副行考试试题及答案（三）

副行考试试题及答案（三）

一、单选题

1.受处分期间受到新的处分的，其处分期限为原处分期尚未执行的期限与

新处分期限之和。处分期最长不得超过（）个月。

A、36

B、48

C、24

D、60

【正确答案】：B

2.（）是合规管理的基础和手段。

A、案防管理

B、风险管理

C、业务管理

D、制度管理

【正确答案】：D

3.客户经理发起主管户权移交最终需提交到（）岗位。

A、审查岗

B、审查复核岗

C、运行管理员

D、主管主任（行长）

【正确答案】：D

4.企业网上银行注销后,客户的网银盾需要（）

A、由客户自行处理，我社（行）不再收回

B、由营业网点收回，待其他客户注册时使用

C、由营业网点收回，定期上交至县级行社

D、由营业网点收回作废

【正确答案】：A

5.如企业需要通过网上银行办理转账汇款,且无论金额大小,均须有一人

授权,则须在注册时配置（）模式。

A、有金额区间的一级授权

B、无金额区间的无授权

C、有金额区间的无授权

D、无金额区间的一级授权

【正确答案】：A

6.手机银行可通过下列哪种方式进行手机号码变更（）

A、本人持有效身份证件至网点变更

B、通过拨打96888自助变更

C、通过拨打'96888人工变更

D、通过手机银行更改

【正确答案】：A

7.省联社将对个人客户经理履职情况进行严格检查,并将发现违规情况按

责任人录入系统，其中一般违规满（）次，严重违规满（）次，重大违规满（）

次的系统自动终止其从业资格。

A、5、2、1

B、5、3、1

C、5、4、3

D、3、2、1

【正确答案】：A

8.《商业银行互联网贷款管理暂行办法》中规定单户用于消费的个人信用

贷款授信额度应当不超过人民币()，到期一次性还本的,授信期限不超过

一年。

A、20万元

B、30万元

C、40万元

D、50万元

【正确答案】：A

9.我行贷款客户银行卡丢失，已在柜面补办银行卡后,该笔贷款如何才能

与新银行卡关联。

A、贷款要素变更

B、贷款处理台账

C、首次检查

D、合同终止

【正确答案】：A

10.金融机构进行客户身份识别,认为必要时,可以向()等部门核实客户的

有关身份信息。

A、财政、国库

B、公安部门

C、税务部门

D、公安、工商行政管理

【正确答案】：D

11.依据独立性原则,合同审查分为业务审查和（）。合同审查工作实行横向

分工协作

A、法律审查

B、合规审查

C、风险审查

D、内部审查

【正确答案】：A

12.《辽宁省农村信用社个人征信业务管理办法（修订）》的通知（辽农信联

[20171381号）中，县级行社应于每月日前在个人征信系统报文错误数

据项中查看本机构错误信息明细,对其进行相应处理，同时将反馈文件进

行历史备档，以备今后查询、检查使用。

A、5.0

B、10.0

C、15.0

D、20.0

【正确答案】：D

13.单位客户活期存款余额在20万元以下的结算账户，其对账单回收率必

须达到（）以上；

A、100.0%

B、95.0%

C、90.0%

D、85.0%

【正确答案】：C

14.金融机构应当报告自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔

或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值10万美元以上（含）的境

内款项划转。

A、10万

B、50万

C、100万

D、200万

【正确答案】：B

15.在业务移交后,贷款形成不良的,且新增、续贷业务均合规的情况下，则

首笔贷款全流程人员按不同岗位承担造成风险和损失的直接责任,符合尽

职免责的予以免责,管户人员能够按照要求做好贷后管理工作的,则其（）

责任

A、不承担贷后管理

B、承担部分

C、承担一般

D、承担连带

【正确答案】：A

16.融资性担保公司对单一客户提供的担保责任余额不得超过该融资性担

保公司净资产的()。

A、5.0%

B、10.0%

C、15.0%

D、20.0%

【正确答案】：B

17.个人客户可以通过什么渠道申请开办电话银行？()

