新人转正现代家庭理财规划

新人转正现代家庭理财规划第1页，共42页，2023年，2月20日，星期五讲师介绍第2页，共42页，2023年，2月20日，星期五与客户沟通时，最常说的话题排行是：

财富工作家庭健康休闲可见，财富是客户最关心的话题之一。因此，对于家庭资产的安全、保值、增值是每一个服务专员都必须钻研的课题。第3页，共42页，2023年，2月20日，星期五课程大纲传统家庭与现代家庭现代家庭的财务危机现代家庭的理财规划第4页，共42页，2023年，2月20日，星期五课程大纲

传统家庭与现代家庭现代家庭的财务危机现代家庭的理财规划第5页，共42页，2023年，2月20日，星期五三代同堂的大家庭，全家共同居住单一收入家庭，妇女经济尚未独立子女越多越好，依靠子女度过晚年生活俭朴，保守理财，更偏好储蓄（一）昨天——传统家庭第6页，共42页，2023年，2月20日，星期五小型家庭增多，老人子女分开居住多为双薪家庭，妇女经济逐渐独立只生育一个子女，养老依靠退休金高度消费，透支所得，投资意识强（二）今天——现代家庭第7页，共42页，2023年，2月20日，星期五我们的明天呢……第8页，共42页，2023年，2月20日，星期五家人安全健康家人感情融洽家庭经济稳定（三）家庭幸福三要件家庭经济稳定是家庭幸福三要件的基石，家庭理财规划是每个家庭必修的课程。第9页，共42页，2023年，2月20日，星期五课程大纲传统家庭与现代家庭

现代家庭的财务危机现代家庭的理财规划第10页，共42页，2023年，2月20日，星期五（一）收入来源虽增加，支出也相对提高文娱收入增加的收入如何用在“刀刃”上？

第11页，共42页，2023年，2月20日，星期五（二）子女数量虽少，养育费用支出更高挣多少都一样

，中国家庭收入一半花在教育。

——摘自人民网城市低保户：希望孩子上得起学

城市工薪阶层：不买房子也要让孩子上好点的学校

城市高收入家庭：花高价买最优质的教育

农民：很多的家庭因教返贫第12页，共42页，2023年，2月20日，星期五（三）信用过度膨胀，借钱容易，还钱难卡奴现代人借钱较容易，信用卡、贷款都十分普遍，造成许多人习惯先消费后付款，甚至借钱消费，利息负担便成为资产累积的绊脚石。第13页，共42页，2023年，2月20日，星期五（四）投资工具的多样化，伴随较高风险现代人的理财方式多元化，包括：股票、基金、债券、保险等；现代人积极追求快速致富，很多投资性变得趋向投机性，风险也随之增加。第14页，共42页，2023年，2月20日，星期五（五）生活享受优于置产，累积资产变难月光族穷忙族薪水增加的同时，个人消费欲望也在上升。“消费主义”盛行是我们这个时代的主要特征之一。第15页，共42页，2023年，2月20日，星期五（六）夫妻自组小家庭，一切依靠自己来虽然可享有自由，却也造成经济基础还不稳的小夫妻，多了房租或房贷、保母费等经济负担。第16页，共42页，2023年，2月20日，星期五（七）房贷负担沉重，资产变现愈发困难资产变现不易，升值再多也是纸上财富。我国有91.1%的人按揭购房，其中，有31.75%的人，月供占其收入的50%以上。第17页，共42页，2023年，2月20日，星期五（八）子女生活压力大，养老还得靠自己现代人生活、工作压力大，70%的人身体处理亚健康状态。“421”家庭数量激增，养老还得靠自己。第18页，共42页，2023年，2月20日，星期五选择合适的方法规避危机第19页，共42页，2023年，2月20日，星期五课程大纲传统家庭与现代家庭现代家庭的财务危机

