广东省2022年下半年银行职业资格《风险管理》：风险分析考试试卷

广东省2016年下半年银行职业资格《风险管理》：风险分析考试试卷一、单项选择题（共24题，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、证券投资基金财产可以用于__。

A．向他人贷款

B．从事承担无限责任的投资

C．向他人提供担保

D．投资上市交易的债券2、下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是__。

A．3年期整存整取的定期存款

B．6年期的教育储蓄存款

C．活期存款

D．定活两便储蓄存款3、贷款承诺费是指银行对__的那部分资金收取的费用。

A．已承诺贷给客户，客户已经使用

B．未承诺贷给客户，客户已经使用

C．已承诺贷给客户，客户没有使用

D．未承诺贷给客户，客户没有使用4、外商独资银行、中外合资银行经()批准，可以经营结汇、售汇业务。

A．中国人民银行

B．国家外汇管理局

C．中国银监会

D．中国银行业协会5、速动资产包括。

A：存货

B：应收账款

C：预付账款

D：待摊费用

E：著作权6、__不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A．耐用品订单

B．工业生产

C．外汇储备

D．采购经理人指数7、下列属于银行内部资源分析内容的有__。

A．与竞争对手相比较，在工资、待遇、奖励和提升方面所处的地位

B．竞争对手是否向客户承诺贷款的利息将随法定利率下调而降低

C．客户所在行业在国民经济中的地位

D．信贷市场的潜在进入者8、目前，我国统计部门公布的失业率为__。

A．城镇登记失业率

B．农村户口登记失业率

C．全部登记失业人数与全国人口的比例

D．城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比9、__是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

A．承兑

B．担保

C．信用证

D．信贷承诺10、下列关于各个银行的个人质押贷款的贷款期限不正确的是__。

A．中国工商银行的个人质押贷款期限一般为1年，最长不超过3年(含3年)

B．中国建设银行的个人质押贷款期限最长为3年，以保单质押贷款的，最长期限为1年

C．中国银行个人存单质押贷款期限最长不超过1年

D．中国银行个人记账式国债质押贷款期限最长不超过1年

11、借款人的信用承受能力主要内容不包括__。

A．借款人的信用等级

B．是否存在超风险限额发放贷款

C．借款人的应摊未摊

D．审查保证人的资格及其担保能力12、__负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。

A．国家外汇管理局

B．中国银行业监督管理委员会

C．人民银行

D．财政部13、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金__

A．创业基金

B．对冲基金

C．成长型基金

D．收入型基金14、贷款效益性调查的内容不包括对借款人__进行调查。

A．过去三年的经营效益情况

B．当前经营情况

C．过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况

D．担保是否符合规定15、中央银行的窗口指导以__为主要特征。

A．限制存款增减额

B．限制贷款增减额

C．限制存贷款增减额

D．限制贷款增加额16、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%，则李先生每月应该还款额度为__元。

A．4440.8

A．是否具有合法资格

B．是否具有较高的信用等级

C．净资产和担保债务的状况

D．是否在银行开立了保证金专用存款账款24、__是指那些商业银行可以通过调整业务规模，改变市场定位，放弃某些产品等措施让其不再出现的操作风险。

A．可规避的操作风险

B．可消除的操作风险

C．可降低的操作风险

D．可缓释的操作风险二、多项选择题（共24题，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。）1、金融市场是金融工具交易的场所，具有下列哪些功能?

A：货币资金融通功能

B：优化资源配置功能

C：风险分散与风险管理功能

D：经济调节功能

E：定价功能2、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。

A．所在区域的信用环境

B．财务状况

C．信用记录

D．收入来源

E．风险承受能力3、下列__方法有助于商业银行在一定程度上化解利率上升可能造成的风险。

A．将闲置资金购买固定收益证券

B．对优质资产进行资产证券化

C．降低固定利率的长期贷款比例

D．改行固定利率的大额可转让定期存单

E．提供固定利率的住房按揭贷款4、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A．现金缴存

B．借款业务

C．转账结算

D．现金支取5、假设一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，欧元多头50，港币空头80，美元空头30，则用短边法计算的总敞口头寸为__。

A．150

B．110

C．40

D．2606、贷款五级分类制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为。

A：正常、关注、次级、可疑、损失

B：正常、次级、关注、可疑、损失

C：正常、关注、可疑、次级、损失

D：正常、次级、可疑、关注、损失

E：著作权7、下列选项中，体现企业管理状况风险的有__。

A．管理层对环境和行业中的变化反应迟缓

B．管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力

C．中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足

D．借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化

E．董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱8、行政处罚的种类有__。

A．警告

B．罚款

C．行政拘留

D．拘役

E．责令停产停业9、对抵押物的价值评估情况做出调查是对贷款的__进行调查。

A．合法合规性

B．安全性

C．效益性

D．流动性10、银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的__。

A．所在区域的信用环境

B．财务状况

C．信用记录

D．收入来源

E．风险承受能力

11、下列关于等额本金还款法的说法，正确的有__。

A．贷款期内每期等额偿还本金

B．贷款期内还款额度逐月递增

C．贷款期内偿还的利息逐月递增

D．贷款期内偿还的本金逐月递增

E．贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少12、全面风险管理模式体现的理念和方法包括__。

A．全球的风险管理体系

B．全面的风险管理范围

C．全程的风险管理过程

D．全新的风险管理方法

E．全员的风险管理文化13、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号__。

A．存货周转率变小

B．显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据

C．流动资产比例大幅下降

D．业务性质变化14、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是__。

A．适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

B．小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场

C．结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税

D．以上皆错15、__是指合约到期时，按规则和程序，交易双方通过合约所载标的物所有权的转移，或按规定结算价格进行现金差价结算，了结到期期末平仓合约的过程。

A．结算

B．交割

C．平仓

D．清算16、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。

A．呆账计提

B．呆账准备

C．呆账减值

D．呆账核销17、下列关于贷款损失准备金计提比例的说法，正确的是（）。

A．普通准备金的计提比例可以确定为一个固定的比例

B．专项准备金的计提比例，可以由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定

C．对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局可以为专项准备金计提比例规定一个参考比例

D．特别准备金的计提比例，可以由监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定

E．普通准备金的计提比例可以确定上、下限18、下列属于债券收益率曲线通常表现的形态的是__。

A．正向收益率曲线

B．反向收益率曲线

C．波动收益率曲线

D．水平收益率曲线

E．垂直收益率曲线19、关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是（）。

A．《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)

B．《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C．《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

D．《公司法》强调公司资本不得任意变更20、中国人民银行在什么时间开始试行《贷款风险分类指导原则》。

A：1998年5月

B：1998年3月

C：2001年12月

D：2000年12月

E：著作权21、基础货币的构成要素有__。

A．流通中现金

B．存款银行在央行的存款

C．存款银行持有的货币

D．国债

E．居民的活期存款22、风险对冲是商业银行风险管理的主要策略之一，它对于管理__是非常行之有效的办法。

A．操作风险

B．汇率风险

C．股票风险

D．商品风险

E．信用风险23、以下关于贷款档案保管期限表述正确的是。

A：贷款档案的保管期限自贷款结