A、可到营业网点申请办理或拨打96888自助申请。

B、仅可拨打96888电话银行自助申请。

C、仅可到开户网点申请办理电话银行。

D、仅可到营业网点申请办理电话银行。

【正确答案】：A

18.受益所有人涉及外国政要的，义务机构与非自然人客户建立或者维持

业务关系前应当经本机构()批准或者授权，进一步深入了解客户财产和资

金来源,并在业务关系存续期间提高交易监测分析的频率和强度。

A、董事会

B、监事会

C、高级管理层

D、相关部门

【正确答案】：C

19.申请借记卡须设定密码。个人申领时密码由（）输入。

A、前台操作人员

B、找邻居帮忙

C、本人口述他人帮忙

D、持卡人自行

【正确答案】：D

20.调查岗在办理客户授信申请,进行授信提交时，系统提示“您本笔业务

有X人未通过征信排除规则,分别为:XXX,拒绝理由为XXX”,调查岗应在（）

中查询客户征信信息,对客户做好解释工作。

A、客户编辑

B、客户全景视图

C、借款人调查

D、评级管理

【正确答案】：B

21.融资性担保公司融资担保责任余额不得超过净资产的（）倍。

A、5.0

B、10.0

C、15.0

D、20.0

【正确答案】：B

22.在执行仲裁裁决的过程中,被申请执行人提出证据证明裁决的事项不

在仲裁协议范围之内或仲裁机构无权仲裁的，法院（）

A、应当退回仲裁机构

B、可以裁定不予执行

C、依法改判

D、发回重新仲裁

【正确答案】：B

23.高管人员被省联社行业审计部门向相关部门移交,建议给予纪律处分

的,违规积分每次记（）分。

A、1.0

B、2.0

C、3.0

D、6.0

【正确答案】：B

24.申请贷款审查审批通过后,借款人在外地可通过（）功能进行合同签订。

A、手机银行合同签订

B、pad端合同签订

C、pc端合同签订

D、纸质合同签订

【正确答案】：A

25.助学贷款管理办法中所称的受益人,是指享受助学贷款资助的（）。

A、贫困家庭

B、贫困家庭学生

C、学校

D、学生家长

【正确答案】：B

26.客户经理发起客户信息三级修改最终需提交到()岗位。

A、签批人

B、最高签批人

C、省级个人业务岗

D、省级个人业务复核岗

【正确答案】：D

27.合伙企业的受益所有人是指拥有超过()合伙权益的自然人。

A、20.0

B、25.0

C、33.3

D、50.0

【正确答案】：B

28.各机构应建立()，通过有效途径使合规理念、合规政策、管理程序和操

作指南等得以在内部充分传递传播,为员工恰当执行法律、规则和准则提

供保障;将省联社制度内化为适合本机构、本地区经营实际的内部制度。

A、内部制度库

B、内控制度传导机制

C、外部制度库

D、外部制度传导机制

【正确答案】：B

29.法人机构审计部门至少（）对辖内基层机构新增不良贷款进行一次审计

A、每年

B、每半年

C、每月

D、每季度

【正确答案】：D

30.客户洗钱风险分类管理目标不包括（）。

A、全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度

B、对所有客户采取不变的识别程序

C、提前预防和及时发现可疑线索,有效控制洗钱风险

D、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

【正确答案】：B

31.按照《辽宁省农村信用社个人征信业务管理办法（修订）》的通知（辽农

信联[2017]381号）要求:各级机构每一年向省联社报备全辖管理员用户、

查询用户清单（填写）《用户备案表》上报即可。

A、半

B、1.0

C、2.0

D、3.0

【正确答案】：A

32.辽宁省农村信用社电子验印系统营业机构应在收到预留（更换）印鉴的

当日最迟不能超过（）向采集点报送印鉴卡。

A、当日日终

B、次日上午

C、两个工作日

D、次日下午

【正确答案】：B

33.成员机构在办理自动质押融资业务时•，原则上是应于（）偿还资金。最

长期限不超过隔夜。

A、当日

B、次日

C、次日上午

D、次日隔夜

【正确答案】：A

34.无权代理人以被代理人的名义订立合同,被代理人已经开始履行合同

义务或者接受相对人履行的,视为对合同的（）

A、承诺

B、默许

C、追认

D、履行

【正确答案】：C

35.银行业金融机构与客户之间的涉假纠纷由（）举证。

A、银行业金融机构

B、客户

C、人民银行

D、公安机关

【正确答案】：A

36.审计整改工作的主体是()。

A、被审计法人行社

B、区域审计中心

C、省联社审计部

D、审计人员

【正确答案】：A

37.商业银行应根据不同押品的价值波动特性,合理确定价值重估频率,每

()应至少重估()次。

A、半年、1

B、年、1

C、半年、2

D、年、2

【正确答案】：B

38.义务机构及其工作人员应当将了解并确定最终控制非自然人客户及交

易过程或者最终享有交易利益的自然人作为受益所有人身份识别工作的

目标,采取()的方法,对非自然人客户的股权、控制权结构以及财务决策、

人事任免、经营管理等情况进行综合判断。

A、风险与合规相结合

B、定量和定性相结合

C、规则与监控相结合

D、风险与业务相结合

【正确答案】：B

39.《辽宁省农村信用社个人征信业务管理办法（修订）》的通知（辽农信联

[20171381号）中要求:市级机构（各市中心行社）配备至少名专职人员,

负债个人征信业务的日常用户管理、组织协调等工作。

A、4.0

B、3.0

C、2.0

D、1.0

【正确答案】：D

40.信贷人员存在“吃拿卡要”行为予以责任人（）。

A、罚款处理或警告处分

B、警告至记过处分

C、记过至记大过处分

D、记大过至降级处分

【正确答案】：D

41.企业授权员需要通过（）功能中的授权中心子菜单，对录入员录入的信

息进行审核授权。

A、企业管理台

B、转账汇款

C、账户管理

D、客户服务

【正确答案】：A

42.征信补偿查询可以通过（）面我的工作台点击右上角的菜单键，选择征

信补偿查询发起业务申请,流程提交到下一岗位。

A、调查岗

B、复核岗

C、审查岗

D、作业监督岗

【正确答案】：A

43.预留印鉴卡变更时应在（）中登记变更信息。

A、会计专用印章保管使用登记簿

B、重要物品保管登记簿

C、结算账户开（销）户及变更登记簿

D、久悬账户登记簿

【正确答案】：C

44.办理助商贷的借款人所经营的实体在辽宁农信系统内无—贷款,经

营实体不得多人同时申请助商贷,也不得同时申请其他经营性贷款。

A、信用

B、经营抵押

C、消费

D、法人

【正确答案】：D

45.银行结算账户按存款人分为：()

A、活期存款账户和定期存款账户

B、单位存款账户和个人储蓄账户

C、单位结算账户和个人结算账户

D、人民币账户和外汇账户

【正确答案】：C

46.涉农信息采集,发起E贷审批流程,无需提交至哪个岗位。

A、调查复核岗

B、审查岗

C、审查复核岗

D、辅助审查岗

【正确答案】：D

47.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时,反洗钱工作人员不

得少于()

A、5.0

B、3.0

C、1.0

D、2.0

【正确答案】：D

48.法人金融机构在评级期间违反反洗钱法律法规情节严重,且未积极整

改使反洗钱合规情况持续恶化的,直接评定为()机构。

A、C类

B、D类

C、E类

D、F类

【正确答案】：B

49.持卡人连续输错密码超过()次的,该卡即被锁定。

A、3.0

B、4.0

C、5.0

D、6.0

【正确答案】：A

50.客户洗钱风险分类的参考指标不包括()

A、国家或地区因素

B、行业因素

C、业务因素

D、客户性别因素

【正确答案】：D

51.发放存单质押贷款，在核保核押模块下的“任务池”内领取任务，任务

类型应选择()。

A、核保

B、核押

C、正式登记核押

D、预登记核押

【正确答案】：B

52.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中，商业银行对一个关

联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本

净额的（）。

A、1.0%

B、3.0%

C、10.0%

D、15.0%

【正确答案】：D

53.“微商贷”借款人提款可通过柜台、手机银行等渠道进行提款,系统自

动进行提款审核,当提款金额（）剩余循环额度时,系统自动控制并拒绝提

款

A、大于

B、小于

C、等于

D^不超过

【正确答案】：A

54.我国最先规定了洗钱罪的是（）

A、修订后的新《宪法》

B、1997年修订后的《刑法》

C、修订后的新《中国人民银行法》

D、《金融机构反洗钱规定》

【正确答案】：B

55.对于低风险等级客户，各机构位应开展持续性的客户身份识别,关注客

户的交易情况,及时提示客户更新资料信息,并定期对客户信息进行核对

更新,对个人客户，应至少每()进行一次集中核对。

A、季度

B、半年

C、一年

D、三年

【正确答案】：D

56.一个身份证号可注册()个人网上银行

A、1个

B、2个

C、5个

D、无限制

【正确答案】：A

57.()是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存

款账户。

A、单位银行结算账户

B、个人储蓄账户

C、个人银行结算账户

D、临时存款账户

【正确答案】：C

58.除向本人同行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计

金额超过（）元的,应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令

验证方式。

A、5000

B、10000.0

C、20000

D、50000

【正确答案】：D

59.《辽宁省农村信用社个人征信业务管理办法（修订）》的通知（辽农信联

[20171381号）中要求:信息查询用户必须由各级机构—业务管理部门人

员担任。

A、会计

B、大堂经理

C、信贷

D、负债

【正确答案】：C

60.《民法典》合同编中规定:当事人可以约定一方向对方给付定金作为债

权的担保。定金合同自（）成立

A、口头约定定金时

B、签字盖章时

C、实际交付定金时

D、交易完成时

【正确答案】：c

61.风险防控联席会议原则上每年至少召开()次。

A、­

B、二

C、三

D、四

【正确答案】：D

62.法人行社应重视诉讼案件的执行工作，认真做好()及财产保全工作,提

高债权受偿率和胜诉执行率

A、材料准备

B、拟定起诉状

C、证据收集

D、诉前分析论证

【正确答案】：D

63.个人注册短信银行一个账户最多可以绑定多少个手机号？()

