基金定投课件3

基金定投一种简单轻松的获利工具

广发证券东莞东城营业部2021.012我们的理想……

需要高回报投资来支持理想——不廉价的价格开支项金额备注房子100万没有考虑按揭利息车子84万10万一辆，10年一换，含每月1500的养车费用孩子教育30万没有考虑留学费用日常开支108万一家三口，月支出3000，按30年计休闲生活30万每年1万娱乐休闲费用，旅游、就餐、电影等。赡养父母36万4个老人，每月1000，30年退休生活36万再活15年，每月2000生活费用合计424万目前30岁，需要每月至少11778元，而且未来30年还需要保持这一收入水平。钱不是万能的，没有钱是万万不能的！

您希望您的小孩20年后拥有一笔100万元的创业基金吗?难VS易投资改变生活难:如果年回报率3.5%(假设零存整取利率)，每月须存入2883元，

20年后累计的本金投入高达69.19万元。易:如果年回报率8%，只须每月投入1698元，

20年后累计的本金投入只有40.75万元。易:如果年回报率12%，只须每月投入1011元，

20年后累计的本金投入只有24.26万元。

懒人与智者都喜欢的投资方式

基金定投让您踏空套牢两不忧！投资改变生活

一个极端的例子：每月300元的定投，3个月内大幅下跌：单位净值申购金额获得份额第1期1.50300元200第2期1.00300元300第3期0.5300元600合计：盈亏点：900/1100=0.818元900元1100份投资改变生活单位净值申购金额盈亏点一次性申购收益率定投收益率第1期1.53001.500第2期13001.2-33.3%-16.7%第3期0.53000.82-66.7%-38.9%第4期13000.86-33.3%16.7%第5期1.53000.93060%投资改变生活明星公司：广发基金管理广发基金管理十大基金管理公司之一,托管资产超千亿元.牛市当中具有以聚富和聚丰为代表的高收益高回报的明星产品；熊市当中同样具有以货币A、货币B、增强债为代表的明星产品；2021年，广发货币A净值增长率为4.1593%，广发货币B的净值增长率为4.4071%，在同类基金中均排名第一！广发旗下基金自合同生效以来定投收益率一览表:

基金名称基金合同生效开放申购定投起始日期定投计算截止日期扣款次数定投收益率年化收益广发聚富混合2003-12-32003-12-312004-1-12010-12-3184124.66%12.26%广发稳健增长混合2004-7-262004-8-262004-9-12010-12-3176124.60%13.63%广发小盘成长股票2005-2-22005-3-142005-4-12010-12-316999.96%12.81%广发聚丰股票2005-12-232006-1-42006-1-42010-12-316058.45%9.64%广发策略优选混合2006-5-172006-8-172006-9-12010-12-315251.03%9.98%广发大盘成长混合2007-6-132007-8-172007-9-12010-12-314016.14%4.59%广发核心精选股票2008-7-162008-10-152008-11-12010-12-312637.45%15.81%广发聚瑞股票2009-6-162009-9-152009-10-12010-12-311515.76%12.42%截止日期：2010年12月31日，上证综指为2808.08这张表告诉我们什么？基金名称定投起始日期定投计算截止日期扣款次数定投收益现金分红红利转投广发聚富混合2003-12-232012-1-3097194.44%61.90%广发稳健增长混合2004-7-262012-1-303999.06%67.00%广发聚丰股票2005-12-232012-1-307318.08%15.58%广发策略优选混合2006-5-172012-1-306818.65%10.80%广发核心精选股票2008-7-162012-1-3042-5.07%-5.92%广发聚瑞2009-9-162010-12-3131-14.12%-14.13%数据来源:广发基金管理官网.注:前端收费,采用外扣法.采用定期定额扣款方法。恰当的时间管理是最好的财富管理基金名称定投起始日期对应上证点位定投计算截止日期对应上证点位扣款次数定投收益率广发聚富2003年12月3日1435.312005年6月6日998.2325-4.05%广发聚富2003年12月3日1435.312007年10月16日6124.0447308.44%数据来源:广发基金管理官网.注:每月3日扣款,选择红利转投,前端收费,采用外扣法.采用定期定额扣款方法。广发旗下基金6124点以来定投收益率一览表:

基金名称定投起始日期定投计算截止日期扣款次数定投收益率广发聚富混合2007-10-162011-6-30453.51%广发稳健增长混合2007-10-162011-6-304510.80%广发聚丰股票2007-10-162011-6-304511.77%广发策略优选混合2007-10-162011-6-304517.83%广发小盘成长股票2007-10-162011-6-304513.40%广发大盘成长混合2007-10-162011-6-30452.50%数据来源:广发基金管理官网.注:每月16日扣款,选择红利转投,后端收费,采用外扣法.明星产品：广发聚丰股票型基金规模适中：185.38亿元明星经理：易阳方〔广发基金公司副总经理、投资总监，15年证券从业经验，一直担任聚丰基金经理至今，2021年9月20日兼任广发制造业精选基金经理，广发聚富首任基金经理03年12月3日—07年3月29日〕业绩优异：累积净值3.5760元06年至2021年1月31日历年涨跌幅数据来源:广发基金管理官网.数据截止日期为2021年1月31日。明星产品：广发聚丰股票型基金净值(0.6147元)接近历史低位,最正确买入时机.您现在只须每月投入1011元，

您就可以轻松获得100万元现金,就可以为您的小孩创业提供强力支持，让您的小孩成为老板！“广发聚丰宝贝创业定投〞方案：创业金目标：100万元定投时间：持续20年假假设回报率：12%投资改变生活1011元一生能积累多少钱，不取决于你赚了多少钱，而取决于你如何投资理财。钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。——沃伦·巴菲特投资改变生活基金定投情景问答：您好，***先生/小姐，我们行现正在推广一个年化回报在10%左右的投资产品，不知您有没有兴趣了解一下？〔通过数据总结定投是年化回报在10%左右的投资方式！〕一个共识、一句话营销答：基金定投分散了基金净值波动的短期风险，只要能遵守长期投资原那么，选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益，例如广发聚丰近几年的业绩波动幅度相对较大，收益高的时候超过70%，低的时候跌幅也不到30%，现在正处于历史低位，加上大盘也处于估值底部，建议您现在就申购，您觉得3000元还是5000元比较适合您呢？基金定投情景问答：客户：选择什么样的基金进行定投？答：定投的奥秘在于使你手中的基金本钱尽可能低，让获利的份额尽可能增多，待到市场好转时大赚一笔。在熊市中停止定投，即使能熬过低点，也只是回到投资原点，大局部人甚至无法忍受亏损而提前认赔出差，离理财目标越来越远。所以越是在下跌过程当中，越是应该加大定投的金额。客户：市场大跌，继续定投岂不是亏大钱？基金定投情景问答：答：是的，通过分批投资的方式，可以降低一次性申购的风险、摊薄本钱，以获得较高的收益。特别是在现在各种因素风险与时机并不完全确定的市场情况下，更加适合做定投，我建议您选择广发聚丰，您觉得呢？基金定投情景问答：客户：我已经买了一大笔基金了，还需要定投吗？接触应酬〔一句话接触〕客户经理：您好，先生，现在前面人比较多，我先帮您拿个号，您需要稍等片刻，您方便的话，我可不可以给您介绍一下我们和银行一起推出的一项基金定投的活动？客户：好的，谢谢您。但是我听说去年基金都是亏钱的。基金定投情景再现〔一〕：客户：衣着得体的男性客户，公司普通职员，工作满2年。每月收入刚好够支出，有少量结余。