投易贷P2P运营操作流程

一、公司介绍——集团架构江苏腾辉控股集团有限公司市政工程广告传媒小贷公司贸易公司O2O互联网平台腾辉控股集团，集投资控股、工程建设、地产物流、贸易传媒、电子商务等产业的多元化集团公司，立足于北京、上海

、江苏三地。腾辉控股集团是中国杰出华商孟庆中先生于1990年创办，2013年整合旗下六家公司，注册资金1亿元人民币，正式成为多元化集团公司。咨询热线：第一页，共34页。一、公司介绍——投易贷江苏大业盛道信息技术有限公司隶属于江苏腾辉控股集团，投易贷是由江苏大业盛道信息技术有限公司倾力打造的一个诚信、灵活、高效的互联网金融平台，致力于解决个人与企业资金短缺问题，帮助投资者寻找安全、稳定、高收益投资项目，实现创业者、投资者、平台等多方共赢局面。合作资源：集团公司下属各公司的客户、昆山周边各大商会、以及各类合作企业官网地址：第二页，共34页。一、公司介绍——业务模式债权流转第三方支付/托管担保机构投资人借款人借入/付息借出/收息资产抵押/反担保担保/代偿投标/转让数据交互小贷/资产管理公司与中国银行合作咨询热线：第三页，共34页。二、资金安全管理我公司第三方支付为中国银行半托管，另设置风险保证金账户。每笔借款需要扣除5%的保证金进入到保证金账户。另集团公司独立设置风险准备金。贷款结构无任何一笔信用贷款，全部由足额抵押担保组成。第四页，共34页。三、组织架构产品设计部贷款产品的研发、设计。产品宣传部贷款产品内部培训及外部宣传与推广。（页面宣传，网络宣传，电话宣传，人数不定）有抵押业务部/无抵押业务部贷款客户前期的材料收集及调查、形成完整材料递交风控部进行审批。后期审批完成进行合同签订以及相关抵押手续的办理。风控部贷款客户资质的审查与贷款业务的审批。运营管理部贷款客户的线上匹配，绑卡，放款，还息，结清工作。第五页，共34页。三、运营流程——目标风险管控防止业务操作人员出现不必要的、不被期望的、错误的相关操作客户满意度业务流程的设计尽可能满足客户需求、提高客户满意度优秀运作确保通过专业化的流程管理,以最低的成本和最具竞争力的服务不断地满足客户的需求和业务发展的需求第六页，共34页。四、运营流程——理财端&借款端注册验证绑卡充值买标利息支付到期返还逾期后公司保证金返还借款端注册验证绑卡借款申请提交材料审核通过办理手续放款每月付息到期还本逾期处理抵押物处置理财端第七页，共34页。借款端操作流程第八页，共34页。（一）借款端环节设置受理业务银行卡绑定审批匹配填写合同办押还款结清撤押资料收集、整理分类账户注册银行卡绑定银行卡变更业务初审风控复审风控终审审批反馈确认要款线上/线下匹配还款计划表制作合同领用台账登记合同签订合同归档办押材料用印办押还款名单制作代扣结果反馈催收提前还款正常结清逾期结清撤押（一）借款端环节设置第九页，共34页。（二）操作细则材料准备亲见面谈资料整理申请送审绑卡审批确认要款还款计划表制作合同索取签订合同办理公证办理抵押放款材料发送放款进度追踪还款名单制作代扣结果反馈还款结清第十页，共34页。（二）操作细则——材料准备借款人提前准备的材料序号内容备注1身份证+户口本+婚姻证明+征信报告：借款人本人及配偶；产证其他所有权利人；如有担保人也需提供原件提供2抵押房产证、备用房产证（如有）3借款人收入证明及近六个月银行流水，如有担保人一并提供4借款人本人银行卡5如果借款人（担保人）为私营业主，还需提供营业执照副本、验资报告（或公司章程）、企业主要结算账户近六个月银行流水（如果公司帐主要走个人账户，提供个人流水也可）6其他财力证明（供应链合同、租赁合同、理财投资、公司营业执照和章程、公司流水等）第十一页，共34页。（二）操作细则——亲见面谈序号项目材料要求人员1核验原件，查收复印件身份证需双面复印；房产证完整复印完整；户口本复印需包含第一张空白页；婚姻证明。借款人本人及配偶产证其他所有权利人如有担保人也需提供2申请材料：签字《个人借款及担保申请表》借款人申明共有人声明书同意处置房屋承诺书面谈记录送审材料清单需亲见对应人并签字3征信报告原件收集人行或银行打印借款人及其配偶4收入证明及流水姓名、职业、收入情况清晰可见落款盖章或签名清晰可见借款人本人如有担保人也需提供5注册账户绑定身份证及邮箱验证借款人本人6如需代查征信申请表及授权书签字借款人本人第十二页，共34页。（二）操作细则——亲见面谈客户的情况是否符合产品的政策借款人年龄要求房产性质及产权情况对借款人原件进行识别结合借款人提交的文件对借款人身份进行身份核实，确认前来申请的为借款人本人：核实借款人的体貌特征与证件照片的匹配度，并结合信息进行询问了解，观察对方的反应。逐一核对借款人提交的文件，判断资料是否齐全借款人提供的文件如果不完整，则退回，准备齐全后再约谈时间进行受理；如果确实无法提供工资收入、银行流水、工商营业执照等，要求借款人说明情况。文件不清晰则要求其提供更加清晰的文件，或对文件进行标注，标注处由其签字确认。在原件核查中，若发现借款人有文件伪造，可对该申请婉拒处理。第十三页，共34页。（二）操作细则——亲见面谈引导借款人填写《个人借款及担保申请表》。填写申请表时，应注意以下事项：表格填写可由客户经理进行指导，但不可代借款人填写；表格内容需填全，若有信息不明确应填写“无”，不可空白。签名处需由借款人亲笔签名。若遇特殊情况，例如借款人手部残疾、或文化程度低，无法填写表格，经借款人同意，可由其陪同人代其填写，但签名处则由陪同人手握借款人的手进行亲笔签名，并在签名处加盖借款人手印。借款人因笔误发生更改，需重新填写；如遇特殊情况或借款人强烈要求，可在涂改处标注，由借款人签字确认。完成申请表后，应检查申请表内容的清晰与完整，且无涂改。配偶或共有人签署确认书房产的共有人需亲笔签署“共有人声明书”当产权人为借款人配偶时，借款人的配偶亲笔签署“配偶同意抵押承诺书”。第十四页，共34页。（二）操作细则——亲见面谈复印清单如下：借款人、配偶、担保人（若有）身份证正、反面借款人与配偶、担保人（若有）的户口本全本婚姻证明：结婚：借款人与配偶结婚证全本单身：单身证明（户口所在地民政局出示的证明，并加盖机构章印）离婚：离婚证、离婚协议、单身证明、法院判决书抵押房产的产权证全本、备用房产的产权证全本。用于放款的银行卡客户经理将复印文件与原件依次进行核对，确保文件的清晰与完整。请借款人在银行卡复印件上签名，并写清开户行卡全称将文件按编号顺序整理放入专用档案袋，档案袋上需标注借款人名字。如有该客户的后续补件，应一并放入档案袋，确保借款文件专人专用。第十五页，共34页。（二）操作细则——亲见面谈送审资料之前，指导借款人在投易贷网站上注册在浏览器地址栏输入：点击页面右上方的“注册”填写注册信息填写身份信息，点击“实名认证“，获取认证通过点击“邮箱认证“，获取激活邮件点击“邮箱认证“邮件，激活绑定邮箱如果客户不愿意注册，应该告知客户：这是完全免费的以前发生过由于注册过晚，耽误了放款的时间，所以为了您早日得到借款，希望可以耽误您5分钟的时间注册一下第十六页，共34页。（二）操作细则——资料整理序号分类打包材料备注1申请表格类《个人借款及担保申请表》借款人申明共有人声明书同意处置房屋承诺书面谈记录送审材料清单材料真实可靠，由客户经理亲自核对原件。2基础信息类身份证+户口本+婚姻证明+房产证+房地产价格确认单3银行相关类征信、流水、银行卡、代查征信申请书及授权书4其他材料类公司材料及其他财力证明等5担保人材料如有担保人：担保人身份证、户口本、婚姻证明、收入证明及流水等第十七页，共34页。（二）操作细则——绑卡流程活动活动细节描述银行卡绑定

