经管类专业课复习资料-货币银行学课后答案

1第一章货币与货币制度的货物。值尺度：指货币衡量和表现商品价值量大小的职能通过程中起媒介作用时所发挥的职能。殊商品。属货币：是指以金属为币材的货币。度。1.货币交换相对于“物物交换“而言，具有哪些优越性？答：(1)简化交换的方式，扩大交换的范围。(2)提高经济效率和挖掘生产潜力。(3)为整个经济结构的演变与经济范围的拓展奠定了基础。(4)促成商品跨时间的交换。尺度和个基础上产生的。3.结合支付制度的演化理解货币形态的发展。⑶一个国家的通货，通常分为主币(即本位币)和辅币，它们各有不同的铸造、发行和流通程序。2的情况下，实际价值较高的通货(所谓良币)必然会被人们熔化、输出而退出流通领域；而实际价一种不稳定的货币制度。的货币(即所谓“良币”)被收藏、熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币(即所谓“劣场，即所谓的“劣币驱逐良币”。7.什么是货币量层次划分，我国划分的标准和内容如何？答：(1)所谓货币量层次划分，即是把流通中的货币量，主要按照其流动性的大小进行相含排列，次并用符号代表的一种方法。(2)货币量层次划分的目的是把握流通中各类货币的特定性质、运动规律以及它们在整个货币位，进而探索货币流通和商品流通在结构上的依存关系和适应程度，以便中央(3)我国货币量层次指标的划分标准主要为货币的流动性。所谓流动性是指一种资产具有可以现实的购买力的性质。流动性程度不同，所形成的购买力也不一样，因而对社会流通的影响程度也就不同。(4)我国目前货币量层次的划分内容如下：单位定期存款；M3=M0+全部银行存款8.简述人民币制度的主要内容。金。。行实行高度集中统一，中国人民银行是人民币唯一合法的发行机构并集中管理9.简述香港货币制度的特点与作用。百的准备金。港3开。开经济的发展和稳定，促进各国经济的平衡发展。具体来讲，国际货币第二章信用与利率机制为。习惯等。系可统定时间无条件付款的书面承诺。的票据。支票：是活期存款户签发的要求开户银行向收款人(持票人)支付一定额的票据。股票：是股份公司发给股东作为入股、利润分成(领取股息)和公司管理凭证的票据。到期偿还本金的债务凭证。利率剔除通货膨胀因素以后的真实利率。现值：发生在(或折算为)某一现金流量序列起点的现金流量价值，简称P。：是指来自于某种信用工具的收入的现值总和与其今天的价值相等时的利率水平。金的供给减少而需求增加，可贷资金的均衡价格(利率)上升。4相结合信用是以货币性、周转性、选择性和灵活性、来源多样性、政策性。(5)消费信用。答：(1)按融通资金的方式可分为直接融资信用工具和间接融资信用工具。(2)按可接受性程度不同可分为无限可接受性的信用工具和有限可接受性的信用工具。(3)按照偿还期限的长短可分为短。质的理论：利息来源于利润，是对剩余价值的分割。借款人借入的货币作为和流动过程中与劳动者结合，就能创造出价值和剩余价值。剩余价值分为企业主收入一次性贴现：P=F/(1+i)^nk年的回报为Rk元(k=1,2,…，n),利率为i。PV=R1/(1+i)+R2/(1+i)^2+……+Rk/(1+i)^k+……Rn/(1+i)^n=∑=1Rk/(1+i)^k=*(1-1/(1+i)^n)PV=∑=1(+F/(1+i)^n)5(2)固定分期偿还贷款的到期收益率L=++…+=(1−(1+r(1+r)^n)Pb=++…++(Pb:债券价 (4)贴现债券的到期收益率：i=关系。。此产生的逆向选择和道德风险问题，其结果是降低了信用风险，增加了信的；为现代信用的主要原因。。(1)银行信用的特点6介，以货币形式对社会提供的信用。一种间接信用。 (2)银行信用克服了商业信用的局限性，扩大了信用的范围、数量。近几十年以来，银行信用不断发。第三章金融市场系及其机制的总和。后，OTC所以外的市场所进行的股权交易。币行政当局(中央银行、货币机构、外汇平准基金和财政部)以银行存款、财政外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。：一国货币折算为另一国货币的比率和比价分率和参考利率计算的利息的金融合约。