个人理财自检自测题库

/5０71个人理财自检自测试题命题题型知识点分布表章节一二三四五六七八九十总计题型单选７725１6１999785１12多选8８869１2686６77判断1010207131081２7７１０4主观5５５４43３4３０36总计3０３0583３45３42631241８3２9第一章个人理财基础知识一、单选题1．如在银行存款10万元，年利率是4％,大约经过（）年才能增值为20万元。Ａ。1３Ｂ．15C.18Ｄ.2０解析：C难见教材p15或p2１及p355附表一2。下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？Ａ.教育（Education）B.考试(Exａmｉnaｔion）C。从业经验（Exｐerience)D.认真（Earｎest）解析：Ｄ易p1７3．保费支出的适当比重应为家庭年收入的（)。A。８％B.1０％Ｃ.1５％D.20％解析:Ｂ易p154.典型的后付年金是指：（）。A。付房租B.生活费支出C．每月还按揭贷款D。交保险费解析:C中p２35。根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（）。A。必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置B。必需品优先购买，一般品按需购买,耐用品计划购置，享受品酌情添置C。必需品优先购买，一般品计划购买,耐用品酌情购置，享受品按需添置D。必需品优先购买,一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置解析:B中P76。无限期支付的年金是（)。A。先付年金B.递延年金C。后付年金D。永续年金解析：Ｄ易P277。按照“4321定律”，家庭收入的用途从最低到最高比例的顺序排列正确的是(）.A．保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资B.保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资C.银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支D。银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资解析:Ａ中Ｐ１5二、多选题1.个人理财目标有以下几方面的特征:().A。周期性Ｂ．阶段性C。个人性D．总体性解析：ABD易p５2.我们把理财价值观分成四种类型，即(）。A．偏退休型B。偏当前享受型C.偏购房型Ｄ.偏子女型解析：ABCＤ易p８３。下列哪些产品不属于“进攻"性的投资产品？A．外汇B.投资基金C.信托产品D。国债解析:BCＤ中p1４4.实现个人理财目标应注意因素：（）。A．时间性B。总体性C．可行性D.操作性E.现实性解析:ACDＥ易ｐ65．典型的先付年金包括：（)。A。付房租Ｂ。生活费支出C.教育金支出D.交保险费解析:ABCD易ｐ256．按照马斯洛的需求理论,个人第二层次需求所对应的理财方式包括：(）.A保险Ｂ．自住房C。生活费用的打理D.人际交往E.风险投资解析:AB难P3７.偏退休型的理财价值观的主要特点是:（）。Ａ储蓄率高Ｂ.储蓄率低C。进行退休规划Ｄ.注重目前消费E.将资产留给子女解析:AC难P８8．在衡量宏观经济运行状况时,最应该关注的指标有：（）A。利率水平B.通胀水平Ｃ．经济景气度Ｄ。社会稳定度E.税务政策解析：ABCＤE难P１4三、判断题1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念.解析：√易p22、个人理财就是作出一项英明的投资决策。解析:×易ｐ23。年金现值系数与年金终值系数互为倒数。解析:×易p２3或p359—3614．递延年金没有第一期的支付额。解析:√易p265。一定时期内每期都有付款的现金流量,均属于年金。解析：×难ｐ2０6。永续年金没有终值。解析:√易p277。在终值和利率一定的情况下,计息期越长,现值越小.解析:√易ｐ208.普通年金又称先付年金.解析:×中p2３９.偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。解析：√易p1０１0.由终值求现值，称为折现。解析：√易p19四、简答题1．个人理财含义的内涵和外延及核心是什么?解析:中p２个人理财从外延方面来讲，涉及到金融投资、社会保障、房地产、税收、收藏等诸多方面的内容。从内涵方面来说,个人理财是通过收集、整理和分析个人（家庭）收入、支出、资产、负债等现状数据，根据个人目标、风险承受能力、心理偏好等情况，制订储蓄、投资计划，设计家庭整体的财务方案并予以实施的过程。也就是说，理财是合理利用家庭财务资源，科学分配家庭资产，使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。个人理财的核心在于根据个人不同人生阶段的财务状况和财务需求,合理分配资产和收入，实现个人财务资源的有效管理和控制.2。个人理财的原则有哪些?解析：中p61.合法性原则２.伦理道德原则３.计划性原则4．量入为出和量出为入的原则５．核算与效益的原则3.常见的理财误区主要有哪几个方面？解析：中p１11。理财就是节衣缩食、省吃俭用2.理财就是生财,就是投资赚钱3.穷人钱少谈不上理财，富人有钱不需要理财４。货币时间价值的含义及要素是什么？解析:中p18货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值,即资金在周转过程中由于时间因素形成的差额值。货币时间价值涉及五个要素，即现值、终值、时间期限、利率及年金。五、论述题1．试论述个人理财的策略解析：难p131、做到知己知彼投资者首先要透彻地了解进行理财的个人和家庭，要真实地对自己和家庭的性格特点、智力和知识结构、社会阅历进行客观的分析，正确评价自身性格特征和风险偏好；要清楚个人和家庭的财务资源有哪些，有多少,适宜做哪些方面的投资。每个人想追求的生活目标不同，每个人自身所处的情况（如年龄、工作、收入、家庭状况)也不同。投资者在充分分析自身和家庭各方面的情况后，用具体数字来量化理财目标，切忌盲目模仿别人。要对个人理财产品的内容和风险状况、宏观经济环境对个人理财产品的影响要有所了解。从金融理财产品的大类来看，债券类产品的风险程度通常较低,股票类产品的风险通常较高,衍生产品类的风险通常是最高的。因此，个人理财既要关心资本收益率,也必须重视和能够区分比较不同理财产品可能出现的各类风险的程度及影响。这是从众多的投资品种中选择好适合自己投资组合的重要前提，只有在资本收益率和理财产品的风险程度之间达成某种程度的平衡,投资者才能够最终实现个人理财的规划和目标。