2023年初级银行从业资格之初级个人贷款历年经典题含答案

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款历年经典题含答案单选题（共50题）1、（2018年真题）个人汽车贷款采取（）的，保证方应具备保证资格和贷款银行规定的保证条件。A.质押方式B.抵押方式C.购买个人汽车贷款履约保证保险方式D.第三方保证方式【答案】D2、个人抵押授信贷款的抵押物一般为()。A.住房B.机械设备C.办公设备D.公司股份【答案】A3、抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查（）。A.抵押物的合法性B.抵押物未来价值的变化C.抵押人对抵押物占有的合法性D.抵押物价值与存续状况【答案】B4、可以作为信用指标体系的第二部分，记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息是()。A.个人身份信息B.信用交易信息C.个人职业信息D.居住信息【答案】B5、从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度属于市场环境分析“四化”中的（）。A.经常化B.系统化C.科学化D.制度化【答案】D6、下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。A.从而形成特定的个人住房贷款组合B.自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款D.个人住房组合贷款不追求营利是一种政策性贷款【答案】D7、下列属于金融质押品的是（）。A.应收租金B.债券C.机器设备D.采矿权【答案】B8、在个人商用房贷款中，贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单不包括（）。A.借款申请表B.借款人配偶收入证明C.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件D.抵押房产评估报告原件【答案】B9、反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是（）。A.不良资产率B.不良贷款拨备覆盖率C.贷款迁徙率D.风险运营效率【答案】B10、“随心还”和“气球贷”属于（）的还款方式。A.等额本息还款法B.等比累进还款法C.组合还款法D.等额累进还款法【答案】C11、个人汽车贷款的（）是以借款人、抵(质)押物、保证人等为对象，通过客户提供访谈实地检查和行内资源查询等途径获取信息，对影响个人汽车贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。A.个人背景调查B.资信调查C.贷前检查D.贷后检查【答案】D12、以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是()。A.商用房贷款B.无担保流动资金贷款C.设备贷款D.有担保流动资金贷款【答案】A13、下列各项中，不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()。A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D.个人不清楚银行确认逾期的规则【答案】A14、以下关于市场细分策略的说法中，不正确的是（）。A.在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场B.相对于差异性策略，集中策略风险较小C.相对于集中策略，差异性策略成本费用较高D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略【答案】B15、（2019年真题）（）年，中国人民银行颁布了《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》。A.1980B.1985C.1995D.1998【答案】D16、()是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。A.个人质押贷款B.个人抵押贷款C.个人抵押授信贷款D.个人信用贷款【答案】A17、下列选项中，属于目前最重要的征信法规的是（）。A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》【答案】B18、下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料是（）。A.房屋所有权证书或房地产产权证书B.主债权合同C.当事人关于预告登记的约定D.登记申请书【答案】A19、银行市场环境分析的SWOT分析法中，“W”表示的是()。A.优势B.劣势C.机遇D.威胁【答案】B20、下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（）。A.以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价C.以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续D.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产【答案】A21、抵押担保是指贷款人或第三人（）对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。A.转移B.暂时转移C.不转移D.暂时享有【答案】C22、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A.中国银联B.银行业协会C.银监会D.中国人民银行【答案】D23、下列关于农户小额信用贷款的说法，错误的是（）。A.利率按中国人民银行公布的贷款基准利率适当优惠B.借款人具备清偿贷款本息的能力C.使用农户贷款证(卡)D.采取“一次核定、随用随贷、总额控制、周转使用”的管理办法【答案】D24、在个人汽车贷款中，属于汽车经销商的欺诈行为的不包括（）。A.一车多贷B.甲贷乙用C.虚报车价D.经营失败【答案】D25、关于个人住房贷款信用风险防范的说法，正确的是（）。A.保持“重抵押物、轻还款能力”的审批思路B.可靠的证明材料包括至少过去三个月的工资单、工资卡或存折入账流水等C.借款人收入审核是指审核借款人的工资收入和租金收入两个方面D.由于自雇人士收入水平高，在审核此类个人住房贷款申请时，可放松其收入证明审核【答案】B26、对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与()合作方式。A.房地产经纪公司B.房地产开发商C.住房公积金中心D.住房置业担保公司【答案】B27、保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然人。A.信用状况良好B.有足够的经济实力C.代为清偿能力D.法定社会关系【答案】C28、个人住房贷款合同主体发生变更，经审批同意变更后，由贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本，新合同借款利率按()执行。