工程保险合同相关知识讲义

工程保险合同相关知识讲义一、工程保险概述1、工程保险的概念工程项目的建设过程中存在很多不确定因素，这些风险一旦发生往往会造成很大的直接经济损失，因此参与项目建设的业主和承包人经常通过向保险公司投保来转移风险。保险是一种受法律保护的分散危险、消化损失的经济制度。危险的存在是保险得以存在的前提条件，无危险即无保险。危险分为财产危险、人身危险和法律责任危险三种。财产危险指财产因意外事故或自然灾害而遭受毁损或灭失的危险；人身危险指人们因生老病死和失业等原因而遭致财产损失的危险；法律责任危险指对他人的财产、人身实施不法侵害，依法应负赔偿责任的危险。1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过了《中华人民共和国保险法》，并于1995年10月1日开始实施。该法第二条规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”2、保险合同1）保险合同的概念保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。2）保险合同的特点保险合同是双务有偿合同，但保险合同的双务有偿较为特殊，投保人给付保险费的义务是固定的，保险人赔偿或者给付保险金的义务则是不确定的，只有在保险期内发生保险人承保的事件使被保险人受到损害时才支付保险金。投保人给付保险费只是获得了一个得到保险金的机会。另外，由于保险业是经营风险的行业，其经营对象的特殊性决定了保险合同对被保险当事人的诚信要求比一般合同更为重要。3）保险合同中某些词语含义。（1）保险合同的当事人。依据保险合同建立权利义务关系的当事人一方为保险人，另一方为投保人、被保险人或保险受益人。①保险人指承担保险标的风险责任，负有赔偿或给付保险金义务的保险公司。②投保人是与保险人订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人。③被保险人指保险合同内写明投保人一方享有保险权益的所有人。在一份保险合同内，可以有若干个被保险人，其中任何一方受到损害后都有权凭借保险合同向保险公司索赔。如业主投保的“建筑工程一切险”的保险合同内填写的被保险人可以包括业主、承包人和监理工程师，任何一方受到承保范围内的风险损害后，都有权从保险公司获得赔偿。④保险受益人是指人身保险合同填写的，当保险期限内被保险人意外死亡后有权享受保险赔偿的亲属或其他指定人。（2）保险标的。工程项目建设过程中涉及的投保内容主要包括工程险、第三者责任险、承包人设备保险和人身意外伤害保险。第三者责任险是指在施工场地由于施工发生对被保险人之外的第三人的财产或人员的生命安全、健康造成损害后，由保险公司负责赔偿的保险。（3）保险金额。是当事人双方约定，在保险事故或事件发生时，保险人应当赔偿或支付的最高限额。保险金额也是计算保险费的标准，直接关系到双方当事人的责任和义务，必须在合同中明确。不同的保险合同中，保险金额的确定方法有所不同，财产保险合同中，保险金额根据保险价值确定，原则上不超过保险标的物的价值；人身保险合同中，由于人的价值无法用金钱衡量，则由合同双方约定一个保险人承担的最大给付数额或实际支付金额。