我国农村金融机构效率的研究现状综述,金融学论文

我们国家农村金融机构效率的研究现在状况综述,金融学论文我们国家作为世界上最大的发展中国家，全国六成以上人口为农村人口，是典型的农业大国，因而农业、农村、农民的问题即三农问题关乎我们国家经济社会发展全局。解决三农问题关键是要处理好农村金融效率低下的问题。多年来，农村金融机构作为农村金融主体之一，在促进我们国家三农经济发展，优化农村资源配置，弥补农村金融市场缺陷等方面作用明显。但随着我们国家农村金融改革的不断深化，我们国家农村金融机构所处的社会环境与经济环境都发生了翻天覆地的变化。一方面，农村金融机构在一些资金流通领域的市场化程度不断提高，这些领域逐步成为商业机构谋取利益的必争之地，农村金融机构面临能否与之相竞争的抉择;另一方面，农村金融机构本身暴露出的问题越来越多，很多问题都到了必须解决的关键时刻。因而，当下农村金融机构的首要任务就是通过改革和转型提高本身经营效率，进而有效提高本身竞争力。由于西方国家的金融体系构造明显区别于我们国家的二元经济构造，因而其相关的研究文献主要是针对一些国家的经济欠发达地区的农村金融机构。这一研究角度问题，导致国际知名学者对于农村金融机构效率这一专项问题的研究比拟少，研究方式方法与结论也大相径庭，绝大多数文献是从宏观经济资源的有效配置、商业银行的运行方式及农村金融机构效率的影响因素分析等几个角度进行研究和分析的。而国内学者的研究重点则集中于我们国家农村金融体制改革问题，从效率角度对农村金融机构和农村金融市场进行深切进入的探究。但从金融机构效率评价体系来看，我们国家有关农村金融机构效率问题研究的文献所牵涉的内容还不够全面，研究的方向和侧重点还比拟分散，大部分文献仅在学术层面分析问题，对于现实层面的指导意义并不是很强。这就需要我们通过对已有的研究文献进行总结，以此来探究当下学术界对农村金融机构效率问题研究的最新进展。同时，本文利用文献计量方式方法对现有研究农村金融机构效率问题的文献做进一步的挖掘，力求对所有高水平文献进行深切进入细致的整理与分析，以此来展示我们国家农村金融机构效率研究的最新进展;并在这里基础上适当总结与瞻望，进而发现我们国家当前在农村金融机构效率研究领域的空白点和薄弱点，有利于制定愈加准确的学术研究方案来弥补当下研究在农村金融机构效率方面的缺乏。本文的研究结果也力求促进农村金融机构实现资源的最有效配置和农村经济的持续健康发展。二、基于相关文献的统计分析为了全面而系统地分析和梳理我们国家在农村金融机构效率研究中存在的问题，明确将来发展的趋势，并确定今后研究的侧重点，本文以中国权威数据库CNKI作为数据源，采用以农村+金融机构+效率为本文关键词语的检索策略，对2001－2020年的CNKI期刊、博硕士论文、报纸、图书和会议论文全文数据库进行检索，并经下面统计分析得出相应结论。(一)基于文献数量的统计分析通过对文献检索方式及本文关键词语的屡次试验，共挑选出344篇符合要求文献。表1为2001年1月到2020年9月份有关农村金融机构效率文献的统计结果的逐年显示，能够看到，2002年开场有少部分的牵涉农村金融机构效率的文献进行发表，从2006年起文献的数量增长幅度较大。【表1】为了更直观地反映农村金融机构效率文献数量随时间序列的变化趋势，我们运用EXCEL软件，对年度文献量数据进行拟合，将年度文献量曲线看作趋势线。进而得到相关文献数量的增长规律:y=0.0622x2+5.3209x－9.7045，Ｒ2=0.8862。从文献增长趋势来看，2020年发表的文献数量估计在70篇左右。结合统计结果，能够把我们国家对农村金融机构效率问题的研究进展分为两个阶段:2006年以前为，为全部文献产出的14%，平均每年文献发表量为9篇。2006年之后的相关文献发表，占全部统计文献的86%，平均每年有41.6篇文献发表。与之前的，为全部统计文献的27.6%，平均影响因子为0.815168，处于较高的影响力水平。刊载量居前6位(含并列)的期刊共有15种。这15种期刊共刊载相关文献91篇，占全部农村金融机构效率文献的近三成，这15种期刊的影响因子平均数为0.815168，总体影响力处于较高水平。华而不实刊载文献数量最多的期刊是(农村经济问题〕和(金融理论与实践〕，分别有10篇文章刊载。