2021副行考试模拟测试题【附答案】

2021副行考试模拟测试题【附答案】

一、单选题

1.经营贷款贷后检查()开展，留存影像资料、复印件等,并上传系统。

A、可通过电话通话

B、可通过电话通话或现场实地

C、根据客户要求

D、必须现场实地

【正确答案】：D

2.把合规审查作为规章制度颁布或实施前的必经前置程序，以“关联流程”

的形式嵌入发文流程中，未经合规管理部门审核的()文件,不得送领导签

发。

A、所有

B、规范性

C、规章制度类

D、报告类

【正确答案】：C

3.运营业务风险预警是指各法人行社通过省联社开发的运营业务风险预

警系统，对辖内各级营业机构及清算中心在综合业务系统及电子渠道发生

的,根据检测规则和风险程度参数筛查出符合监督条件的业务，由相关()

对其进行重点核查、控制和监督的过程。

A、网点人员

B、信贷人员

C、风险人员

D、事后监督人员

【正确答案】：D

4.法人以其全部财产()承担民事责任

A、独立

B、部分

C、全额

D、连带股东

【正确答案】：A

5.()属于金融市场业务的一般违规行为。

A、缺少所开展同业资金业务的相关配套制度

B、相关业务指标超过省联社规定

C、业务规模、比例、限额超过监管部门所规定限额的

D、挪用、串用、乱用、混用同业资金业务资金

【正确答案】：B

6.当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议,为保障将

来实现物权,按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后,未经预

告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。预告登记后，债

权消灭或者自能够进行不动产登记之日起()内未申请登记的,预告登记失

效。

A、三十

B、四十五

C、六十

D、九十

【正确答案】：D

7.法人机构至少（）向本级股东（社员）代表大会报告一次信贷资金发放、

使用、收回等情况

A、每年

B、每半年

C、每月

D、每季度

【正确答案】：A

8.规章制度、业务流程细则的制定与修改的合规审查原则上（）采用0A系

统线上审查形式。

A、可以

B、必须

C、应当

D、不用

【正确答案】：B

9.《单位定期存单质押贷款管理规定》中规定，贷款人不按规定及时向存

款行退回单位定期存单的，由中国银行业监督管理委员会给予警告,并处

以（）以下罚款。给存款人造成损失的，依法承担相应的民事责任。构成犯

罪的，由司法机关依法追究刑事责任。

A、一万

B、三万

C、五万

D、十五万

【正确答案】：B

10.农户贷款业务按不同金额确定不同的定期贷后检查频率。其中,金额在

50万元（含）以内的，按月、按季结息至少每年检查（）次

A、1.0

B、2.0

C、3.0

D、4.0

【正确答案】：A

11.贷款期限1年（不含）至5年期（含）的定价基准,按照年期以上贷款

市场报价利率确定。

A、1.0

B、2.0

C、3.0

D、5.0

【正确答案】：D

12.《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条规定中，以下表述不正确的是

（）

A、金融机构如果未按照规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行

政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由

国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责

令限期改正

C、未按照规定对职工进行反洗钱培训I,由国务院反洗钱行政主管部门或者

其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

D、金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政

主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

【正确答案】：D

13.信贷业务属低风险业务、按揭业务的，除需在业务办理后()日内进行

首次贷后检查外,可按期监测客户结息等履约情况,待出现违约立即开展

贷后检查。

A、3.0

B、5.0

C、15.0

D、30.0

【正确答案】：C

14.企业客户批量转账可以向()账户转账。

A、行内和行外

B、仅企业

C、行内

D、行外

【正确答案】：A

15.办理二手车贷款,二手车自新车购买之日起算车龄在（）年以内。

A、3.0

B、5.0

C、10.0

D、15.0

【正确答案】：B

16.重大（异常）事项终结后十个工作日内向（）上报合规风险事项结案报告,

报告内容应符合要求。

A、省联社审计部

B、属地银监局

C、省联社内控合规部

D、人民银行

【正确答案】：C

17.各机构应明确合规风险（）报告线路机制。

A、全面

B、双向

C、直接

D、双线

【正确答案】：D

18.《辽宁省农村信用社个人征信业务管理办法（修订）》的通知（辽农信联

：2017]381号）中：用户角色分为种。

A、1.0

B、2.0

C、3.0

D、4.0

【正确答案】：B

19.《中华人民共和国反洗钱法》规定,金融机构有未按照规定保存客户身

份资料和交易记录的,致使洗钱发生后果的处()罚款

A、处50万元以上,500万元以下

B、处50万元以上,200万元以下

C、处20万元以上,500万元以下

D、处30万元以上,500万元以下

【正确答案】：A

20.()是指被审计人任职期间进行的经济责任审计。

A、离任经济责任审计

B、任中经济责任审计

C、专项经济责任审计

D、其他审计

【正确答案】：B

21.“微商贷”贷款到期后如未收到借款人申请还款指令，系统按日对借款

人还款账户中的资金按照()进行扣收。

A、还款计划

B、等额本息

C、先利息、后本金

D、先本金、后利息

【正确答案】：D

22.金信优E贷逾期或欠息（）天以内未还款,授信中止，借款人还清逾期本

金及欠息后,系统恢复授信

A、30.0

B、60.0

C、90.0

D、180.0

【正确答案】：C

23.商业银行应当建立健全内部控制制度体系,对各项业务活动和管理活

动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行（）。

A、检查

B、评估

C、评价

D、督导

【正确答案】：B

24.合作社农户成员申请与合作社经营业务无关的贷款（）。

A、不允许发放

B、可适当增加授信额度

C、按一般农户贷款条件掌握

D、应适当降低授信额度

【正确答案】：c

25.客户经理发起受托支付申请提交至（）岗位。

A、审查岗

B、最高签批人

C、核保核押岗

D、放款核准岗

【正确答案】：D

26.个人信贷业务金额在50万元（不含）以上200万元（含）以内的定期贷后

检查频率，至少（）检查一次

A、每月

B、每季

C、每半年

D、每年

【正确答案】：C

27.董（理）事会应当将案件风险作为本机构的一项重要风险,法人机构董

（理）事长为（）第一责任人。

A、案件风险防范

B、案防制度制定和执行

C、案防工作监督

D、案防操作实施

【正确答案】：A

28.合同应以农村信用社各级法人机构的名义签订。各业务主管部门或内

设职能部门()签订合同。

A、可以

B、直接对外

C、不得以自己的名义

D、在合规前提下对外

【正确答案】：C

29.金融机构应当建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程,

明确不同情形可疑交易报告应当采取的后续控制措施,并将其有机纳入可

疑交易报告制度体系，构建一套()全流程的可疑交易报告内控制度及操作

流程,切实提高可疑交易报告工作的有效性。

A、事前

B、事后

C、事前、事后

D、事前、事中、事后

【正确答案】：D

30.法人行社应加强诉讼成本核算与控制，以最小的诉讼成本谋取诉讼利

益最大化,杜绝0的滥诉行为。

A、不计成本或成本大于效益

B、不计成本

C、成本大于效益

D、非法

【正确答案】：A

31.各级机构每年要至少召开（）次案件警示教育大会。

A、1.0

B、2.0

C、3.0

D、4.0

【正确答案】：A

32.个人注册短信银行一个账户最多可以绑定多少个手机号？（）

A、3个

B、5个

C、10个

D、无限制

【正确答案】：A

33.按照《辽宁省农村信用社个人征信业务管理办法（修订）》的通知（辽农

信联[2017]381号）要求:各级机构每一年向省联社报备全辖管理员用户、

查询用户清单（填写）《用户备案表》上报即可。

A、半

B、1.0

C、2.0

D、3.0

【正确答案】：A

34.法人行社或高管人员在收到《审计意见书》（）个工作日内将罚款上划

至指定账户。

A、7

B、10

C、15

D、30

【正确答案】：C

35.非授信业务法律审查是指对除授信业务以外的经营管理活动中产生的

对不良资产业务、资金业务、对外()法律审查以及其他事项的合法性审查

A、授信

B、签订合同

C、付款

D、借款

【正确答案】：B

36.人民法院向被告发送起诉状副本的期间为立案之日起()

