影响商业银行组织架构的环境因素分析

/影响商业银行组织架构的环境因素分析摘要：组织的设计必需和环境相适应。影响商业银行组织架构的外部环境因素具有开放和动态的性质，并充溢着不确定性。相对于影响商业银行组织架构的内部环境因素来说，外部环境是商业银行组织设计过程中刚性的硬约束，为适应不确定性的外部环境影响因素，商业银行在组织架构的设计过程中就必需正确处理以下两者之间的关系：职务设计和部门设计，机构设置和组织有效规模。关键词：商业银行组织框架外部环境一、组织和环境的一般概述商业银行实行哪种类型的组织结构体系，并不是完全由该商业银行应业务运作而产生的、对自身组织结构运转和支持系统的内部需求所确定的，实行什么样的组织结构体系，还应综合和充分考虑市场和客户状况、内部资源（如人才储备、员工素养及财力大小等）。按组织结构设计的理论，组织结构的设计应在充分考虑各类组织结构设计影响因素的状况下，来进行组织结构的设计和决策。组织是在确定的环境中产生和发展起来的。组织作为一个开放的系统，首先离不开和环境的关系。环境的变更及其规律对组织有重大影响。所谓环境是指存在于组织外部的一切客观因素和条件，包括同组织有密切联系的自然、经济、技术、政治、社会的各种因素和条件。不同的环境对组织的构成有不同的影响，环境的不同部分对组织中的相关部分也各有不同的制约作用，并因此影响和制约了组织结构设计中的整合和分化。另一方面，组织对环境也不是完全依靠的，并不仅仅是被动适应的，组织对环境也存在有主动限制的一面，组织可以通过自身活动，有意识地改造其存在环境。也就是说，组织对环境存在着能动作用。要正确地相识和处理组织和环境的关系，充分利用和开发环境，科学地构建组织，以达到组织和环境相互协调，相互促进的目的，就必需树立正确的环境战略观点。二、影响商业银行组织架构的环境因素对于商业银行组织结构的设计来说，其面临的环境分为内部环境和外部环境。内部环境即是商业银行的经营战略、人员构成、领导作风及以共同价值观为核心的组织文化等；外部环境主要包括社会因商业银行在经济、金融中的地位和作用的重要性所产生的社会福利要求、构成商业银行业务经营中客户集合的市场环境以及监管环境等。内部环境可看作是由商业银行的内部资源所确定的，商业银行对其拥有资源的增减、利用、变动等各种行为都可使其内部资源状况发生变动，从而使商业银行面临的内部环境发生变更。因此，商业银行在组织结构设计过程中，其所面临的内部环境可以说是一项软约束。而对于外部环境因素，商业银行只能被动或主动地去适应，因而可以说是刚性的硬约束。通常状况下所言的商业银行内部组织结构的设计，都是在企业拥有内部资源确定的前提下做出的，即将内部环境看作是不变的，或至多考虑其变动趋势。正是在这种意义上，在商业银行组织结构设计的环境考虑制约因素中，一般着重考虑的是外部环境对商业银行组织结构的影响，内部环境通常状况下仅是赐予留意，而没有赐予太多的重视。对内部环境对组织机构设计影响的分析，我们通常用组织内部资源对组织结构设计的影响来代替，更多考虑的是组织拥有的内部资源对组织架构设计的影响。因此，在环境因素对商业银行组织结构设计的影响中，我们着重分析外部环境对商业银行组织结构设计的影响。1.社会福利。一国居民从最终产品和服务的消费中得到的满意即是社会福利。社会福利水平的大小和人们对产品和服务（包括物质产品、精神产品、服务和公共产品如良好的治安、清洁的空气和环境等）上午消费水平是干脆相关的。而人们能消费的各种产品及服务和社会经济系统的运行有关。因为除了公共产品外，确定福利水平大小的各种产品和服务的供应均是由经济部门供应的。