银行业专业人员资格考试《公共科目》考试题库（真题）

银行业专业人员资格考试《公共科目》

考试题库（真题整理）

L下列关于计算活期存款利息的表述，正确的是（）o

A.本金计息起点是分

B.按季度结息

C.一年一定按365天计算

D.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率

【答案】：B

【解析】：

A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项，《中国人民

银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月

21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结

息日，次日付息；C项，银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每

月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,

即每年为365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数；D

项，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则

由各银行自行把握。

2.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行

为进行检查监督？（）

A.执行有关存款准备金管理规定的行为

B.与中国人民银行普通贷款有关的行为

C.执行有关人民币管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

E.执行有关白银管理规定的行为

【答案】：A|C|D

【解析】：

除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人

的下列行为进行检查监督：①与中国人民银行特种贷款有关的行为；

②执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；

③执行有关外汇管理规定的行为；④执行有关黄金管理规定的行为；

⑤代理中国人民银行经理国库的行为；⑥执行有关清算管理规定的行

为。

3.下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。

A.授权管理

B.信息系统控制

C.业务连续性管理

D.报告机制

【答案】：A

【解析】：

健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机

制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商

业银行的内部控制措施之一。

4.下列关于大额风险暴露集中度的说法，正确的是（）。

A.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一

级资本净额2.5%的风险暴露

B.对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%

C.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%

D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的

25%

E.全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不

得超过一级资本净额的15%

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%o

.构成信用卡诈骗罪的行为是（

5）o

A.误用他人信用卡

B.盗用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

【答案】：C

【解析】：

信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人

信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为,

包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用

卡的；②使用作废的信用卡进行诈骗；③冒用他人的信用卡进行诈骗;

