2023年中级经济师《专业知识与实务（金融）》高分通关五套卷之（三）附详解

PAGEPAGE12023年中级经济师《专业知识与实务（金融）》高分通关五套卷之（三）附详解一、单选题1.划分货币层次的主要依据是货币的()。A、实用性B、货币性C、流动性D、购买性答案：C解析：西方学者在长期研究中，一直主张把“流动性”原则作为划分货币层次的主要依据。所谓流动性是指某种金融资产转化为现金或现实购买力的能力。“流动性”好的金融资产，价格稳定、还原性强，可随时在金融市场上转让、出售。2.在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而且还承担着()的角色。A、债务人与抵押权人B、债权人与抵押权人C、债务人与发行人D、债权人与发行人答案：B解析：在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而且还承担着债权人与抵押权人的角色。3.某国居民用1万美元外汇存款购买外国某公司的股票，该表交易在国际收支平衡表上应记入（）借方A、经营账户B、收入账户C、金融账户D、错误与遗漏账户答案：C解析：【知识点】国际收支平衡表。金融账户包括直接投资、证券投资、其他投资和储备资产。4.一国居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换，则该国实现了()。A、经常项目可兑换B、资本项目可兑换C、贸易项目可兑换D、完全可兑换答案：D解析：一国居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换，则该国实现了完全可兑换。选D。5.目前我国对金融租赁公司进行监管的金融监管机构是()。A、中国人民银行B、证监会C、保监会D、银保监会答案：D解析：目前我国对金融租赁公司进行监管的金融监管机构是中国银保监会。选D。6.在商业银行贷款的五级分类中，属于不良贷款的是()。A、关注贷款、可疑贷款、次级贷款B、次级贷款、可疑贷款、损失贷款C、关注贷款、可疑贷款、损失贷款D、关注贷款、次级贷款、损失贷款答案：B解析：贷款的五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类是不良贷款。7.作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行规定()。A、存款利率和贷款利率的下限B、存款利率和贷款利率的上限C、存款利率的上限和贷款利率的下限D、存款利率的下限和贷款利率的上限答案：C解析：C作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行规定存款利率的上限和贷款利率的下限，以限制商业银行恶性竞争，造成融混乱。8.我国目前已形成了()的金融体制。A、混业经营、分业监管B、人民银行统一监管C、分业经营、分业监管D、混业经营、交叉监管答案：C解析：分业经营体制是指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务。分业监管体制主要是在银行、证券和保险等不同金融领域分别设立专职的监管机构，负责对各行业进行审慎监管。我国目前实行的即是分业经营、分业监管的金融体制。9.由出票人签发的委托付款人在见票后或票据到期时，对收款人无条件支付一定金额的信用凭证是()。A、汇票B、支票C、本票D、存单答案：A解析：由出票人签发的委托付款人在见票后或票据到期时，对收款人无条件支付一定金额的信用凭证是汇票，选A10.证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”的股票发行审核制度类型（）。A、审批制B、核准制C、注册制D、登记制答案：C解析：本题考查股票发行审核制度类型。证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”的股票发行审核制度类型是注册制。11.在保险公司成立后，必须将其注册资本的（）作为法定保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。A、10%B、20%C、25%D、35%答案：B解析：本题考查保险公司监管的相关规定。在保险公司成立后，必须将其注册资本的20%作为法定保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。12.与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事（）。