投资与理财基础知识介绍培训

投资理财基础知识

当前1页，总共77页。22023/3/20要賺多少才够用？您想过吗？一生要多少财产才够用当前2页，总共77页。32023/3/20我们需要什么呢？房子孩子家用开销车子退休养老孝顺父母休闲、旅遊当前3页，总共77页。42023/3/20房子在买一套象样点的房子，包括装修约250万当前4页，总共77页。52023/3/20车子买辆还算安全的车约15万约十年换一次车加上保养、各项税金、罚金等等1500×12月×30年＋15万×3＝100万当前5页，总共77页。62023/3/20孩子想生几个孩子呢？只生一个好不包括留学【哈佛一年约100万元】培养一个孩子到大学毕业约需要30万当前6页，总共77页。72023/3/20孝顺父母一个月给父母每人300元夫妻双方四位老人您要孝顺父母的钱大约是300×4人×12个月×30年＝43.2万元当前7页，总共77页。82023/3/20家庭开支3000×12個月×30年＝108万元一家三口，每月开销三千，很省了！当前8页，总共77页。92023/3/20休闲生活看电影旅行郊遊30万一年花一万，30年下来当前9页，总共77页。102023/3/20退休金退休后再活15年每个月和老伴用二千元过日子。2000×12个月×15年＝36万元当前10页，总共77页。112023/3/20统计一下房子250万车子100万孩子30万父母43.2万家用108万休闲30万晚年36万总共597.2万元（不计生病、失业等意外开销）当前11页，总共77页。122023/3/20597.2万仔细看，沒错！597.2万÷30年÷12個月＝1万6588元您每月只要都能有1.6588万元的收入，就够一辈子的生活开销。（前提是孩子自立，家中4位老人自给自足）当前12页，总共77页。132023/3/202010年04月07日北师大教授－－钟伟（北京师范大学金融研究中心主任）说：存款1000万元未必能保障养老

！！！

在城市里生活，如果最低的生活标准是以一日三餐每顿仅吃快餐盒饭来解决。有好事者可以给我们算笔账，现在一般盒饭的市场价格接近10元，但盒饭的价格是会随着通货膨胀而不断上升。假设以4%通胀率计算，三十年后的盒饭每盒要涨到32元左右。即使一日三餐都是盒饭，一天下来每个人约需100元。仅仅30年的盒饭钱每个人就要100多万元。夫妻双方就需要200多万元，当然这只是最低标准，实际生活还远不止这些，医疗费、娱乐费等其他付出，会更高。当前13页，总共77页。142023/3/20我国目前上班族平均收入并不高，假设平均一个月月薪为5千5千×2人×12月×30年＝夫妻一起工作赚钱总共360万元还差237.2万元当前14页，总共77页。152023/3/20237.2万÷30÷12＝6588元【每月还差这么多】第一招：不生孩子省30万第二招：不管父母生计省43.2万第三招：取消休闲省30万这样还差134万，每月仍須增加约3722元的收入可能采取的措施！当前15页，总共77页。162023/3/20不算不知道一算吓一跳

小康

离我们普通人还有那么远！更别说大富

有位智者说：见同样的人，说同样的话，走同样的路，做同样的事，却希望不同样结局叫做愚蠢当前16页，总共77页。2014年6月，世界银行发布权威研究报告称，美国是5%的人口掌握了60%的财富，而中国则是1%的家庭掌握了全国41.4%的财富。中国的财富集中度甚至远远超过了美国，成为全球两极分化最严重的国家。令人深思的现象当前17页，总共77页。2014年4月，胡润财富榜发布报告称：全国有825,000个千万富豪和51,000个亿万富豪，换句话说：每1万人中有6人是千万富豪。这些人群主要集中在四类人群：商人（企业主）高收入人士（企业股东、高管）炒房者职业股民令人深思的现象当前18页，总共77页。财富的二八定律20%的富人却掌握着80%的财富80%的普通大众只拥有20%的财富原因何在？当前19页，总共77页。重要的区别

80%的人认为工作是最大的保障，因此他们整日为金钱而拼搏，却始终不能致富，一旦风险来临，现有的财富也会失去。当前20页，总共77页。人生的风险

每人个都必须面对一系列的固定支出和不可预知的风险----------

住房、子女、疾病、养老、意外支出、通货膨胀……当前21页，总共77页。80%的人观念工资收入支出支出支出

所以大多数人必须不断的为钱而工作、一生成为金钱的奴隶……当前22页，总共77页。重要的区别20%的人之所以富裕，是因为他们的收入是多样的，而且大多来自于非工资收入！当前23页，总共77页。一个重要的概念