A、3日内

B、5日内

C、10日内

D、15日内

【正确答案】：B

37.案件调查工作结束后,法人行社调查组应启动案件责任人()程序。

A、认定

B、问责

C、追究

D、追偿

【正确答案】：B

38.所有人对其财产享有的所有权,可以依法排斥他人的非法干涉,体现了

()?

A、所有权的独占性

B、所有权的全面性

C、所有权的弹力性

D、所有权的单一性

【正确答案】：A

39.银行业监督管理机构应当在收到银行业金融机构的设立申请文件()内,

作出批准或者不批准的书面决定。

A、一个月

B、三个月

C、六个月

D、十二个月

【正确答案】：C

40.银行应按照()原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根

据存款人身份信息核验方式及风险等级进行分类管理和动态管理。

A、了解你的客户

B、谁的钱入谁的账

C、长款归公，短款自赔

D、有借必有贷，借贷必相等

【正确答案】：A

41.客户当日发生的交易同时涉及人民币和外币，且人民币交易和外币交

易单边累计金额均未达到大额交易报告标准的,金融机构应分别以人民币

和美元折算,单边累计计算本外币交易金额，按照本外币交易报告标准（），

合并提交大额交易报告。

A、合并原则

B、孰低原则

C、就高不就低原则

D、折算原则

【正确答案】：B

42.客户王某在信用社借了一笔经营贷款,金额为340万元,期限12个月，

按月结息,到期还款,客户经理做贷后检查需至少每（）检查一次。

A、月

B、季

C、半年

D、年

【正确答案】：A

43.核保核押岗在办理业务时,通过合同签订模块里的合同详情修改下列

哪个信息（）。

A、收款账号

B、贷款期限

C、贷款额度

D^利率

【正确答案】：A

44.依据独立性原则，合同审查分为业务审查和（）。合同审查工作实行横向

分工协作

A、法律审查

B、合规审查

C、风险审查

D、内部审查

【正确答案】：A

45.法人行社首轮审计整改，由对其实施检查的审计机构负责督促整改,次

轮审计整改则由（）负责督促整改。

A、省联社审计部

B、属地行业审计部门

C、法人行社审计部

D、实施检查的审计机构

【正确答案】：B

46.金信税薪贷本金逾期（）次（含）以上或欠息（）次（含）以上，授信终止系

统不再恢复,法人机构实施催收；

A、2,2

B、2,3

C、3,3

D、3,5

【正确答案】：A

47.管理流程是合规管理部门制定、（）和合规管理部门提供共同遵循并持

续开展各种合规风险管理活动的程序和方法。

A、合规管理部门

B、省联社

C、各业务条线

D、内部审计部门

【正确答案】：C

48.加强对个人贷款客户贷款资金监测分析，对贷款资金可疑交易按照（）

及时上报,加强对客户自有资金管理确认自有资金来源合法

A、反洗钱可疑交易报告制度规定

B、商业银行法

C、三个办法一个指引

D、刑法

【正确答案】：A

49.贷款风险评价应以分析（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动

态地进行贷款审查和风险评估。

A、借款人现金收入

B、借款人还款意愿

C、借款人信用状况

D、借款担保情况

【正确答案】：A

50.不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其()代理实施民事法

律行为

A、亲属

B、法定代理人

C、近亲属

D、好朋友

【正确答案】：B

51.商业银行应当建立()奖惩制度和举报人保护制度。

A、合规检查

B、案件风险排查

C、合规管理

D、合规风险管理

【正确答案】：B

52.()负责金信卡系统内资金清算,金信卡跨行与中国银联资金清算业务，

网点柜面业务操作培训和检查工作等。

A、负债部

B、会计部门(结算中心)

C、科技部

D、办公室

【正确答案】：B

53.瞒报、篡改客户不良信用记录;未对客户出现的异常情况和明显风险信

号(包括不良信用记录)等进行调查反映,予以责任人Oo

A、罚款处理或警告至记过处分

B、警告至记过处分

C、记过至记大过处分

D、记大过至降级处分

【正确答案】：B

54.新建押品提交审批流程,调查岗可以在【押品管理】（）界面下查询流

程。

A、押品复制

B、内评重置

C、内评流程

D、新增押品

【正确答案】：C

55.高级管理人员某项责任被认定为一般管理责任时,其6个月内已有—

次（含）以上管理责任,本次认定的一般管理责任则按重要管理责任认定。

A、1.0

B、2.0

C、3.0

D、4.0

【正确答案】：B

56.会计委派的日常考核由委派机构（）负责实施。

A、信贷管理部门

B、办公室

C、人力资源

D、会计管理部门

【正确答案】：D

57.商业银行应至少将押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押

品等类别，并在此基础上进一步细分。同时,应结合本行业务实践和风控水

平，确定可接受的押品目录,且至少（）更新一次。

A、每年

每两年

C、每半年

D、每季度

【正确答案】：A

58.合同法律审查实行统一归口审查，即合同。由业务主管部门将合同草

案和与合同有关的背景材料提交法律事务管理部门或法律专职人员审查，

法律事务管理部门或法律专职人员出具审查意见或建议。

A、签订时

B、签订后

C、签章时

D、签订（谈判、起草）前

【正确答案】：D

59.（）是指账务机构在综合业务系统提取的数据与其他业务管理部门记载

的台账、登记簿之间的对账。

A、银银对账

B、系统内部资金往来对账

C、银企对账

D、内部部门之间对账

【正确答案】：D

60.()是企业在申请企业网上银行用户身份时,为用户预留的密码。

A、登录密码

B、支付密码

C、网银盾密码

D、交易密码

【正确答案】：A

61.客户经理发起客户信息二级修改最终需提交到()岗位。

A、签批人

B、最高签批人

C、省级个人业务岗

D、省级个人业务复核岗

【正确答案】：B

62.涉农信息采集,录入客户信息时,经营信息可录入几个。

A、1.0

B、2.0

C、3.0

D、没有限制

【正确答案】：D

63.综合考核等次为D档的法人行社，由省联社审计部总经理、区域审计中

心负责人对监事长及审计部经理进行诫勉谈话,并扣发监事长、审计部经

理年度绩效工资的()。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

【正确答案】：A

64.法律审查意见对业务主管部门必须采纳的法律意见和可以结合实际情

况自行酌定的法律意见区分为“应当修改”和“()”，并进行说明

A、应当退回

B、不予审批

C、建议退回

D、建议修改

【正确答案】：D

65.出卖具有知识产权的标的物的，除法律另有规定或者当事人另有约定

外,该标的物的知识产权不属于()

