银行从业资格考试历年真题及答案

经典word整理文档，仅参考，双击此处可删除页眉页脚。本资料属于网络整理，如有侵权，请联系删除，谢谢！.银行从业资格《公共基础》真题及答案一、单选题1.1979年，第一家城市信用合作社在(A.广西贺州)成立。B.河北邢台C.江苏常州D.河南驻马店答案：D解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。2.国际市场通常采用(A.债券信用评级法B.债券风险评级法C.内部评级法)对债券风险进行评估。D.外部评级法答案：A解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准..过正常的交易来转移风险答案：B业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货交易来转移风险等。4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。A.授信业务B.受信业务C.表外业务D.中间业务答案：A准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括(A.制定和执行货币政策)。B.发行人民币，管理人民币流通C.经理国库D.组织实施中央银行公开市场操作答案：D解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。..6.1999分别收购、管理和处置四家国有商业银行和(A.国家开发银行)的部分不良资产?B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行答案：A解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。7.以下有关货币政策的说法不正确的是()。A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D.M1被称为狭义货币，是现实购买力答案：B故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。8.(并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款..C.单位通知存款D.单位协定存款答案：C前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。9.银团贷款的主要成员中，(安排贷款分销。)负责接受借款人的委托、策划组织银团并A.参加行B.牵头行C.副牵头行D.代理行答案：B参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。10.下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是(A.法人账户透支属于短期贷款的一种)。B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量通流动资金贷款..答案：D于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。11.下列关于同业拆借的说法，错误的是()。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率答案：C解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。12.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()A.基金公司直销B.保险公司代销C.银行及证券公司代销D.专业销售经纪公司代销答案：B司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。个阶段。)五A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施..C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施答案：C解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。14.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。A.100%B.50%C.20%D.10%答案：B15.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?(D)A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率16.CBA的中文名称是(A.中国银行业协会B.中国银行协会)。C.中国银行业公会D.注册银行分析师..答案：A解释：CBA即ChinaBankingAssociation。17.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管答案：A解释：属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿)。清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有答案：A权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。19.下列关于汇率的叙述，不正确的是(A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格)。B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的..价格C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率答案：D解释：D描述的是市场汇率20.()是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率答案：C标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标21.(资金需求的贷款。A.流动资金贷款B.流动资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款答案：A解释：见流动资金贷款的定义。..22.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。A.买者自负B.资产隔离C.客户自负D.公平消费答案：A解释：买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。23.《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地()为主要经营目标，依法独立承担民事责任。A.减少不良资产B.保全资产，减少损失.C.发挥自身优势D.规避金融风险答案：B24.某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。A.市场利率B.公定利率C.官方利率D.法定利率答案：B解释：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。..25.2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。A.河南B.江苏C.浙江D.安徽答案：B26.下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能?()A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.管理中央公共财政支出D.维护金融稳定答案：C解释：管理财政支出是财政部的职能。27.以下哪项事件是在1988年发生的?().A1974年.巴塞尔银行委员会成立B.1988年《巴塞尔资本协议》通过C.2004年《巴塞尔新资本协议》通过D2004年.我国《商业银行资本充足率管理办法》实施答案：B解释：A是1974年底，C是2004年6是2004年3月。28.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的..非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中答案：D中介或代理的角色，通常提供有偿服务。29.下列关于我国金融债的说法，错误的是(A.金融债是在银行间市场上发行的)。B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债获得资金D.金融债可以成为银行主动负债的工具答案：B解释：金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。