2、掌握投资组合的艺术“不要把鸡蛋放在同一个篮子里，也不要在一个篮子里只放一个鸡蛋”，这是分散投资的至理名言.首先，投资者要在理性的状态下，对资产进行合理规划,优化理财产品配置。这种资产合理规划和产品优化配置应该是战略性的,一旦经过认真的调查研究和分析把它确定下来，投资者就不要随意更改和变动。即使现实情况发生了比较大的变化,也要依照原有的法定步骤进行修改、完善或调整，切不可随心所欲,朝令夕改.在资金战略性配置的基础上,投资者还应该对各种投资品种再进行具体的投资组合,以求进一步分散和降低风险。3、适时调整资产结构影响个人金融理财活动的因素无论来自内部的自身条件，还是外部的环境条件都不会是固定的，而是千变万化的。所以投资者在确定理财目标,制订个人金融理财规划，并合理配置资金开始运作后,还必须根据各种内外因素的变化，适时地调整自己的资产结构，才能降低可能产生的风险，达到提高收益的目的。４、金融理财行业和产品的选择投资者一方面感到缺少丰富的个人理财品种，另一方面,一些新的个人理财产品又受到冷遇。这既与人们的保守观念有关,也与金融机构缺乏真正的专业水平及没有提供良好的个人金融理财服务有密切联系.第二章银行理财一、单选题1、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的()。A。60％B.70%C.８０％D。90％解析：B难p5８2、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在４月６日，他享用的免息期就可以长达（）。A．４6天B．47天Ｃ.４8天D。４9天解析:B难p51３、金融理财的根本意义在于（)。Ａ.一生财务资源配置效用的最大化B。财富管理和风险管理C.减轻税收负担Ｄ.保障退休后的生活解析：Ａ难4、2０10年,积极的货币政策业已终结,从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段()。A．提高存款准备金率B.提高利率C．发行央行票据Ｄ．在公开市场上买入国债解析:D难5、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达２0０0多种,金额超过1０000亿元。对于银行来说,下列表述正确的是()。Ａ.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务Ｃ．理财业务属于中间业务D。理财业务整合了负债、资产和中间业务解析：Ｄ难６、办理个人汽车贷款程序正确的是（）。1.借款人申请贷款,填写《汽车消费贷款申请表》.2。借款人选定汽车,并与特约汽车经销商签订《购车合同》.３。贷款审批.4。签约放款。Ａ。１234B.21３4C。3412D.1324解析：Ｂ难p６07.一般而言，一张信用卡的最短免息期是（）。A。10天B．５天C.25天D。15天解析：C难p51二、多项选择题1、银行理财是指商业银行的下列哪些行为?（)A。了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C．制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标解析：ABCD难p3６２、购买银行理财产品的步骤包括:（）。A.了解自己的理财目标Ｂ.评估自身风险承受能力Ｃ．了解投资者购买的产品D。选择一个信任的银行解析:ABCD难p463、进行理财规划时资产配置的策略包括：（）。A。制订投资策略B．买入并持有策略C．恒定比率调节法D.非恒定比率法解析：BCＤ难p674、资产配置的步骤包括：（)。A。制订投资策略,确定不同资产的投资比率是多少。B.选择时机,即在什么时候完成投资组合。Ｃ。选择具体的理财产品，构建投资组合。D.评估自身风险承受能力解析：ＡＢC难p65５、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款,贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分(）种。Ａ．5年以上B。1年以上C。1年以下D。5年（含5年）以下解析:AＤ难p5５6。目前，我国银行理财产品存在的风险包括()。A.流动性不足Ｂ。返佣风险Ｃ．监管空缺D。操作不透明解析：AＣＤ难p467。在资产配置过程中，按照风险承担能力,我们可以把投资者分为哪几种类型？Ａ.保守型B。轻度保守型Ｃ．均衡型Ｄ。轻度进取型Ｅ进取型解析：ＡBCＤE中ｐ66８。制定银行理财规划前应考虑的重要因素有（）。A.时间因素B.年龄因素C.投资者的消费及投资习惯D.投资者所处的社会环境解析：ABCD中p65三、判断题1、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活.解析:√易p582、利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。解析:×中p6４３、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。解析:×中ｐ654、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度.解析：√中ｐ6３5、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日,最长不超过2年。解析：×难p626、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时,可以借款人为受益人购买财产保险。解析:×中ｐ5５7、信用卡得还款方式主要有三种:自动转账还款、半自动转账还款和主动还款。解析：√易p５2８、在国际通行的信用卡计息方式中，“全额罚息”正逐渐成为主流。解析：×难p55９、高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益.解析:√易p481０、银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益.解析：×中p48四、简答题1、银行理财解析:易p３6银行理财是指商业银行利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户的财务状况，通过了解和发掘客户需求，制订客户财务管理目标和计划,并帮助客户选择金融产品以实现理财目标的一系列服务过程。2、银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其他金融理财形式相比有哪些优势?