A、购头人

B、买受人

C、任何人

D、可交易范围

【正确答案】：B

66.()属于公司信贷业务的严重违规行为。

A、贷前调查环节相关资料缺失

B、未经审查程序进行审查即提交正式审查报告的

C、隐瞒审查中发现重大问题的

D、贷款审查委员会未实行例会制度的

【正确答案】：C

67.依据《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》

(银发[2015]392号)的规定,关于有效身份证件不包括()

A、台湾地区居民为台湾居民来往大陆通行证

B、外国公民为护照或者外国人永久居留证

C、香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证

D、在中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民为居民身份证;不满

十六周岁的,可以使用居民身份证或户口簿

【正确答案】：C

68.客户洗钱风险等级分类的原则不包括()

A、全面性

B、间歇性

C、持续性

D、保密性

【正确答案】：B

69.企业网上银行客户需在()办理账户追加。

A、结算账户开户网点

B、任意开办网银业务的网点

C、全省任意网点

D、全国任意网点

【正确答案】：A

70.个人客户正式评级等级划分为一级共7个信用等级。

A+、A、B、C、D、F、F-

B、A+、A、B、C、D、E、F

C、A、B、C、D、E、F、G

D、A+、A、B、C、E、F、F-

【正确答案】：A

71.各级机构内部审计部门、风险管理部门和法律合规部门可以通过信息

共享、定期召开联席会议组织联合检查等形式搭建()工作交流协调平台。

A、案件防控

B、风险防控

C、合规防控

D、法律防控

【正确答案】：B

72.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中，商业银行对全部关

联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的()。

A、5.0%

B、10.0%

C、15.0%

D、50.0%

【正确答案】：D

73.金信借记卡目前卡号位数为()位。

A、12.0

B、16.0

C、19.0

D、21.0

【正确答案】：C

74.董(理)事会应对机构合规性负()责任。

A、最身

B、主要

C、最终

D、违规

【正确答案】：C

75.我社哪些网点可以开办电话银行业务？()

A、同时开办农信银和大小额业务的网点可以办理电话银行业务。

B、开办农信银业务的网点可以办理电话银行业务。

C、开办大小额业务的网点可以办理电话银行业务。

D、所有网点都可以办理电话银行。

【正确答案】：A

76.年度合规案防管理考核扣()分(含)以上的法人行社不得评选KPI奖项,

领导班子年度考核等次不得评为较好(含)以上,班子成员年度履职考核不

得评为良好（含）以上。

A、50

B、100

C、200

D、300

【正确答案】：B

77.金融机构在评估客户反洗钱风险时,以下风险因素中哪项不是反洗钱

法律规定的法定风险要素。（）

A、客户信用情况

B、客户所在地域

C、客户业务状况

D、客户所属行业

【正确答案】：A

78.新增贷款业务（含再融资、还旧借新）除额度在（）万（含）以下期限在一

年以内的农户贷款可以按年结息或利随本清外,其他贷款按月或季结息。

A、5.0

B、10.0

C、15.0

D、20.0

【正确答案】：A

79.反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是（）

A、大额和可疑交易数据报送

B、客户身份识别

C、客户身份资料和交易记录保存

D、反洗钱监督检查

【正确答案】：B

80.下列说法不正确的是()。

A、运营例会实行分级召开的模式

B、运营例会实行运营部门负责人负责制

C、召开运营工作例会必须有详细的工作记录,营业机构召开的日例会必须

在《会计人员工作日志》上登记、备查。

D、法人单位运营业务管理部门每季应召开一次例会

【正确答案】：D

81.《单位定期存单质押贷款管理规定》中规定，用于质押的单位定期存单

在质押期间丢失,贷款人申请挂失时,应向存款行提交挂失申请书,并提供

贷款人的营业执照复印件、质押合同副本。挂失申请应采用书面形式。在

特殊情况下,可以用口头或函电形式，但必须在()个工作日内补办书面挂

失手续。

A、三

B、五

C、十

D、十五

【正确答案】：B

82.下列贷款中哪种贷款发放一年内提前还款不收取违约金。

A、金信经营贷

B、金信安居贷

C、金信商房贷

D、金信商车贷

【正确答案】：A

83.()必须配备点钞机、捆钞机、扎把机和清分机等必要的出纳机具。

A、营业机构现金作业区

B、库房整点和清分作业区

C、营业机构客户服务区

D、库房业务交接区

【正确答案】：B

84.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时,反洗钱工作人员应

出示()否则,金融机构有权拒绝。

A、行员证

B、执法证

C、检查证

D、身份证

【正确答案】：B

85.依据《辽宁省农村信用社可疑交易报告后续控制管理办法》规定:对公

客户在本机构存在()的,业务经办机构应加强风险监测,采取措施限制客

户账户开立、信息变更及撤销、限制业务办理、限制产品种类、交易方式、

业务规模、交易渠道等,拒绝提供金融服务直至终止业务关系等;

