金融机构综合经营分析报告

如有异议或侵权请及时联系，客服将立即删除！**行年四季度经营分析报告2012年，**分行面临复杂的经营局面，在负债业务增长遭遇瓶颈的情况下力调整发展策略大业务拓展力度行全体员工在分行党委的领导下心协力克难关各项业务平稳发展，取得了一定的成绩。四季度末，分行总资产达到265.03元达到元达到141.94亿元，实现帐面利润元，占用风险资产153.40元，保持了不良率为0的良好纪录。一、总体经营情况1、规模类指标----产总额276.36亿元年初增加了亿元年初增长了49.89%----权风险资产154.22亿元，比年初增加了22.99亿元，增长17.52%，其中表内风险资产元，较年初增加了22.47亿，增长了18.11%表外风险资7.69亿元，较年初减少了元，减少了1.03%----般性存款亿元，比年初增加了12.47元，增长了9.36%对公存款121.33亿元初增加了8.14亿元了7.19%存款24.34亿元初增加了亿元，增加了21.66%。同业存款124.35亿元，比年初增加了79.29元，减幅为175.97%。/

如有异议或侵权请及时联系，客服将立即删除！----项贷款亿元，比年初增加了21.83元，增长了18.12%按业务品种分类，对公贷款114.14亿元，比年初增加了亿元，增加了7.85%个人贷款元，比年初增加了6.6亿元，增长了44.92%；票据业务6.93亿元，较年初增加了6.93亿元。按业务期限分类，中长期贷款75.48亿元初增加了0.18元了贷款亿元，较年初增加了14.46亿元，增长了31.97%票据业务9.32元，较年初增加了元。2、效益成本类指标----面利润实现元期多增万元长了。----间业务收入帐面实现7546元期减少319元，减少了4.06%。3、资产质量及风险集中度类指标----行不良贷款万元，不良率0.18%。大十家贷款客户余额61.91亿元，较年初上升了16.2元，最大十家贷款占比为43.49%低于银监监管标准个百分点；最大一家贷款客户余额亿元，较年初上升了8.99亿元，最大一家贷款占比为高于银监15%监管标准个百分点。4、网点机构建设与人员变化情况/

如有异议或侵权请及时联系，客服将立即删除！目前分行含异地机构共有营业机构11家。本期末分行人员305人较年初增加了36度平均人数为去年全年平均人数增加了42。二、关键绩效指标分析（一）盈利指标分析盈指账面利润税后净利润总收入风险资产收率资产利润率净利息收益平均贷款利除贴现）平均存款利平均存贷利除贴现）

季累40730343802.35%1.38%2.77%6.89%1.40%5.49%

去同34566280502.31%1.57%2.98%6.04%1.46%4.58%

同变6.43%0.04%-0.19%-0.21%0.85%-0.06%0.91%1、2012年分行实现账面利润70730元,较上年同期增长17.83%税后净利润4380万元，较上年同期增幅22.57%2、上半年分行风险资产收益率达到2，较上年同期提高0个百分点润率.38%下降0.19个百分点。资产利润率有所下降的主要原因是金类资产占比提高升了风险资产收益率水平，但会影响资产利润总行对分行的考核角度来说是有利的）3、平均存贷利差5.49%，较上年同期提升个百分点。其中：贷款平均利6，较同期提0个百分点，平均存款利率1，较同期下降个百分点。/

如有异议或侵权请及时联系，客服将立即删除！（二）资产负债结构分析资负结贷款日均（含票据）亿元)贷款日均（含票据）年初存款日均(亿元存款日均比初日均存贷比含贴现）表外风险资占比综合风险权

季累125.5320.82140.9912.8990.074.99%

去同104.705425.7408128.103243.981481.745.89%

同变通过资产负债结构指标可以看出我行今年存款日均的增幅小于贷款的这一增幅，日均存贷比较同期有了较大幅度的上升，受大额存款客户资金进出的影响，一般性存款上下波动幅度较大款稳定性不足款客户的结构不尽合理型存款客户的数量和存款份额占比不高存款的稳性作用不够入三季度以来于对经济下行的心理预期进一步强化业投资愿下降趋势进一步显现信证合作产品行间债券市场等种社会融资渠道的创新和发展呈加速的态势效应对银行表内贷款的冲击进一步加大时我行授信客户结构不合理信客户储备不足。以上三方面因素的共同作用，导致我行2012年表内贷款新增严重不足；（三）效率指标分析效指收入利润率成本收入比信贷成本比资产费用率

