健康保险购买注意事项

第第页健康保险购买注意事项

一、留意轻重缓急

在选择健康保险的时候最好先考虑购买重大疾病保险。一个人，一生中患大病的概率是比较大的，而且对于个人财务的稳定性也存在着重大影响。一旦患上大病，巨大的医疗费用很有可能成为家庭的负担。假如家庭没有经济承受技能，那么就会影响疾病的治疗。通常来说，在购买健康保险的时候肯定要看清晰保险条款，看是否包含了一些常见的疾病，比如说心血管、器官性以及老年性疾病，包含了这三大类，基本上就能满意投保人需求了。

二、留意投保的时间段

随着年纪的增长，发生疾病的概率也在增加，假如在年轻的时候投保健康险是相当廉价的，重大疾病保险和住院医疗保险在选择的时候最好选择那些终身型等长期品种，而且在买的时候最好多买一些保额，由于在近些年，医疗费用正不停地水涨船高，再过些年假如想要增加保额说不定还需要体检，而在那个时候，你的身体状况自然不比年轻的时候，相对的保险费用也会上升。值得一提的是，需要出国或者旅游的人可以在出游的时候买一些短期的健康保险，比如说按日或者按月计算的旅行医疗保险。

三、肯定要留意观测期

保险观测期又称保险等待期，或免责期。指保险合同在生效的指定时期内，被保险人在这个时期发生保险事故，保险公司不需承受赔偿责任。保险观测期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而立刻投保以获得经济补偿的`行为。“观测期”的设立，可以从源头上防止带病投保等骗保行为，避开产生逆选择，降低道德风险。目前，国内全部的健康险产品都设有保险观测期。重大疾病保险的观测期通常为180天，而一般住院医疗保险的观测期分别为30、60、90天不等。此外，一些终身型医疗保险产品的观测期长度也不尽相同。值得留意的是，对于意外事故导致的重大疾病或身故是没有保险观测期的。由于意外事故是随机的、突发的，因此不存在道德风险，保险公司应当承受赔偿保险金的责任。

对于一些保险期间为一年并且保证续保的健康险产品，保险观测期只适用于第一个保险年度，在保险消费者续保之后，那么不再另设保险观测期。也就是说，即便被保险人在续保后的第二天就发生保险事故，也是可以获得保险金补偿的。

四、留意条款

比例给付条款

比例给付条款也称为共保条款。比例给付条款规定，对医疗费用中超过免赔额部分的，采纳保险人与被保险人共同分摊的比例赔偿方法。同城保险提示被保险人自己需要承受的自付比例为20％－30％，其余部分由保险公司承受。这样的规定，是为了掌握被保险人在接受治疗时的医疗费用总额。

免赔额条款

免赔额条款是健康保险合同的常用条款，也是健康保险合同区分于其他人身保险合同的重要特征之一。该条款的基本内容是，当商定的保险事故发生后，在保险公司给付保险金之前，被保险人须自己先支付一部分医疗费用，即保险人只负责对其医疗费用中超过免赔额的部分进行补偿。

等待期条款

等待期条款即观测期条款，健康保险合同基本上都设定了这项条款。该条款规定，在保险单生效后的一段时间内，假如被保险人因疾病而发生医疗费用支出或导致收入减削，保险人不负责赔偿。一般状况下，一年短期健康险的等待期为31天，长期健康险的等待期为90—180天。

给付限额条款

给付限额条款针对被保险人的医疗费用规定了费用或服务量的最高限额，限额以内由保险人承受，限额以外的部分需要由被保险人自己承受。

体检条款