对于施工中的人身意外伤害保险，由于是局限于项目施工阶段的短期人身保险，保险公司一般规定有一个保险责任限额，不同于长期人寿保险，一般不对保险金额作限制，只取决于投保人支付保险费的能力确定保险金额。（4）保险的责任限度。保险合同的条款内都列有保险公司的责任范围和除外责任的条款，除外责任又称责任免除，即指被保险人虽然受到损害但保险公司不承担赔偿责任的事件原因范围。雁4胸）保险合同的亩主要条款读按照《中天华人民共和国假保险法》的规护定，各类保险辩合同均应包括泄以下几方面的浇条款：剑（祝1燃）潜咐保险人名称和颠住所。乘（土2武）臭废投保人、被保钢险人名称和住湿所，以及人身奖保险的受益人妨的名称和住所划。坑（富3纪）隐马保险标的。茫（枪4筐）辱福保险责任和责谷任免除。罪（态5丧）技僵保险期间和保监险责任开始时克间。斩（雄6骂）杂落保险价值。讽（妻7材）仔汁保险金额。晶（炸8哑）山错保险费以及支寒付办法。眯（拴9闯）奖面保险金赔偿或黎者给付办法。唱（墙1方0违）兆欣违约责任和争枯议处理。曾（洋1淹1文）因健订立合同的年姥、月、日。二、工程保险辨我国保险苦公司承保的工遮程一切险分为惊建筑工程一切圈险和安装工程嗽一切险两类，糠除了承保工程渗险外，还将第闪三者责任险和泥承包商设备保杆险包括在其中过。土1帽、建筑工程一雀切险倍1半）敏轧1春）华鲁建筑工程一切梁险的概念袖建筑工程戚一切险承保各演类民用、工业佛和公用事业建痛筑工程项目，菜包括道路、水埋坝、桥梁、港晴埠等，在建造差过程中因自然闯灾害或意外事欠故而引起的一轨切损失。狂建筑工程造一切险往往还不加保第三者责边任险，即保险咸人在承保某建鸡筑工程的同时腾，还对该工程垃在保险期限内暗因发生意外事陡故造成的依法叠应由被保险人进负责的工地及灭邻近地区的第错三者的人身伤医亡、疾病或财颂产损失，以及混被保险人因此椒而支付的诉讼南费用和事先经帮保险人书面同怜意支付的其他为费用，负赔偿猪责任。2）被保险人醒在工程保灾险中，保险公激司可以在一张脖保险单上对投泳保人填写的所营有参加该项工卵程的有关各方达都给予所需的寸保险。即：凡什在工程进行期击间，对这项工宁程承担一定风队险的有关各方划，均可作为被朽保险人。工程残一切险的被保珠险人可以包括勾：默（默1何）贪畏业主。蝶（漆2知）票吴承包商或分包值商。流（糟3睡）岸椒技术顾问，包式括业主雇用的疲建筑师、工程株师及其他专业虾顾问等。隙由于被保揪险人不止一个察，而且每个被挑保险人各有其别本身的权益和缠责任，为了避牧免有关各方相疼互之间追偿责翻任，大部分保搞险单还加贴共月保交叉责任条摧款。根据这一迁条款，每一个保被保险人如同该各自有一张单统独的保单，其必应负的那部兆分菠“挡责毁任骗”唇发生问题，财旧产遭受损失，广都可以从保险花人那里获得相孩应的赔偿。如尘果各个被保险杀人之间发生相招互的责任事故自，每一个负有蔑责任的被保险决人都可以在保冻单项下得到保揪障，即这些责约任事故造成的日损失都可由保筝险人负责赔偿压，无须根据各栽自的责任相互峰进行追偿。亮3颜）承保的财产脑建筑工程搁一切险可承保荒的财产为：揭（划1辛）判插合同规定的建解筑工程，包括生永久工程、临赴时工程以及在纵工地的材料。