通过自身的经营管理行为，向社会供应就业和企业经营的各种产品和服务，提高社区及社会的福利水平，是企业义不容辞的社会责任之一。企业社会责任的存在是存在社会对企业需求的一大重要缘由。尽职尽责，是企业得以树立良好社会形象和得以可持续发展的重要条件。社会对企业存在社会责任的要求，意味着银行作为在货币信用领域经营货币资本的特殊金融企业，在整个社会经济和金融中的位置特殊重要：最重要的创建存款货币的角色地位使商业银行在整个宏观经济体系中处核心地位；在微观经济体系中是整个社会信用链的枢纽和各类经济活动主体的会计结算人，是金融机构整体和金融体系的基石。因此，商业银行运转正常和否、运转是否高效，基本确定了其所在社会经济系统运行的状态和健康和否，因而也就对其所处环境系统即社会的福利水平有很大的确定作用。客观上存在的对社会福利水平提高的要求，也就成了商业银行所处环境的一项重要组成部分和主要因素，因而自然会对商业银行组织结构的设计产生重要影响。2）市场构成。商业银行的客户集合即是商业银行在运行过程中所面临的市场构成。商业银行在业务经营过程中，须要和各种不同类型的客户打交道。这些客户包括个人（居民、家庭）客户、企业客户、同业（指各种类型的金融机构、含银行和非银行类的、各种各样的金融机构组织）以及政府和其他的公共部门等。不同类型的客户对商业银行的服务需求是不一样的。比如个人客户对银行储蓄产品的需求比重较大，企业客户则一般为资金需求部门，总体上来说其对银行贷款产品有较大需求，而政府部门则更多的是追求商业银行为其供应的结算服务功能。另外，客户对商业银行服务的需求和要求也是不断发生变更的，如随着经济收入水平的提高，当房产、汽车等高额耐用消费品起先进入居民的日常生活领域后，个人客户对消费信贷的需求就会增多；随着社会生活、生产方式的变更，信用卡等各种新型金融产品和金融服务工具不断涌现，并日益进入人们的日常生活当中等。可见，商业银行必需随时关注本行客户构成的变更和客户需求的演化，适时在经营、组织方面做出调整。3）监管环境。商业银行在经济、金融中的重要位置，使得商业银行运转的高效、平安和否，对整个社会的福利水平，经济体系的健康运转等有确定性的影响，因而维持商业银行平安、高效、有序的健康运转状态意义特殊重大。由于金融体系尤其是商业银行固有的“脆弱性”和“传染性”特征，因而客观上就须要一个出于保证社会公利目的的特地权威机构来监管商业银行的有效运行。监管机构的监管一般集中在业务经营和市场准入两个方面。前者主要指对商业银行在具体经营中某些经营行为和方式的干脆规定，如利率管制、业务范围的限制以及比例要求等。后者主要包括对机构设立的要求和门槛条件，如对资本金的要求，对人员任职资格的规定等。可见，监管环境的发展变更，干脆对商业银行组织结构的形式发生影响。三、外部环境影响因素的开放和动态性质影响商业银行组织结构设计的外部环境是开放和动态的，并且充溢着不确定性。随着科学技术进步和生产力的发展，经济一体化、全球化趋势和特征越来越明显。适应这种宏观演化趋势，金融全球化、自由化和一体化的发展也日益得到加强。经济和社会开发性的提高和流淌性的增加，使商业银行面临环境的不确定性也日益加深。在这种状况下，对商业银行组织结构有重要影响作用的商业银行面临的外部环境，就变得越来越开放和动态。1.市场经济体系本质上是开放体系市场经济的重要内容和组成部分，或者说是其核心，就是商品经济。商品经济是一个交换型的经济，交换意味着首先要对外交往，交换的第一步就是要和外界取得联系，发生交往。市场经济要求以价格机制为核心配置各类经济资源，在这个机制带动下，资源的流淌性增加，流淌性成了市场经济的一种常态。在市场经济的体制环境下，参和其中的各类经济主体都应当具有开放和动态的特征。