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存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过(基本存款账户)账户办理。2.单位设立的独立核算的附属机构，仅指单位附属独立核算的（食堂），（招待所），（幼儿园）可开立基本存款账户。3．单位结算账户是存款人申请开立的办理资金收付结算的（活期）存款账户。4.单位验资时，若出资人为单位的，应以（转账）方式存入验资资金。5.资金入账完成后，至早（次日）开户行才能依据客户申请，将“询证函”记录的入资信息与公司业务系统打印的“账户明细对账单”进行核对。6．对于客户用于（资金归集）的存款主账户，经客户申请后，可在其开户后给予办理协定存款。7.办理协助扣划时，需将款项先从单位客户扣划至（应解汇款及临时存款-临时存款）账户。8．办理单位协定存款时，凡客户存款额度超过（1000万）元（不含），仍需上报一级分行公司业务部审批。10．开户行对开户单位一次性提取现金在20万元以上的，须经（支行行长/网点负责人）审批。11．公司业务系统中的客户信息以(客户编号)为标识，它在公司业务系统中是唯一的。12．我行定期存款采用（一本通）形式。13．存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日内，除资金转入和现金存入外，不能办理付款业务，3个工作日后方可办理付款业务，但（注册验资的临时存款账户转为基本存款账户）﹙因借款、贴现转存开立的一般存款账户﹚除外。14．开立定期存款账户时，对于未在本行开立结算账户的，款项可以从存款人在他行开立的结算账户转入我行（应解汇款及临时存款-临时存款户），然后再转入单位定期存款帐户。15．单位通知存款的最低支取金额为（10万）元。16．空白印鉴卡应视同（重要空白凭证）管理。17．每份单位存款证明所证明的存款不超过（四）笔。18.开户单位一日一次性提现或一日数次提现累计超过或等于（5万）元以上，开户行应逐笔登记《大额现金支付登记台账》。19.开户单位一日一次性提现或一日数次提现累计超过或等于（50万）元以上，应逐笔登记《异常大额现金交易报备表》并报送上级机构。20．大额支票取现时，收款人为个人的，需出具收款人的(身份证件)联网核查并保留其复印件。21.宗教活动场所和宗教院校申请开立单位银行结算账户时，开户行经办人员在对公系统及人民币银行结算账户管理系统中录入时，存款人类别均选择(宗教组织)，以确保准确其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，营业机构应向持有人按原面额(全额)兑换。31.纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的(一半)兑换。32．单位注册验资时，若出资人为个人的，可以转账方式存入验资资金，应通过个人储蓄业务中的(个人账户向对公账户转账)交易办理注资业务。33．我行办理的委托收款业务只接收票据到期前10日（含）内的银行承兑汇票，不得受理超过到期日(3)天以上的银行承兑汇票。34.办理委托收款时，托收凭证的第（二）联加盖经办员和复核员名章、客户预留印鉴后网点留存。35.票据的（出票金额），（出票日期），（收款人名称）不得更改，更改的票据无效。36．单位结算账户实行核准制度的有（基本存款账户），﹙临时存款账户，因注册验资和增资验资开立的除外﹚，﹙预算单位专用存款账户﹚，﹙QFII专用存款账户﹚。37．存款人凭同一证明文件及同一财政批文，只能开立（一）个专用存款账户。38.临时存款账户的有效期最长不得超过（2年）。39．(财政拨款),(预算内资金)，（银行贷款）不得作为单位定期存款存入金融机构。40．单位定期存款由接受存款的开户行给存款单位开出(单位定期存款开户证实书)，它仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。41．通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为（一天通知存款）和（七天通知存款）两个品种。42.没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留签章中公章或财务专用章应是(个体户XX)加名章。