客户需求分析：积累经验阶段，有理财意念，但无理财习惯。观念误区：收入仅够支出，无钱进行理财。有梦想：买车谈女朋友，买房结婚。销售重点：从纠正错误观念为切入点，良好的理财习惯及好的投资方法，可助其提前实现梦想。客户经理：先生，您这边请〔如果有条件的话，把客户带进VIP室，给客户捧上一杯水，引导客户坐下交流〕，您说的是对的，去年的股票型基金都是亏钱的，因为去年是一个较为特殊的一年，不管是企业还是投资，都是较难盈利的一年。当然，还跟投资方法有关系。充分考虑到客户资金保值增值的需要，我们经过认真的研究，认为现在这个市场做“基金定投〞是最好的时机及最好的投资方法。客户：哦，什么是基金定投？基金定投情景再现〔一〕：销售导入客户经理：它类似于零存整取的投资理财方式，最大的优势是低风险高收益，小投资大回报，上涨赚净值，下跌赚份额，特别适合年轻人的一种理财方式。一句话说清利得思想沟通〔异议处理〕客户：我听朋友们说买基金还从来没赚过钱。客户经理：呵呵，您朋友应该是在10年左右买的吧，而且是一次性买的吧。如果是的话，应该还是亏损的。像在06年07年09年买基金的朋友，根本上都是赚钱的。这里面关键就是方法和时机的问题啦。客户：是的，我朋友好似是在10年买的。您说的，我也根本认同。对了，您刚刚讲的基金定投跟买基金有什么区别？为什么说基金定投是低风险高回报？客户经理：定投通常是金额起点较低，每月200元即可，而单笔买基金一般最低是1000元，最重要的是风险性方面。基金定投因为是每个月投资的是固定的金额，能更好地降低您的购置本钱，而单笔买基金因为是一笔投资，买完了就要看市场的脸色，像10年11年的市场一样，一般都是要亏钱的。可我们要是分批买，分开每个月买，效果就不一样了，您看看这是我们统计的从市场最高点6124点，用定投的方式买基金的产品收益〔6124点旗下基金定投收益表〕，您看当时如果是一次买就要亏掉一半，现在用定投的方式买，根本上都是正收益。客户：谢谢，我今天才知道原来买基金也是需要讲究方法的。基金定投情景再现〔一〕：举例说明客户经理：您说的对，买基金也是需要讲究方法的。我们先来看看定投怎么摊低的本钱。我给您举个例子，假设您就做了3期定投，也就是说做了3个月的定投，每个月就投300元，第一个月基金净值1．5元，第二个月净值跌到1元，第三个月净值又跌到5毛，那么这三个月合计：1块5，一块，五毛，您的平均投资本钱是多少钱？实际上是八毛二还不到啊，当净值回到一块钱的时候，您就赚了20%还要多。定投是自动扣款的，省心省力，同时，这种纪律性的投资方式帮助您同样的钱在市场下跌的时候买到更多，市场上涨时买的更少，不断摊低您的投资本钱，让您未来赚钱变成一种极大的可能性，从而实现您的理财梦想。客户：哦，那买哪个基金好？每个月要买多少？基金定投情景再现〔一〕：开心时刻〔销售促成〕客户经理：这个时候，我通常建议我的家人及朋友选择广发聚丰做定投，主要是因为该基金规模中等偏上，净值偏低，仅６毛钱多一点，具备较高的投资价值，非常适合做定投，而且还是中国目前最优秀的基金经理易阳方先生一直操作。基于您目前的收入及支出情况，个人建议您先做每月定投500元。如果以后涨工资了，也可以根据市场的实际情况决定是否增加或减少金额。您觉得500元是不是少了点？客户：呵呵，那行吧，就500吧。客户经理：。。。。。。。。。。基金定投情景再现〔一〕：客户王阿姨，５０岁出头，退休在家带孙子，孙子三岁读幼儿园，银行老客户，常到银行办一些定转存之类稳健型业务，有买过基金，但有损失．