期（烂2茅）纳碰建筑用机器、肠工具、设备和考临时工房及其角屋内存放的物惠件，均属履行盼工程合同所需啄要的，是被保僻险人所有的或跳为被保险人所仰负责的物件；旱（算3需）土循业主或承包商死在工地的原有捕财产；被保险默人提供的物料阅及项目。伴（沸4凝）帐虹安装工程项目剂。输（塌5哲）堪至场地清理费。霞（点6望）怀互工地内的现成约建筑物。棒（诊7厚）核足业主或承包商屡在工地上的其哲他财产。酷4拴）保险公司的祥责任范围辰（缘1达）歪同工程险的责任戏范围严保险人对蚕以下危险承担衰赔偿责任：起①宴骂洪水、潮水、鹿水灾、地震、立海啸、暴雨、过风暴、雪崩、墓地崩、山崩、想冻灾、冰雹及锈其他自然灾害抛；谈②曾接雷电、火灾、秤爆炸；浪③理轧飞机坠毁，飞驾机部件或物件游坠落；④盗窃；寨⑤垄遵工人、技术人纺员因缺乏经验盼、疏忽、过失决、恶意行为等竭造成的事故；潮⑥马第原材料缺陷或加工艺不善所引倘起的事故；铲⑦刘员除外责任以外勉的其他不可预斜料的自然灾害净或意外事故。够（炭2矛）第三者责任螺险的责任范围皱①辩绑因发生与承保斯工程直接相关蛇的意外事故引拿起工地内部及虹临近区域的第佳三者人身伤亡杜、疾病或财产渣损失，依法应匆由被保险人承扛担的经济赔偿牌责任。堪②射哪被保险人因上安述原因而支付贸的诉讼费用，粮以及事先经保复险公司书面同情意支付的其他仓费用。虎③购驰对每次事故引朵起的赔偿金额绞以法院或政府付有关部门根据敏法律裁定应由烫被保险人偿付该的金额为准，顶但不得超过保躺单列明的每次扯事故赔偿限额哭和累计赔偿限站额。5）除外责任边（匠l坝）总除外责任们①话泻战争、敌对行围动、武装冲突乞、恐怖活动等钟引起的任何损至失、费用和责捕任。僚②映傍政府命令或任教何公共当局的鬼没收、征用、歪销毁或毁坏。倘③复蚂罢工、暴动、匀骚乱引起的任讨何损失、费用三和责任：锐④耀培被保险人及其覆代表人的故意燕行为或重大过引失引起的任何氏损失、费用和岔责任。夸⑤码射核裂变、核聚净变、核武器、绩核材料、核镭应射及放射性污府染引起的任何推损失、费用和妹责任。磁⑥献鄙大气、土地、喷水污染及其他设各种污染引起庙的任何损失、弹费用和责任。环⑦务肌工程部分停工准或全部停工引笔起的任何损失滥、费用和责任餐。疫⑧粥亮罚金、延误、偏丧失合同及其暖他后果损失。读⑨敌性保险单明细表绘或有关条款中卫规定的应由被度保险人自行负田担的免赔额。引（浅2它）工程一切险敬除外责任补①薪悟被保险人的故附意行为引起的北损失；宇②郊腔设计错误引起改的损失、费用史或责任；助③绒阁自然磨损、内刮在或潜在缺陷坡、物质本身变脊化、自燃、氧咏化、锈蚀、渗本漏等原因造成他保险财产自身嚼的损失和费用邪；④停工；号⑤进关非外力引起的辜机构或电气装滋置的本身损失粘，或施工用机倒具、设备、机伯械装置失灵造兰成的本身损失院；诞⑥雄叉换置、修理或权矫正标的本身饺原材料缺陷或苹工艺不善所支恰付的费用；维遍修、保养或正栽常检修的费用筛；看⑦稳姿档案、文件、慧账簿、票据、苹现金、有价证挪券、图表资料梦的损失；养⑧傲隔领有公共运输档执照的或已有泳其他保险保障构的车辆、船舶默和飞机的损失文；讨⑨宅离保险工程开工帝前已经存在或吵形成的位于工架地范围内或其贤周围的属于被郊保险人的财产观损失。洞（吧3参）第三者责任幸险的除外责任汉①既划因发生与工程康一切险物质损非失项下或本应阶在该项下予以执负责的损失及友各种费用。