A、人民币结算业务的

B、对公负债业务

C、支付结算业务

D、信贷业务

【正确答案】：A

86.自动质押融资业务的金额单位为万元人民币，小数点后保留2位,单笔

融资最低金额（）万元。

A、5.0

B、20.0

C、50.0

D、100.0

【正确答案】：C

87.重大合规风险事项终结后（）个工作日内，应向省联社合规部上报合规

风险事项结案报告。

A、三

B、五

C、+

D、十五

【正确答案】：C

88.借款人申请办理金信税E贷,在经办行所辖地有固定经营场所,正常经

营且连续纳税（）（含）以上；

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

【正确答案】：B

89.我国国内首先发行第一张银行卡的时间是()。

A、20世纪50年代

B、20世纪60年代

C、20世纪70年代

D、20世纪80年代

【正确答案】：D

90.被宣告死亡的人,人民法院宣告死亡的判决()视为其死亡的日期

A、送达之日

B、宣告之日

C、归档之日

D、作出之日

【正确答案】：D

91.个人客户信用评级中个人客户异议情况不属实，异议处理人员在()个

工作日将信息查询结果告知异议申请人或其委托代理人。

A、1.0

B、3.0

C、5.0

D、10.0

【正确答案】：B

92.授权系统中参数维护、变更信息资料、权限等一切业务的新增、变更、

删除均需填制()，授权中心管理员要及时受理并反馈回单。

A、《集中授权系统变动表》

B、《集中授权系统操作任务书》

C、《系统信息维护申请表》

D、《集中授权系统操作日志》

【正确答案】：C

93.发放存单质押贷款，在核保核押模块下的“任务池”内领取任务，任务

类型应选择()。

A、核保

B、核押

C、正式登记核押

D、预登记核押

【正确答案】：B

94.合同有权()应根据本单位有关授权管理的规定,在授权权限内对外签

署合同

A、审批人

B、签字人

C、签订人

D、审议人员

【正确答案】：B

95.审计人员实行()制度。

A、党委任命

B、组织决定

C、任职资格

D、选举

【正确答案】：C

96.审计档案每卷装订的文件材料一般不超过()张。

A、100

B、150

C、200

D、300

【正确答案】：B

97.管理责任处理决定做出后__个月内，所在机构取得显著整改成效的，

该机构高管人员可向省联社责任处理部门提出减轻处理的申请。省联社责

任处理部门根据实际情况并报请批准后决定是否对其减轻处理，涉及其他

部门共同落实处理结果的，由相关部门共同审查确定

A、1.0

B、2.0

C、3.0

D、6.0

【正确答案】：C

98.网点因某种原因需延时下班,继续办理需要授权的业务时可以向授权

中心申请延退,上报0审批。

A、信用社主任

B、会计主管

C、集中授权主管

D、省联社主管部门

【正确答案】：C

99.客户申请开立个人银行结算账户,应向开户机构出具0中所规定的资

料。

A、《中华人民共和国会计法》

B、《中华人民共和国票据法》

C、《中华人民共和国合同法》

D、《人民币银行结算账户管理办法》

【正确答案】：D

100.法人章程或者法人权力机构对法定代表人代表权的限制，不得对抗()o

A、第三人

B、股东

C、善意相对人

D、债权人

【正确答案】：C

多选题

1.假币收缴必须遵循()操作程序。

A、在持有人视线范围内当面收缴

B、加盖“假币”章或专用袋加封

C、出具《假币收缴凭证》

D、向持有人告知其权利

E、将盖章后的假币退还持有人

【正确答案】：ABCD

2.农户小额信用贷款采用到期还款方式的可根据实际情况选择按（）结息、

按（）结息;农户贷款5万元（含）以内可采用按（）结息、利随本清结息方

式。

A、日

B、月

C、季

D、年

【正确答案】：BCD

3.金信流水贷是指农信机构对使用（）的经营者（包括小微企业业主、个体

工商户等,），基于客户信用及相关流水，予以经营性贷款支持的人民币贷

款。

A、辽宁农信POS机

B、一■码付

C、行社内交易账户

D、行外交易账户

【正确答案】：ABC

4.在现有个人银行账户基础上，增加银行账户种类,将个人银行账户分为

Oo

A、I类银行账户

B、n类银行账户

c、in类银行账户

D、iv类银行账户

【正确答案】：ABC

5.《辽宁省农村信用社可疑交易报告后续控制管理办法》规定自然人客户

可疑交易报告上报后，法人机构反洗钱管理部门应及时发送风险提示至辖

内相关业务部门和所属机构，牵头组织相关业务部门和机构对可疑客户开

展加强型尽职调查,根据报告风险程度及调查分析结果,可采取但不限于

以下后续控制措施()。

A、自然人客户在本机构存在单折、银行卡业务的，业务经办机构应加强风

险监测，采取措施限制客户的业务办理、产品种类、交易方式、业务规模、

交易渠道等，拒绝提供金融服务直至终止业务关系等

B、自然人客户在本机构存在负债类业务的,业务经办机构应加强风险监测,

采取措施限制客户的业务办理、产品种类、交易方式、业务规模、交易渠

道等,拒绝提供金融服务直至终止业务关系等

C、自然人客户在本机构存在贷款业务的,业务经办机构应加强风险监测，

采取措施限制信贷关系建立、限制业务办理、限制产品种类、业务规模、

贷款时限等，加强贷后管理、提前收回贷款、拒绝提供贷款服务直至终止

业务关系等

D、自然人客户在本机构存在理财业务的,业务经办机构应加强风险监测,

采取措施限制业务办理、限制产品种类、交易方式、业务规模、交易渠道

等,拒绝提供金融服务直至终止业务关系等

【正确答案】:ABCD

6.成功开立个人银行账户的,银行应留存的信息有()。

A、存款人身份证件

B、辅助身份证明文件的复印件或者影印件

C、以电子方式存储的身份信息

D、有条件的可留存开户过程的音频或视频

【正确答案】：ABCD

7.以下()卡片属于废卡？

A、制卡产生的废卡

B、发卡过程中发现的废卡

C、客户销卡或换卡产生的废卡

D、作废无人认领的经ATM、CRS或自助终端产生的吞没卡

【正确答案】：ABCD

8.下列法律法规及监管制度现行有效的有()。

A、中国银监会关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见

B、金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法

C、银行管理暂行条例

D、贷款通则

【正确答案】：ABD

9.从融资主体来划分,恐怖融资的表现形式分为哪几种类型()

A、主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为

B、有特定目的的融资行为

C、主体为他人或其他组织的融资行为

D、无特定目的的融资行为

【正确答案】：AC

10.关于省联社运营管理部与各法人单位结算(清算)中心的清算账务核对

说法正确的有()。

A、清算账务应按日核对、按月对账

B、当清算账务发生不相符时,先以省联社运营管理部的数据清算,待查实

清楚后再行调整

C、按日核对是指省联社运营管理部及各法人单位清算部门必须按规定对

本辖当天账务进行核对

D、按月对账是指每月末由省联社运营管理部寄送资金清算账户对账单,与

各法人单位进行对账;法人单位收到对账单后，必须认真核对,在规定的时

间内将对账结果回执邮寄回省联社运营管理部

【正确答案】：ABCD

11.下列哪项信息是手机银行账户信息维护的内容()

A、注册账户单笔限额

B、注册账户日累计限额

C、联系地址

D、联系电话

【正确答案】：AB

12.各法人单位在省联社运营管理部设立资金清算账户应当提交的资料中

包括()。

A、法人代表身份证复印件

B、符合规定的预留印鉴

C、与省联社签订的《清算协议书》

D、金融许可证副本(复印件)

【正确答案】：ABCD

13.个人留学贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人本人或()出国留

学有关的各项费用的人民币贷款或用于支付申请出国留学签证时所必须

缴纳保证金的人民币贷款。

A、配偶

B、子女

C、父母

D、兄妹

【正确答案】：ABC

14.按照客户的身份特点或者账户的属性,并考虑()等因素,将与辽宁省农

村信用社建立业务关系的客户划分为四个等级。

A、地域、业务

B、职业、交易规模和频率

C、交易性质和特征

D、交易偏好

【正确答案】:ABCD

15.辽宁省农村信用社农户小额信用贷款管理办法中,对贷款客户的基本

要求是：具有经办机构所在地（）户口或合法居住证明，具有合法有效的身

份证明、户籍证明（或有效居住证明）及（）状况证明（户口簿、结婚证等）;

A、常住

B、非常住

C、婚姻

D、家庭人口

【正确答案】：AC

16.金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括和两类。（）

A、大额交易报告

B、可疑交易报告

C、现金流量报告

D、资产负债报告

【正确答案】：AB

17.对于有理由怀疑客户异常开户，银行应采取（）

A、延长开户审查期限

B、加大客户尽职调查力度

C、必要时拒绝开户

D、提供无差别服务

【正确答案】：ABC

18.关于个体工商户的债务问题，以下说法正确的是（）。

A、个人经营的，以个人财产承担

B、家庭经营的，以家庭财产承担

C、无法区分个人经营还是家庭经营的，以家庭财产承担

D、无需区分是谁经营，全部债务均由家庭承担

【正确答案】：ABC

19.下列哪些事项应在开户许可证中载明的？()

