贸易融资领域的产品介绍课件

贸易融资领域的产品介绍——PCB行业2006年12月20日贸易背景履铜板供应商1履铜板供应商2国内电子整品制造商出口XXPCB生产厂基板、铜履铜板采购PCB线路板PCB线路板国外企业国内原料供应商开证银承付款基板、铜月结30天月结30天90天帐期60天帐期PCB电子厂的需求

希望扩大销售规模、扩大销售网络希望争取更优惠商业条件，加速货款回笼对上游企业希望获得较长的帐期对下游企业希望现金或银承收款争取有利价格合理安排授信承担体，优化资金安排，并节约财务成本优化资产负债表和损益表，保持良好的公众形象和财务安排。传统的原材料采购方式现金采购银行承兑汇票采购有账期采购现金采购会大量占用企业自身资金银行承兑汇票采购较好，但相当企业较难获得银行开票额度有账期的采购会造成对上游企业的资金占用借助我行金融产品进行采购结算国内的采购商票保贴方式未来货权质押方式境外的采购开立信用证在信用证项下未来货权质押担保提货假远期信用证进口押汇

国内采购国内采购

——商票保贴定义定义商票保贴业务是指深发展根据企业申请开立商业承兑汇票保证贴现书函，承诺为其签发并承兑或背书转让或持有的商业承兑汇票办理贴现的一种授信业务。

商票保贴业务的两种模式:一是深发展给予出票人授信额度，对其额度内签发并承兑的商业承兑汇票给予保贴;二是深发展对贴现申请人（持票人）授予保贴额度，对其持有的或经其背书转让的商票予以保贴.国内采购

——商票保贴业务办理流程

PCB生产厂向上游企业出具商业承兑汇票；我行在额度内为该票出具保贴函；收款人持票凭保贴函向深发展贴现；票据到期前深发展向PCB生产厂收款，所收款项偿还贴现款。深发展XXPCB生产厂上游企业12341234商票保贴操作的前提条件：PCB企业在我行申请商票保贴额度，指定收款单位为了减少上游企业的操作环节，同时争取PCB生产厂的谈判地位，我行可以与上游企业及PCB生产厂签定票据代理贴现协议，直接将贴现款项打入上游企业的指定帐号国内采购

—采取未来提货权质押方式采购好处

在没有其他抵质押物或保证的情况下，从银行获得授

信，一次性采购原材料一次性支付货款，分次提货，减少仓库库存积压获得价格上的优惠，可能因为一次性大量付款从商品

卖方处获得较高折扣在原材料价格看涨时锁定价格，实质上获得了利润

国内采购

——未来提货权质押

方式采购业务操作流程买卖双方签订贸易合同；XXPCB生产厂向我行交存一定比例的保证金（通常为30%）；我行为XXPCB生产厂提供授信，并向上游企业支付货款；商品卖方提供《提货单》；PCB生产厂将提货单质押给我行；PCB生产厂每次提货补交保证金；我行向商品卖方发出《提货通知书》；商品卖方根据《提货通知书》向客户发货。深发展XXPCB生产厂原材料供应商22334411556677

境外采购境外采购

——假远期信用证

假远期信用证又叫买方远期信用证，是进出口贸易协议行融资业务的一种，是指根据进口商的申请，我行开立远期信用证，指定协议银行即期付款或在约定的日期付款，我行向协议银行承诺融资到期时支付融资本金和利息的一种短期融资业务，融资利息由开证申请人承担。

适用于有融资需求的进口企业，该企业以远期信用证方式结算，出口方希望得到即期付款。

融资期限不得超过120天，选择我行离岸业务部为协议银行的融资期限不超过180天；传统的销售结算方式三个月的账期三个月后收三个月或六个月期限的银行承兑汇票收到远期信用证借助我行金融产品进行销售结算国内的结算方式国内保理应收账款池融资商票保贴境外的结算方式打包放款出口信用险下短期融资出口押汇出口信用证押汇福费廷国内销售

——国内明保理PCB生产厂在额度内向我行申请应收账款转让；我行受让应收账款；我行与PCB生产厂共同通知买方；买方对应收账款确认；我行向PCB生产厂发放融资款；应收账款到期日前我行通知买方付款；买方直接将款项汇入我行指定账户；我行扣除融资款项，余款划入PCB生产账户。深发行XXPCB生产厂下游企业1122333445566国内销售

