2023年初级银行从业《银行管理》考试参考题库含答案

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。住在富人区的她2023年初级银行从业《银行管理》考试参考题库含答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1卷一.综合考点题库(共50题)1.单选题：资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或有资产、隐含风险和()等交易细节。A.风险评估报告B.或有负债C.对冲策略D.越权交易2.单选题：根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段．与此相关的内部措施错误的是()。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注3.单选题：商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象4.A.再贷款率B.再贴现率C.再存款率长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。住在富人区的她D.存款准备金利率E.超额存款准备金利率5.A.2003B.2004C.2005D.20066.单选题：在经营效益类指标中，银行应当以（）为核心，确定合理的分值和权重。A.利润指标B.风险调整后收益指标C.成本控制指标D.收入结构指标7.A.M0＝流通中现金B.M1＝M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.M1＝M0+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款D.M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款E.M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款8.多选题：金融创新最终体现为()。A.风险管理能力的不断提高B.为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新C.引入新技术,采用新办法D.在战略决策,制度安排等方面开展的各项新活动E.开辟新市场,构建新组织9.多选题：商业银行开展金融创新活动。应为客户提供()的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。A.专业B.客观C.公平D.高水准E.高收益10.多选题：以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）A.坚持以人为本B.坚持服务至上C.坚持社会责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务E.遵从公平交易的原则11.多选题：银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。住在富人区的她管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管（）的重要依据。A.评级B.机构准入C.从业资格D.任职资格E.高管人员履职评价12.A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移13.A.重要性原则B.客观公正原则C.分类考评原则D.独立原则E.审慎性原则14.A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保其他主要风险被正确识别和优先排序E.改善公司合规管理流程15.A.公平性原则B.公正性原则C.公开性原则D.服务便利性原则16.A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长17.单选题：根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的()。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。C.内部欺诈D.外部欺诈住在富人区的她18.单选题：财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥相关的基本功能，促进集团优化资源配A.正确B.错误19.单选题：外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报()审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行20.单选题：按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.受托人21.单选题：不良贷款率不得高于（?A.1%B.3%C.4%D.5%22.单选题：以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）A.证券公司、投行业务B.资产管理公司、不良资产处置C.财务公司、账户管理D.保险公司、保险业务23.A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场24.多选题：商业银行建立内部监督机制的作用有()。A.可以及时发现内控缺陷B.改善内控体系C.促进企业内部控制不断健全D.提高内部控制有效性E.保障股东等利益相关者的权益长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。住在富人区的她25.多选题：【2018()。A.商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突B.负责市场风险管理工作人员的薪酬应当与直接投资收益挂钩C.商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离D.商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立E.董事会和高级管理层应当避免薪酬制度具有鼓励过度冒险投资的负面效应，防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险26.单选题：不良贷款微观的早期预警信号不包括()。A.借款企业财务状况出现异常B.借款企业财务行为出现异常C.报送财务报表出现异常D.行业景气度发生变化27.单选题：福费廷是指包买商从()那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.商业银行B.代理商C.出口商D.进口商28.A.处置不良资产管理和处置市场的培育者B.各类存量资产的盘活者C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.单一的金融服务的实践者29.多选题：《巴塞尔协议Ⅱ》构建的资本监管的“三大支柱”是()。A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.市场约束D.最高资本要求E.风险资本30.单选题：()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层31.A.专业原则B.合规谨慎原则长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。C.客观公正原则住在富人区的她D.以人为本原则32.A.注重服务礼仪B.明确投诉处理流程C.掌握投诉处理技巧D.注重投诉结果33.单选题：在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的()。A.结果B.前提C.目标D.核心34.单选题：（）分为两类：银行业消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。A.隐私权B.受教育权C.受尊重权D.损害赔偿权35.单选题：以下不属于操作风险的类别的是（）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件36.单选题：为了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则》特别添加了两条新的核心原则，即原则14(公司治理)和()。