2023年初级银行从业《银行业法律法规与综合能力》备考题库宝典（核心题版）

PAGEPAGE12023年初级银行从业《银行业法律法规与综合能力》备考题库宝典（核心题版）一、单选题1.银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A、10B、15C、20D、30答案：D解析：银监会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议．应当自收到建议之日起30日内予以回复。2.下列关于金融诈骗罪的说法不正确的是（）。A、侵犯的客体包括公私财物．也包括国家的金融秩序或金融工具的公信力B、诈骗的方法是通过特定的金融工具C、客观上遵循一定的逻辑顺序D、以非法集资为目的答案：D解析：主观上以非法占有为目的，而不是以非法集资为目的，其余均为正确选项。3.目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。A、农村信用合作社B、城市信用合作社C、农村资金互助社D、人民银行答案：B解析：20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。4.撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起()行使。A、半年内B、一年内C、二年内D、五年内答案：B解析：考察撤销权的知识。5.《票据法》所称票据为（）。A、支票、股票、汇票B、支票、股票、本票C、支票、汇票、本票D、商业活动中的票证答案：C解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。股票是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，不属于票据。6.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D7.某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（）。A、向银行管理层披露所处关系B、公平对待．不必向银行披露所处关系C、以优惠利率发放贷款D、建议其妻子去其他银行申请贷款答案：A解析：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系．并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情形时．应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。8.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分．其利用（）等衍生工具来对冲信用风险。A、利率远期协议B、汇率远期协议C、信用违约互换D、资产证券化答案：C解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。9.某商业银行资产负债表中所有者权益规模为100亿美元，这100亿美元是指（）。A、商业银行监管资本B、商业银行会计资本C、商业银行经济资本D、商业银行资产规模答案：B解析：会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。10.在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A、紧缩性货币政策B、紧缩性财政政策C、紧缩性收入政策D、指数化方案答案：B解析：紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。11.资产证券化是一种（）的管理手段。A、流动性风险B、市场风险C、信用风险D、利率风险答案：A解析：资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式。同时又是一种流动性风险的管理手段。12.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A、股东大会B、董事C、高级管理层D、监事会答案：C解析：高级管理层对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。13.下列关于项目贷款还款，叙述不正确的是（）。A、可以商定一定的宽限期B、可采用等额本金还款法C、宽限期内不支付利息，也不还本金D、宽限期内只支付利息，不还本金答案：C解析：中长期项目贷款的还款方式可以采用等额本金偿还法，也可采用按期结算利息，到期一次偿还本金的方式。后者在实践中较为普遍。对于有的项目，银行会给予宽限期。即在贷款初期(如前1～2年)，只偿还每期利息，不偿还本金。出现还款困难时，可提出申请展期(一般不超过原贷款期限一半，累计不超过3年)。14.（）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。A、基础利率B、基准利率C、固定利率D、浮动利率答案：B解析：基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。15.以下行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。A、某银行未经批准擅自设立分行B、某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款C、村镇银行经批准吸收社会公众存款D、使用作废的信用证答案：C解析：村镇银行经批准可以吸收社会公众存款；第一项为擅自设立金融机构罪；第二项为吸收客户资金不入账罪；第四项为信用证诈骗罪。16.一般情况下，法定准备金与实际准备金的数量关系是（）。A、前者=后者B、前者>后者C、前者<后者D、不确定答案：C解析：超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款账户上的实际准备金超过法定准备金的部分。故实际准备金一般要比法定准备金多。17.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A、11．5％B、11％C、10．5％D、8％答案：A解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。18.我国立法上将犯罪分为10类，并通过刑法分则第一至十章分别予以论述，这种分类主要是依据（）。A、主体的不同B、客体的不同C、主观要件的不同D、客观要件的不同答案：B解析：我国刑法分则对犯罪进行分类的依据即以犯罪同类客体为主．以犯罪主体或者惩治犯罪的特殊需要为辅，根据此标准对犯罪进行分类。19.李某是A城市商业银行分支机构的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为构成（）。A、非国家工作人员受贿罪B、职务侵占罪C、集资诈骗罪D、背信运用受托财产罪答案：B解析：考查职务侵占罪的内容。职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。利用职务上的便利是构成本罪的要件之一。20.（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A、中国人民银行B、银行业监督管理委员会C、国务院D、中国银行业协会答案：B解析：此题考查的是对银行业负有监管职能的机构的具体职能区别。1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行，金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。2003年，人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会行使。国务院是国家政治机构，负责国家全局工作，不直接参与对金融机构的管理。中国银行业协会属于中国银行业自律组织，它是以促进会员单位共同利益为宗旨，是一个全国性非营利社会团体。它的主管单位为银监会。中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。21.中国人民银行成立于（）年，英文简称（）A、1949；ABCB、1948；PBCC、1984；PBCD、1984；ABC答案：B解析：中国人民银行成立于1948年，英文简称PBC。22.属于不可以吸收公众存款的金融机构是（）。A、商业银行B、城市信用合作社C、中国银行业协会D、农村信用合作社答案：C解析：中国银行业协会是自律组织，履行自律、维权、协调和服务职能，而不可以吸收存款。23.下列属于商业银行承诺业务的是（）。A、开立信贷证明B、备用信用证C、授信额度保函D、理财计划答案：A解析：承诺业务包括项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。