自偿性贸易融资授信产品风险方案电子教案

自偿性贸易融资授信产品风险方案第一部分产品描述 (一)存货类自偿性贸易融资是指授信主体以其存货为抵押或质 (二)预付账款类自偿性贸易融资是指以卖方与买方签订真实贸 (三)应收账款类自偿性贸易融资是指以卖方与买方签订真实贸国内保理(含应收租赁款保理)、国内信用险项下应收账款融资、出所产生的确定的未来现金流作为直接还款来源的融资作模式，国际贸易融资须遵循理局、海关、税局、外经贸部门无不良记录素综合确定各种资金需求例如： (一)控货权项下进口贸易融资方案 (或进口代付)合计期限不超过120天，利率按总行规定执行，申货人(海运空白抬头除外)；2、货物到港后1个月内至少提货20%；80%；2、申请人在进口、仓储等环节需购买我行为第一受益人的相理部核定监管资质和监管额度；4、严格按照总行国际贸易融资操作规程及进口项下控制货权授信业务操作指引规范操作；5、在押汇期间经办行须密切关注锌矿价格波动，一旦锌矿市场价格回落幅度(相对进口合同执行价格)超过10%，要求申请人立即等比例补交保证 (二)厂商银模式授信方案收款人为北汽福田汽车股份有限公司北京欧曼重型 (三)国内保理融资授信方案额度，额度有效期自批复之日起一年，单笔融资期限不超过180天 (含宽限期)。若以贷款方式发放则利率按总行相关规定执行，若以银行承兑汇票方式发放，则银承保证金比例不低于30%。应收账款效应收账款净额的80%。全敞口追加该公司全体自然人股东提供个的应收账款及时在人民银行应收账款质押登记公示系统中登记；2、转让通知书"将当期拟转让的应收帐款列明，专人送第二部分市场定位及销售策略建材类(水泥、木材)、能源类(煤炭、成品油、燃料油)、粮食类(大豆、棉花、玉米)、医药类、其他类(较高知名度的汽车类、家电产品类、轮胎等)。求的产品组合方案；统局限，站在产业供应链的角度设计融资方案；第三部分风险特征及控制措施自偿性贸易融资关键点在于银行依托对物流、资金流的控制，起审查要点：客户是否依法取得进出口贸易经营资格或相关商品的进出口资 (一)虚假贸易背景风险审查要点：1、交易对手是否为关联企业(或上下游为关联企业)，付款记录良好系列企业纳入集团客户管理。的理由说明其合理性；如果为客户新增业务，可通过对贸易链(交易款等进行分析来判断其合理性。 (二)贷款资金挪用风险审查要点：申请人所处行业的实际经营情况和贸易经营周款而被挪用。 (三)交易风险审查要点：市场状况和市场前景、客户在市场中的地类自偿性贸易融资项下须重点考察交易记录与交易对手的履约能力，以及交易对手是否承担相应的担保(或约定还款或回购)责任；在应理审查要点：转是我们要考察的内容。 (一)市场风险审查要点： (二)合规及法律风险审查要点： (三)区域或国家风险审查要点：第四部分授信额度核定标准物。但在实际操作中，由于借款人的贸易融资行为往往具有重复性，通常的，在审查过程中我们会强调以下要点：信限额来加以控制。客户授信限额计算公式如下：Q＝当期最高授信额度；C＝经营循环资金周转量；(经营循环资金周转量=应收帐款平均余额+存货平均余额+预付帐款平均余额+应收票据平均余额＋货币资金平均余额-预收帐款平均余额-应付帐款平均余额-应付票据平均余观经济环境、行业景气程度和客户经营业绩综合确定，通常取值为第五部分操作流程控制及技术操作流程按现行信贷审批、审查授权执行，审查报告格式参照案等内容。第六部分信贷政策积极调整信贷产品结构，支持贸易融资类产品，积极推动一般性流动资金贷款向贸易融资类产品转化;具体贸易融资类授信产品在全行信贷资产组合中的比例按总行信贷资产组合管理政策规定的限第七部分预警及问题户口管理出现以下预警信息，主办分行(部门)须立即按照我行贷后管理动之外；格市场预期有质量要求的货物质押我行；全受到严重威胁。