解析:中p41银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其他金融理财形式相比有以下优势：（一)商业银行资金实力更雄厚(二）信誉好、安全性高(三）网点众多，快捷便利（四)银行理财更专业、更客观3、如何购买银行理财产品？解析：中p４7（一)了解自己的理财目标(二）评估自身风险承受能力（三)了解投资者购买的产品（四）选择一个信任的银行（五)选择一个好的理财经理(六）跟银行洽谈签订合同4、银行理财产品具有哪些风险?解析：中p47（一)流动性不足(二）监管空缺（三)操作不透明五、论述题1、试说明影响制定银行理财规划的五个宏观经济分析重要指标。解析：难p６2(一）经济增长率经济增长一般指国家GDP的增长速度，反映了当时的经济健康程度.经济增长率高意味着社会的产品越来越丰富，人民的生活水平越来越高，大家挣的钱越来越多。但过快的经济增长，生产的产品越来越有可能造成产能过剩,我们就必须让经济增长放慢。（二）通货膨胀率通货膨胀是一种货币现象，指货币发行量超过流通中实际所需要的货币量而引起的货币贬值现象。通货膨胀与物价上涨是不同的经济范畴，但两者又有一定的联系,通货膨胀最为直接的结果就是物价上涨。（三)税率税率是税额与课税对象之间的数量关系或比例关系，是指课税的尺度.我国现行税率可分三种：比例税率、定额税率和累进税率.政府调节税率是一种调节经济的方式，当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度；政府降低税率,对经济增长有一定的促进作用。（四)利率利率政策是西方宏观货币政策的主要措施，政府为了干预经济,可通过变动利息率的办法来间接调节通货。在萧条时期,降低利息率,扩大货币供应,刺激经济发展。在膨胀时期，提高利息率,减少货币供应,抑制经济的恶性发展.（五）汇率汇率是亦称“外汇行市或汇价”。一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示的另一种货币的价格。汇率是国际贸易中最重要的调节杠杆.汇率的高低也就直接影响该商品在国际市场上的成本和价格，直接影响商品的国际竞争力。第三章证券理财一、单选题1、下列证券中不属于有价证券的是（）.Ａ、凭证证券B、商品证券C、货币证券D、资本证券解析：B中2、股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值,即指股票的（）。A、票面价值Ｂ、内在价值C、账面价值D、清算价值解析:C中p883、作为国民经济运行的晴雨表，一个国家股市的表现与国民经济的运行()。A、始终保持一致B、提前上涨或下跌C、始终不会同步D、没有内在一致性解析:B中p97４、(）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。A、稳定、高速Ｂ、转折性Ｃ、宏观调控下的减速D、失衡解析：D中5、下列不会造成证券市场价格上升的因素是(）.A、就业形势严峻B、财政支出增加Ｃ、国际收支盈余D、物价水平轻微上升解析:A中６、下列不会造成证券市场价格下降的因素是()。A、财政盈余减少B、国债发行增加Ｃ、税率降低D、通货紧缩解析：C中７、有利于证券市场繁荣的货币政策是（）。A、提高准备金率B、提高再贴现率C、公开市场买入D、公开市场卖出解析：C中8、导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是()。A、通货膨胀上升B、国民生产总值的变化C、就业和国际收支状况D、管理层的决策解析：D中9、股份公司发行的股票具有(）的特征。A、提前偿还B、无偿还期限C、非盈利性D、股东结构不可改变性解析：B中１０、投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A、股息和红利B、配股C、资本利得D、股份公司的盈利解析:A中１1、国债买卖以手为交易单位，每次交易最小数量是１手，以(）为1手。A、人民币100元面额Ｂ、人民币3００元面额Ｃ、人民币500元面额Ｄ、人民币1000元面额解析:D中p９512、从收益分配的角度看,（）。A、普通股先于优先股Ｂ、公司债券在普通股之后Ｃ、普通股在优先股之后D、根据公司具体情况，可自行决定.解析：C中ｐ7613、把股票分为普通股和优先股的根据是（）。A、是否记载姓名Ｂ、享有的权利不同C、是否允许上市D、票面是否标明金额解析:B中p7５1４、下列()不是普通股的特点？A、经营参与权B、优先认股权C、剩余财产分配权Ｄ、有限表决权解析：D中p7５15、日K线图中包含四种价格，即（).A、开盘价、收盘价、最低价、中间价B、收盘价、最高价、最低价、中间价C、开盘价、收盘价、最低价、最高价D、开盘价、收盘价、平均价、最低价解析：Ｃ中ｐ１0716、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的Ｋ线是(）。Ａ、T型B、倒T型C、阳线D、阴线解析：B中p10817、光头光脚的阴线的特点是（）。A、开盘价等于收盘价B、开盘价等于最低价C、收盘价等于最高价D、开盘价等于最高价，收盘价等于最低价解析：D中ｐ1０718、对于仅有上影线的光脚阳线,(）情况多方实力最强？A、阳线实体较长，上影线较短B、阳线实体较短，上影线较长C、阳线实体较长,上影线也较长D、阳线实体较短，上影线也较短解析：A中ｐ10819、下面哪种Ｋ线图是最普遍、最常见的图形？（）Ａ、带有上影线的光脚阳线B、带有下影线的光头阳线Ｃ、带有上下影线的阳线或阴线D、光头光脚的阴线或阳线解析:C中20、T型Ｋ线图的特点是（）。Ａ、收盘价等于开盘价B、收盘价等于最高价C、开盘价、收盘价、最高价相等D、开盘价、收盘价、最低价相等解析：C中p１0８21A股指的是：（）.A用人民币计价和交易的股票B.以人民币标明面值，用美元计价和交易Ｃ以人民币标明面值,用港元计价和交易D.以港元标明面值,用美元计价和交易解析：Ａ中p73２2.优先股筹资的优点不包括:()A与普通股、债券相比,筹资成本最低B。不会增加财务风险C不影响普通股东的控股权D.股息通常是固定的解析:A中p762３．境内企业在新加坡上市的股票被称为:（）Ａ。S股Ｂ．Ａ股C。B股D.Ｎ股解析：A中p74２4。市盈率指的是：（）A。每股市价除以每股收益B。每股市价除以每股净资产C.每股净资产除以每股收益Ｄ．每股收益除以每股净资产解析：A中ｐ8825.Ｈ股的含义为:（)A内地上市公司，在香港联交所交易Ｂ。内地上市公司,在新加坡交易Ｃ内地上市公司,在纽约交易D内地上市公司,东京交易解析:A中p7４二、多项选择题1、委托这一环节一般分为哪几种形式?(）A。柜台委托B．代理委托C。网上交易D.电话委托解析：ACD中p7８2、委托交易品种主要包括：（）。Ａ.股票B.