2023年电大个人理财答案

第1大题：（得20分）是非题

1.（应得2分，实得2分）境内外资银行在中国的理财产品重要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款

等类。

「是C否

对的答案

否

2.（应得2分，实得2分）个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。

「是「否

对的答案

是

3.（应得2分，实得2分）假如客户坚持要对财务策划方案修改,财务策划师应当依照客户规定完毕，不需对客户有其他规定。

「是「否

对的答案

否

4.（应得2分，实得2分）保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。

「是「否

对的答案

是

5.（应得2分，实得2分）英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。

「是「否

对的答案

否

6.（应得2分，实得2分）客户假如无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后出现责任纠纷不负责任。

「是「否

对的答案

否

7.（应得2分，实得2分）证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。

「是「否

对的答案

否

8.（应得2分，实得2分）外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。

r是r否

对的答案

是

9.（应得2分，实得2分）个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。

「是「不

zE0

对的答案

是

10.（应得2分，实得2分）期权定价理论开辟了一条合用多领域的经济评估方法，还发明了新的衍生金融工具。

「是「否

对的答案

是

第2大题：（得30分）单选题

1.（应得3分，实得3分）资产组合理论是由（）在20世纪50年代一方面提出的。

A.「马科维茨

B.’'莫迪利亚尼

C.r詹姆斯•托宾

D.「威廉•夏普

对的答案：

A.

2.（应得3分，实得3分）作为个人理财策划的第一步，财务策划师一方面要（）。

A.「与客户建立联系会谈，了解财务状况

B.1设计数据调查表

C.「开展客户理财需求分析

D.「制定财务策划计划

对的答案：

A.

3.（应得3分，实得3分）股票类理财产品的收益重要来源于（）。

A.利息收益和资本损益

B.股利和资本损益

C.「红利收益和价差收益

D.C利息收益和价差收益

对的答案：

B.

4.（应得3分，实得3分）对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（）。

A.C代管

B.'税收筹划

C.「信托

D.「保险

对的答案：

D.

5.（应得3分，实得3分）（）的投资份额是可以不固定的。

A.「公司型基金

B.''开放式基金

C.1契约式基金

D.「封闭式基金

对的答案：

B.

6.（应得3分，实得3分）（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。

A.「人民币投资外币收益理财产品

B.外汇理财产品

C.r人民币投资人民币收益理财产品

D.C卡类理财产品

对的答案：

A.

7.（应得3分，实得3分）以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。

A.卡类理财产品

B.外汇理财产品

C.C人民币理财产品

D.「证券理财产品

对的答案：

D.

8.（应得3分，实得3分）（）是多数银行理财产品收入的重要部分。

A.C银行利息收入

B.「结算收入

C.「贷款

D.1手续费收入

对的答案：

A.

9.（应得3分，实得3分）保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的进一步分析，帮助客户选择合适（），并拟定期限和

金额。

A.保险代理人

B.「受益人

C.1保险产品

D.「保险公司

对的答案：

C.

10.（应得3分，实得3分）投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（）。

A.C金牡丹

B.「金葵花

C.C期权宝

D.C两得宝

对的答案：

D.

第3大题：（得50分）多选题

1.（应得5分，实得5分）在个人财务策划中，经常用到的保险产品涉及（）。

A.r财产保险

B.1社会医疗保险

c.「责任保险

D.「人寿保险

对的答案

A.C.D.

2.（应得5分，实得5分）我国个人外汇理财手段重要有（）。

A.厂A股

B.r个人外汇交易

C.厂银行个人外汇理财产品

D.厂外汇信托

对的答案

B.C.D.

3.（应得5分，实得5分）根据风险损害对象的不同，风险可分为（）。

A.「责任风险

B.厂财产风险

C.「自然灾害

D.「人身风险

对的答案

A.B.D.

4.（应得5分，实得5分）中国的财务规划师重要从（）人才中产生。

A.厂客户代表

B.厂保险经纪

c.r投资征询

D.「证券投资

对的答案

B.C.D.

5.（应得5分，实得5分）财务策划书的正文涉及以下（）部分。

A.「客户声明

B.L免责声明

C.「客户规定

D.「客户信息

对的答案

A.B.

6.（应得5分，实得5分）以下属于客户非财务信息的是（）o

A.「客户风险承受能力

B.「客户工资收入

C.厂客户投资偏好

D.厂客户社会地位

对的答案

A.C.D.

7.（应得5分，实得5分）储蓄计划的制定涉及（）。

A.r选择储蓄存期

B.厂选择储蓄理财方式

C.「选择储蓄网点

D.厂拟定储蓄额度

对的答案

A.B.C.D.

8.（应得5分、实得5分）个人银行理财产品面临的风险重要分为（

A.厂政策风险

B.「通货膨胀风险

C.厂汇率风险

D.厂信用风险

对的答案

A.B.C.D.