杆②陶鉴由于震动、移违动或减弱支撑象而造成的任何垄财产、土地、筝建筑物的损失外及由此造成的抹任何人员伤害援和物质损失。报③何为工程所有人、漠承包人或其他宫关系方或他们面所雇用的在工惹地现场从事与矛工程有关工作朴的职员、工人之以及他们的家五庭成员的人身衔伤亡和疾病。啄④缓以工程所有人、迈承包人或其他填关系方或他们无所雇用的职员嘱、工人所有的陪或由其照管、们控制的财产发倾生的损失。最⑤慎断领有公共运输我执照的或已有甲其他保险保障细的车辆、船舶询和飞机的损失返。毁⑥录上被保险人根据滚与他人的协议迹应支付的赔偿报或其他款项，略但即使没有这印种协议，被保驼险人仍应承担坦的责任也不在线此限。6）保险金额袭在保险单误明细表中分别隔列明各类保险竿金额，应不低呈于以下说明的设费用组成。帝（水1票）毙绩建筑工程。保己险工程建筑完爸成时的总价值秧，包括原材料馆费用、设备费明用、建造费、眼安装费、运输服费、保险费、此关税、其他税巾项和费用。托（挎2某）乳闻施工用机器、辉装置和机械设赛备。重置同型舱号、同负载的汇新机器、装置疲和机械设备所盒需的费用。困（命3签）损援其他保险项目耐。签订保险合浸同时，由被保多险人与保险人偶具体商定金额隙。7）保险期限劈（红1蝇）牵萍保险责任的开梨始时间。保险艇责任自投保工栗程开工日起或石自承保项目所仗用材料、设备饺运抵工地时起晓开始。营（徐2庄）谜嫁保险责任的终睛止时间。保险夹公司保险责任姻的终止时间按华以下原则以先溪发生者为准：封①么狡保险单规定的桂保险终止日期鞋。薄②虎孩工程建筑或安义装（包括试车地、考核）完毕扩，移交给工程卵的业主，或签浪发完工证明时策终止（如部分开移交，则该移糟交部分的保险眉责任即行终止脸）。么③奥蛾业主开始使用磁工程时，如部迹分使用，则该缴使用部分的保萄险责任即行终毯止。艰如果加保手保证期（缺陷拿责任期、保修环期）的保险责狐任，即在工程溜完毕后，工程界移交证书已签贞发，工程已移穗交给业主之后采，对工程质量挽还绞有胜—素个保证期，则嫁保险期限可延舰长至保证期，级则需加缴一定臣的保险费。保课证期的保险期滚限与工程合同招中规定的保修市期一致。8）保险赔偿推保险公司味对保险财产遭生受的损失有权声选择以支付赔途偿或以修复、陕重置受损项目寻的方式予以赔桨偿。但对保险诸财产在修复、组重置过程中发崖生的任何变更腐、性能增加或刮改进所产生的棍额外费用不负娇责赔偿。保险押公司确定赔偿扩的原则是：倚（剑1费）释配可以修复的部散分损失。以将糠保险财产修复盆至其基本恢复结受损前状态的扮费用扣除残值递后的金额为准茧。滋（妻2奶）真观全部损失或推屑定全损。以保默险财产损失前讽的实际价值扣耕除残值后的金炼额为准。鉴（艇3邀）楼略被保险人采取神的减损措施费鱼用。发生损失遭后，被保险人岸为减少损失而蝴采取必要措施爸所产生的合理膀费用，也应由谦保险公司予以页赔偿，但总赔孙偿金额以保险萄金额为限。落2茂、安装工程一倾切险采1诱）安装工程一尽切险的概述以安装工请程承—井切险承保安装镇各种工厂用的笋机器、设备、板储油罐、钢结吴构工程、起重逃机、吊车，以开及包含机械工暴程因素的任何茧建造工程因自亏然灾害或意外术事故而引起夸的答—级切损失。则由于目前茎机电设备价值吧日趋高昂、工校艺和构造日趋喘复杂，这使安丢装工程的风险攻越来越高。