邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资格考试

邮政储蓄银行理财产品销售从人员考试Thewasfinallyrevised2016年上半中国政储银行财产销售业人资格试容

项

项

项

项基金销售结专用账户的用、（）和撤销应当按照规定向中国修

变

转

更证监会及账户开立人所在地中国证会派出构备。中国证券业协中国证监会（）对基金销售机构从事基金销

基金售支结算售活动的情况进行定期或者不定期查，

会

其出机构

算机构

公司基金销机构应予以配。（）负责向监督管理部门提交申请开办理财业务所需的各类文和资总行

一级分行

二级分行

一级支行料，完成理类业务开资格和业准入手续的各项报工作。（）负责邮政储蓄银行特定资产总

一分行

二分行

一支行管计划代销协议的签署。（）是理财类业务监督的实施单

一级支行

二级支行

二级分行

一级分行位，由事后督员负责日常业务行事后的监。（证券投资中国金业协

中国证监及其派基金销售理办法》规定，对金销售会

证券交所会

出机构活动实监督管。“凭证式国债收款凭证”一律使用由中国人民银行监制、中国印钞造币总公司所属北京

石家庄

西安

天津（制的“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”。正确“投资顾问项目”，是指人民理财业

错误务中需要请专业机担任投资问的项目，包括定收益类品投资顾项目、权类产品投顾问项目混合类产品投资顾项目。《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办正确