季累1.16%0.78%

去同0.27%0.78%

同变2.17%0.89%0.00%/

如有异议或侵权请及时联系，客服将立即删除！由于帐面利润较同期增幅和总收入较去年同期增幅比率相差不大致各项效率指标相比于同期变化不大后利润较同期增长了22.57%总收入较同期增长了6.43%收入利润率较同期增加了2.17%。同时费用较同期的增幅小于总收入与资产规模的增幅入比率与资产费用率均较同期有所减少。（四）资产质量水平比率分析在资产质量方,五级分类口径，我行自开业至今资产质量较好五级分类状态有对公贷款在本季度转为可疑类，其余均为正常类，不良率为0.18%。三、收支结构分析总入总出净息益利收其中：贷款息收入

季累302,394.85261,665.16294,724.61

占

去同196,358.14158,530.13188,486.77

占入

金融机构往利息收系统内往来息收入债券利息收利支

129,235.8039.73233,353.16

0.01%

56.02140,336.32

0.03%其中：存款息支出

6.51%

出

金融机构往利息支系统内往来息支出

150,275.79

非息收非息入其中：手续及佣金收汇兑收益其他业务收

-17,190.5890.8615.03

-5.68%2.54%2.46%0.03%0.00%

-10,322.44147.82

-5.26%4.01%3.88%0.08%0.00%/

如有异议或侵权请及时联系，客服将立即删除！公允价值变损益营业外收入非息出其中：手续及佣金支营业费用其他业务成营业税金及加营业外支出税拨前益资产减值损账利

124.35214.0714.0316.00

0.00%0.04%8.22%0.07%6.39%0.00%1.75%0.01%1.14%

101.93184.89

0.00%0.05%9.27%0.12%8.83%0.00%2.53%0.00%2.06%从收支结构上分析一是贷款利息收入较同期上升了3个百分点，主要原因一是贷款规模较同期的大幅上升，二是贷款利息收入水平有所上升非利息收入较同期下降了2个百分点年由于受政策因素的影响分行中间业务收入的总量产生了较大影响在贷款转化中间业务受限的情况下品运用对中间业务的支撑性作用进一步增加着后续结息日以及项目陆续到期拉动中间业务增长的效果将进一步显现。四、生息资产及付息负债分析季累

去同项

平余金

利收

平利

平余金

利收

平利生资

贷款及垫款扣准备前）金融机构往资产

1,269,933.591,000,849.77

87,222.9778,226.10

6.87%7.82%

1,048,254.0063,314.00453,702.0025,815.64

6.04%5.69%债券投资

987.97

39.73

4.02%

155,647.00

5,494.34

3.53%轧抵后系统往来资产付负客户存款金融机构往负债轧抵后系统往来负债

1,409,904.99799,913.97

19,678.6132,591.3321,040.00

1.40%4.07%

1,351.0056.071,279,769.0018,684.63426,627.0022,269.93122,489.004,299.36

4.15%1.46%5.22%3.51%净息入

92,178.86

49,426.13/

如有异议或侵权请及时联系，客服将立即删除！净息益（%从生息资产的结构上分析的生息资产大于付息负债元期生息资产小于付息负债亿元行今年在资产负债结构上着力调整负债业务对资产业务的支撑力度此可以看到轧抵后系统内往来本期反映在资产方时资产结构的内部调整也起到了明显的作用模有限的情况下票据业务规模的扩大和短期效益性实现了生息资产中低息资产的创收能力。五、存贷款情况分析1、存款结构情况分析存款结构析

单位:元存款类别

余额

期末

日均

占一般性款比重期末日均

较年初增余额日均一般性存

125,035企业存款其中：企业活企业定期个人存款其中：个人活个人定期其他存款基本存款保证金存协议存款临时存款

632,428761,855508,939399,454243,240186,18382,66263,628160,578122,55572,14562,41371,51160,794100,000100,0004341,644

5.67%4.95%4.91%6.86%0.03%

4.51%8.69%4.43%4.31%7.09%0.12%

462,03718,292443,745-309,145-302,268-334,833-312,86925,68810,601-81,81416,087-26,8494341,644离岸存款同业存款

-799,914-从存款期限来分析存款与定期存款时点及日均的占比基本平衡较年初的增长幅度也基本持平如果剔除新/

如有异议或侵权请及时联系，客服将立即删除！增的元协议存款，活期存款的占比明显高于定期存款，为增强负债业务的流动性管理，应努力实现定期存款的占比增长。而从存款种类来分析公存款仍然占有了绝对比例中保证金存款较年初实现了一大突破表外业务发展的附加成果是分行业务连动的突破业存款的拓展为资产规模的扩大做出了一定的贡献，使负债结构多样化，资金来源多样化。2、贷款结构情况分析贷款结构析

