保险销售从业人员监管办法

保险销售从业人员看管方法保监会令2013年第2号《保险销售从业人员看管方法》已经2012年12月21日中国保险监察管理委员会主席办公会审议经过，现予宣告，自2013年7月1日起实行。主席项俊波2013年1月6日保险销售从业人员看管方法第一章总则第一条为了增强对保险销售从业人员的管理，保护投保人、被保险人和得益人的合法权益，保护保险市场次序，促使保险业健康发展，拟订本方法。第二条本方法所称保险销售从业人员是指为保险企业销售保险产品的人员，包含保险企业的保险销售人员和保险代理机构的保险销售人员。第三条中国保险监察管理委员会（以下简称中国保监会）依据法律和国务院受权，对保险销售从业人员推行一致监察管理。中国保监会派出机构在中国保监会受权范围内依法执行看管职责。第四条保险销售从业人员应该切合中国保监会规定的资格条件，获得中国保监会颁发的资格证书，执业前获得所在保险企业、保险代理机构发放的执业证书。第五条保险销售从业人员从事保险销售，应该恪守纪律、行政法例和中国保监会的有关规定。第二章从业资格第六条从事保险销售的人员应该经过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试（以下简称资格考试），获得《保险销售从业人员资格证书》（以下简称资格证书）。第七条报名参加资格考试的人员，应该具备大专以上学历和完好民事行为能力。有以下情况之一的，不予受理报名申请：（一）隐瞒有关状况或许供给虚假资料的；（二）隐瞒有关状况或许供给虚假资料，被宣告考试成绩无效未逾1年的；（三）违犯考试纪律情节严重，被宣告考试成绩无效未逾3年的；（四）以欺诈、行贿等不正当手段获得资格证书，被依法撤除资格证书未逾3年的;（五）被金融看管机构宣告禁止在一按限期内进入行业，禁入限期未届满的；（六）因犯法被判处刑罚，刑罚执行完成未逾5年的；（七）法律、行政法例和中国保监会规定的其余情况。第八条参加资格考试的人员，考试成绩合格，且无本方法第七条第二款规定情况的，自申请资格证书之日起20个工作日内，由中国保监会颁发资格证书。第九条有以下情况之一的，由中国保监会注销资格证书：（一）资格证书被撤消的；（二）资格证书被依法撤除的；（三）法律、行政法例和中国保监会规定的其余情况。第十条资格证书有以下情况之一的，其拥有人应该向中国保监会办理更改、换发或许补发：（一）登记事项发生更改的；（二）损毁影响使用的；（三）丢失的。第十一条中国保监会派出机构能够依据当地实质，适合调整辖区内资格考试报考人员的学历要求，有关方法由中国保监会另行拟订。降低学历要求获得资格证书的，从业地区不得高出该中国保监会派出机构辖区。第十二条中国保监会派出机构向中国保监会存案后，能够对县级以下乡村基层地区的报考人员以及民族自治地区的少量民族报考人员推行资格考试特别政策。第三章执业管理第十三条保险企业、保险代理机构应该为获得资格证书且无本方法第七条第二款规定情况的人员在中国保监会保险中介看管信息系统（以下简称信息系统）中办理执业登记，并发放《保险销售从业人员执业证书》（以下简称执业证书）。执业登记事项发生更改的，保险企业、保险代理机构应该实时在信息系统中予以更改，并在个工作日内换发执业证书。第十四条执业证书应该包含以下内容：（一）名称及编号；（二）拥有人的姓名、性别、身份证件号码、照片；（三）资格证书名称及编号；（四）拥有人所在保险企业或许保险代理机构名称；（五）业务范围和执业地区；（六）发证日期；（七）拥有人所在保险企业或许保险代理机构投诉电话；（八）执业证书信息查问电话和网址。第十五条保险企业、保险代理机构不得向以下人员发放执业证书：（一）未拥有资格证书的人员；（二）未在信息系统中办理执业登记的人员；（三）已经由其余机构办理执业登记的人员。第十六条保险企业、保险代理机构不得拜托未拥有资格证书及本机构发放的执业证书的人员从事保险销售。第十七条执业证书拥有人的执业地区不得高出资格证书规定的从业地区范围。第十八条有以下情况之一的，保险企业、保险代理机构应该在5个工作日内回收执业证书，并在信息系统中注销执业登记：（一）保险销售从业人员辞职的；（二）保险销售从业人员的资格证书被注销的；（三）保险销售从业人员因其余原由停止执业的；（四）保险企业、保险代理机构休业、解散或许因其余原由没法持续经营的。第十九条保险销售从业人员应该在保险企业、保险代理机构的受权范围内从事保险销售。保险销售从业人员从事保险销售，应该出示执业证书，保险代理机构的保险销售从业人员还应该见告客户所代理的保险企业名称。第四章管理责任第二十条保险企业、保险代理机构应该成立保险销售从业人员的管理档案，实时、正确、完好地登记保险销售从业人员的基本资料、培训状况、业务状况等内容。