2023年初级银行从业《银行业专业实务（个人理财）》冲刺题库500题（含答案）

PAGEPAGE12023年初级银行从业《银行业专业实务（个人理财）》冲刺题库500题（含答案）一、单选题1.了解客户的方法不包括（）。A、雇人调查B、开户资料C、调查问卷D、面谈沟通答案：A解析：了解客户的方法主要包括开户资料、调查问卷、面谈沟通和电话沟通。2.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要（）。A、遵纪守法B、诚实守信C、客观公正D、专业能力答案：A解析：理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。3.签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。A、因重大误解订立合同的B、一方以欺诈、胁追的手段订立合同，损害对方利益的C、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D、以上均正确答案：D解析：《合同法》规定，除选项中给出的情形以外还有：在订立合同时显失公平的。此题也可能出现在多选题中。4.下列关于远期利率协议的说法，正确的是（）。A、利率按差额结算B、资金流动量大C、需要交付本金D、不存在信用风险答案：A解析：远期利率协议不交付本金，利率按差额结算，资金流动量较小，故正确答案为A。5.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。A、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理答案：A解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：（1）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；（2）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；（3）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。第二十九条本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。第三十条个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。第三十一条个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。6.以下选项中，（）不属于无效合同。A、以合法的形式掩盖非法的目的B、一方以欺诈、胁迫手段订立，损害对方当事人利益的合同C、违反法律、行政法规的强制性规定的合同D、恶意串通损害第三人利益的合同答案：B解析：一方以欺诈、胁迫手段订立，损害国家利益的合同为无效合同。7.关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）。A、中央银行票据B、国债C、金融债D、基金市场答案：D解析：债券型理财产品资金主要投向国债、金融债和中央银行票据。8.有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的（）客户类型。A、孔雀型B、猫头鹰型C、鸽子型D、老鹰型答案：D解析：理财规划中的老鹰型客户指的是有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实。9.证券公司发行，投资者超过()人的集合资产管理计划将被定性为公募基金。A、200B、100C、150D、250答案：A解析：证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新《基金法》调整。10.商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析，并在规定日期内将有关统计分析报告报送银监会。A、月度B、季度C、半年度D、年度答案：B解析：见《商业银行个人理财业务管理暂行条例》相关规定。11.下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。A、风险厌恶型B、风险偏爱型C、风险成长型D、风险中立型答案：C解析：我们按照客户对风险的态度把客户分为：风险厌恶型、风险偏好型、风险中立型。12.金融市场的主体是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：C解析：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。金融市场的客体是金融交易的对象，即金融工具。13.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是()。A、保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B、保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上C、保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D、保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元（或等值外币）以上答案：B解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条第2款的规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。14.终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。A、与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B、正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C、与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D、反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小答案：B解析：复利终值系数为（1+r）n，由此可以看出复利终值系数与时间和利率都成正比，时间越长，利率越高，终值则越大。15.以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是（）。A、时间因素B、人员因素C、风险因素D、资金成本因素答案：C解析：执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。16.下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险登记和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（）。A、引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据B、真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平C、在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系D、理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据答案：C解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十四条的规定，商业银行在宣传销售文本中应明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。17.每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。A、复利终值系数B、复利现值系数C、年金终值系数D、年金现值系数答案：C解析：已知期末年金（每年年底），求终值（第五年年末），为年金终值的计算，故需要采用年金终值系数。18.以下说法中正确的是（）。A、财富管理比投资管理包含的范围要广B、在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开C、财富管理业务比个人理财业务范围广D、财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程答案：A解析：B项，在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的；C项，个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务；D项，投资管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。