A、3个

B、5个

C、10个

D、无限制

【正确答案】：A

64.中国人民银行或其分支机构完成反洗钱分类评级初评后，向法人金融

机构反馈。法人金融机构对指标评价、计分情况或初评分数有异议的，应

当在收到反馈之日起()个工作日内，提出申辩意见。

A、3.0

B、5.0

C、10.0

D、30.0

【正确答案】：C

65.调查岗在办理客户授信申请，进行联网核查时，系统提示“公民身份号

码与姓名一致，但不存在照片”，客户应在()维护更新联网核查信息。

A、涉农系统

B、柜面系统

C、征信系统

D、公安户籍部门

【正确答案】：D

66.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为

客户开立匿名账户或()。

A、实名账户

B、假名账户

C、联名账户

D、同名账户

【正确答案】：B

67.办理个人自助质押贷款总额度最高不超过质押物的()。

A、60.0%

B、70.0%

C、80.0%

D、90.0%

【正确答案】：D

68.信用卡持卡人预借现金()免息还款待遇。

A、享受

B、不享受

【正确答案】：B

69.行业审计部门原则上应在接到案件整改跟踪审计通知后的()个工作日

内完成审计工作,如遇特殊情况,可适当延长审计时间。

A、10

B、15

C、30

D、60

【正确答案】：C

70.进入核实信息界面后，需查看授信申请信息等，“保证担保核实书签订”

保证担保核实书签订完毕后，可提交至()。

A、作业监督岗

B、作业监督复核岗

C、放款核准岗

D、放款核准复核岗

【正确答案】：B

71.依据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯

罪有关事项的通知》(银发[2016]261号)文件规定，银行机构应建立单位开

户审慎核实机制,银行应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业，

情况属实的,应当在()内暂停其业务,逐步清理。

A、6个月

B、5个月

C、3个月

D、2个月

【正确答案】：C

72.年满()周岁的客户方可办理手机银行业务,且须由客户本人办理,严禁

他人代为办理。

A、18.0

B、16.0

C、14.0

D、20

【正确答案】：A

73.通过OA系统的法律审查事项,法律事务管理部门通过内网出具审查意

见,经呈审部门反馈意见后,按系统设定流程提交至()

A、最高签批人

B、最终签批人

C、有权签批人

D、董理事长

【正确答案】：B

74.加强落实“首问负责制”和“时效办结制”，展现()银行企业形象。

A、一流

B、现代

C、合规

D、超一流

【正确答案】：A

75.依法成立的合同，自()生效,但是法律另有规定或者当事人另有约定的

除外。

A、成立时

B、签字时

C、双方确认时

D、达成一致时

【正确答案】：A

76.法律专职审查人员对业务部门提交的送审材料仅做0审查，即审查材

料的完整性及内容的合法、合规性,业务部门应对送审材料的真实性负责

A、书面、形式

B、书面、实质

C、书面、合法

D、书面、合规

【正确答案】：A

77.银行依托()为个人开立I类户的,应当经银行工作人员现场面对面审

核开户人身份。

A、柜台

B、网上银行

C、自助机具

D、手机银行

【正确答案】：C

78.下列（）属于正常贷款？

A、正常一级

B、次级一级

C、可疑级

D、损失级

【正确答案】：A

79.金库库管人员变动，（）必须随之更换。

A、机械锁

B、组合锁

C、密码

D、指纹锁

【正确答案】：C

80.《辽宁省农村信用社个人征信业务管理办法（修订）》的通知（辽农信联

：2017]381号）中：普通用户分为一种。

A、1.0

B、2.0

C、3.0

D、4.0

【正确答案】：B

81.《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政

主管部门建议有管金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的()给

予纪律处分

A、反洗钱领导小组组长

B、反洗钱专职人员

C、董事、高级管理人员和其他直接责任人员

D、其他直接责任人员

【正确答案】：C

82.合规审查意见一般应包括出具审查意见所依据的()、规章制度。

A、法律法规

B、监管规定

C、国家政策

D、规则条款

【正确答案】：A

83.在民法典中，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有,

将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的

实现抵押权的情形，()有权就该财产优先受偿。

A、债权人

B、债务人

C、第三方

D、保证人

【正确答案】：A

84.申请办理金信税薪贷应该具备什么条件？

A、12个月月均代发工资额度大于3000元或税务提供年缴税工资总额度大

于36000元

B、24个月月均代发工资额度大于2000元或税务提供年缴税工资总额度大

于24000元

C、12个月月均代发工资额度大于2000元或税务提供年缴税工资总额度大

于24000元

D、24个月月均代发工资额度大于4000元或税务提供年缴税工资总额度大

于48000元

【正确答案】：A

85.电子验印系统分别设置管理员、管理复核员、建库员、建库复核员和

()并赋予相应的权限。

A、录入员

B、验印员

C、复核员

D、授权员

【正确答案】：B

86.手机银行业务资料的保管方式与保存期限为()

A、专夹保管，永久

B、与其他业务凭证一并保管,5年

C、与其他业务凭证一并保管，永久

D、专夹保管,5年

【正确答案】：A

87.各级机构工作领导小组每年牵头组织本机构条线管理部门对()制度开

展后评估工作。

A、新增

B、修订

C、废止

D、存量

【正确答案】：D

88.银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,

应通知单位自发出通知之日起()内办理销户手续,逾期视同自愿销户，未

划转款项列入久悬未取专户管理。

A、5日

B、10日

C、20日

D、30日

【正确答案】：D

89.金信优E贷额度根据公职人员的行政级别、家庭收入、个人信誉等情

况进行分类，由各法人机构依据本地区情况进行细化，最高不超过()万元

(以系统设定为准)

A、20.0

B、30.0

C、40.0

D、50.0

【正确答案】：D

90.营业机构应根据业务需要及支付规律,合理制定自动柜员机加钞限额，

做到合理装填，保证支付,减少备付金的无效占用。原则上每次加钞总量不

超过()天的用量。

A、2.0

B、3.0

C、5.0

D、7.0

【正确答案】：B

91.非法人组织是不具有()，但是能够依法以自己的名义从事民事活动的

组织。包括个人独资企业、合伙企业、不具有法人资格的专业服务机构等。

A、法人资格

B、民事能力

C、权利能力

D、签订合同能力

【正确答案】：A

92.我社哪些网点可以开办电话银行业务？()

A、同时开办农信银和大小额业务的网点可以办理电话银行业务。

B、开办农信银业务的网点可以办理电话银行业务。

C、开办大小额业务的网点可以办理电话银行业务。

D、所有网点都可以办理电话银行。

【正确答案】：A

93.下列哪种会计专用印章刻有人民银行支付系统参加行行号？()

A、结算专用章

B、业务公章

C、转讫章

D、个人名章

【正确答案】：A

94.客户身份资料不包括()