A、居民与非居民之间的借贷B、非居民与非居民之间的借贷C、居民与非居民之间的外汇交易D、非居民与非居民之间的外汇交易答案：B解析：本题考查欧洲货币市场的特点。传统的国际金融市场以国内金融市场为依托，主要从事居民与非居民之间的借贷，而欧洲货币市场主要从事非居民与非居民之间的借贷。13.某笔贷款的名义利率为6%，通货膨胀率为3%，则实际利率为（）。A、2%B、3%C、4%D、5%答案：B解析：名义利率—通货膨胀率=实际利率。根据题干，实际利率=6%-3%=3%。14.在我国对银行业金融机构实行并表监督管理是()的职责。A、中国人民银行B、证监会C、保监会D、银监会答案：D解析：中国银监会的职责之一是对银行业金融机构实行并表监督管理，选D。15.注册资本不低于（）人民币，净资本不低于（）人民币，并经中国证监会批准经营证券自营的证券公司才能从事证券自营业务。A、1亿元，1000万元B、1亿元，5000万元C、2亿元，3000万元D、2亿元，5000万元答案：B解析：根据《关于证券公司证券自营业务投资范围及有关事项的规定》，注册资本不低于1亿元人民币，净资本不低于5000万元人民币，并经中国证监会批准经营证券自营的证券公司才能从事证券自营业务。16.当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时，实际利率()。A、大于零B、小于零C、等于零D、不能确定答案：B解析：实际利率=名义利率一通货膨胀率。当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时，可见，实际利率为负值。17.利率与有价证券价格呈()。A、正相关关系B、负相关关系C、弱相关关系D、零相关关系答案：B解析：利率与有价证券价格呈负相关关系，这一关系适用于所有的债券工具。利率上升，证券价格就会下降；利率下降，证券价格就会提高。18.证券经纪商接受客户委托，按照客户委托指令，尽可能以最有利的价格代理客户买卖股票，证券经纪商（）。A、承担交易中的价格风险B、不承担交易中的价格风险C、承担交易中的利率风险D、不承担交易中的操作风险答案：B解析：本题考查证券经纪商的相关知识。证券经纪商并不承担交易中的价格风险。19.国际收支均衡是指()的收入和支出的均衡。A、自主性交易B、补偿性交易C、经济交易D、货币交易答案：A解析：国际收支均衡是指自主性交易的收入和支出的均衡。20.风险价值法（VaR法）主要用于（）的评估。A、信用风险B、市场风险C、汇率风险D、投资风险答案：B解析：市场风险的评估方法主要有风险累积与聚集法、概率法、灵敏度法、波动性法、风险价值法(VaR法)、极限测试法和情景分析法。21.实行准中央银行制度的典型国家和地区是（）A、英国B、韩国C、美国D、新加坡答案：D解析：本题考查中央银行的组织形式。实行准中央银行制度的典型国家和地区主要有新加坡、中国香港以及利比里亚、莱索托、斯威士兰等发展中国家。22.2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和()为经营原则。A、政策性B、公益性C、效益性D、审慎性答案：C解析：2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。注意我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”。23.《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不超过资本净额的（）。A、10%B、20%C、30%D、40%答案：C解析：根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司应遵守以下监管指标的规定：（1）资本充足率金融租赁公司资本净额与风险加权资产的比例不得低于银监会的最低监管要求。（2）单一客户融资集中度金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%。（3）单一集团客户融资集中度金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%。（4）单一客户关联度金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%。（5）全部关联度金融租赁公司对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%。（6）单一股东关联度对单一股东及其全部关联方的融资余额不得超过该股东在金融租赁公司的出资额，且应同时满足本办法对单一客户关联度的规定。