19.张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）A、55265B、43259C、43295D、55256答案：C解析：根据年金现值的公式，该项分期付款的20.下列不属于货币市场特征的是（）。A、低风险、低收益B、期限短、流动性高C、交易量大、交易频繁D、差异性大、稳定性高答案：D解析：货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。21.个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A、5000B、10000C、20000D、50000答案：B22.基金（）是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。A、申购B、认购C、赎回D、转换答案：D解析：本题考查基金转换的概念。基金转换是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。23.下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。A、一般经常分红派息给投资者B、其现金持有量较小C、重视基金的长期成长D、成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品答案：A解析：成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。故选项A错误。成长型基金资产中，现金持有量较小。成长型基金重视基金的长期成长。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品。24.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是()。A、利益B、信任C、忠诚D、双赢答案：B解析：客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。25.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。A、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户问的资金划转，凭双方身份证件办理C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人向外汇储蓄账户存人外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理答案：A解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：①本人账户问的资金划转，凭本人有效身份证件办理；②个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件、直系亲属关系证明办理；③境内个人和境外个人账户之间的资金划转按跨境交易进行管理；第二十九条规定：本人外汇结算账户与外汇储蓄账户问资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；第三十条规定：个人提取外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理。26.定性信息不包括（）。A、家庭主要成员的情况B、家庭各类负债额度C、职业生涯发展状况D、家庭基本信息答案：B解析：定性信息包括：①家庭基本信息；②职业生涯发展状况；③家庭主要成员的情况；④客户的期望和目标。27.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A、持证上岗B、风险评估C、绩效激励D、业务考核答案：A解析：根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。28.假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A、225．68B、6800C、224．64D、7024答案：C解析：用单利计算投资本金收益合计为：FV=5000×（1+12％×3）=6800（元）；用复利计算投资本金收益合计为：FV=5000×（1+12％）3≈7024．64（元）；7024．64-6800=224．64（元）。29.下列各项中不属于定性信息的是（）。A、家庭各类资产额度B、家庭主要成员结构C、客户理财目标D、客户职业规划答案：A解析：家庭各类资产额度属于定量信息，其他三个都属于定性信息。30.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。A、后履行抗辩权B、不安抗辩权C、先履行抗辩权D、同时履行抗辩权答案：C解析：根据《合同法》的规定，先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。31.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）。A、国债B、长期股权投资C、中央银行票据D、金融债答案：B解析：国债、中央银行票据、金融债都是信用级别较高、流动性较好的货币型理财产品。32.下列关于债券的说法，正确的是（）。A、在发行时，如果债券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，债券的价格将随时间逐渐增加B、在发行时，如果债券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，债券的价格将随时间逐渐降低C、在发行时，如果债券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，债券的价格将随时间逐渐降低D、以上说法均不正确答案：B解析：当债券的息票率高于到期收益率时，利息收入对于债券价格的影响处于主要地位，该债券的价格将随时间的推移不断下跌，最后收敛于面值。33.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）A、开户资料B、调查问卷C、亲友询问D、电话沟通答案：C解析：理财规划中了解客户的方法包括：①开户资料；②调查问卷；③面谈沟通；④电话沟通。34.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国银行业协会D、中国证监会答案：B解析：中国银监会负责监督管理金融机构业务．35.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业答案：C解析：证监会是监督管理方，不能作为供需方进入。36.标准化服务流程的最后一步是（）。A、接触客户，建立信任关系B、明确客户的理财目标C、制订理财规划方案D、后续跟踪服务答案：D解析：作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始．实现真正的服务升级。37.下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。A、保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B、投保人和被保险人不能是同一人C、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D、投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人答案：B解析：保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；投保人可以为被保险人。故选项B错误。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。38.下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。A、萌芽阶段B、形成阶段C、成熟阶段D、迅速扩展阶段答案：C解析：我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短，主要经历了三个时期：萌芽阶段、形成阶段和迅速扩展阶段。39.现代商业银行的核心和支柱业务是（）。A、代理业务B、贷款业务C、零售业务D、存款业务答案：C解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。40.某永续年金每年都产生15元的现金流，若年利率为10％，则该年金流现值为（）元。A、100B、125C、80D、150答案：D解析：PV=C／r=15／10％=150元。41.关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险答案：C解析：基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。