A、中国人民银行当地分支行账户管理专用章

B、账户性质

C、开户核准号

D、存款人地址

【正确答案】：ABC

20.关于重要空白凭证内部使用说法正确的有()。

A、柜员应严格按规定用途使用重要空白凭证,严禁将重要空白凭证移作他

用

B、柜员办理业务使用的各种重要空白凭证,必须实行销号登记

C、严禁在重要空白凭证上加盖印章备用

D、由柜员签发的重要空白凭证，不得转交客户签发

【正确答案】：ABCD

21.甲、乙系夫妻。在双方未作任何约定的情况下，属于夫妻共有的财产包

括()

A、婚后甲依法定继承方式继承的一套房屋

B、甲婚前继承、婚后登记在甲名下的一套房屋

C、婚后双方父母出资购买并登记在乙名下的一套房屋

D、婚后乙的父母出资为乙购买并登记在乙名下的一套房屋

【正确答案】：AC

22.自然人开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括()。

A、中国公民16岁以上出示身份证或临时身份证

B、16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿

C、中国公民16岁以上出示户口簿

D、16岁以下公民使用学生证

【正确答案】：AB

23.审查人员应重点对()进行评价,分析可能影响贷款偿还的风险因素,提

出风险防范建议，出具审查意见。

A、贷款用途合理性

B、申请额度合理性

C、借款人还款来源的可靠性

D、代偿能力

【正确答案】：ABCD

24.银行业监督管理机构通过()等方式,对商业银行内部审计的有效性进

行评估。

A、非现场监管

B、现场检查

C、监管会谈

D、审计建议

E、财务报告

【正确答案】：ABC

25.授权系统中()等一切业务的新增、变更、删除均需填制《系统信息维

护申请表》，授权中心管理员要及时受理并反馈回单。

A、参数维护

B、变更信息资料

C、人员变动

D、变更权限

【正确答案】：ABD

26.采集信息查询可查询以下哪些信息？

A、个人信息查询

B、企业信息查询

C、存量信息查询

D、自然信息概况查询

【正确答案】：ABC

27.企业网银提供的转账汇款类型包括()。

A、同名账户互转

B、对外付款

C、批量转账

D、预约转账

【正确答案】：ABCD

28.以下哪些为分期贷款的还款方式？

A、等额本金

B、等额本息

C、到期还款

D、按月计息

【正确答案】：AB

29.真正实现“内控有（）、部门有（）、岗位有职责、操作有程序、过程有

（）、风险有监测、工作有评价、责任有追究”工作目标，实现由高速发展

向高质量发展的转变。

A、制度

B、制约

C、监管

D、监督

【正确答案】：ABD

30.下列场景中，需涉农系统发起客户合并的是（）

A、系统内存在相同姓名、身份证号,不同客户编号的信息

B、系统内同一客户存在15位和18位客户信息

C、柜面存在多条客户信息

D、系统存在重名客户

【正确答案】：AB

31.贷款抵押担保。我们的贷款机构可以接受：建筑物和其他土地附着物、

建设用地（）、正在建造的建筑物;生产设备、设施、（）、半成品、成品;

交通运输工具;抵押人以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地

承包（）的抵押。

A、使用权

B、原材料

C、经营权

D、管理权

【正确答案】：ABC

32.下列法律法规及监管制度现行有效的有()。

A、中国银监会行政处罚办法

B、中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法

C、中国银监会现场检查暂行办法

D、中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法

【正确答案】：ABD

33.内控合规委员会会议分为()。

A、例会

B、临时会议

C、专题会议

D、不定期会议

【正确答案】：ABC

34.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向()等部门核实客户有

关身份信息。

A、公安

B、邻居

C、杀属

D、工商行政管理

【正确答案】：AD

35.标的物提存后,毁损、（）的风险由（）承担。提存期间，标的物的（）归

债权人所有。提存（）由债权人负担。

A、灭失

B、债务人

C、债权人

D、孳息

E、费用

【正确答案】：ACDE

36.可疑交易符合（）情形的,金融机构向中国反洗钱钱监测分析中心提交

可疑交易报告的同时，以电子或书面形式向所在地中国人民银行或者其分

支机构报告,并配合反洗钱调查。

A、明显涉嫌洗钱的

B、明显涉嫌恐怖融资的

C、严重危害国家安全的

D、影响社会稳定的

【正确答案】:ABCD

37.自然人的个人信息受法律保护。任何组织或者个人需要获取他人个人

信息的,应当依法取得并确保信息安全,不得非法（）他人个人信息,不得非

法买卖、提供或者公开他人个人信息。

A、收集

B、使用

C、加工

D、传输

【正确答案】：ABCD

38.助农取款业务功能主要包括()