（7）同业拆借比例金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%。24.资产管理理论是以银行资产的()为重点的经营管理理论。A、盈利性和流动性B、流动性C、安全性和流动性D、盈利性和安全性答案：C解析：本题考查资产管理理论的概念。资产管理理论是以银行资产的安全性和流动性为重点的经营管理理论。这一理论的核心是认为商业银行的利润主要来源于资产业务，负债主要取决于客户的存款意愿，商业银行只能被动接受。25.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中，关于资本利润率的规定是()。A、净利润与所有者权益总额之比不应低于10%B、净利润与所有者权益总额之比不应低于11%C、净利润与所有者权益平均余额之比不应低于10%D、净利润与所有者权益平均余额之比不应低于11%答案：D解析：资本利润率，即净利润与所有者权益平均余额之比，不应低于11%。选D。26.期权与其他衍生金融工具的主要区别是()。A、期权交易的风险在买卖双方之间的分布是对称的B、其他衍生金融工具所产生的风险格局是对称的C、期权买方的损失是有限的，不会超过期权费D、其他衍生金融工具所产生的损失有限的答案：B解析：与其他衍生金融工具所产生的风险格局对称不同的是，期权交易中，期权的买方是有权利而无义务（只是交纳期权费），而卖方则只有义务却无自由选择的权利。这与远期、期货的买卖双方到期时都必须履约完全不同。27.由于税制和政治方面的变动等外部冲击导致金融机构的收入减少而引起的风险是()。A、操作性杠杆风险B、操作性失误风险C、国家风险D、投资风险答案：A解析：操作性杠杆风险主要是指由金融机构外部因素变化所导致的操作风险，A正确。28.资产管理业务已逐渐成为全球著名投资银行最重要的业务，占总收入比例较高，目前一般至少达到（）。A、10%B、20%C、30%D、40%答案：B解析：资产管理业务已逐渐成为全球著名投资银行最重要的业务，并且业务类型繁多，占这些投行总收入比例较高，目前一般至少达到20%。29.一般来说，流动性强的债权工具的特点是()。A、风险相对较大、利率相对较高B、风险相对较大、利率相对较低C、风险相对较小、利率相对较高D、风险相对较小、利率相对较低答案：D解析：此处涉及利率的风险结构。流动性是指资产能够以合理价格顺利变现的能力，包括时间尺度与价格尺度两个方面。与利率负相关。30.我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是()偿付能力原则。A、适度B、自主C、最低D、最高答案：C解析：我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是最低偿付能力原则。选C。31.根据我国的货币供应量层次划分，假定广义货币供应量M2余额为107．7万亿元，狭义货币供应量M1余额为31．5万亿元，流通中货币Mo余额为5．6万亿元，则单位活期存款为()万亿元。A、25．9B、70．6C、75．6D、102．1答案：A解析：本题考查货币层次。M1=流通中的现金+单位活期存款。因此，单位活期存款=31.5-5.6=25.9万亿元。32.以下属于操作风险评估方法的是()。A、Zeta法B、概率法C、KMV模型D、初级计量法答案：D解析：操作风险评估方法包括初级计量法(包括基本指标法和标准化法)和高级计量法(包括内部测算法和损失分布法)。33.作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行规定()。A、存款利率和贷款利率的下限B、存款利率和贷款利率的上限C、存款利率的上限和贷款利率的下限D、存款利率的下限和贷款利率的上限答案：C解析：C作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行规定存款利率的上限和贷款利率的下限，以限制商业银行恶性竞争，造成融混乱。34.货币政策是调节()的政策。A、总供给B、总需求C、产业结构D、社会福利答案：B解析：货币政策是调节社会总需求的政策，通过货币供给，调节投资需求、消费需求、出口需求，影响总供给，进而促进总需求与总供给的平衡。35.某证券的β值为1.5,且市场投资组合的实际收益率比预期收益率高10%，则该证券实际收益率比预期收益率高()。A、5%B、10%C、15%D、85%答案：C解析：根据证券市场线，该证券的风险溢价水平=10%x1.5=15%，选C。36.对同一借款客户的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。