43．单位定期存款的起存金额（1万）元，多存不限。44.对客户提供的身份证，应登录联网身份核查系统进行核验，并在身份证复印件反面打印核验结果，在身份证复印件上加盖（与联网核查核对一致）戳记并加盖个人名章。45.对于核准类账户因手续凭证有误或不全未通过人行审批的，应通知客户（3个）工作日内补充完善后再次提请。46.(贷记业务)是指付款方通过行内系统发起，贷记收款方客户账户的支付业务。４７．网点请领重要空白凭证应打印内部通用凭证（一式两联），内部通用凭证上加盖（对公业务专用章）和业务主管名章。４８．机关和实行预算管理的事业单位开立单位存款账户时，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和（财政部门）同意其开户的证明。４９．非预算管理的事业单位开立单位存款账户时，应出具政府人事部门或（编制委员会）的批文或登记证书。５０．单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（5万）元的，付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据，但付款单位应对支付款项事由的真实性、合法性负责。５１．未获得工商行政管理部门核准登记的单位，撤销注册验资临时存款账户时，注册验资资金以现金方式存入，出资人需提取现金的，应出具缴存现金时的（现金缴款单原件）及其有效身份证件。５２.单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取（一）次。５３．（限额止付）是对客户账户余额中错误金额部分进行止付，剩余部分可办理使账户余额减少的业务。54.国库单一账户体系中，（财政零余额账户），（预算外资金专户）不得提取现金。55.所有经验印（含电子验印和手工折角验印）的凭证，均需加盖(已核验)戳记及核验人员名章。56.(单位预留印鉴)是在我行开立单位账户的客户所预留的财务专用章或者公章，加其法定代表人或其授权的代理人的盖章。57.同城票据交换包括提出、提入、（同城票据资金清算）三个环节。58．客户若为筹备领导小组，可开立的单位结算账户为（临时存款户）。59.公司业务系统柜员操作密码（30）天内必须修改一次。60.票据交换行必须坚持“及时处理、差额清算；先借后贷、收妥抵用；(银行不予垫款)的原则。61.（账户止付）是对客户单位存款账户进行全额止付，账户止付期间客户不能办理使账户余额减少的业务。６２．（限额止付）是对客户账户余额中错误金额部分进行止付，剩余部分可办理使账户余额减少的业务。６３.（账户）冻结后账户不能进行存、取款交易，即失去支付结算功能。６４．﹙部分﹚冻结后＼户可以存入、支取账户可用金额。６５．﹙单向﹚冻结后账户只可以存入，不可以支取。６６．（单位预留印鉴）是在我行开立单位账户的客户所预留的财务专用章或者公章，加其法定代表人或其授权的代理人的盖章。６７．支付结算的“三票、一卡、三方式”中的“一卡”是指（信用卡）。68.预算单位零余额账户销户时，预算单位应出具(财政部)的销户通知。69.通过人行审批或完成备案后，经办人员可在公司系统中将账户状态由“未申报”修改为（已申报）。70.对单位账户的特殊服务收费，其收费方式一般只能选择(转账)方式。71.支票上的金额、收款人可以由(出票人)授权补记，未补记前不可以背书转让和提示付款。72.单位存款账户按管理方式分为核准制和（备案制）。73.(临时存款)账户的有效期最长不得超过2年。74.开户行对开户单位一次性提取现金在（5万元以上20万元以内（不含）），须经业务主管审批。76.网点现金收款时，现金柜员系统录入完成后，打印（现金交款单）和内部通用凭证。77.汇款人和收款人均为个人，需要在汇入银行支取现金的，应在信、电汇凭证的“汇款金额”大写栏，先填写（现金）字样，后填写汇款金额。78.大额支付系统逐笔实时清算，小额支付系统(轧差清算)。80．轧差时，若“借贷别”为（借）时，表示我行收款。81.单位客户开户时提供的证明文件需由经办柜员、复核柜员、（业务主管）进行审核。82．支付结算的“三票、一卡、三方式”中的“三票”是指(支票)，（本票），（汇票）。83．账单分为余额对账单和明细对账单。(明细对账单)是记载账户明细变动、用于与客户逐笔勾对账务的对账载体。84．