故选项C错误。42.下列关于理财专业证书资格认证的四个E代表的意义的说法中，错误的是（）。A、Education—教育B、Examination—考试C、Experience—工作经验D、Excellence—卓越表现答案：D解析：选项D应是Ethics-职业道德。43.（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A、登记B、销户C、注册D、开户答案：D解析：开户通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。44.下列（）不属于抵押合同的条款。A、被担保债权的种类和数额B、债务人履行债务的期限C、担保的时间D、担保的范围答案：C解析：抵押合同的条款包括：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。45.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A、房赁月供B、养老金C、每月家庭日用品费用支出D、定期定额购买基金的月投资款答案：C解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。选项C中，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。46.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（）承担。A、客户B、银行C、银行与客户协商D、银行与客户共同答案：A解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在银行提供的理财顾问服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，收益和风险由客户承担，故选A。47.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。A、1250B、1200C、1276D、1050答案：A解析：单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000×（1+5％×5）=1250（元）。48.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。A、5万B、3万C、2万D、1万答案：A解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(合)的．凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。49.将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。A、12.16B、12．20C、121．8D、12．10答案：C解析：本题考查复利方式下本利和的计算。2年后终值=100×(1+10％÷4)2×4=121．8(万元)。50.下列对货币市场特征的描述正确的是（）。A、风险性低，收益高B、收益高，安全性也高C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流动性高答案：D解析：高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动性和安全性是不可能的。货币市场的特征包括低风险、低收益、高流动性、交易量大等。51.金融市场可以按照（）分为发行市场和流通市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征答案：D解析：按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。52.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表答案：C解析：反映现金收入支出的是现金流量表。53.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A、公平原则B、等价有偿原则C、诚信原则D、自愿原则答案：C解析：诚信原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、恪守承诺，正当行使权利和义务。诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。54.个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A、建立期B、维持期C、稳定期D、高原期答案：B解析：维持期是个人进行财务规划的关键期。55.下列关于代理的说法，不正确的是（）A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理答案：C解析：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。56.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。A、税务规划B、遗产规划C、投资规划D、资产配置答案：B解析：财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。57.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A、与本行储蓄存款进行搭配销售B、对理财计划期限做出调整C、对理财计划的币种进行转换D、选择最终支付货币和工具答案：A解析：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。58.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。A、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响其经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为B、能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理C、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险D、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准答案：A解析：选项A不属于金融市场发展对商业银行的促进作用。59.不属于保险产品的功能的是（）。A、资金融通功能B、损失补偿功能C、资金储蓄功能D、损失分摊功能答案：C解析：保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能。第二，损失补偿功能。第三，资金融通功能。60.下列财产中，不能用于设定质权的是（）。A、建设用地使用权B、电视机C、古字画D、书籍答案：A解析：只有动产才可以出质。61.（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A、开户B、调查问卷C、面谈沟通D、电话沟通答案：A解析：开户是理财师与客户的首次接触，是了解客户、收集信息的最好时机。故本题答案选A。62.在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的（）。A、理财目标具体明确B、理财目标合理、可行C、实事求是D、理财目标要有时限答案：C解析：实事求是原则是指客户追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，是有悖于客观规律的。63.下列关于信托的种类划分的说法中，错误的是（）。A、按信托关系建立的方式可划分为法人信托和个人信托B、按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托C、按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D、按信托关系建立的方式可划分为任意信托和法定信托答案：A解析：按信托关系建立的方式可划分为任意信托和法定信托。64.下来选项中，最安全的投资工具是（）。A、国债B、证券C、外汇D、基金答案：A解析：国债是最安全的投资工具，收益率略高于定期存款，但流动性较差。65.（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A、财务信息B、个人储蓄C、理财目标D、股票投资答案：A解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。66.代理的特征不包含（）。A、代理人须在代理权限内实施代理行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理行为间接对被代理人发生效力答案：D解析：代理的特征（1）代理人须在代理权限内实施代理行为；（2）代理人须以被代理人的名义实施代理行为；（3）代理行为必须是具有法律效力的行为；（4）代理行为直接对被代理人发生效力；（5）代理人在代理活动中具有独立的法律地位。