债券C.基金D。国债回购解析:ABCD中p793、沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制,限幅为前一天收市价的（)。A．±１0%B．±20％C。±30%D.±5%解析:AD中ｐ804、交割通常采用以下几种方法:（)。Ａ.T+0Ｂ.Ｔ+1Ｃ.T＋2D．T+3解析:AＢD中p835、香港股票市场的投资品种有().A。蓝筹股B．红筹股C。窝轮Ｄ。交易所交易基金解析:ABCD中６、债券按实物形态区分为哪几种?（）Ａ。实物券B。公司债券Ｃ．凭证式债券D.记账式债券解析:ACD中p９1７．债券按发行主体不同，包括:()A凭证式债券B记账式债券C政府债券D金融债券E．公司债券解析：CDＥ中p918。股票基本分析包括：()A宏观经济分析B行业分析C随即漫步理论Ｄ波浪理论E.公司分析解析:ABE中p9７三、判断题1、证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。解析：×中2、按照证券投资分析的理论,股票价格有其一定的运行规律.解析：√中３、技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。解析：√中4、B股是以人民币标明面值,供国外投资者以人民币购买的股票。解析：×中5、公司发行股票是为了筹集自有资金.解析：×中6、只要经济增长，证券市场就一定火爆。解析:×中7、因为证券市场和经济运行会发生异动，所以基本面分析就毫无价值.解析:×中８、只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。解析：×中9、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。解析：√中1０、贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不影响股票市场总体的价格水平。解析：√中11、税率上升会遏制股市热度。解析：×中12、刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。解析：√中13、国际收支顺差可以增加一国的外汇储备，增加对有价证券的需求,所以国际收支顺差越大越好，持续时间越长越好.解析：×中１４、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。解析：√中1５、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。解析：×中１6、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。解析：×中17、对于带有上下影线的阳线,上影线越长，下影线越短，对多方越有利。解析:×中18、出现十字星的Ｋ线往往暗示着行情要反转。解析：√中1９.目前我国国债现货交易当天买进只能于次日卖出。解析：×中ｐ9６20.股票市场运行周期一般比实物经济市场周期更为提前。解析：√中p97简答题1、证券理财的含义解析：中p73证券理财是指运用一定的证券投资专业知识和技巧，通过对证券市场各种有价证券如股票、债券、基金等的合理投资，使资产在风险控制的基础上达到保值增值目的的一种手段。２、债券的定义及分类债券是证券投资客体,是政府（包括中央政府及地方政府)、各金融机构(商业银行及非银行金融机构）和公司等为了筹集资金向社会公众发行，表明投资方和筹资方之间债权债务关系，并约定在一定时期内按照一定利率还本付息的书面凭证.按照不同的方法进行划分,债券可以分成不同的种类。（一)按债券发行的主体不同划分按债券发行的主体不同,我们可把债券分为政府债券、公司债券和金融债券三种。(二）按债券形态不同划分债券按形态，即实物形态或者某种价值形态区分为实物券、凭证式债券和记账式债券三种.３、技术分析的假设前提是什么？解析：中p106作为投资分析的一种方式，技术图表分析是以三个假设条件为前提的：第一，价格反映市场一切信息;第二，价格运动具有趋势性;第三,历史是会重演的。4、试述基本面分析与技术分析的联系和区别。解析:难p106一般来说，金融商品投资的基本面分析主要包括影响金融市场的宏观因素和微观的公司运行状况,而技术图表分析则主要侧重金融商品的量价变动关系。基本面分析和技术图表分析各有长短，两者的结合才能对市场走势做出准确的判断。金融商品基本分析和技术分析两种既相联系,又互为独立的分析方法,基本面分析是宏观的，是对金融市场基本取向的总体评价，并展开对金融商品本身价值的研究。技术分析是微观的,主要是选时，是对市场属性的研究。基本面分析是天时,技术分析是地利和投资者的心态。五、论述题１、详细说明基本分析法包括哪些方面的内容?解析：难p96基本分析又称基本面分析，是指证券投资者根据经济学、金融学、财务管理以及投资学等的基本原理，对决定证券价值及价格的基本要素如宏观经济指标、经济政策走势、行业发展状况、产品市场状况、公司销售和财务状况等进行分析，以此评估证券的投资价值，判断证券的合理价位，提出相应的投资建议的一种分析方法。基本分析包括宏观经济分析、行业分析和公司分析三个方面内容。（一）宏观经济分析证券市场主要包括股票市场、债券市场和衍生品市场,此处主要分析股票市场。股票价格一方面受一些内在基本因素影响，同时还受市场行为因素的制约，综合起来这些因素主要有:1．经济周期对股票市场的影响2．政治因素对股票市场的影响3.通货膨胀对股价的双重作用4.财政政策对股票市场的影响5．货币政策对股票市场的影响（二)行业分析1．行业生命周期因素对证券市场的影响任何一个行业一般都有其存在的生命周期，由于行业生命周期的存在,使行业内各公司的股票价格深受行业发展阶段的影响。行业生命周期的阶段有：开创期、扩张期、停滞期、衰退期。2．行业其他因素对证券市场的影响行业股价变动还受政府产业政策的影响，政府通过产业、财政和货币政策鼓励某行业的发展，行业的经营状况和盈利都将随着政策扶持有所增加，也在一定程度上提高人们的预期从而使该行业股价上涨,否则下跌。此外,相关行业的变动对行业股价也将产生影响，如替代行业的产品价格上升,则该行业产品的需求会提高，盈利增加，股价上升。（三)公司分析任何谨慎的投资者,在决定投资于某公司股票之前都要有一个系统的收集资料、分析资料的过程.通过对拟投资对象的背景资料、业务资料、财务资料的分析,多角度地了解企业,才能适当地确定公司股票的合理定位，进而通过比较市场定位与合理定价而进行投资决策。公司分析可分为基本素质分析和财务分析两大部分。1．基本素质分析公司基本素质分析主要包括公司竞争地位分析、公司盈利能力分析以及公司经营管理能力分析。