这既是市场经济环境对各类经济活动主体的要求，也是各类经济活动主体自身要获得发展的须要。封闭和市场经济的原则是格格不入的。市场经济是一个开放性的经济，封闭组织在这种体制中只能是死路一条。2.金融体系的开放度日益增加，动态化程度提高金融创新、开放和放松管制，促进了金融自由化，金融自由化的含义一般体现在以下两个方面：一是金融法规或金融业务范围的放宽或根本解除管制；二是指政府解除对金融机构的爱惜和束缚，增加金融机构业务经营的自主性。金融自由化首先意味着金融产品价格的开放和市场化，价格的市场化意味着金融体系内部竞争激烈程度的增加。金融自由化还表明业务限制和范围分工的进一步缩小或取消。这意味着金融市场的开放，开放造成了金融市场竞争激烈程度的增加，金融体系中各经营机构面临的竞争压力加大，适应变更的压力增加，对应变实力的要求提高。金融机构应变性的提高，意味着其动态性特征越来越明显。金融开放度和自由化程度的提高，还造成了金融市场上的统一化和一体化，以及市场内外限制的放松和取消，使得金融体系内部各类型金融机构的隔离被日益打破，金融体系内部的流淌性增加，开放度提高，动态化特征明显。3.商业银行本身的开放商业银行开放包括两个方面的内容：其一是商业银行经营业务范围的开放；其二是商业银行组织体系的开放。依据商业银行业务经营范围和特点的不同，商业银行类型可划分为全能型和分别型两种不同的银行制度。分别型的银行制度是指商业银行的银行业务和证券业务相分别，其业务主要集中于自偿性贷款这样的一种银行制度类型。全能型银行制度，是指允许银行经营各种各样的金融业务这样的一种银行制度类型。全能型商业银行制度的最大特点就是，商业银行不仅可以从事长、短期的金融业务，而且也可以全面经营其它金融业务，即能够担当金融的全部职能。分别型银行制度和全能型银行制度各有优缺点，不存在孰优孰劣的问题，主要看其是否适应商业银行的经营环境。在当前世界经济一体化和金融不断深化发展和发展的新形势下，随着金融管制的放松，商业银行面临的经营环境日益开放和具趋同性，商业银行的业务范围也不断地扩展，日益趋向全能化和综合化，并且在广度和深度方面都不断提高。全能化和综合化的开展，即意味着商业银行经营业务范围的开放。开放意味着面临的客户类型日益多样化，变动性增加，不确定因素增多，动态性增加。近年来金融业务竞争激烈程度增加的趋势，使得各商业银行纷纷调整组织架构，以适应变更了的环境和经营手段及方法的变更。同时，金融监管的放松，对金融组织发展和机构设置的约束减弱，各商业银行为了在日益激烈的竞争中保持领先地位，提高自身的竞争力和可持续发展实力，纷纷对组织机构做出调整，使之朝着更加开放、灵敏、动态的方向发展。四、商业银行组织和外部环境的整合框架面对日益提高组织环境的不确定性，商业银行组织管理的模式，就必需依据环境的不同变更和组织的特点，选取相应的、合适性较强的组织结构类型，才能取得良好的效果。组织作为动态的有机体，将随着社会生活和其所处环境的不断发展而不断变更。环境变更影响着商业银行组织的设计，确定着商业银行的经营行为及其组织中的人们的活动和相互作用。这种活动和相互作用，又会使人们对环境和组织产生确定情感，因此，在组织和环境的整合性框架中，在追求组织和环境的适应时，还应当使人们感情和组织和环境产生认同和共鸣感，使三者之间达到和谐的统一和一样。1.职务设计和部门设置组织设计包括个体工作设计、群体任务设计和组织结构设计。在组织设计的核心组织结构设计中，有各种不同类型的组织结构模式，每一种组织结构模式都各有其优缺点，因而各有其适应性。在商业银行的组织管理模式中，对商业银行的组织结构设计来说，可以分为内部组织结构设计和外部组织结构的设计。