错误法》的规定不针对代理保险业务。本规定（开放式证券投资基金销售费用管理规定，下同）所称基金销售机构是指办理金销售务的金管理以及经

中国证券协中国人民银行会

中国证监会

证交易所（）注册取得基金销售业务资格的其机构。投顾问合

投顾问运作程中现

项运作业绩高出以下（）情况，应安排投资

投资顾问按规定进我机构准入违合同定

于同约定的业顾退出。

行目投资操作相标准

行，产严重响

绩准除中国证监规定的特基金品种，投资人申购基份额时，须全额交申购款项。

正确

错误从事基金售支付结业务的支机构除应当具备证券投资金销售管办法》第二十六条定的条件外还应当取得

中国证券登记算中银监会

中证监会

中人民行（许可证》，且司基金销支付结算务账户应当与司其他业务账户有效隔离。

公司代产投资于低险项目的，可对债正确

错误务最终承担主体进行评级和授信单一投资顾问机构所管理的我行投顾项目

10%

20%30%40%总模得超过上年度末理财资产总规模的（。二级支行财经理负理财类业日结轧正确账。

错误非公开募基金财产证券投资包括买卖公开发的股份有公司股票、债券、正确基金份额以及国务院券监督管机构规定的其他证券及衍生品种。

错误非公开募基金应当向合格投资者募集，一人

二百人

五人

一人合投资者累计不得超过（。分行发起进特定资管理计划，应对客户需求和市场前资产管理划进行初评判，初报告不

营方

管理人价景析包括（风险匹配原是指商业行只能向户销售风险级于其风险受能力评级的理财品

错误负责特定客户资产管理计划管理的准入和

总个金融一分行行

总行基业务处退管理工的是（

部负责邮政蓄银行理类业务系功能的总行增加和变的是（

一行行

一行个人客户必凭已签约个人结算账户卡/折和理财类交易账户密码在营业窗口办理代理业务。

正

错个人客户凭效身份证申请办理类业务签约必须有对应的（个人蓄蓄算卡折

对结算个人收在最近年每年过万元人民币或者庭合计收在最近三内每年正确超过元人民币，能提供相关明的自然人为商业银高资产净客户。

错误个人投资在邮政储银行办理业务前，需先进行理类业务签，其前台系统操作交易码（。

602005602037602047根据《商银行理财品销售管办法》规定，宣材料是指业银行为传推介

电、传真、报纸海报电短、邮件子示

理财售合同理财产品客户分发者公布，客户可传以获得的面、电子或其他介质的信息，其包括（）

资根据《证券资基金销管理办法，对于推介定期额投资业等需要模历史业的，下说法不确的是（）

应对其往足长时的应说明模拟数实收益进应采用国据的来、模拟证市场有行拟，时方及主要计算代性的指数注相应复公合平均益率

应当进行相应的风险提示根据《证券资基金销管理办法，以

有够平空电视电影互

基金宣传推介材料下有关基金传推介材料险提示的表提金宣传

含基金获中国证述，不正的是（。

示和示性文网站接形的，字必明确、在料中加入

宣传介材应应特别声中国醒，方投

具符规定

当括为时至少5

证监会核并不资阅读

的必备内容的示对根据《中国政储蓄银理财类业管理办法》不可以同时向个人和机构客户销

代理基金

风险提函储国债电凭式国债子）

该金的风险收益出实质性判断推荐或者保证。人币理财产品售的是（根据《中国政储蓄银理财类业管理办法》，各级分行应辖内机构理财正

错类业务进行期或不定的业务检，每年期检查得少于次。根据《中国政储蓄银理财类业管理办法》，各级分行应辖内机构理财1

234类业务进行期或不定的业务检，每年定期查不得少于次。根据《中邮政储蓄行理财类务管理办法》，仅个人客户销的是（。

代理金

储蓄债（电凭证式债品子式）根据《中邮政储蓄行理财类务管理办法》，面负责理类业务监稽核工门门门作的门是（。

业务门根据《中邮政储蓄行理财类务管理35年15年办法规定，记簿、解约登记簿、挂失登记簿等登记簿类的保管限是

永久（根据《中国政储蓄银理财类业管理办法》规定储蓄国债电子式）可以向机客户销售。

正

错根据《中国政储蓄银理财类业管理办法》规定电子存储式的档案保管期限是（

35年15

永根据《中国政储蓄银理财类业管理

个综合员

对综合员

个普通员

理经理办法》规定二级支行公业务和人业务都应设置的岗位（。各岗的人员员根据《中邮政储蓄行理财类务管理业业办法》规，各级管部门应针各类理情情其二支行各岗位不财业务分设置相应岗位，下不符合岗岗任

得兼任岗位求的（。

多、岗一多、岗多人“

人”根据《中邮政储蓄行理财类务管理办法》规定机构类客户可以在

县任一点

省任一点

全任网点

原户网点（类业务。根据《中邮政储蓄行理财类务管理办法》规，交易凭、证保管期限3年5年是（）。

15年

永根据《中邮政储蓄行理财类务管理办法》定，理财类业务的开办实行

审、授权

报、授权

审、批准（）方式。根据《中邮政储蓄行理财类务管理办法》定，理财类业务的停办实行

审、授权

报、授权

报、批准（）方式。根据《中邮政储蓄行理财类务管理办法》规，理财类务管理人应具备高中

大

本

研生学（监管部门要求行业资。根据《中邮政储蓄行理财类务管理办法》规，凭证式国债仅对人客户销售。

正确

错误根据《中邮政储蓄行理财类务管理办法》规，上级机构将在接到各级机构的开办申理财类业务之日起

357

10（根据《中国政储蓄银理财类业管理办法》规定审计部门年要有计地对1

235理财类业务行至少（稽查。根据《中国政储蓄银理财类业管理办法》规定审批机构在接到各机构357的网申请日起（日内批复。

10根据《中邮政储蓄行理财类务管理办法》规，同一客可以进行财类业务签约（。

235根据《中邮政储蓄行理财类务管理办法》规，统一负理财类产管理的行是（。

行行

行根据《中邮政储蓄行理财类务管理办法》规，网点发突发事件，依据普柜员

综柜员

支行

主行领导“对”责制，作处理突发事件和客户投诉第责任人的是（根据《中国政储蓄银理财类业管理办法》规定下列人员不属于理类业

综员

普

大

理理务营业人员的是（理类业均理财类业务解约时根据《中国政储蓄银理财类业管理

无额且在

客可在国理类业务解约

经办人员应仔细校办法》规定，下列说法不正确的是

途金才进

范办理财可代办

验户证件有效（

行财类务

类务解约性，并留存复印件解客认购债客认购债客户办国债提根据《中邮政储蓄行理财类务管理当日间办

已出单凭式国债客户需将收款凭办法》规，下列说不正确的是

将户资账

证交回网点办理理认购取消交

间不可办理提（

户应金进

收单交易以解锁资易

兑取消易行扣款

金根据《中邮政储蓄行理财类务管理办法》规，邮政储银行二级支行可以正确直接与监管部门协调和沟通理财业务相关问题。

错误根据《中国政储蓄银行财类业务指引》，不管户是否在邮开立账正确户，办基账销户交易时选择“TA销户”。

错误根据《中国政储蓄银行财类业务指引》，储国债（电子式）可取消易只正能是整取消。

错根据《中国政储蓄银行财类业务指正确引》，个投资者办理客户资料更改交易

错误可在省内任网点办理。根据《中国政储蓄银行财类业务指引》，个投资者可全国范围办理在确办理约。

错误根据《中国政储蓄银行财类业务指引》，个投资者在理多对一办关系确变更交易时需综合柜员权。

错误可以在邮政储蓄的根据《中国政储蓄银行财类业务指身行长引》，个投资者在理客户资更改交须授不

营时间操作易时，列说法不正确是（

附有效份证以及籍

权

能此修改部的相合法证明原件根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，各级机构在国债发行前申请额度的元

百

万

百元系操作界面单位显示的是（根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指

正确

错误引》，柜员在办理公检法等国家规定的有权机关的法扣划申交易时，要核实相关律文。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，机构客户认购国债当日可办理提前兑交易。

正

错根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，机构客户在申请办理基金TA户销户时，前来柜台办理该交易的经办人必须是该构约时在系中预留的机构经办人员。