公司盈利能力分析要用到有关反映公司盈利能力的指标如资产利润率、销售利润率等；公司经营管理能力分析主要从各层管理人员素质及能力分析、企业经营效率分析、内部调控机构效率分析、人事管理效率、以及生产调度效率等方面入手。2．财务分析财务分析主要包括财务报表分析和财务比率分析两类.股份公司一旦成为上市公司，就必须遵守财务公开原则,证券理财分析师可以根据上市公司提供的财务资料，主要是财务报表如资产负债表、损益表或利润及利润分配表、财务状况变动表，分析公司偿债能力、持续发展能力以及对外部资金需求情况等，通过财务比率反映它们相互间的关系,以求从中发现企业经营中存在的问题并据以评价企业的财务状况,预测未来发展前景，从而指导证券投资。第四章基金理财一、单选题1、下列（）不是指数基金的优点?A、收益较高B、风险较小Ｃ、监控管理工作简单D、延迟纳税解析：A中２、按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。A、封闭式投资基金Ｂ、开放式投资基金Ｃ、契约型投资基金Ｄ、指数基金解析：C中3、按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的().Ａ、70％B、90%C、８０％Ｄ、100％解析:C中4、基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（）。Ａ、５％Ｂ、１０％C、１5％D、2０％解析：Ｂ中５、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（）。A、5％B、１０％C、15％D、20%解析:C中６、基金收益分配不得低于基金净收益的（)。A、70%Ｂ、9０％C、8０％Ｄ、1０0％解析：Ｂ中7、基金投资于国债的比例不得低于（)的2０％。A、基金净收益Ｂ、基金资产净值C、基金负债总额Ｄ、基金资产总值解析：B中8、开放式基金的日常赎回从基金成立(）开始.Ａ、第二天B、一个月后C、三个月后D、六个月后解析:C中9、开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（)工作日后向基金销售网点进行查询。Ａ、T＋０B、T+1C、Ｔ+2D、Ｔ＋7解析：Ｃ中1０、开放式基金的日常赎回的款项，应该在（)工作日之内向基金持有人划出。A、T＋０B、Ｔ＋1Ｃ、T＋2D、T+７解析：D中11、假设某投资者投资５万元申购某基金,对应的申购费率为1。5％,假设申购当日基金单位净值为1。0328,则其可得到的申购份额为（）份。Ａ、4７6８5B、47686C、484１２D、49138解析:Ｂ中12、假设某投资者赎回5万份某基金，对应的赎回费率为0.5％，假设赎回当日基金单位净值为1。０328,则其可得到的赎回金额为(）元。A、5１3８1。８B、51640C、51898。2D、50000解析：A中13、对开放式基金而言,若一个工作日内的基金单位净赎回申请超过基金单位总份数的(),即认为是发生了巨额赎回.A、5％B、10%Ｃ、1５%D、20％解析：B中14。指数基金基本可以消除的风险是:（）A汇率风险B利率风险C.系统性风险D非系统性风险解析：D中p１2３1５。以下不属于开放式基金和封闭式基金区别的是:（）Ａ基金规模的可变性B买卖方式Ｃ价格形成方式Ｄ赢利方式解析：Ｄ中p11９1６.货币型基金的特点是．：（)A只投资于股票Ｂ只投资于货币市场C只投资于资本市场D只投资于债券解析:B中p1２3二、多项选择题1、根据组织形式的不同，基金可分为（）。A。公司型投资基金B．契约型投资基金C．封闭式基金D．开放式基金解析：AＢ中2、根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为().A.公司型投资基金B．契约型投资基金C．封闭式基金D．开放式基金解析：ＣD中３、契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有(）。Ａ.法律依据不同B。法人资格不同C。投资者的地位不同D.融资渠道不同解析：ＡBCＤ中4、根据投资对象的不同，基金可分为（）。A.开放基金B．债券基金Ｃ．货币市场基金D。指数基金解析：BCＤ中5、一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（).A。认购费B.申购费Ｃ.赎回手续费D。管理费解析：AＢCＤ中6.技术分析的三个假设前提包括:()A价格反映市场一切信息Ｂ价格运动具有趋势性C注意寻找“估值凹地”D历史会重演解析：ABD中ｐ106三、判断题1、如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的５％，就认为是发生了巨额赎回.(）解析：×中２、开放式基金的认购和申购是一回事。(）解析:×中3、为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。（)解析：√中4、指数基金相对来说管理费用较多。（）解析：×中5、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。（）解析:√中6、开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。（)解析：√中7.我国目前设立的基金都是公司型基金。解析：×中ｐ１２1四、简答题1、什么是证券投资基金?解析:中p１１5证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过向社会公开发行一种凭证筹集资金,集中投资者的资金由基金托管人托管,并由基金管理人管理和运用资金。从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。２、简述证券投资基金与股票、债券的区别.解析：中p１１7证券投资基金与股票、债券相比较有如下几点区别:1.投资者地位不同2．风险程度不同3。收益情况不同4．投资方式不同5.价格取向不同6.投资回收方式不同3、基金理财有哪些特点？解析：中ｐ116１.专业理财。2.有效分散投资风险。３.降低交易成本。4.流动性高。5。管理和运作法制化。五、论述题1、试述开放式基金和封闭式基金的主要区别。解析:难p11９1．基金规模的可变性不同。2。买卖方式不同。3。买卖价格形成方式不同.4.投资策略不同。5．基金单位净资产公布时间不同.第五章保险理财一、单选题1、下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（)。A。必须是由于明显非外来原因所造成的B。必须是非先天性的原因所造成的C.必须是由于非长存的原因所造成的D.