供应链金融的道德风险分析道德风险的例子及分析

本文格式为Word版，下载可任意编辑——供应链金融的道德风险分析道德风险的例子及分析供给链金融服务可以为企业供给信贷，解决企业抵押担保的缺乏，缓解企业融资困难的问题，但供给链金融服务存在着很大的道德风险和隐患。文章阐述了供给链金融的相关学识，分析了供给链金融服务存在风险和隐患的理由，为供给链金融的道德风险防范供给策略。

供给链金融道德风险

银行是否容许为企业供给信贷与企业的综合实力、清偿才能和信用度有着紧密关系，但现阶段大多中小企业实力不强，清偿才能较低，有的甚至没有信用度，因此，中小企业很难得到银行的信贷支持。而供给链金融可以使实力缺乏、清偿才能低和信用度不高的中小企业供给金融服务和信贷支持，供给链中的核心企业那么可以依靠自身实力和信用度得到银行的资金支持，从而裁减资金压力，提高资金利用的效率。同时，银行的扶助可以扶助供给商裁减库存本金，从而促进整个供给链体系的效率不断提高。通过供给链金融，可以使实力缺乏的中小企业、实力雄厚的大型企业和银行在运行中实现共赢。

一、供给链金融的简介

（1）关于供给链金融：供给链金融是指银行对产业链中的企业供给全敏的资金支持和金融服务，以缓解产业链中各企业的资金压力，促进产业链中各企业的正常进展，实现产业链的“产—供—销”一条龙进展，并利用银行资金与企业合作，使银行和产业链中各企业共同持续性的进展，创造良性互动的生态化产业链。供给链金融是一种服务体系的创新，在供给链金融服务中，银行不再以单个企业的实力、清偿才能和信用度作为主要参考，而是提防企业所在的供给链的整体处境举行考核评估，银行可以通过供给链的中心企业来评估整个供给链的运营处境，并通过贷款及金融服务对整个产业链举行支持。

（2）供给链金融的起源与进展：我国供给链金融起始于1999年，当时深圳进展银行为了突破国有商业银行的束缚和自身资金的缺乏，通过核心企业分析评估供给链的运营处境，为供给链中的中小企业供给资金支持，大大缓解了中小企业的资金压力，供给链金融服务的告成，极大的促进了深圳进展银行的进展，随和，供给链金融在我国逐步进展起来，现阶段，我国各商业银行的供给链金融服务主要分为三种类型：应收账款融资、保兑仓融资和融通仓融资，通过供给链金融服务，中小型企业得以快速进展。

二、供给链金融存在的道德风险和隐患

供给链金融存在的道德风险和隐患主要有：企业在未经银行允许的处境下违反银行与企业之间签订的贷款合同，私自将贷款获得的资金用于其他交易或投资，严重影响企业的还贷。企业利用贷款获得收益后有意隐瞒，甚至谎称其蚀本，严重影响银行的利益。企业贷款后对资金利用不充分，造成资金的大量滥用，对企业和银行双方均造成严重损失。企业利用供给链金融来举行恶意贷款，拒绝还贷，逃避责任，使银行利益收蒙受损失。

三、供给链金融存在的道德风险和隐患的理由

由于供给链金融存在着好多道德风险和隐患，这些道德风险与隐患严重影响了银行与企业的共同进展，因此，务必找到道德风险隐患产生的理由。

当企业申请贷款取得银行的同意并得到贷款后，企业有两种选择：履行企业与银行间的贷款合同，按时还本还息，这样，银行与企业的博弈终止，此时，企业与银行可以共同进展。企业私自违反合同，谎报盈亏，甚至逃避责任，拒绝还贷，这种博弈根据概括处境而变更，假设银行不加以操纵，将会对其利益造成严重损害。

在供给链金融服务的过程当中，银行与企业间的信息不对称，银行对企业发放贷款成为了一种博弈，在这种博弈中，银行处于不利地位，企业可能利用这些优势谋求自身利益的最大化，银行若不对企业举行监视操纵，银行自身利益将受到严重损坏，因此，产生了道德风险与隐患。

四、防范供给链金融存在的道德风险隐患的策略

结合供给链金融存在的道德风险和隐患的理由，可以采取以下策略：

（1）提高处置力度，加强联合：一方面，银行可以通过提高对企业的经济处置，可以提高再贷款利率或拒绝发放贷款，另一方面，联合产业供给链的核心企业以及其他银行对企业施压。这样，银行可以有效操纵企业的违规行为，促使企业履行贷款合同。

（2）提高监视检查的技术和频率：银行可以通过引进先进的监视技术，时刻监视企业的运营处境，这样不仅可以充分利用自身优势，降低监视本金，还可以提高监视效率，实时察觉企业的违约处境并予以操纵，裁减银行利益的损失。

（3）充分利用合约的法律效应：银行应充分利用贷款合同具有的法律效应，利用法律手段制约