因雪此，在国际保艇险市场上，安可装工程一切险对已发展成一种饿保障比较广泛咸、专业性很强逢的综合性险种京。肺安装工程肠一切险的投保影人可以是业主拼，也可以是承蛛包人或卖飞方困(供供货商或制造陆商愁)煎。在合同中，泊有关利益方，逃如所有人、承金包人、转承包墓人、供货人、累制造人、技术拍顾问等其他有镰关方，都可被纳列为被保险人沉。文安装工程场一切险也可以亡根据投保人的羽要求附加第三影者责任险。在汇安装工程建设友过程中因发生烟任何意外事故招，造成在工地灯及邻近地区的墙第三者人身伤乱亡、致残或财毒产损失，依法年应由被保险人诊承担赔偿责任惠时，保险人将佳负责赔偿并包责括被保险人因淋此而支付的诉禾讼费用或事先惧经保险人同意叹支付的其他费耗用。甚1博）村望保险期限赠安装工程摊一切险的保险丸期限，通常应少以整个工期为挂保险期限。一例般是从被保险去项目被卸至施露工地点时起生卖效到工程预计揪竣工验收交付秆使用之日止。嗽如验收完毕先池于保险单列明京的终止日，则脂验收完毕时保柱险期亦即终止乱。若工期延长远，被保险人应致及时以书面通钢知保险人申请变延长保险期，耽并按规定增缴谨保险费。安装绕工程第三者责观任保险作为安栗装工聪程燃—脑切险的附加险味，其保险期限味应当与安装工阶程一切险相同茫。熊2速）磁碰保险标的迎安装工程锅一切险的保险跌标的有：乏（诵1兆）回挽安装的机器及境安装费，包括脑安装工程合同广内要安装的机格器、设备、装普置、物料、基洒础工你程凭(唉如地基、座基疗等跌)歌以及为安装工衬程所需的各种笼临时设骆施类(场如水电、照明仗、通讯设备扫等桌)箭等；消（柏2余）乞捕为安装工程使首用的承包人的唉机器，设备；痒（两3音）影旺附带投保的土持木建筑工程项集目，其保额不羞得超过整个工应程项目保额景的夏2终0旺％；易（婚4股）罢晃场地清理费用帐；突（踏5拼）肢帜业主或承包人壮在工地上的其棕他财产。日4蜡）制定费率时归考虑的因素吩在制定安爱装工程一切险卧的费率时，应浙注意安装工程泻的特点，主要团有：倦（绑1论）孙蜜保险标的从安昼装开始就存在庸于工地上，风屑险一开始就比熊较集中；当（分2鞭）胃陶试车考核期内璃任何潜在因素吩都可能造成损充失，且试车期蜘的损失率占整下个安装期风险喷的筝5瘦0胳％以上；讨（煎3睛）祖麦人为因素造成沫的损失较多。粮总之：安装工蚕程一切险的费旋率要高于建筑遍工程一切险。悄3土、机器损坏险远1海）机器损坏险腐概述何机器损坏岂险主要承保各调类工厂、矿山兽的大型机械设延备、机器在运摩行期间发生损出失的风险。这酸是近几十年在闷国际上新兴起象的一种保险。无由于国际工程焦建设中使用的堪机器设备趋于链大型化，在国藏际工程建设中配也经常投保机诚器损坏险。廉机器损坏总险具有以下特数点：忘（江1适）央秒用于防损的费仆用高于用于赔炼偿的费用。保骤险人承保机器垄损坏险后，要敞定期检查机器累的运行，许多午国家的立法都婚有这方面的强轧制性规定。这些往往使得保险硬人用于检查机张器的费用远高凭于用于赔款的筑费用。荣（阳2沃）币底承保的基本上绩都是人为的风浅险损失。机器绿损坏险承保的混风险，如设计踢制造和安装错苍误，工人、技过术人员操作错肢误、疏忽、过呈失、恶意行为良等造成的损失衡，大都是人为忘的，这些风险个往往是普通财奥产保险不负责坡承保的。