对于非系统放款的借款帐户，需要人工绑卡：Step1:业务部对客户进行银行卡信息的收集提交运营管理部。Step2：运营管理部会将绑卡内容录入相关IT绑卡系统，进行最终绑卡操作。Step3：待绑卡完成，运营管理部将结果反馈至业务部。银行卡变更

Step1:业务部书面进行变更银行卡申请至运营管理部，提供以下材料：■身份证■新银行卡Step2：运营管理部进行变更银行卡操作Step3：待变更完成，运营管理部将结果反馈至业务部。第十八页，共34页。（二）操作细则——审批反馈审批结果反馈同意确认要款不同意复议调额同意确认要款不同意撤单无法复议撤单第十九页，共34页。（二）操作细则——确认要款Step1：待风控审批出结果后通知业务部Step2：业务部询问借款人是否接受审批后的额度及借款时间，确认是否要款Step3：客户确认要款后1、小贷放款/线上/线下投资人匹配2、若投资人匹配，匹配需求3、预计办押日期、预计放款日期4、其他需要说明的事项第二十页，共34页。（二）操作细则——还款计划表制作Step1：申请放款成功后、由风控部统一制作还款计划表；Step2：还款计划表制作完成，会通知业务部；Step3：业务部收到还款计划表后，需详细确认表格内容是否正确，并且及时反馈；若制作不正确，风控部将协助修改，直至双方认可。备注：■无特殊理由，业务部不得随意要求更改起息日；■还款计划表最终复核环节为业务部，若发现还款计划表有任何疑义，需要及时与风控部进行沟通。第二十一页，共34页。（二）操作细则——合同索取Step1:按照合同需要，业务部进行申请。Step2：申请完成后进行合同签订。Step3：签订完成后合同及相关材料进行装订，归档整理。第二十二页，共34页。（二）操作细则——签订合同合同编码规则：由投易贷字母缩写TYD为前缀，业务受理日期为中间段，如20150707，