67.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。A、代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B、代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C、没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任答案：D解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。68.下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括（）。A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定答案：B解析：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。69.下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B、私人银行业务属于综合理财服务中的一种C、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化’答案：A解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条的规定，综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。70.通过资产负债表对客户家庭的（）进行分类、统计。A、资产负债B、收入支出C、储蓄结构D、储蓄状况答案：A解析：通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。71.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。A、意外险B、车险C、万能险D、责任险答案：C解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。72.如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌（）。A、集资诈骗B、非法吸收公众存款C、骗取存款D、隐匿财产答案：A73.小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：PV=C／r=1／10％=10(元)。74.某项投资的年利率为6％，小李拿出10万元进行投资，按复利计算，5年后，小李将会得到（）万元。(答案取近似数值)A、10．60B、13．00C、13．38D、14．19答案：C解析：查复利终值系数表，当r=6％，n=5时，复利终值系数为1．338，故终值FV=10×1．338=13．38(万元)。75.2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。A、萌芽B、深化发展C、起步D、规范答案：B解析：第四阶段为2012年至2017年底。这一阶段是银行理财产品市场的深化发展阶段。一方面，随着我国经济的发展，居民财富逐步积累，理财意识不断增强；另一方面，随着《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布，以及银行理财登记制度的实施，银行理财在产品销售规范化方面得到较大提高。76.西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是国外同行长期的财商教育所产生的效果B、它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的C、西方人对自己的隐私并不在意D、在收集客户信息的过程中．海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧答案：C论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有共性的．甚至一种普遍的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。77.下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。A、向客户进行个人投资产品推介B、向客户提供投资建议C、向客户进行个贷产品推介D、向客户提供财务分析与规划答案：C解析：理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。78.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）。A、汽车B、房地产C、保险费D、定期存款答案：D解析：流动资产是指能够在一年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是耐用品，保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款，股票、债券、基金投资，短期理财产品。79.肢体语言的形式不包含（）。A、面部表情B、身体角度C、动作姿势D、说话语气答案：D解析：在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影响更重要。肢体语言的形式包含三方面：面部表情、身体角度、动作姿势。80.日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱中央银行监管。A、发行金融债B、到境外借款C、买卖政府债券D、以上都正确答案：D解析：《商业银行法》第七十四条、第七十六条均有规定。81.商业银行开展个人理财业务应经（）批准同意，并接受其监督管理。A、中国人民银行B、中国银行业协会C、国务院D、银监会答案：D解析：银监会是负责监督管理商业银行的部门。中国人民银行负责制定货币政策、发行货币和代理全国商业银行间的结算业务。国务院不直接监管商业银行。82.下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是()。①了解客户基本信息②初步评估理财目标的可行性和合理性③调整理财目标，使其合理可行④征询客户的期望目标A、①②③④B、③②④①C、①④②③D、①②④③答案：C解析：在明确具体理财目标时应遵循的步骤是：①理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，通过沟通交流，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息，征询客户的期望目标；②初步评估客户的理财目标的可行性和合理性；③在出现客户目标与其财务状况不符的情况时，与客户一起对目标进行调整，使其具体明确、合理可行，最终确定目标。83.下列关于货币型理财产品特点的说法中，正确的是（）。A、投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高B、投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性低C、投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高D、投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低答案：A解析：货币型理财产品投资的方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以信用风险低，流动风险小。84.下列银行理财业务的等级由高到低的顺序排列，正确的是（）。A、财富管理业务→理财业务→私人银行业务B、私人银行业务→理财业务→财富管理业务C、私人银行业务→财富管理业务→理财业务D、理财业务→私人银行业务→财富管理业务答案：C解析：从客户等级来看，财富管理业务的客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户。85.执行理财规划方案需要注意的因素不包括（）。A、时间因素B、市场因素C、人员因素D、资金成本因素答案：B解析：执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。86.商业银行以（）为经营原则。A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流动性、效益性D、统一核算、统一调度资金、分级管理答案：C解析：“三性”是商业银行经营管理的最基本原则。87.