A.原则31(信息披露和透明度)B.原则30(信息披露和透明度)C.原则29(信息披露和透明度)D.原则28(信息披露和透明度)37.A.其他业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务38.单选题：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币()万元。A.5长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。住在富人区的她B.10C.15D.2039.单选题：（）是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。A.活期存款B.定期存款C.整存整取D.零存整取40.单选题：在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是()。A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司41.多选题：商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金42.单选题：系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现的问题不包括()。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发的战略风险D.系统的维护性43.单选题：根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力44.多选题：以下不属于市场风险的特点的是（）A.数据充分B.可采用量化技术加以控制C.影响程度深D.易于计量E.作用时间缓慢45.长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。A.私募住在富人区的她B.公募C.直接发行D.间接发行46.多选题：内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等。A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度47.单选题：下列关于同业拆借市场的说法，错误的是()。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况48.单选题：银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。A.正确B.错误49.单选题：《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。A.中国银监会B.中国保监会C.中国人民银行D.外汇管理局50.单选题：（）对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。A.欧洲系统性风险委员会B.欧洲银行业监管局C.欧洲证券和市场监管局D.欧洲保险和养老金监管局第1卷参考答案长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。住在富人区的她一.综合考点题库1.正确答案：C2.正确答案：D3.正确答案：D4.正确答案：ABDE5.正确答案：C6.正确答案：B7.正确答案：ABE8.正确答案：AB9.正确答案：ABC10.正确答案：ABCDE11.正确答案：ABE12.正确答案：B13.正确答案：ABCE14.正确答案：BCD15.正确答案：D长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。16.正确答案：D住在富人区的她17.正确答案：A18.正确答案：A19.正确答案：A20.正确答案：C21.正确答案：D22.正确答案：C23.正确答案：C24.正确答案：ABCDE25.正确答案：ACDE26.正确答案：D27.正确答案：C28.正确答案：ABCD29.正确答案：ABC30.正确答案：D长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。31.正确答案：D住在富人区的她32.正确答案：D33.正确答案：D34.正确答案：B35.正确答案：B36.正确答案：D37.正确答案：C38.正确答案：D39.正确答案：A40.正确答案：D41.正确答案：AE42.正确答案：D43.正确答案：D44.正确答案：CE45.正确答案：B46.正确答案：BCDE长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。住在富人区的她47.正确答案：C48.正确答案：A49.正确答案：A50.正确答案：A第2卷一.综合考点题库(共50题)1.A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.风险管理的严格性D.核算内容的社会性2.A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制3.A.依法合规原则B.风险收益匹配原则C.集中管理及总量控制原则D.实事求是原则4.A.惠普金融体系不健全B.法律法规体系不完善长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。住在富人区的她C.商业可持续性有待提升D.市场不发达5.单选题：强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管6.多选题：关于全面风险管理的定义，以下说法正确的是（）A.是一个动态的过程B.受董事会、管理层和其他人员的影响C.从企业战略制定一直贯穿到企业各项活动中D.可用来识别可能影响企业的潜在事件E.是未来结果的不确定性7.多选题：商业银行财务管理主要包括（）等具体内容。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.进行审计E.进行税收8.A.一般性政策工具B.新型货币政策工具C.保证金制度D.新型财政政策工具E.存款保险制度9.单选题：公司债券的信用风险一般()企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于10.多选题：根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.经营成果B.发展状况C.内控管理D.风险状况E.内控制度长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。住在富人区的她11.A.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%D.发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年12.单选题：中国财务公司协会是（）的行业自律组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A.企业集团财务公司B.金融租赁公司C.货币金融公司D.信托公司13.A.自然人B.法人C.成年人D.未成年人14.单选题：()除了包括狭义金融业务外，囊括了与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境。A.互联网+金融B.广义的互联网金融C.狭义的互联网金融D.互联网式金融15.多选题：供应阶段信贷人员应重点分析的内容有()。A.货品质量B.货品价格C.进货渠道D.技术水平E.付款条件16.单选题：下列属于货币供应量层次M1的是()。A.M1=M0+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款B.M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+信用卡项下的个人人民币活期储蓄存款D.M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款17.单选题：商业银行的操作风险是可以避免的。A.正确B.错误18.单选题：【2018年真题】下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是()。