非工资收入也称财产性收入，是指除工资以外的，主要通过资金运作或出让财产使用权产生的收入，其主要来源包括三个方面：创办企业，取得经营利润投资不动产，取得财产收入金融产品投资，取得资本利得当前24页，总共77页。工作收入有时间限制、有数量限制非工资收入没有时间限制、数量限制

工资收入和非工资收入相当于一个人的两条腿，两条腿走路才能走的更加稳健，更加迅速。工资收入与非工资收入的对比当前25页，总共77页。富人的秘密工资收入支出支出支出非工资收入非工资收入非工资收入

20%的人即使没有工作，非工资收入也足以应付支出，而且收入还在增加。所以他们不用为钱而工作……当前26页，总共77页。富人的秘密富人=非工资收入＞总支出成为富人很简单，就是增加非工资收入，而要增加非工资收入就必须学会----投资和理财！！！当前27页，总共77页。28投资理财基础知识投资理财概述理财基本原则收益与风险主要投资工具介绍结束语当前28页，总共77页。什么是理财

所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。当前29页，总共77页。为什么要投资理财获得资产增值保证资金安全御防意外保证老有所养子女成长教育准备理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划当前30页，总共77页。理财观念兴起的原因人们收入不断上升，以钱生钱成为可能通货膨胀严重，冲击传统理财观念投资渠道、投资工具增多居民投资观念增强当前31页，总共77页。32

生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。理财的分类当前32页，总共77页。33理财资金的来源工资收入劳动报酬佣金投资收入经营产权收入总收入主动性收入被动性收入福利收入经营收入被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大当前33页，总共77页。34投资理财基础知识理财基本概念理财基本原则收益与风险主要投资工具介绍结束语当前34页，总共77页。35

投资的风险与收益永远成正比投资组合的风险要低于单项投资的风险基本原理当前35页，总共77页。36

资本原则（开源节流）复利原则（72定律）时间原则（投资期限）投资理财三原则当前36页，总共77页。开源节流

处理好个人的收入与支出。一方面要增加新的收入来源，另一方面要减少不必要的开支。

增加收入来源不仅仅包括努力工作，还要扩大个人资产的对外投资，增加个人投资收益和资本积累。

节流也不仅仅是压缩开支，也包括合理消费，合理利用借贷消费、信用消费，建立一种现代的个人消费观念。37当前37页，总共77页。38

复利，重复累积盈利：20年10%的复利可增长5.7倍，20年20%的复利可增长为37倍，30%的复利增长高达189倍；

复利原则

当前38页，总共77页。

巴菲特：

1965~2010年的46年间，伯克希尔公司净资产的年均增长率达20.2%，累计增长490409%；同期标准普尔指数成分公司的年均增长率为9.4%，累计增长幅为6262%。39当前39页，总共77页。

4072法则和115法则：即通过其可计算出在给定的利率下，大约需要多少年，投资可以有翻番和2倍的收益。比如年收益率有10%，那想得到翻番的收益的话，需要有约7.2年的时间，即72/10=7.2；

如果想得到2倍收益，如1万元变成3万元，则计算为115/10=11.5，即需要有约11.5年的时间。

需要注意的是，这只是估算值，用于没有计算器在身边而需要快速解答的的情形，对于收益率极大或极小的时候，误差会比较大。

当前40页，总共77页。投资理财基础知识理财基本概念理财基本原则收益与风险主要投资工具介绍结束语当前41页，总共77页。正确认识风险风险是指某种事件发生的不确定性。证券投资的风险是指证券预期收益变动的可能性及变动幅度。 任何投资都是有风险的，都会涉及到风险与收益之间的平衡。当前42页，总共77页。收益与风险共生存收益与风险相对应风险越高，投资者要求的收益率越高；风险越低，投资者要求的收益率越低。承担风险是获取收益的前提；收益是承担风险的回报。

风险与收益的关系当前43页，总共77页。

风险的分类

风险系统性风险非系统型风险政策风险利率风险购买力风险经济周期波动风险经营风险财务风险信用风险道德风险当前44页，总共77页。风险的分类-系统性风险

系统性风险指与整个市场波动相联系的风险，它是由影响所有同类证券价格的因素所导致的证券收益的变化。

政策风险：政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益的损失，经济政策的变化，可以影响到公司利润、债券收益的变化；证券交易政策的变化，可以直接影响到证券的价格。

。不能通过多元化投资而分散当前45页，总共77页。

购买力风险

购买力风险又称通货膨胀风险，指的是物价变动影响证券价格变动的一种风险。在通货膨胀条件下，随着物价水平的上涨，证券价格也会上涨，货币的购买力水平下降，也就是投资者的实际收益下降，将会给投资者带来损失。