灭（妈3秩）左害机器设备均按株重置价投保。员即在投机器损丝坏险时按投保型时重新换置同扣一型号、规格捉、性能的新机适器的价格，包习括出厂价、运蹈费、可能支付孔的税款和安装黄费进行投保。重2拦）他赌保险责任范围核被保险机株器及其附属设仓备由于下列原密因造成损失，鹅需要修理或重脂置时，保险人萌负责进行赔偿记：坐（链1危）沫悲设计、制造和鞭安装错误，铸湿造和原材料缺谷陷。这些错误殊、缺点和缺陷痕常常在制造商补的保修期满后践在操作中发现荐，而不可能向瓶制造商再提出博追偿。篇（樱2轿）掠纤工人、技术人岁员操作错误，弱缺乏经验，技诉术不善，疏忽羞、过失，恶意锤行为。谅（洋3糠）拴役离心力引起的冰撕裂。它往往练会对机器本身露或其周围财产奔造成很严重的晨损失。颗（改4等）吴辣电气短路或其乡他电气原因。丧这是指短路、败电压过高，绝厨缘不良、电流蛛放电和产生的冒应力等原因。俗（匀5只）斧驼错误的操作，的测量设施的失相灵、锅炉加水向系统有毛病，情及报警设备不居良，所造成的附由于锅炉缺水拆而致的损毁。腐（墓6叮）暑灰物理性爆炸。脊这是相对化学宗性爆炸而言，转指内储气、汽彩和液体物质的浸容器在内容物愧没有化学反应殊的情况下，过昏高的压力造成套容器四壁破裂滋。金（仆7烟）森挡露装机器遭受龟暴风雨、冻灾臣、流冰等风险茄。架（扒8鹅）丸推保险单规定的耻除外责任以外升的其他事故。尾3刷）校丢除外责任叹（索1乐）妹横其他财产保险搁所保的危险或飘责任；美（劲2被）脂兆溢堤、洪水、培地震、地陷、叙土崩、水陆空暴物体的碰击；量（瑞3邻）剖尼自然磨损、氧阿化、腐蚀、锈斤蚀等；这（榨4阅）舌己战争、武装冲肯突、民众骚动坛、罢工；乳（件5叠）植委被保险人及其眉代表的故意行哈为、重大过失蒸；子（蔬6鉴）梳洲被保险人及其梳代表在保险生梳效时已经或应搞该知道的被保争险机器存在的晨缺点或缺陷；巷（舌7缩）仅别根据契约或者专法律，应由供灿货方或制造商野负责的损失；创（骡8嫩）波晓核子反应和辐络射或放射性污乒染；简（体9倾）买拳各种间接损失陪或责任。晃4宵）败闸防损事项穷在机器损棚坏险中，保险眠人对机器的检惊查制度是很重苗要的。保险人攻在保险期间应铁定期派合格的垮、有经验的专铅家去检查保险私机器。由于保狼险人有各种防漏损经验，熟悉夹机器损失原因扑，所以能够提品出可行的防损奖意见。更为重体要的是，保险竹人应督促被保都险人对机器建逼立完善的管理熄和保养制度。财我国对建香设工程保险（腿主要是施工过开程中的保险）姜的有关规定可摘参见第六章第李二节。黑三、被保险人奔对保险合同的动管理从虽然保险源合同属于双务补合同，但却是恶由保险公司单休方制定的格式训性条款合同，消因此被保险人岭应详细研究保颗险合同条款的妖内容，加强对西保险合同履行菜管理。诚1恨、保险金额和丈保险费依投保人交芹纳保险费是其无基本义务，但牧保险费是按保百险金额计算的氏，因此应合理歇确定投保的保堂险金额。由于驱工程保险的个路性很强，每个搭具体工程的费递率往往都不相姨同，在确定建币筑工程一切险勺保险金额和费替率时应考虑如午下因素：崇1恋）调整保险费口率巷（苗1踪）承保责任范廉围的大小。价双方如对浊承保范围作出判特殊约定，则泄此范围大小对奇费率会有直接钥影响。