——应收账款池融资PCB生产厂在在下游企业保持有一定量的应收账款并将该存量的应收账款转让给我行；我行受让一定量的应收账款，折算后给予PCB生产厂授信额度；我行与PCB生产厂共同通知买方；买方对应收账款确认；我行向PCB生产厂发放融资款；额度到期日前我行通知买方付款；买方直接将款项汇入我行指定账户；我行扣除融资款项，余款划入PCB生产账户。深发行XXPCB生产厂下游企业1122333445566国内销售

——采用商票保贴（应收账款票据化）深发展XXPCB生产厂下游企业123123下游企业向PCB生产厂出具商业承兑汇票；我行在额度内为该票进行贴现；票据到期前深发展向下游企业收款，所收款项偿还贴现款。境外销售

——打包放款打包放款是指我行应出口商（如XXPCB厂）的请求，凭以其为受益人的国外银行开来的信用证正本向出口商（XXPCB厂）提供的用于组织货源及装运货物的短期资金融通。

适用于已收到进口商银行开立的信用证，但备货资金短缺的出口企业。出口信用险项下短期融资是指在付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）、赊帐（OA）、信用证等结算方式下，出口商（如XXPCB厂）以已投保短期出口信用保险并得到保险公司核准买方信用限额的特定卖方的出口业务向银行申请融资，在银行、保险公司、出口商就该保险项下的赔款转让等事宜达成协议的前提下，银行对出口商的短期资金融通，包括出口信用险项下授信额度、出口押汇和短期人民币贷款。适用于已就某项出口业务向中国出口信用保险公司投保短期出口信用险的XXPCB厂的短期融资需求。境外销售

——出口信用险项下短期融资境外销售

——福费廷福费廷是指银行从出口商（如XXPCB生产厂）手中无追索权地买断通常由开证行（或保兑行）承兑的远期承兑汇票或承兑电，而给予出口商的融资行为。适用于远期信用证方式结算的PCB生产厂。采用我行产品销售的好处马上收到货款进行再生产借助银行对下游企业的实力判断进行融资借助银行间的信用体系进行融资灵活方便，短期融资加强了资金的使用率及利用率特别介绍

——离岸质押在岸授信离岸质押在岸授信是指境外客户（非居民）以其在我行离岸帐户上的外汇存款作质押，为国内客户（居民）在我行申请在岸人民币授信的业务。从事离岸质押业务，需办理境外法律手续。若您公司在境外有关联公司及部分资金在境外，可采用此方案传统的授信文化升级

“利用真实贸易背景”。鼓励“傍大款”。“触动客户关键利益，加大违约成本”。“贸易项下销售收入作为直接还款来源”。“理念提升产品、带动创新”。银行文化与企业文化在贸易融资领域的结合——自偿性贸易融资的推出企业对交易风险的判断行业、产品有资信的交易对手法律的完备性（合同、单据、发票、法律顾问）定金、帐期、回款物流控制自偿性贸易融资的信贷理念支撑淡化额度审批，强化单笔授信的风控有效性。强调贸易背景的真实性和贸易的连续性强调交易对手的规模、信用、实力。强调客户的违约动机和违约发生的可能性，并在违约成本上加以约束。强调封闭运作和贷款的自偿性。控制融资期限并应用短期的金融产品。强调合同与单据的控制（信用证原理）。组合现有金融产品，向客户提供贸易融资解决方案为导向的服务。和传统的风险评判标准和准入条件有较大改变将传统的风险评级标准（企业规模、净资产、负债率、盈利能力、担保方式）在自偿性贸易融资领域调整为：（1）客户评价侧重点：行业→信用及贸易记录→贸易背景→交易对手的资信、实力→资金流的可封闭性（2）银行风控侧重点：合同单据控制→封闭运作→金融产品组合应用→客户违约成本→担保方式→银行贷后管理和操作手续自偿性贸易融资产品包主要特点：不是单一的产品，而是以系列产品支撑的授信服务新理念以动态的产品组合跨越授信的技术障碍基于确定的贸易背景提供融资以确定的销售收入作为主要还款来源营销上以解决方案为导向关于自偿性贸易融资业务旗下产品的简介：按照客户的角度理解产品、以资金流、物流链和会计科目统领和组合产品。自偿性贸易融资真实贸易背景下结算物流链融资应收帐款应付帐款客户理财增值服务1、免担保商承保贴1、动产及货权质押1、前置型保理1、银承1、企业／个人委托贷款2、国内外信用证2、信用证项下货权质押2、应收帐款票据化2、商承保贴2、现金管理／网上银行3、出口退税封闭贷款3、标准仓单质押3、政府采购封闭授信3、买方付息3、买方贴息4、出口信用险授信4、厂商网络协议4、商业发票贴现4、买方信贷4、外币结构性存款5、工程款票据贴现5、委托贴现