A、5%B、8%C、10%D、15%答案：C解析：资产负债比例管理的指标体系的单个贷款比例指标（本外币合并分别考核）中，对同一个借款客户贷款余额／资本余额≤10%。对同一个借款客户的贷款余额与银行资本净额的比例不得超过10%。对最大十家客户发放的贷款总额不得超过银行资本净额的50%。37.用来衡量外债总量是否适度的偿债率指标是（）。A、（当年未清偿外债余额／当年国民生产总值）×100%B、（当年未清偿外债余额／当年货物服务出口总额）×100%C、（当年外债还本付息总额／当年货物服务出口总额）×100%D、（当年外债还本付息总额／当年国民生产总值）×100%答案：C解析：用来衡量外债总量是否适度的偿债率指标是（当年外债还本付息总额／当年货物服务出口总额）×100%。38.一般而言，中央银行货币政策的首要目标是()。A、充分就业B、稳定物价C、国际收支平衡D、经济增长答案：B解析：物价总水平能否保持稳定，直接关系到国民经济生活是否能保持安定这样一个宏观经济问题：因此，中央银行货币政策的首要目标一般是稳定物价，选B。39.某投资者用1000元进行3年期投资，市场利率为10%，利息按年复利计算，则该投资者投期值为()元。A、1300B、1321C、1331D、1350答案：C解析：40.直接金融市场和间接金融市场的差别在于（）。A、是否有中介机构参与B、中介机构在交易中的地位和性质C、中介机构在交易中的盈利模式D、中介机构的不同交易行为答案：B解析：直接金融市场和间接金融市场的差别在于中介机构在交易中的地位和性质。41.我国信托市场的供给主体主要是()。A、个人B、普通机构C、信托公司D、基金管理公司答案：C解析：信托市场的供给主体是能够接受委托人委托，以信托方式管理委托人财产的信托受托人。目前，我国信托市场的供给主体主要是信托公司。42.下列资产中，商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是（）。A、法定存款准备金B、派生存款C、超额准备金D、原始存款答案：C解析：超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。选C。43.具有“准货币”特性的金融工具是()。A、货币市场工具B、资本市场工具C、金融衍生品D、外汇市场工具答案：A解析：货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。44.凯恩斯认为，当利率极低时,人们会认为这种利率不太可能上升而只会下跌，从而选择持币在手这种现象称为（）。A、流动偏好陷阱B、资产泡沫C、边际消费倾向D、交易动机陷阱答案：A解析：当利率极低，人们会认为这种利率不大可能上升而只会跌落时，人们不管有多少货币都愿意持在手中。这种情况被称为“凯恩斯陷阱”或“流动偏好陷阱”。45.若某种股票的预期每年股息收入为10元，当前市场利率为5%，则股票价格为()元。A、100B、200C、500D、1000答案：B解析：根据题意，股票价格=10÷5%=200元，选B。46.下列因素中,属于商业银行贷款经营“5C标准的是（）。A、客户（Consumer）B、成本（Cost）。C、资本（Capital）。D、便利（Convenience）。答案：C解析：通常采用信用的5C标准，即：品格（Character）、偿还能力（Capacity）、资本（Capital）、经营环境（Condition）、担保品（Collateral）。47.宏观调控是国家运用宏观经济政策对经济运行进为的调节和干预，其中，金融宏观调控是指()的运用。A、利率政策B、货币政策C、财政政策D、贴现政策答案：B解析：金融宏观调控是以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供应量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程。可知选B。48.垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于()通货膨胀。A、需求拉上型B、成本推进型C、供求混合型D、结构型答案：B解析：垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀，它属于成本推进通货膨胀的一种。选B。49.商业银行信用风险管理3C法和5C法属于()。A、事前管理B、事中管理C、市场管理D、机制管理答案：A解析：过程管理就是针对信用由提供到收回的全过程，在不同的阶段采取不同的管理方法。