7融期货合约为标的物的期权交易。以银行为中介在某种货币发行国国境之外从事该种货币借贷的境外美元及其他可兑换货币借贷业务的市场。市场。位，在本国外在通货市场进行买卖的债券。欧洲债券不受任何国家资本市场的限制，免扣缴税，其面额可以发行者当地的通货或其他通货为计算单位。对多国公司集团及第三世界政府而言，欧洲债券是他们筹措资金的重生市场；(7)按地域划分：国内金融市场和国际金融市场。助社会储蓄向社会投资转化的目的。(2)资源配置功能。金融工具价格的起落，引导人们放弃一些金融资产而追求另一些金融(3)调节经济的功能。在经济结构方面，人们对金融工具的选择，实际上是对投融资方向控。(4)反映经济的功能。金融市场是国民经济的信号系统。首先，在证券市场，个股价格的融市场也反映着宏观经济运行状况。国家的经济政策，尤其是货币政银根的松紧、通胀的程度以及货币供应量的变化，均会反映在金融市由于金融机构有着广泛而及时的信息收集、传播网络，国内金融市场发展的动向。8场主要交易的金融工具品种及其主要特征。(1)未规范化、标准化，一般在场外交易，不易流动。(2)买卖双方易发生违约问题，从合约签订到交割期间不能直接看出履约情况，风险(3)在合约到期之前并无现金流。(4)合约到期必须交割，不可实行反向对冲操作来平仓。期货是标准化合约的交易。作为交易对象的金融商品，其收益率和数期货交易采取公开竞价方式决定买卖价格。它不仅可以形成高效率的期货交易实行会员制度。非会员要参与金融期货的交易必须通过会员期限的规格化。金融期货合约的交割期限大多是三个月，六个月，九二个月，最长的是二年，交割期限内的交割时间随交易对象而定；易具有很强的时间性。衍生化；业务表外化；风险管理全程化。。期的利率有各种形式：固定的、浮动的，一般高于同期的传统定期存款单利率。第四章金融机构融机构：专门从事各种金融活动的法人机构。9象的信息掌握和了解程度不同。市的不利于他人的行为。金融关系、维系国际货币和信用体系正常运作的超国家(2)金融机构的经纪和交易功能：代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务；答：(一)商品生产和交换发展的支付需要(1)异地交换和跨国贸易(二)社会经济活动的融资需求通中介。(三)社会经济发展中的投资需求的投资机会(四)经济社会风险转移和管理需求(五)满足经济社会对信息的需求在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构；第五类是政策性银行和政策构调各国的行动；提供短期资金缓解国际收支逆差稳定汇率；提供长期资经济发展。按范围可分为全球性国际金融机构和区域性的国际金融机构。第五章商业银行安全完成。务活动引申而来的存款。时间。的经营活动。金。体和个人的货币保管人、出纳和支付代理人。不是无限制的。以原始存款为基础；受中、自身现金准备金率以及贷款付现率的制款需求。2、按照贷款的期限可分为：(1)活期贷款又称为通知贷款，其为未定偿还期限，可以随时由银行通知收回的贷款；(2)定期贷款：短期贷款(1年或少于一年)、中期贷款(一年以上至七年或八年)、长期贷款(具有更长到期期限的贷款)、透支(指活期存款的存户依约超过其存款账户余1、有价证券抵押贷款功能三种。为活期存款、定期存款和储蓄存款。议等。行“三性”经营原则的内涵及其相互关系。核心地位无需解释的，是经营管理2、流动性(清偿力)——资产在无损状态下迅速变化的能力、保证资金安全的要求行经营管理理论的历史演变及其发展趋势。论观点不一，但都有一个共性(即共同观点)：商业银行应着的流动性无需经常保有大量的高流动性资产，通过型负债的形式，扩大筹集资金的渠道和途径，也能够满足多样化的资金流动性。性负债→主动性负债论率管制放松(银行吸存压力减小)合管理理论的主要内容。动利率负债之间的负债。衍生品交易失类贷款。各构成部分包括什么内容。额超过其负债总额的余额。分为营业盈润。(2)优先资本：指在股息分配和资产清偿上先于普通资本的那部分资本。