A、客户身份信息

B、客户身份资料

C、反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料

D、客户账户记录

【正确答案】：D

95.我国()最先明确了“洗钱”属于犯罪。

A、修订后的新宪法

B、修订后的新刑法

C、反洗钱法

D、金融机构反洗钱规定

【正确答案】：B

96.对重大违规行为可以处以()元以上20000元(含)以下经济罚款。

A、2000

B、3000

C、5000

D、10000

【正确答案】：D

97.抵押期间,抵押物价值减少或毁损,不足以为借款人在借款合同项下未

偿还的债务提供充分担保，抵押人在—日内补充提供抵押权人认可的财

产抵押或其他有效担保；

A、十

B、十五

C、三十

D、九十

【正确答案】：A

98.依据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定,银行业金

融机构应当将洗钱和恐怖融资风险管理纳入全面风险管理体系，将反洗钱

和反恐怖融资要求嵌入合规管理、内部控制制度,确保洗钱和恐怖融资风

险管理体系能够全面覆盖各项()。

A、产品及服务

B、产品

C、服务

D、内控制度

【正确答案】：A

99.对于以下哪种行为的金融机构，即使情节特别严重也不能责令停业整

顿。

A、未按照规定履行客户身份识别义务的

B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的

C、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的

D、未按照规定建立健全反洗钱内控制度的

【正确答案】：D

100.农户小额信用贷款的贷款金额最高授信额度单户不得超过（）万元。

A、3.0

B、5.0

C、10.0

D、20.0

【正确答案】：B

多选题

1.准确了解借款人情况及经营风险有下列哪些方法？

A、借助村委会

B、实地面谈

C、询问村民

D、了解经营共同体

【正确答案】:ABCD

2.合同（）、（）、（）或者（）的，不影响合同中有关解决争议方法的条款

的效力。

A、不生效

B、无效

C、被撤销

D、中止

E、终止

【正确答案】：ABCE

3.为提高贷款市场报价利率的代表性,贷款市场报价利率报价行类型在原

有的全国性银行基础上增加()，此次由10家扩大至18家。

A、城市商业银行

B、农村商业银行

C、外资银行

D、民营银行

【正确答案】：ABCD

4.“风险为本”的反洗钱监管理念包括哪些要求()。

A、金融机构应从全流程管理的角度对各项金融业务进行系统性的风险评

估

B、强化风险较高领域的合规管理措施

C、研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估

D、反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品和金融服务

【正确答案】:ABCD

5.中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知

（银发[2017]117号）文件中对于异常开户，金融机构必要时应拒绝开户的

情形包括：（）

A、不配合客户身份识别

B、有组织同时或分批开户

C、开户理由不合理,开立业务与客户身份不相符

D、有明显理由怀疑客户开立账户存在倒卖或从事违法犯罪活动情形

【正确答案】：ABCD

6.根据《辽宁省农村信用社内控合规体系建设实施方案》（辽农信联（2021）

35号），纵横联动指加强0,整合合规“三道防线”，实现各级机构内控合规

管理工作的高效有序开展。

A、省联社与法人行社联动

B、法人行社业务条线与内部审计部门协同

C、合规管理部门与基层行社联通

D、合规与经营融合

【正确答案】：ABCD

7.金融机构配合反洗钱调查的义务包括（）。

A、配合调查义务

B、如何提供信息义务

C、保密义务

D、拒绝调查义务

【正确答案】：ABC

8.甲、乙系夫妻。在不损害债权人利益的情况下，甲请求分割夫妻共同财

产能得到法院支持的理由有（）

A、乙伪造夫妻共同债务

B、挥霍夫妻共同财产

C、隐藏夫妻共同财产

D、乙变卖夫妻共同财产

【正确答案】:ABCD

9.申请办理金信家E贷借款人应符合农信机构信贷基本制度，下列（）选项

正确？

A、18-60周岁

B、18-65周岁

C、连续正常还款房贷12期以上

D、连续正常还款24期以上

【正确答案】：BC

10.个人客户授信管理办法中，授信按期限分为（）。

A、临时授信

B、短期授信

C、中长期授信

D、长期授信

【正确答案】：BC

11.根据《民法典》的规定，在期间的计算上，民法所称的包括“本数”在

内的术语有

A、以上

B、以下

C、以内

D、以外

【正确答案】：ABC

12.案件管理工作包括()等。

A、案件分类

B、信息报送

C、案件处置

D、监督管理

【正确答案】：ABCD

13.有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自

主支付：()。

A、农户生产经营贷款且金额不超过50万元,或用于农副产品收购等无法

确定交易对象的

B、农户消费贷款且金额不超过30万元

C、借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

D、农户住房按揭贷贷款且金额不超过30万元的

【正确答案】：ABC

14.风险预警分为()和()两种。

A、准实时风险预警

B、事前风险预警

C、T+1风险预警

D、事后风险预警

【正确答案】：AD

15.金信助商贷采用到期还款方式的应按月还息,贷款期限1年(不含)以上,

必须采用()的还款方式。

A、按季计息

B、按月等额本息

C、按月等额本金

D、利随本清

【正确答案】：BC

16.对违规责任人员的处理,应按照本办法规定程序,应做到()。

A、事实清楚

B、证据确凿

C、定性准确

D、处理恰当

E、程序合规

F^手续完备

【正确答案】：ABCDEF

17.假币收缴必须遵循()操作程序。

A、在持有人视线范围内当面收缴

B、加盖“假币”章或专用袋加封

C、出具《假币收缴凭证》

D、向持有人告知其权利

E、将盖章后的假币退还持有人

【正确答案】：ABCD

18.员工异常行为排查主要覆盖()等各类在编人员。

A、在编在岗

B、在编内退

C、在编免职

D、撤职

【正确答案】：ABCD

19.下列哪些关于使用会计专用印章的描述是正确的？()

A、印章使用人可以预先在空白凭证上加盖会计专用印章备用

B、营业期间，会计专用印章必须做到“专箱保管，固定存放”