其中，在事前管理阶段，商业银行审查的核心是借款人的信用状况，对此商业银行可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，也可以自己单独对借款人进行信用的“5C”和“3C”分析。50.20世纪70年代后期，“滞胀”的出现使许多经济学家对()产生了怀疑。A、需求拉上论B、成本推进论C、不平衡增长模型D、北欧模型答案：A解析：需求拉上论认为，当经济中需求的扩张超出总供给的增长时，过度需求就会拉动价格总水平持续上涨，从而引起通货膨胀。但滞涨的表现却是，在经济远未达到充分就业时，物价就持续上涨，失业也不断地增加，这就表明总供给小于总需求不是产生通货膨胀的原因。51.在保险公司成立后，必须将其注册资本的（）作为法定保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。A、10%B、20%C、25%D、35%答案：B解析：本题考查保险公司监管的相关规定。在保险公司成立后，必须将其注册资本的20%作为法定保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。52.根据资本充足率的状况，中国银监会将商业银行分为三类，其中，资本不足的商业银行是指资本充足率不足8%，或核心资本充足率()。A、不足8%B、不足5%C、不足4%D、不足2%答案：C解析：资本不足的商业银行是指核心资本充足率不足4%，不足2%的是资本严重不足。选C。53.商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行()的制度。A、集团总部授信管理B、统一授信管理C、分级授信管理D、分区域授信管理答案：B解析：建立健全各项内部管理机制主要包括：建立以资产负债管理为前提的自我调控机制；建立内部授信授权制度，实行统一授信，分级审批；建立对集团大客户实行统一授信管理的制度等。选B。54.根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指()。A、货币对内可兑换B、资本项目可兑换C、经常项目可兑换D、完全可兑换答案：C解析：根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指经常项目可兑换。55.凯恩斯认为货币政策应实行（）。A、单一规则B、当机立断C、适度从紧D、相机行事答案：D解析：凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性的影响，因此不稳定，在货币政策上应实行“相机行事”政策。而弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因而“单一规则”可行。56.某投资者存入银行1000元，年利率为4%，每半年计息一次，若按复利计算，则该存款一年后的税前利息所得为（）元。A、40.2B、40.4C、80.3D、81.6答案：B解析：根据题意：半年利率=4%/2=2%57.2010年，银监会发布了《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》，要求融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于()。A、10%B、20%C、30%D、40%答案：C解析：2010年，银监会发布了《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》，要求融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%.58.一国在二级银行体制下，基础货币100亿元，原始存款300亿元，货币乘数为5，则该国货币供应量等于（）。A、200亿元B、300亿元C、500亿元D、600亿元答案：C解析：本题考查货币供应量的计算。Ms=B*m=100*5=500。59.根据国际上通行的标准，债务国控制外债总量的债务率警戒线是()。A、100%B、50%C、25%D、20%答案：A解析：根据国际上通行的标准，债务国控制外债总量的债务率警戒线是100%。A正确。60.将金融市场划分为直接金融市场和间接金融市场，是（）。A、按交易标的物划分B、按地域范围划分C、按交易中介划分D、按交易程序划分答案：C解析：本题考查金融市场的分类。按交易中介划分，金融市场可以分为直接金融市场和间接金融市场。多选题1.关于我国互联网金融的说法正确的是()。A、网络借贷业务由中国人民银行监管B、互联网基金销售由银监会监管C、股权众筹融资由证监会监管D、互联网支付业务由中国人民银行监管E、互联网消费金融业务由银监会监管答案：CDE解析：【知识点】互联网金融的监管。