单位:万元贷款类别

余额

期末

日均

占一般性款比重期末日均

较年初增余额日均一般性贷短期贷款票据融资中长期贷公金贷款

599,472533,79269,28164,8334.87%754,799721,54453.02%85.04%

4.91%

218,281147,176197,26769,28160,0081,82411,016152,303220,806其中：中小企贷款

166,252

59,202-个金贷款

212,907166,72814.96%

65,98047,484离岸贷款

-从贷款期限来分析，本期短期贷款日均与中长期的比例是79.98%这一比例较年初上升了19.91个百分点，年总行继续对对公中长期贷款比例进行控制行加强对公中长期贷款管理制中长期贷款比例行对公中长期贷款占比下降明显占比仍然偏高贷款种类分析金贷款占绝对比例通过上半年的个贷的持续发展贷日均与公金贷款的比例较年初有所上升，也反映了分行今年对个贷的支持的成果。而中小企业虽然在公金贷款中占比较小通过利率上浮证金等方式实现了综合收益水平的上升。/

如有异议或侵权请及时联系，客服将立即删除！六、成本费用分析成本费分析单位:万元/%费用项目

季度累计

占比

去年同期

占比一、人工用其中：奖金（4575040000奖金+4575070000酬风险金）二、固定用（资产摊销费+租赁费+折旧费）三、其他用

58.09%

其中:业务招待费业务宣传费广告费

606.65313.55

3.14%1.62%

420.30256.01

4.27%2.60%营业费用营业费用不含实发奖金）

100.00%

分行人工费用比同期增长了5541元人员较同期增长了，人均费用较同期上升了15.79元。固定费用较同期上升了863万元，其他费用较去年同期上升了3073万元，这与分行的业务规模相互匹配。七、存在的问题（一户基础薄弱效信贷客户流失础结算客户增长缓慢已成为制约分行业务发展最主要的瓶颈要表现在是对公一般性授信客户数不足二对公常规有价值客户今年仅新增不足十户质客户甚至出现下滑态势三是客户的分层管理、差别化营销的服务体系和手段还没有体现。（二营机构间的业务发展还不平衡完成率集中在少数几家支行。/

如有异议或侵权请及时联系，客服将立即删除！（三度以来，由于对经济下行的心理预期进一步强化资愿下降趋势进一步显现作产品、银行间债券市场等种社会融资渠道的创新和发展呈加速的态势，金融脱媒效应对银行表内贷款的冲击进一步加大授信客户结构不合理信客户储备不足上三方面因素的共同作用，导致我行上半年表内贷款新增严重不足；八、工作措施（一认真贯彻落实客户中心战略，不断夯实客户基础。对分行授信客户客户不足础结算客户增长缓慢的现状年提出要客户数量和质量增加作为客户中心战略的具体落脚点通过激励约束机制、前中后台的考核分配机制的改革，全力保证目标的实现。（二）要多管齐下，保证负债稳定增长负债业务是银行经营的重要保障，分行将牢牢树立存款立行兴行的理念，调动一切力量与资源确保存款2013平稳增长司业务方面，将以一般性存款和结算类存款为基础同业存款为补充保证金存款为突破拓展负债来源做好财政资金、住房公积金基金等财政及公共资金的营销、交通厅等重点客户的营销和挖潜工作；加强与兄弟分行的联动，做好援疆项目资金以及上下游供应链资金的营销行等债务融资工具的运用高资金沉淀率断提高保证金存款在一般性存款中的占比时，加强与金融同业的合作吸收同/

如有异议或侵权请及时联系，客服将立即删除！业存款在个人业务方面要进一步破除就存款拉存款的单一思路，围绕以客户为中心，通过多渠道、多产品齐抓共进的方式，促进个人负债业务的持续增长一将利用分行在各经营机构推行综合营销的机遇大公私联动极拓展代发工资等批量化的业务现对公信贷客户和在我行开立基本账户的对公客户的代发业务，要借助渠道与产品提高代发客户的存款留存率。二是要积极服务个体私营业务的经营性结算需求人经营性贷款的介入大综合营销的能力，提高客户综合贡献度是要加强柜面人员坐销工作的组织和推动力度是通过第三方存管周赢、假日理财计划等产品的交叉营销客户闲置资金的回流五是过客户下沉管理大品牌宣传和产品宣传的力度，开展客户积分返礼等活动，吸引客户资金存放在我行。六是积极加强与同业的合作升批量化存款来源在落实资金运用的前提下大同业存款的吸收力度切与同业客户的关系续鼓励发展成本低、稳定性高的同业定期存款是城商行信社、邮储等的同业存款拓展具有结算性质的同业存款。（三）优化信贷结构，进一步提升信贷业务综合收益能力。2013年要在抓好新增授信客户的基础上，解决好授信项