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2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关试题库(有答案)单选题(共50题)1、下列银行业务中,属于中间业务的是()。A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款【答案】B2、单位和个人违反国家利率规定,擅自变动储蓄存款利率的,由()视情节和后果轻重,依照有关法律给予相应处罚。A.中国银监会B.中国银行业协会C.中国人民银行或其分支机构D.国家外汇管理局【答案】C3、银行金融理财业务如雨后春笋,发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达3000多种,金额超过10000亿元,对于银行来说,下列表述正确的是()。A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】D4、下列关于商业银行资本的表述,正确的是()。A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本B.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和C.会计资本也称为账面资本D.商业银行的会计资本应当等于经济资本【答案】C5、现代商业银行的特点不包括()。A.不以营利为目的B.利息水平适当C.信用功能扩大D.具有信用创造功能【答案】A6、经济处于()阶段时,商业银行资产规模和利润量处于最低水平。A.繁荣?B.衰退?C.萧条?D.复苏【答案】C7、看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_____某种基础资产的权利,但不负担必须_____的义务。()A.购入;买进B.售出;买进C.售出;卖出D.购入;售出【答案】A8、中国反洗钱监测分析中心设在()。A.公安部B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银联【答案】B9、单位类客户通过与商业银行签订合同约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度,对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按k期存款利率付息的存款类型是()。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】D10、下列关于市场流动性风险的说法中,正确的是()。A.资产变现能力越强,银行流动性状况越差,其流动性风险越高B.资产变现能力越强,银行流动性状况越佳,其流动性风险越低C.资产变现能力越低,银行流动性状况越差,其流动性风险越低D.资产变现能力越低,银行流动性状况越佳,其流动性风险越高【答案】B11、A银行将自2015年3月11日起代理销售B基金管理公司某个股票型证券投资基金.关于此项业务的表述,正确的是()。A.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者B.A银行负责该基金的投资C.B基金管理公司负责该基金的投资D.以上代理属于法定代理【答案】C12、采用虚构事实或隐瞒真相的方法,非法占有本单位财物,该行为属于()。A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】C13、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定,对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()。A.80%,70%,50%B.70%,80%,50%C.50%,70%,80%D.80%,50%,70%【答案】A14、下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是()。A.外部监事工作情况B.独立董事工作情况C.年度内召开股东大会情况D.股东大会构成及其基本情况【答案】D15、中国银行业协会的最高权力机构是()。A.理事会?B.会员大会?C.监事会?D.其他委员会【答案】B16、下列银行业从业人员的行为中,不违反信息保密规定的是()。A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构C.为践行节能减排,将客户开户申请书再度用做打印纸D.将客户信息提供给合作的保险公司【答案】B17、(),中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》,标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。A.2004年3月1日B.2006年10月31日C.2005年1月1日D.2007年2月28日【答案】D18、中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括()。A.接管B.促成重组C.撤销D.注资【答案】D19、针对逾期支取的定期存款计息,超过原定存期的部分,除约定自动转存外()A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息【答案】C20、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义,对其理解错误的是()。A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本B.经济资本可能大于账面资本,也可能小于账面资本C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【答案】D21、从支出角度来看,()不是GDP的构成部分。A.生产B.消费C.投资D.净出口【答案】A22、根据《个人外汇管理办法》规定,下列说法不正确的是()。A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付D.储蓄账户可用于外汇存取与转账【答案】D23、在商业银行资本管理中,资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源,()决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。A.经营的杠杆性B.资本的稀缺性C.资本的稀缺性和经营的杠杆性D.资本的外来性【答案】C24、以下哪种不属于定期存款类型?()A.整存整取B.定活两便C.存本取息D.零存整取【答案】B25、将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的()阶段。A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.清洗阶段【答案】A26、抵销的作用不包括()。A.简化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度【答案】D27、某企业客户已开立基本存款账户,因贷款需要在某商业银行新开立账户,该账户不必支取现金,该商业银行正确的做法是()。A.为该客户开立基本存款账户B.为该客户开立企业定期存款账户C.为该客户开立一般存款账户D.为该客户开立专用存款客户【答案】C28、公司解散时可免于清算的情形是()A.公司合并或者分立B.股东会或股东大会决议解散C.不能清偿到期债务D.公司被责令关闭【答案】A29、我国《票据法》所称的“票据”是指()。A.商业票据和银行票据的统称B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据【答案】B30、关于人民币零存整取存款计息方式选择,下列说法不正确的是()。A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D.对于同一存款种类,各银行之间会出现计息方式的差异【答案】B31、下列不能够成为银行业民事主体的是()。A.房产B.法人C.非法人组织D.自然人【答案】A32、商业银行贷款业务流程一般为()。[2015年10月真题]A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【答案】B33、()负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布。A.证监会B.国务院银行业监督管理机构C.中国人民银行D.中国银行【答案】B34、()直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理【答案】C35、有关现金流量表与利润表的说法,错误的是()。A.现金流量表为静态报表B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况C.利润表为动态报表D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果【答案】A36、下列关于非银行金融机构的说法,错误的是()。