国内养老VS国外养老

-.z.国内养老VS国外养老说起养老，很多人的脑海中总是浮现一个画面：老人孤独薄弱的背影。随着老龄化社会的加剧，养老得到越来越多的关注。养老既是社会问题，又是经济问题，也是全球性的问题。养老问题在世界各国也是国名关注度比拟高的话题，则不同养老制度下的各国人民是如何应对养老的呢？中国大陆在中国大陆，养老体系构成包括三大支柱：第一是以现收现付制为根底主要由政府主导的根本养老金制度；第二是以年金为代表的企业补充养老制度；第三是个人储蓄养老金制度。从上图可看出，目前我国养老金"三大支柱〞开展并不均衡，占比80%的根本养老第一支柱呈现"一支独大〞开展态势，占比20%职工年金和企业年金构成的第二支柱开展缓慢，个人养老金账户制度目前空白，需要开展。为什么会出现这种问题呢，这与我国是一个老龄化严重的国家的联系是分不开的，第一支柱是国情下的产物，第二支柱的主体是企业，而企业的开展又与国家经济形式密不可分，面临经营风险，间接的也会影响养老金的开展速度。随着互联网数字经济的开展，又研究说明未来会出现更多的新型职业，也会有更多的自由职业者，第一支柱和第二支柱的覆盖能力有限，第三支柱在未来的开展态势是不容小觑的。基于自愿以及有能力的情况下，个人可以通过购置金融产品〔商业养老保险或者养老目标基金〕或者定期储蓄为自己培育养老意识、制定养老方案，当风险降临之时，能够做到沉着不迫。中国**中国**作为中国重要组成局部，在养老制度上与中国大陆本质上是共通的。**的养老三大支柱主要由政府兜底、职业储蓄、购置金融产品养老投资理财构成。政府兜底所有的资金由政府财政统一支出，即使政府的政策十分的给力，但**的消费水平高，单纯依靠政府补助，是无法安度晚年的。主要是两种补助方式：1.高龄津贴，每月1345港元，针对70岁及以上的老人。2."综援〞，申领时要对老人的资产和身体状况都要进展整体评估，最贫困和护理需求最高的老人每月可领取5930港元，而身体欠佳的老人可领取每月3485港元的补助。职业储蓄又称"强制性公积金〞，任何18至65岁在职人士都必须参加强积金方案，至65岁法定退休年龄时，可一次性将累计收益及多年来累积投入的本金一次性取出。听起来很有优势的政策，在实行的过程中却是一直遭受各方质疑的，易名为，经济行情并不乐观，投资回报甚微，再加上上班族需要缴纳不菲的基金管理费，等到二三十年之后，不知道还可以取出多少养老金，利益并没有到达实质性的保障。养老投资理财**作为世界金融中心之一，在投资方面具有市场优势，在**投资产品开发是充分的，保险类的投资产品的选择也比内地多，对于高净值人士和投资者来说，不仅保障高，回报也是十分可观的。**作为全球最长寿地区，养老并不容易。据以往研究数据说明**的老年人却不幸福，三个老人中就有一个生活在贫困线以下，糊口奔命是**人的生活常态。美国对美国养老政策熟悉的人都知道美国养老也有"三大支柱〞。社会保障资金、雇主发起的养老金方案、个人养老方案，即为美国国民养老金三大支柱。美国养老"金字塔〞，数据来源ICI第一支柱：国家保障美国的社会保障资金，类似于国内的根本养老金，是美国人最重要的养老资金来源。第二支柱&第三支柱：美国民间养老为了弥补社会保障资金的缺乏，美国通过税收优惠，鼓励民间养老事业的开展。据数据显示，近年来，美国雇主发起的养老金方案〔第二支柱〕和个人养老方案〔第三支柱〕开展迅猛，约有80%的家庭参与了雇主发起的养老金方案或个人养老方案。其实美国雇主发起的养老金方案，类似我国的企业年金和职业年金。个人养老方案，与国内的个人养老金投资类似。相信在不久的将来，养老投资税优政策也会成为我国重要养老方式之一。截止至2021年末，美国投资公司协会ICI官方数据显示美国养老金规模为27.1万亿美元。第一支柱规模约5.7万亿美元，占比21%。，第二支柱规模约12.6万亿美元，占46.5%；第三支柱规模在8.8万亿美元，占比约32.5%。今年来不少看到很多公众号唱好美国养老，客观分析美国的养老政策确实已十分完善的，许多在美国工作的年轻人，也选择将自己的父母接到美国去养老。但要知道的是美国看病是十分昂贵的，曾经听朋友说过一句玩笑话"在美国看病可能你一不小心就破产了〞，非美国国籍人在美国养老也是一件程序十分复杂的事情，美国养老也不像外表的完美，适合每一个人。日本在日本的街头你会发现大局部的老年人依旧在忙碌工作。"不工作，会变老。〞也是是日本人信奉的生存法则，日本走到至今社会保障制度已经十分完善。值得世界人民共同研究借鉴。日本是目前世界上老龄化程度较为严重的国家之一，早在20世纪70年代其老龄化率就到达了7%，但是日本却又是一个能把养老保障做到极致的国家。国民年金〔根底养老保险〕、雇员年金〔企业年金〕、私人保险〔非公共养老保险〕三局部构成了日本养老三大支柱。公共养老金用来保障根本的、标准的需要，而公共养老金难以充分满足的需要，则由企业养老金和个人储蓄养老金来满足。使得日本的养老基金制度变成了双层构造制度，能够一层又一层地进展叠加来保障国民的根本生活。笔者在这里提一句题外话，日本还有一个非常有名的"介护保险〞，很多家庭就把照顾老人这件事情，教给专业的介护人员去做，大大减轻了家庭的负担。日本的介护效劳和我们传统概念中的养老护理完全不同，"介护〞是一个专业的效劳领域。因为介护保险只是日本人老年人常选择的养老方式之一，这里就不过多赘述了。新加坡在2021年，根据各地养老金制度的妥善性、可持续性和公正性，美世〔Mercer〕评估哪些地区做了最妥善的准备，公布的全球养老金指数数据显示，新加坡的养老金制度位列亚洲第一，全球排名第七！新加坡养老真的有这么好吗？不同于其他国家，在新加坡是没有专门的"养老金〞的，新加坡的养老主要是依靠公积金养老。它是一项由雇主和雇员共同参与的强制性社会保障储蓄方案，由员工个人和公司按员工月工资的一定比例存入。公积金养老中央公积金〔CPF〕，这是针对新加坡公民和永久居民的一种强制性储蓄方案，用来应对退休、保健和购房需要。CPF分了4个户头：新加坡的养老金按计算来说是笔大金额来源，养老不成问题。但这个系统有个最大的bug〔漏洞〕就是可以一次性提钱，许多老人会因为理财不善，提前花完CPF中的大局部钱。为了完善制度，新加坡政府又推出CPFLIFE〔公积金终身入息方案〕工程，满足条件的居民，65岁退休以后，每个月领取一局部生活费用，一直领到终身。值得羡慕的是，在新加坡如果自己的公积金在老人去世以后，没有使用完，可以过继给自己的法定受益人，并且是不收取遗产税的。纵观以上