必须是由非传染性的原因所造成的解析：D中2、(）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益Ｂ．费差益C.利差益D．险差益解析：Ｃ中3、年金保险是以（）为给付条件。A。被保险人在保险有效期内生存B．保险人在保险有效期内生存Ｃ.受益人在保险有效期内生存D．被保险人在保险有效期内死亡解析：Ａ中4、分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于（).A．保险公司的经营情况Ｂ。投保人承担的风险不同C．完全由投保人自己承担投资风险D.投保人保证享有预定利率带来的固定回报解析:B中５、根据《保险法》,投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的,保险人对保险合同解除前发生的保险事故（)。A.不承担赔偿或给付保险金的责任,但可以退还保险费B．不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费C.根据双方协商,可承担部分赔偿或给付保险金的责任,但不退还保险费D．根据双方协商,可承担部分赔偿或给付保险金的责任，并退还部分保险费解析:A中6、寿险中，要求投保人在(）必须具有可保利益。Ａ。投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时解析：A中７、下列人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是（）。A。某企业为员工投保万能寿险，每人保额5万元，首期保费６万元Ｂ。张三为2岁女儿购买子女教育金保险(含保费豁免条款）C．王五以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险Ｄ。李四为自己投保期缴终身人寿保险,保险公司承诺每5年返还现金给李四，每次返还金额相当于保额的1５％解析:A中8、投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（).Ａ.终止Ｂ.中止或失效C．解除D。撤销解析:Ｂ中9、某人购买了１0万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死.按照有关法律规定,肇事司机应该赔偿其家属5万元.事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔,保险公司对该案件的处理方式应当是（)。A.不赔，因为不属于保险责任B.赔偿１０万元C.赔偿5万元D.先赔偿1０万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款解析：B中１0、保险人对人身保险的保险费，（)用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B．不可以C.在一定的条件下可以D。不确定解析:B中11、投保人寿保险往往需要为被保险人做体检,下列说法中不正确的是(）.A。体检是为了防范道德风险B．体检与否通常取决于被保险人的年龄及保险金额C．体检出现异常指标时可能需要进一步的检查D．根据体检结果，保险公司可能会提高保费解析:A中12、人寿保险中的被保险人一定是(）.A.成年人B.法人C.自然人D.自然人或法人解析:C中13、以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（）。A。两全保险B。万能寿险C．终身人寿保险D.定期人寿保险解析:D中１4、寿险保单若发生免责条款中规定的情况,保险合同终止。如投保人已交足二年保费的,公司退还（）.A。保险金额B.保险费C。现金价值D。手续费解析：Ｃ中15、保单签发后每满一个周年的日期是（)。A.保单生效日Ｂ．保单对应日C。保单生效对应日Ｄ.保险生效期限解析：C中16.以下不属于依照保险标的划分的险种是:()A自愿保险B财产保险C。人身保险D责任保险解析:C中p１5617。以下不属于保险功能的是:（)A经济补偿B资金融通C。财产事物管理D社会管理解析：Ｃ中p15１18．下面属于强制商业保险的险种是：（)A家庭财产保险B机动车第三者责任险C。重大疾病险D公众责任险解析:B中ｐ15719.能够在提供保障的同时附加了更多理财功能的险种是：（)Ａ财产保险Ｂ责任保险Ｃ。人寿保险D．信用保险解析:C中p152二、多项选择题1、保险具有（)功能。A．保值增值Ｂ。经济补偿C.资金融通Ｄ．社会管理解析:ＢＣD中2、保险理财的原则是：（)。A．保值增值B.转移风险C.经济补偿D.量力而行解析:ＡBD中3、按照保险标的不同，保险可以分（）。A。人身保险B。财产保险C．责任保险Ｄ．医疗保险解析:ABC中4、红利分配有两种方式：（)。A．现金领取Ｂ.现金红利C．增额红利D.抵缴保险费解析：BＣ中5、现金红利的处置方式有：（）。Ａ.现金领取B.抵缴保险费C。购买交清增额保险D．存入保险公司并按一定的利率滚动计息解析：ABCD中６、健康保险按照保险责任可以分为（）。Ａ.疾病保险B。收入保障保险C.医疗保险D。长期护理保险解析:ABCD中7、分红保险的红利来源于三差益,这三差益分别是（）。Ａ。死差益Ｂ。费差益C.利差益Ｄ.险差益解析：ABＣ中８、健康保险按给付方式划分,一般可分为（）。A．拒付型B。报销型C。津贴型D。给付型解析:BCD中９。投资连接保险具有以下特点：（）A具有保障和投资双重功能B不存在固定利率C投资风险完全由被保险人承担D需要单独设置账户E.投资风险完全由保险人承担解析：ＡBＣＤ中p161三、判断题1、目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1０００元，最高为１00万元.解析:×中2、目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为10０0元，最高为1０0万元.解析：√中3、按照保监会规定,一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配给红利保险的投保人，保险公司最多自留３０%。解析：√中４、保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起1５天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费.解析:×中５、被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。解析：√中6、投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。