C、会计专用印章可以签订借款合同

D、非营业期间及印章离开使用人视线，印章必须装箱加锁入金柜妥善保管

E、营业终了，未设现金库房的营业机构,需将其会计专用印章随现金一同

入金库保管

【正确答案】：BDE

20.各业务条线要及时收集基层机构()，做好本条线案件风险防控的基础

管理和检查工作。

A、一线柜员的业务量笔数

B、风险防范建议

C、动态调整制度、流程、风险控制措施

D、业务诉求

【正确答案】：BCD

21.依据《辽宁省农村信用社案件防控工作办法（修订稿）》的规定，以下说

法,哪些是正确的（）。

A、董事长为案件风险监督第一责任人

B、监事长为案防制度制定第一责任人

C、行长为案防制度执行第一责任人

D、董事长为案件风险防范第一责任人

E、合规总监为案防制度执行第一责任人

【正确答案】：CD

22.关于《金融机构反洗钱规定》，以下表述正确的是（）

A、将反洗钱监管范围由银行业扩大到证券、期货、保险等行业

B、统一了本外币反洗钱监管体制，结束了本外币反洗钱监管和资金监测分

离的状态

C、规范了反洗钱检查和调查的程序

D、对金融机构建立和实施反洗钱内部控制制度等反洗钱义务进行了更为

清楚和适当的表述

【正确答案】：ABCD

23.辽宁省农村信用社贷款担保管理办法中要求,各法人机构不得接受下

列单位、组织的保证担保:不得接受（）。但经国务院批准为使用外国政府

或者国际经济组织贷款进行转贷的除外;学校、幼儿园、（）等以公益为目

的的事业单位、社会团体。但从事经营活动的（）事业单位、社会团体除

外；企业法人的分支机构。但有企业法人的书面授权,且不超出该书面授权

范围的除外;企业法人的职能部门单位、组织的保证担保；（）分支机构、

内设部门。

A、国家机关

B、医院

C、农信机构

D、非公益

E、公益

【正确答案】：ABCD

24.《辽宁省农村信用社反洗钱工作报告办法》中规定的属于重大事项报

告的主要内容包括：

A、通过对可疑交易线索分析,认定需要报送人民银行和当地公安机关的各

类案件

B、涉及涉嫌恐怖融资等案件情况

C、人民银行要求协查的与洗钱相关的案件情况

D、受到人民银行采取的约谈、工作检查等监管措施的情况

E、其他需要向高级管理层、理（董）事会报告的重大事项

【正确答案】：ABCDE

25.贷款人开展贷款业务,应当遵循（）竞争、（）协作的原则,不得从事0o

A、公平

B、公开

C、亲密

D、密切

E、不正当竞争

【正确答案】：ADE

26.有下列情形之一的，()合规管理部门应当及时作出合规风险点揭示。

A、发生频率较低的合规风险

B、已经发生了重大合规风险事件的管理环节或业务领域

C、因为管理制度没有反映外规的要求,可能会发生重大合规风险事件的管

理环节或业务领域

D、合规部门认为应当揭示的其他合规风险

【正确答案】：BCD

27.辽宁省农村信用社资金清算业务差错账务处理必须坚持的原则包括()。

A、依法合规

B、事实清楚

C、责任明确

D、操作规范

【正确答案】：ABCD

28.对区域审计中心、法人行社考评应遵循()原则。

A、统一领导、统一组织

B、统一标准、注重实绩

C、突出重点、公开公正

D、量化指标、便于操作

【正确答案】:ABCD

29.民事诉讼法规定的诉讼程序包括:

A、一审

B、二审

C、再审

D、公示催告

【正确答案】：ABC

30.下列哪些表述错误？()

A、业务条线每年初将培训计划报至合规管理部门备案，并按季度报告培训

实施情况

B、业务条线每年初将培训计划报至合规管理部门备案，并按月报告培训实

施情况

C、合规管理部门应严格落实员工异常行为排查工作,成立员工异常行为排

查工作小组,做好异常行为员工名单静态管理；

D、审计部门应对本机构合规咨询审查流程及内控合规管控结果进行审计

和监督

【正确答案】：BC

31.下列选项中，属于非营利法人的有

A、基层群众性自治组织法人

B、社会团体法人

C、事业单位法人

D、农村合作经济组织法人

【正确答案】：BC

32.以下()卡片属于废卡?