24.通货膨胀的主要标志是（）。A、出口增长B、物价上涨C、投资增长D、消费膨胀答案：B解析：物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。25.下列关于货币的说法，不正确的是（）。A、货币体现商品生产者之间的社会关系B、货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C、货币是商品经济内在矛盾的产物D、货币是价值表现形式发展的必然结果答案：B解析：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。26.衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是（）。A、生产者物价指数B、国民生产总值物价平均指数C、消费者物价指数D、零售物价指数答案：C解析：解析衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是消费者物价指数。27.商品的价值形式经历的阶段不包括（）阶段。A、简单的价值形式B、扩大的价值形式C、货币价值形式D、商品价值形式答案：D解析：商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段：简单的价值形式阶段、扩大的价值形式阶段、一般价值形式阶段和货币价值形式阶段。28.影响银行价值的主要变量是（）A、净现金流量B、获取现金流量的时间C、与现金流量相关的风险D、净利息收益率答案：A解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量。29.某市交通管理局发布文件，规定对高速公路过往车辆征收过路费。丁某驾车路过被征收．认为属于乱收费，欲讨个说法。下列选项中不正确的是（）。A、丁某可以直接对该征收行为提起行政复议B、丁某可以针对该规范性文件要求复议审查C、丁某可以在申请复议征收行为时要求审查该规范性文件D、丁某不必经过复议．可以直接向人民法院提起行政诉讼答案：B解析：《行政复议法》第7条规定，公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为所依据的下列规定不合法。在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请：(1)国务院部门的规定：(2)县级以上地方各级人民政府及其工作部门的规定：(3)乡、镇人民政府的规定。前款所列规定不合国务院部、委员会规章和地方人民政府规章。规章的审查依照法律、行政法规办理。由此可以看出，丁某不能单独提出对收费文件的审查。30.对每个理财产品单独进行会计账务处理，（）不是每个理财产品必须包含的财务报表。A、资产负债表B、利润表C、所有者权益变动表D、现金流量表答案：C解析：单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。31.抵押权人收取抵押财产的天然孽息或者法定孽息应当（）。A、归抵押权人B、归抵押人C、归人民法院D、先充抵收取孽息的费用答案：D解析：〈担保法〉第四十七条“债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取由抵押物分离的天然孽息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孽息。抵押权人未将扣押抵押物的事实通知应当清偿法定孽息的义务人的，抵押权的效力不及于该孽息。前款孽息应当先充抵收取孽息的费用。”32.下列关于反洗钱的叙述，不正确的是（）。A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报答案：B解析：B项各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作。33.企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。A、异地临时经营活动B、设立临时机构C、注册验资D、日常转账结算答案：D解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。34.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是（）。A、组织行业力量，采取联合行动维护权益B、交流先进经验C、低于成本价为客户提供服务D、尊重同业人员答案：C解析：低于成本价为客户提供服务，违反了银行从业人员职业操守的同业竞争规定。35.《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是（）。A、经济增长B、充分就业C、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长D、保持国际收支平衡答案：C解析：《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。36.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A、甲企业履行债务B、乙企业履行债务C、甲或者乙企业履行债务D、甲企业和乙企业履行债务答案：A解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。37.（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、金融监管机构的审慎监管B、存款保险制度C、最后贷款人制度D、风险准备金制度答案：C解析：最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。38.以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责（）。A、组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作答案：C解析：其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。39.商业汇票的合法持有人将所持有具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的票据转让给商业银行，商业银行按票据金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为称为（）。A、票据托收B、票据贴现C、票据转让D、票据承兑答案：B解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。40.具体行政行为的效力不包括（）。A、执行力B、约束力C、确定力D、公信力答案：D41.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。A、起存金额为1元B、提前支取时必须全额支取C、属于零存零取定期储蓄存款D、存取分为半年、一年、六年答案：B解析：起存金额为50元；属于零存整取定期储蓄存款；存取分为一年、三年、六年。42.利率市场化形成机制至少应包括的部分不包括（）。A、市场基准利率体系B、以中央银行政策利率为核心的利率调控机制C、金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力D、信用评估方法和相关制度答案：D解析：利率市场化形成机制至少应包括的内容即选项ABC所述内容。43.下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。A、银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营．防范因“垒大户而引发的经营风险B、单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C、最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一D、单一最大客户贷款比率=(最大一家集团客户授信总额／资本净额)×100％答案：C解析：选项A应是银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险：选项B应是单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一；选项D是单一集团客户授信集中度的公式。44.某客户在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照积数计息法计算，假设年利率为O．72％，该客户能取回的全部金额是（）元。A、1000．48B、1000．60C、1000．56D、1000．45答案：C解析：若使用积数计息法，则计息天数为28天。利息为：1000×(0．