A.重新签订日的借款利率B.合同当事人的约定C.原合同利率约定D.以上均不正确【答案】C29、以下关于银行分析市场环境时应注意的“四化”的说法错误的是（）。A.经常化就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调查分析B.系统化就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究C.科学化就是要用科学方法来收集资料、筛选资料和研究资料，尽量避免主观因素和因循守旧因素的影响D.流程化就是要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度【答案】D30、时效性强、成本低，适合早期催收阶段的催收手段是（）。A.以物抵债B.法律催收C.人工催收D.电子批量催收【答案】D31、下列申请人中，最可能获得个人抵押授信贷款的是()。A.小黄今年16岁，欲购买1辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款B.小李平时遵纪守法，信用良好。前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长.最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请C.小红是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款D.小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款【答案】B32、（2019年真题）下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（）。A.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则B.个人汽车贷款可以用于购买以盈利为目的的汽车C.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展D.国家助学贷款的风险补偿金由财政承担【答案】D33、个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订（）。A.《商品房预售合作协议书》B.《商品房售后合作协议书》C.《商品房销售贷款合作协议书》D.《公积金房销售合作协议书》【答案】C34、个人汽车贷款的签约流程不包括的环节是（）。A.填写合同B.审核合同C.签订合同D.拟订合同【答案】D35、对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（）倍。A.1B.1.1C.1.3D.1.5【答案】B36、贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（）的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。A.审贷与还贷分离B.申贷与还贷分离C.审贷与放贷分离D.申贷与放贷分离【答案】C37、在银行内部资源分析中，应将关于会计与财务状况的数据变为有用的（）。A.战略资源B.经营绩效C.资讯资源D.决策资源【答案】C38、个人住房贷款借款人需要延长借款期限的，原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次的,从延长之日起，贷款利率按()执行。A.原期限档次利率B.新的期限档次利率C.合同当事人约定D.无法确定【答案】B39、个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是()。A.组合还款法B.等额累进还款法C.等额本金还款法D.等额本息还款法【答案】A40、银行要正确把握个人住房贷款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的（）。A.法律风险B.合规风险C.信用风险D.操作风险【答案】C41、以下说法错误的是（）。A.展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息B.个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年C.贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式【答案】B42、()作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息【答案】D43、（2017年真题）商业银行最忌讳的是贷款发放过于（）。A.分散B.集中C.快D.慢【答案】B44、“间客式”模式与“直客式”模式的个人汽车贷款实质区别是（）。A.在“直客式”模式的个人汽车贷款中，银行需直接办理客户的资信调查和信贷审批B.在“直客式”模式的个人汽车贷款中，银行不需要与担保公司等机构合作C.在“间客式”模式的个人汽车贷款中，银行不需要与汽车经销商等机构合作D.在“间客式”模式的个人汽车贷款中，借款人无需办理汽车抵押【答案】A45、符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需要提供的材料一般不包括（）。A.已交付符合规定比例首付款的有效凭据B.借款人婚姻状况证明文件C.房产证原件和复印件D.借款人身份证明文件【答案】C46、个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）。A.半年以内，最长不超过2年B.1年以内，最长不超过2年C.1年以内，最长不超过3年D.2年以内，最长不超过3年【答案】C47、个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由（）组织（）建立的个人信用信息共享平台。A.中国银行业协会；各商业银行B.中国人民银行；各商业银行C.中国银行保险监督管理委员会；各商业银行D.各商业银行；所有个人客户【答案】B48、申请个人商用房贷款的借款人的年龄应在（）周岁之间。A.18～60B.18～65C.20～60D.20～65【答案】B49、下列情况中，可能获得贷款的是（）。A.小明今.年16岁，欲分期付款购买变形金刚B.小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者C.小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用【答案】C50、（2017年真题）申请评分的评分环节是在贷款调查和审核（），人工审批和贷款发放（）。A.之前；之后B.之前；之前C.之后；之前D.之后；之后【答案】C多选题（共30题）1、个人贷款的特征包括()。A.贷款品种多B.贷款便利C.还款方式灵活D.贷款用途广E.低资本消耗【答案】ABCD2、为控制借款人调查中的风险，对借款申请人的调查内容应包括()。A.借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户B.