A、小额取现

B、查询余额

C、转账

D、缴费

【正确答案】：ABCD

39.授权中心管理员是集中授权业务的管理岗位,职责包括()。

A、负责集中授权业务的参数管理,数据字典配置和业务流程参数配置等

B、负责对辖内的集中授权业务查询、统计和分析

C、负责下级机构延退申请审批及反馈系统相关问题

D、负责授权业务的日常考核

【正确答案】：AB

40.调查岗办理合同终止业务,在下列哪些模块可以操作。

A、智能柜台

B、贷后管理

C、我的任务

D、合同签订

【正确答案】：AB

41.审批流程中选择放款核准为基层时,放款核准流程由哪些岗位审批（）。

A、基层作业监督岗

B、综合员岗

C、基层作业监督复核岗

D、县级放款核准岗

【正确答案】：AC

42.自然人为保证人的,应提交（）材料。

A、保证人及配偶的有效身份证件

B、保证人的居住证明

C、保证人的婚姻情况证明

D、保证人财产及收入状况证明

E、保证人及配偶同意提供担保的书面文件

F、贷款机构要求提供的其他有关材料

【正确答案】:ABCDEF

43.信贷风险管理中，不良贷款包括（）类。

A、正常类

B、关注类

C、次级类

D、可疑类

E、损失类

【正确答案】：CDE

44.本方案所称制度是指辽宁省农村信用社各级法人机构为规范经营管理

行为，根据（）和行业管理规定制定的各类规范性文件的总称。

A、法律

B、法规

C、规则

D、准则

【正确答案】：ACD

45.下列哪情况属于异常行为表现：（）。

A、经常出现工作差错或事故

B、超出自有收入水平,追求高档消费

C、参加家庭聚会

D、不履行请假手续,无故旷工一天（含一天）以上

【正确答案】：ABD

46.根据《反洗钱法》第三十二条规定,金融机构有下列行为之一的，由人

民银行责令限期改正;情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并

对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元

以下的罚款：（）

A、违反保密规定，泄露有关信息的

B、故意提供虚假材料的

C、拒绝、阻碍反洗钱检查的

D、未指定专人联络现场检查事项的

【正确答案】：ABC

47.根据《合伙企业法》规定，有限合伙人

A、根据《合伙企业法》规定，有限合伙人

B、有权对外代表合伙企业

C、可以用实物和知识产权出资

D、对合伙企业的债务承担有限责任

【正确答案】：ACD

48.合规管理部门纵向应对各分支机构的()情况进行考核，横向应对各业

务线条的()情况进行考核。

A、合规管理

合规经营

C、合规履职

D、合规检查

【正确答案】：BC

49.目前国际上交易量位居前列的银行卡清算组织包括()。

A、VISA信用卡组织

B、万事达国际组织

C、JCB信用卡公司

D、大莱信用卡公司

【正确答案】:ABCD

50.履行客户身份识别义务,杜绝假名、冒名开户,应做到0

A、认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定

B、区别客户风险程度,有选择地采取联网核查身份证件、人员问询、客户

回访、实地查访、公用事业账单(如电费、水费等缴费凭证)验证、网络信

息查验

C、识别、核对客户及其代理人真实身份

D、杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户

【正确答案】：ABCD

51.融资性担保公司是依法设立,经营融资担保业务的（）。

A、有限责任公司

B、无限公司

C、国有独资公司

D、股份有限公司

【正确答案】：AD

52.存款人申请开立基本存款账户，应向银行出具的证明文件有。（）

A、企业法人，应出具企业法人营业执照正本

B、民办非企业组织,应出具民办非企业登记证书

C、个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D、独立核算的附属机构,应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和

批文

【正确答案】：ABCD

53.企业网上银行批量转账功能支持向（）账户转账。

A、个人

B、企业

C、行内

D、跨行

【正确答案】：ABCD

54.因犯有（）或者破坏社会经济秩序罪,被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政

治权利的不得担任商业银行的董事、高级管理人员（）。

A、贪污

B、贿赂

C、侵占财产

D、挪用财产罪

【正确答案】：ABCD

55.关于居住权以下说法正确的是（）。

A、应该采用书面形式订立居住权合同

B、居住权可以转让、继承

C、居住权自登记时设立

D、设立居住权的住宅不得出租

【正确答案】：AC

56.下列哪些选项为发起受托支付申请需要填写内容。

A、受托方开户行行号

B、受托方户名

C、受托方账号

D、受托方地址

【正确答案】：ABC

57.无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的,所有权人有权追回；除

法律另有规定外,符合下列情形的,受让人取得该不动产或者动产的所有

权：

A、受让人受让该不动产或者动产时是善意

B、以合理的价格转让

C、物权处分人处分不动产或动产时是恶意

D、转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记,不需要登记

的已经交付给受让人

【正确答案】：ABD

58.客户注册个人网上银行应提供()，以及网点需要的其他资料。

A、申请表

B、有效身份证件

C、账户介质

D、网银盾

【正确答案】：ABC

59.客户贷款需要满足什么条件可以进行贷款分期申请？

A、贷款到期前二个月

B、不欠利息

C、非循环

D、非按揭

E、余额大于五万

F、余额大于十万

【正确答案】:ABCD

60.助学贷款可以采取()等担保方式发放,具体操作按照辽宁省农村信用

社贷款担保管理有关规定执行。

A、信用

B、保证

C、抵押

D、质押

【正确答案】:ABCD

61.下列行为中，属于滥用代理权的有

A、自己代理

B、双方代理

C、越权代理

D、无权代理

【正确答案】：AB

62.办理以下哪些业务时,金融机构应当识别客户身份，了解实际控制客户

的自然人和交易的实际

受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份

基本信息,并留存有效身

份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？

A、资金账户开户、销户、变更

B、代办股份确认

C、交易密码挂失

D、开通网上交易

E、为客户办理代理授权或者取消代理授权

【正确答案】：ABCDE

63.银行卡的功能有：（）。

A、消费

B、转账

C、存款

D、取款

【正确答案】：ABCD

64.反洗钱监测报告系统编辑岗的日常业务（）

A、每个工作日查看数据报送模块中客户信息补录,补录缺失的客户信息

B、每个工作日查看数据报送模块中交易补录,补录缺失的大额和可疑交易

信息

C、每个工作日查看错误回执，查看是否有未补正的错误回执

D、每个工作日查看案例处理功能,对系统提取的可疑交易进行人工判定

（上报或排除），识别可疑程度,填写案例处理意见

【正确答案】：ABCD

65.有下列情形之一的农户贷款,经农村金融机构同意可以采取借款人自

主支付：（）。

A、农户生产经营贷款且金额不超过50万元,或用于农副产品收购等无法

确定交易对象的

B、农户消费贷款且金额不超过30万元

C、借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

D、农户住房按揭贷贷款且金额不超过30万元的

【正确答案】：ABC

66.当事人采用合同书形式订立合同的，最后（）、盖章或者按（）的地点为

合同（）的地点，但是当事人另有约定的除外。

A、签字

B、签名

C、指印

D、成立

E、生效

【正确答案】：BCD

67.下列哪些表述错误？（）

A、内控合规委员会出席会议的人员均对会议所议事项无保密义务,可擅自

披露有关信息

B、经主任委员同意,必要时内控合规委员会可采用传签方式,履行相关审

议审批程序

C、内控合规委员会会议相关材料（会议通知、审议提案、审议表决表、会

议记录等）由内控合规委员会办公室负责保存,并于次年3月份移交省联社

办公室归档

D、对需要主任办公会审议批准的，由内控合规委员会主任向主任办公会提

出提案,并按相关法律、法规及省联社章程规定履行审批程序。

【正确答案】：AD

68.终止客户网上银行服务的情况有（）。

A、客户主动申请

B、开通网银的账户全部注销

C、客户违反协议规定

D、账户资金流动性差

【正确答案】：ABC

69.企业网上银行注册时,应提供的申请表包括()

A、网上银行企业客户申请表

B、网上银行用户信息及支付权限确认/维护表

C、网上银行授权模式配置/维护表

D、企业客户网银盾领取单

【正确答案】：ABCD

70.商业银行内部审计目标包括()。

A、推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实

B、促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理

架构

C、督促相关审计对象有效履职，共同实现战略目标

D、商业银行应制定内部审计章程

【正确答案】：ABC

71.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

中规定识别或者重新识别客户身份的措施有0。

A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件

B、回访客户

C、实地查访

D、向公安、工商行政管理等部门核实

【正确答案】：ABCD

72.各业务条线要及时收集基层机构()，做好本条线案件风险防控的基础

管理和检查工作。

A、一线柜员的业务量笔数

B、风险防范建议

C、动态调整制度、流程、风险控制措施

D、业务诉求

【正确答案】：BCD

73.【贷款存量业务】模块中包含的贷款形式有哪些？

A、还旧借新

B、再融资

C、借新还旧

D、贷款重组

E、展期业务

F、分期贷款展/缩期业务

【正确答案】：ABCDEF

74.辽宁省农村信用社的产品属性主要考察产品本身被用于洗钱的可能性,

应综合分析各种风险要素,风险子项包括但不限于()