行的收益和资产分配权先于普通股的股票行的债券型资本，有明确的利息和行发行的优先股和附属债券中有一部分可按事先约券性质，又(3)其他资本：资本准备金、贷款损失准备金、证券损失准备金。(4)其他来源：银行持股公司、售后回租。第六章中央银行殊构(在有些国家，硬货币的铸造与发行由财政部负责)力但暂时周转不灵的银行提供贷款。该机构通常会向有关银。制度。关，后者是企业法人。行在国务院领导下，依法独立履行职责，不受地方政府和各级政准，并受中央银行的监督管理。重，发行人民币，经理国库。后者以经营工商业存款、放款为主要业务，各商它(2)为商业银行办理资金融通，使其在同业拆借方式之外，增加银行资金头寸短期调剂(3)中央银行通过对商业银行等金融机构提供多种资金支持方式，调节银行信用和货币行监管与货币政策的性质不同,两者统一于中央银行会带来一系列的矛盾冲突,从中央银行分离出去有利于解决这两种职能的冲突,对保持货币政策的存在着一致性,具体表现在保持金融稳定,促进经济发展为目标的协调性,货币政策的有效性是以稳健的金融机构和金融市场环境为基的银行监管必然是在一定的宏观经济政策下的监管,而其中最重要的就有适当的货币政策为背景行监管的信息有助于货币政策的执行,而货币政策执行过程中的信。因此,中央银行在负贵银行监管方面也具有一定的优：息与货币政策信息之间的交流持金融体系的稳定有助于保障支付系统的安全度。答：(1)政府对货币财富和银行的控制(2)统一货币发行(3)集中信用的需要不足、头寸调度不灵等问题，这就从客观上要求中央(4)建立票据清算中心数量增多，各家银行之间的债权债务由各家银行自行轧差进行当日清算已发生困难。这种状况观上要求产(5)统一金融管理的发展，需要政府出面进行必要的管理，这要求产生隶属政府的中的职能和特点，如何正确理解中央银行的性质、地位和作用。的银行。心；在特殊关系代央银行在经济运行和发展中发挥特殊作用调控客观经济运行的国家机关，是经营金融业务的特殊金融机金融体系中的地位主要表现在它是发行的银行、政府的银行、银行性。客户是银行和其他金融机构。因此成为银行的银行。国家制定货币金融政策的直接参与者，又是执行这些政策的管理者和监第七章货币供给央银行货币。种系数。体制：是指中央银行和商业银行分立的体制。例。为。。转化而来的存款。态。的划分有什么意义？金融创新对其有何影响？金融创新是如何影响中央银行的答：(1)有利于宏观监测和调控，中央银行可以通过增加或减少货币供应量控制货币市场，的新品种提高了多种货币的流动性，使得各层次之间原较为明确的区分界糊，关于新品种货币的归属往往引起不一致的意见。同时，也使得各层次金融创新为商业银行开拓了多种筹集资金的渠道与更多的市场空间，商业银行经营自主性都得到提高，从而减少了对中央银行资金的依赖，同时也成功摆行严格的管制，增加了中央银行宏观调控的不确定性，对于达到预期的放始进入流通领域；经济主体将现金现金存入商业银行，现金退出流通领银行基层行处的库存现金超过核定的库存限额时，超过部分送交人民银销备金外全部用于放款，客户取得贷款后，不提大量存款。期存准备而殊因素。央银行在货币供给中的作用主要体现在垄断货币发行权上。流通中的现金央银行发行的具有无限清偿能力的支付手段，中央银行根据货币政策和经需要确定现金的发行数量。中央银行通过法定存款准备金率，再贷款和公影响货币供给总量。行创造的货币是派生存款，派生存款和原始存款共同造成了商业银行的活期下货币是如何供给的？币供给量＝基础货币*货币乘数也与货币乘数有反方向变动的关系。第八章货币需求货币需求量：是指在一定时期内，社会各部门(个人、企业、政府)在既定的社会经济和技表示的货币需求量。币需求量。：在某一确定时期内经济运行过程中发生的货币需求量。存起来活动就必须持一定的货币量，交易性货币需求是由收入水平和共同作用的。事故而形成对货币的需求。收入的加权平均数。答：(1)所谓货币需求，它是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿以货币需求理论是一种关于对货币需求的动机影响因素和数量决定的理论，是货币政理论出发点。货币需求理论所研究的内容是一国经济发展在客观上需要多济单位(企业、家庭或个人)在现实的收入水平、利率和商品供求等经济背景下，少货币的机会成本最小、收益最大等问题。