72％÷360)×28=0．56(元)。45.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。A、吸收客户资金不入账罪B、盗窃罪C、集资诈骗罪D、非法吸收公众存款罪答案：C解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金。数额较大的行为。非法吸收公众存款罪不具有非法占有的目的，题中此人的行为是以非法占有为目的，所以选C。46.（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息金额的金融合约。A、利率互换B、即期外汇交易C、货币互换D、远期外汇交易答案：A解析：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具，将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具；而当利率看跌时，做相反交易。47.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。A、代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C、遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D、遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准答案：B解析：B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否则不发生变更效力。48.对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是（）。A、单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B、企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C、商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款D、商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息答案：B解析：企业法人不可以吸收公众存款，属于违法行为。49.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。A、至少保存五年B、至少保存十年C、立即销毁D、退还给客户答案：A解析：金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。为了便于管理和追溯交易信息，查询有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面提取资料进行分析。50.发行金融债券的主体不包括（）。A、政策性银行B、中央银行C、商业银行D、企业集团财务公司及其他金融机构答案：B解析：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。51.单位结算账户中（）是存款人的主办账户。A、一般存款账户B、基本存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：B解析：基本存款账户是单位存款中最重要的账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。也即为他的主办账户。解释：单位结算账户中基本存款账户是存款人的主办账户。基本存款账户是存款人的主办账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的；专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的；临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立。52.逾期支取的定期存款计息方式为()。A、超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算B、超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息C、重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息D、超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金答案：D解析：逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。53.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A、全覆盖B、制衡性C、审慎性D、相匹配答案：D解析：相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整。54.对犯罪分子短期剥夺自由，就近实行劳动改造的刑罚方法是（）。A、管制B、拘役C、刑事拘留D、有期徒刑答案：B解析：被判处拘役的犯罪分子，由公安机关就近执行。55.按照《资本办法》的规定，核心一级资本不包括（）。A、少数股东资本可计入部分B、盈余公积C、资本公积D、次级债务答案：D解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。56.下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。A、取现透支有免息期B、所有透支都有免息的C、信用额度一般不能循环使用D、消费透支有免息期答案：D解析：信用卡取现透支没有免息期，A、B错误；信用额度能够循环使用，c错误；D描述正确。57.银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（）的票据。A、存款人B、收款人C、持票人D、收款人或持票人答案：D解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。58.某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。A、勤勉尽职B、保护商业秘密与客户隐私C、专业胜任D、诚实信用答案：C解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。59.物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。A、生产者物价水平B、消费者物价水平C、国内生产总值D、物价总水平答案：D解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。60.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。A、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B、商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C、商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D、商业银行、证券公司、保险公司、信托公司答案：A解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。61.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则．应对该传言断然否认C、如果李某答应不对外宣传．张某就可以将他所知道的情况告诉李某D、张某本着诚实信用的原则．有责任对李某将他所知道的情况实话实说答案：A解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访．或擅自代表所在机构对外发布信息。62.“双峰”监管型的代表国家是（）。A、美国B、日本C、英国D、澳大利亚答案：D解析：澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型的代表。63.按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后．本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：D64.（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A、风险识别B、风险计量C、风险检测D、风险控制答案：D解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。