《反洗钱调研报告》word版

如有异议或侵权请及时联系，客服将立即删除！如有异议或侵权请及时联系，客服将立即删除！#/9私集团所走私货物的货款及所谓“通关费”，并将上述资金非法转到境外。分析：“地下钱庄”是长期困扰着金融监管当局的一个重大问题，金融监管当局进行了多次打击，但效果并不理想。现在，我们已经初步建立了金融机构反洗钱的框架，但由于大量的“地下钱庄”游离于金融监管之外，不可能遵守这一系列的反洗钱规定，这给各种反洗钱措施的实施带来了巨大困难。实践证明，单纯依靠打击并不能从根本上解决这个问题，加快金融体制改革的步伐已迫在眉睫，深入研究解决通过“地下钱庄”洗钱的问题。从银行的角度来看，对这种大规模的洗钱案件，可疑特征还是比较明显的。“地下钱庄”一般是以少数的几个人为操控者，而资金流量却非常大，存在着大量的现金存取现象。同时，为了逃避银行的监管，他们往往频繁地开户、销户，不断地转换开户行，因此，银行应建立健全账户管理系统，对这种可疑账户进行重点监测。四、银行应如何深化开展反洗钱活动1、加大反洗钱宣传力度。2013年是人民银行组织协调国家反洗钱工作十周年，人民银行组织开展了“警惕洗钱风险”主题宣传活动，通过微电影、公益广告、微信平台等快速高效的新载体，以生动的案例对公众进行了洗钱危害、保护自己、远离洗钱犯罪的集中宣传，金融机构也通过营业场所、机构官网、短信、微博、邮件等形式积极开展反洗钱宣传，使公众对洗钱手法和涉众型洗钱诈骗的认识有了实质性提高，有效减少了公众自身利益损失。财政部重视注册会计师参与反洗钱工作，采取多种形式向会计师事务所宣传我国反洗钱政策导向，要求其按照职业准则和反洗钱监管部门的要求开展业务，充分发挥其在反洗钱领域的积极作用。证监会派出机构通过在地方电视台整理播出反洗钱专题节目等方式开展宣传。各大商业银行也响应国家号召，通过各自网点的LED、宣传灯箱等设备以及印发邗物向社会传播反洗钱知识，组织下乡宣传增强民众的反洗钱意识。宣传活动是一项需要我们长期坚持不解的活动，它与群众的生活齿轮同在。2、强化现金管理，完善反洗钱机制。商业银行应该对大额现金支取及缴存按照现金管理的有关规定严格审核、审批程序。一是坚持对大额现金缴存实行登记，了解客户信息，摸清资金来源；二是严禁为单位和个人违规提取现金，对于超过规定金额起点的大额现金支付要进行严格的审查和登记备案；三是对发生频繁的存取现金业务进行重点监管；四是建立覆盖所有营业网点的金融网络，有效监控和管理资金账户系统，积极引导客户使用先进的电子化非现金结算工具，不断改善支付清算环境，减少社会现金持有量，防范和打击利用现金结算进行套现、洗钱、逃税等违法犯罪活动，坚决维护支付结算秩序和良好的经济金融环境。3、加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线。一是根据客户对象等实际情况，尽快配足客户经理，对于一些大客户个人和对公客户进行统一细化管理，特别要加强对重点客户的业务经营、营业收入、资金使用及周转和新业务的开展情况进行详细的调查了解，真正做到了解自己的客户。二是加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户、现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，进行认真分析和甄别，严格管理身份识别资料，防患于未然。三是从源头上杜绝公款私存，私款公存现象。四是应建立和完善柜业务系统与公安、税务、工商和人行的相关系统联网，以便加强对客户和身份识别和核查。4、加强电子银行管理。建立和完善电子银行反洗钱法律法规，加强和完善电子银行相关方面的法律法规，实施对电子银行支付交易严密有效的监管，这是预防和打击洗钱活动的重要措施。当代中国，网上银行、手机银行、电话银行等电子银行已走进了广大客户的生活，它发展迅速而相应的法律法规已无法满足电子银行目前迅猛的发展现状。所以必须及时建立和完善电子银行反洗钱法律规章制度以便规范网上银行业务避免电子银行监管出现纰漏。各商业银行也应该完善电子银行渠道管理，加强技术安全性，合规客户开户流程。5、加强人员培训，培植反洗钱骨干队伍制定和实施反洗钱由浅入深、由下到上的系列培训计划，从基层抓起，培养一批具有专业技能的反洗钱业务骨干，不断增强和充实一线反洗钱操作人员的业务水平和可疑交易的甄别能力。通过采取举办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，丰富和提高反洗钱管理人员的反洗钱知识技能，提高处理、甄别、审议可疑支付交易的能力,培养出一批批反洗钱骨干精英，全面提升员工反洗钱工作水平。反洗钱工作要从上而下，深入内部，不断精细化。五、总结反洗钱工作开展的成败与否不仅关系到银行业的健康发展，还与国家的政治、经济和社会稳定息息相关，在未来反洗钱工作新局面的过程中，我们要面临的道路是坎坷且光明的，将有不少问题需要我们认真研究解