正确

错误机构户持有相基金根据《中国政储蓄银行财类业务指公所管的引》，机构户在申请办基金户

前柜台办该交的经办人可以不是该机构签交需经基金公司销户时下列说不正确是（

基金品种的份记的户约时在系中预确认额为0的才行销留的机构经办人账户才可以

户员行销户根据《中国政储蓄银行财类业务指引》，机客户在申理财产品撤单交易时，日日升产品只允许内部撤单。

正确

错误当择内撤当择外撤单时凭证类

前来柜台办该交根据《中国政储蓄银行财类业务指型凭证码引》，机客户在申理财产品单交易不输入，但需时，下列说法正确的是（要合柜授权

单时凭证类日升产只型凭证码许部撤单为输项不需授权

易的经办人必须是该构签约时在系统预的机构经办人员根据《中国政储蓄银行财类业务指引》交易码601115（基金分红方式变更）可进行机构客户基金撤单。

正确

错误根据《中国政储蓄银行财类业务指引》，客办理储蓄债（电子）取消

省任一点

全任网点

原点交易时，要在（根据《中国政储蓄银行财类业务指引》，客办理储蓄债（电子）提前正确兑时，由综合柜员授权。

错根据《中国政储蓄银行财类业务指引》，客办理国债务时若申请额度为

1

10

1001000100000则在操作界面申请额度金额应输入金额（。没有金份额储储开根据《中国政储蓄银行财类业务指

没有正在理的批的基金户账户的户的选择引》，客办理基账户销户交时，行销销下列说法中正确的是（。户户”记

量易的账才能进行户根据《中国政储蓄银行财类业务指引》，户办理金账开户后，T+1（确认果。

T+2

T+3T+4根据《中国政储蓄银行财类业务指引》，户办理金账开户后T+1正确日可查基金公确认结。

错根据《中国政储蓄银行财类业务指引》，户办理金账户开后，如T+1果是新开的号（）日可查询基金公确认结。

T+2

T+3T+4根据《中国政储蓄银行财类业务指正确引》，客办理基金申购交易必本人办

错误理，得代（根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易后，T+1

T+2T+3T+4（确认申购结果。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易后，

T+1

T+2

T+3T+4（。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指

必在签网

机客户购

已单的客户必

手续费直接从客户引》，客办理凭证国债提前付（机网可式构）时下列说不正确是

点机普通柜取证’扣不产生金交（。

员操，超过易一定额（由总行行参数设置需由综合柜员权

交回网进行收易单交易后，方可办理前兑交易根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客办理销户时该储蓄国债账户应正确无未兑取的国债且不含任何待确认交易。

错误根据《中国政储蓄银行财类业务指引》，客变更理财交易账户应的个正确人结算账的交易必本人办理不得代办。

错误根据《中国政储蓄银行财类业务指引》，客户累计错（）次密码后财类易将被临时锁定。

3

51015根据《中国政储蓄银行财类业务指3510引》，客户累计错（）次密码

15后理财交易将永久锁。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引，客户计输错10次密码后理财类交易将永久锁。

错根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户请办理存款证13

5

10明易时，每个存款证明不能超过（）个理财合同号。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指

正确

错误引》，客预约同一理财产品有次数限制。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户网点认购理财产品的交易正确

错误时理财经理和营业员需要对客户进行风险提示。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，理类交易账户密码变更交易应由综柜员授权。

正

错根据《中国政储蓄银行财类业务指引》，凭式国债需额冻结，蓄国债正（电子式）可行部分冻结（

错根据《中国政储蓄银行财类业务指引》，所理财产品都可以具有开具存款证明。

正确

错误根据《中国政储蓄银行财类业务指1引》，同一基金品种当日可以

234（。根据《中国政储蓄银行财类业务指

开户时尽输入完只可单位结账引》，网在办理机客户的理业务签能

整的客户息，经约交易，下列不正确是签约次（。

算账开户网才办人的信息必须点做办理约交易输入重打据的种必须原交成营业确认原根据《中国政储蓄银行财类业务指类为“产协功而打印出现问单据存问引》，下关于柜员打理财产交易相重打单据的数不关单据时，说不正确的是

议”、回题，法交予

题后进行打，受限制（。

执、重要凭只能天由原交客户在原单据上盖作

证

易柜员打废”后，方可进该交易客户在预约最终效日前

客户预约额应大根据《中国政储蓄银行财类业务指

客户约后，至网进行认

客户约同期资引》，下关于客户理财产品预约起

可在国范围购，约最终

理财品限制额，小等于累计止期内预定买一定金额财产品的交

内任网点进有效后未进

次最高投资额为倍易，说法不正确的（。

行认购行认的，该预约度取消

增金的整倍根据《中国政储蓄银行财类业务指客估结果客产品引》，下关于客户网点认购财产品评人示品的交易，说法正确的是（估

亲自认并签名

协议书”留存联及客户风险受力评估表专夹保管，日终缴综合柜员根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下关于客户网点提前回理财

提前赎回必须由客部赎回额户本人本人有效无制，但留全部提前赎回不身份证件、已签约存额应于产品的易，说不正确是

回办理

的个人结账户卡/等最投资

倍的限（。

折原品协议书金在原认购网点办理根据《中国政储蓄银行财类业务指引》，下理财类交账户交易必须可

解挂失

密码变更

密码重置以代的是（根据《中国政储蓄银行财类业务指多一加关引》，下理财类交账户交易不要

客资更改

密解挂失

密重置系更授的是（根据《中国政储蓄银行财类业务指多一加关引》，下理财类交账户交易应支

客资更改

密解挂失

密变更系更行长（支长）授的是（根据《中国政储蓄银行财类业务指多一加关引》，下理财类交账户交易应由综

客资更改

密解挂失

密变更系更合柜员授的是（根据《中国政储蓄银行财类业务指引》，现政储蓄行系统内国债务申100请额度的最限额是（

200300500根据《中国政储蓄银行财类业务指引》，在储蓄国债托管账户内续

123

5（自动进行销户。根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引，新开位银行算账户3

51015（）日允许进行基金申购交易根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，新开位银行结账户三日允许进基金申交易。