网络借贷业务由银监会负责监管。互联网基金销售业务由证监会负责监管。2.国际收支具有的本质特征有（）A、国际收支是一个流量概念B、国际收支是一个总量概念C、国际收支是一个存量概念D、国际收支是一个成本概念E、国际收支是一个流收支概念答案：ABE3.货币政策的最终目标包括()。A、稳定物价B、经济增长C、充分就业D、国家安定E、国际收支平衡答案：ABCE解析：货币政策的目标应该是解决宏观经济问题的决策。就总体而言，一国在宏观经济方面大致存在以下四种类型的问题：①稳定物价；②经济增长；③充分就业；④国际收支平衡。4.成本推动说认为，造成生产成本提高的原因有（）。A、增加工资B、出口的增长C、进口的减少D、原材料成本上升E、企业为了获得垄断利润答案：ADE解析：成本推动说认为，造成生产成本提高的原因有：①在现代经济中有组织的工会对工资成本具有操纵能力，导致“工资成本推进型通货膨胀”；②垄断性企业为了获取垄断利润会人为地提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”；③汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高，都是引起成本推进型通货膨胀的原因。5.管理层收购（MBO）价格确定方法有（）。A、成本加成定价法B、边际效益定价法C、贴现现金流量法（DCF模型）D、经济曾加值法(EVA)E、市盈率法答案：CDE解析：本题考查管理层收购（MBO）价格确定方法：贴现现金流量法（DCF模型），经济增加值法（EVA），市盈率法三种。6.理想的货币政策中介指标应符合的要求一般可概括为（）。A、相关性B、可测性C、灵活性D、可控性E、外生性答案：ABD解析：本题考查货币政策中介目标选择的标准。货币政策中介目标选择的标准可以概括为：可控性、可测性、相关性。7.在下列()情况下一国会倾向于固定汇率制度。A、经济开放程度高B、经济规模小C、进出口集中在某几种商品或某一国家D、国内通货膨胀率与其他主要国家不一致E、经济开放程度低答案：ABC解析：本题考查影响汇率制度选择的主要因素。经济开放程度高，经济规模小，或者进出口集中在某几种商品或某一国家的国家，一般倾向于实行固定汇率制或盯住汇率制。8.COSO在其《内部控制—整合框架》中正式提出了内部控制由五项要素组成，即（）。A、控制环境B、风险评估C、公平竞争D、信息与沟通E、监督答案：ABDE解析：本题考查COSO内部控制五项要素。COSO在其《内部控制—整合框架》中正式提出了内部控制由五项要素组成，即控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督。9.投资性金融机构包括()。A、投资银行B、投资基金C、养老基金D、保险公司E、退休基金答案：AB解析：投资性金融机构包括投资银行和投资基金。后三项是契约性金融机构。10.在银行业的市场运营监管中，对银行的流动性进行监管的主要内容有（）A、监测银行对关系人的贷款变化B、银行的流动性应当保持在适当水平C、检测银行资产负债的期限匹配D、检测银行的资产变化情况E、检测银行坏账和贷款准备金的变化答案：BCD解析：对银行的流动性进行监管的主要内容有银行的流动性应当保持在适当水平；监测银行资产负债的期限匹配、监测银行机构的资产变化情况。11.运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生()等调节作用。A、需求效应B、价格效应C、利率效应D、结构效应E、供给效应答案：AB解析：本题考查国际收支不均衡调节的宏观经济政策。在国际收支逆差时，可以采用紧的财政政策。紧的财政政策对国际收支的调节作用主要有两个方面：一是产生需求效应；二是产生价格效应。12.选择贷款客户的主要从()入手。A、客户所在的行业B、客户资本C、客户自身情况D、贷款用途E、经济形势答案：ACD解析：选择贷款客户时需考虑：(1)客户所在的行业(行业发展前景)(2)客户自身情况及贷款用途13.证券回购协议在货币市场中的作用包括（）。A、增加了证券的运用途径和闲置资金的灵活性B、调剂金融机构间资金短缺C、回购协议是中央银行进行公开市场操作的重要工具D、中央银行实施货币政策，进行宏观调控的重要载体E、提高资金使用率答案：AC解析：BDE项为同业拆借市场的功能。14.以下对于原始存款和派生存款关系描述正确的是()。A、原始存款以派生存款为基础B、派生存款以原始存款为基础C、二者只是理论上的区分D、实践中可以清晰区分E、派生存款是银行体系业务运营过程整体运行的结果答案：BCE解析：原始存款与派生存款只能做理论上的区分，现实中无法区分。故D选项错误。