30.根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为()。A.18%B.5%C.15%D.25%..答案：B31.2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()。A.招标制B.指导制C.合同制D.股份制答案：A32.中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以()为基础，农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。A.国家政策B.国家信用C.国家方针D.国家信贷答案：B33.我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内()需求的程度。A.固定资产投资B.私人投资C个人消费..D.政府消费答案：C34.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()。A.A股B.B股C.H股D.N股答案：C股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区市的股票。35.下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是(A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件)。C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证答案：B解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。36.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括(A.客户的资信情况)。..B.客户的家庭情况C.交易背景情况D.担保情况答案：B解释：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。37.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是(A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析)。C.非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等答案：D解释：应为非财务分析。38.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是)。(A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的答案：B些银行的卖出价却只有一种..39.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会答案：A40.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?()A.股债B.企业债C.国债D.金融债答案：A解释：股票和债券是不一样的。41.()是承担具体风险的最终负责人。A.董事长B.监事会C.银行行长D.最大股东答案：C解释：注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最终负责人。..42.汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。A.信用本位制B.金本位制C.布雷顿森林体系D.牙买加体系答案：B43.银行股东最关心的财务指标是(A.资产利润率)。B.资本利润率C.资产利用率D.收入利润率答案：B解释：银行股东是资本的提供者。44.银行资产保全是银行对()，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。A.全部资产B.已出现风险或即将出现风险的资产C.核心资产D.固定资产答案：B..45.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同()。A.自始没有法律约束力B.自合同规定的生效日起没有法律约束力C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力答案：D46．社会保险是一种()行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A．政府B．个人C．企业D．国际答案：AA．经济增长B．充分就业C．汇率稳定D．保持货币币值稳定并以此促进经济增长答案：D48．在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调)。(..A．资产的高收益B．保持资产的流动性C．资产的低风险D．贷款的产业方向答案：B49．民事主体依法被宣告破产的资格，是指()。A．破产能力B．破产证明C．破产清算D．破产法律答案：A上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。A．外部监管制度B．中央银行制度C．分业经营制度D．从业人员资格认证制度答案：D51．判断洗钱行为的直观标准是(A．客户身份)B．客户表情C．可疑大额交易..D．交易目的答案：D52．在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是()A．监事会B．董事会C．高级管理层D．股东大会答案：C53．中国银行业协会是在(A．财政部)登记注册的。B．民政部C．中国人民银行D．国务院答案：B54．从()开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。A．1948年1月1日B．1949年10月日C．1984年1月1日D．1950年8月6日答案：C55．从()年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。..A．2001B．1948C．1949D．2003答案：D56．国家开发银行成立于(A．1984)年。B．1990C．1991D．1994答案：D57．中国进出口银行成立于(A．1984)年。B．1994C．2001D．2004答案：B58．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。A．1984B．2003C．2005D．2006..答案：A解释：1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管“三性”为主要内容的改革。59．农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。A．安徽省B．江苏省C．河南省D．上海市答案：B解释：2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。60．我国加入世界贸易组织过渡期结束是在()年。A．2004B．2001C．2005D．2006答案：D解释：2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。61．截至2006年12月底，共有()家外资银行入股中资银行。A．27B．42..C．37D．26答案：A62．截至2006年12月底，共有(A．27)家外国银行在中国设立了分行。B．74C．84D．26答案：BA．2006年12月1日B．2005年12月31日C．2007年3月1日D．2006年3月12日答案：C)正式实施。64．外资银行营业性机构不包括(A．外商独资银行B．代表处)。C．中外合资银行D．外国银行分行答案：B..65．下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有()。A．中国银行B．招商银行C．中国工商银行D．中国建设银行答案：D解释：中国银行2006年7月5日在上交所上市，招商银行2002年4月9日在上交所上市，中国工商银行2006年10月27日在上交所上市。66．下列不属于中国进出口银行业务的是(A．出口信贷)。B．提供对外担保C．办理国际银行间贷款D．发放基础建设贷款答案：D解释：发放基础建设贷款是国家开发银行的职责。67．中国银行业不包括(A．中央银行)。B．投资银行C．自律组织D．银行业金融机构答案：B68．下列不属于中国人民银行主要职责的是()。..A．制定货币政策B．服务工商企业C．防范金融危机D．维护金融稳定答案：B解释：服务工商企业现在是工商银行和其他商业银行的主要职责。69．最早成立的政策性银行是(A．国家开发银行B．中国进出口银行C．中国农业发展银行D．中国银行)。