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,它的服务对象仅限于企业集团成员,不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】D37、下列银行中,()是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家开发银行【答案】D38、采用“双峰”监管型金融监管体制的国家是()。A.英国B.日本C.韩国D.荷兰【答案】D39、银行应申请人的要求,向受益人作出的书面付款保证承诺,受益人提交条款相符的书面索赔后,银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇【答案】B40、商业银行吸收同业存款业务属于()。A.中间业务B.向中央银行借款C.资产业务D.负债业务【答案】D41、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。A.1984B.2003C.2005D.2006【答案】B42、下列有关商业银行业务管理规定的说法中,不正确的是()。A.商业银行应当按照国家有关规定,提取呆账准备金,冲销呆账B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册【答案】D43、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起()。A.6个月B.9个月C.1年D.2年【答案】D44、授信业务的主要内容是()A.保理业务B.贷款业务C.担保业务D.贷款承诺业务【答案】B45、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定,不正确的是()。A.资本充足率不得低于百分之八B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】C46、金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金,就可签订远期大额合约,这是衍生工具的()。A.跨期性B.杠杆性C.风险陛D.投机性【答案】B47、()赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。A.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》【答案】C48、下列不属于合规管理的重点内容的是()。A.建设强有力的合规文化B.建立符合政策法规的合规目标C.建立有利于合规风险管理的基本制度D.建立有效的合规风险管理体系【答案】B49、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是()。A.规定监管资本的定义B.规定资本充足率监管要求C.规定风险加权资产计算D.规定市场风险内容【答案】D50、与一般信用证相比,备用信用证的特点在于()。A.开证行不同B.开证行所承担的付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人不同【答案】B多选题(共30题)1、()的主要职责是帮助商品基金经理挑选商品交易顾问,并监控商品交易顾问的交易活动,控制风险。A.期货佣金商B.交易经理C.基金托管人D.基金投资者【答案】B2、金融犯罪的客观方面的具体内容主要是指()。A.具有金融犯罪的机构或个人B.具有金融犯罪的金融工具C.违反金融管理法规D.具有非法从事货币资金融通的活动E.侵害存款人或投资人的利益【答案】CD3、下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈【答案】ABCD4、内部控制是商业银行()参与的,通过制定和实施系统化的制度、流程和方法,实现控制目标的动态过程和机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层E.全体员工【答案】BCD5、为达到最佳的管理人内部控制效果,内部控制与股权投资基金管理人的管理规模和员工人数等方面相匹配,切合自身实际情况,体现了其()A.适时性原则B.全面性原则C.成本效益原则D.执行有效性原则【答案】C6、下列属于伪造、变造金融票证的有()。A.伪造信用卡B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造信用证随附的单据D.克隆银行本票E.汇票附件不完整【答案】ACD7、银行同业拆借拆入的资金可以用于()。A.临时性资金周转?B.固定资产贷款或投资C.票据清算资金?D.联行汇差头寸不足E.购买有价证券【答案】ACD8、对银行安全性指标,下列说法正确的有()。A.不良贷款率高,说明收回贷款的风险大B.银行的盈利总体较好时,可以减少拨备C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关E.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策【答案】AC9、银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督,可以采取的方式有()。A.向所在机构报告B.制止C.向行业自律组织报告D.用电子邮件向全行所有员工披露E.提示【答案】ABC10、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有()。A.犯罪主体不同B.犯罪主观方面不同C.犯罪客体方面不同D.犯罪客观方面不同E.最高法定刑不同【答案】AB11、以下属于完全竞争行业特点的有()。A.市场上有大量的生产者B.市场上每个厂商提供同质的商品C.所有的生产资料具有完全的流动性D.市场信息通畅E.企业是价格接受者【答案】ABCD12、下列属于电子银行服务的有()。A.手机银行?B.电话银行?C.个人支票?D.网上银行E.自助终端【答案】ABD13、()属于商业银行开展的分期付款产品。A.旅游分期B.教育分期C.账单分期D.汽车分期E.家装分期【答案】ABCD14、下列关于证券发行管理制度的说法,正确的是()。A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制再到注册制的演变B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查,不进行实质判断C.注册制主张事前控制D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E.在审批制下,在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预【答案】AB15、银行金融创新的基本原则有()A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.风险可控原则E.维护客户利益原则【答案】ABCD16、与l988年《巴塞尔资本协议》相比,2004年《巴塞尔新资本协议》的主要创新有()。A.修改资本充足率数量上的要求B.提出市场约束的规定,要求银行披露信息C.在资本充足率公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求D.引入了计量信用风险的内部评级法E.提出监管部门监督检查的规定【答案】CD17、()是指在套期保值过程中,期货头寸盈(亏)与现货头寸亏(盈)幅度是完全相同的,两个市场的盈亏是完全相抵的。A.卖出套期保值B.买入套期保值C.完全套期保值D.不完全套期保值【答案】C18、下列关于债券投资收益计算公式,正确的有()。A.持有期收益率=票面利息/购买价格×100%B.到期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%D.到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格×100%E.名义收益率=票面利息/面值×100%【答案】C19、以下选项中,属于贷款诈骗罪的客观表现的有()。A.编造引进资金、项目等虚假理由B.使用虚假的经济合同C.使用虚假的证明文件D.使用虚假的产权证明作担保E.超出抵押物价值重复担保【答案】ABCD20、货币政策中介目标的作用在于()。A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.传导桥梁D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量E.便于中央银行调整政策工具的使用【答案】AB21、票据上不得更改的记载事项包括()。A.出票人签证B.付款人名称C.收款人名称D.日期E.票据金额【答案】CD22、下列关于资本成本的说法,错误的是()。A.所谓资本成本,指的是股权或债权资本的机会成本或经济成本B.股权资本的成本不一定低于债权成本C.股权收益只体现在股东红利上D.债权资本的成本等于贷款或债券的利率【答案】C23、下列关于信用卡和借记卡的区别的说法,不正确的有()。A.借记卡不进行资信审查,使用前需存款,信用卡视各发卡银行规定,需进行必要的资信审查,对符合申请条件的方予以发卡B.借记卡有多少,用多少,不能透支,而信用卡无须存款,先消费,后还款C.借记卡无免

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