65.（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。A、封闭式理财产品B、开放式理财产品C、固定式理财产品D、浮动式理财产品答案：A解析：封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。66.（）是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。A、市场准入B、非现场监管C、现场检查D、事后处理答案：B解析：非现场监管是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。67.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：A解析：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为关注类贷款。68.当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率的影响的表述中，正确的是（）。A、本币升值B、有利于资本流出C、有利于资本流入D、外汇贬值答案：B解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。B正确69.B股交易专户，外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。A、单位资本项目外汇账户B、单位经常项目外汇账户C、专用存款账户D、一般存款账户答案：A解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户．还贷专户．发行外币股票专户．B股交易专户等。70.资产负债管理的核心策略是（）A、表内资产负债匹配B、表外工具规避表内风险C、利用证券化剥离表内风险D、表内表外合并答案：A解析：资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。71.以下属于我国商业银行二级资本的是（）。A、少数股东资本可计入部分B、盈余公积C、资本公积D、次级债务答案：D解析：其他选项属于我国商业银行的核心一级资本。72.甲以其不动产为抵押，与乙签订借款合同，后乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。乙丙双方所签订的合同是（）。A、有效合同B、无效合同C、可撤销合同D、效力待定合同答案：B解析：本题中乙对该不动产无处分权，乙丙之间的买卖合同在甲追认前处于效力待定状态，效力待定的合同只有经权利人追认之后才产生效力，否则无效。题中，不动产所有人甲得知后对此表示反对，因此乙丙双方所签订的合同在效力上属于无效合同。73.某客户在2013年8月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3．75％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A、105000B、103750C、100000D、110000答案：B解析：一年后，客户提款时获得的本息和为100000+100000×3.75％=103750(元)。74.根据2003年12月27日修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》的有关规定，中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。A、保持物价水平的稳定，并以此促进充分就业B、保持汇率水平的稳定，并以此促进经济增长C、保持国际收支的稳定，并以此促进经济增长D、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长答案：D解析：中国人民银行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。75.（）是对表内资产负债综合管理的重要补充。A、表内资产负债匹配B、表外工具规避表内风险C、利用证券化剥离表内风险D、缺口管理答案：B解析：表外工具规避表内风险是对表内资产负债综合管理的重要补充。76.（）的企业面临的竞争压力最大。A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期答案：B解析：成长期的企业面临的竞争压力非常巨大。77.下列关于委托人的说法不正确的是（）A、委托人提供信托财产，决定谁是受益人B、指定受托人，并有权监督受托人实施信托C、应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他依法成立的组织D、承担着管理信托财产的责任答案：D78.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是（）。A、动产质押和权利质押B、权利质押和义务质押C、财产质押和票据质押D、动产质押和不动产质押答案：A解析：《中华人民共和国物权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。79.银行因设立有效的内部控制和（），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。A、风险决策机构B、监事会C、风险管理部门D、高级管理层答案：C解析：银行因设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。80.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（）损失的可能性。A、存款B、资产和收益C、声誉D、自有资本金答案：B解析：银行风险是指在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。81.我国的资本市场主要包括()A、同业拆借市场、回购市场和票据市场B、股票市场和债券回购市场C、债券市场和股票市场D、股票市场、外汇市场、票据市场答案：C解析：资本市场主要包括债券市场和股票市场。82.借款人放弃其到期债权或无偿转让财产，导致其无法归还银行贷款，银行可依法行使（）来维护自己的债权。A、代位权B、撤销权C、诉讼权D、抗辩权答案：B解析：撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权时，债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。本题属于撤销权行为。83.我国中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构，成立于（）。A、1919年B、1948年C、1937年D、1926年答案：B解析：我国中央银行成立于1948年。84.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款A、十万元以上三十万元以下B、五万元以上二十万元以下C、五万元以上五十万元以下D、十万元以上五十万元以下答案：C解析：银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款85.下列关于银行的福费廷业务特点的表述，错误的是（）。A、福费廷业务是一种远期合约B、银行承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质C、出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益D、银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现答案：A解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。86.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议。按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、房地产贷款D、银团贷款答案：D解析：见银团贷款定义。87.我国统计部门公布的失业率为()。A、国民失业率B、公民失业率C、城镇登记失业率D、城乡登记失业率答案：C解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。88.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A、公开市场业务B、公开市场业务和存款准备金率C、公开市场业务利率政策D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策答案：A解析：中央银行通过公开市场业务，卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，抑制投资。