银行业专业人员职业资格考试（初级）考试2023年综合考点习题及答案

银行业专业人员职业资格考试（初

级）考试2023年综合考点习题及答

案

1.下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）o

A.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

B.组织流程再造与定量分析技术并举

C.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段

D.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用

风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体

化综合管理

E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计

量、监测和控制风险

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A项，全面风险管理体现在对商业银行所有层次的业务单位、

全部种类的风险进行集中统筹管理，风险存在于商业银行业

务的每一个环节，这决定了所有员工都应具有风险管理意识

和自觉性。风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论

是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每

个人在履行工作职责时，都必须深刻认识潜在风险因素，并

主动预防。

2.下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是

()o

A.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资

金，分级管理的财务制度

B.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资

金，分级管理的财务制度

C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资

金，分级管理的财务制度

D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资

金，分级管理的财务制度

【答案】：B

【解析】：

商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，

分级管理的财务制度。商业银行在中华人民共和国境内设立

分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资

金额。

3.目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。

A.失业率

B.国际收支顺差

C.国内生产总值

D.通货膨胀率

【答案】：C

【解析】：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分

就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内

生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

4.某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营

资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主

要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为（）0

A.泰国

B.开曼群岛

C.英国

D.俄罗斯

【答案】：A

【解析】：

主体所在国家（地区），对于非个人，一般是指主体注册成

立的国家。但当直接风险主体是空壳公司或特殊目的公司

（SPV）,比如注册在开曼群岛、维尔京群岛等离岸金融中心

或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的

地区或其管理机构的所在地。

5.商业银行的票据贴现业务属于（）。

A.负债业务

B.资产业务

C.中间业务

D.表外业务

【答案】：B

【解析】：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前

为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息

后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于票据业务，

是商业银行一项传统的资产业务。

6.下列关于抵销的说法，不正确的是（）o

A.抵销分为法定抵销与约定抵销

B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性

的作用

C.抵销可以附条件或者附期限

D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协

商一致，也可以抵销

【答案】：C

【解析】：

抵销是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当

债务的清偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方

的债务在对等额度内消灭的行为。C项，抵销不得附条件或

者附期限。

7.某商业银行在95%置信区间、1天持有期的条件下，报告

期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不

变，如果置信区间提高至99%,则该银行交易账户的风险价

值将（）o

A.增加

B.保持不变

C.无法判断

D.减小

【答案】：A

【解析】：

风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下,

利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化

时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。VaR值随置

信水平和持有期的增大而增加。

8.下列属于民事法律行为的是（）o

A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同

B.张三依法委托李四为其申请贷款

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.5岁的小明买银行理财产品

【答案】：B

【解析】：

民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民

事法律关系的行为。有效民事法律行为应具备以下条件：①

行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违

反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。AC两项

行为违反了相关的法律；D项，行为人仅5岁，无民事行为

能力。

9.()是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关

法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托

投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

A.资产托管业务

B.代保管业务

C.出租保管箱业务

D.银行保函业务

【答案】：A

【解析】：

BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利

条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并

收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产

品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益

人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函

条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

10.商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事

件之间的相关性。则下列说法最恰当的是()o

A.预期违约的借款人不一定同时违约

B.非预期违约的借款人一定会同时违约

C.非预期违约的借款人一定不会同时违约

D.预期违约的借款人一定会同时违约

【答案】：A

【解析】：

贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。

例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上

升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的

可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两

笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较

小。

11.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）o

A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计

息

B.存期灵活，最长存期为六年

C.总额控制，本金合计最高限额为5万元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整

取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取

定期储蓄存款利率计息。C项，本金合计最高限额为2万元。

D项，分次存入，到期一次支取本金和利息。

12.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。

A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和

物质基础

B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业

的构成状况

C.技术将区域发展的可能性转变为现实性

D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规

模、水平、配套等对区域发展的影响

【答案】：B

【解析】：

区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模

（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发

展水平和区域产业的构成状况。

13.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】：C

【解析】：

第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用

于应对严重经济衰退带来的损失。

14.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.存款的计息起点为角

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】：

A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项，

除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本

金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C

项，国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人

在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，

使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活

期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支

取。

15.经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业

银行负面评价的风险是（）。

A.流动性风险

B.声誉风险

C.法律风险

D.国家风险

【答案】：B

【解析】：

A项，流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本

获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满

足正常业务开展需要的风险。C项，法律风险是指商业银行

在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不

能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷而可能给商业

银行造成经济损失的风险。D项，国家风险是指在与非本国

国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、

政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。

16洞业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严

格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。

A.质押

B.抵押

C.担保

D.信用

【答案】：D