发生偷逃、拖欠关税，违反外汇管理政策等违法违规情形；手发生经营危机；业政策发生较大变化；8、结算方式突然由低风险向高风险大面积转变；9、贸易量激增，大幅超出企业正常平均经营规模的情形；的情形；格、拉长结算周期套取资金滚动使用的情形；第八部分附则《自偿性贸易融资产品风险方案》由总行信贷审查部负责解释，视有关情况更新颁布。附件：广东发展银行自偿性贸易融资业务审查审批表企业全名企业全名归属集团申请行所属行业授信评级法人代表注册地址首次授信时间主要股东主营业务:(包括主营产品、经营规模、经营区域等)贸易模式：(包括上下游进销渠道、结算特征、基本经营流转环节、主要购销客户等)行业状况:(行业现状、竞争程度、发展趋势、区域特征等)2.1)我行授信情况贸贸易融资种类(预付、存货、应收)额度提议状态(万元)额度到期日余额(万元)业务分类借款状态业务单位期限(月)借款人授信总额借款人授信总额(评论额度增加/降低等等)归属集团授信总额以上(包括关联企业)授信有没有不良资产？是[]否[]√评论：2.2)同业授信情况单位：人民币万元授信银行名称授信银行名称业务种类额度金额使用余额担保方式贷款状态合计3.1)分支行对客户的业务策略[[]扩大[]维持[]降低/退出[]首次往来√审查人对分支行的业务策略是否认同？是[]否[]3.2)额度用途和实际使用对对授信申请理由的评价：额度用途及实际使用限制：3.3)额度效益分析人民币万元单位：本笔业务的预期业务量本笔业务的预期业务量相关企业已有业务量企业本身目前已有量收益项目3.4-1)预付帐款类手总资产净资产生产规模销售规模行业地位作时间否关联评价3.4-2)存货类质物近2年的价格波动范围进货的增值税发票监管证件质物基础价格 (√)质押率主要价格跟踪渠道主要损耗情况主要变现市场主要质物名称质量等级2主要质物名称质量等级2004年2003年月有[]进货发票的购货方名没有[]称(需提供发票)按进货价[]按出厂价[]按市场价格[]按到岸价格[]按完税价格[]是否按孰低法执行是[]否[]保险及险种年吞吐量 (万吨)面积成立是否独年吞吐量 (万吨)面积成立是否独立监管主要变现费用仓库名称仓储方对仓储方监管能力的综合评价：3.4-3)应收账款类下游交易下游交易对总资净资坏账率能否通手产产模款帐龄知确认时间关联简要评述下游交易对手的资信、行业地位及与借款人的合作记录情况 (1) (2) (3)3.5)借款公司财务数据及分析单位：人民币万元年年度2006/122007/122008/122009/12评价总资产其中：货币资金应收资产帐款和预付负债帐款和其它应所有收款者权存货益流动资产长期投资固定资产总负债其中：流动负债短期借款长期借款应付票据应付帐款其他应付款所有者权益销售收入销售成长盈利率%能力销售毛利润╱率%营运能力现金流量还债能力营业利润率%利润总额净利润应收帐款周转天数存货周转天数应付帐款周转天数一般经营循环周期经营周转能力经营活动净现金流投资活动净现金流筹资活动净现金流流动比速动比资资产负债率%利息保障倍数或有负债╱╱╱自有资金比例注：一般经营循环周期=(存货周转天数+应收票据及应收帐款周转天数+预付帐款周转天数)-(应付帐款及应付票据周转天数+预收帐款周转天数)。注：经营周转能力＝销售收入/(预付平均余额＋应收平均余额＋存货平均余额)注：自有资金比例＝货币资金＋短期投资＋应收票据＋预付款＋存货＋应收账款-流动负债)/流动资产3.6)自偿性贸易融资额度核定去去年销售收入(万企业类型：贸易型[]生产型[]元)已有非自偿性贸易融资额度(万是否有效资产抵元)押：存货类应收账款类监管方评价交易对手评价业务评价自偿性贸易融资授信限额(万元)已有自偿性贸易融资额度 (万元)交易对手评价预付帐款类操作流程及经办行业务操作能力评价本次授信申请额度(万元)3.7)还款来源