长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。住在富人区的她A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责19.多选题：商业银行风险具有（）的特征。A.金额大B.涉及面广C.金额小D.涉及面不大E.影响一般20.A.投资类信托B.融资类信托C.事务管理类D.被动管理信托21.单选题：信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。A.正确B.错误22.A.提高监管实效性B.降低监管成本C.非现场监管对被监管机构没有干扰D.更容易得到被监管机构的认同23.多选题：下列属于《巴塞尔协议ⅡA.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管24.多选题：财务公司的功能定位有哪些?(?)A.集团资金归集平台B.集团资金结算平台C.集团资金筹集平台D.集团金融服务平台长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。住在富人区的她E.集团资金监控平台25.单选题：【2018年真题】根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的()。A.支配权B.占有权C.所有权D.使用权26.单选题：现场检查中，检察人员不可以通过（）方式进行深入检查。A.约谈外审人员B.抽调内审人员C.向其他银行业金融机构了解情况D.无需批准对与被调查金融机构有关系的单位和个人进行调查27.A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护28.单选题：（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务29.单选题：商业银行的（）实质上是围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动。A.风险管理B.资产管理C.合规管理D.内部控制30.单选题：金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的()。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能31.多选题：财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括（）等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。A.税收净利润住在富人区的她B.资产收益率C.成本利润率D.现金利用率E.权益收益率32.多选题：在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括()。A.持续关注法律、规则和准则的最新发展B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险33.A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为34.单选题：《中国银行业自律公约实施细则》适用于中国银行业协会全体会员单位。A.正确B.错误35.A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序36.单选题：（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A.税收B.国债C.政府投资D.公共支出37.A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集38.单选题：【2018年真题】根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是()。长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。住在富人区的她A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费39.单选题：《汽车金融公司管理办法》允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东（）的定期存款。A.1个月（含）以上B.3个月（含）以上C.6个月（含）以上D.9个月（含）以上40.A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分41.单选题：激励约束原则就是实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。A.正确B.错误42.多选题：政策性银行包括（）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国人民银行D.中国银行E.中国农业发展银行43.单选题：以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.文化建设责任44.A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量45.A.接受承租人租赁保证金长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。住在富人区的她B.吸收股东3个月以上定期存款C.向金融机构借款D.固定收益类证券投资46.单选题：金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括督促修改国际会计标准、加强宏观审慎监A.正确B.错误47.单选题：商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的（?A.敏感度分析B.久期分析C.情景分析D.压力测试48.多选题：消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供贷款。A.信用担保B.抵押担保C.质押担保D.收购E.保证49.单选题：（）是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则50.单选题：辛迪加贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上第2卷参考答案长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。住在富人区的她一.综合考点题库1.正确答案：C2.正确答案：D3.正确答案：D4.正确答案：D5.正确答案：C6.正确答案：ABCD7.正确答案：ABCDE8.正确答案：ABE9.正确答案：C10.正确答案：ACD11.正确答案：D12.正确答案：A13.正确答案：A14.正确答案：B长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。住在富人区的她15.正确答案：ABCE16.正确答案：D17.正确答案：B18.正确答案：B19.正确答案：AB20.正确答案：A21.正确答案：A22.正确答案：C23.正确答案：ACDE24.正确答案：ABDE25.正确答案：C26.正确答案：D27.正确答案：C28.正确答案：A29.正确答案：C30.正确答案：B长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。住在富人区的她31.正确答案：ABCE32.正确答案：ACE33.正确答案：A34.正确答案：A35.正确答案：ABCDE36.正确答案：A37.正确答案：B38.正确答案：D39.正确答案：B40.正确答案：C41.正确答案：A42.正确答案：ABE43.正确答案：C44.正确答案：C45.正确答案：D长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。46.正确答案：A住在富人区的她47.正确答案：A48.正确答案：ABCE49.正确答案：B50.正确答案：C第3卷一.综合考点题库(共50题)1.多选题：根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现()的价值观念。A.市场份额优先和效益为辅B.薪酬保密C.倡导合规D.惩处违规E.效益优先和合规为辅2.A.负责监督银行的合规风险管理B.负责银行合规风险的有效管理C.