A、制卡产生的废卡

B、发卡过程中发现的废卡

C、客户销卡或换卡产生的废卡

D、作废无人认领的经ATM、CRS或自助终端产生的吞没卡

【正确答案】：ABCD

33.属于下列行业,营业网点在首次进行客户洗钱风险等级划分时,应列入

较高风险类客户。具体包括（）

A、典当与拍卖行业

B、废品收购行业

C、提供中介和咨询服务的机构

D、娱乐服务行业

【正确答案】：ABCD

34.贷款通则中贷款人的义务有:应当公布所经营的贷款的种类、（）和利

率，并向借款人提供咨询;应当公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条

件;贷款人应当审议借款人的借款申请,并及时答复贷与不贷。短期贷款答

复时间不得超过（）个月，中期、（）贷款答复时间不得超过六个月；国家另

有规定者除外;应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况（），但对依

法查询者除外。

A、年限

B、期限

C、1.0

D、长期

E、保密

【正确答案】：BCDE

35.我社借记卡卡BIN号有（）

A、621026

B、621449

C、628399

D、622202

【正确答案】：AB

36.金融IC卡按读取信息方式分为0

A、接触式

B、磁条卡

C、非接触式

D、社保卡

【正确答案】：AC

37.对于己经逾期、欠息贷款客户中，因不符合相关要求不能办理（）且暂

不宜进行司法追偿的,可通过办理（）来有效完善贷款担保措施,制定分期

偿债方案并跟踪落实。

A、借新还旧、贷款重组

B、借新还旧、再融资

C、收回再贷、借新还旧

D、收回再贷、贷款重组

【正确答案】：AD

38.办理金信快贷业务时，公积金需满足个人月最低缴存（）元,至少连续缴

存（）个月。

A、300.0

B、400.0

C、36.0

D、24.0

【正确答案】：AD

39.与农信机构合作开展汽车贷款业务的合作机构出现不良贷款及正常贷

款中逾期欠息（）天以上贷款之和占比超过（设的，实行退出机制。

A、60.0

B、90.0

C、3.0

D、5.0

【正确答案】：BC

40.辽宁省农村信用社个人住房装修贷款管理办法中规定个人住房装修贷

款贷款授信额度不超过（）人民币，同时不超过装修工程总费用的（）。对

于已在我行社办理个人住房贷款购房并且提供同一抵押物的借款人，其装

修贷款额度与未清偿个人住房贷款之和不能超过抵押房产市场价值的70%。

A、40万元

B、50万元

C、70.0%

D、80.0%

【正确答案】：BC

41.合规风险评估报告包括但不限于()内容。

A、报告期合规风险状况的变化情况

B、已识别的违规事件和合规缺陷

C、已采取的或建议采取的纠正措施

D、适时修订相关政策、程序和操作指南

【正确答案】：ABC

42.法人行社下设基层行社的负责人对本单位依法合规经营负主要领导责

任,主要职责包括()。

A、负责本单位的合规风险日常管理

B、对合规管理部门和业务条线管理部门所提示的合规风险,及时组织落实

整改和防范措施

C、组织实施本单位的合规风险管理培训

D、及时向本机构高级管理层及合规管理部门报告重大违规事件

【正确答案】：ABCD

43.下列说法正确的是：()。

A、银行卡按币种分人民币卡、外币卡

B、银行卡按发行对象不同分为单位卡、个人卡

C、银行卡按信息载体不同分为磁条卡、芯片卡

D、银行卡按是否交存备用金分为联名卡、认同卡

【正确答案】：ABC

44.助学贷款机构在收到借款人的申请资料后,应对借款人提供的资料进

行调查核实，重点调查借款人的主体资格是否真实、（）；借款人提供的贷

款资料是否齐全、真实;贷款金额、（）、（）是否符合规定;贷款担保手续

是否落实;贷款人认为需要调查和审查的其他内容

A、合规

B、合法

C、期限

D、利率

【正确答案】：BCD

45.金融机构在履行客户身份识别义务时,应当向中国反洗钱监测分析中

心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为（）

A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的

B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人姓名

或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的

C、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、

完整性的

D、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的

E、履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为

【正确答案】：ABCDE

46.根据《会计准则第36号一一关联方披露》中规定与企业发生日常往来

的资金提供者、公用事业部门、政府部门和机构；与企业发生大量交易而

存在经济依存关系的（）、（）、（）、（）；与企业共同控制合营企业的合

营者，仅与企业存在关系不构成企业关联方。

A、单个客户

B、供应商

C、特许商

D、经销商或代理商

【正确答案】：ABCD

47.财产保全的方法有（）

A、查封

B、扣押

C、冻结

D、罚款

E、拍卖

【正确答案】：ABC

48.营业机构客户服务区必须为客户提供人民币（）。

A、点钞机

B、捆钞机

C、验钞机

D、扎把机

【正确答案】：AC

49.个人信贷业务中，客户可通过（）等线上方式,选择办理机构及客户经理,

填写个人及申请借款信息提交后，系统自动分配到相关机构及客户经理。

A、官网

B、面对面营销

C、微信

D、第三方

E、二维码

【正确答案】：ACDE

50.属于库房“六无”标准的是()。

A、无霉烂

B、无氧化

C、无事故

D、无差错

【正确答案】：ABCD

51.《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面

业务操作风险的通知》(银监办发[2015]97号)中“三道防线”指的是()。

A、窗口运维条线

B、业务管理条线

C、风险合规条线

D^审计监督条线

【正确答案】：BCD

52.下列行为中，属于有偿法律行为的有()

A、承揽合同

B、租赁合同

C、赠与合同

D、运输合同

【正确答案】：ABD

53.信贷经营和管理必须坚持()相统一的原则。

A、安全性

B、有效性

C、流动性

D、效益型

【正确答案】：ACD

54.下列权利中，其客体可以是动产的是

A、所有权

B、抵押权

C、质权

D、留置权

【正确答案】:ABCD

55.办理手机银行业务，以下哪些资料应传递至事后监督保管()

A、申请资料银行留存联

B、申请资料网点留存联

C、客户身份证件复印件

D、客户身份证联网核查结果

【正确答案】：ACD

56.审计工作人员应具备的条件()。

A、坚持原则

B、具备大专(及)以上学历

C、具备3年以上基层工作经验

D、原则上无违规违纪行为

【正确答案】：ABCD

57.合规风险管理架构中经营管理层面由（）构成。

A、各业务条线管理部门

B、合规管理部门

C、内部审计部门

D、风险管理部门

【正确答案】：ABC

58.（）为高管人员违规积分的实施部门。

A、沈阳农商行

B、沈阳市联社

C、各区域审计中心

D、各法人行社

【正确答案】：ABC

59.信贷从业人员实行“（）准入、（）承诺、（）监控、（）退出”的管理

原则。

A、事前

B、岗前

C、事后

D、事中

E、违法

F、违规

【正确答案】：ABDF

60.《辽宁省农村信用社合规风险管理办法》所称合规是指使本机构的经

营活动与（）相一致。

A、法律

B、规则

C、准则

D^领导指不

【正确答案】：ABC

61.贷款的经办机构应严格遵守国家关于信贷业务收费的各项规定,对信

贷产品的（）、（）、（），以及信贷服务的项目、合同主要内容、收费标准

和依据等信息,应当予以公示或告知消费者。

A、价格标准和依据

B、计（罚）息政策

C、风险程度

D、贷后检查期限

【正确答案】：ABC

62.金信商E贷申请条件是具有中华人民共和国国籍,年龄在（）周岁（含）

以上，且至贷款到期日的年龄不超过（）周岁的个人商户；

A、22.0

B、25.0

C、65.0

D、70.0

【正确答案】：AC

63.有价单证的发售或签发应按号码顺序不得跳号，坚持“（）”的原则。

A、先收款

B、先核验

C、后办理

D、后付款

【正确答案】：AC

64.因犯有（）或者破坏社会经济秩序罪,被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政

治权利的不得担任商业银行的董事、高级管理人员（）。

A、贪污

B、贿赂

C、侵占财产

D、挪用财产罪

【正确答案】：ABCD

65.民法典规定,当事人在履行合同过程中,应当尽量避免浪费资源（）

A、过度包装

B、污染环境

C、破坏生态

D、适当回收

【正确答案】：BC

66.商业银行内部控制的目标：（）。

A、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B、保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C、保证商业银行风险管理的有效性