9.（应得5分，实得5分）股票具有不可偿还性、（）、价格波动性等特点。

A.「流通性

B.「收益性

C.「权责性

D.「风险性

对的答案

A.B.C.D.

10.（应得5分，实得5分）个人证券理财应当遵循（）原则。

A.厂偿还性原则

B.厂收益性原则

C.「流动性原则；

D.「安全性原则

对的答案

B.C.D.

第1大题：（得18分）是非题

1.（应得2分，实得2分）信托财产在法律上不具有独立性。

「是「否

对的答案

否

2.（应得2分，实得2分）投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担。

「是r否

对的答案

是

3.（应得2分，实得2分）分红保险可以有效减少通货膨胀的不利影响，保持寿险协议原保险金额的保障水平。

「是「否

对的答案

是

4.（应得2分，实得2分）信托最本质的特性是所有权与利益相分离。

'是、否

对的答案

是

5.（应得2分，实得2分）个人外汇结构性存款需要信用额度。

「是「否

对的答案

否

6.（应得2分，实得2分）单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。

「是「否

对的答案

是

7.（应得2分，实得2分）传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。

「是「否

对的答案

是

8.（应得2分，实得2分）个人外汇结构性存款的典型特性，是存款人有权提前终止存款。

「是r否

对的答案

否

9.（应得2分，实得0分）货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。

「是「否

对的答案

否

10.（应得2分，实得2分）房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价,换取未来更多的预期消费。

「是「否

对的答案

是

第2大题：（得30分）单选题

1.（应得3分，实得3分）个人信托理财重要针对以下（）人群。

A.二其他

B.在校学生

c.r富有阶层

D.C公务人员

对的答案：

C.

2.（应得3分，实得3分）信托关系一经成立，信托财产自身及所产生的利益，只能由（）享受。

A.「受益人

B.C代理人

C.「受托人

D.「委托人

对的答案：

A.

3.（应得3分，实得3分）房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（

A.C经营费用

B."办公费用

C.r维修费用

D.「教育费用

对的答案：

A.

4.（应得3分，实得3分）以下不属于房地产特性的选项是（）。

A.「供应有限性

B.「异质性

C.「易损耗性

D.「高价值性

对的答案：

C.

5.（应得3分，实得3分）常见的个人保险理财产品是（）。

A.分红保险

B.养老金保险

c.r机动车辆保险

D.C疾病保险

对的答案：

A.

6.（应得3分，实得3分）房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（）。

A.1指数调整法

B."保值法

C.C分部分项法

D.「收益法

对的答案：

D.

7.（应得3分，实得3分）以下（），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。

A.「万能人寿保险

B.r年金保险

C.1投资连接保险

D.C分红保险

对的答案：

C.

8.（应得3分，实得3分）（）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的

一种外币储蓄品种。

A.'''外币协议储蓄

B.外币定期存款

C.r外汇结构性存款

D.''传统的外币储蓄存款

对的答案：

A.

9.（应得3分，实得3分）“高度储蓄性，具有养老保障功能:属于以下（）保险特性之一。

A.'万能人寿保险

B."年金保险

C.C投资连接保险

D.C分红保险

对的答案：

B.

10.（应得3分，实得3分）（）是投资者运用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。

A.C套利

B.套汇

C,「增值

D.保值

对的答案：

B.

第3大题：（得45分）多选题

1.（应得5分，实得5分）外汇投资者要承受的风险重要有（）。

A.厂信用风险

B.「利率风险

C.「政治风险

D.「汇率风险

对的答案

A.B.D.

2.（应得5分，实得5分）国内提供开办个人实盘外汇交易的银行重要的交易方式有（）等形式。

A.厂网上交易

B.L自助交易

C.厂电话交易

D.厂柜台交易

对的答案

A.B.C,D.

3.（应得5分，实得5分）我国外币储蓄存款账户分为（）。

A.厂外钞账户

BJ-储蓄账户

C.厂外汇账户

D.厂钞票账户

对的答案

A.C.

4.（应得5分，实得5分）房地产投资的风险类型一般有（）。

A.厂财务风险

B.「流动性风险

c.r自然风险

D.「经营风险

对的答案

A.B.C.D.

5.（应得5分，实得。分）个人保险理财规划的重要内容涉及（）。

A.厂选择保险机构

B.r选择保险理财产品品种和期限

C.「根据个人的投资能力拟定保费

D.厂个人理财的基本目的拟定

对的答案

A.B.C,D.

6.（应得5分，实得5分）目前我国常见的个人保险理财产品重要有（）»

A.厂投资型家庭财产保险

B.r投费连接保险

c.「分红保险

D.厂万能寿险

对的答案

A.B.C.D.

7.（应得5分，实得5分）在信托关系中，以下可以作为受益人的是（）。

A.「法人

B.「委托人

C.「非法人团队

D.「自然人

对的答案

A.B.C.D.