审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件D.对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估3.单选题：（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.信托公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。住在富人区的她4.多选题：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分（）的银行贷款。A.次级B.可疑C.损失D.正常E.关注5.多选题：货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括()。A.可观测性B.可控性C.相关性D.可比性E.独立性6.单选题：中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资银行业金融机构不可以申请加入中国A.正确B.错误7.A.工业节能B.建筑节能C.能源节能D.交通运输节能8.A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具9.A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收10.单选题：风险是未来结果对期望的偏离，即波动性。A.正确B.错误11.单选题：活期存款的起存金额为1元。A.正确长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。B.错误住在富人区的她12.单选题：时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理13.A.全面协调商业银行合规风险的识别和管理B.监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C.明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则D.定期向高级管理层提交合规风险评估报告14.单选题：财务公司（）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。A.投资业务B.同业资产业务C.成员单位产品的融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷15.单选题：商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日16.A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严格的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去17.单选题：现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B.公开市场业务、利率政策、窗口指导C.存款准备金、再贴现、利率政策D.再贷款、存款准备金、再贴现18.单选题：平衡计分卡（BalancedScoreCard，BSCA.股东和董事长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。B.股东和管理者住在富人区的她C.董事和管理者D.管理者和监察长19.单选题：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况进行及时调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则20.单选题：()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业21.()。A.包括B股交易账户B.限额统一采用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择22.A.接受承租人租赁保证金B.吸收股东3个月以上定期存款C.向金融机构借款D.吸收成员单位存款23.单选题：下列《巴塞尔协议ⅢA.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弱化资本充足率缺陷D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险24.多选题：银行制定客户营销战略的流程包括（）A.客户调查与客户分析B.客户拜访与建立信任C.客户需求分析与挖掘D.商务谈判与成交E.售后维护与关系维护25.多选题：贷款分类应遵循的原则有()。A.真实性原则B.及时性原则长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。C.重要性原则住在富人区的她D.规则性原则E.审慎性原则26.单选题：下列关于存款的说法正确的是()。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元27.单选题：下列不属于非现场监管的是()。A.收集银行业金融机构报表数据B.采取相应措施的持续性监管过程C.对银行业金融机构及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析D.向其他银行业金融机构了解情况28.多选题：下列关于区域风险的说法中，正确的是()。A.银行管理水平因素不可能导致区域风险B.分析特定区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响C.特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险D.分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当E.分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配29.单选题：甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙目前可以拒绝承担保证责任30.多选题：（）将成为未来银行理财产品的主要发展趋势。A.债券型产品B.结构性产品C.信托型产品D.人民币产品E.净值类产品31.单选题：银行业监管机构组织开展（），应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。A.现场检查B.非现场监督C.非现场检查D.抽查32.单选题：协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和（）的监督与投诉，并收长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。住在富人区的她集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。A.协会自律工作委员会B.银行业监督管理委员会C.协会理事会D.社会公众33.单选题：商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是()。A.流程法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法34.A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管35.A.建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制B.建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段C.建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段D.建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段36.A.严肃追究责任B.逐级上报并经审核审批C.对外保密D.提供确凿证据E.账销案存37.单选题：经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括()等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整