下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A、个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C、个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务D、个人理财业务是一种个性化、综合化服务答案：A解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。88.国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于30人。89.货币型理财产品的投资方向是（）。A、具有低信用级别的长期金融工具B、具有高信用级别的长期金融工具C、具有低信用级别的中短期金融工具D、具有高信用级别的中短期金融工具答案：D解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。90.在理财规划中，客户的经济目标不包括（）A、现金与债务管理；B、家庭财务保障；C、子女教育与养老投资规划；D、职业规划答案：D解析：客户的经济目标，如买房、买车、上学、退休养老等是很具体的，可以用金钱来衡量、实现的，是理财师要帮助客户明确和通过科学规划实现的。人生价值目标或精神追求是无法完全用金钱来衡量。91.根据《物权法》的规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（）时发生效力。A、动产交付B、该约定生效C、登记备案D、动产转让合同生效答案：B解析：动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。92.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。A、54000B、100000C、50000D、33333答案：D解析：增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。PV=1000／（0．06-0．03）=33333（元）93.在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。A、资产配置B、证券选择C、基本面分析D、投资策略答案：A解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。94.货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。A、一年至三年之间B、6个月以内C、一年以内，平均期限120天D、一年以上答案：C解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。95.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8％。那么在第10年年末的终值是（）万元。A、37．21B、28．45C、31．29D、33．38答案：C解析：FV(8％，10，-2，0，1)=31．29。EXCEL显示结果如下图所示：96.资产负债状况信息属于（）。A、财务信息B、非财务信息C、客户基本信息D、定性信息答案：A解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。97.根据最高人民法院司法解释的规定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同财产购买的房屋，房屋权属证书登记在一方名下的，应当认定为（）A、权属证书所有人的个人财产B、婚前承租一方的个人财产C、夫妻共同财产D、户口簿中户主的个人财产答案：C解析：婚后用夫妻共同财产购买的房屋，房屋权属证书登记在一方名下的，应当认定为夫妻共同财产。98.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A、公平原则B、等价有偿原则C、诚实信用原则D、自愿原则答案：C解析：民事法律行为的基本原则包括自愿、公平、等价有偿和诚实信用，其中诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。99.在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是（）。A、保证收益B、资产配置C、投资建议D、理财规划答案：B解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。100.健康保障属于（）。A、生理需求B、爱和归属感需求C、安全需求D、被尊重的需求答案：C解析：安全需求它包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。101.张先生2年后可以获得100万元，年利率是10％，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为（）万元。A、83．33；82．64B、90．91；83．33C、90．91；82．64D、83．33；83．33答案：A解析：根据单、复利现值的计算公式，可得：①单利现值PV=FVn／(1+n×i)=100÷(1+2×10％)=83．33(万元)；②复利现值PV=FVn／(1+i)n=100／(1+10％)2=82．64(万元)。102.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。A、位置固定性B、使用长期性C、同质性D、保值增值性答案：C解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。103.（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A、保险规划B、现金规划C、投资规划D、税收规划答案：B解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。104.银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，下列相关说法不正确的是()。A、理财业务客户范围相对较广．但服务种类相对较窄B、私人银行业务服务内容最为全面．除了提供金融产品外．更重要的是提供全面的服务C、私人银行业务是面向中高端客户提供的服务D、财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户答案：C解析：C项不正确，私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务。105.下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是（）。A、货币型基金一般是T+1或T+2到账B、债券型基金一般为T+2或T+3到账C、股票型基金一般为T+4或T+5到账D、股票型基金一般为T+3或T+4到账答案：D解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。106.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的?（）A、在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证B、登载单位或者个人的推荐性文字C、在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明D、在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：理财产品宣传销售文本不得登载单位或者个人的推荐性文字。107.年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。比如，在年初存入银行10000元，当存款利率为3％的情况下，到年终：其价值变为10300元，其中300元即是货币的时间价值。108.我国QDII基金在我国________设立，从事________投资。（）A、境内：境内B、境内；境外C、境外；境内D、境外；境外答案：B解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。109.下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C、在保护期内，发行人可以行使赎回权D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金答案：C解析：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的2～5年。110.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）。A、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D、商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售答案：D解析：本题考查个人理财业务风险管理中的理财顾问服务的客户管理。