答案：A1994年31994年11月，中国农业发展银行成立于1994年11月。中国银行不是政策性银行。70．城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在()年。A．2002B．2003C．2005D．2006答案：D解释：2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。..71．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()的领导下。A．国务院B．中国银监会C．中国人民银行D．中国农业银行答案：D72．全国第一家农村股份制商业银行成立于()年。A．1984B．2001C．2005D．2003答案：B年11月29业银行正式成立。73．全国第一家农村合作银行成立于()年。A．1984B．2001C．2005D．2003答案：D年4月8式挂牌成立。..74．新中国第一家信托投资公司成立于()年。A．1979B．1978C．1999D．1986答案：A解释：1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。75．下列不属于村镇银行业务的是(A．吸收公众存款B．办理国际结算C．发放贷款)。D．银行卡业务答案：B解释：村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。76．不属于中国邮政储蓄市场定位的是(A．零售业务)。B．中间业务C．发展创新金融产品D．支持社会主义新农村建设答案：C..提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。77．下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是()。A．秘书处B．理事会C．中小企业贷款工作委员会D．银团贷款与交易委员会答案：D解释：截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会，即法律工员会、银团贷款与交易专业委员会。78．中小商业银行包括(A．股份制商业银行B．住房储蓄银行C．村镇银行)。D．农业合作银行答案：A解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。79．衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是()。A．GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果的、以市场价格表示的产品和劳务总值..C．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标D．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量答案：B解释：GDP是指一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。80．下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是(A．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B．生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C．通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D．通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大答案：A)。中应为批发价格。消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。二、多选题1.下列属于基本存款账户的存款人的有()。A.居民委员会B.外国驻华机构C.机关D.企业法人答案：ABCD..事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。2.汇款的方式主要有(A.电汇)。B.票汇C.信汇D.信用证答案：ABC解释：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。3.发行金融债券的主体有(A.政策性银行)。B.中央银行C.商业银行D.企业集团财务公司及其他金融机构答案：ACD其他金融机构。4.下列属于国际收支中经常项目的有()。A.直接投资B.企业信贷..C.劳务收支D.汇款答案：CD解释：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。5.下列属于我国的商品期货市场的是()。A.大连B.郑州C.上海D.中国金融答案：ABCD解释：四个选项全属于我国的商品期货市场。6.银监会的监管措施包括()。A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准和风险管理的重大事项做出说明答案：ABCD解释：四个选项全是银监会的监管措施。7.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括()。A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益..C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权答案：BC解释：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。8.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本(A.是防止银行倒闭的最后防线B.是资产减去负债后的余额)。C.是银行需要保有的最低资本量D.是银行实际承担风险的最直接反映答案：ACD解释：B描述的是会计资本。9.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是(A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价B.直接标价法又称为应收标价法C.间接标价法又称为应付标价法D.大多数国家采用直接标价法答案：AD解释：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。10.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?()..A.经营状况恶化D.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.对外投资失败答案：ABC解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。11.关于会计平衡法则()。A.根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法B.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等C.负债记录于账户借方D.所有者权益计人贷方答案：AB解释：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。12.根据《担保法》规定，可以质押的权利包括(A.汇票、本票、支票)。B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票答案：ABD解释：可以质押的权利不包括不动产。13.代理的法律特征是()。..A.代理行为能够引起民事法律后果B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人答案：ABD解释：代理人在代理权限范围内独立意思表示。14.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是(A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款)。D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款答案：ACD遵循信息披露的要求。15.下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?()A.监事会B.监察室C.财务控制部D.内部审计部答案：ACD16.关于同业拆借，叙述不正确的是(A.拆借双方仅限于商业银行)。..B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央银行预先规定答案：ABD用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。