2、试述费雪的交易方程式与剑桥方程式答：(1)交易方程式(2)剑桥方程式M=KPYM=KPY易量的比率。主体的行为。(3)剑桥方程式是交易方程式的变形与发展，它们之间的区别在于：YT程度的比较，重视预期和收益等不确定性因素。(1)他把决定人们货币需求行为的动机归结为交易动机、预防动机和投机动机三个方面。是指个人或企业为了应付日常交易需要而产生的持有货币需要。交易货币的动机。货币需求的预防性动机和交易性动机都与收入(Y)有关，两者所引起的货币需求都是收入(Y)的函数。这是指个人或企业愿意持有货币以供投机之用。这是凯恩斯做出的同古(2)凯恩斯的货币需求函数为：M=M1+M2=L1(Y)+L2(r)斯货币需求理论强调了货币作为资产或价值储藏的重要性。或其他资产，每个人只愿意持有货币。这就是著名的“流动性陷阱”。答：(1)货币主义的货币需求理论以微观主体行为作为始点对货币需求进行分析。(2)货币主义的货币需求理论建立了独具特色的(个人)货币需求函数：恒久性收入；m于过去各学派对货币考察的口径。⑦rb和re分别为固定收益的债券收益率和非固定收益的证券(股票)的收益率。(3)上述个人货币需求函数中，只须排除W即成为企业的货币需求函数。第九章通货膨胀和通货紧缩各个时期商品价格水准变动情况的指数。是太多的货币追逐太少的商品和劳务而引起的一般物价定时间内一般物价水平(包括所有商品和劳务价格在内的总物价水平)的持续(一个。“在我国实行计划经济时期，物价水平持续保持稳定，这说明当时并不存在通货膨胀。” (2)批发物价指数。它是根据制成品和原料的批发价格编制的指数。 (3)国民生产总额平减指数。它是指按当年价格计算的国民生产总额对按固定价格计算的总额的比率。：(1)按发生原因划分：一种货币经济现象。物价和工资额也趋于上升的水平，于是便出现全面的通货膨胀。构赤(2)按表现状态划分(3)按通货膨胀程度划分。4、你认为应该如何评价通货膨胀对国民经济的影响？通货膨胀对生产起破坏性作用。为阻碍经济发展的因素。段与支付手段职能。5、试述西方经济学对通货膨胀成因的几种理论解释。总需求超过总供求，以至于“太多的货币追求太少的商说由于经济结构方面因素变动(需求转移型，部门差异型，外部输入型)说期7、针对不同类型的通货膨胀，通常有哪些治理对策？答：(一)紧缩性财政政策(二)紧缩性货币政策。率和再贴现率银行法定存款准备金率(三)紧缩性收入政策(四)价格政策定的手段限制价格垄断，来避免抬高物价。(五)供给政策和服务，消除总需求与总供给的缺口。小于社会总供给。际利率上升，抑制消费需求和投资需求，而需求不足又会加剧通货紧(2)随着通货紧缩程度的加深，产品价格持续下降，但工资是刚性，因此企业利(3)通货紧缩有利于债权人而不利于债务人，债务人因经营困难不能按时还贷，业货紧缩应根据不同形成机制采取不同对策：(1)针对我国以制度性和结构型为主要特征的通货紧缩，必然采取深化改革的对策。政策，并通过法制建设保护竞争价格下降。(3)针对因开放而引起的输入型通货紧缩，即扩大出口，积极引进外资，又适度保护国内(4)对于因技术进步，管理改善等导致的成本降低，价格下降，采取积极鼓励的对策。(5)采取适当宽松的货币政策，适度刺激需求。第一，含义及实质不同B货紧缩力。第三，危害性及解决举措不同。通货膨胀的出现，直接引起纸币贬值。如果居民的收量和信贷规模，实行适度从紧的。以抑制。竞争。劳动生产率的提高和单位产(2)如是经济衰退型的物价下降，则对经济增长的威胁作用十分明显。其危害表现在：发银行业的危机。D的实施。第十章货币政策收支平衡。措施。传导性金融变量。。试述货币政策目标的内涵以及各目标之间的关系。答：(1)货币政策目标的内涵一。酬的工作。也是货币政策的重要目标。(2)货币政策目标相互之间的矛盾与统一难以兼顾。会受阻。国际收支便很难平衡。愈多。际收支。济的较快增长又会增加进口，从而引起国际收支逆差的出现。银行法》中关于我国货币政策目标的表述。有三层含义：一是最终目标是稳定币值和经济增长这双重目标;二是最终目标中稳支的、稳定的和统计数量上的联系。不障碍和困难。