8.（应得5分，实得5分）以下不属于个人信托理财产品的收益来源的是（）。

A.「受益权转让收入

B.「证券投资股票或债券的利息收入

c.r信托贷款利息收入

D.厂实业投资股权收入

对的答案

A.B.C.D.

9.（应得5分，实得5分）房地产的建筑物重置成本估算方法可分为（）。

A.厂指数调整法

B.「单价比较法

C.「分部分项法

D.厂工料测量法

对的答案

A.C.D.

10.（应得5分，实得5分）信托的基本职能，涉及（卜投资职能和公益服务职能。

A.厂资金融通职能

B.厂保值增值

C.厂防范风险

D.厂财产管理职能

对的答案

A.D.

第1大题：（得18分）是非题

1.（应得2分，实得0分）一个完整的退休规划，涉及工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。

「是「否

对的答案

是

2.（应得2分，实得2分）我国养老保险体系，第一层次是城市最低生活保障。

「是「否

对的答案

否

3.（应得2分，实得2分）个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。

「是「否

对的答案

否

4.（应得2分，实得2分）按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费、教育科研经费。

「是「否

对的答案

否

5.（应得2分，实得2分）员工接受公司授予的股票期权时,一般应作为应税所得征税。

「是「否

对的答案

否

6.（应得2分，实得2分）教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。

「是「否

对的答案

是

7.（应得2分，实得2分）教育投资资金的所有权归属也许导致风险，在签订投资协议时需加入一定的保护条款。

「是「否

对的答案

是

8.（应得2分，实得2分）目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所

得税。

「是「否

对的答案

是

9.（应得2分，实得2分）艺术品投资是世界上公认的效益最佳的三大投资项目之一。

「是「否

对的答案

是

10.（应得2分，实得2分）参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。

「是「否

对的答案

否

第2大题：（得30分）单选题

1.（应得3分，实得3分）关于退休养老投资，以下表述对的的是（）。

A.「基本养老保险的一个特点是，收入越高，退休金替代率也越高。

B.'退休养老投资原则，最重要是安全、收益高。

C.1退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。

D.P我国虽实行独生子女政策，养儿防老仍是养老的重要措施。

对的答案：

C.

2.（应得3分，实得3分）世界上公认的效益最佳的三大投资项目是（

A.「艺术品投资、实体经济投资、金融证券投资

B."艺术品投资、房地产投资、实体经济投资

C.C房地产投资、金融证券投资、实体经济投资

D.C艺术品投资、房地产投资、金融证券投资

对的答案：

D.

3.（应得3分，实得3分）以下不属于行为税类的是（）。

A.'城市维护建设税

B.''印花税

c.r车船使用税

D.C消费税

对的答案：

D.

4.（应得3分，实得3分）以下不属于劳务报酬所得的纳税筹划法所采用的方法是（）。

A.「分项计算筹划法

B.'费用转移筹划法

C.1递延计算筹划法

D.1支付次数筹划法

对的答案：

C.

5.（应得3分，实得3分）人们参与艺术品投资活动最基本的动机和目的是（）。

A.「资本的保值增值

B.C个人爱好爱好

C.1追求时尚

D.「个人消费

对的答案：

A.

6.（应得3分，实得3分）学校为本校学生提供贷款应属于以下（）教育投资策划工具。

A.-其他教育投资工具

B.,财政投资工具

C.「短期教育策划工具

D.C传统教育投资工具

对的答案：

C.

7.（应得3分，实得3分）下列（）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入不能免征个人所得税。

A.住房公积金

B.C储蓄存款

C.r医疗保险金

D.C基本养老保险

对的答案：

B.

8.（应得3分，实得3分）运用私款公存筹划法进行纳税筹划需要具有一定条件，这种方法只适合于（）。

A.’、外资公司的经理层人士

B.”一般公司的经理层人士

C.「国有公司的经理层人士

D.民营公司的经理层人士

对的答案：

D.

9.（应得3分，实得3分）通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的（）。

A.C20%

B.10%

C.C50%

D.C30%

对的答案：

B.

10.（应得3分，实得3分）以下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是（）。

A.r可优先录取

B."可优先办理助学贷款

C.C免征利息所得税

D.厂利率优惠

对的答案：

A.

第3大题：（得50分）多选题

1.（应得5分，实得5分）以下（）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所得税。

A.「失业保险金

B.厂基本医疗保险金

C.「医疗保险金

D.「住房公积金

对的答案

A.B.C.D.

2.（应得5分，实得5分）个人教育投资策划可以涉及（）。

A.r子女教育投资策划

B丁国家教育投资策划

c.r国际教育投资策划

D.厂个人本人教育投资策划

对的答案

A.D.

3.（应得5分，实得5分）退休养老保险的作用重要表现在（