上门对账是对账人员直接上门将对账单交送客户。上门对账必须由(双)人办理。85．余额对账单回执，由网点按月装订，保管（三个）月后，上交后台作为会计档案归档保管，保管期限为五年。87．（开户许可证）是中国人民银行依法准予申请人在银行开立核准类银行结算账户的行政许可证件，是核准类银行结算账户合法性的有效证明。88.根据账户资金性质和管理要求不同，单位结算账户分为（基本存款账户），（一般存款账户），专用存款账户和临时存款账户。89.各级行不得以本级行或其他行内机构名义在本行开立单位结算账户用于(业务资金结算)。90.单位存款人因设立临时机构、异地临时经营活动需要开立单位结算账户，可开立（临时存款账户）。91.因（注册验资）或（增资验资）需要开立的临时存款账户，开户时不需要人民银行进行核准。92.存款人出具的所有公函、证明、授权委托书等均需加盖(单位公章)。93．开户行根据(了解你的客户)的原则，由客户经理对客户信息进行调查。94.结算账户销户前必须办理(单户结息)和资金划转，账户余额、积数未清零，不允许该账户作销户处理。95.对于(备案类)账户，开户行应于开户之日起5个工作日内登录人民币银行结算账户管理系统完成向人民银行的备案工作。96.对账工作应遵循账务核算与对账相分离原则和（上门对账与所经办业务）相分离原则。97．对于人行核准类账户，当账户的存款人名称、法定代表人（单位负责人）信息发生变更，或原开户许可证上记载的其他内容发生变更时，由于需要人民银行的批准并重新核发开户许可证，客户还应填写(补（换）发开户许可证申请书)。98.单位定期存款按存款日中国人民银行挂牌公告的定期存款利率计付利息，不同档次执行不同利率，遇利率调整，(不分段)计息。99.单位如需办理质押贷款，可向开户行申请将（单位定期存款开户证实书），换开定期存单。100.单位定期存款起存金额为（1万）元，多存不限。101.单位通知存款的最低起存金额为(50万0元，最低支取金额为（10万）元。102．存款人在异地从事临时活动的，只能在其临时活动地开立（一）个临时存款账户。103.单位结算账户按照是否经人民银行审批分为（核准类）结算账户和备案类结算账户。104.存款人首次在本行开立单位结算账户或其他单位账户时，开户行应建立(客户信息)档案。105.(单位协定存款)是指存款人与本行签订协定存款合同，约定基本存款额度，对其基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部分，按协定存款利率单独计息的一种存款。106.经办行协助有权机关查询的资料时，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得（带走原件）。107.处于冻结状态的账户，不能办理扣划交易，只有(原办理冻结)的有权机关出具解除冻结通知书方能办理扣划交易。108.挂失按挂失单证类型分为（开户证实书挂失）和定期存单挂失。109．客户因增资验资需要，可开立(临时存款)账户。110.各级行在办理开户业务时，应严格实行开户资格人、开户调查人、开户审批人、开户手续经办人、开户资料保管人责任分工制。（开户调查人）不得与其他人同为一人。111．对于(核准类)账户，经办人员将开户资料相关信息录入人民币银行结算账户管理系统后，开户行必须于当日至迟次日将相关书面资料报送至人民银行。112．单位定期存款转存时，执行的利率为（挂牌利率）。113.支付系统行号由（12）位数字组成。114．单位存款人只有在我行开立(基本存款户)或一般存款户，才能申请办理单位协定存款业务。115.对于长期不动户，开户行应通知单位自发出通知之日起（30）日内办理销户手续或收付业务，逾期视同自愿销户。116.对账中心或营业机构应在每月初第一个工作日由一人打印余额对账单，一人监督，并在（2）个工作日内发出。117.现金支票涉及大额支付和强行通过电子验印时，需有三人折角验印，这三人包括经办柜员、复核柜员和（业务主管）。118．金额在（20）万元及以上的转账支票，需有业务主管或授权人直接与企业电话核实（不得由包括客户经理在内的其他人员代为核实）。119.符合挂失条件的票据挂失，按票面金额的(0.1)%，最低5元的标准收取手续费。120.汇划金额在(100万)元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取。121.