前3项是教材中给出的客户分层管理的内容，D项是出题人将客户管理要求中的客户跟踪评估制度改头换面设置的干扰项。客户跟踪评估制度的内容是：商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。111.下列关于个人独资企业解散的法律效力表述正确的是（）。A、投资人对债权人的责任随着企业的解散而免除B、个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，债权人享有对投资人永久的权利C、个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭D、个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在3年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭答案：C解析：个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。112.单利和复利的区别在于()。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就是有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算答案：D解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益；而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。113.（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A、财富增值B、财富保障C、财富积累D、财富分配答案：C解析：客户的理财目标内容概括为四个方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；（2）财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；（3）财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；（4）财富分配，包含税务安排和遗产分配。114.贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于（）A、卖方信贷信托B、抵押贷款信托C、保证贷款信托D、信用贷款信托答案：B解析：抵押贷款信托是指由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款。115.理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定，个人理财业务是建立在（）和客户签订的相关合同基础之上。A、商业银行B、金融机构C、非银行金融机构D、保险公司答案：B解析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。116.债券价格与到期收益率成（）。A、反比B、正比C、没有关系D、无法判断答案：A解析：债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。117.小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％答案：C解析：根据72法则，72／10=7．2，则收益率应为7．2％。118.下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。A、合伙人之间可以自由转让各自的财产份额．无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的．须经其他合伙人一致同意D、在任何情况下．合伙人均不得以其财产份额出质答案：C解析：本题考核合伙企业财产份额转让的规定。根据规定，除合伙协议另有约定外．合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时．应当通知其他合伙人．因此选项AB的表述错误。合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意．未经其他合伙人一致同意．合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任，因此选项D的表述错误。119.目前，世界上大约有()多个主要的外汇市场。A、20B、30C、40D、50答案：B解析：目前，世界上大约有30多个主要的外汇市场。120.价格风险又称为（）。A、赎回风险B、信用风险C、投机风险D、利率风险答案：D解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。121.林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10％，则这笔年金的终值约为（）元。A、175312B、110000C、159374D、259374答案：A解析：期初年金终值的计算公式为：122.担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流，有赚钱机会时不排斥借钱滚钱指的是()。A、储藏者B、积累者C、修道士D、挥霍者答案：B解析：积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流，有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。123.王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。(答案取近似数值)A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：按照复利终值计算公式FV=PV×(1+r)n=1000×(1+5％)5≈1276(元)。124.客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。A、理财规划B、投资收入C、财务资源D、工资薪金答案：C解析：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。125.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A、期初年金B、永续年金C、增长型年金D、期末年金答案：C解析：增长型年金(等比增长型年金)是在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率g相等的一系列现金流。126.中国特色社会主义法律体系，是以________为统帅。以________为主干．以________为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。（）A、宪法法律行政法规、地方性法规B、法律宪法行政法规、地方性法规C、宪法行政法规、地方性法规法律D、法律行政法规、地方性法规宪法答案：A解析：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。127.金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。A、资产B、负债C、工具D、产品答案：A解析：本题考查金融市场的概念。金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。128.CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）。A、价格风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、违约风险答案：C解析：债券投资者承担的风险是通货膨胀风险。129.真正意义上的的个人理财生涯从()开始。A、探索期B、建立期C、稳定期D、维持期答案：B解析：建立期：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。130.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，体现了专业化服务的（）性质。A、顾问B、委托C、代理D、受托答案：A解析：商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质。131.根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和（）。A、国家股B、法人股C、优先股D、记名股答案：C解析：根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和优先股。