树立正确的理财观念

关于树立正确的理财观念第一页，共二十八页，编辑于2023年，星期一树立正确的理财观念第二页，共二十八页，编辑于2023年，星期一

家里进行大扫除，你先丢掉那些物品？

A：旧衣服

B：体积过大的老电器

C：零零碎碎的小东西

D：过期的旧书杂志财商测试第三页，共二十八页，编辑于2023年，星期一

A：旧衣服

你赚钱的能力很强，但你花钱的能力更强，在你的观念里认为钱是用来花的，不是用来存的，所以，只要你想要的东西，就会不计较金钱而非买不可。你赚多少钱就会花多少钱，不会把钱留下来，又加上你的审美观很丰富，所以买的东西价位都相当高，你的个性稍微有点爱虚荣，所以要特别注意，同时要改掉浪费的坏习惯。财商测试第四页，共二十八页，编辑于2023年，星期一

B：体积过大的老电器你的理财观念是冲动型的，常常买些用不着的装饰品，你又是个很浪漫的人，生活的态度也梦般虚幻。对钱很不在意，只有在感觉钱很重要的时候，才会加以储蓄。对金钱的运用漫不经心，常会丢掉钱包，借给别人的钱也常常会忘记，你又不擅于另开财源，你特别需要一个擅于管账的人帮助你。财商测试第五页，共二十八页，编辑于2023年，星期一

C：零零碎碎的小东西你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面前又装很海派的样子，你很会存钱，看起来好像是个不懂节俭的人，但常在不知不觉情形下，存下很多钱，而且方法也很合理。你对金钱的态度，认为该花的时候就不该太吝啬，但不用花的钱，你也不会花，是个心胸相当大的人，而且你其实是个开源和节流都并重的理财大师。财商测试第六页，共二十八页，编辑于2023年，星期一

D：过期的旧书杂志你从不乱花钱，你很朴素又很不耀眼，可是你却很实在，知道如何运用钱，也懂得储蓄之道，不会任意花钱，对每一分钱的花用，都能够详加计划，也不喜欢玩玩的事，只喜欢质朴的生活，美中不足的是你较少思考开源的方法。财商测试第七页，共二十八页，编辑于2023年，星期一将幸福进行到底您的财商=您未来的幸福指数第八页，共二十八页，编辑于2023年，星期一

财富之道，在于如何平衡，在于是否和谐。赚钱有方，不如守财有道。人生道路，崎岖坎坷。欲成大业者，必经历超人的艰辛，方可玉成。所以创富有方固然重要，守财有道，才是必修之功课。

李嘉诚第九页，共二十八页，编辑于2023年，星期一理财规划就是家庭或企业通过制定并履行完善的财税规划，在家庭或企业发展的各个阶段，适

时得到财务支援，以达家庭或成企业发展的各种目标，包括家庭或企业财富累积和企业的资产转移。第十页，共二十八页，编辑于2023年，星期一理财规划的三要素收益性安全性流动性第十一页，共二十八页，编辑于2023年，星期一理财的三个环节1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

2、生钱：基金、股票、债券、不动产等。3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。

第十二页，共二十八页，编辑于2023年，星期一“涨”的趋势无法改变，“理”的方法可以借鉴！第十三页，共二十八页，编辑于2023年，星期一国内著名投资理财专家刘彦斌建议：个人财富应分成3份：

一份是“应急的钱”，一份是“保命的钱”;

上述两份钱要投资于不贬值、易变现的金融资产。还有一份就是“闲钱”，也就是5—10年不用的钱，这才可以拿来作投资、增值用。如何进行资产配置第十四页，共二十八页，编辑于2023年，星期一人生的六大理财阶段

理财是一生都在进行的活动，您知道如何根据不同阶段生活的重心合理安排各种理财需要吗？阶段一：单身期阶段二：家庭形成期阶段三：家庭成长期阶段四：子女大学教育期阶段五：家庭成熟期阶段六：退休期

第十五页，共二十八页，编辑于2023年，星期一阶段一：单身期

从参加工作至结婚的时期，一般为2-5年。

特点：经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。所以，可抽出部分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。另外还必须存下一笔钱，一为将来结婚，二为进一步投资准备本钱。此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相对低些，可为自己投保人寿保险。理财优先顺序：节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房第十六页，共二十八页，编辑于2023年，星期一阶段二：家庭形成期

即结婚到新生儿诞生这段时期，一般为1-5年。特点：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。理财优先顺序：购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金第十七页，共二十八页，编辑于2023年，星期一阶段三：家庭成长期指从小孩出生直到上大学，一般为1-18年。特点：在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

理财优先顺序：子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划第十八页，共二十八页，编辑于2023年，星期一阶段四：子女大学教育期指小孩上大学或专科学校的这段时期，一般为4-7年。特点：这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。在保险需求上，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、重大疾病的要求较大。理财优先顺序为：

子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金第十九页，共二十八页，编辑于2023年，星期一阶段五：家庭成熟期

指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。特点：自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，父母债务已逐渐减轻，最适合累积财富。因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金，养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。理财优先顺序：资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金第二十页，共二十八页，编辑于2023年，星期一阶段六：退休期

指退休后。特点：这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外,在65岁之前，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。

理财优先顺序：养老规划>遗产规划>应急基金>特殊目标规划。

第二十一页，共二十八页，编辑于2023年，星期一不同阶段与理财目标的配合当然，优先顺序并非一成不变，最好每隔一段时间(如每年一次)就根据当时家庭状况和财务状况检查一次，进行相应调整。第二十二页，共二十八页，编辑于2023年，星期一理财的误区

1、理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。2、忙，没有时间理：有时间打麻将没时间理财？当年毛主席都每天记帐,不要说你没时间，再忙也忙不过主席吧。

3、钱少，理财没什么效果：理财的秘密是“爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈。”第二十三页，共二十八页，编辑于2023年，星期一4、我不懂理财：不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。5、理财就是发财：理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健的增长，达到生活目标。

6、理财要从众：理财不能随大流，一定是个性化的。

7、男人和女人理财不一样：理财是人人一样的，女人更容易冲动，女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了，如果完全不冲动，就不再可爱了。男人“分析”，女人“感觉”。第二十四页，共二十八页，编辑于2023年，星期一理财的五个一工程

1、一生恪守量入为出

拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底，他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。

如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。

第二十五页，共二十八页，编辑于2023年，星期一2、不要梦想一夜暴富

天上没有馅饼，天上有什么？中国有句俗话“财不进急门”。一年40%-50%的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。

当别人给你貌似很好的投资机会时，问自己六个问题

1、谁在卖我东西，对方的信誉如何？

2、我的钱干啥去了？

3、我挣的是什么钱，盈利模式。

4、收益率合理吗？年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高。

5、如果我不投了，卖得出去吗？

6、如果卖不出去，可以自用吗？

六个问题如果有两个以上有疑问，就不大可信。第二十六页，共二十八页，编辑于2023年，星期一3、勿要让债务缠住一生

当前信贷消费已经成为了越来越普遍的现象，越来越多的人加入了信贷消费的行列。“