④使用信用卡进行恶意透支。

6.下列可以作为遗产的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公园

D.公立学校

E.公民的房屋、储蓄和生活用品

【答案】：A|B|E

【解析】：

遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条，

遗产范围包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③

公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公

民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民

的其他合法财产。

7.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措

施包括（）o

A.延伸调查

B.接管

C.审慎性监督管理谈话

D.强制披露

E.撤销

【答案】:A|C|D

【解析】：

其他监督管理措施包括：①延伸调查；②审慎性监督管理谈话；③强

制披露；④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。

8.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A.国家外汇管理局

B.其所在地区的银行业协会

C.国务院银行业监督管理机构

D.社会公众

E.所在商业银行

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在

机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机

构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外

汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

9.下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（）o

A.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管

理的财务制度

B.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管

理的财务制度

C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管

理的财务制度

D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管

理的财务制度

【答案】：B

【解析】：

商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理

的财务制度。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按

照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。

10.货币政策的时滞包括（）o

A.中央银行认识到需要采取货币政策

B.公众意识到货币政策并采取措施

C.制定并实施货币政策

D.中央银行监测到货币政策的效果

E.所采取的货币政策发挥作用

【答案】:A|C|E

【解析】：

在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后

制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的

最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政

策的时滞。

11.金融市场的客体是（）o

A.金融交易对象

B.融资活动的参与者

C.媒体

D.价格

【答案】：A

【解析】：

金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，

通常以金融工具为载体。

12.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。

A.性质不同

B.效力不同

C.数额限制不同

D.适用法律不同

【答案】：D

【解析】：

定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。定金是一种担

保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力

不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而

收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍

返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的

额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

13.同业拆借资金主要用于商业银行的（）。

A.日常资金的支付清算

B.短期融通需要

C.贷款

D.中央银行货币政策调控

E.购置固定资产

【答案】：A|B

【解析】：

同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融

机构日常资金的支付清算和短期融通需要。

14.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（）,从而影

响货币供应量。

A.商业银行法定准备金

B.商业银行超额准备金

C.中央银行再贴现

D.中央银行再贷款

【答案】：B

【解析】：

当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，

增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最

终导致货币供应量的多倍增加。反之则相反。

15.在衡量通货膨胀时一，()使用得最多、最普遍。

A.通货膨胀率

B.消费者物价指数

C.生产者物价指数

D.GDP平减指数

【答案】：B

【解析】：

常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指

数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物价指数使用得最多、

最普遍。

16.下列关于个人存款业务的表述，错误的有()o

A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

B.个人通知存款一般3万元起存

C.个人通知存款不约定存期

D.教育储蓄存款如提前支取，可以部分支取

E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

【答案】:B|D

【解析】：

B项，个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要

提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，一般5万元起存；D

项，教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入,

到期一次支取本金和利息、，属于零存整取定期储蓄存款，提前支取时

必须全额支取。

17.下列符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A.开立匿名账户

B.不打听与自身工作无关的信息

C.对可疑交易不报告

D.未经批准为客户境外理财

【答案】：B

【解析】：

银行业从业人员职业操守中有关岗位职责的规定包括：①不打听与自

身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其

他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内

部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易

密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

18.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》，下列属于中

国人民银行职责的有（）o

A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.依法制定和执行货币政策

D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构

的设立、变更、终止以及业务范围

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

【答案】:B|C|E

【解析】：

中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开

展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中

国人民银行的主要职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规章；

②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监

督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监

督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营

国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正

常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

⑪负责金融业的统计、调查、分析和预测；⑫作为国家的中央银行，

从事有关的国际金融活动；⑬国务院规定的其他职责。AD两项是国

务院银行业监督管理机构的职责。

19.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，已知该公

司的拨备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】：

不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额X100%,拨备覆盖率=不良

贷款损失准备/不良贷款余额X100%,拨贷比=不良贷款损失准备贷

款余额/贷款余额X100%=不良贷款率又拨备覆盖率=30%X50%=

15%o

20.根据第三版巴塞尔资本协议，要求总资本充足率为（）o

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

【答案】：B

【解析】：

第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层

次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%,一级资本充足率

为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最

低资本要求。

21.为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而设定

的是()o

A.指定代理

B.委托代理

C.表见代理

D.法定代理

【答案】：D

【解析】：

法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是

为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定

的。

22.()不是政府对银行进行审慎监管的原因。

A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险

B,银行业经营具有较强的外部性

C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用

D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失

【答案】：D

【解析】：

世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：①银行业是一个高度依赖

负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；②银行业

经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从

业人员有关，还常常涉及社会公众；③银行业可以吸收存款并发放贷

款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具

有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管

的行业。

23.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。

A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外

汇储蓄账户进行管理

B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外

汇储蓄账户

C.现钞和现汇独立核算

D.外汇储蓄账户一般只能用于外汇存取，不能进行转账

E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

【答案】：B|E

【解析】：

BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外

个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外

汇储蓄账户。

24.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论

的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

【答案】：C

【解析】：

资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的

有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手

段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

25.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务

的是()。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

【答案】：C

【解析】：

《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息

的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

26.资产负债综合管理的核心策略是()o

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.表内工具规避表外风险

D.利用证券化剥离表内风险

【答案】：A

【解析】：

表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该

策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期

限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规

模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的

统一。

27.下列关于银行市值的说法，不正确的有（）。

A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价

B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值

C.是衡量银行规模的重要综合性指标

D.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价XA股股数+H股股价

XH股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率

E.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价XA股股数/人民币对港

元汇率+H股股价XH股股数）/港元对美元汇率

【答案】:B|D

【解析】：

B项，总市值等于发行总股份数乘以股票市价；D项，以A股为基准

的市值（美元）=（A股股价XA股股数+H股股价XH股股数/港元

对人民币汇率）/人民币对美元汇率。

28.银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）o

A.将客户信息告知第三人

B.对所在机构恪守诚实信用原则

C.在工作时间上网浏览娱乐信息

D.通过支付回扣方式获取业务

【答案】：C

【解析】：

银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实

履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。A项违反了“保护商业秘密

