2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）

单选题（共85题）1、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】D2、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】C3、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】A4、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】A5、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】A6、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】C7、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】C8、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】D9、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】B10、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）。A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】B11、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失B.确定4000元收入C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元D.确定的10000元损失【答案】B12、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D13、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】D14、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入【答案】B15、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C16、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】D17、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B18、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】C19、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】D20、以下不是调查问卷的优势的是（）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】D21、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。A.代理B.约定C.合同D.承诺【答案】C22、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】B23、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】C24、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】C25、时间价值的基本参数不包括（??）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】A26、下来说法中正确的是（）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】B27、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】C28、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】A29、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】D30、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】A31、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】D32、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】B33、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【答案】A34、非营利法人不包括（）。A.事业单位B.社会团体C.基金会D.有限责任公司【答案】D35、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】C36、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C37、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】C38、（2019年真题）下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】B39、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】C40、下列（）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】B41、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A42、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】B43、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C44、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D45、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】B46、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】D47、以下选项属于财务信息的是（）。A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况【答案】D48、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。A.了解原则B.诚信原则C.实事求是D.连续性原则【答案】C49、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】A50、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率C.小盘股价格波动更剧烈D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】C51、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场【答案】D52、（2017年真题）国债的风险一般不包括（）。A.再投资风险B.价格风险C.通货膨胀风险D.信用风险【答案】D53、在高峰期，个人的主要理财任务是()。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】B54、（2017年真题）年金终值是指（）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】B55、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】D56、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】D57、（2017年真题）按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】A58、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳工作环境【答案】A59、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】D60、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】C61、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】A62、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】C63、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】C64、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】B65、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】C66、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】C67、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（）。A.财务自由B.达到整体税后利润最大化C.减轻税负D.合理退税【答案】D68、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】C69、下列能够被用作抵押物的是（）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】B70、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】C71、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】A72、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】C73、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A74、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】C75、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。A.30天B.60天C.90天D.120天【答案】B76、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】C77、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】C78、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】C79、（2017年真题）健康保障属于（）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】C80、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任【答案】D81、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D82、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。A.财务规划B.理财产品推介C.资产管理D.投资建议【答案】C83、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】B84、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)A.11.6％B.6.3％C.20％D.22.1％【答案】D85、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管理的原则对特种设备生产实行（）制度。A.行政处罚B.许可C.行政审批D.分类监管【答案】B多选题（共30题）1、保险的相关要素有()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险费E.保险标的【答案】ABCD2、限定性资产管理计划可细分为()。A.FOF型B.混合型C.股票型D.债券型E.货币市场型【答案】D3、有形市场的特征包括()。A.有组织B.有专门的设备C.有专门的人员D.有专门的组织机构E.有固定的交易场所【答案】ABCD4、下列选项中，属于银行承兑汇票特点的有（）。A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.流动性差E.期限长【答案】ABC5、一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为()进行分层管理。A.普通理财客户B.重点客户C.私人银行客户D.潜在客户E.财富管理客户【答案】AC6、（2020年真题）有关基金销售的禁止性规定有（）。A.虚假记载、误导性陈述B.挪用基金份额持有人的申购资金C.预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率D.实施歧视性、排他性、绑定性销售安排E.承诺利用基金资产进行利益输送【答案】ABCD7、直接融资区别于间接融资在于（）。A.融资的主动权掌握在金融中介手中B.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金C.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担D.降低融资成本E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】BCD8、（2019年真题）基金的特点包括（）。A.分散投资B.费用较高C.专业管理D.独立托管E.投资激进【答案】ACD9、以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。A.个人客户主要以个人理财的需求方出现B.个人理财业务的提供商是商业银行C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为客户提供理财服务E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务【答案】ACD10、商业票据的特点包括（）。A.融资成本低B.信用度高C.利率敏感D.方式灵活E.期限长【答案】ABCD11、商业银行开展个人理财业务时有下列（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的C.商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的E.客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认【答案】ABD12、（2019年真题）下列关于银行现金管理类理财产品的描述，正确的有（）。A.投资期限短，产品申购、赎回灵活B.一般视为银行活期存款替代品C.风险低，属于属于保守、稳健型产品D.可以投资不超过产品净资产20%的上市公司股票E.主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产【答案】ABC13、以下属于建筑施工安全事故应急救援预案的内容的是（）。A.建设工程的基本情况B.建筑施工项目经理部基本情况C.施工现场安全事故救护组织D.企业要求的救援器材、设备的配备E.安全事故救护单位情况【答案】ABC14、（2017年真题）下列各项属于客户理财目标具体内容的有（）。A.投资规划B.教育投资规划C.税务规划D.遗嘱、遗产规划E.退休养老规划【答案】ABCD15、（2018年真题）证券投资基金的特点主要包括（）。A.集合理财B.信息透明C.分散投资D.专业管理E.无需承担风险【答案】ABCD16、私人银行服务涉及的服务有()。A.资产管理B.规划投资C.信托D.投资E.税务咨询【答案】ABCD17、下列关于股票市场的说法，正确的有（）。A.股票属于有价证券，本身具有价值B.股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测，风险相对较大C.股票市场具有资本转让功能D.上市公司是不会退市的E.股票使非资本的货币资金转化为生产资本【答案】BC18、基坑周边在基坑深度（）倍距离的范围内不宜设置塔吊等大型设备和搭设职工宿舍。A.1B.2C.3D.4【答案】B19、保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得有（）等行为。A.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人B.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务C.隐瞒与保险合同有关的重要情况D.挪用或侵占保险费E.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益【答案】ABCD20、下列关于国债的表述，正确的有（）。A.国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益B.国债的流动性高于公司债券C.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高D.实物式国债不可记名、不可挂失，但可以上市流通E.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通【答案】ABD21、