行业车险条款对比

课前思考第一页，共24页。熟悉市场上多家公司的车险产品，知己知彼，更好的帮助客户做出选择。课程目的第二页，共24页。条款A款B款C款适用公司国寿财险、人保中华联合、华泰、天安、大众、永安、大地、安邦、阳光、东京海上平安、华安、太平、永诚、阳光农业、都邦、渤海、华农、民安、安诚、安联广州太保、安华农业、上海安信、三井住友上海、中银保险第三页，共24页。请回顾一下这一段时间你在线上遇到的一些问题关于条款方面呢？第四页，共24页。条款对比第五页，共24页。相同1、碰撞、倾覆、坠落2、火灾、爆炸3、外界物体坠落、倒塌4、暴风、龙卷风5、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸6、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡7、载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶员随船的情况）

区别

A、B两款保险责任相同，C款在自然灾害中增加了台风、热带风暴、雪灾、冰凌、沙尘暴保险责任，还增加了受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击的保险责任。A、B、C三个条款的保险责任第六页，共24页。王某为购买的福克斯车在国寿财险公司购买了机动车辆保险（包含车损险、商业三者险、玻璃单独破碎险、划痕险、车责险及不计免赔特约险）。2010年4月10日，王某驾驶车辆去旅游，车辆行驶在山间，遇洪水，造成车辆严重受损。请问，对此事故保险公司是否赔付？讨论一下第七页，共24页。答：赔付。属于国寿财险机动车辆商业保险条款的洪水责任，应予赔付。第八页，共24页。讨论一下张某为爱车在国险财险公司投保了机动车辆保险商业险（包含车损险、商业三者险）。2010年3月驾驶车辆去新疆出差，遇沙尘暴，导致车漆受损，请问国寿财险公司是否赔付？第九页，共24页。答：不赔。因为国寿财险公司机动车辆商业保险条款中自然灾害责任只包括暴风、龙卷风、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡责任，不包括沙尘暴责任，所以保险公司不予赔付。沙尘暴责任只有C款保险条款，才将它列为了保险责任。第十页，共24页。对比重点车损险国寿的产品相对平安，太保赔偿范围明显较宽，尤其对于倒车镜单独损坏、车灯单独损坏、水箱发动机单独冰冻损坏在国寿都是可以在车损险内赔偿的。国寿产品没有对于多次事故的免赔条款，与其他公司相较更加人性化，客户选购可更加安心，但仍要提示客户安全驾驶的重要性，毕竟我们购买保险并非为了获得理赔。B款有多次事故免赔特约条款，并有免赔额。第十一页，共24页。讨论一下小明驾驶车辆（在国寿财险投保机动车辆商业保险，包含车损险、商业三者险、玻璃险、车上人员险）行驶在高速公路上，然后飞起的石头将车辆大灯打破，小明立即向保险公司报了案，请问保险公司是否赔付？A、B、C哪一款条款将大灯单独破碎列为除外责任？第十二页，共24页。答：赔付，因为国寿财险公司商业险条款未对车辆大灯、倒车镜做单独的特约规定，大灯、倒车镜受损视为车辆受损，所以属保险责任范围。只有B款条款明确将倒车镜单独损坏、车灯单独损坏列为除外责任。

第十三页，共24页。对比重点第三者责任险B款有指定驾驶人信息不真实加扣免赔的规定，A款C款无A款未明确包括正在上下车的人员，范围更宽第十四页，共24页。讨论一下

小胡在一家保险公司购买了商业险的车损、20万的三者责任险和车上人员责任险每座2万。

一次小胡和爱人小江在小区停车位上倒车，小江下车帮忙指挥，倒车过程中，小胡一不小心猛踩了油门将小江撞倒，小江因此腿部骨折受伤，试问，本案中应该如何陪？具体由哪个条款来赔付？

第十五页，共24页。

答：都不赔付。第三者险责任范围内里不包括被保险人的亲属；车上人员责任险不包括已经下车的人

第十六页，共24页。对比重点全车盗抢险目前市场上的所有公司都有对于车辆丢失后“四证”的免赔率规定，但各公司的免赔率额度各有不同，国寿在此方面额度虽然稍微高一点，但并没对于车钥匙丢失再设置免赔率，而在这方面其他公司均有3%-5%的免赔率规定。第十七页，共24页。目前各保险公司的车险条款都是统一的，是由中国保险行业协会制定，中国保监会批准的。统一保险条款分为A、B、C三款，保险公司根据自身的需要选择。由于这三种保险条款内容有差别，广大车主不要单看价格，而要仔细研究相关条款，以免买的保险不能够保险。初步研究的结果，对被保险人的保障程度，A款最好，B款次之，C款最差。B和C都将被保险人不承担事故责任时保险人不赔偿列为特别条款，C还将不承担律师费、诉讼费、鉴定费等列为特别条款。

第十八页，共24页。各条款市场份额条款A款B款C款市场份额74.7%13.7%11.6%代表公司人保、国寿、中华联合、华泰、永安、大地、安邦等平安、华安、太平、永诚、阳光农业、都邦等太保、中银等第十九页，共24页。话术应用项目话术多次事故免赔有的公司不是使用的A条款，他们有出险3次后要增加百分之几的免赔规定，先生您想如果咱们出险第三次的时候，正好遇到特殊情况，理赔金额比较大，而这时候倘若有百分之十的免赔的话，五万可就是不赔五千呐！我们国寿就不会有这样的情况。第二十页，共24页。话术应用险种话术车大灯、倒车镜单独损坏曾经有客户打来电话抱怨用B款的公司，去年因为倒车时把倒车镜刮坏了，勘察人员到现场说这个不赔，要赔的话还得自己把车门刮一道，客户当时很不理解，说道：这不是你自己的车，我花那么多钱买辆车，为了应付保险公司，还要自己刮几道。刮好了还行，刮不好你们保险公司又赖着不赔！但是咱们国寿不同，咱们国寿承诺不管是车辆的前大灯还是后大灯或者是倒车镜单独损坏，咱们都给赔付。现在一般前大灯都是氙气的，一个氙气大灯一般的五百多，好一点的八九百上千块，如果要是真要是倒车倒过了或者磕碰了，在国寿投保都是在赔偿范围内的。第二十一页，共24页。话术应用险种话术条款法律依据先生，车险条款是由中国保险行业协会制定，中国保监会批准的，对于被保险人的保障，A款最好，B款次之，C款最少。咱们国寿正是用的保障系数最好的A款，我想先生买东西可定也会买最好的吧！价格差异原因因为各家保险公司都是在保监会的监管下运行的，所以决定保险价格不同最核心的原因在于各家保险公司所使用的条款不同，而不是因为公司实力。市场选择依据目前的保险市场，A款的市场份