A、客户的身份信息是否掌握全面

B、客户群体的构成范围

C、是否存在跨境交易

D、交易限制和范围

【正确答案】：ABCD

75.可疑交易报告制度是指具有以下特征的交易

A、金额有异常情形

B、频率有异常情形

C、流向有异常情形

D、与客户身份或经营性质不符的资金交易

【正确答案】：ABCD

76.符合()的客户将被营业网点综合评估后认定为高风险的客户

A、被列入国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子名单及其他禁止性名

单的客户

B、因涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪行为被监管机构或国家有关部门要求协

查的客户

C、当地监管机构列为高风险的客户

D、反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家和地区的客户

【正确答案】：ABC

77.甲为自己房屋使用的便利与乙签订地役权合同，约定五年内乙不得加

盖楼房，甲支付5万元。合同签订后,双方办理了登记手续。三年后甲去世,

房屋由丙继承。同年，乙将楼房卖给丁，随后丁加盖楼房，遭丙阻止。在本

案中

A、丙无权制止丁加盖楼房

B、地役权由丙享有

C、地役权不因甲死亡而消灭

D、丁有权要求乙承担违约责任

【正确答案】：BC

78.调查岗发起【问题单】，审批流程涉及（）岗位。

A、调查复核岗

B、运行管理员岗

C、主管主任（行长）岗

D、省级个人业务岗

E、省级个人业务复核岗

【正确答案】：BCDE

79.重要空白凭证在运送过程中必须做到（）。

A、严防丢失

B、双人专车

C、传递安全

D、明确责任

【正确答案】：ABCD

80.辽宁省农村信用社个人住房装修贷款管理办法中规定个人住房装修贷

款贷款授信额度不超过（）人民币，同时不超过装修工程总费用的（）。对

于已在我行社办理个人住房贷款购房并且提供同一抵押物的借款人，其装

修贷款额度与未清偿个人住房贷款之和不能超过抵押房产市场价值的70%o

A、40万元

B、50万元

C、70.0%

D、80.0%

【正确答案】：BC

81.采用借款人自主支付的，经办机构应当通过（）或（）等方式，核查贷款

使用是否符合约定用途。

A、账户分析

B、跟踪检查

C、现场调查

D、账户实时监管

【正确答案】：AC

82.柜员（）须由所属机构上报变更申请。

A、新增

B、启用

C、离岗登记

D、柜员基本信息等事项变更

【正确答案】：ABCD

83.积极研究制度的有效性,通过检查及时发现与（）相悖或不适用的制度

文件，严守第二道防线。

A、国家

B、监管

C、法律法规

D、省联社

【正确答案】：ABD

84.客户风险等级划分的参考要素包括（）

A、客户特性

B、地域

C、业务

D、职业（行业）

【正确答案】：ABCD

85.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法经营的流动资金,贷

款不得用于（）。

A、购买住房

B、炒股

C、期货投资

D、进货

【正确答案】：ABC

86.法人行社要按照《关于进一步加强全省农信社员工异常行为管理的通

知》（辽农信联办（2012）127号）、《关于印发辽宁省农村信用社员工异

常行为管理办法（修订）的通知》（辽农信联（2013）年100号）要求，开展

常规的员工异常行为排查活动，以下哪些为员工异常行为（）。

A、参与民间借贷

B、非法集资

C、充当资金据客

D、涉黄、涉赌、涉毒

E、过度消费及负债、频繁请假

【正确答案】：ABCDE

87.对ATM吞没和网点收缴的银行卡,营业网点要登记()及签收等。

A、收缴日期

B、卡号

C、领取日期

D、领取人身份证件

【正确答案】：ABCD

88.纸质档案包括各种纸质的()。

A、文书

B、凭证

C、单据

D、账册

E、图表

F、信函

【正确答案】：ABCDEF

89.设置合规管理员，专人负责合规管理各项工作,确保各项合规管理工作

有()。

A、有部署

B、有落实

C、有跟踪

D、有反馈

【正确答案】：ABCD

90.各法人机构不得接受下列哪些财产作为贷款抵押担保：（）。

A、土地所有权及其他依法禁止流通或者转让的自然资源或财产

B、宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以

抵押的除外

C、国家机关的财产

D、学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、

医疗卫生设施和其他公益设施

E、所有权、使用权不明或有争议的财产

F、以法定程序确认为违法、违章的建筑物

【正确答案】：ABCDEF

91.经办机构在客户办理贷款业务过程中，应充分尊重客户享有的个人金

融信息受保护权。收集个人金融信息应当遵循（）、（）、（）原则,不得收

集与业务无关的信息或采取不正当方式收集信息

A、公平

B、合法

C、合理

D、授权

【正确答案】：BCD

92.调查岗发起提前还款申请,还款计划变更方式可以选择（）。

A、缩短还款期

B、改变月还款金额

C、改变年还款金额

D、分期还款

【正确答案】：AB

93.金融机构发生下列()情况的,应当在10个工作日内向人民银行报告。

A、主要反洗钱内控制度修订

B、反洗钱宣传培训工作总结

C、反洗钱工作机构和岗位人员调整、联系方式变更

D、涉及本机构反洗钱工作的重大风险事项

【正确答案】：ACD

94.对于未按规定报告可疑交易的金融机构，中国人民银行可以()

A、情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款

B、情节严重的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，

处一万元以上五万元以下

罚款

C、致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款

D、致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责

任人员处五万元以上五十

万元以下罚款

E、情节特别严重的,建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其

经营许可证

【正确答案】：ABCDE

95.银行业金融机构应当通过多种方式与客户建立独立的信息反馈渠道,

实现()和()有机结合。

A、内部监督

B、外部监督

C、纪检监督

D、社会监督

【正确答案】：AD

96.民事诉讼法规定的诉讼程序包括：

A、一审

B、二审

C、再审

D、公示催告

【正确答案】：ABC

97.异动、可疑、高风险的存款账户包括()。

A、连续两个对账周期对账失败的账户

B、短期内频繁收付的大额存款,整收零付或零收整付且金额大致相当的账

户

C、账户所有者与无业务往来者之间划转大额款项的账户

D、未经营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户

E、长期未发生业务,突然发生大额资金收付的账户

【正确答案】：ABCDE

98.转授权的签批岗位人员，应根据调查、审查、贷审会审议情况,最终作

出()决策，并签署明确审批意见。

A、是否发放贷款

B、贷款方式

C、金额

D、期限

E、利率

F、还款方式

【正确答案】：ABCDEF

99.依据《辽宁省农村信用社案件防控工作办法(修订稿)》的规定，以下说

法,哪些是正确的()。

A、董事长为案件风险监督第一责任人

B、监事长为案防制度制定第一责任人

C、行长为案防制度执行第一责任人

D、董事长为案件风险防范第一责任人

E、合规总监为案防制度执行第一责任人

【正确答案】：CD

100.从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑

交易()