15.治理通货紧缩的政策包括()。A、扩张性财政政策B、扩张性货币政策C、加快产业结构调整D、减少信贷资金投入E、提高利率答案：ABC解析：治理通货紧缩的政策措施1.扩张性财政政策：减税和增加财政支出2.扩张性货币政策3.加快产业结构的调整推动产业结构升级，培育新的经济增长点，同时形成新的消费热点4.其他措施(1)工资、物价管制：制定工资增长计划或限制价格下降(2)股票市场干预16.政策性金融机构的经营原则是（）。A、政策性原则B、财政性原则C、安全性原则D、盈利性原则E、保本微利原则答案：ACE解析：政策性金融机构的经营原则是政策性原则、安全性原则和保本微利原则。选ACE。17.根据偿还期限的不同，债券可分为()。A、政府债券B、公司债券C、短期债券D、中期债券E、长期债券答案：CDE解析：根据偿还期限的不同，债券可分为短期债券、中期债券和长期债券。根据发行主体不同，可分为政府债券，公司债券和金融债券。18.在金融行业发展过程中，我过金融行业自律组织起到的积极作用主要有（）。A、实现金融行业的自我约束和自我管理B、保护行业共同利益C、提高政府的监管水平D、提高金融行业的管理水平E、优化金融行业的业务品种答案：ABDE解析：金融机构行业自律，是指金融机构设立行业自律组织，通过制定同业公约、提供行业服务、加强相互监督等方式，实现金融行业的自我约束、自我管理，以规范、协调同业经营行为，保护行业的共同利益，促进各家会员企业按照国家经济、金融政策的要求，努力提高管理水平，优化业务品种，完善金融服务。19.近年来，我国的国际收支持续出现顺差。为了缓解这一趋势，我国可以采用的调节政策有()。A、紧的财政政策B、松的货币政策C、允许人民币升值D、放宽企业对外直接投资的外汇管制E、鼓励高附加值的外商直接投资流入答案：BCD解析：出现国际收支顺差时，可以采用松的财政政策；松的货币政策；也可以采用本币法定升值或升值政策，也可以放宽乃至取消外贸管制和外汇管制。20.下列各项中属于互联网金融特点的是()。A、互联网金融是传统金融的数字化、网络化和信息化B、互联网金融是一种更普惠的大众化金融模式C、互联网金融能够提高金融服务效率D、互联网金融增加了金融服务成本E、互联网金融降低了金融服务成本答案：ABCE解析：互联网金融具有以下特点：(1)互联网金融是传统金融的数字化、网络化和信息化。(2)互联网金融是一种更普惠的大众化金融模式。(3)互联网金融能够提高金融服务效率，降低金融服务成本。故D选项错误。不定项选择（总共20题）1.假定某段的现价为32美元,如果某投资者认为这以后的3个月中股票价不可能发生重大变化,现在3个月期看涨期权的市场价格如下：3个月后投资者获得了最大利润,当时股票价格为（）。A、25B、29C、30D、34答案：C2.某国某年的有关经济指标分别为：国际收支的经常账户逆差570亿美元，资本账户顺差680亿美元；年底的未清偿还外债余额为460亿美元，其中短期外债占70%；国民生产总值3620美元。根据上述材料：回答下列问题：该国国际收支的总体状况是()。A、逆差110亿美元B、顺差110亿美元C、逆差220亿美元D、顺差220亿美元答案：B解析：该国的国际收支的总体状况应该综合考虑经常账户和资本账户的状况，680-570=110亿美元，即顺差110亿美元。选B。3.某公司拟进行股票投资，计划购买甲、乙、丙三种股票组成投资组合，已知三种股票的β系数分别为1.5、1.0和0.5，该投资组合甲、乙、丙三种股票的投资比重分自50%、20%和30%，全市场组合的预期收益率为9%，无风险收益率为4%。根据上述资料，回答下列问题。投资者在投资甲股票时所要求的均衡收益率应当是()。A、4%B、9%C、11.5%D、13%答案：C解析：计算过程：4%+1.5*（9%-4%）=11.5%4.据统计，2011年我国国内生产总值为74970亿美元；2011年我国货物服务22口总额为20867亿美元，经常账户收支顺差2017亿美元，资本和金融账户收支顺差2211亿美元，国际储备资产增加3878亿美元；2011年底末清偿外债余额5489亿美元。我国经常账户收支顺差额与资本和金融账户收支顺差额之和，大于国际储备资产增加额，意味着贷方总额大于借方总额，其差额应当记入()。A、经常账户B、储备资产账户C、资本和金融账户D、净错误与遗漏账户答案：D解析：我国经常账户收支顺差额与资本和金融账户收支顺差额之和，与国际储备资产增加额之差额应记入净错误与遗漏账户。5.假设我国某商业银行是一家系统重要性银行，2015年年末，该银行的部分业务及监管指标如下：不良贷款余额为900亿元，不良贷款为1．5％；对最大一家客户贷款总额与资本净额之比为12％；流动性资产与流动性负债之比为30％；成本收入之比为25％。