2022年度初级银行从业资格之初级个人贷款能力测试试卷A卷附答案

2022年度初级银行从业资格之初级个人贷款能力测试试卷A卷附答案

单选题（共56题）1、在个人贷款管理原则中，推行（），有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。A.诚信申贷原则B.协议承诺原则C.审贷分离原则D.实贷实付原则【答案】D2、下列属于政策性个人住房贷款的是（）。A.个人商用房贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】C3、下列关于个人住房贷款借款期限调整说法中错误的是（）。A.期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额B.对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零C.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息多退少补D.对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限【答案】C4、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信中心。A.1B.3C.5D.2【答案】D5、下列关于个人汽车贷款前调查的说法，错误的是（）A.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况B.贷前调查人以电话调查为主要方式了解申请人抵押物状况C.贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅D.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用等方式进行【答案】B6、公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容，它实行的原则不包括()。A.存贷结合B.先贷后还C.整借零还D.贷款担保【答案】B7、根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。A.还款记录B.风险限额C.担保情况D.信用评级【答案】B8、（2017年真题）个人商用房贷款贷前调查应由（）负责。A.房地产开发商B.担保公司C.律师事务所D.贷款经办行【答案】D9、在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取()。A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场型营销组织D.区域型营销组织【答案】D10、下列关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的是（）。A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式，及时、足额地偿还贷款本息B.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清【答案】D11、（2020年真题）农村“两权”抵押贷款中的“两权”是指（）A.农村建设用地经营权和农村住房抵押权B.农村承包土地经营权和农村住房抵押权C.农村承包土地经营权和农村住房财产权D.农村建设用地经营权和农村住房财产权【答案】C12、国家助学贷款的贷款额度为每人每学年最高不超过（）元。A.5000B.6000C.8000D.12000【答案】C13、商业助学贷款实行的原则不包括（）。A.财政贴息B.有效担保C.专款专用D.按期偿还【答案】A14、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，个人住房抵押贷款风险权重为（）。A.100％B.75％C.60％D.50％【答案】D15、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定的内容不包括（）。A.个人信用信息的保密原则B.个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式C.个人信用信息的主观性原则D.个人信用数据库是全国统一的个人信用信息共享平台【答案】C16、为应对个人经营贷款操作风险，银行应采取相应的防控措施，下列说法中，错误的是()。A.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排还款资金B.贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理C.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押D.借款人采用抵押担保的，不能以第三人财产进行抵押【答案】D17、下列关于填写和审核借款合同的表述，错误的是（）A.合同填写必须要做到标准、规范、要素齐全、数字正确字迹清晰、不错漏、不潦草,防止涂改B.需要填写空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后,对未选的内容应加横线表示删除C.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定D.合同填写完毕后，填写人员应及时交其他合同填写人员进行复核【答案】D18、“合同签订的风险”属于下列（）环节出现的操作风险。A.贷款受理和调查中的风险B.贷款审查和审批中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷后与档案管理中的风险【答案】C19、在我国，（）是个人贷款信用风险较大的主要原因。A.人们缺乏诚实信用的精神B.个人征信系统不完善C.个人贷款程序不合理D.银行管理不规范【答案】B20、一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司B.有担保能力的第三人C.开发商D.借款人【答案】C21、（）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。A.贷款额度B.贷款余额C.贷款本息D.贷款价格【答案】A22、下列选项中不是网上银行功能的是（）。A.信息服务功能B.展示与查询功能C.直接营销功能D.综合业务功能【答案】C23、采用追随式定位方式的银行（）。A.在市场上占有极大的份额B.产品创新优势C.反应速度快和营销网点广泛D.资产规模中等【答案】D24、市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括（）。A.有利于选择目标市场和制定营销策略B.有利于发掘市场机会，开拓新市场C.有利于提高银行的经济效益D.