经济周期波动风险随着经济的周期性变化，投资市场的收益水平也呈周期性变化，这种收益的不确定性将给客户带来风险。风险的分类-系统性风险当前46页，总共77页。

非系统性风险非系统性风险是指与整个市场波动无关的风险，它是某一企业或某一行业特有的风险。公司的经营管理、财务状况、市场销售、重大投资等因素的变化都会影响公司的股价走势。投资者可以通过分散投资的方法来抵消该种风险。

风险的分类-非系统性风险

经营风险经营风险主要指由于上市公司内部的决策失误和管理不善而导致企业经营业绩的下降，致使投资者预期投资收益下降的风险。经营风险是股票的主要风险。

可以通过分散投资来抵消当前47页，总共77页。

财务风险财务风险是指公司财务结构不合理、融资不当而导致投资者预期投资收益下降的风险。

信用风险信用风险也称违约风险，指证券发行人在证券到期时无法偿还本金或支付利息而使投资者遭受损失的风险。信用风险是债券的主要风险。道德风险道德风险主要指上市公司管理者的道德风险。风险的分类-非系统性风险当前48页，总共77页。49风险偏好投资者保守型进取型稳健型冒险型保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。

渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。

……专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险。高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。…..当前49页，总共77页。50成长型收入型风险、收益低保本型保本型保本型收入型收入型成长型成长型投机型投机型投机型风险承受能力—投资组合风险承受能力高高当前50页，总共77页。51国外流行的“四分法”理财方案银行存款

36%传统寿险

9%45%30%分红、万能保险

10%国债10%债券基金10%保本型收入型成长型/投资型20%股票5%房地产5%基金5%投资连结保险

5%投机型期货2%5%期权2%收藏品、彩票1%收益风险当前51页，总共77页。52所能投资理财的金额家庭现有的财务状况及财务需求金融资产的安全性、流动性及收益性其他（如税率、政策、投资人的水平等）考虑因素当前52页，总共77页。53投资计划需要考虑的因素1、投资目标2、宏观经济3、金融政策4、投资工具目标现状制定合理的投资计划当前53页，总共77页。54投资理财基础知识理财基本概念理财基本原则收益与风险主要投资工具介绍结束语当前54页，总共77页。55

银行存款债券股票投资基金保险产品不动产选择投资理财工具需考虑的因素：风险程度获利能力可流动性投资期限投资工具简介当前55页，总共77页。56

指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。

安全性好流动性高风险较低回报率较低不能抵御通货膨胀定义特征投资工具1–银行存款当前56页，总共77页。57一年期银行存款利率及CPI走势图

当前57页，总共77页。58

指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。定义特征

安全性好收益比银行存款高流动性较强不能抵御通货膨胀投资工具2–债券当前58页，总共77页。59影响债券投资价值的因素内部因素外部因素

债券期限票面利率提前赎回规定利息课税流动性信用等级

基础利率市场利率通货膨胀水平外汇汇率风险当前59页，总共77页。60债券的类型政府债券金融债券公司债券

收益率风险度税收高低高低债券按发行主体可分为政府债券：定量发行购买受限制金融债券：个人投资者无法购买到企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税当前60页，总共77页。61

股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券

收益不确定流动性高抵御通货膨胀风险性高对投资者的要求高定义特征

股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利，红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利投资工具3–股票当前61页，总共77页。62影响股票投资价值的因素内部因素

公司净资产盈利水平股利政策股份分割资产重组外部因素

宏观经济因素行业因素市场因素当前62页，总共77页。63定理一：没有人能够预测股票市场的短期走势。定理二：股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。定理三：股票的价格长期来看取决于股票的内在价值，与市场的噪声无关。股市定理傻瓜投资法：定期定量购买并长期持有！当前63页，总共77页。64是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。定义特征

专业化管理分散投资风险获得规模效益，降低投资成本具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势

在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.投资工具4–基金当前64页，总共77页。65

至少有10年历史，假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，它在未来也会运作良好；选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全；参考基金趋势图，观察在过去10年间哪些种类的基金年终获利最好。基金的投资原则当前65页，总共77页。66二手房：

商铺：期房：老洋房：稀缺景观房：购房收益注意事项

稳定且高

投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资投资工具5–房地产

稳定性、良好的成长性、不可比性

有投资潜力、开盘价低、规模不大

抗跌性强

不可替代性、抗跌能力强

看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主

风险变幻，易产生纠纷；易产生过度投机或“被套”现象

装修费较昂贵

房价与稀缺程度、景观资源有关当前66页，总共77页。67房产投资的特点

投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人；

优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失；

缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；

风险水准：总体而言，较高。当前67页，总共77页。保本有保证收益分享保险公司利润免征税收抵御通货膨胀68指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。定义特征投资工具6–分红保险当前68页，总共77页。69分红保险的意义1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率投资环境的产物