正

错根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指

1011

15

25引》，邮储蓄银行基金销售代码是（根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮储蓄银行基金销售代码为正确025

错误根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，在办理储蓄国债（电子式）冻结1时，应少有（的工人员。

2

34根据《中国政储蓄银行财类业务指引》，打单据的种类为“产品协议正书”、“回”等收据类单据，不支持对重要凭证进行重打。

错股票质押融项目中单次质押股数不

超过公总流通股数（）固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收益类资产的项目，其不包括

国债

央行票据

短融资券（）固定收益投资顾问队，投研体的投资顾问团须有（究一名

两名

三名

四名员，研究从事固定益研究年不得低于年。固定收益投资顾问队中，投资顾问提供预收益水平以低于本制定的相正应绩基。

错固定收益投资顾问队中，投资经理从正确事固定收益资或研究的年限不得低于

错误年，担任资经理的限不得低于。固定收益类资顾问团队中，投资经理所管理的类似产品年化收益率均

高于

低于

等于

以皆可（）市同期平均收益水平。国务院证券督管理机工作人员法履行职责进调查或者查时，不得少于（）人，并应当出示合法证件；

一

二

三

五对调查或者查中知悉商业秘密负有保密义务。国债不得名，不可通转让，规定时正间内可提前兑。

错混合类产品资顾问项投资对象括固定收益类资产，但不包权益类资的项目。

正确

错误混类投资问项目投资问团队须一名

两名

三名

四名少配备（）投经理。混合类投资顾问项目投资顾问团队担任储投资经的人员从事固定收益类/权

正

错益类投资或究的年限不低于年。混合类投资问项目投资顾问团队同一名资经理可以从事两种类型（固定收益类和权益类）的投资。

错误混合类投资问项目投资顾问团队投研一体的团队须同时具备固定收益类及权益类研究员。

错混合类投资顾项目投资顾问团队须制定明确的投资组警戒线及仓线，警线

正确

错误不得于净的平仓线得低于净值的。混合类投资问项目须定严格的投资比例限制其保本策略项目权益投资比不得超过（）

20%

30%40%50%混合类投资问项目须定严格的投资比例限制其引入专业保公司类目权

益类投比例不得超过（）正确货币基金的分红方式固定为红利再投资，

错误不得变。机构客户位银行结账户中仅般户与正确基本户才办理签约财类业务。

错误基金（法规及本规定设定科学理、简单清晰的基持人

发人

托人

管人金销售费用结构和费率水平，不断完善基金销售信息披露，防止不正当竞争。基金份额持有人大会及其日常构可以直正确

错误接与基金的投资管理活。基金份额持人大会应当代表（有人参十一一加，可召。

三分二基金份额记机构可理投资人金账户的建立和理、基金份额注册登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放正确红利、立并保管基金份额持有人名册等业务。

错误基金份额登机构应当妥保存登记数

五

十

十五

二十据并基金份额持有人名、身份信及基金份明细等数备份至国院证券监督管理构认定的构。其保存期限自基金账销户日起不得少于（）年。基金份额净值计价出错误时，金管理人应当立即正，并采合理的措防止损失进一步扩大。

正确

错误基金份额上交易，应当合的条件是

基金合同期

基金合同期

基金募符合

基金份额有人不（）

为年以上

为年以内

基金法定基金管理人基金托管人违反基金法规定，相互出资或者持有股份的，责令改

二万以下

十以下

五以下

三以下正可以（）罚款。基金管理、金托管人因基金财产的管理、运用或者其他情形而取得的财产和收益归入基金财。

正

错基金管理、金托管人在履行各自职责的过程中，反基金法定或者基金合同

正确

错误约定，给基金财产或者基金份额持有人造成损害的，当分别对自的行为法承担赔偿责；因共同为给基金产或者基金份额有人造成害的，应承担连带赔责任。基金管理人不得从基金财产中计提一定的销售服务费专用于基金的销售与基金持有的服。

错基金管理人不得向销售机构支付非以销售基金的保量为基础的客户维护费，不得正确

错误在金销售协议之外支付或变相支付销售佣或报酬奖励。基金管理不收取销服务费的对持续持有期于个月但于月的投资人25%收取不于%的赎回费，并将不于赎回费总额（

50%

75%90%基金管理不收取销服务费的对持续持有期于个月但于月的投资人正确收取不于%的赎回费，并将不于赎回费总额的计入基金财产。

错误基金管理不收取销服务费的对持续25%持有期于个月的投资人，应当不低

50%75%90%于赎回费额的（财产。基金管理人不收取销售服务费的，对持续持期长于个月投资，应当将不低于赎费总的入基财产。

正

错基金管理人不收取销售服务费的，对持续持期少于个投人收取不低%25%50%的赎回，并将低于赎回费总的（

75%

90%基金管理不收取销服务费的对持续持有期于个月的投资人收取不低%正的赎回，并将不低于赎回费总额的计入金财。

错基金管理不收取销服务费的对持续持有期于日的投资人收取不低于的赎回费对持续有期少（）

1020

30

40日的投资人取不低于%的赎回费，并将上述赎回费全额计入基金财产。基金管理的基金宣推介材料应当事先经基金理人负责金销售业的高级管理人员和察长检查，具合规意见34书，并向公众分发或者发布之日起（经营活动所在地中证监会派机构备案。