89.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。A、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料B、出于好奇向其他同事打听客户个人信息C、依法向有权机构提供客户账户信息D、与本行专家讨论某股票的走势答案：B解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；(2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。90.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A、撤销B、出售C、重组D、接管答案：B解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。91.根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（）。A、付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人B、票据都有三方基本当事人C、票据是一种有价证券D、票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证答案：A解析：收款人是指从发票人那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人，因此A选项错误。92.此章节无历年考点A、AB、BC、CD、D答案：D93.《证券法》在（）年正式实施。A、1991年B、1990年C、1995年D、1999年答案：D解析：《证券法》在1999年7月1日正式实施。94.按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为（）。A、每季度末月的20日B、每季度末月的10日C、每季度末月的15日D、每季度末月的25日答案：A解析：按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为每季度末月的20日。95.根据我国《担保法》规定，保证的方式有（）和（）A、一般保证，连带责任保证B、特殊保证，无责任保证C、特殊保证，连带责任保证D、一般保证，无责任保证答案：A解析：根据我国《担保法》规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。96.一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。A、经济危机阶段B、经济萧条阶段C、经济复苏阶段D、经济高涨阶段答案：D解析：一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是经济高涨阶段。97.经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是（）。A、中小企业板市场B、创业板市场C、全国中小企业股份转让系统D、区域股份交易市场答案：C解析：经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是全国中小企业股份转让系统。98.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。A、订立B、出质C、转让D、登记答案：D解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。99.莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于（）。A、消费者毕生的财富B、消费者的当期收入C、消费者的工资水平D、消费者的个人能力答案：A解析：“消费财富效应”是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动．从而影响其消费支出。只有股市持续较长时间的上涨．才会增加消费者整体的“毕生财富”。这时才具有财富效应。100.通货膨胀的治理对策不包括（）。A、减少货币供应量B、降低利率C、增加税赋，压缩政府机构费用开支D、紧缩的收入政策答案：B解析：通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策，如减少货币供应量，提高利率；紧缩的财政政策，如增加税赋，压缩政府机构费用开支；此外，还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。101.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。A、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B、认为这是不合理的邀请，坚决不能做C、耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D、让保安人员立即驱逐该客户答案：C解析：礼貌服务的要求。102.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A、非法吸收公众存款罪B、擅自设立金融机构罪C、违法发放贷款罪D、高利转贷罪答案：A解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。题干中，王某为主体不合法。103.下列关于委托贷款业务，说法错误的是（）A、委托贷款业务属于银行代理业务B、委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定C、贷款人只收取手续费，不承担贷款风险D、委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定答案：B解析：委托贷款是指由政府部门，企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。故B错误104.公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括（）。A、公司债券的期限为一年以上B、公司债券实际发行额不少于人民币五千万元C、公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件D、公司最近三年无重大违法行为．财务会计报告无虚假记载答案：D解析：D选项是股票上市的条件之一。105.在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构。A、契约型B、间接C、调控型D、直接答案：B解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。106.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D107.下列遗嘱形式中，不需要见证人在场即为有效的是（）。A、口头遗嘱B、自书遗嘱C、录音遗嘱D、代书遗嘱答案：B解析：我国《继承法》规定五种遗嘱形式，除公证遗嘱和自书遗嘱不需要见证人外。代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱均需要有两个以上的见证人在场见证。108.监管汽车金融公司的机构是（）。A、中国银行业监督管理机构B、中国保监会C、中国证监会D、中国银行协会答案：A解析：由中国银行业监督管理机构负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。109.以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。A、从企业法人角度划分B、从内部管理模式划分C、从盈利能力划分D、从会计角度划分答案：C解析：C选项不属于现代商业银行类型的划分方式。110.银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合“风险提示”相关规定的是（）。A、在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答B、用不足以引起客户注意的方式提示免责条款C、对产品涉及的主要风险进行特别提示D、从不利和有利两个方面向客户做出全面的产品介绍答案：B解析：从业人员的下述做法不符合“风险提示”相关规定：（1）因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；（2）仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；（3）不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；（4）对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。