国网供应链金融

本文格式为Word版，下载可任意编辑——国网供应链金融我国中小企业从无到有，在改革开放的浪潮中几经浮沉。时至今日，压在我国中小企业身上的问题如故好多，而如何缓解融资难问题那么是政府、企业家和学者们反复斟酌的一个突出的问题。供给链金融是针对小企业融资难问题所举行的创新与改革之一。本文将根据我国中小企业的实际特点对上述金融服务模式举行阐释。

中小企业，融资，供给链金融

一、供给链金融的概念

供给链金融是为中小企业量身定做的一种新型融资模式，它将资金流有效地整合到供给链管理中来，既为供给链各个环节的企业供给商业贸易资金服务，又为供给链弱势企业供给新型贷款融资服务。供给链金融从供给链角度对中小企业开展综合授信，并将针对单个企业的风险管理转变为供给链的风险管理，把与其相关的上下游企业作为整体，根据交易中形成的链条关系和行业特点设定有效的融资方案。

二、供给链金融的特点

（一）衍生于供给链根基之上。供给链金融围绕核心企业，从原材料购买，到制成中间及最终产品，结果由销售网络把产品送到消费者手中，将供给商、制造商、分销商、零售商，直到最终用户连成一个整体，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供给链的持续运作和不断增值。

（二）变更金融机构传统的融资视角。供给链金融与传统银行融资的识别主要在于三个方面：首先，对供给链成员的信贷准入评估不是孤立的。其次，对成员的融资严格限定于其与核心企业之间的贸易背景，严格操纵资金的挪用，并且以针对性的技术措施引入核心企业的资信，作为操纵授信风险的辅佐手段。另外，供给链融资还强调授信还款来源的自偿性。

（三）参与方多样化。在供给链金融的融资模式中，参与方不仅仅有金融机构、融资企业，还包括供给链上的核心企业、上下游企业、以及物流企业。各个参与主体相互协调、共担风险、共享收益，从而实现供给链金融的高效和多盈模式。

三、供给链金融在中小企业融资中的作用

（一）供给链金融优于商业银行传统授信。供给链金融业务是商业银行站在一个全新的视角去考察中小企业的融资需求，是依托与核心企业的信用关系，是站在整个供给链的角度来对整个供给链成员举行整体信用评估。

（二）有效缓解中小企业成员滚动资金压力。供给链金融业务就是充分利用企业交易过程中产生的应收账款、存货以及未来的货权作为企业的贷款信用支持，为整个供给链上全体企业供给信用支持。再者供给链上中小企业的应收帐款以及未来货权都是基于和大企业之间的真实交易为背景，因此其信用风险便得以降低，甚至达成与大企业好像的程度。这样对中小企业的融资本金和融资难度都有显著的降低，最终盘活中小企业因存货和应收账款占有的滚动资金，有效缓解中小企业滚动资金缺乏的压力。

（三）缓解银企的信息不对称，增加对中小企业授信。供给链金融中，银行依托核心企业为供给链上整个企业群体供给综合性的资金管理服务和融资服务。银行通过引入核心企业和物流监管合作方两个变量，可以有效的降低由于信息不对称而造成的道德风险和逆向选择问题的展现。这有利于银行更为全面了解目标企业的信用水平，能够更好地掌管和操纵潜在风险，最终抉择能否赋予目标企业授信。

（四）有利于充分利用大型核心企业信贷资源。在供给链金融业务中，商业银行对企业的授信模式大多根据真实交易为背景，银行根据供给链核心企业的实际生产经营所需的资金，举行对应授信，由于商业银行利用供给链金融业务可以较为全面的掌管供给链上下游企业之间概括的业务往来信息，对企业的经营状况做出概括了解，能够实时察觉潜在的风险因素，这样不仅有助于裁减企业擅自挪用信贷资金的可能性、同时也有助于银行对企业授信风险加以有效的操纵。

（五）有助于提高对中小企业的风险操纵才能。供给链金融业务中，银行对企业的授信是以真实的业务交易为背景。供给链金融业务使企业之间的单笔交易业务从过去单纯的业务流程中的一片面这种观念跳出，将其转变为可获得银行信贷支持的资产支付手段，且有助于银行举行实时风险监控。

（六）有利于优化信贷布局。供给链金融所采用的融资模式都是和真实交易相匹配，其融资期限大多提防短期，且滚动性相对较高，且由于其信贷支持是以抵押物作为保障的，所以资产安好高。商业银行通过开展供给链金融业务，可以逐步增加短期信贷，使短期信贷和长期信贷达成一个合理的比例，使信贷布局得到优化。

四、供给链金融存在的问题和风险防范措施

（一）供给链金融模式的局限

（1）供给链金融不是面向全体中小企业的融资模式，中小企业务必以大型企业为交易对手，务必是处于某产业链上核心大企业的上下游配套企业，具有稳定、真实的贸易背景，才可能通过该种模式获得银行融资。

（2）供给链金融服务的实施，在很大程度上还要凭借于物流业的成熟进展、依靠物流企业的资信实力。

（二）银行在供给链金融中应当采取的风险防范措施

（1）确保担保的有效性。银行尽量选择规模较大、资金实力雄厚、信用状况良好的物流公司为中小企业作担保，确保担保公司的担保才能和担保的有效性。这样即使发生违约风险，也能由第三方物流承受付款责任。

（2）保证动产的滚动性。银行应当要求和核心企业签订质物回购协议，利用核心企业的信用，保证动产的滚动性。银行与核心企业签订质物回购协议后，核心企业就在法律上有了回购质押物的义务，这