解析：×中7、一般说来,保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。解析：×中8、社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。解析：×中9、医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。解析：×中1０、保险具有免于债务追偿功能。解析:√中１1。保险具有免于债务追偿功能。解析：√中p1５31２。分红保险的红利分配有两种形式:现金分红、增额分红。解析:√中p１601３。保险赔款免征个人所得税.解析:√中p１52四、简答题1、试述广义和狭义的保险.解析：中p150广义的保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为.狭义的保险，即商业保险.《中华人民共和国保险法》明确指出:本法所称保险，是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。2、与其他金融理财比较,保险理财有哪些优势？解析:中p1５2保险理财与其他金融理财方式比较有以下几大优势：（１）税务优势。投保人通过购买保险，获得保险金的时候是不用纳税的,相对于其他金融理财具有较大的税收优势.《中华人民共和国保险法》规定，指定受益人的保险金不作为被保险人的遗产。《民法通则》中规定，不作为遗产的财富不用交税,即被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。(2）债务优势。保险具有银行存款、股票、基金等金融工具所不具备的免于债务追偿功能。保险法中规定，指定受益人的保险金不作为被保险人的遗产，因此不受债务追偿。（３）筹措资金优势。保险法中明确规定了“现金价值不丧失条款"，即投保人虽然与保险公司签订合同,但投保人有权中止合同,并得到相应的退保金额。如果投保人急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款.3．简述保险理财和银行理财的区别。解析:中ｐ154保险理财和银行理财有以下几方面的区别：（１）银行理财产品不带有保障功能，保险理财则有死亡保险的保障功能。（２）资金收益情况不同。银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息,在理财期限内,银行理财产品都采取单利。保险理财产品则不同,大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。

(3）支取的灵活程度不同。银行理财产品都有固定期限,如储户因急用需要灵活支取,会有利息损失。保险理财的资金可以视情形支取。论述题1.试述保险理财规划的主要步骤有哪些?解析：难p16４（一）确定保险标的(二）选定保险产品（三）确定保险金额(四）明确保险期间第六章外汇理财一、单选题1、当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（）。A.升水Ｂ。贴水Ｃ.升值D．贬值解析：Ａ中2、当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）。A．升水B．贴水Ｃ.升值D．贬值解析：B中3、当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于(）.A．上升Ｂ.下降C。升水D。贴水解析：A中4、当一国发生逆差时，该国的货币汇率就趋于(）。A。上升B．下降C．升水Ｄ。贴水解析：B中5、上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为(）。A。HIＢORB。ＳIＢORC。ＬIBORD。SHIBOR解析：D中６、假设1美元＝108.2５日元,当日元汇价下跌1０点,1美元=（）日元。A.1０8.１５B.108.35C．１07.２5D。１０9。２5解析：Ｂ中7、根据相对购买力平价理论，假设初始的美元兑人民币的汇率为１：7，美国的年通货膨胀率为3%，而中国为４%，那么1年末美元兑人民币的汇率应该变为(）。Ａ．1：7。07B.1：7。７0C。1:6.93D.1:6.30解析:A中８、假设某日英镑兑人民币的汇率为13．３５30，当英镑兑人民币的汇率为１3.22７4时，英镑兑人民币变化幅度为：()。A.1.０5%B.－1．０5％C。－0．94％D.０。９4%解析:C中9.以下不属于现汇与现钞区别的是：（）A现汇的流通性更好B．银行买入现汇的价格比现钞高C.银行买入现汇的价格比现钞低D现汇的存款利息高解析:C中ｐ1８７二、多项选择题1、外汇必须具有以下三个基本特征:(）.Ａ.国际性B.可偿性C．可兑换性D。可流通性解析：ABC中2、根据我国《外汇管理暂行条例》中的规定，外汇是指:（）。A.外国货币，包括钞票、铸币等B.外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等Ｃ．外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等D。其他外汇资金解析：ＡＢCD中３、在间接标价法下，外国货币量增加,表示（)。A.外币贬值Ｂ.外币升值Ｃ。本币升值D.本币贬值解析:AC中4、在直接标价法下,本国货币量减少，表示（）。A．外币贬值B.外币升值Ｃ．本币升值Ｄ。本币贬值解析:AC中5、根据外汇交割时间，汇率分为（)。Ａ.买入汇率B.卖出汇率Ｃ．远期汇率D.即期汇率解析:CD中6、根据外汇报价和交易的方向,汇率分为（)。A。买入汇率B。卖出汇率C.交叉汇率D。中间汇率解析：ABD中7、结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况:(）。A。正向挂钩B．反向挂钩C．设定区间挂钩Ｄ。与信用挂钩解析：AＢC中8、和保证金方式相比，实盘外汇买卖业务的特点是()。A．没有卖空机制B。没有融资放大的机制C．风险较大D.必须持有可卖出的货币才能交易解析:ABD中９、根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为()两种。A．保本型B。不保本型Ｃ．固定收益型D．浮动收益型解析:ＡB中10、合约现货外汇，（)。A.必须先买入才能卖出Ｂ.必须是足额交易C。可以在低价先买，待价格升高后再卖出D.可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入解析:CD中１1．目前我国个人外汇理财方式有。：(）A个人外汇理财产品B个人外汇交易C外汇通知存款Ｄ外汇协议存款E。直接购买境外股票解析：AＢCD中p１93，20712。