后段为业务受理顺序，如001,依次进行排序（TYD20150707001）签订注意事项：1.填写合同页面的整洁2.填写合同内容的正确3.合同签字盖章部分的准确4.合同内加设空白处的填写规范第二十三页，共34页。（二）操作细则——办理公证1、公证类别：委托买卖公证，强制执行公证2、公证期限：从借款日到还款日3、受托人：由公司设定的自然人4、办理公证需带材料：1.夫妻双方户口本，身份证，结婚证2.房产证，土地证原件3.受托人与委托人均到场

第二十四页，共34页。（二）操作细则——办理抵押办理抵押需带材料：1.房产交易中心所需要的各类入押表格2.抵押人的借款合同，抵押合同，担保合同3.抵押权人的相关证照复印件4.抵押人所需要的各类原件，身份证，结婚证，户口本

房产证，土地证

第二十五页，共34页。（二）操作细则——还款名单制作Step1:运营管理部于每月1日发送业务部代扣名单；Step2:业务部对还款名单进行核对、复查（其中包括名单数量、还款日期-是否为本次还款名单、还款金额、联系手机号）；Step3:业务部须于每月3日前反馈。Step4:运营管理部根据反馈的名单通知支付进行代扣。第二十六页，共34页。（二）操作细则——代扣结果反馈Step1:业务部对还款客户做好提醒，运营管理部对客户帐户进行代扣。线下还款日代扣时间：每月XX号和XX号为固定还款日，借款人还款宽限期为X个自然日。Step2：运营管理部在收到支付通知后第一时间反馈业务部■对于代扣成功的，由业务部通知借款人及投资人■对于代扣失败的，由业务部通知借款人并做好催收备注：反馈内容包括代扣成功、失败、银行卡异常、部分代扣成功等。代扣失败原因主要包括：■借款人未存款或余额不足，此种情况请与借款人再次复核代扣金额是否正确；■借款人银行卡有限额，不同银行会设定不同的限额，客户也可能在开卡时自行设定限额，此类原因都有可能导致代扣失败；■交易帐户错误（银行卡绑定有误，银行卡被注销），请检查银行卡。第二十七页，共34页。（二）操作细则——还款线上提前还款&履约流程Step1:借款人提起提前还款结清需求至业务部；Step2:业务部反馈运营管理部并复核结清金额；Step3:客户填写《提前结清申请书》，并足额存款；Step4:业务部将提前还款申请转至运营管理部，并附上申请书；Step5:业务部通知客户支付进行扣款，运营管理部将扣款结果知业务部；Step6:运营管理部确认客户结清，业务部整理相关结清材料。第二十八页，共34页。（二）操作细则——还款Step1:借款人提出提前还款需求；Step2:借款人填写《提前结清申请书》，业务部将申请书发运营管理部；Step3:借款人在我司网站确认金额并充值；Step4:借款人在我司网站内进行全额还款操作；Step5:系统确认结清，风控部发送结清撤押材料至业务部进行办理。提前还款违约金计算公式为：■提前还款违约金金额＝借款本金金额×月利率■提前还款金额=借款本金+应还利息+违约金第二十九页，共34页。（二）操作细则——还款逾期还款Step1:逾期客户提出还款申请；Step2:业务部计算金额并通知运营管理部进行复核；Step3:运营管理部复核金额，并将结果反馈业务部；Step4:业务部通知客户存入足额款项至绑定的银行卡内，确认客户完成存款后，通知运营管理部进行代扣；第三十页，共34页。（二）操作细则——还款■逾期成本及计算方式：逾期成本：本金、到期应还利息、逾期利息、逾期罚息、后续担保费计算公式：应还利息=本金*利率*N/12逾期利息=本金*利率*逾期天数/360逾期罚息=本金*利率*10%*逾期天数/360后续担保费=本金*48%*天数/360逾期还款总额=本金+到期应还利息+逾期利息+逾期罚息+后续担保费代偿款总额=本金+到期应还利息+逾期利息+逾期罚息代偿后延迟付款违约金=代偿款*0.2%*超出代偿日天数追偿还款