客户经理：王阿姨，您好，今天见到您很开心，宝宝上学了吧？客户王姨：是的，刚刚送他去幼儿园，就顺便过来办一笔定转存。客户经理：哦，是去年办的那笔一年定期存款到期了吧？客户王姨：是的，存几年吧，又怕中间需要用到钱，存一年吧，利率又不高，还得过来办理转存，现在也不知道做什么才好。客户经理：嗯，讲得在理，王阿姨，我想，您这钱应该还是想用在您那宝贝孙子的教育上面吧？为他将来上大学时送上一份大礼，积累一笔可观的资金的吧？客户王姨：是呀，我是这么想的。可是就这点利率再加上物价每年都在涨，怎么才能实现？！客户经理：今年我们银行也在研究：通什么样理财方式才能为客户的钱谋取利益最大化？您说买股票，风险太大，买基金，去年也是亏多赚少，做长定，流动性又不强。综合多方面因素，我们认为现在做“基金定投〞是最好的投资方法和最好的时机。客户王姨：“基金定投〞？什么是基金定投？基金定投情景再现〔二〕：客户经理：它类似于零存整取的投资理财方式，最大的优势是低风险高收益，小投资大回报，上涨赚净值，下跌赚份额。每个月投的是固定金额，所以，当净值高的时候，您得到的份额就少，当净值低的时候，您得到份额就多，这样就能更好的降低您的购置本钱。您看看这是我们统计的从市场最高点6124点，用定投的方式买基金的产品收益〔6124点旗下基金定投收益表〕，您看当时如果是一次买就要亏掉一半，现在用定投的方式买，根本上都是正收益。客户王姨：听您这么一讲，我有点明白了，但是我之前在您这里买的一只基金，一年多了到现在还是亏的啊。客户经理：是的，您应该是在10年买的，而且是一次性买入的吧，刚好买在高位，现在跌下来了，而您又没有规律性地继续申购，所以您现在亏损的。但如果是基金定投的话，在下跌过程中，每个月都固定一个金额，您手中积累的筹码就会越来越多，您的平均本钱就会越来越低，比您一次性买的本钱低多了，只要市场一涨，您的收益就立马表达出来啦。举个例子：假设您就做了3期定投，也就是说做了3个月的定投，每个月就投300元，第一个月基金净值1．5元，第二个月净值跌到1元，第三个月净值又跌到5毛，那么这三个月合计：1块5，一块，五毛，您的平均投资本钱是多少钱？实际上是八毛二还不到啊，当净值回到一块钱的时候，您就赚了20%还要多。定投是自动扣款的，省心省力，同时，这种纪律性的投资方式帮助您同样的钱在市场下跌的时候买到更多，市场上涨时买的更少，不断摊低您的投资本钱，让您未来赚钱变成一种极大的可能性，这样子，等您孙子上大学那一天，您就可以为他积累一大笔钱啦，不仅是学费，连创业金都有了，您说好不好？基金定投情景再现〔二〕：客户王姨：嗯，好是好，但是不知道该怎么办理？客户经理：这个很简单的，只需要身份证和您在这里签个名即可啦。客户王姨：这么简单。客户经理：嗯，王姨，根据您这笔钱，以及现在市场的处于较低的位置，我建议您现在每月做1000元的广发聚丰定投。因为现在您可以用最少的钱收集到最多的筹码。其它剩下的钱，可考虑做三个月、6个月的定期存款，这样，您的钱就可以做到效益最大化了，您觉得怎样？客户王姨：您太有心啦，谢谢您，就按您的意思办吧。客户经理：。。。。。。。。。。。基金定投情景再现〔二〕：得天独厚的客户资源---住房公积金一办理住房公积金贷款1注意是否付完按揭后有余额XX先生/小姐，您的公积金很高啊，现在公积金不用再半年取一次了，我给您办个简单的手续，以后每个月钱就自动转到你的按揭帐号了，您看好吗？公积金我们往往关注得不多，其实公积金是没有什么收益的，现在股市比较低，