第三章社会保障理论

第三章社会保障理论第一页，共二十六页，2022年，8月28日第一节风险与保险一、风险的概念风险：即指损失的不确定性包括两方面内容：风险发生与否的不确定风险发生后所造成的损失程度的不确定第二页，共二十六页，2022年，8月28日应对风险的方式:

避免自留（由自己承担风险的损失）

转嫁（有意识的将风险造成的损失和有关的财务后果转移给另一个单位或个人。例如：保险）第三页，共二十六页，2022年，8月28日二、保险的概念保险是集合同类风险聚资建立基金，对特定风险的后果提供经济保障的一种风险财务转移机制。从实施形式上划分，保险可分为三类：

■社会保险——国家强制性保险

■商业保险——商业性自愿保险

■合作保险——自保互助型保险第四页，共二十六页，2022年，8月28日三、社会保险与商业保险的区别1、性质不同2、目标取向不同3、资金来源不同4、权利与义务对等内涵不同5、政府承担的责任不同6、保障水平不同7、可承保风险的范围不同第五页，共二十六页，2022年，8月28日第二节市场失灵与国家干预一、市场失灵

在市场经济体制下，不能通过价格杠杆调节资源配置，使各种资源在经济中发挥最大效益。表现：外部性公共产品信息不对称垄断社会分配不公第六页，共二十六页，2022年，8月28日1、外部性是指经济主体不完全承担其决策成本或不能充分享有其决策成效，即成本或收益不能完全内生化的情形。成本不完全承担（负外部性）外部性收益不完全享有（正外部性）第七页，共二十六页，2022年，8月28日负外部性经济主体不完全承担其行为带来的成本

例：河流上游的造纸厂排放的污水影响下游的养鱼业淮河流域大量工厂排污一度导致蚌埠地区居民买矿泉水做饭

私人成本社会成本＜第八页，共二十六页，2022年，8月28日正外部性经济主体不能得到其决策和行为带来的额外收益例：养花人给路人和邻居带来的外部性一企业在某地办厂给附近居民带来的低价上涨的好处私人收益＜社会收益

第九页，共二十六页，2022年，8月28日外部性的特征：外部性是在某些活动的主要目的以外派生出来的影响强制性●解决思路：外部性内部化

例如：征税与补贴

第十页，共二十六页，2022年，8月28日2、公共产品问题：苹果和路灯的区别？

＝私人产品公共产品＝第十一页，共二十六页，2022年，8月28日公共产品（publicgoods）在消费和使用上都不具有竞争性和排他性的商品

特征：

非竞争性非排他性第十二页，共二十六页，2022年，8月28日

非竞争性：无论增加多少消费者，都不会减少他人的消费。

非排他性：在公共产品的有效覆盖范围内，任何人都能无偿享用这种产品，也不能阻止其他任何人享用这种产品。

非竞争性

搭便车

非排他性第十三页，共二十六页，2022年，8月28日搭便车（freeriding）人人都不想出钱，而又要享受公共产品的好处，结果导致公共产品不能充分有效提供的现象。注意：

公共产品≠公共部门生产的产品第十四页，共二十六页，2022年，8月28日3、信息不对称问题：如何理解

“买的不如卖的精”“只有买错没有卖错”第十五页，共二十六页，2022年，8月28日

信息不对称：

交易一方掌握了另一方所没有掌握的关于交易的信息，即交易的一方相对于另一方来说具有信息优势。

具体表现：逆向选择道德风险第十六页，共二十六页，2022年，8月28日逆向选择信息不对称的情况下由于交易一方无法观察到另一方的外生特征，交易市场上出现劣币驱逐良币或劣质品驱逐优质品的现象。例如：健康保险市场劳动力市场信贷市场

第十七页，共二十六页，2022年，8月28日道德风险交易的一方无法观察到另一方所采取的行动，由此发生的拥有信息优势的一方故意不采取谨慎行为的情况。问题：为什么购买保险后，自行车的被盗率上升了？医生诱导病人过度消费第十八页，共二十六页，2022年，8月28日4、社会分配不公在市场经济下，当出现社会分配不公状态时，这本身是市场有效配置资源的结果。但是整个社会往往要求社会分配的公正，这是市场所无法做到的，也就是说出现了市场失灵。问题：如何理解和谐社会的理论？第十九页，共二十六页，2022年，8月28日背景资料：中国的收入分配

中国社会科学院经济研究所收入分配课题组从上个世纪80年代后期，一直对个人收入分配变化趋势进行追踪研究，分别于1988年、1995年、2002年展开三次全国范围的住户调查，得出如下结论：●中国城乡收入差距世界最高

从1994年开始城乡之间收入差距出现了下降的趋势，但是从1997年起又逐步扩大。2001年居民的人均收入几乎是农村居民的3倍。2002年全国的基尼系数相对于1995年上升了大概两个百分点。如果把非货币因素考虑进去，中国的城乡收入差距是世界上最高的。●城乡收入差距仍在扩大

从1995年到2002年，城镇内部的基尼系数的上升幅度最大，农村的基尼系数反而有所下降，然而城乡之间的收入差距却在扩大，城乡之间人均收入比率由1995年的2.8提高到2002年的3.1。

第二十页，共二十六页，2022年，8月28日●高收入人群收入超常增长

全国收入差距的扩大并不是表现为低收入人群收入状况的恶化，而是表现为高收入人群收入超高速增长。值得欣慰的是，农村的低收入人群组的状况都有某种程度的改善。●落后地区收入差距最为明显从城乡之间收入差距的相对贡献率来看，西部地区最高，高达58.3％，而东部地区最低，为37％。也就是说，越是相对落后的地区，城乡之间的收入差距就越加明显。第二十一页，共二十六页，2022年，8月28日

5、垄断背景资料：微软反垄断案件2004年8月27日包括旧金山和洛杉矶在内的美国加利福尼亚州多个城市政府联合对微软公司提出起诉，控告其滥用在个人电脑操作系统领域的垄断地位，对商品制定不合理的价格。

原告律师之一丹尼斯埃尔雷拉说：“这是妨碍正常竞争的掠夺行为，损害了消费者和纳税人的正当利益。我们必须通过法律途径，寻找合适的解决办法。”微软发言人斯泰茜德拉克表示，公司方面尚未就此案进行彻底研究。但她同时强调：“我们珍惜与各城市之间的关系，一直以十分有竞争力的价格向顾客提供出色的软件。”

问题：垄断的危害有哪些？第二十二页，共二十六页，2022年，8月28日垄断单一的卖者完全控制某一行业，同时，没有任何一个行业能够生产出相近的替代品。●垄断的低效率：与竞争厂商相比，垄断厂商的价格较高、产量较低。因此，处于竞争行业中的消费者的境况，一般好于垄断行业中的消费者的境况。第二十三页，共二十六页，2022年，8月28日垄断产生的原因基本原因：进入障碍垄断者能在其市场上保持唯一卖者的地位，是因为其它企业不能进入市场并与之竞争。

第二十四页，共二十六页，2022年，8月28日进入障碍产生垄断的原因有三个：资源垄断：关键资源由一家企业拥有。政府创造垄断：政府给与一家企业排他性地生产某种产品或劳务的权利。自然垄断：生产成本是一个