17.目前我国对利率管制的规定有()。A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B.银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利率答案：ACD解释：B中应为央行。18.中小商业银行包括(A.股份制商业银行B.住房储蓄银行C.城市商业银行D.农业合作银行E.中国邮政储蓄银行答案：AC)。解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。19.下列属于中国人民银行上海总部职责的有()。..A.金融统计B.维护支付清算系统C.公开市场操作D.防范跨市场风险E.监督上海证券交易所答案：CD解释：ABC是中国人民银行的职责。20.下列属于中国人民银行上海总部职责的有(A.金融市场数据采集统计B.维护支付清算系统).C.研究金融产品创新D.防范跨市场风险E.监督管理国有资产答案：ACD是金融资产管理公司的职责。21.中国银行业由(A.中央银行)组成。B.监管机构C.自律组织D.银行业金融机构E.投资银行..答案：ABCD解释：中国银行业不包括投资银行。22.中国人民银行的主要职责有(A.制定货币政策)。B.服务工商企业C.防范金融危机D.维护金融稳定E.办理居民存款答案：ACD解释：B是工商银行的职责，E是商业银行等的职责。23.我国金融行业主要的专业监管机构包括(A.银行同业协会)。B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会E.中国人民银行答案：BCD解释：A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。24.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是(A.福费廷业务属于衍生产品业务)。B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或..本票无追索权的贴现D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质答案：CD一切权益。25.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务()。A.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查答案：ABCD26.目前在我国，(A.奖金)需要征收个人所得税。B.津贴C.年终加薪D.保险金答案：ABC27.基金的基本当事人包括(A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人)。..答案：BCD解释：证交所不是基金的基本当事人。28.国际收支包括(A.贸易收支)。B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠答案：ABCD解释：ABD属于国际收支中的经常项目，C属于资本项目。29.银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?()A.投融资需求B.消费者需求C.技术性需求D.服务性需求答案：AD解释：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。30.银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以()。A.化解资产风险B.规避资产风险C.化解和规避负债风险..D.最大限度地减少损失答案：ABD解释：资产保全跟负债风险没有关系。31.下面哪些属于股东大会的职能?(A.更换董事)B.审议监事会报告C.审议银行年度财务预算D.确定银行整体风险的控制原则答案：ABCD32.效益性对银行的重要性主要体现在(A.股东要求)。B.抵御风险C.增强实力D.激励员工答案：ABCD33.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是(A.有严格的银行保密法)。B.有宽松的金融规则C.有政治后台的支持D.有自由的公司法和严格的公司保密法答案：ABD34.《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单..位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督?()A.执行有关存款准备金管理规定的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为答案：ABCD35.中国农业发展银行的主要业务包括()。A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金D.办理业务范围内开户企事业单位存款答案：ABD36.银行金融创新的基本原则有(A.公平竞争原则)。B.合法合规原则C.成本可算原则D.四个“认识”原则答案：ABCD解释：银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个认识原则。37.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括()。..A.引入了计量信用风险的内部评级法B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类基本要求答案：ABCD38.银行贷后管理的主要内容包括()。A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险析，真实反映贷款质量情况D.明确贷后责任，避免重放轻管答案：ABCD39.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括()。A.借款金额B.借款用途C.偿还能力D.还款方式答案：ABCD40.具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益?(A.审慎尽责)..B.客户教育C.充分信息披露D.客户资产隔离答案：ABCD露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。三、判断题1.贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。()答案：T2.借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。(答案：T)3.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创答案：F)人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新六个方面。4.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。(答案：T)解释：资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。5.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇..率。(答案：T6.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。())答案：F解释：应为贷记卡。7.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。(答案：F)取的终止其法人资格的行政强制措施。8.银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。(答案：F)解释：这不属于银监会的四个监管目标之一，而是银监会的监管标准。9.国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。(答案：T10.在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此)时银行的负债规模上升。(答案：F)解释：银行的贷款是银行的资产，而不是负债，在经济危机阶段，企业资金周转困难会减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。..机构。()答案：F解释：应为从事融资租赁。12.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。(答案：F)解释：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。13.办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。