D、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、

准确、完整和及时

【正确答案】:ABCD

67.持卡人终止使用借记卡，应。向发卡机构任意网点提出销卡申请。

A、持存折

B、持本人有效身份证件

C、持借记卡

D、凭密码

【正确答案】：BCD

68.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中，商业银行的内部人

包括（）有权决定或者参与（）和（）。

A、商业银行的董事

B、总行的高级管理人员

C、分行高级管理人员

D、商业银行授信

E、资产转移的其他人员

【正确答案】：ABCDE

69.可疑交易识别的原则

A、依法合规原则

B、风险为本原则

C、公平公正原则

D、系统抽取与人工识别相结合原则

【正确答案】：ABD

70.金信农E贷借款人可根据具体情况选择以下（）种还款方式进行还款。

A、等额本息

B、等额本金

C、到期还款

D、按月结息

【正确答案】：ABC

71.对自然人客户代理他人存取现金的，人民币单笔5万（含）以上或者外币

等值1万美元（含）以上的现金存、取款业务,各营业机构应核对、核查、

复印户主和代办人的有效身份证件,登记代办人的（）。

A、姓名

B、联系方式

C、证件号码

D、证件类型

【正确答案】:ABCD

72.下列选项哪些属于内控合规委员会主任委员主要职责？（）

A、确定每次委员会会议的议程；

B、确保内控合规委员会会议上所有委员均了解委员会所讨论的事项,并保

证各委员获得完整、可靠的信息

C、签发委员会会议纪要；

D、确保内控合规委员会就所讨论的每项议案都有清晰明确的结论,结论包

括:通过、否决或补充材料再议；

【正确答案】：ABCD

73.金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括和两类。（）

A、大额交易报告

B、可疑交易报告

C、现金流量报告

D、资产负债报告

【正确答案】：AB

74.在民法典中遗嘱（）放弃继承或者（）放弃受遗赠；（）丧失继承权或者（）

丧失受遗赠权;遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱人死亡或者终止;遗嘱无效

部分所涉及的遗产;遗嘱未处分的遗产，遗产中的有关部分按照法定继承

办理。

A、继承人

B、受遗赠人

C、遗嘱继承人

D、受遗赠人

【正确答案】：ABCD

75.个人住房贷款申请准入的合作机构须具备以下基本条件（）。

A、有固定经营场所,经营管理规范，制度健全

B、财务状况良好，有一定资金实力

C、信誉良好，无拖欠银行贷款

D、贷款机构要求的其他条件。

【正确答案】：ABCD

76.以下属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的大

额交易的是()。

A、法人银行账户之间单笔人民币200万元以上的款项划转

B、法人银行账户之间外币等值20万美元以上的款项划转

C、自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等

值10万美元以上的款项划转

D、自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者

外币等值10万美元以上的款项划转

【正确答案】：ABCD

77.义务机构在充分评估下述非自然人客户风险状况基础上,可以将。法

定代表人或者实际控制人视同为受益所有人

A、个体工商户

B、个人独资企业

C、不具各法人资格的专业服务机构

D、经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织

E、合伙企业

【正确答案】：ABCD

78.客户申请按揭贷款提前还款可通过什么途径进行还款？

A、柜面

B、PAD作业端

C、手机银行

D、PAD管理端

【正确答案】：BC

79.法人行社下设基层行社的负责人对本单位依法合规经营负主要领导责

任,主要职责包括（）。

A、负责本单位的合规风险日常管理,确保各项经营管理活动符合本机构的

合规风险管理政策、程序和操作规程,带头贯彻执行各项法律和规章制度

B、对合规管理部门和业务条线管理部门所提示的合规风险,及时组织落实

整改和防范措施

C、组织实施本单位的合规风险管理培训

D、及时向本机构高级管理层及合规管理部门报告重大违

规事件

【正确答案】:ABCD

80.《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》中规定，银行业金融

机构与融资担保公司业务合作,担保公司变更（）；（）、（）、（）、（）发

生变更;发生合作协议约定的大额代偿;涉及合作协议约定的重大经济纠

纷或诉讼;涉嫌重大违法违规行为被行政机关、司法机关调查或处罚，应当

在约定的期限内书面通知银行。

A、注册资本

B、法定代表人

C、主要股东

D、公司名称

E、公司住所

【正确答案】：ABCDE

81.卡产品向智能化及功能多样化方向发展，主要包括哪些技术的应运：()。

A、三网联合,3G移动通讯网络技术

B、互联网支付

C、移动支付

D、数字电视支付

【正确答案】：ABCD

82.网点在办理企业网银业务时，业务经办人员审核客户申请资料的标准

包括()

A、审核客户提交的申请资料齐全

B、审核申请表上必填要素填写完整、准确

C、审核申请资料上填写的本网点开立的账户信息与综合业务系统中一致，

账户状态正常

D、审核预留银行印鉴

E、审核申请资料通过后,应在申请凭证上签章，并加盖业务公章

【正确答案】：ABCDE

83.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行关联

交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的()中国银行业

监督管理委员会规定的()

A、授信

B、资产转移

C、提供服务

D、其他关联交易

【正确答案】：ABCD

84.各法人行社要在合规标杆网点打造的过程中严守工作纪律,统一标准,

不开绿灯。以高标准、严要求为准则，上下联动，（）。

A、全力以赴

全员参与

C、鼓足干劲

D、力争上游

【正确答案】：BCD

85.客户经理发起主管户权移交需经过（）岗位？

A、复核岗

B、审查岗

C、运行管理员

D、主管主任（行长）

【正确答案】：ACD

86.有价单证的销毁应按照“谁发售，谁销毁”的原则，在（）后进行。

A、兑付期满

B、兑付期间

C、发售期间

D、兑付工作全部结束

【正确答案】：AD

87.反洗钱内控制度设计和制定应达到以下要求,包括：()

A、应当与业务相结合

B、应当能够发现和识别可疑交易

C、应当适合银行特点

D、应当实现动态管理

【正确答案】：ABCD

88.对法人行社的基础管理工作。主要考核()等情况。

A、审计制度建设

B、计队伍建设

C、审计报表

D、档案管理

【正确答案】:ABCD

89.省联社审计部将()的违规积分管理情况纳入年度考核。

A、沈阳农商行

B、沈阳市联社

C、各区域审计中心

D、各法人行社

【正确答案】：ABC

90.下列选项中，能够引起不当得利之债发生的有()

A、向债权人提前偿还借款

B、匿名资助贫困地区学生读书

C、向黑社会性质组织成员交“保护费”

D、在网站订购的商品被快递员误投给他人

【正确答案】：CD

91.集中授权模式能够（）。

A、增强风险防控能力

B、优化人力资源配置

C、提升精细化管理水平

D、提高经营效益

【正确答案】：ABC

92.信贷业务包括（）等各类为客户提供信用的表内外业务。

A、贷款

B、承兑

C、贴现

D、储蓄

【正确答案】：ABC

93.合作社及其成员贷款的用途包括：（）合作社统一收购、销售成员农产

品时的流动资金贷款;合作社建设标准化生产基地、建造产品分级仓库场

所、购买各类包装和加工设施、购置冷藏保鲜设施和运输设备等；

A、合作社及其成员用于本合作社生产经营的其他贷款

B、大、中型农业机具购置贷款

C、种苗、化肥、农药、饲料等农业生产费用贷款

D、合作社统一采购、配送成员需要的种苗、农用物资等农业投入贷款

【正确答案】：ABCD

94.各机构应建立培训教育机制，针对各级管理层及员工提供多方面多层

次的培训I,即()应按培训计划对本专业开展培训I,()应组织本条线的合规

培训I,并督促专业条线合规计划的制定和实施。

A、业务条线

B、合规条线

C、所有部门

D、风险条线

【正确答案】：AB

95.调查岗发起【问题单】，审批流程涉及()岗位。

A、调查复核岗

B、运行管理员岗

C、主管主任(行长)岗

D、省级个人业务岗

E、省级个人业务复核岗

【正确答案】：BCDE

96.法人单位的清算机构主要工作职责中包括()

A、负责落实重要空白凭证和有价单证的管理规定

B、负责本辖资金往来款项的清算、清算账户对账、计结息等工作

C、加强本辖资金清算往来统一清算的管理,较好地控制风险

D、负责管理本辖清算系统有关的清算账户的信息以及处理有关的清算账

务

【正确答案】：BCD

97.按照客户的身份特点或者账户的属性,并考虑地域、业务、职业、交易

规模和频率、交易性质和特征、交易偏好等因素，将与辽宁省农村信用社

建立业务关系的客户划分为

A、高风险客户

B、较高风险客户

C、一般风险客户

D、低风险客户

【正确答案】：ABCD

98.根据判决是否发生法律效力,可分为()

A、生效判决

B、确认判决

C、未生效判决

D、部分判决

【正确答案】：AC

99.反洗钱重大时间内容包括:受到监管部门处罚的或者()()公司员工洗

钱或者利用工作之便协助他人洗钱的、()

A、获得重大洗钱线索

B、面临经济处罚的

C、其他认为有必要报告的情况

D、客户信息泄露

【正确答案】：ABC

100.转授权的签批岗位人员,应根据调查、审查、贷审会审议情况,最终作

出（）决策，并签署明确审批意见。

A、是否发放贷款

B、贷款方式

C、金额

D、期限

E、利率

F、还款方式

【正确答案】：ABCDEF

判断题

L银监会及其派出机构依法对银行业金融机构案防工作进行监督检查和

评估。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

2.银行业金融机构应坚持对账与业务办理在人员、岗位、职责方面严格分

离的原则。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

3.凡属责任人的道德行为等原因形成的不良贷款,涉嫌犯罪的,移送司法

机关,依法追究法律责任。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

4.客户结清贷款,进行贷款合同终止后押品出库需要走审批流程。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