【解析】：

同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同

业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。

0.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其

与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

【答案】：B|C|E

【解析】：

宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各

个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收

入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济

增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整

体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。

.国务院银行业监督管理机构的准入职责不包括（

18）o

A.机构准入

B.业务范围准入

C.人员准入

D.市场准入

【答案】：D

【解析】：

国务院银行业监督管理机构对金融机构的准入职责主要表

现为：①机构准入；②业务范围准入；③人员准入；④股东

变更审查。

19.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民

币而运输，尚不构成犯罪的由（）处以罚款。

A.海关

B.公安机关

C.税务机关

D.建设部

【答案】：B

【解析】：

出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币

而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,

由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。

20.合同的相对性主要表现在哪些方面？（）

A.主体相对

B.内容相对

C.责任相对

D.权利相对

E.义务相对

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同相对性主要体现在以下三个方面：①主体相对，是指合

同关系只能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能

够向合同的另一方当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而

不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼；②内

容相对，是指除法律、合同另有规定以外，只有合同当事人

才能享有合同规定的权利，并承担该合同规定的义务，当事

人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承担合同

中规定的义务；③责任相对。

21.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益

的义务的是（）o

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款

状况

C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存

款

【答案】：C

【解析】：

《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本

金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

22.合同的解除分为（）。

A.协议解除

B.法定解除

C.约定解除权

D.自然解除

E.强制解除

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同的解除分为：①协议解除，是指当事人协商一致而解除

合同；②约定解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款,

或另行签订一个合同赋予一方或双方当事人在一定条件下

享有解除权；③法定解除，是指根据法律规定而解除合同。

23.下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述,错误的是（）o

A.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结

束后，均应当至少保存五年

B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出

示身份证明文件

C.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识

别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任

D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实

施负责

【答案】：B

【解析】：

B项，商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定

金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服

务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份

证明文件，进行核对并登记。

24.大额存单期限不包括下列哪个品种？（）

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：D

【解析】：

大额存单采用标准期限的产品形式。大额存单期限包括1个

月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和

5年共9个品种。

.商业银行的零售存款通常被认为是（

25）0

A.来源集中，流动性风险低

B.不稳定的负债，流动性风险高

C.比较稳定的负债，流动性风险低

D.来源分散，流动性风险高

【答案】：C

【解析】：

通常，零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加

分散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业拆借、公

司存款）具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的

商业银行，其流动性风险相对较低。

.商业银行内部控制措施不包括（

26）0

A.授权审批控制

B.不相容职务分离控制

C.会计系统控制

D.人员控制

【答案】：D

【解析】：

商业银行应当结合风险评估结果，通过手工控制与自动控

制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用相应的控

制措施，将风险控制在可承受度之内。控制措施一般包括不

相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保

护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。

27.下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的

有（）。

A.交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机

构处罚

D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃

E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼

并做出相应赔偿

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和

外部事件四大类别分类。AE两项属于人员因素；B项属于外

部事件；CD两项属于系统缺陷。

28.商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。

A.监管资本管理

B.资产组合管理

C.经济资本管理

D.资产负债总量计划

E.账面资本管理

【答案】：A|C|E

【解析】：

商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本

管理和账面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包

括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部

分；D项，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要

包括资产负债总量计划和结构计划。

29.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）o

A.全国性营利社会团体

B.最高权力机构是会员大会

C.对会员单位提供资金支持

D.具有金融监管权

【答案】：B

【解析】：

A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利

社会团体。C项，中国银行业协会是我国的银行业自律组织,

不对会员单位提供资金支持。D项，中国银行业协会履行自

律、维权、协调、服务职能，不具有金融监管权。

30.某商业银行今年共发放了1万笔长期个人住房贷款，假设

该1万笔贷款预期在第一年、第二年、第三年的边际死亡率

分别为5%、3%、1%,则该1万笔贷款预期在三年间的累计

死亡率是（）0

A.7.25%

B.9%

C.10.14%

D.8.77%

【答案】：D

【解析】：

贷款存活率=(1-5%)X(1-3%)X(1-1%)=91.23%,

累计死亡率=1-91.23%=8.77%。

3L下列属于我国商业银行目前可开办的外币存款业务币种

有()o

A.港元

B.新西兰元

C.澳门元

D.卢布

E.澳大利亚元

【答案】：A|E

【解析】：

目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、

欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法

郎、新加坡元，其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户。

32.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。

A.货币供给过多

B.经济结构不合理，存在过多的无效供给

C.外资流入增加

D.有效需求过大

【答案】：B

【解析】：

通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需

求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下

降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。

②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不合

理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供

给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的矛盾，导致供

过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放度较

高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到

很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国

内供给增加、需求减少，产品价格下降。

33.关于场外交易市场，下列说法正确的有（）o

A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的

B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交

C.在交易所之外进行交易

D.是金融交易的主体

E.没有固定的交易场所

【答案】：B|C|E

【解析】：

无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经

纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场

外交易市场。

34.按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。

A.直接融资工具

B.债权工具

C.间接融资工具

D.股权工具

E.混合工具

【答案】：B|D|E

【解析】：

按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股

权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代

表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基

金。

.票据行为包括（

35）0

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

E.清交

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目

的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

36.下列市场中不属于货币市场的是（）。

A.票据市场

B.银行间债券回购市场

C.银行间同业拆借市场

D.国库券市场

【答案】：D

【解析】:

货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转

和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币

相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被

称为“货币市场”。我国货币市场主要包括银行间同业拆借

市场、银行间债券回购市场和票据市场等。

37.以下不属于银行业监管机构的是（）。

A.国务院银行业监督管理机构

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.国家外汇管理局

【答案】：C

【解析】：

银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银

行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机

构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银

行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机

构。C项，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管

机构。

38.下列说法不正确的是（）o

A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，

包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定

的法律

B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所

在机构的规章制度

C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过

的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约

D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政

法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织

的行业准则、行为守则和职业操守相一致

【答案】：C

【解析】：

c项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融

机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。

39.商业银行办理活期存款业务通常是（）。

A.1元起存，只以银行卡为存取凭证

B.10元起存，以存折或银行卡为存取凭证

C.1元起存，只以存折为存取凭证

D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部

分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

40.下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别

的是（）o

A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协

助骗贷

B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后

放款”

C.金融机构"重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能

导致损失

D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失

【答案】：B

【解析】：

商业银行的操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷

和外部事件四大类别。其中，内部流程方面表现为流程不健

全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担

保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。B项

属于内部流程方面的文件或合同缺陷；A项属于人员因素；C

项属于战略风险；D项属于外部事件。

41.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风

险提示”规定的是（）o

A.提示产品涉及的主要风险

B.提示客户贸易合约中的免责条款

C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品

D.仅介绍产品或服务的有利之处

【答案】：D

【解析】：

根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①

因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，

却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不

利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式

提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或

提供虚假信息。

.下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（

42）o

A.未分配利润

B.二级资本工具及其溢价

C.盈余公积

D.一般风险准备

【答案】：B

【解析】:

在巴塞尔协议III中，监管资本包括一级资本和二级资本。其

中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。核心一

级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一

般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。其他

一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价（如优先股及其

溢价）、少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资

本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东

资本可计入部分。

43.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操

守关于“岗位职责”规定的是（）。

A.未经批准帮同事代班

B,不打听与工作无关信息

C.保管好自己的交易密码

D.对反洗钱信息保密

【答案】：A

【解析】：

“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，

具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部

职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将

本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗

位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和

钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

44.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职

的内容。

A.客户所在区域的信用环境

B.会计分录

C.信用记录

D.所处行业情况以及财务状况

【答案】：B

【解析】：

授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所

在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处

行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记

录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

45.商业银行的风险对冲策略适用于管理（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.信用风险

E.国别风险

【答案】：A|D

【解析】：

风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险

和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种

情况。近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲

策略也被广泛应用于信用风险管理领域。

.法人成立必须具备的条件有（

46）0

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称

D.有自己的组织机构

E.有自己的住所

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

法人的成立必须具备以下条件：①依法成立，依法成立包括

实体合法和程序合法两方面；②有自己的名称、组织机构、

住所、财产或者经费，法人的名称是其区别于其他法人的标

志，法人组织机构是法人得以实现意志的组织保障，法人的

住所是法人从事经营活动的固定地点，财产或者经费是法人

享有民事权利和承担民事义务的物质基础，是法人独立承担

民事责任的财产保障。

47.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量

的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.分散、担保、抵押、定价和缓释

B.分散、对冲、转移、规避和补偿

C.监测、对冲、转移、规避和补充

D.监测、分散、转移、规避和补偿

【答案】：B

【解析】：

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、

风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经

过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等

措施，进行有效管理和控制的过程。

48.由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件

支付确定金额给收款人或持票人的票据称为（）o

A.本票

B,汇票

C.支票

D.信用证

【答案】：B

【解析】：

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期

无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银

行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的；商业汇

票是由出票人签发的。

49.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银

行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情

况包括（）o

A.客户的风险承受能力

B.客户的资产负债状况

C.客户朋友的状况

D.客户的基本信息

E.客户的收入状况

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户

账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使

用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务

状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。要求银

行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开

立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情

况下接受客户指令，办理业务。

.下列关于国家风险的说法，正确的是（

50）o

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】：B

【解析】：

国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，

由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损

失的可能性。AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家（或

地区）的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C项，在

国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，

都可能遭受国家风险所带来的损失。

51.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。

A.司法机构

B.监管机构

C.银行业自律组织

D.银行业从业人员所在机构

E.社会公众

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

《银行业从业人员职业操守》的监督者有：①银行业从业人

员所在机构，是指从业人员供职的银行业金融机构；②银行

业自律组织，包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自

律组织；③监管机构，既包括国务院银行业监督管理机构，

也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能

的部门及其分支机构；④社会公众。

52.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）o

A.财政部

B.国家发展与改革委员会

C.中国人民银行

D.中国银行保险监督管理委员会

【答案】：C

53.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.先息后本法

【答案】：A|D

【解析】：

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两

种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及

还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、

递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期

一次还本付息法等。

54.在交换发展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。

A.简单的价值形式

B.扩大的价值形式

C.一般价值形式

D.货币价值形式

E.信用价值形式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形

式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶

段，并最终产生货币。

55.根据监管机构的要求，商业银行采用信用风险内部评级法

高级法应当自行估计（）等风险因素。

A.违约概率

B.违约频率

C.违约损失率

D.有效期限

E.违约风险暴露

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，内部评级法分为初

级法和高级法