目前我国外汇交易市场只进行人民币与下列货币的交易:（)A美元B日元C港元Ｄ欧元E．韩元解析：AＢCＤ中p１8５三、判断题1、外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。解析：√中2、在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值,本币升值。解析：×中3、在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。解析：√中4、按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。解析:√中5、按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。解析：×中6、做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。解析：√中7、现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大.解析：×中8、目前两国货币的汇率主要取决于各自货币单位含金量之比,称为铸币平价。解析：×中９．我国个人实盘外汇交易可以透支。解析：×中ｐ１9７1０.个人外汇虚盘交易可以进行双向交易。解析：√中ｐ１98四、简答题１、外汇以及外汇理财解析:中p186外汇是以外币表示的用于国际结算的支付手段。根据这个理解，外汇可以分为两个层次:一是以外币表示的资产，二是可以进行国际偿付、能兑换成其他形式的资产和支付手段。这是外汇的静态含义.外汇的动态含义是指将一个国家的货币转换成另一个国家的货币，以适应各种目标的国际支付或清偿的国际性货币兑换行为。外汇理财是对个人(家庭)以外汇表示的收入、消费、资产、负债等进行的理财。也就是说，外汇理财是以外汇作为投资理财的对象。2、影响汇率变动的因素有哪些?解析：中p２0４影响汇率变动的因素非常复杂,它除了受制于各国货币所代表的实际价值量这一内在、基本因素,还受制于外汇供求的变化。同时，汇率的变化反过来也影响外汇供求的状况。具体说来,影响汇率变动的主要因素有:(１)国际收支状况(2）通货膨胀状况(3）利率状况（4)市场心理预期(5）各国的宏观经济政策（6）货币当局的干预五、论述题1、试述外汇投资理财的基本策略。解析:难p209(1）以闲余资金投资(2）知己知彼,正视市场（3）切勿过量交易，适当时暂停买卖（４）切勿盲目，当机立断（5)忘记过去的价位(6）忍耐也是投资(7）订下止蚀位置需要提醒外汇投资者注意的是，不论选择何种外汇投资方式,都要具备一定的风险意识，尤其是不可只盯着收益率一点而不顾其他,一定要综合考虑投资期限、安全性和灵活性等各方面因素，审慎抉择.最后记住“分散投资、适当组合”始终是一条行之有效的投资理财之道。第七章黄金理财一、单选题１、上海黄金交易所于（）正式开业.A．2０0１年1２月28日B。200２年10月28日Ｃ．2002年10月３0日D。2002年1２月２８日解析:C中2、黄金期货的最低交易保证金是合约价值的(）。Ａ。5％B．７％C。1０％Ｄ。1５%解析：B中3、下列(）不是黄金现货延期交收业务品种。Ａ．Aｇ（Ｔ＋D）B。Ａｕ（T+D）C。Au（T+N１)D.Au（Ｔ+N2）解析:A中4、黄金Ｔ+Ｄ现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（).Ａ。5％B.7%C。10％D.15%解析：B中５、目前世界上最大的黄金市场是:（)。Ａ。新加坡B。东京C.香港Ｄ。伦敦解析：D中6.下面不属于黄金基本价格的是：（)A生产价格B官方价格C黑市价格Ｄ市场价格解析:Ｃ中p2197.下面不属于黄金个人理财优势:（）Ａ.抵御通胀B套现方便C赢利性高D适于收藏解析：C中p２１88.我国目前K金标准与国际一致,是每K含纯金::(）A4．1666％B4.26６6％C５．1666％D5。２666％解析:A中ｐ２1７9．下面不属于中国银行“黄金宝业务”委托方式的是：()A获利委托Ｂ止损委托C双向委托Ｄ市价委托解析：D中p232二、多项选择题1、黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（)。A.矿金B。色金C。熟金Ｄ。生金解析:CD中2、根据成色的高低,可把熟金分为（）三种。A。纯金Ｂ.赤金Ｃ。色金D．矿金解析：ＡBＣ中3、黄金有三种基本价格：(）.A.现货价格B.生产价格Ｃ。市场价格Ｄ.官方价格解析：ＢＣＤ中4、黄金T+D现货延期交收业务特点是(）。Ａ。可双向交易B．不可提实物C。保证金交易D.每日涨跌停幅度解析：ＡCD中5、黄金在个人理财中的优势表现在以下几个方面：(）。A．投资、收藏两相宜B.套现方便C。抵御通货膨胀的负面影响Ｄ.获得掌握财富的永久自由解析:ＡBＣD中６.根据成色的高低,熟金可分为：(）A.K金Ｂ．混色金C纯金D赤金E。色金解析：CDE中p217三、判断题1、黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关.解析：×中2、我国的K金目前是按每K含纯金４．１66６%的标准计算的。解析:√中３、黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置.解析：√中4、定价交易是世界黄金行市的晴雨表,世界各黄金市场均以此调整各自的金价。解析:√中５、苏黎世黄金市场以期货交易为主，交易方式与伦敦市场基本相同.解析：×中6、国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系.解析:×中７．黄金交易仅仅具有国际贸易性质。解析：×中p2４28.纸黄金是通过投机交易获利,而不是对黄金实物进行投资。解析:√中ｐ231四、简答题１．黄金在个人理财中的优势表现在哪些方面？解析：中p218（一)获得掌握财富的永久自由。(二)抵御通货膨胀的负面影响。（三)套现方便。(四)投资、收藏两相宜。2。黄金主要交易方式包括哪几种？解析：中ｐ22８对中国的普通投资者来说,目前投资黄金主要有实物黄金、纸黄金、黄金T＋D现货延期交收业务、黄金期货及银行理财产品五种选择。3．影响黄金价格变动的直接因素和间接因素主要有哪些？解析：中p222(一）直接因素——黄金市场的需求与供给（二）间接因素——政治、经济等因素1.突发性重大政治、经济事件的影响2．通货膨胀变化的影响3．金融市场价格波动的影响第八章信托理财一、单选题１、信托关系当事人不包括（)。A。受益人B。债务人C.委托人D.受托人解析：B中2、信托可以将财产的所有权与(）分离.A。受益权B.使用权C.债务D。债权解析:A中３、集合资金信托计划的主要特点是：(）。