5

7基金管理和基金销机构应当在（用的结基金运作协基金销售协基金托协

基金理议方式和支付方式，除客户维护费外，不得就销售费用签订其他补充协议。基金管理可以对选后端收费式的投资人根据持有期限用不同的端申购（认购费率标准。对于持有期低于25（管理人不得免收其端申购（购）费用。

3基金管理应当在基半年度报和基金（财产中计提的管理、托管费、基金销售服费的度

年度

月

周金额，并说明管理费中支付给基金销售机构的客户维费总额。基金管理应当在基合同、招募说明书中约定收取售服务费，对持续有期正确

错误少于60日的投资人收取不低于的赎回费，并将上赎回费全计入基金财产。基金管理人应当在（）监察稽核报告中明基金销费用的具支付月

季

半度

年项目和使用况以及从理费中支付的客户护费总额。基金管理应当在招说明书及金份额发售公告中明中国证会规定的他有

正确

错误关基金售费用信息事。基金管理人应当自收到准予注册文件之日一个月

三个月

六个月

九个月起（）内进行金募。基金管理人应当自与基金销售机构签订销售协议之日起（）内，将销售协３

7

半月

一月议报送其主经营活动在地中国监会派机构。基金管理人与基金销售机构可以在基金销交易量

有效量

保有量

保底量售协议中约定依据基金销售机构销售基金的（户维护费，用以基金销售构支付客服务及销售活中产生相关费。基金管理与基金销机构应在金销售协议及其补协议中约定双方在申购（认购）、赎回、售服务费等销售正确费用的分比例，并据此就各实际取得的销售费用认基金销售收入，如实核算、记账，依法纳税。

错误基金募集申请在完成向中国证监会注册

正确

错误前，基金售机构可向公众分、布基金宣推介料。基金托管人与基金管理人不得为同一机正确构，不得相互出资或者持有股份。

错误基金销售费用，是指金销售机构在售基金份额以及办理基金份额的申购、赎回等售活动中收取的费用。

正

错基金销售费包括基金的购（认购）手续费

赎回费

委托费

过户费费、（）和售服务费。基金销售构被责令停或者终基金销售业务的基金管理应当配合国证监会指定的介机构妥处理有关资人基正确金份额的购、赎回、转托管等业务，并可按照售协议的约定，依法要求销售机构赔偿有关损失。

错误基金销售构不得在基金合同定之外的日期或者时间办理基金份额的申购、赎回或者转。

正

错基金销售构负责基销售业务监察稽核人员应及时检查金销售业的合法正合规情况并于年度束一个月完成上年度监稽核报告，予以存档备查。

错基金销售构和基金销售相关机构通过互联网开展基金销售动的，应当报相关部门行网络容服务商备案。

正

错基金销售机获得基金销售业务资格后

半年

１年

２年３年（）内未开展基金销售业务，终止基金销业务资格。基金销售构及基金售服务机可以加证券业会会会会入（。基金销售构可以采抽奖、回扣或者送正确实物、保险基金份额方式销售基金。

错误基金销售机可以选择（商业银行支付机构从事基金销售支付结算业务。

保险公司

基金公司基金销售构所使用的基金产品风险评价

正确

错误方法及其说应当向基金资人公开。基金销售构为基金资人提供值服务的，不可以基金投资人取增值服务确费。

错误基金销售构违反《券投资基销售管理办法》定的，中证监会及派出机构可以对接负责的管人员和他直接正确责任人员取监管谈、具示函、暂停履行职务、认定为不适宜担任相职务者罚款等行政监管措。

错误基金销售构应当按基金合同招募说明书约定（费管人

托人

投资人

发人用；未经募说明书明并公告不得对不同投资人适不同费率。基金销售机应当根据（基金销售支付中证监派中证券业协会

中证监会求履行信息送义务。

结机构构基金销售机应当建立健全档案管理制度妥保管基金份额持有人的开资料15，10和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存

15，

10，1010，15（关的其他资料自业发生当年起至少保存（基金销售机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度，以基金正确

错误份额持有人资金的存取程序和授权审批制度。基金销售机构应当建立相关人员的离任审正确

错误计或者离任审查制度。基金销售构应当将金销售业资格的证明文件备于基金售网点的着位置确或者在其网予以公示。

错误基金销售构应当提有效途径基金投资人查询金合同、募说明书等基金销确售文件。

错误基金销售构应当依有关法律法规及本规定，建立全对基金销售费用的监督和

正确

错误控制机制，持续提高对基金投资人服务质量，保证公平、有序、规范地开基金销售业。基金销售机应当以（）的结算基管理人

基投资人

基托管人

基发起人账户作为其申购资金的银行账户。基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）注重根据投资人利益优先原投资人的风承受能力售不同风险等级