(农村经济问题〕为影响因子排在首位的期刊，共载有文章10篇。在15种期刊中有三本期刊的影响因子排名较高，在1以上，共载有文章28篇。占全部期刊载文量的36.8%。学者能够重点对载文比拟活泼踊跃的以上三种期刊上关于农村金融机构效率的高水平进行研究和分析。(三)基于研究机构的统计分析本文对农村金融机构效率问题的主要研究机构进行了相关统计分析，表2显示了总共有22个研究机构发文量在3篇以上，总发文110篇，占全部研究文献量的31.98%。【表2】全部文献中，15.41%的文章为4家研究单位奉献，文章数量为53篇。在全部共22个发文机构的文献总数中占据近5成的比例。发文量并列，占22个研究机构发文量的78.18%。根据表3能够看出，湖南省共发有相关文献25篇，位居，占22个研究机构发文量的17.27%;位居，占22个研究机构发文量的13.64%;位居，占22个研究机构发文量的10.91%。【表3】(四)基于基金项目的统计分析在我们国家，各类科研项目的基金赞助均由负责统一处理与把控，国家管理层对于各个科研项目的重视程度将直接具体表现出在科研基金的赞助规模上，通过对相关文献的统计分析后发现，27类项目基金对70篇农村金融机构效率问题的研究进行了赞助，占全部文献的20.35%。华而不实，向所统计文献提供赞助基金最多的项目为国家社会科学基金，国家自然科学基金所提供的次数排在的文献赞助来自于包括国家自然科学基金、国家社会科学基金、教育部基金和中国博士后科学基金等四类基金。这一统计数据也在一定程度上讲明了我们国家对农村金融机构效率问题研究和解决的重视，从区域角度来分析赞助项目的地域特征，则发现湖南省的科研基金赞助项目最多，占受赞助文献的近两成，山东省和河南省分列二三位，各占5%左右。这讲明以上三省的当地和学者更关注农村金融机构效率问题的研究。除此之外，黑龙江省、江苏省和陕西省等省各类基金赞助也相对较多。(五)基于研究人员的统计分析农村金融机构效率领域发文量居前30位的作者共发表相关文献68篇，到达了全部统计文献的近两成。共有7位作者总发文量排名比拟靠前，分别来自中南大学、湖南农业大学、陕西省农业经济信息研究所、湖南农业大学、江苏省南通市委校，华中农业大学和四川大学，这7名作者的发文量已经超过前30位作者发文量的三成。这也与之前对研究机构的分析结果相照应，从侧面反映了以上机构和作者在农村金融领域具有较强的科研实力。(六)基于引文的统计分析其他学者引用文献次数的多少在一定程度上是对论文的学术水平和影响力的客观评价。通过统计分析在中国学术期刊数据库中关于农村金融机构效率领域中被引用次数在前20位的学者的论文情况，能够反映出学者主要关注的研究领域。从论文的被引用情况来看，被引用次数最高的前2篇论文分别发表在(农业经济问题〕、(金融研究〕上，被引用次数都在100次以上。被引用次数在50次以上的有5篇文章。从文章被引用频率高低来看，共有16种期刊在被引用频率中居前20位。这16种期刊影响因子的平均水平为2.201。华而不实农村经济问题刊载4篇，金融研究刊载2篇，金融理论与实践刊载2篇，其他期刊被引用文章均为1篇。经济研究是影响因子排名，在这里领域处在较为领先的地位。其他的研究机构都只要一篇。【表4-5】(七)基于学科的统计分析参照中国知网对学科进行分类的方式方法，将研究农村金融机构效率的文章按学科进行分类。表4显示了农村金融机构效率方面牵涉学科的前10位。共有334篇文献包含在这10个学科之内，发文量排在前5位的学科依次是金融学、宏观经济管理与可持续发展、投资、农业经济、市场研究与信息、这些学科的文献总量占到了前10大学科的近九成。华而不实所牵涉金融学科的文献数量最多，文献量是农业经济文献量的5.37倍多;宏观经济管理与可持续发展次之，占14.7%;投资学，占全部文献量的80.5%。前10位的主题分别是构造、农村信誉社、改革、农村经济、创新、金融支持、规模、风险、意义、收入，共发文223篇，占热门主题发文量的80.5%。从表5能够看出学者在研究农村金融机构效率时注重农村金融机构的构造，对农村经济的支持。这些问题都是关于发展当代农村金融的重要方面。