借款申请人家庭资产负债比率是否合理C.借款申请人所提交资料的真实、合法D.借款申请人第一还款来源是否稳定、充足E.借款申请人的担保措施是否足额、有效【答案】ABCD3、下面属于建筑设备自动监控系统（BAS）的是（）。A.空调与通风系统的监控B.给水排水系统的监控C.热源及热交换系统的监控D.电梯和自动扶梯系统的监控E.制冷及冷交换系统的监控【答案】ABCD4、公共广播系统检测时，应检测公共广播系统的（），检测结果符合设计要求的应判定为合格。A.扬声器位置B.声场不均匀度C.漏出声衰减D.系统设备信噪比E.立体声【答案】ABCD5、下列关于住房金融宏观审慎管理的表述，正确的有（）。A.实施主体是中国人民银行、银保监会、住建部以及各派出机构B.应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估C.地方政府有关部门应加强对当地商业银行资料包机制的指导，强化自律机制的自律约束D.主要目标是促进银行业金融机构住房金融业务稳健运行和当地房地产市场平稳健康发展E.应督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产市场形势变化及地方政府调控需求，及时对商业性个人住房贷款管理最低首付款比例进行自律调整【答案】BD6、在商用房贷款的贷前调查环节，贷款调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验（）。A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致B.合同签署日期是否明确C.所购或所租商用房面积是否明确D.商用房合同中的签字人是否为有权签字人或其授权代理人E.商用房合同中的买方或租入方是否与借款申请人姓名一致【答案】ABCD7、《中华人民共和国民法总则》规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。A.社会团体法人B.事业单位法人C.企业法人D.自然人法人E.机关法人【答案】ABC8、企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素，银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的（）等情况进行了解。A.履历B.学历C.家庭状况D.资信状况E.以往经营业绩【答案】ABD9、关于受委托组织的表述，下列各项中正确的有（）。A.受委托组织不是国家机关B.受委托组织仅能根据委托行使一定的行政职权，而不能行使一般的行政职权C.受委托组织行使一定的行政职权是基于行政机关的委托，而非基于法律、法规的授权D.《行政处罚法》中规定的受委托组织必须是依法成立的管理公共事务的事业组织E.其权力来自于法律、法规的授权【答案】ABCD10、在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（）。A.项目资料的完整性、真实性B.项目的合法性C.项目工程进度D.项目资料的有效性E.项目资金到位情况【答案】ABCD11、有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即（）。A.前景因素B.个人因素C.还款来源因素D.资金用途因素E.债权保障因素【答案】ABCD12、借款期限调整必须具备的条件有（）。A.无欠息B.贷款未到期C.无拖欠本金D.本期本金已归还E.借款人向银行提交期限调整申请书【答案】ABCD13、国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制()。A.第二学士学位学生B.中专生C.高职生D.本专科生E.研究生【答案】ACD14、管径为110mm塑料排水管垂直安装时，其支架最大间距应为（）m。A.4B.2C.1.1D.1.5【答案】B15、合作机构的担保风险主要包括()。A.保险公司的履约保证保险B.汽车经销商的第三方保证担保C.专业担保公司的第三方保证担保D.汽车经销商的欺诈风险E.一车多贷的风险【答案】ABC16、要做好品牌营销，需要具备的要素有()。A.质量第一B.诚信至上C.定位准确D.个性鲜明E.巧妙传播【答案】ABCD17、个人住房贷款档案包括的内容有()。A.委托转账付款授权书B.房屋他项权利证明书C.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明D.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件E.借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件)【答案】ABCD18、申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。A.具有城镇常住户口或有效居留身份B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户C.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金【答案】ABCD19、个人汽车贷款中操作风险的防范措施有（）。A.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度B.规范业务操作C.熟悉关于操作风险的管理政策D.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点E.对于关键操作，完成后应做好记录备查【答案】ABCD20、若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期问发生违约行为，贷款银行可采取的措施是（）。A.要求限期纠正违约行为B.在原贷款利率基础上加收利息C.要求更换担保人D.向借款人就读的公立大学追偿E.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为【答案】ABC21、以下各项属于个人客户统一授信管理应遵循的原则的是()A.统一管理原则B.全面测算原则C.分类控制原则D.动态管理原则E.重要性原则【答案】ABCD22、个人汽车贷款所购车辆可分类为（）。A.自用车和商用车B.私家车和公共用车C.二手车和新车D.大型车和小型车E.节能车和普通车【答案】AC23、下列关于商用房贷款还款方式的说法中，正确的有（）。A.比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法B.贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法C.贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法D.对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改E.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前20个工作El向贷款银行提出申请【答案】ABCD24、下列选项中属于个性化分期还款协议内容的有（）。A.欠款余额