第二十一条保险企业、保险代理机构应该对保险销售从业人员进行培训，使其具备基本的执业素质和职业操守。培训内容起码应该包含业务知识、法律知识及职业道德。保险企业拜托保险代理机构销售保险产品，应该对保险代理机构的保险销售从业人员进行培训。培训内容起码应该包含本企业保险产品的有关知识。保险企业、保险代理机构能够拜托行业组织或许其余机构组织培训。第二十二条保险企业、保险代理机构不得公布有关保险销售从业人员收入或许其余利益的误导性广告，不得以购置保险产品作为发放执业证书的条件。第二十三条保险企业、保险代理机构发现保险销售从业人员在保险销售中存在违纪违规行为的，应该立刻予以纠正，并向中国保监会派出机构报告。第二十四条保险企业、保险代理机构应该规范保险销售从业人员的销售行为，禁止保险销售从业人员在保险销售活动中有以下行为：（一）欺诈投保人、被保险人或许得益人；（二）隐瞒与保险合同有关的重要状况；（三）阻挡投保人执行照实见告义务，或许引诱其不执行照实见告义务；（四）赐予或许许诺赐予投保人、被保险人或许得益人保险合同商定之外的利益；（五）利用行政权利、职务或许职业便利以及其余不正当手段逼迫、引诱或许限制投保人订立保险合同，或许为其余机构、个人牟取不正当利益；（六）假造、私自更改保险合同，或许为保险合同当事人供给虚假证明资料；（七）挪用、截留、侵犯保险费或许保险金；（八）拜托未获得合法资格的机构或许个人从事保险销售；（九）以假造、分布虚假信息等方式伤害竞争敌手的商业信用，或许以其余不正当竞争行为搅乱保险市场次序；（十）泄漏在保险销售中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业奥密及个人隐私；（十一）在客户明确拒绝投保后搅乱客户；（十二）取代投保人签署保险合同；（十三）违犯法律、行政法例和中国保监会的其余规定。保险销售从业人员有前款规定行为之一的，由中国保监会责令更正，能够对有关保险企业采取向社会公然表露、对高级管理人员看管讲话等看管举措。第二十五条保险企业应该要求保险代理机构供给销售本企业保险产品的保险销售从业人员的基本资料、培训状况等内容。第二十六条保险企业发现保险代理机构及其保险销售从业人员销售其保险产品存在违纪违规行为的，应该立刻予以纠正。保险代理机构及其保险销售从业人员拒不更正的，保险企业应当立刻停止与保险代理机构的拜托代理关系，并向中国保监会派出机构报告。第二十七条任何机构、个人不得拘留或许变相拘留别人的资格证书。第五章法律责任第二十八条以欺诈、行贿等不正当手段获得资格证书的，依法撤除资格证书，由中国保监会赐予警示，并处1万元以下的罚款。第二十九条为别人供给虚假报名资料，取代别人参加资格考试，或许辅助、组织别人在资格考试中舞弊的，由中国保监会赐予警示，并处万元以下的罚款。第三十条假造、变造、转让或许租借资格证书、执业证书的，由中国保监会赐予警示，并处违纪所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超出3万元，没有违纪所得的，处1万元以下的罚款。第三十一条未获得资格证书和执业证书的人员从事保险销售的，由中国保监会责令更正，依照法律、行政法例对该人员及有关保险企业、保险代理机构赐予处分；法律、行政法例未作规定的，由中国保监会对有关保险企业、保险代理机构赐予警示，并处违纪所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超出3万元，没有违纪所得的，处1万元以下的罚款；对该人员赐予警示，并处万元以下的罚款。第三十二条保险企业、保险代理机构违犯本方法第十三条、第十五条、第十八条、第二十条至第二十三条、第二十七条规定的，由中国保监会责令更正，赐予警示，并处违纪所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超出3万元，没有违纪所得的，处1万元以下的罚款。第三十三条保险销售从业人员违犯本方法第十七条、第十九条和第二十七条规定的，由中国保监会责令更正，赐予警示，并处违纪所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超出3万元，没有违纪所得的，处1万元以下的罚款。第三十四条保险销售从业人员有本方法第二十四条规定行为之一的，由中国保监会依照法律、行政法例对该保险销售从业人员及有关保险企业、保险代理机构赐予处分；法律、行政法例未作规定的，对有关保险企业、保险代理机构给予警示，并处违纪所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超出3万元，没有违纪所得的，处万元以下的罚款；对该保险