也就是说，要求中介指标与货币政策最终目标之间要有密切的、、一般性货币政策工具政策工具(三)不动产信用控制：是指中央银行对金融机构向客户提供不动产抵押贷款的管理措施。 信用控制 (三)流动性比率：即商业银行流动资产占存款的比率。(四)直接干预：是指中央银行直接对商业银行的信贷业务、放款范围等加以干预。？定存款准备金政策是中央银行控制银行体系总体信用创造能力和调整货币(2)法定存款准备金政策的效果表现在它对所有存款银行的影响是平等的，对货币供给量(3)因为法定存款准备金政策力度大、反应快，所以也存在明显的局限性：；对各类银行和不同种类存款的影响不一致，如提高法定准备金，可能使备率低的银行立即陷入流动性困境，从而迫使中央银行往往通过公开市场业政策？它有哪些优缺点？节货币总量又调节信贷结构的政策意向。难以真正反映中央银行的货币政策意向。常波动，从而影响商业银行的经营预期。政政策有效结合和配合使用。。(2)货币政策的时滞按发生源和性质分类，可以分为内部时滞和外部时滞两大类。部时滞外部时滞操作时滞和市场时滞两个阶段。、你认为金融创新活动对货币政策效应有哪些影响？答：(1)主要表现在：金融创新使各层次货币定义与计量遇到困难；(2)金融市场的创新与发展，削弱了中央银行对本国货币的控制能力；(3)金融创新使得各类金融机构之间的界限日益模糊，削弱了中央银行的货币控制能力。(4)金融创新使中央银行控制货币的政策工具效力发生变化。(5)金融创新对货币政策的传导机制也发生了明显的影响。第十一章金融创新险。与金融深化之间的辩证关系。风现的任何差错都会涉及到整个金融体系的安全，即出现所谓的“伙伴风险”。(三)金融创新与金融深化景和直接导因。(1)金融业务的创新：使用，电子计算机转帐系统的应用等。(2)金融市场的创新。金融市场的创新一方面是指欧洲货币市场上金融工具的创新；另一(3)金融制度的创新：①非银行金融机构的种类和规模迅速扩大。②跨国银行的发展。各非银行金融机构的发展。(2)金融创新改变金融中介机构的分割局面，使得金融机构日趋同质化。稳定性状况。(1)非银行金融机构高风险的经营策略为金融体系埋下了隐患。非银行金融机构以商业银杠杆原理(即以较少的按金买卖几十倍乃至上百倍于其按金合约金额的金融商品)，愿意承担以尽可能高的放大利润。 (2)非银行金融机构的破产可能导致金融体系的崩溃。同为金融体系的两大组成部分，非 (3)非银行金融机构的发展使金融体系孕育着风险。①非银行金融机构一向不是中央银行风险的滋生与扩大十分容易。*第十二章金融风险、金融危机与金融安全金融危机：又称金融风暴,是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如：暂和超周期的恶化。机等。涵。融风险的定义 (2)个别风险的分析主要服务于面临资产选择的微观投资主体； (3)在一个充分竞争的金融市场中，理性投资者可以在不同的资产选择中对风险和利益作计或替代性决断。金融风险的种类○1系统性金融风险：(1)政策性风险(2)货币风险(3)国际收支风险○2非系统性金融风险：(1)信用风险(2)流动性风险(3)利率风险(4)外汇风险 (5)资本风险(6)竞争风险。非系统风险还有内外部非法行为引起的安全风险、银行结算预警等内容。(1)认为它是指由于信用基础破坏而导致整个金融体系的动荡和混乱。(2)将其定义为：全部或绝大部分金融指标——短期利率、资产价格、商业破产数以及金(3)认为金融危机起始于一国或一个地区乃至整个国家金融市场或金融系统的动荡超出金的特点性、突然性、综合性、蔓延效应以及全球破坏性等基本特点。金融危警(1)预警与预警系统：预警是对某事物未来可能出现的风险或危机提前发出警报的一种经(2)金融危机预警系统的含义指应用某种统计方法预测某国或经济体在一定时间范围内发生货架和组织结构等制度安排。主要由预警方法、预警模型、制度安排与管理信息系统等几个方面组之越低。第十三章金融监管一定的金融机关，依据法律准则和法规程序，对金融体系中各金融融市场进行的检查、稽核、组织和协调。监管的内涵。实施的监管(法定监管)，也包括金融机构的自我监管。(2)主体方面：金融监管主体