111.甲有一子一女，二人请了保姆乙照顾甲，为了感谢乙，甲自书遗嘱指定由乙继承自己的全部遗产。后甲又立下公证遗嘱，将所有财产留给儿子。不久，甲病危，临终前立下口头遗嘱，将所有财产留给女儿。假设上述三份遗嘱均满足有效要件则下列说法正确的是（）。A、遗产处理应以自书遗嘱为主B、遗产处理以公证遗嘱为准C、遗产处理应以口头遗嘱为准D、三份遗嘱内容相互抵触，应按法定承担程序处理遗产答案：B解析：公证遗嘱是指经过国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。公证遗嘱由遗嘱人亲自向公证机关申请办理，与其他遗嘱方式相比，更能保障遗嘱意思表示的真实性，因而效力最高。《继承法》第二十条第三款规定，自书、代书、录音、口头遗嘱，不得撤销、变更公证遗嘱。112.当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是（）。A、对基础货币没有影响B、基础货币扩张C、与基础货币不相关D、基础货币收缩答案：B解析：扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买人有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款，增加了商业银行的超额准备金，从而使基础货币扩张。113.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：B解析：次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。114.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。A、质押合同鉴定日B、借款合同签订日C、权利凭证交付日D、证券登记结算机构办理出质登记时答案：D解析：股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。115.企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是（）。A、银行汇票B、银行承兑汇票C、银行本票D、商业承兑汇票答案：B解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。因此银行为承兑人的汇票是银行承兑汇票。116.甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账，乙天天找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列表述正确的是（）。A、丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债B、丙目前可以拒绝承担保证责任C、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5万元D、丙应当履行保证责任，代甲还款5万元答案：B解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。117.支票是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支付现金的支票是（）。A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、旅行支票答案：B解析：转账支票只能用于转账，不能支取现金。118.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。A、在公共场合发表对同业机构的负面言论B、服从所在机构管理C、将原单位的专有技术透露给他人D、坚决不换岗位答案：B解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。119.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A、向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B、应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C、不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D、为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司答案：D解析：银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。120.盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。A、待定违法票据承兑罪B、信用证诈骗罪C、信用卡诈骗罪D、盗窃罪答案：D解析：盗窃信用卡并使用的，应该被定为盗窃罪。121.证券发行和交易制度的核心是（）。A、公开原则B、公正原则C、公平原则D、诚实信用原则答案：A解析：公开原则是证券发行和交易制度的核心。122.破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。A、破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权B、破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权C、普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资D、普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用答案：A解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权。123.下列说法不符合风险隔离要求的是（）。A、风险隔离是指商业银行应将理财业务与信贷业务等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系B、风险隔离实行自营业务与代客业务相分离、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离等C、理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；但本行信贷资金可以为本行理财产品提供融资和担保D、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等答案：C解析：理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保。124.银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（）。A、按规定向上级主管报告B、拒绝办理C、耐心说明情况．取得理解和谅解D、不理会其要求答案：C解析：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足．对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。125.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：B解析：次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。126.商业银行开展（）业务通常不会面临信用风险。A、贸易融资B、贷款承诺C、代理收费D、票据贴现答案：C解析：商业银行开展代理收费业务通常不会面临信用风险。127.行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，不包括（）。A、市场结构B、市场行为C、市场监控D、市场绩效答案：C解析：行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。128.通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是()。A、通货紧缩是对经济增长有利的经济现象B、通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现C、通货紧缩是货币供求失衡的表现之一D、通货紧缩是物价稳定的表现答案：C解析：与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。129.票据转让的主要方式是（）。A、交付B、变更C、背书D、付款答案：C解析：背书是票据转让的主要方式。130.