根据2013年1月1日起实行的《商业银行资本管理办法（试行）》，该银行需按照风险加权资产的（）计提附加资本。A、1％B、2％C、3％D、4％答案：A解析：【知识点】市场运营监管。除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本，国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1％，由核心一级资本满足。6.假设银行系统的原始存款额为1000亿元，法定存款准备金率为8%，超额准备金率为2%．现金漏损率为10%o此时银行系统的存款乘数为()。A、4B、5C、10D、125答案：B解析：存款乘数=l÷（8%+2%+10%）=5，选B。7.某国某年的有关经济指标分别为：国际收支的经常账户逆差570亿美元，资本账户顺差680亿美元；年底的未清偿还外债余额为460亿美元，其中短期外债占70%；国民生产总值3620美元。根据上述材料：回答下列问题：该国应当运用的国际收支调节政策是()。A、紧的货币政策B、松的财政政策C、使本币法定升值的汇率政策D、使本币法定贬值的汇率政策答案：BC解析：当出现国际收支顺差肘，应采用松的货币政策、松的财政政策以及使本币法定升值的汇率政策，BC正确。8.下面为银行2012年12月31日的资本充足率情况表（单位：亿元）：请根据我国银行监管规定，该银行的资本充足率是()。A、6%B、6.17%C、6.67%D、6.8%答案：A解析：资本充足率是资本净额与加权风险资产的比率。本题中资本充足率=(1400+2700-100-400)÷60000=6%．选A。9.国泰世华股份有限公司首次公开发行人民币普通股（A股）的申请获中国证券监督管理委员会核准许可。本次新股发行规模为16亿股，发行的保荐机构为中银证券股份有限公司和国泰证券股份有限公司。本次发行采用向战略投资者定向配售、网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行。参加本次网下初步询价的机构投资者共70家，其中68家提供了有效报价。最终股票发行价定为5.40元/股。根据有关规定，在此次新股发行网下初步询价阶段，参与询价的机构投资者不得多于（）家。A、20B、30C、60D、70答案：C解析：发行数量在4亿股以上的，询价对象数量应当不多于60家。10.资产安全性监管是监管机构对银行机构监管的重要内容，监管重点是银行机构风险的分布、资产集中程度和关系人贷款。我国金融将的重要依据是《商业银行风险监管核心指标》。我国某商业银行2011年年末的相关数据如下：单位：亿元监管机构规定的银行不良贷款率不得高于()。A、4%B、5%C、6%D、8%答案：B解析：银行不良贷款率不得高于5%。11.据统计，2011年我国国民生产总值为74970亿美元；2011年我国货物服务22口总额为20867亿美元，经常账户收支顺差2017亿美元，资本和金融账户收支顺差2211亿美元，国际储备资产增加3878亿美元；2011年底末清偿外债余额5489亿美元。我国经常账户收支顺差额与资本和金融账户收支顺差额之和，大于国际储备资产增加额，意味着贷方总额大于借方总额，其差额应当记入()。A、经常账户B、储备资产账户C、资本和金融账户D、净错误与遗漏账户答案：D解析：我国经常账户收支顺差额与资本和金融账户收支顺差额之和，与国际储备资产增加额之差额应记入净错误与遗漏账户。12.我国某银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。请根据我国银行监管的规定，分析下列问题。资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容，资产安全性监管的重点应该是（）。A、经营状况B、银行机构风险的分布C、资产集中程度D、关系人贷款答案：BCD解析：本题考查资产安全性监管的相关知识。13.假设美国联储向某商业银行购进了100万美元债券，付给它200万美元支票，该商行将该支票兑现，并将其进行贷放，同时联储规定的法定存款准备金率为10%。联储购买该商业银行的债券属于()。A、直接调控货币供给量的行为B、公开市场业务C、提高贴现率D、改变存款准备金的行为答案：A解析：本题中，美国联储向商业银行购进的是100万美元债券，却付给它200万美元支票，就相当于直接增加了200万美元的基础货币。14.设某地区某时流通中的通货为1600亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%，商业银行的存款准备金为400亿元，存款货币总量为5000亿元。下