现代商业银行内部组织机构设置的基本原则是“以市场为导向，以客户为中心”[2]。在开放性和动态多变的市场环境下，“一切从客户和市场须要动身”成了现代商业银行最根本的经营理念。在这一理念指导下，“以客户为中心、以市场为导向”就成了商业银行的基本行为准则。这一行为准则不仅体现在商业银行日常经营的业务运转过程中，而且也体现在商业银行内部组织结构的设计方面。现代商业银行内部有很多部门，分别从事和经营不同的业务，不同的部门经营的金融产品和服务均不相同。在当前商业银行内部组织结构的设计方面，何种结构类型和模式的选择并无大的问题和意义，关键在于部门划分，在于部门划分的标准。部门间支配的任务如何，部门内个体职务和群体工作如何支配，如何协作，以及部门间如何协调等。例如，部门设置是以产品为中心还是以客户为中心，对于部门中个体和群体任务的设计和开展都有很大地影响。在以产品为划分标准的部门设置格局下，某些和之冲突的业务运作规范是很难开展的。如客户经理制的推广，客户经理必需努力满意客户多方面的金融服务需求，隶属于某一产品部门的部门分割局面却不利于客户经理开展工作。这自然会给客户经理的工作开展增加难度，极易给其造成挫折感，使客户经理对组织和环境的不满意感增加。因此，对商业银行的内部组织结构而言，只有留意使职务设计和部门设置相协作，才能使组织、环境和员工情感之间达到有机的和谐统一，才能使三者之间达到协调一样，实现共同发展。2.机构设置和有效规模对商业银行外部组织结构的设计来说，分支机构的设立意味着机构网点的增多和机构空间地理分布位置的扩展，意味着金融机构规模的扩张。对金融企业来说，空间布局对其规模经济有着极其重要的影响。由于商业银行等金融企业一般都经营和供应多种性质差异的金融产品和服务，各种关系性质不同的金融产品和服务的最佳经济规模又是不一样的，这就确定了商业银行等金融机构，其最佳经济规模一般会表现为一段区间，即在确定的规模范围内，金融机构运营效率是一样的和同样有效和最佳的[3]。造成不同金融产品经济规模差异的一个很重要缘由是不同产品（业务）间性质的差异，这主要指其中关系的重要程度的差异。由于不同类型的金融产品彼此之间虽有确定的关联度，但彼此之间并不构成上下序列关系，不同分支机构间经营的业务基本雷同。因此金融交易基本不涉及纵向一体化，因而金融机构组织规模的扩大并没有在不同的金融产品间引起“制造”或“购买”的问题。金融机构组织规模扩张所引起的规模经济主要来自金融机构所经营金融产品的规模效应和范围效应。所以金融机构空间分布对金融机构规模经济的状况有重要影响。现代商业银行关于分支机构的设立和调整，应当建立在经济性和集约化的准则基础之上，应从根本上排斥行政化和粗放化。商业银行在外部组织结构设计过程中，在设立分支机构时，应在综合考虑风险、收益和成本的前提下，遵循以下一些原则：竞争和效率、平安和稳健、规模和适度以及经济和合理等。商业银行在选择外部组织结构模式时，既要考虑符合自身有效规模区间的要求，还要留意使组织结构有利于业务的开展和成本降低、收益提高，充分发挥机构运转效率，提高组织绩效水平。主要参考文献[2]阙方平，1999：论国有商业银行的组织制度及其改革，《经济评论》[J]第2期，PP75-76。[3]胡月晓、申红，2004：我国金融机构的组织规模、空间分布和效率改进，《金融论坛》[J]第一期，PP25-30。影响商业银行组织架构的环境因素分析胡月晓（上海国际集团博士后工作站200002）AnalysisofOuter-EnvironmentAffectingCommercialBankOrganizationStructure