风匹配则

适性原则

审性原则则的产品，把适的产品售给合适的基金投资人。基金销售结资金是（）的交易

基投资人

基管理人

基托管人

基金注册登记机构结算资金涉及基金售结算专账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入自有财产。基金销售算资金是由基金销售机构、基金销售支付结算机或者基金份额登记机构等金销售相关机构归集的，在基金正投人算账户基金财产管账户之划转的金申购（认购）、赎回、现金分红资金。

错基金信息披露义务人应当确保应予披露的

正确

错误基金信息国务院证监督管理构规定时间内披，并保证资人能够照基金合同约定时间和方查阅或者制公开披露的信资料。基金宣传推材料登载基的过往业绩时，基金同生效不六个月的应当登确载从合同效之日起算的业绩。

错误基金宣传介材料可登载该基、金135管理人管的其他基金的过往业绩，但基金合同生不足（）个的除

6外。巨额赎回是开放式基单个开放，基金净赎回申请超过基金总份额

5%

10%

15%20%（）的情形。具有完全民行为能力客户都可邮政正确

错误储蓄银行办理理财类业务签约开办机构理类业务的级支行应证已正

错经得办理公业务资格。可担任投顾问的机包括但不于在国内依法成的商业银、券公司、金公司、产理公司及资管理公司等。

正确

错误可以聘用无明确研究支持来源的投资顾正确问，担任权益类投资顾问项目。

错误客户认购国债当日日间可办理认购取消交正确

错误易。客户在办理理财类交易账号密码挂失、密码重置、密更改时，办人员应细校

正确

错误验客户件有效性，并留存复印件。客户在邮储蓄银行理基金交时可采户开交基金账户销户变更用免填方式的（。

户

易客户在邮储蓄银行点提前赎理财产品的交易必由本人持本有效身份证正件、已签约的个结账户卡折、原产品协议书在原购网点办理。

错理财产品名称中含有拟投资资产名称的，3040拟投资该资的比例须达到该理财产品规

50

60模的（。理财产品售文件应包含专页险揭示书，风险揭示书中“户风险承受能力

理财经理

销售人员

大堂经理评级”内容由（。理财产品售文件应包含专页客户权益须，客户益须知不包括以下容（。

客风险承受能评估流客向商银商业行联方商业行往年品程评级体行诉的方式式及他需向种理财产品平均收含义及合和序客说明的内益购的理财产品等相关内容理财产品传材料应在醒目位提示客户，“（）、产品有风险、投资

理财有划

理财是蓄

理财应审慎

理财非款须慎”。理财产品传销售文本提及第三方专业机构评价结果，应当列第三方专评价正确

错误机构名称，刊登或发布评价的渠道与日期则可根情况是否列明。理财产品传销售文本应当全面、观反映财产品的要特性和产品有关重要事实，语言表述应当真实、准确和清

正确

错误晰，不得大或者片宣传理财品，违规使用安、保证、承、保险、险、有保障、高益、无风等与产品风险收益特性不匹的表述。理财产品传销售文本只能登载商业银行开发设计的款理财产品或风险等级和结综业绩

平业绩

总业绩

同业绩构同的同理财产品过（）及好、最业绩。理财产品宣销售文本中如不能提供科

正确

错误学、合的算依据和算方式，则理财产品宣传售文本中得出现产收益率或收益区间类似表述。理财类交账户密码失交易必由客户正确本人办理，不得代。

错误理财类业签约需由户本人亲办理，正确不得代。

错误理财类业属于全国中间业务由总行正确统一开办统一应用统一管理。

错误每一基金额具有一表决权，金份额持有人可委托代理出席基金额持有确人大会并行使表决。

错误权益类产投资顾问目的投资象为：正确股票、股票型基金等权益类资产的项目。

错误权益类投顾问项目资顾问团，须制定资组合警戒线不得低于净值的（）。

60%70%80%

90%权益类投顾问项目资顾问团，须制定投资组平仓线不低于净值的

60%70%

80%

90%（权益类投顾问项目资顾问团须制定正确明确的投资合警戒线及平仓线。

错误权益类投顾问项目资顾问团中任正何均可担储备投资经。

错权益类投顾问项目资顾问团中若1月现任投资经理任期内离职，储备投资经理

2月

3月个月暂代行使投经理职责，顾团队须于（经理。权益类资顾问项目投资顾问团队中，投资经理所理的产品最近三年绩均须处20%于同类产品前（

30%

40%50%权益类资顾问项目中，投研一体的团队须有两名以上研究员，研究员从事权益类投资研究年限不得低于年。

正确

错误认购费和申费采用在金份额发或者

正确

错误申购时收的前端收方式，不以采用在赎回时赎回金额扣除的后收费方式。认理产品时，个人或家庭融资产总计超过10万元人民，且能提相关正确

错误证明的自然人，为商业银行高资产净值客户。如果邮政储银行理财业务系统法满足要求各级分行可根据实际自对系统行改。

正

错如果邮政蓄银行凭式国债收凭证右上角码为“1……3456789”则入库凭证印刷号是（）。

345678901如果邮政蓄银行凭式国债收凭证右上角码为“12345，则入凭证印12345112345号（）。入网机构退理财类业系统，需上级正确机构批准，不得擅自停办业务