有利于规避风险【答案】D25、下列关于目前个人住房贷款特点的表述，错误的是（）A.实质是一种融资关系B.贷款期限长C.贷款定价随市场供需情况波动D.风险具有系统性特点【答案】C26、对个人经营类贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为（）还款来源。A.首要B.第二C.必须D.第一【答案】B27、()是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。A.个人住房贷款B.个人住房贷款档案C.个人住房贷款抵押D.个人住房贷款质押【答案】B28、以下各项中．不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿.但他们没有及时到银行还款造成逾期C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D.个人不清楚银行确认逾期的规则【答案】A29、在个人住房贷款的划付过程中，借款人委托其他自然人代办的，代理人无须持有的证件或材料是（）。A.代理人本人身份证件B.借款人身份证件C.借款人授权委托书D.借款申请书【答案】D30、下列不属于商用房贷款信用风险的是（）。A.借款人还款能力发生变化B.保证人担保能力发生变化C.商用房出租情况发生变化D.借款人申请材料不完整【答案】D31、（2017年真题）个人商用房贷款贷前调查应由（）负责。A.房地产开发商B.担保公司C.律师事务所D.贷款经办行【答案】D32、在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B.审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人的活期储蓄账户C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区D.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象【答案】C33、以下关于个人经营贷款行业风险管理的说法中，错误的是（）A.禁止介入产能过剩或不符合节能环保要求的的行业项目B.借款人主营业务所属应在区域内发展成熟，具备相对完备供应、销售渠道或其他配套基础设施C.以“有效分散风险”为原则，实行行业投向限额管理D.借款人主营业务行业应运营特征相对清晰，有相对明确的交易方式、资金结算周期【答案】A34、关于个人汽车贷款的合同审核，以下说法错误的是（）。A.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性和合规性B.合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核C.合同填写并复核无误后，合同复核人员应负责与借款人、担保人签订合同D.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认【答案】C35、关于贷款审批中需要注意事项，说法不正确的是（）。A.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人审批的制度B.确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批【答案】A36、为实现征信系统的技术升级，产品升级和服务升级，人民银行征信银行于（）年正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。A.2010B.2012C.2011D.2013【答案】C37、采用平面整体设计方法表示柱编号时，KZ表示（）。A.框支柱B.梁上柱C.框架柱D.芯柱【答案】C38、关于个人经营贷款的风险管理，下列说法错误的是（）。A.应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化B.与个人商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构C.保证人信用等级不能低于借款人，如果借款人所经营企业的其他股东实力较强，经银行同意后.可单纯由其提供保证担保D.应重点调查借款人的生产经营收入，主要包括经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性【答案】C39、个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。A.30％B.40％C.50％D.60％【答案】C40、贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A.现金收入B.诚信状况C.抵押比率D.担保情况【答案】A41、个人商用房贷款执行（）。A.固定利率B.名义利率C.实际利率D.浮动利率【答案】D42、根据《汽车贷款管理办法》，汽车贷款利率按照（），结息办法由（）。A.借款人和贷款人协商确定；中国人民银行规定B.借款人和贷款人协商确定；借款人和贷款人协商确定C.中国人民银行公布的贷款利率执行；中国人民银行规定D.中国人民银行公布的贷款利率执行；借款人和贷款人协商确定【答案】D43、期限在一年以内的贷款实行的是（）利率政策。A.按月调整利息B.按季调整利息C.按合同利率执行利息D.利息随法定利率变动而变动【答案】C44、关于个人住房贷款信用风险防范的说法，正确的是（）。A.保持“重抵押物、轻还款能力”的审批思路B.可靠的证明材料包括至少过去三个月的工资单、工资卡或存折入账流水等C.借款人收入审核是指审核借款人的工资收入和租金收入两个方面D.由于自雇人士收入水平高，在审核此类个人住房贷款申请时，可放松其收入证明审核【答案】B45、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。A.期限调整包括延长期限和缩短期限B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限【答案】B46、李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5%，李先生首月还款的金额为()元。A.2600B.2800C.2500D.2400【答案】C47、李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5％，李先生首月还款的金额为（）元。A.2600B.2800C.2500D.2400【答案】C48、抵押担保和质押担保最主要的区别是()。A.是否转移对法定财产的占有B.财产是动产还是权利C.贷款银行是否有优先受偿权D，法定财产属于借款人本人或第三人:法定财产属于借款人本人或第三人【答案】A49、职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的（）。