A、长期闲置的账户仅保有最低余额,突然间接收一笔存款或一系列存款，

随后每日提前现金存款,直到所存资金全部提取完毕

B、用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额与该实体

创办者的收入相比,远超出其预期存款水平

C、同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款,而总额同其预期收入不相

符

D、开立账户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动

【正确答案】：ABC

判断题

1.抵押贷款在未结清的情况下，不可以做押品出库处理。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

2.根据《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定，中国人民银行对金融

机构违反反洗钱规定的行为拥有行政处罚权和建议处分权。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

3.人民银行在进行现场调查时,如果调查人员的人数少于两人,金融机构

有权拒绝调查。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

4.电子现金业务是指发卡机构根据持卡人的要求将现金或账户存款转至

芯片内储存,交易时直接从芯片内扣款的业务。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

5.企业涉农信息采集模块中身份核查所使用的证件类型只能为统一社会

信用代码。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

6.贷款机构不得接受以保证金等形式特定化的金钱质押。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

7.金信借记卡只供持卡人本人使用，不得出租、出借、转让。因出租、出

借、转让造成的资金损失发卡机构承担责任。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

8.在业务移交后,贷款形成不良的,且新增、续贷业务均合规的情况下，则

首笔贷款全流程人员按不同岗位承担造成风险和损失的直接责任,符合尽

职免责的予以免责,管户人员能够按照要求做好贷后管理工作的,则其不

承担贷后管理责任

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

9.存款人其他银行结算账户的开户银行,应自收到通知之日起2个工作日

内通知存款人撤销有关银行结算账户

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

10.移交内容异议处理过程中，异议情况如果存在违规,接收人可不接收，

同时追究移交人责任。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

11.辽宁省农村信用社运营工作例会可采取现场会、网络讨论会、电视电

话会及业务座谈会等形式。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

12.经人民法院判决不准离婚,双方又分居满一年,一方再次提起离婚诉讼

的，人民法院应当准予离婚

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

13.各法人行社主要的反洗钱内控制度修订要于修订后10个工作日向中国

人民银行及其分支机构报告。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

14.银行为个人开立n、m类户时,应在与客户签订的账户管理协议中约定

长期不动户、零余额账户处置方法。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

15.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于在中华人民共

和国境内依法设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政

储汇机构、政策性银行。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

16.赵某与妻子丁某结婚后，由于有两个孩子,家庭负担重,赵某让妻子全

力照顾家庭,不允许妻子再出去工作,这种行为是合法的

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

17.个人信息的处理目的、处理方式和处理的个人信息种类发生变更的，不

必重新取得个人同意。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

18.客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

19.义务机构应当加强对非自然人客户的身份识别,仅仅在建立业务关系

时,采取合理措施了解非自然人客户的业务性质与股权或者控制权结构，

了解相关的受益所有人信息。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

20.存在违反辽宁省农村信用社审计处罚规定两种（含）以上应当受到经济

处罚的行为，一律按照同档次违规行为处罚金额的最高上限进行合并处罚。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

21.企业客户注销网上银行业务后若需要再次开通网上银行服务,无须到

辽宁省农村信用社营业网点重新申请办理网上银行注册业务,到网点办理

恢复即可。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

22.金信卡卡片激活业务须到原开卡网点办理

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

23.义务机构委托境外第二方机构开展客户身份识别的,应当充分评估该

机构所在国家或者地区的风险状况,并将其作为对客户身份识别、风险评

估和分类管理的基础

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

24.集中授权的授权员是指利用集中授权系统对柜员提交的授权交易进行

实时审核确认的兼职人员。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

25.辽宁省农村信用社辖内每一名员工有责任和义务向本机构或上级机构

反洗钱业务主管部门报告可疑交易线索。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

26.金信商E贷客户类型可以是农户，也可以是城镇自然人。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

27.注册验资账户仍需要开展非居民金融账户涉税信息尽职调查。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

28.跨法人机构重要空白凭证调剂,不用再到省联社运营管理部办理调剂

交接手续,两个法人行社间可自行直接办理调剂。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

29.精神病人为无民事行为能力人

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

30.我国实行婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

31.法人单位主管领导每季应组织突击查库一次以上。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

32.后评估是指辽宁省农村信用社各级法人机构对各类制度执行情况和实

施效果等进行检验评估的管理行为。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

33.保管期内，因保管人保管不善造成保管物毁损、灭失的，保管人应当承

担赔偿责任。但是，无偿保管人证明自己没有故意或者重大过失的,不承担

赔偿责任

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

34.涉农系统内同一客户存在15位和18位身份证号客户信息时，需通过客

户合并功能保留18位客户信息,才能发起贷款业务。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

35.省联社运营管理部与各法人单位结算（清算）中心的清算账务应按日核

对、按月对账。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

36.涉农信息采集需查询客户征信信息。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

37.幼儿园、学校或者其他教育机构以外的第三人是指幼儿园、学校或者

其他教育机构的教师、学生和其他工作人员以外的人员

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

38.IC卡既然是非接触受理,靠近收银台时会被强制扣款。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

39.纸质审计档案保管期限一般为30年。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

40.主持会议的贷审会主任委员在会议纪要和审议表上签署意见后报有权

签批人签批。对贷审会审议通过的信贷事项,有权签批人可行使一票否决

权。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

41.人民法院受理债务人破产案件后,债权人请求担保人承担担保责任,担

保人主张担保债务自人民法院受理破产申请之日起停止计息的，人民法院

对担保人的主张应予支持

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

42.利用网上银行等各种金融服务,避免引起银行关注也是一种洗钱方式

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

43.查库完毕,各检查人员均应登记《查库登记簿》并留存查库工作底稿，

由查库人员、库管人员、法人单位业务主管签字以备查考。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

44.《辽宁省农村信用社大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定，各法

人行社及营业机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资

产、客户的交易或者试图进行交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，

不论所涉及资金金额或者资产价值大小,均应当提交可疑交易报告。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

45.有价单证是指待发行的印有固定面额的特定凭证,一经签发，即具有支

取款项的效力,应视同现金管理。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

46.各级机构应于每年下半年开展制度自评估工作。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

47.《金融机构反洗钱规定》反洗钱调查涉及的临时冻结不得超过48小时。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

48.婚姻被撤销，当事双方不具有夫妻的权利和义务

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

49.辽宁省农村信用社个人住房装修贷款管理办法中规定对于已在我行社

办理个人住房贷款购房并且提供同一抵押物的借款人,其装修贷款额度与

未清偿个人住房贷款之和不能超过抵押房产市场价值的70%。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

50.银联标识卡在正面左下角印有统一的“银联”标识图案。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

51.农村金融机构应当提高办贷效率,加大惠农力度,公开贷款条件、贷款

流程、贷款利率与收费标准、办结时限以及廉洁操守准则、监督方式等。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

52.以机器、设备、原辅材料、产品或商品以及其他动产抵押的，还应有抵

押物的所有权或者使用权证明以及抵押物存放状况、抵押物折旧情况等资

料。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

53.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密或者其他应当保密的信息，

无论合同是否成立,不得泄露或者不正当地使用；泄露、不正当地使用该商

业秘密或者信息,造成对方损失的,按合同约定承担赔偿责任

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

54.借款人已签订借款合同但未进行放款流程时,不可以做贷款要素变更。

A、正确

B、错误

【正确答案】：B

55.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交

易标准，可作为可疑交易报告。

A、正确

B、错误

【正确答案】：A

56.以动产抵押的，可以对抗正常经营活动中已经支付合理价款并