错误若邮政储银行理财业务系统法满足要求，要对系进行改，总行（需求上报总行，总行统安排实。

一级分行行

一级支行商业银行得将存款独作为理产品销售，但可理财产品存款进行制性搭确配销售。

错误商业银行得通过电、台道对具体理财产品行宣传；通过电话传真、短

正确

错误信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确示不同意商业银行得再通过此种方式客户开展理产品宣传。商业银行不无条件向客承诺（证收益于

低于

等于

不高于率。商业银行事理财产销售活动如需要可采取抽、回扣或者送实物等方式销确售理产品。

错35商业银行分支机构应在开始发理财产

10

15品之日（财产品发售权书等相材料向所地中国银监会派出机构报。商业银行开展理财产品销售业务违规开展理财产品销售造成客或银行重经济损失的由国银监会其派出机构责令限期二万以五

五万以一

十以上二十万改正，除按照本办法第七十四条规定采取

二万以下十元以下

百以下

以相关监管措施外还可以并处（，依移送法机关。商业银行将其他商银行或其金融机构开发设的理财产标记本行识后作确为自有理财产品销。

错误商业银行通过电视、电台渠道具体理正确财产品行宣传。

错误商业银行申请担任基托管人，当具净产和险备一定条件并经国务证券管理机构控指标符合

有安全保管基

有完善的内部稽核有安全高效的基监控制度和风险控同国务院银行业督管理机构核准，以下

金财的件金交系统有关规定

制制度条件不确的是（）。应与基销

应与基金销售商业银行取超出支结算服务用的，

提基金售

履基销售相关售构签销

机签订附加协下列说错误的（

相服务

责任售议

议商业银行通过本行网银行销售财产品时销过程应有目的风险示，风险正

错误确认不得高网点标准销售过程应当保留整记。商业银行为基金销售构提供支付结算服正确务的，应根据商业银行从支付结算服

错误务的价格收相关费用。商银行销售风险评级为（）（含）以上财产品时除非与客书面

一

二

三

四约定，否则应当在商业银行网点进行。商业银行销理财产品应当加强户风正确

错误险提示和投者教育。商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与

风险防范

风险回避

风险匹配

风险均摊其风险承受能力不相符合的理财产品。商业银行售理财产，应当遵诚实守正确信、勤勉尽责、如实告知原则。

错误商业银行售理财产，应当遵公、（）、正原则，充分揭示风公

公

公

合理险保客户合法益，不得客户进行误销售。商业银行售理财产，应当遵公、公开、公正则，充分示风险，保护客

正确

错误户合法权益不对客户进误导销售。商业银行当按照销文件约定时、准确地进信披露；产结束或终时的信息披露内应当包括不限于实投资

正确

B资产种类、投资品种、投资比例、销售费、托管费投资管理和客户收等。商业银应当采（）的方法对拟售的理财产品自主进行风险评级，制

审，合规

科，合理

客，实际

合，高效定风险管控措施，进行分级审核批准。商业银行当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持

正确

错误续评估。商业银行当根据理产品风险级、潜在客户群的险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风5险评级为级的理财产品，一客户销售起金额不低于（）万人民币。

101520商业银行当根据理产品风险级、潜5在客户群的险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额；其

101520中风险评为三级和级的理财品，单一客户售起点额不得于（。商业银行当根据理产品风险级、潜在户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额；其51015中风险评为一级和二级的理财产品，单一客户售起点额不得于（。

20正确商业银行当根据中国银监会的规定对理

错误财产品销进行月度、季度和年统计分析报送中银监会及其派出机构。商业银应加强对理产品宣传售文本制作和发的管理，传销售文由商正业银行总行统一管理和授权，分支机构也可作和分宣传销售文。

错商银行应建立（）、明、立体

全面

联网

完善快捷和有效的客户投诉处理体商业银应建立客户险承受能评估

正确

错误信息管理统，用于评、记录和留存客户风险承受能力估容和结果商业银行应当建立异常销售的监控、记

客频繁开

客风险受

商银行超过约其他应当关注的异录、报告和理制度，下列不于应包括

立撤销财能与理财产定时进行金常情况的常情况是（）

账

品险相配

划商业银行应具备与管控财品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力尽建立完整销售信息管理系，风评估岗位设必要（）确销售管理系统安全运行。

产销售位

系统维护岗商业银行当向销售员提供每不少于（销售人员掌握理财务监管政、章制度，熟悉10理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专知识。

20

3050商业银行当在客户每次购买财产品前正确

错在行网点行风险承受能力评估。商业银行当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认、申购、赎回、转等交易类