(答案：F)解释：应为中国农业发展银行。14.“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。(答案：T)15.银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。(答案：T)年6我国的债券市场。2009年上半年银行从业资格考试公共基础真题及答案(总分100,考试时间90分钟)一、单选题..选项。1.对通货膨胀的衡量可以通过(A一般物价水平)上涨幅度的衡量来进行。B食品价格C生活用品价格D生产资料价格答案:A2.储户应当缴纳的存款利息所得税，由(A税务局)代扣代缴。B储户委托税务局C存款银行D储户委托银行答案:C3.在回购交易中，债券买方收益为(A买卖差价减手续费B利息收入)。C买卖差价与利息收入D投资收益答案:C4.商业银行最主要的资金来源是(A发行银行券)。B向中央银行借款..C存款D同业拆借答案:C5.由下表数据可知，2004年的国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总物价平减指数相比（）基年=1978年年份按当年不变价格计算的GDP按基年不变价格计算的GDPA.上升了约2%B.下降了约7%C.上升了约7%D.下降了约2%[解析]GDP平减指数=名义GDP÷实际GDP，因此，2004年的GDP平减指数为4.04，2003年的为3.77，因此变化率为(4.04-3.77)÷3.77=7%。6.下列属于泄露客户信息的行为是()。A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧..C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险答案:A[解析]选项行为违反了这项规定。7.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。A托管行为B信用行为C代理行为D票据行为答案:B[解析]而托管行为，代理行为都属于服务性质的行为，在银行业务中属于中间业务。8.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。A外部监管制度B中央银行制度C分业经营制度..D从业人员资格认证制度答案:D[解析]有D项，它对银行从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好的提供专业服务。金融分业是指银行、保险、证券、基金等各种金融部门只从事专业经营，不得跨行业从事营利活动。9.银行业协会所确定的利率有(A市场利率)。B官方利率C公定利率D实际利率答案:C[解析]束力。银行业协会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率。10.零存整取的起存金额为()。A5元B50元..C100元D500元答案:A[解析]零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。11.在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的?()A牵头行B代理行C参加行D安排行答案:A[解析]经理行等(负责协调贷款及还款支付管理，通常由牵头行担任)。12.下列关于同业拆借，说法错误的是()。A同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行答案:C[解析]..的基准利率。在国际货币市场上最著名的是伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)，我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年)。13.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例()。A不得低于75%B不得高于75%C不得低于25%D不得高于25%答案:B[解析]额的比例不得高于75%。14.中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以()和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A存款B贷款C结算D零售答案:D[解析]2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是充分依托..会主义新农村建设。15.商业银行的代理业务不包括(A代发工资)。B代理财政性存款C代理财政投资D代销开放式基金答案:C[解析]式基金属于其他代理业务。16.汇率变化一个最重要的影响就是对()的影响。A消费者B股民C贸易D外汇卖家答案:D[解析]影响。17.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债..务以及()。A净资产B资产C银行存款D股票资产答案:A[解析]简单，其所有者权益实际就是个人净资产，题干已经出现资产，故肯定不选B。C包括的范围太小，而D更是不正确。18.教育消费根据对象不同分为(A个人教育消费B亲人教育消费C企业教育消费D老人教育消费答案:A)和子女教育消费两种。[解析]划分为子女教育消费和另一项，那么我们要选出的就应该是与子女所对应的对..子女的教育消费。除了在学校学习也包括参加培训，自学等很多方式。19.A将客户资料存放在保险柜)。B在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导D妥善保管客户交易信息档案答案:C[解析]即使离职后也不得向新单位透露原工作单位的客户信息。20.银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是(A风险治理基础B组织架构基础C公司治理基础D风险文化基础答案:C)。[解析]本题考查了银行风险管理的构成。公司治理是属于组织管理的内容，小成本获取尽可能最大收益的行为总合。21.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的()。..A培植阶段B处置阶段C融合阶段D清洗阶段答案:B[解析]益投入到清洗系统的过程，是最易被侦查到的阶段。22.下列关于空壳公司特点的表述，错误的是(A为匿名的公司所有者提供服务)。B由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立答案:C[解析]提名人公司(指为匿名公司所有权人提供的一种公司结构)。23.承担检查失误、清收不力责任的是(A贷款调查人员)。B贷款评估人员C贷款审查人员..D贷款发放人员答案:D[解析]款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。24.对借款人的限制说法不正确的是()。A不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表B一般不得用贷款从事股本权益性投资C可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款D不得套取贷款用于借贷牟取非法收入答案:C[解析]借款人享有权利，履行义务，同时也受到限制。借款人限制之一是：借款人不可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款的。这也是为了减小风险，保证银行运营安全。25.禁止银行用同业拆借拆入的资金用于(A临时性资金周转)。B固定资产贷款或投资C票据清算资金D联行汇差头寸不足答案:B[解析]..归还。26.以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的?(A人合公司)B资合公司C两合公司D人合兼资合公司答案:C[解析]本题考查了按公司信用基础分类的公司类型。以公司信用基础分类，承担责任的范围和形式。人以其一定的出资财产数额而对公司的债务负责任(有限责任股东)，其他股东负无限责任，简单说就是有无限责任和有限责任两类股东存在的公司。人合公司，有限公司均属资合公司。27.以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的?()A无限责任公司B股份有限公司C有限责任公司D国有独资公司..答案:A[解析]司。28.关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是()。