132.（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、即期外汇市场D、远期外汇市场答案：C解析：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。133.下列关于QDII的说法，错误的是（）。A、QDII即合格境内机构投资者B、QDII可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资C、QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场D、QDII将通过中国政府认可的机构来实施答案：C解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，QDII将通过中国政府认可的机构来实施。134.保险产品的直接保险形式是（）。A、暂保单B、投保单C、保险凭证D、保险合同答案：D解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。135.在日常工作中，（）是理财师与客户最常见的沟通方式之一A、电话沟通B、面对面沟通C、书信沟通D、电子邮件沟通答案：A解析：在日常工作中，电话是理财师与客户最常见的沟通方式之一，无论是约见客户、信息了解、礼节问候或推荐产品服务，电话沟通比面对面沟通和书信(包括电邮)沟通使用得多、也频繁得多。136.黄金T+D产品的特点不包括（）。A、交易时间灵活B、保证金模式C、到期交割D、有做空机制答案：C解析：黄金T+D产品的特点之一是无交割时间限制。137.每一只理财计划至少配备（）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作．并于理财计划结束时制作运行效果评价书。138.()是金融市场运行的基础。A、企业B、中央银行C、金融机构D、居民个人答案：A解析：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。139.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A、1B、3C、5D、10答案：C解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。140.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是（）。A、收益率较高，适合普通投资者的投资理财B、价格波动主要受市场偏好的影响C、需要投资者有相当高的鉴别能力D、流动性较差答案：A解析：古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力，不适合普通投资者投资理财。141.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性答案：D解析：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。142.按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。A、风险厌恶型B、风险偏好型C、风险欣赏型D、风险中立型答案：D解析：风险中立型，介于风险厌恶型、风险偏好型投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。143.下列哪一项不是理财师日常生活中时间管理小技巧？()A、创造良好的办公桌环境B、养成及时高效的邮件处理习惯C、进退得宜地处理社交事项D、有效利用成块时间答案：D解析：在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。良好的习惯养成将有助于减少这些时间管理不良现象的发生。日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧包括：①创造良好的办公桌环境；②养成及时高效的邮件处理习惯；③进退得宜地处理社交事项；④有效利用零散时间。144.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。A、综合理财服务中．银行和客户可以按约定比例承担风险B、与理财顾问服务相比．综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务答案：D解析：私人银行业务属于个人理财业务中的综合理财服务。145.金融期权的要素不包括（）。A、标的资产B、执行价格C、利率D、期权费答案：C解析：利率不属于金融期权的要素。146.以下关于净现值的描述，错误的是（）。A、净现值越大的项目．其内部报酬率一定越高B、选定融资成本率为贴现率．净现值大于零的项目是有利可图的C、贴现率越高．净现值越小D、某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和答案：A解析：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。147.时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理，可以体现这一点的是()。A、古语“寸金难买寸光阴”B、提高工作效率，减轻工作压力C、管理时间可以使其获得更多的“空闲时间”D、合理利用时间，增加悠闲时光答案：A解析：时间管理的重要性主要体现在：①对人生和生命的管理，古语说“寸金难买寸光阴”，时间是世界上最稀缺的资源，管理好时间就是管理好人生，人们可以靠有效地利用时间来获得更多的资源；②工作效率的提高，时间管理可以提高工作效率，减轻工作压力，同时也有更充裕的时间对下一步工作包括家庭生活有所安排；③生活质量的改善，良好的时间管理可以增加悠闲时光，是一种高明的时间管理。148.关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A、通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨．黄金的名义价格保持相对稳定B、在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C、实际利率较高时．黄金价格上升D、美元汇率相对与其他货币贬值．黄金价格下降答案：B解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨．黄金的名义价格也会相应上升。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金．将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对与其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。149.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）。A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额D、建立必要的委托投资跟踪审计制度答案：B解析：市场风险限额中应至少包括风险价值限额。150.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务．通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。151.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的，可以中止合同履行，这种权利是（）。A、不安抗辩权B、同时履行抗辩权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案：A解析：不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)经营状况严重恶化。(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务。(3)丧失商业信誉。(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。152.王某比较担心财富不够，量出为人，开源重于节流，该客户可定位为（）。A、挥霍者B、储藏者C、积累者D、逃避者答案：C解析：积累者通常是会担心财富不够用，致力于积累财富：量入为出，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。153.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A、先付年金B、普通年金C、永续年金D、即付年金答案：C解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。154.