正确

错误业务出规。商银总行或授分支机构发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报人事部门

理财业务

风险评估告，报告材料应当经商业银行主管（）的高级管理人员审核批准。设立管理公募集的基管理公司注册资不低于（）亿元人民币，一三

三三

三五

五三且主要股东最近（）没有违法记。申请基金售业务资的机构，当按照中国证监的规定提申请材料申请期间申请材涉及的事发生重大化的，正确申请人当自变发生之起工作日内向工商册登记所地的中国监会派出机构提交更新材。

错误收益型开放式项目以资金成本加成100个正以基点作为该类产品业绩基准

错私银客户是指融净资产达到

500

600

8001000（）万元人民币及以上的商业银行客户；业银行在供服务时由客户提供相关证明签字确认。特定资产理计划上基本流程括：联调测试、协议签署、参数维护和

审意

销文件发

风预警

投管理（）。特定资产理计划准流程包括：产品资准审

风分

收分

行政审批料搜集、产品评价和（）。特定资产理业务管人出的，邮储蓄银行可继续进行已上线产品的代销合

正确

错误作。特定资产管业务管理退出的，政储正确

错误蓄银行两年内不得再进行准入特定资产管业务管理应当建立效的内部控制制，实现资管理业务其他业务有效隔离，确保公平交易

正确

错误投资者个人结算账户卡折只能签约（）个实名储蓄国债（电子式）托账户。

1

235为拥有多理财类交账户绑定一个人结算账户且不能通其他交易行资产个人算账号系户资归并的客，进行理类交易账与个人办变更更料更改结算账户一加办交易是指（。为邮政储银行高端人客户提的专业私人行业务务务务化金融理财服务的（。违反基金规定，应承担民事偿责任正确和缴纳罚、金，其财不足以同时支

错误付时，承担民赔偿责。未经总行批的分支机可以向客推介正确

错误销售特资产管理计划。下列理财类务中不适《中国邮储蓄银理财类务管理办法》规定的是

代国

代基

代保险务

人民币财业务（）下列选项中不于商业银销售理财诚守

勤尽责任

如告品应当遵循则的是（）下列选项，不属于售人员从理财产品销售动应当循原则是（。

勤勉职原则则则则下列选项，不属于政储蓄银“资顾类项目的是（。

固收益产黄类产品项混合类品投资顾品投资顾问项目顾问项目问项目目采抽奖回下列选项，属于基销售机构在基金销以挤竞对手在订销售协扣者送实售活动中可以采取行为是为的，低基议销售基金物保险基（。金的收水平的活中行金额等式

向户进行风险提示商业贿赂金中国债记结有限任现金管类开放式项目的收益基准为

AA级中短期票据AA级企业债公司公布的全

以皆可（

收益率市平均期收益率项目运作期间，总行金融同业部可以不对正

错项目运作期间的投资业绩进行检测。正确项目运作业绩持续低于合同约定的业绩基

错误准，根据同约定已足更换投顾问的条件，安排投顾问退。销售人员得在理财品销售活中为自己或他人取不正当益，承诺行利益输送，通给予他人物或利益或接受确他人给予财物或利等形式进商业贿赂。

错误因投资人身的债务者法律规的其他情形，可查封、冻结、扣划或者强制执行基金销售结算资金、基金份额。

正确

错误因银行理人员自身质不高和识结构不健全致风险制意识,从而容易险险险险造成风险（邮储银行申请基金销售业务资格，应当具备《证券投基金销售理办法》定的正确条件，其取基金从业格人员不得少于20人。

错误邮储蓄银行代的国债（）财政部发的人币债券

中人民行

证会邮政储蓄行代理的债是可流的人民正确币债券。

错误邮政储蓄行代销特定资产管理计划业可选择准入的管理人合作，也可选择未准入管理人开展务合作。

正确

错误邮政储蓄行对公普通柜员和公综合柜员只在能开办机构理财类业务的网点设置。

正确

错误邮政储蓄行对合作定资产管计划管理人实施单制管理原则上名由批量准入名单和一准入名单成。

错误邮政储蓄行二级支行各类理财业务岗位正

错不兼任。邮政储蓄银个客赎回所持基金份额时，对于成功的交易，客户可于123

5以（含）T+N+1查询赎款到账情况，此处的N的是（）邮政储蓄行个人客赎回所持货币基金份额时，于成功的交，客户可于12T+N+1查询赎回款到账情况，处的指的是（

3

5以（含）邮政储蓄行个人客赎回所持一般货币基金份额，对于成的交易，户可于1T+N+1查询赎回款到账情况，处的指的是（

235以上含）邮政储蓄行各级分支行应做好理财类业务各岗位人员信息管理工作，在信息管理

正确

错误系统中记各岗人员信。邮政储蓄银各级机构展基金业应严利最大化

销量最化

销适用性

销可行性格遵循（）的原则。邮政储蓄银各级机构展基金业应严正确

错误格遵循售适用性原则。邮政储蓄银各级机构经上级授不得正确

错误开办理财类业务。邮政储蓄银各级机构经总行批不得

正确

错误擅自销售其他财类产品。邮政储蓄银各级机构经上级授后方正

错可办理财类业。邮政储蓄银各级机构开展理财类业务业负责制

岗责任制

注制

报制时要建（）邮政