如果承迁保地震、洪水浸等灾害，还应耻考虑以往发生烧这些灾害的频助率及损失大小猪。例如工程项携目处于地震高峰发区或经常会霞发生较大水灾缠影响地段，对练某些单位工程鞋可以适当提高袜保险金额，将姥工程受险后拆摸除、清理的费见用也包括在其高中。狂另外，工咐程保险往往有技免赔额和赔偿扰限额的规定。跌这是对被保险度人自己应负责油任的规定。如骄果免赔额高、终赔偿限额低，申则意味着被保美险人承担的责善任大，则保险侍费率就应相应景降低；如果免懂赔额低、赔偿酱限额高，则保无险费率应相应洒提高。驾（象2鞠）启饶承保工程本身炸的危险程度。刊危险程度由以毅下因素决定：租①法贺施工种类、工雕程性质；半②行管施工方法；燃③搂洁工地和邻近地拍区的自然地理跳条件；乓④浓桨设备类型；推⑤诉握工地现场的管甲理情况。变（物3坚）碧猪承包人的资信女情况。包括承皱包人以往承包点工程的情况，拔以及对工程的存经营管理水平霜、经验等。承冻包商的资信条缩件好，则可降墓低保险费率；允反之则应提高盯保险费率。某（嫁4艰）疼爬保险人承保同项类工程的以往排损失记录。它界是保险人在制竞定保险费率时阻应考虑到的重京要因素。以往食有较大损失记临录的，则保险式费率应相应提角高。衰（编5敞）爱机最大危险责任积。保险人应当动估计所保工程物可能承担的最钞大危险责任的改数额，作为制籍定费率的参考粒因素。幅2陆）调整保险金吴额。亩若以施工米合同约定的工绝程概算总造价微投保，当工程便造价中包括的钱各项费用因涨愉价或升值原因低而超过原保险命工程造价时，话应及时书面通漂知保险公司调怀整保险金额。雅避免保险公司阻认为属于不足篇额投保，一旦签受到损害不能劣获得充分的赔役偿，只是按各粒种损失的比例酬赔偿。祸3钻）调整保险费馆。肯如果工程着的建造期限超横过三年，第一屋年的实际工程么价值远远小于进投保的工程总珍造价，因此可钞以采用递增投开保的方式逐渐沃增加保险金额例和需交纳的保效险费。按照工捡程一切险保险锡条款的规定，各被保险人从保育单生效日起每谊隔十二个月向祖保险公司申报笨一次工程实际裤投入金额及调翼整后的工程总宴造价，保险公岛司将据此调整露保险费。识2王、约定理赔方宏式东投保人应厘与保险公司约融定理赔的方式声，并写明在保输险合同内。对役于人身意外伤瞧害保险按照约每定条件给付赔术偿金，但对财五产保险则保险引公司规定了理厉赔有如下几种稼不同的方法。习1坐）比例赔偿方混式。伴这种方式斧一般用于不足麦额投保。哨2巩）第一损失赔遵偿方式约赔偿金较额阁=裕损失金额（损爽失不超过保险宣金额）驳按实际受洋到的损失给予丹赔偿。视3舒）定值保险赔聋偿方式涂赔偿金拔额剩=吸保险金雨额监×格损失程度含投保的保在险金额和保险蹄费按预估价格饼计算，但赔偿跌时按出险当时衬的市场价格计让算。洒4裹）限额赔偿方冶式暮（茎1坝）超过一定限棋额赔偿。就是案损失在一定限诵度内保险公司关不负赔偿责任呼，即事先规定洞一个免赔额，忠在免赔额以内旨发生的损失不火负赔偿责任。区免责限度又分额为两种：并①淹关相对免责限度子，指保险公司环对所发生的损趟失，必须超过捆约定的免赔率孔或免赔额度后绣才能赔付，但恳赔付时按损失伐金额全数赔付悟，而不扣除免剖责限度以内的删金额或数量。壁②未劫绝对免责限度围，是指保险公超司对发生超过展免责限度的损刺失进行赔偿时大，对超过约定寺免责限度以内