与客户隐私”的要求；B项符合“勤勉尽职”的要求；D项违反了“公

平竞争”的要求。

29.下列属于公司董事会职责的有（）。

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负

责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司

日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管

理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事

会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和

非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。

30.下列属于借记卡的功能的是（

A.存取现金

B.转账汇款

C.储蓄功能

D.小额信贷功能

E.刷卡消费

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

借记卡具有如下功能：①存取现金（储蓄功能）；②转账汇款；③刷

卡消费；④代收代付；⑤资产管理；⑥其他服务。

31.在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.货币政策

B.财政政策

C.汇率政策

D.产业结构政策

E.产业组织政策

【答案】：D|E

【解析】：

政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的

发展。产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会

经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心

是产业结构政策和产业组织政策。

32.两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，

他们（）o

A.可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

【答案】：C|E

【解析】：

银行业从业人员应当严格遵守保密规定，时刻注意强化保密意识，对

所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部

信息，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保所在机构经营

安全和客户的资金、信息安全。AD两项所述的行为可能会泄露商业

秘密；B项，交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。

33.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本

包括（）o

A.补充资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

【答案】：B|C|D

【解析】：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，资本充足率是指商业银行持

有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银

行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资

产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

34.下列关于信用卡的表述，正确的有（）。

A.无指定用途

B.金额小

C.可预借现金

D.循环信用额度

E.期限长

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

信用卡主要特点包括：①信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质，

通常是短期、小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持

卡人20〜56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以

内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为

客户用卡提供方便。②功能丰富多样。信用卡业务除了可刷卡消费、

预借现金外，还具有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通

兑、网上购物等多样化功能。③具有支付和信贷双重属性。

35.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为()。

A.一般性公司企业及其工作人员

B.农村信用社工作人员

C.银行工作人员

D.农村信用社

E.银行

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸

收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的

客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其

他金融机构及其工作人员。

36.()是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因

素。

A.票面利率

B.市场利率

C.流通性

D.债券面额

【答案】：B

【解析】：

市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按

面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

37.在（）上优先于普通股的股票称为优先股。

A.收益分配权

B.剩余资产分配权

C.公司盈余和剩余资产分配

D.表决权

【答案】：C

【解析】：

优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在

公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。

38.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A.开证行不同

B.开证行所承担的付款责任不同

C.开证申请人不同

D.受益人不同

【答案】：B

【解析】：

备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，

开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫

付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款

一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付

款责任。

39.当一国存在较大国际收支逆差时，不会出现的现象是（

A.会造成本国外汇收入比外汇支出少

B.会造成外汇汇率上涨

C.会造成对外汇的需求小于外汇供给

D.会造成本币对外贬值

【答案】：C

【解析】：

当一国存在较大国际收支逆差时一，说明本国外汇收入比外汇支出少,

对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值。

40.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。

A.远期结售汇保证金

B.银行承兑汇票保证金

C.期权交易保证金

D.基金交易保证金

E.黄金交易保证金

【答案】:A|B|E

【解析】：

保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算

功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定

将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。单位保证金存款

按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保

证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。

41.商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资

采取下列哪些措施？（）

A.投前尽职调查

B.风险审查

C.投后风险管理

D.信息筛选

E.资料分类管理

【答案】:A|B|C

【解析】：

商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时，应当确保理财产品

投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、

风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。

42.信用卡免息还款期最短为（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】：C

【解析】：

信用卡的特点之一是信用属性强，我国发卡银行一般给予持卡人20〜

56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户

刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡

提供方便。

43.无权代理的构成要件包括（）。

A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

B.相对人主观上为善意

C.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

D.相对人有理由相信无权代理人具有代理权

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

【答案】：A|C|E

【解析】：

无权代理的构成要件为：①行为人既没有代理权，也没有令人相信其

有代理权的事实或理由；②行为人以本人的名义与他人所为的民事行

为；③第三人须为善意且无过失；④行为人的行为不违法；⑤行为人

与第三人具有相应的民事行为能力。BD两项为表见代理的构成要件。

44.下列用大写金额表示“¥1600.45”,正确的是()。

A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分

B.人民币壹仟陆佰元肆角五分

C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

【答案】：A

【解析】：

中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、

柒、拐h玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）

等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”

（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写

金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大

写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”

字样填写，不得留有空白。

45.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】：

CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分

段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场）,

是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时-，CDs持有人可

向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前

可流通转让。

46.根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）o

A.升水

B.贬值

C.升值

D.贴水

【答案】：B

【解析】：

在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，

其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。

47.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少

要达到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】：A

【解析】：

对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在

一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一

万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元

至二万元以上，进行非法活动的。

48.商业银行合规风险管理体系的基本要素不包括（）o

A.合规政策

B.合规风险管理计划

C.银行盈利目标

D.合规管理部门的组织结构和资源

【答案】：c

【解析】：

银行合规风险管理体系的基本要素包括：①合规政策；②合规管理部

门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理

流程；⑤合规培训与教育制度。

49.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。

A.融资代理

B.代收代付

C.存款转移

D.货币兑换

E.信托租赁

【答案】：C|D

【解析】：

商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、

货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对

商业银行金融服务职能的体现。

.在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（

50）o

A.房地产价格指数

B.住房价格指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.消费者物价指数

E.生产者物价指数

【答案】:C|D|E

【解析】：

通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的

指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价

平减指数。

51.下列关于对违法票据承兑、付款、保证罪的说法，正确的是（）。

A.本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度

B.承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

C.保证，是指对已经存在的票据上的债务进行担保的票据行为

D.本罪主体是一般主体，为银行工作人员

E.本罪主观方面是故意

【答案】:A|B|C

【解析】：

D项，对违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或

其他金融机构及其工作人员；E项，对违法票据承兑、付款、保证罪

主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需

要明确认识到。

52.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）o

A.监测一些关键的风险指标和环节

B.用统计模型的方法进行风险计量

C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果

E.进行风险对冲

【答案】：A|C|D

【解析】：

风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行

风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主

体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及

其质量和效果。B项属于风险计量的内容；E项属于风险控制的内容。

53.我国商业银行的最主要资产是（）。

A.库存现金

B.在中央银行存款

C.现金资产

D.贷款

【答案】：D

【解析】：

贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按

约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，

也是银行最主要的资金运用。

54.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

【答案】：A

【解析】：

代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代

理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消

灭某种民事法律关系。代理行为