A《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)B《公司法》不允许公司资本的分批缴纳C《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D《公司法》强调公司资本不得任意变更答案:B[解析]相维持(非货币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程所定价额、股票发行价格不得低于票面金额)；公司资本不得任意变更，新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。29.商业银行操作风险的特点是()。A人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小C操作风险是银行经营中最重要的风险D操作风险内容较信用风险、市场风险简单答案:A[解析]..简单。30.下列选项中，(A留存盈余)不属于银行二级资本。B累积性优先股C储备重估增值D损失准备金答案:B[解析]本，包括未披露准备金、一般损失准备金、从属有期债务等等。累积性优先股不属于二级资本，非累积性优先股才属于。31.某客户在2009年5月8日存入一笔12345.67元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。A12641B12641.90C12641.95D12641.97答案:C..[解析]计息金额为12345元，利息为12345×3%=370.35元，税后利息为370.35×(1-20%)=296.28(元)，取回金额=12345.67+296.28=12641.95(元)。32.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。A1984B2003C2005D2006答案:A[解析]1984要内容的改革。33.下列关于中国的中央银行的说法错误的是()。A在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备答案:B[解析]1984工商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，..使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。34.下列说法正确的是()。A定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B个人通知存款可以按照储户需要随时支取C教育储蓄存款的利息征税税率为20%D教育储蓄存款本金最高限额为2万元答案:D[解析]教育储蓄是免收利息税的。35.一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的新信用证称为(A循环信用证)。B背对背信用证C对开信用证D预支信用证答案:B[解析]..个信用证，由新证的开证行向实际供应商保证付款，原开证行想向原受益人(中间商)保证付款。36.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。A转账结算B现金支取C整存整取D定活两便答案:B[解析]活两便属于个人存款业务的内容。转账结算不属于存款业务内容。37.关于公司债描述不正确的是(A公司债投资者大多为机构)。B公司债风险与公司本身的经营状况直接相关C债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低D公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债答案:D[解析]债。..38.关于货币层次，下列说法中错误的是()。A从数量上看，M0＜M1＜M2BM1是狭义货币，M2是广义货币CM0包括银行的库存现金D在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款答案:C[解析]M0是指流通中的现金。39.下列中是非融资类保函的是(A借款保函)。B授信额度保函C履约保函D延期付款保函答案:C[解析]非融资类保函包括投标保函(多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保)，预付款保函(申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款保证责任)，履约保函(为保函申请人诚信、履约保证)，关税保函(为进出口物品缴纳关税担保)，即期付款保函(保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函)、经营租赁保函(经营租赁合同项下支付租金担保)、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。40.银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。..A银行汇票B银行保函C信用证D银行本票答案:B[解析]凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。票人的票据。提示付款期限为两个月41.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是()。A项目贷款承诺B开立信贷证明C客户授信额度D票据发行便利答案:D[解析]部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。..格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。(3)客户授信额度是指银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要。(4)票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。42.关于短期国债描述错误的是()。A短期国债是由中央政府发行的政府债券B短期国债期限在一年或一年以内C银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D短期国债二级市场上的交易不十分活跃答案:D[解析]以内；短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益；短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。43.下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是(A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标)。B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造..C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司答案:C[解析]我国金融资产管理公司于1999年成立，包括信达、长城、东方和华已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。44.发行市场和流通市场的主要区别是(A金融工具交割日期不同B融资方式不同)。C交易的阶段不同D交易工具类型不同答案:C[解析]用来区分现货和期货市场，B用来区分直接和间接金融市场。45.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是(A利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务)。B担任银行业协会的个人理财业务顾问C将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事D每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上..答案:B[解析]人、兼职机构谋取不当利益。46.准贷记卡透支()。A不享受免息还款期B享受最低还款额待遇C透支按月计收复利D享受免息还款期答案:A[解析]准贷记卡透支是不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇的。47.以下对监管资本描述正确的是(A它是银行资产减去负债的余额B它是银行需要保有的最低资本量)。C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D它用于防御银行的非预期损失答案:C[解析]融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。A说的是会计资本。BD说的是经济资本。48.对“两基一支”发放贷款的政策性银行是(A中国农业银行)。..B中国农业发展银行C中国进出口银行D国家开发银行答案:D[解析]家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。