三、当下研究中的问题分析与将来发展的重点取向通过对当前我们国家农村金融机构所处宏观经济环境及面临的主要问题进行梳理，并结合现有文献的研究结论进行分析，我们发现:提高农村金融机构效率尤其是提高农村金融机构的资本配置效率是农村金融体制改革的重中之重，也是改革能否获得阶段性成功的标志性内容。农村金融机构效率的提高是以农村金融机构市场化改革为前提的，在这里基础上实现以商业利润最大化为目的的经营，必将对农村金融机构整体效率的提高起到至关重要的作用。但由于历史的和体制的原因，农村金融机构在支农意愿方面还存在一些不可避免的问题，同时由于在华而不实起到的作用还不够积极，因而农村金融机构的支农手段还不够多样，支农理念也比拟落后，这些都是影响农村效率配置的重要因素。但根本上，农村金融机构作为明显区别于城市商业银行的、专门为农村金融市场服务的金融机构，还是要重点考虑农村市场的金融配置效率，来区别于普通商业金融机构，以到达将农村金融服务纳入到特有的农村金融服务效率框架中来。总体来讲，当下体制下的农村金融机构的服务效率是联通与农民的金融纽带，不能将农村金融只单纯看做是农村信贷问题，如此才能愈加合理和客观地评价农村金融效率，这就要求我们从金融服务的角度去结合农村金融与效率配置的关系。因而，诸多文献提出怎样在金融服务层面将提高农村金融机构效率水平纳入到农村金融效率的框架中来，更好地解决我们国家农村金融大背景下需要重点注意的问题。当前学术界的大多数文献是从宏观角度出发去解决农村金融效率配置问题的，这对农村金融效率的测度以及概念的界定是有很大帮助的，同时，诸多学者也力求打开农村金融机构效率的分析维度，为农村金融机构效率提供一个更好的研究平台。也有学者将研究的重点放在农村金融机构效率与经济发展的关系上，充分比照农村金融改革前后的机构效率，在实证上选择完好的财务数据，运用学术界领先的数理模型，得到较为准确的分析结果。还有学者基于我们国家金融二元性的明显特点，指出我们国家农村金融市场资源配置无法得到完全优化的是造成我们国家农村金融机构效率整体偏低的首要原因，应结合我们国家部分贫困地区特有的小型金融机构发展形式，探究小型金融机构在我们国家经济欠发达地区的作用，以此来分析我们国家小型农村金融机构在组织构造、产品销售和金融服务等方面的特点。另外，一些学者通过比照正规金融机构和非正规金融机构在小额信贷方面的重要意义，为整体提升我们国家金融机构效率提高了很多新思想和新方式方法。绝大多数文献针对的是我们国家当下农村金融机构的运作效率，结合我们国家现有政策和即将实行的改革政策，对我们国家金融机构效率和发展前景进行探究。也有少部分文献从不同的角度对农村金融机构运行效率进行分析，这些文章都牵涉到不同的价值判定主体，由不同的主体引出不同的价值判定标准，基于不同的价值判定标准又引出不同的效率标准。最终的不同效率标准会有产生矛盾和冲突的可能性，但不同效率标准的存在，是建立在市场经济运行中利益化的基础上的，都比拟合适我们国家作为世界最大发展中国家的基本国情。但结合我们国家当下的农村金融形势仔细研究也不难发现，很多文献都没有对我们国家农村金融机构效率进行全面的分析与梳理，研究内容太多地集中于对农村金融效率的宏观评价，研究的角度和维度都较为单一，对农村金融效率体系宏观与微观的严密结合及把握还比拟缺乏。同时，在现有的对商业性金融机构的研究框架的完善指标中，对于经营效率的指标，当前还没有提出农村金融效率评价的有效模型，评价指标的随意性也比拟强。还需要重点注意的是，农村金融生态环境要素指标体系的评价与非参数分析方式方法的结合，这类方式方法既能够将要素的流动性进行合理模拟，同时也能够验证指标体系设置能否合理，这也会导致金融指标体系微观层面的缺乏。由于分析方式方法比拟固定，因而参数分析法并不能够完全覆盖其他影响因素，这就会导致研究结果不够全面，研究结论具有一定的片面性，同时，也需要根据详细情况详细分析。总体来讲，学术界对于当下农村金融机构效率的研究还需要重点注意下面两个问题:一是要想在当下宏观经济体制改革的大背景下从农村金融产权重新分配的角度研究农村金融机构体制机制和效率的问题，就要牢牢捉住城乡收入差距变化这一主线，要在充分做好理论研究的基础上，侧重于研究农村金融体制改革深化对我们国家农村尤其是经济欠发达地区的现实影响。