汇款人向汇出银行申请退汇时，若款项（已汇出已入账），由汇款人与收款人自行联系退汇。122.（现金支票）的票面主题图案为梅花。123.对账客户连续二期未反馈的，应(上门对账)。124.(其它转账业务)是指在特殊情况下，由经办营业机构主动发起的，借记或者贷记客户账户及内部账户的业务。125.银行承兑汇票（委托收款）业务是收款人在我行开立公司结算账户，委托我行向付款人收取款项的一种支付结算方式。126.协定存款的管理方式为“一个账户、一个余额、两个结息积数、（两）种利率”。127．经办行依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为称为（协助扣划）。128.对账中心或营业机构应（每月）同统一向客户送达余额对账单，与客户进行余额对账。129.涉及现钞收付、兑换、整点等业务活动称为（现金业务）。130．开户行对开户单位一次性提取现金在5万元以上20万元以内（不含20万元），须经（业务主管）审批。131.开户单位每日提取大额现金次数原则上限定为（1）次。132．由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件转账支付确定的金额给收款人或者持票人的票据称为（转账支票）。133.现金支票不允许办理临时挂失，只能办理（正式挂失）。135.汇兑业务无金额起点的限制、无地域限制，均可使用汇兑结算方式。当收款人在行内开户时（含邮政储蓄个人结算账户），需选择（行内汇划）渠道。136．单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（5）万元的，必须在电汇凭证的“附加信息及用途”栏注明付款事由。137．汇划金额在1万元以上至10万元每笔收取手续费（10）元。138．汇划金额在50万元以上至100万元每笔收取手续费（20）元。139．每笔汇划的手续费最高不得超过（200）元。140．汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项的电子汇划费为（0）元。141．汇划职工工资、退休金、养老金等，每笔收取手续费（2）元。142．汇款人对汇出银行的（尚未汇出）的款项可以申请撤销。143.（来账专用凭证）用于打印账务类来账报文。144.(信息类来账专用凭证)用于打印事务类来账报文。145.跨行大额转账汇款金额在(100万)元（含）以上需由经办机构支行长签字审批。146．跨行大额转账汇款金额在50万元（含）至100万元之间、跨行大额现金汇款金额5万元（含）以上20万元以下需由（业务主管）签字审批。147．大额转账汇款超过（200万元）（含）需提前一个工作日预约。148.协助冻结时，若要求账户只可以存入不可以支取，应选择（单向冻结）方式。149.存款人因党、团、工会设在单位的组织机构经费的管理与使用需要开立账户的，可以申请开立（专用存款账户）。150.收入现金坚持(先收款、后记账)的原则。151．付出现金坚持（先记账、后付款）的原则。152.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户,简称(QFII专用存款账户）。153．客户因注册验资需要，可开立(临时存款账户）。154．客户若为破产清算管理人，可开立(临时存款账户）。155.存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的营业机构开立的银行结算账户称为（一般存款账户）。156.存款人在异地从事临时活动的，只能在其临时活动地开立(一)个临时存款账户。157.存款人申请变更核准类银行结算账户的存款人名称、法定代表人或单位负责人的，开户行应在接到变更申请后的（2）个工作日内，将存款人的变更银行结算账户申请书、开户许可证以及有关证明文件报送中国人民银行当地分支行。158.定期存款的期限分为（7）个档次。159.单位定期存款到期不取，逾期部分按支取日挂牌公告的（活期存款）利率计付利息。160.对账中心或营业机构应在每月初第（1）个工作日由一人打印余额对账单，一人监督。161.账务核对中发现的不符账项，对账人员要于（3）个工作日内查明原因，并及时处理。162.(注册验资)的临时存款账户在验资期间只收不付，资金的汇缴人应与出资人的名称一致。163.银行承兑汇票的提示