现代家庭的理财规划第20页，共42页，2023年，2月20日，星期五现金收入＞现金支出现金收入＞现金支出现金收入≥现金支出现金收入<现金支出毕业、就业、结婚期创业、家庭形成期子女成长期子女独立自主期退休养老期现金收入≥现金支出现金收入<现金支出第21页，共42页，2023年，2月20日，星期五总现金流入>总现金支出灿烂人生总现金流入=总现金支出平常人生总现金流入<总现金支出悲惨人生人的一生就是现金流量的管理过程第22页，共42页，2023年，2月20日，星期五（一）毕业、就业、结婚期（20－28岁）收入及工作稳定性不高年轻易冲动，意外发生率高理想与现实磨合期开始肩负家庭责任耐心寻求发展性工作选择合适伴侣共组家园培育对家庭热忱人生应有规划及准备生活写照应有认识与具体做法第23页，共42页，2023年，2月20日，星期五舍得自我投资，提升个人竞争力单身期要养成储蓄习惯，累积财富成家期要控制支出比例，积极投资可选择交费低、保障高的意外险、定期寿险、医疗险等宜选用股票＋保险的投资组合勿因钱少而不理财提早规划人生，第一张保单回报父母年轻时考虑自己的健康基金，尽早建立健康账户理财主张沟通切入点第24页，共42页，2023年，2月20日，星期五提早规划人生，携手走向未来第25页，共42页，2023年，2月20日，星期五（二）创业、家庭形成期（29－40岁）事业渐趋稳定，收入持续上升子女养育为生活重心应酬多工作累生活担子重勿因工作忙碌忽略子女教育应注意夫妻沟通少应酬多运动责任最重，应有周全的家庭保障措施生活写照应有认识与具体做法第26页，共42页，2023年，2月20日，星期五风险过度集中，要提早分散风险尽早准备子女教育金宜选择高保障、保费便宜的定期寿险、医疗险选择稳健成长型投资组合：保险＋基金一家之主掌握全家幸福，让保险承担风险让保险成为家庭的坚强后盾，呵护全家

用保险为孩子打造未来的“深造基金”理财主张沟通切入点第27页，共42页，2023年，2月20日，星期五让保险成为家庭的坚强后盾第28页，共42页，2023年，2月20日，星期五（三）子女成长期（41－50岁）子女升学压力大事业迈进高峰期成人病开始侵扰生活渐趋定型应重视与子女沟通、注意夫妻沟通家庭责任重、继续奋斗定期体检、持续运动积极积累财富，关注理财绩效生活写照应有认识与具体做法第29页，共42页，2023年，2月20日，星期五加大对自己身体保健投资逐渐考虑退休后生活问题可选择健康险、子女储蓄保险稳健的投资组合仍然是理财重心用保险堵住人生的漏洞，防范家庭风险提前规划退休，拥有退休资本退休不是年龄问题，是能力问题

理财主张沟通切入点第30页，共42页，2023年，2月20日，星期五用保险堵住人生漏洞，防范家庭风险第31页，共42页，2023年，2月20日，星期五（四）子女独立自主期（51－60岁）子女成家立业独立自主俩老独处时间增长易生高原期倦怠症成人病威胁增强应协助子女就业培养多元情绪定期体检、加强保健正视退休问题扩充养老资金生活写照应有认识与具体做法第32页，共42页，2023年，2月20日，星期五用投资收益置产，提早退休加大退休金准备力度宜增加终身寿险、健康险、投资类保险比例医疗费用绝对不能打折为有尊严的晚年生活做准备本金的安全比获得高收益更重要理财主张沟通切入点第33页，共42页，2023年，2月20日，星期五为有尊严的生活做准备第34页，共42页，2023年，2月20日，星期五退休收入锐减、年迈体力下降自力更生或让子女赡养或靠社会救济与儿孙嬉戏或与老友共叙是最大消遣较热衷于静态或较温和之休闲要成为子女靠山，不要成为子女负担特别注意身体保养，保持适度的运动贡献智慧经验，继续协助子女开拓前程妥善运用养老基金，尽力开源节流（五）退休养老期（60岁——）生活写照应有认识与具体做法第35页，共42页，2023年，2月20日，星期五考虑使用寿险进行合理避税检视“健康基金”是否够用选择定期存款等能够保障本金的低风险理财工具安全比回报更重要合理避税，保全资产用保险留给子孙永恒的爱理财主张沟通切入点第36页，共42页，2023年，2月20日，星期五用保险留给子孙永恒的爱第37页，共42页，2023年，2月20日，星期五第38页，共42页，2023年，2月20日，星期五储蓄医疗保障毕业、就业、结婚期创业、家庭形成期子女成长期子女独立自主期退休养老期人生各阶段保障、医疗、储蓄比例示意图第39页，共42页，2023年，2月20日，星期五课程回顾传统家庭与现代家庭现代家庭的财务危机现代家庭的理财规划第40页，共42页，2023年，2月20日，星期五知与行你觉得本次课程最有价值的是什么？知道处于不同阶段的家庭，生活需求与理财主张各有不同，我们在给客户作家庭理财规划