“两基一支”指的是基础设施、产业、支柱产业(即“两基一支”)的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款。49.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。A免费向客户提供国际市场理财产品信息B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖答案:A[解析]..原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。BCD都属于非正当竞争。50.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。A凭证式国债B记账式国债C储蓄国债D实物国债答案:B[解析]本题考查记账式国债的定义，也可结合题干中给出的信息进行排除。首先，没有实物形态；此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑付，储蓄国债体现不出这一特点。51.商业银行财务管理的基本观念和理论是(A货币时间价值和投资风险价值B投资风险价值和资金价值C资金价值)。D股东价值答案:A[解析]货币时间价值和投资风险价值是商业银行财务管理的基本观念和理投资过程中也要注重财产的安全性，注意风险与收益的平衡。52.时间价值的定义是()。..A没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率答案:A[解析]次，它应该排除通胀因素，衡量的是无通胀情况下实际收益。综上，时间价值是指没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率。53.下列说法中错误的是(A外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖)。B经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断济的相互依赖程度日益加深的趋势C金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务..答案:A[解析]外国货币的兑换买卖，而不包括各种外国货币之间的交易。54.(A2004年6月24日B2005年7月1日C2002年12月31日D2006年1月1日答案:A[解析]金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后，先于商业银行股权资本的债券。次级债务可计入银行附属资本。55.信用卡透支利率是日利率的(A万分之一B万分之三C万分之五D万分之十八答案:C[解析]信用卡透支利率都是日利率的万分之五，透支按月计收单利。56.我国银行业正式全面对外开放是在(A2008年8月8日)。..B2006年12月11日C2000年1月1日D1994年1月1日答案:B[解析]2006年12月11日，我国加入WTO的过渡期结束，国务院的《中华户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，这是我国批准设立的第一家外资银行代表处。2001年12月11日，我国正式加入WTO。57.信用证项下不附有商业单据的是(A可撤销信用)。B不可撤销信用证C跟单信用证D光票信用证答案:D[解析]可转让信用证、即期和远期信用证等，其中光票信用证不付有商业单据。58.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是(A通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度)。..C通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大答案:A[解析]中应为批发价格的重要目标。解释：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对应的，通货紧缩是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地下跌。59.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?(A再贷款利率)B存款准备金利率C超额存款准备金利率D金融机构的法定存贷款利率答案:D[解析]中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。60.某企业原是AB银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当(A暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户)。B对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍..D拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行答案:C[解析]A银行客户经理给企业负责人回扣是违反公平竞争的做法。不应该发银行没必要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会。61.所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产()。A差额B总额C全额D余额答案:B[解析]基金资产的流通情况。62.2002年10月，()成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A北京黄金交易所B广州黄金交易所C深圳黄金交易所D上海黄金交易所答案:D[解析]随着2002年上海黄金交易所成立，我国黄金市场初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。..63.下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是()。A股票B商业汇票C期权D期货答案:A[解析]按职能划分，金融工具可分为三类：一类用于投资筹资，如股票；一类用于支付，便于商品流通，主要指各种票据；一类用于保值投机，如期权期货等衍生金融工具。64.银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是(A债项评级)。B客户信用评级C被动评级D集团评级答案:B[解析]正常的评级行为，应该不是被动评级。银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体..资信评级机构是为了迫使有关主体委托其评级而开展的。65.以下是商业银行被动负债的方式的选项有()。A中央银行借款B活期存款C国际金融市场融资D发行贷款答案:B[解析]于主动负债，发放贷款属于向外借债而不是负债。66.信用证支付方式的主要特点描述错误的是(A信用证是一项独立文件)。B开证申请人是信用证第一付款人C开证行是信用证第一付款人D信用证业务处理的是单据答案:C[解析]付款人，其业务处理的是单据。67.A信托投资业务)。..B证券经营业务C非自用房地产投资业务D买卖金融债券业务答案:D[解析]务。68.下列可以作为抵押财产的是(A正在建造的建筑物、船舶B土地所有权)。C医院设备D大学教学楼答案:A[解析]的一些物品可以抵押。根据其规定，以上可以作为抵押财产的是A。土地的所有资金来源于财政拨款，其财产不能用作抵押担保。69.某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保()。A可以B不可以..C只要银行接受就可以D有相应的财产能力就可以答案:B[解析]人们要到哪里去看病呢?政府不可能让这种严重影响民生的状况出现，所以像医院、学校这种事业单位是不能提供贷款担保的。70.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请()。A项目贷款承诺B开立信贷证明C履约保函D借款保函答案:C[解析]便可签此保函来促使其保证履行义务。71.由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是()。AA股BB股..CH股DD股答案:C[解析]根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股(国内投资者，年2月28日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易)、H股(中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票)、N股(中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票)。72.