5.审计报告一般由主查人负责起草,也可由主查人在审计组成员中指定专

人起草。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

6.林权抵押贷款的抵押率不可以超过70%o

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

7.各级机构应于每年下半年开展制度自评估工作。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

8.基金的受益所有人是指拥有超过25%权益份额或者其他对基金进行控制

的自然人

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

9.因违规行为受到纪律处分的员工,对处分决定不服,可以在收到处分决

定之日起30日内向做出决定的内控合规部门申请复审;复审部门应之日起

30日内做出复审决定。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

10.贷后检查是贷后管理的重要内容与手段，是重中之重。各部门、各岗位

要分工协作,确保贷后检查真实开展并发挥实效。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

11.担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保

物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利,但是法律另有规定的

除外。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

12..一方患有重大疾病、在结婚登记前不如实告知的，另一方有权请求撤

销婚姻

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

13.可以向农信系统内部员工及配偶，机关、事业单位、国有企业员工发放

经营性贷款。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

14.客户经理发起主管护权移交需要主管主任（行长）签批。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

15.金信农E贷对象为系统信息采集的农户，贷款发放机构为农户信息建档

所在行社。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

16.《中华人民共和国反恐怖主义法》所称的恐怖主义是指通过暴力、破

坏、恐吓等手段，制造社会恐慌、危害公共安全、侵犯人身财产，或者胁迫

国家机关、国际组织，以实现其政治、意识形态等目的的主张和行为。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

17.属于自盗、挪用以及侵吞长款的，均应追回款项,并给予相应的处分;触

犯刑律的,移交业务主管部门处理。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

18.冠字号码查询应由本人申请查询,不得代理查询。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

19.个人信息的处理目的、处理方式和处理的个人信息种类发生变更的，不

必重新取得个人同意。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

20.个人授信客户必须是各法人机构有效评级的个人客户。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

2i.n/in类账户为个人结算存折n类账户或个人结算存折ni类账户，绑定

的I类账户可以是个人结算存折账户，也可以是I类卡账户。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

22.外国人在我国如果收养残疾未成年人,可以不受收养子女人数的限制

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

23.存在违反辽宁省农村信用社审计处罚规定两种（含）以上应当受到经济

处罚的行为，一律按照同档次违规行为处罚金额的最高上限进行合并处罚。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

24.依据客户信用情况,个人公积金社保信用贷款的贷款授信额度为月工

资额度的20-25倍,各法人机构可视客户具体情况在最高额度范围内调整，

最高额度不超过50万元（以系统设定为准），超过20万元（不含）需要线下

调查。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

25.运送现金、实物等重要物品，必须由押运人员两人以上武装押运（含司

机），不准委托他人捎带。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

26.保证人为自然人,保证人在履行本合同过程中死亡,不论保证人死亡时

间是在借款到期前还是借款到期后，保证人均同意,其遗产应继续用于偿

还本合同项下保证债务。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

27.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》中规定，在进行非居民

金融账户涉税尽职调查过程中，中国境内军队、武警部队代理军人、武装

警察开立账户的,可不提供声明文件。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

28.工作领导小组根据评估结果，出具单位评估报告,报告本机构董（理）事

会,并及时报送省联社及属地监管部门。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

29.质权人有权收取质押财产的孳息,质权人收取质押物的孳息应当先充

抵收取孳息的费用。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

30.I类存折账户可降级为H类存折账户，同时收回存折。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

31.反洗钱内部控制制度可以脱离金融机构的框架单独发挥作用。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

32.以矿业权抵押的,还应有省级以上人民政府地质矿产主管部门核发的

矿业权许可证及原发证机关同意抵押的审查批准文件。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

33.E贷类业务,都是线下采集与线上授信方式相结合发放的贷款,业务的

办理流程一致。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

34.每个审计项目完成后,各审计部门原则上应在审计结束之日起15个工

作日内完成立卷归档工作。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

35.网银盾证书到期前一个月或到期后可申请换发证书。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

36.贷款机构不得接受以保证金等形式特定化的金钱质押。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

37.圈提是指持卡人因换卡、销户等原因，将电子现金账户中的资金转入该

卡主账户的交易，圈提操作必须全额转出。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

38.银行业金融机构应当遵守《金融机构客户身份识别和客户身份资料及

交易记录保存管理办法》等规章制度，同时参照金融行动特别工作组、沃

尔夫斯堡集团关于代理行业务的相关要求,严格履行代理行业务的身份识

别义务

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

39.金融IC卡电子现金账户的余额应以电子现金芯片余额为准。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

40.内部账之间转账金额50万元（含）以上须由营业机构业务主管人员签字

确认。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

41.张某年薪100万,妻子为全职太太,张某在家庭中的地位更高

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

42.婚姻自由仅指结婚自由

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

43.《中华人民共和国反洗钱法》规定,金融机构未按照规定报送大额交易

报告或者可疑交易报告,致使洗钱后果发生的,对金融机构处50万元以上

500万元以下罚款。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

44.中期流动资金贷款是指期限在一年（含）至三年（含）的贷款。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

45.《辽宁省农村信用社关于涉及恐怖活动资产冻结管理办法》中规定，全

省农村信用社各级机构应当严格按照公安部发布的恐怖活动组织及恐怖

活动人员名单、冻结资产的决定,依法对相关资产采取冻结措施。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

46.《辽宁省农村信用社反洗钱工作档案管理办法》规定了反洗钱工作资

料的管理,也包含客户身份识别、客户身份资料及交易记录等反洗钱工作

信息资料的保存管理

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

47.因违规行为受到经济处罚的员工,对处罚决定不服,可以在收到处罚决

定之日起15日内向做出决定的部门申请复审一次;复审部门应当在受理之

日起30日内做出复审决定。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

48.各上级管理部门、内审部门、外部检查部门在查库时必须实行双人查

库。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

49.审计部门应根据实际情况,将审计档案每年4月30日前向同级机构档

案管理部门移交。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

50.惩罚性赔偿,是加害人给付受害人超过其实际损害数额的一种金钱赔

偿

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

51.审计机构及审计人员开展审计工作，办理审计事项应当坚持原则、遵纪

守法、客观公正、保守秘密。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

52.合规风险管理部门是指本机构内部设立的专门负责合规管理职能的部

门、团队或岗位。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

53.案件风险事件是指可能演化为案件，但尚未达到案件确认标准的有关

事件。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

54.以森林或者林木资产抵押的，其林地使用权可不同时抵押，但不得改变

林地的性质和用途。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

55.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管

人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

56.遗产分割时应当保留胎儿的继承份额

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

57.银行业金融机构应当明确负责风险管理工作的部门（以下简称合规部

门）为案防工作牵头部门,将本机构案防工作组织实施作为其重要职责。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

58.借款人已签订借款合同但未进行放款流程时;不可以做贷款要素变更。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

59.对上级的决定、批示,无正当理由未按规定时间和要求执行或弄虚作假

的,给予有关责任人经济处罚或警告至记过处分;造成严重后果的,给予记

大过至撤职处分。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

60.《辽宁省农村信用社反洗钱保密工作暂行办法》中规定各法人行社在

日常工作或检查过程中发现反洗钱秘密信息被泄露或重大泄密风险隐患，

应及时向所在机构的反洗钱主管部门报告，并迅速采取补救和处置措施。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

61.《辽宁省农村信用社低风险信贷业务管理办法》中规定，自然人为出质

人时，出质人如有配偶的情况下,配偶不需要提供身份有效证明。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

62.进点审计