A.2％B.5％C.8％D.10％【答案】B50、借款人申请个人汽车消费贷款需提供的材料不包括（）。A.个人有效身份证件、户籍证明或长期居住证明B.所购车辆的第三者责任保险证明C.个人收入证明D.购车首期付款证明【答案】B51、（2018年真题）下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是（）。A.甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车B.乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆车跑运输C.丙一直有购车的想法，但是个人信用较差D.丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车【答案】D52、与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是（）。A.企业B.律师事务所C.保险公司D.担保机构【答案】D53、下列关于个人保证贷款特点的说法中，错误的是（）。A.个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少B.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方C.如果贷款出现逾期，银行可向保证人扣收贷款，但须经过法律程序D.只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可【答案】C54、根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对空置()年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。A.1B.2C.3D.5【答案】C55、贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的内容，不包括（）。A.合规性B.充分性C.可行性D.经济性【答案】B56、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）A.两年B.五年C.该贷款品种规定的最长贷款期限D.原贷款期限【答案】D多选题（共23题）1、防控商用房贷款操作风险的措施包括（）。A.提高贷前调查深度B.加强真实还款能力和贷款用途的审查C.合理确定贷款额度D.加强抵押物管理E.强化贷后管理【答案】ABCD2、公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括（）。A.贷款手续费的结算B.贷款数据的报送C.委托协议终止D.申领和存拨基金E.协助不良贷款催收【答案】ABC3、在与客户交流阶段，通常涉及的几个步骤中，()是以建立品牌效应为目的的。A.感觉B.认知C.发展D.保留E.获得【答案】AB4、申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施包括（）。A.质押B.以贷款所购车辆作抵押C.房地产抵押D.第三方保证E.购买个人汽车贷款履约保证保险【答案】ABCD5、个人信用贷款额度的确定主要依据借款申请人的()。A.个人信用记录B.个人信用评级C.个人收入状况D.个人消费水平E.个人消费观念【答案】AB6、下列关于个人教育贷款的说法，正确的有（）。A.个人教育贷款是指银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C.国家助学贷款可以获得财政贴息D.只有四大国有银行可以办理国家助学贷款E.个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低【答案】ABCD7、电子银行具有（）的特点A.严密的安全系统，保证交易安全B.模糊的业务时空界限C.业务实时处理，服务效率高D.电子虚拟服务方式E.运营成本高，提高了银行成本【答案】ABCD8、对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查（）。A.贷款额度以及有效期间B.贷款用途C.需落实的贷款支用D.贷前调查人对抵押房产价值的调查E.借款人原履约情况【答案】D9、个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料有（）。A.个人信贷业务报批材料清单B.个人信贷业务申报审批表C.个人住房借款申请书D.个人住房贷款调查审查表E.个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料【答案】ABC10、在个人住房贷款业务中，对借款申请人贷前调查的方式包括()。A.审查借款申请材料B.面谈借款申请人C.电话调查D.实地调查E.查询个人信用【答案】ABCD11、等额累进还款法的特点有()。A.借款人每个时间段上以一定额度累进的金额偿还贷款B.客户根据间隔和相应的递增或递减额度进行还款C.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期D.对收入增加的客户，可增大累进额、缩短间隔期，增加分期还款额，减少利息负担E.对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额以减轻借款人的还款压力【答案】ABCD12、公积金个人住房贷款与商业银行个人住房贷款比较，有以下（）不同。A.审批主体B.资金来源C.贷款对象D.贷款用途E.承担风险的主体【答案】ABC13、下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有（）。A.个人商用房贷款与商住两用房贷款执行一样的贷款额度B.个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍C.采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证D.个人商用房贷款期限最长不超过10年E.贷款前应至少交付所购房产全部价款50％（商住两用房45％）【答案】AC14、在异议处理工作中常常遇到的异议申请类型主要有（）。A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符D.对担保信息有异议E.个人信息遭到恶意篡改【答案】ABCD15、下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有()。A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险C.以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记D.保证