二是在研究传统小型农村金融机构的改革与发展问题时，应充分考虑政策性银行的业务辐射效果，结合农信社的基层引导作用，从升级内部管理机制、提高经营效率、加强可持续发展能力着手，重点考察资金在新型农村金融组织中的互助流通，大胆提出构建新型农村金融体系的新方案。事实上，关于农村金融机构效率问题研究的切入点能够有很多，我们以为今后在农村金融机构效率问题的研究中能够结合金融安全、金融风险、绿色金融、金融生态环境等优化问题。由此，在接下来的一个阶段研究的侧重点应集中在下几个方面:将农村金融机构效率与机构制度和农村金融生态研究相结合。现有文献对于制度方面的探究主要集中在农业银行、农业发展银行、农村信誉社等正规金融机构的改革、完善与提高上，国内学者将太多的研究注意力集中在农村金融机构本身，却忽略了农村金融机构最根本的服务对象农户，对于农业生产方面存在的问题没有给予足够的重视。事实上，中国农村金融改革主要是针对服务于农村的各类金融机构的改革与重建，但大多数研究得出的结论是对现有的金融机构进行修修补补，没有真正从金融机构怎样更有效地发挥其功能的思路进行改革部署，最终往往造成封闭运作的政策性金融无法到达预期的目的。对于农村金融生态方面的研究则更应注重宏观层面，包括法律环境不完善、信誉体系不健全、干涉过度等方面。应通过以上几个问题互相影响，探究造成中国市场型金融机构出现农村金融市场失灵的原因。除此之外，大量商业性金融机构往往具有信息不对称，经营管理成本高、风险大，规模相对较大的特点，由于其以盈利为目的，因而往往不愿意向经营规模小、信息透明度低、抵押品缺乏的农户或农村企业提供信贷服务，找到解决这一问题解决办法至关重要。同时，也要努力从根本上截断农村金融市场为农村资金流向非农产业、城市和大公司的通道，进而避免金融的城市偏向现象的发生。应重点区分我们国家农村金融机构运行效率的两个层次。首先应该关注的是农村金融对整体经济增长的奉献，从金融机构的中介效率即储蓄转为投资的比例来着手研究，了解农村金融机构对农村区域内的乡镇小企业能否提供了足够的支持，能够类比银行业对我们国家国内生产总值的奉献进行研究。尤其是近年来，农村信贷资源转移到市区内的企业也会在一定程度上使农村金融机构的中介效率产生较大的影响，进一步的，能够分析政策性贷款对农村金融机构贷款的中介效率。二是从农村金融机构效益最大化的细分作用着手，探究我们国家银行业商业化的发展进程，这对我们国家农村金融机构能否具有一定的指导作用，能否从某种程度上提高农村金融机构的微观收益，进一步探究影响微观收益的因素主要有哪些。从银企关系的角度出发，探究我们国家农村金融机构的运行效率。在现有理论中，学术界已经对金融机构效率与所挂钩企业的经营效益的变化之间的关系达成了一致共鸣，即二者间呈现完全正相关变化。相应的，企业的效益也会对金融机构的信贷资产质量造成影响。同样，我们可以以将这一理论运用到农村金融机构与农村中小企业中来，探究农村不同产权组织形式的企业与农村金融机构的效率之间的关系，可以以从乡镇集体企业产权制度下的中小企业效益与金融机构对这些企业的区别对待反响进行分析，另外还能够探究农户还贷率对小型农村金融机构效率的影响。四、结论与瞻望我们国家农村金融改革正处在不断深化的经过中，面临着史无前例的历史机遇和挑战，要想获得跨越式的发展，提高金融效率无疑是改革中最核心的内容。我们国家的农村金融机构效率研究发端于2002年左右，最早的文献主要从金融抑制、农村金融机构体制与市场分配和再分配不平衡的角度对农村金融机构效率进行深切进入研究。接下来一个阶段的研究重点则主要集中在怎样探寻求索出农村金融机构效率的最佳途径、怎样突破提高农村金融机构效率的障碍要素等方面，政策支持等方面，并进行了一定程度的制度设计。研究成果主要牵涉5个学科，但以金融、宏观经济管理与可持续发展和投资学是农村金融机构效率发展为引领学科。这些学科的研究与开展直接与我们国家的国家经济发展与政策规划密不可分，农村金融体制机制改革是中国国民经济与社会发展十二五规划的重要内容。学者主要从纯理论层面为国家农村金融改革提出方案，主要着手点集中在农村金融机构效率各年度的文献产出趋势与国家改革时间节点与事件的逐一对应上。通过对诸多文献的分析，能够将我们