经济处于(A繁荣)阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。B衰退C萧条D复苏答案:C[解析]衰退、萧条和复苏。73.哪一项不构成经济结构对商业银行影响?()..A国民经济的增长速度B国民经济的增长质量C国民经济增长的可持续性D是否出现顺差答案:D[解析]构对商业银行影响。74.我国商业银行的主要业务对象是()。A个人B企业C政府D社会团体答案:B[解析]要业务对象是企业。75.(利率等方针和措施的总称。A财政政策B货币政策C利率政策..D赤字政策答案:B[解析]政政策。76.下列关于直接融资的表述，错误的是()。A直接融资足指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C金融机构起“牵线搭桥”的作用D直接融资没有金融机构的参与答案:D[解析]要投资银行等的参与。77.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是()。A制度安排创新B机构设置创新C管理模式创新D金融产品创新答案:D[解析]构设置创新，一是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，二是扁平化(通过减少行政管理层次、裁减冗余人员建立一种紧凑、干练的组织结构)；管理模..式创新，基于新的管理思想、管理原则和管理方法，改变银行的管理流程。它可明显的影响。78.实践中最常见的利率违规行为是(A银行以高于法定利率吸收存款的行为B银行以低于法定利率吸收存款的行为C银行以高于法定利率发放贷款的行为)。D银行擅自或变相以高利率发行债券的行为答案:A[解析]BCD选项皆为利率违规行为，A选项是实践中最常见的利率违规行为。79.下列说法不正确的是(A若已知客户每月同定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或)。净资产/月固定支出来计算B客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金C客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本D在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低答案:C[解析]..法达到长期投资的平均报酬率。80.关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是(A需要事前约定交易的币种、金额和汇率等)。B远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割答案:B[解析]是事先约定币种。金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外于即期汇率数值。81.下列融资方式中，()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A卖出持有的央行票据B同业拆入资金C上市发行股票D将商业汇票转贴现答案:C[解析]..业银行短期资金紧张问题。82.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是)。(A不打听与自身工作无关的信息B未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行答案:C[解析]与或告知其他人员。83.银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有利益要注意的()方面。A妥善处理利益冲突B充分信息披露C客户资产隔离D引导理性消费答案:C[解析]利益保护。..根据题干给出的含义描述，没有涉及信息披露、理性消费、利益冲突。有效受理客户投诉及建议的渠道，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。84.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是()。A因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C建议客户若不急用，明年初再来结汇D建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品答案:A[解析]担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。85.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是()。A可以为其提供资金账户B可以为其将财产转换为金融票据C可以为其将资金汇往境外..D以上三种做法都不合法答案:D[解析]A、B、C选项中的行为均构成洗钱罪。86.以下关于行贿、受贿说法正确的是(A为上级领导子女留学承担学费不算行贿B行贿只是个人的事情，单位不构成行贿)。C行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚答案:D[解析]A选项的行为属于行贿。单位可以构成单位行贿罪的主体。行贿人在选项的情形应当依照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。87.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，()。A该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人答案:D[解析]..范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。A、B、C选项行为均违反了内幕交易原则。88.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。A在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者答案:D[解析]产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。89.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是(A牵头行B代理行C参加行D安排行答案:C)。[解析]..是介于牵头行和参加行之间的成员。90.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?()A产品的特点B产品的风险C产品的有效期D产品的设计过程答案:D[解析]应当熟知向客户推荐产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释二、多选题择相应选项。1.目前个人外汇账户按账户性质区分有(A外汇结算账户)。B境内个人外汇账户C资本项目账户D境外个人外汇账户E外汇储蓄账户答案:A,C,E..[解析]D是按主体类别区分的。2.项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有()。A流动资金贷款B基本建设贷款C技术改造贷款D房地产开发贷款E贸易融资贷款答案:B,C[解析]贷款是短期贷款，而项目贷款属于中长期贷款。项目贷款和房地产开发贷款都属于中长期贷建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。分为基本建设贷款、技术改造贷款等。房地产开发贷款分为住房开发贷款、商用房开发贷款。3.根据《企业会计准则》会计要素包括(A资产和负债)。B所有者权益C收入和费用..D利润E现金流答案:A,B,C,D[解析]选项是反映企业经营成果的动态要素。4.下列属于流动资产的是(A存放联行款项B逾期贷款)。C同业拆入D短期贷款E买人返售证券答案:A,C,D,E[解析]流动资产是指企业可以在一年或者越过一年的一个营业周期内变现资金、短期投资、应收票据、应收账款和存货等。5.衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有(A资产收益率)。B资本收益率C银行利润率、市盈率D非利息净收入率E普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产答案:A,B,C,D..[解析]一是银行的资本利润率。而银行利润率、资产利润率和市盈率也是重要的指标。分来自贷款利息，故还要看非利息净收入率来反映该银行的业务能力。6.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负任人员，可以采取()措施。A直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利答案:A,C[解析]详见《银行业监督管理法》第四十条规定。7.共同构