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月答案：D解析：本题考查《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第五十七条的相关规定。个人理财部分有很多法条、规定，出题点较细。大家可以重点记忆一些数字、时间等。155.个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到70年代C、20世纪60年代到80年代D、20世纪60年代到90年代答案：C解析：个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：①20世纪30年代到60年代的萌芽时期；②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；③20世纪90年代中后期以后的成熟时期。156.下列不是债券型理财产品的特点的是（）。A、产品结构简单B、投资风险大C、客户预期收益稳定D、投资风险小答案：B解析：债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。157.下列有关债券市场的功能中，不正确的是（）。A、债券市场是债券流通和变现的场所B、债券市场是聚集资金的重要场所C、债券市场难以反映企业经营实力和财务状况D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所答案：C解析：债券市场的价格发现功能指债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况。选项A表述不属于债券市场的功能范畴。158.下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合《个人独资企业法》规定的是（）。A、原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任B、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在1年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭C、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭D、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭答案：D解析：根据规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任．但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭。159.以下不是外资股的是（）。A、S股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股不是外资股。160.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A、假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B、理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C、理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D、正直守信原则不容忍任何欺骗行为答案：A解析：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益．假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违背，但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂．161.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（）。A、融资功能B、价格发现功能C、转移风险功能D、提高交易效率功能答案：B解析：价格发现功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能。选项A为债券市场的功能；选项C、D是金融衍生品市场的功能。162.商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A、国务院B、中国人民银行C、中国银监会D、中国银行业协会答案：B解析：制定存贷款利率标准是中国人民银行的职责之一；银监会是监督管理机构，主要职责是管理银行业风险，监督金融机构的行为；中国银行业协会是行业内机构自愿结成的社会团体，没有权力规定利率上下限。163.根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。A、作出利于提供格式条款一方的解释B、作出不利于提供格式条款一方的解释C、按照通常理解予以解释D、按照字面理解予以解释答案：B解析：对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。164.根据规定，下列选项中不得抵押的是（）。A、建设用地使用权B、耕地的土地使用权C、交通运输工具D、建筑物和其他土地附着物答案：B解析：《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物。(2)建设用地使用权。(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。(4)生产设备、原材料、半成品、产品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通运输工具。(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。165.确定一个投资方案可行的必要条件是（）。A、内部报酬率大于1B、净现值大于0C、现值指数大于0D、回收期小于1年答案：B解析：净现值（NPV）：对于一个投资项目，如果NPV>0，表明该项目在回报率为r的要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPV<0，表明该项目在回报率为r的要：求下是不可行的。166.个人独资企业投资人在申请企业设立登记时期以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担（）。A、无限责任B、有限责任C、担保责任D、连带责任答案：A解析：《个人独资企业法》第十八条规定：个人独资企业投资人在申请企业设立登记时期以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。167.（）阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。A、家庭衰老期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭形成期答案：A解析：家庭衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。168.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B、第三人和行为人负连带责任C、被代理人和行为人负连带责任D、被代理人和第三人负连带责任答案：B解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。169.结构性理财产品的主要类型不包括（）。A、外汇挂钩类B、现金挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类答案：B解析：结构性理财产品可以分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。170.以下关于二八定律的说法正确的是()。A、二八定律适用于生活工作中的重要事情B、80%的时间放在20%最紧急的事情上C、成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上D、如果发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理理想答案：C解析：二八定律适用于生活工作中的很多事情。在工作上，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把80%的时间放在20%最重要的事情上。生活中肯定会有一些突发事件或困扰和迫不及待要解决的问题，如果你发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理并不理想，整日忙乱。成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上，然而一般人都是做紧急但不重要的事，所以成效甚微。171.按照