下列规范性文件中不得设定行政许可的是（）。A、法律B、县级政府的决定C、行政法规D、地方性法规答案：B解析：按照《行政许可法》的规定，原则上只有法律和国务院的行政法规才能够设定行政许可．地方性法规和省级政府的规章只能设定部分或临时性的行政许可，中央各部委的规章无权设定行政许可。其他各级人大和行政机关等，都无权设定行政许可。131.国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为己有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以（）。A、无期徒刑B、死刑C、5年以上的有期徒刑D、10年以上的有期徒刑答案：B解析：国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为已有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以死刑。132.目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（）。A、审批制B、核准制C、注册制D、会员制答案：C解析：注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。133.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A、短期周转性B、中期周转性C、长期周转性D、超短期周转性答案：B解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。134.下列不属于政策性银行职能的是（）。A、支持进出口贸易融资B、承担国家重点建设项目融资C、发行农业政策性贷款D、制定和执行货币政策答案：D解析：政策性银行主要是指那些由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。政策性银行的职能包括经济调控职能、政策导向职能、金融服务职能。135.根据（）将汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。A、风险性质B、产生原因C、资金作用D、风险来源答案：B解析：根据产生原因，汇率风险可以分为分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险136.公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：B解析：公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过2年。137.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。A、百分之五B、百分之十C、百分之十五D、百分之二十答案：D138.在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是（）。A、再贴现政策B、公开市场操作C、在贷款政策D、法定存款准备金政策答案：B解析：三大货币政策是指再贴现政策、法定存款准备金政策、公开市场操作。其中公开市场操作政策除了具有调控存款类金融机构准备金和货币供应量作用之外，还具有调节利率水平和利率结构的功能。139.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（）。A、电汇B、票汇C、信汇D、以上方法没有差别答案：A解析：电汇多用于急需用款和大额汇款。140.在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于（）。A、25％B、50％C、75％D、100％答案：D解析：在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100％。141.潘某不服某卫生局的行政处罚决定，向法院提起诉讼。诉讼过程中，卫生局撤销了原处罚决定，潘某遂向法院申请撤诉，法院作出准予撤诉的裁定。一周后，卫生局又以同一事实和理由作出了与原处罚决定相同的决定。下列哪一种说法是正确的（）A、潘某可以撤回撤诉申请，请求法院恢复诉讼，继续审理该案B、潘某可以对法院所作的准予撤诉裁定提出上诉C、潘某可以申请再审．请求法院撤销准予撤诉的裁定D、潘某可以对卫生局新的处罚决定提起诉讼答案：D解析：A项错误。由于人民法院已经作出了准予撤诉的裁定，诉讼程序已经终结，所以潘某不能撤回撤诉申请，请求法院恢复诉讼继续审理该案。B项错误。根据《最高人民法院关于执行(中华人民共和国行政诉讼法)若干问题的解释》第36条规定，人民法院裁定准许原告撤诉后。原告以同一事实和理由重新起诉的，人民法院不予受理。准予撤诉的裁定确有错误，原告申请再审的，人民法院应当通过审判监督程序撤销原准予撤诉的裁定，重新对案件进行审理。本题目中人民法院准予撤诉的裁定，并没有任何错误。所以潘某既不能对法院所作的准予撤诉裁定提出上诉，也不能申请再审，请求法院撤销准予撤诉的裁定。C项错误。理由同B。D项正确。卫生局在案件结束后。又作了与原具体行政行为相同的行为，属于一个新的行政行为．潘某可以对卫生局新的处罚决定提起行政诉讼。142.某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。A、伪造货币罪B、持有假币罪C、变造货币罪D、使用假币罪答案：C解析：变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工．改变其数额、日期等记载事项。143.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。A、债券投资收益与投资额B、债券投资额与收益C、利息收入与本金D、利息支出与本金答案：A解析：债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率。144.下列关于信用证的表述，正确的是（）。A、一项独立于贸易合同之外的契约B、处理的实际是与单据有关的货物C、一种无条件的银行支付承诺D、一项附属于贸易合同之外的契约答案：A解析：信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物。145.上市银行的董事会应该对（）负责。A、监事会B、职工代表大会C、股东大会D、行长答案：C解析：上市银行的董事会应该对股东大会负责。146.在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指（），通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A、M0B、M1C、M2D、准货币答案：C解析：由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。147.下列关于票据行为的表述，正确的有（）。A、承兑适用于汇票和本票B、背书只能在汇票上进行C、保证适用于汇票D、保证适用于支票答案：C解析：选项A，承兑为汇票所独有；选项B，背书适用于汇票、本票和支票；选项D，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。148.（）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加．而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、最后贷款人制度B、金融监管机构的审慎监管制度C、存款保险制度D、金融风险防范制度答案：A解析：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。149.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构的反洗钱义务不包括（）。A、执行大额交易报告制度B、建立客户身份识别制度C、代表中国政府与外国政府开展反洗钱合作D、建立客户身份资料交易记录保存制度答案：C解析：c选项是中国人民银行的反洗钱职责。150.在我国的货币层次中，M1表示（）。A、实物货币B、狭义货币C、广义货币D、准货币答案：B解析：M1被称为狭义货币，实现是购买力，M2被称为广义货币；M1与M2之差被称为准货币，是潜在购买力。151.下列不可开立基本存款账户的是（）。A、非法人组织B、事业单位法人C、自然人D、法人答案：C解析：基本存款账户是单位活期存款账户中的一种，开立账户的人必须是单位，包括企业、事业单位、社会团体、其他组织等，自然人不能开立基本存款账户。152.甲与乙约定：若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三方丙出价甚高，便将该小提琴出售于丙，且钱货两清。乙考上大学后，向甲求购小提琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求（）。