保险学教学大纲

《保险学》教学大纲课程英文名称：Insurance课程编码：0200411学时与学分：48/2.5先修课程名称：经济学、金融学、财政学、高等数学、会计学、统计学和法学适用类型、层次、专业：金融专业三年级本科生一、课程教学目标要求学生了解保险的基本知识和保险的基本种类；熟悉保险经营的基本环节和保险市场的运作程序、运行方式和运行机制；掌握保险的基本理论、基本环节和基本技能。能够独立用所学知识对保险领域的问题进行分析和解释。使学生对保险有比较全面的认识和了解，达到金融专业培养目标。二、基本教学内容与学时安排绪论（4学时）第一节保险学研究对象与内容1、保险学的研究对象2、保险学的研究内容第二节保险的产生与发展1、保险产生与发展的条件2、保险的产生与发展3、中国保险业的产生与发展第一章风险与风险管理（2学时）第一节风险及其特征1、风险的概念2、风险的特征3、风险的三个基本术语：风险因素、风险事故和损失第二节风险的分类1、按风险的环境分类：静态风险、动态风险2、按风险的性质分类：纯粹风险、投机风险3、按风险的对象分类：财产风险、人身风险、信用风险、责任风险4、按风险产生的原因分类：自然风险、社会风险、经济风险、政治风险第三节风险管理1、风险管理的概念2、风险管理的基本程序3、风险的处理方式第四节可保风险1、可保风险的概念2、可保风险的条件第二章保险的性质、职能与作用（2学时）第一节保险的性质1、保险的概念及其含义2、保险性质的各种学说：损失说、非损失说、二元说第二节保险的职能与作用1、保险的基本职能：分散风险、补偿损失2、保险的派生职能：积累资金、防灾防损3、保险在市场经济中的作用第三章保险合同（4学时）第一节保险合同及其特征1、保险合同的概念：合同、经济合同、保险合同2、保险合同的一般法律特征：与其他合同所共有的基本特征3、保险合同具有的特殊属性：射幸合同、双务合同、补偿合同、要式合同、最大诚信合同、附合合同第二节保险合同的民事法律关系1、保险合同的主体：当事人、关系人、辅助人2、保险合同的客体--保险利益3、保险合同的内容：主要条款、保险合同的形式第三节保险合同的订立、生效与履行1、保险合同的订立：要约、承诺2、保险合同的生效：有效的条件、无效3、保险合同的履行：保险人与投保人的权利和义务第四节保险合同的变更与终止1、保险合同的变更：主体变更、主要内容变更2、保险合同的终止：自然终止、履约终止、违约终止、保险利益消失终止、自始无效、协议注销第五节保险合同的争议处理1、保险合同的解释原则：解释、解释原则2、保险合同的争议处理：协商、调解、仲裁、诉讼第四章保险的基本原则（6学时）第一节保险利益原则1、保险利益原则的含义：概念、含义、构成条件2、保险利益原则的实施意义3、保险利益的来源：人身保险的保险利益、财产保险的保险利益第二节最大诚信原则1、最大诚信原则的来源和含义：来源、含义2、最大诚信原则的主要内容：告知和保证、弃权和禁止抗辩3、违反最大诚信原则的法律后果：违反行为、后果及处理第三节近因原则1、近因原则的含义：近因、近因原则2、近因原则的应用(1)单一原因所致损失(2)多种原因同时发生所致损失(3)多种原因连续发生所致损失(4)多种原因间断发生所致损失第四节损失补偿原则1、损失补偿原则的含义2、损失补偿原则的基本内容3、损失补偿原则的例外4、损失补偿原则的派生原则：代位求偿原则、重复保险分摊原则第五章保险的分类（8学时）第一节保险分类方式1、按事故发生的对象分类：财产保险、人身保险2、按保险的实施方式分类：强制保险、自愿保险3、按保险标的分类：人身保险、财产保险、责任保险、信用保险4、按经营主体分类：公营保险、私营保险5、按风险转嫁形式分类：原保险、再保险、共同保险6、按承保风险分类：单一风险保险、综合风险保险、一切风险保险7、按投保单位分类：团体保险、个人保险8、按经营目的分类：营利性保险、非营利性保险第二节财产保险1、财产损失保险2、责任保险3、信用保险4、保证保险第三节人身保险人寿保险人身意外伤害保险健康保险第四节再保险1、再保险概述再保险的概念；再保险与原保险的比较；再保险的作用。2、再保险的种类、形式和渠道再保险的种类：比例再保险（成数再保险、溢额再保险和混合再保险）、非比例再保险（超赔付额再保险和超赔付率再保险）、两者的区别。再保险的渠道：直接渠道、间接渠道。再保险的形式：合同再保险、临时再保险。再保险的组织：保险公司兼营、再保险公司专营、再保险市场、再保险集团。3、再保险的分出与分入第五节政策保险1、政策保险的险种2、我国政策保险的发展第六节社会保险1、社会保险概述社会保险与社会保障：概念；内容；社会保障制度的产生与发展；社会保险的功能2、社会保险制度的运行社会保险费的收入；社会保险费的分担方式；社会保险的财务制度；社会保险基金的管理3、中国社会保险制度的主要内容中国社会保险制度的沿革；统账结合的养老社会保险制度；医疗社会保险；失业社会保险制度；生育社会保险制度第六章保险经营（4学时）第一节保险经营的特征与原则1、保险经营的特征：与其他的经营活动相比，保险经营具有许多特殊性2、保险经营的原则：风险大量原则、风险选择原则、风险分散原则、保费合理原则第二节保险险种设计第三节保险展业1、保险展业概念2、展业渠道及利弊分析第四节保险的承保1、业务选择：风险选择（核保）2、签发保险单3、续保第五节保险理赔1、保险理赔的含义2、保险理赔的原则：重合同、守信用；实事求是；主动、迅速、准确、合理3、保险理赔的程序：被保险人一方；保险人一方第六节保险防灾1、保险防灾的含义和作用：概念；内容；作用2、保险防灾与社会防灾的关系：相同之处、不同之处3、保险防灾的要求：明确的指导思想；处理好各方面的关系；经常、及时、有效4、保险防灾的手段：行政手段、经济手段、法律手段、技术手段5、保险防灾的措施：建立防灾基金；建立防灾队伍；保费优惠第五节保险基金运用1、保险基金的概念与构成2、保险基金的形式3、保险基金运用的客观依据4、保险基金运用的投向和运用范围5、保险基金运用的条件第七章保险精算（6学时）第一节大数法则第二节保险费率的计算1、财产保险费率的计算2、人身保险费率的计算第三节保险准备金1、财产保险准备金2、人身保险准备金第八章保险市场（2学时）第一节保险市场概述1、保险市场的概念及构成2、保险市场的特征3、保险市场模式：完全竞争模式、完全垄断模式、垄断竞争模式、寡头垄断模式4、保险市场机制第二节保险市场的组织形式1、保险市场的一般组织形式：国有、私营、合营、合作、个人2、几种典型的保险市场组织形式：保险股份有限公司、相互保险公司、国有独资保险公司、保险合作社、劳和社第三节保险市场的供给与需求1、保险市场的供给2、保险市场的需求3、保险市场的供求平衡第四节保险市场的监管1、保险市场监管的产生与发展2、保险市场监管的原则与目标3、保险市场监管体系与方式4、保险市场监管的内容5、保险市场的监管模式三、说明：1．使用教材：魏华