A、甲和丙负连带责任B、丙返还该小提琴C、丙承担违约责任D、甲赔偿乙所受损失答案：D解析：甲、乙之间签订的是附生效条件的买卖合同。乙考上大学后，买卖合同的条件成立，合同生效，乙有权要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付义务，应对乙承担违约责任，赔偿乙因不能得到小提琴而遭受的损失。153.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（）元。A、10408．26B、10504．00C、10506．25D、10510．35答案：C解析：根据人民币存款计息的通用公式：利息=本金×年（月）数×年（月）利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2．5％=250（元），1年后本息和是10000+250=10250（元），到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2．5％=256．25（元），到期后这笔存款能取回10250+256．25=10506．25（元）。154.某商业银行客户经理王某在征得客户同意情况下，将客户电话号码及保险需求告诉了某保险公司业务员，此行为（）。A、属于违反职业操守行为B、违反信息保密原则C、符合信息保密原则D、属于应该禁止的行为答案：C解析：王某征得客户同意，因此没有违反保密原则。155.银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（）看做是对其市场价值最大的威胁。A、信用风险B、市场风险C、待定流动性风险D、声誉风险答案：D解析：银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁。156.依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是（）。A、张某，双耳失聪B、王某．精神失常C、李某，高位截瘫D、赵某．双目失明答案：B解析：根据《民法通则》的规定，限制民事行为能力的人，包括10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的精神病人。无民事行为能力人．包括不满10周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。本题中，A、C、D三项均为身体残疾，故本题答案为B。157.目前，我国商业银行对活期存款实行（）结息。A、按日B、按季度C、按月D、按年度答案：B解析：目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。158.现阶段我国货币供应量中M2减M1是（）。A、狭义货币供应量B、广义货币供应量C、准货币D、流通中现金答案：C解析：M2是广义货币，M1是狭义货币。M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。159.目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的（）。A、0．6B、0．7C、0．9D、0．8答案：B解析：目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的0．7。160.抵销的作用不包括（）。A、简化交易程序B、降低交易成本C、提高交易安全性D、提高交易速度答案：D解析：抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易的安全性的作用。161.信托法律关系中的受益人由（）指定。A、受托人B、信托公司C、委托人D、信托财产管理人答案：C解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。指定受托人、并有权监督受托人实施信托。162.按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为（）。A、每季度末月的20日B、每季度末月的10日C、每季度末月的15日D、每季度末月的25日答案：A解析：按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为每季度末月的20日。163.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（）市场。A、同业拆借B、商业票据C、回购协议D、大额可转让定期存单答案：C解析：回购市场是指对回购协议进行交易的短期融资市场。回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。164.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。A、检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B、检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D、检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施答案：C165.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提存的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。A、中国银行业协会B、中国银行业监督管理委员会C、中国人民银行D、商业银行答案：C解析：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提存的大额交易和可疑交易报告信息是中国人民银行的职责之一。166.不属于证券登记结算有限责任公司的职能的是（）A、证券账户、结算账户的设立和管理B、接受上市申请、安排证券上市C、证券的存管和过户D、证券持有人名册登记及权益登记答案：B解析：证券登记结算有限责任公司的职能是：（1）证券账户、结算账户的设立和管理（2）证券的存管和过户（3）证券持有人名册登记及权益登记（4）证券和资金的清算交收及相关管理（5）受发行人的委托派发证券权益（6）依法提供于证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务（6）中国证监会批准的其他业务。167.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）存款账户办理。A、一般B、基本C、临时D、专用答案：B解析：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。168.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。A、B股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股是以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票。169.下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。A、债务人未能履行合同所规定义务B、市场价格发生不利变动C、银行无法获取充足资金D、系统失灵答案：A解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。170.在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的（）。A、价格B、价值C、面值D、交易答案：A解析：在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的价格。171.以不正当方式吸收存款的商业银行，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（）罚款A、一倍以上三倍以下B、一倍以上五倍以下C、五十万元以上二百万元以下D、五十万元以上五百万元以下答案：C解析：以不正当方式吸收存款的商业银行，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款172.备用信用证实质上是（）。A、担保业务B、托管业务C、理财业务D、代理业务答案：A解析：备用信用证实质上是担保业务。173.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性的指标是（）。A、不良贷款率B、资本充足率C、净稳定资金比率D、拨贷比答案：C解析：经营安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。净稳定资金