互联网金融背景下的反洗钱防御体系构建策略探讨

互联网金融背景下的反洗钱防御体系构

建策略探讨摘要：随着我国网络技术的不断发展，互联网在金融行业发挥着巨大的作用。同时也有不法分子利用互联网金融进行洗钱等违法行为。由于互联网金融的隐蔽性，这增加了相关工作人员的工作难度以及工作量。我国传统的反洗钱防御体系不能完全察觉所有的洗钱行为。为了杜绝投机分子使用互联网金融进行洗钱，相关工作人员必须要在互联网的基础上进行严厉打击。基于此，本文首先分析了互联网金融背景下的洗钱方式以及洗钱行为带来的危害性，随后从四个方面讲述了互联网金融背景下如何构建反洗钱防御体系，以此来供相关人士交流参考。关键词：互联网金融背景；反洗钱；防御体系引言：互联网金融结合了我国传统金融行业和互联网行业，虽然互联网金融能够在一定程度上为我国金融发展贡献力量，但同时也会出现一些违法犯罪的行为。例如，洗钱等。一直以来，各个国家都对反洗钱工作进行了深度研究，并建立了一个完善的防御体系。但是，由于互联网的发展，洗钱方式又出现了不同的形式。这导致传统的防御体系不能够完善监测所有的洗钱行为，因此需要在互联网金融背景下构建一个完善的反洗钱防御体系。一、互联网金融背景下的洗钱方式以及洗钱行为带来的危害性1.常见的洗钱方式随着互联网的不断发展，通过互联网进行洗钱成为很多不法分子的首选。常见的互联网洗钱方式有以下几种：第一，利用网上银行。网上银行能够在24小时给顾客提供服务，只需要顾客自己在网上操作一定的步骤，就能够实现相应的服务。这给客户带来便捷的同时也让不法分子钻了漏洞。很多不法分子用网上银行直接进行转账，从而使可疑的资金不断被转移，达到了洗钱的目的。第二，利用各种网络借贷平台。随着人们提前消费行为的兴起，各种网络借贷平台也迅速发展起来。其中涉及到的金钱规模非常大。但是，我国没有具体的措施去监管这些平台，从而导致非常容易出现洗钱行为。不法分子通过平台将“不干净”的钱借出去，后面通过一系列措施又能够收回自己的钱，成功将钱变“干净”。第三，利用互联网支付。随着各种支付平台的兴起，人们在日常生活中能够体验到非常大的便利性［1］。但是，这也导致很多不法分子利用这个途径进行洗钱。互联网支付由于不需要面对面，所以很多不法分子通过注册相应的支付账号将违法所得的钱进行转移，完成洗钱活动。第四，利用互联网赌博。由于网络技术的发展，在网络上进行赌博的例子越来越多。而网络赌博涉及到的金额更大，更具有隐蔽性。因此，很多不法分子通过这种形式进行洗钱，增加了相应工作人员的工作难度。1.洗钱行为的危害洗钱行为是属于违法犯罪，在我国是不被法律允许的。洗钱行为会带来很多的危害。首先，会助长人们违法犯罪的行为。部分人员通过违法犯罪所获得的金钱无法直接使用，容易被相关人员察觉。但是，通过洗钱能够将这些转变成为合法的收入，使犯罪分子获得很大的经济收益，他们的底气增强，不惧怕相应的惩罚，以至于做出更多违法犯罪行为⑵。因此，洗钱能够助长违法犯罪行为的发生。其次，洗钱会影响到我国国家与社会经济的正常运转。一般来说，洗钱涉及到的金额非常巨大，这都是犯罪分子贪污所得，这会导致原本岗位上的资金减少，出现相应的经济问题。同时由于资金的流向都是有明确途径的，国家能够对它进行调控。如果通过洗钱，会破坏原本固定的经济秩序，使社会经济动荡，不利于国家整体经济的发展。二、互联网金融背景下建立完善的反洗钱防御体系策略分析（一）完善相关政策洗钱是一件严重危害社会秩序的行为。政府应该出台相应的法律法规，明确违法者会得到的后果，从而给人们带来一定的警示作用，减少洗钱行为的出现。我国当前的法律法规主要针对的是传统洗钱方式，而对于在互联网金融背景下进行的洗钱行为没有建立一个完善的法律体系。因此，国家需要逐步完善、调整相关的法律，将互联网金融背景下的洗钱行为也纳入到法律中⑶。除此之外，国家还需要积极监管，对互联网中的各行各业进行调整规范，社会中各个部门互相配合从而保证互联网环境的和谐，减少违法犯罪行为的出现。（二）加强互联网管理随着我国科技的不断发展，互联网技术越来越繁荣。在互联网的基础上，各种金融机构不断盛行。因此，为了减少洗钱行为的出现，必须要加强金融机构的管理，使金融机构有一个规范的管理制度。当人们在注册相应的账号时，金融机构能够识别客户的真实身份，并根据他的基本信息进行审核，使所有的现金流动有明确的指示方向，在后续调查中也能够清晰的查看，增加了互联网金融机构的透明性4。除此之外，金融机构必须要建立一个完善的风险评价制度。根据每个账号涉及金额的大小以及风险等级，将等级高的用户定为重点观察对象，减少洗钱行为的出现。最后，在金融机构内也需要建立一个反洗钱的部门，通过引进相应的人才，及时查询洗钱行为的出现，减少不必要的财产损失。（三）加强反洗钱监测技术随着科技的发展，越来越多的科技产品被人们应用到实际生活中。在金融行业，为了应对不法分子的洗钱行为，我国专门研发了相应的监测技术。但是在实际的使用过程中，监测技术仍然比较落后，没有办法完全检测出洗钱行为。不法分子为了提高洗钱的效率，不断提高洗钱的技术，洗钱行为也越来越隐蔽。因此我国也必须要加大投入，保证各种资源的充足，使反洗钱监测技术不断升级，提高它的警觉性，让人们能够及时察觉洗钱行为并进行制止，减少我国的财产损失。为了提高相应的监测技术，可以学习其他国家的成功经验。通过不断创新，结合我国的实际情况改革监测技术，提高监测质量。（四）加强反洗钱的宣传工作为了杜绝洗钱现象的出现，仅仅依靠国家和政府的力量是办不到的。因此，需要动员全体社会人员的力量。通过人民群众一起监督、举报，从而减少洗钱行为的出现。特别是对于互联网金融行业的相关人员来说，可以对他们进行反洗钱的培训。通过提高他们对洗钱行为的认识，在他们工作中能够及时察觉异象，从而想出相应的应对措施。除此之外，国家还需要建立一定的奖励措施。对于提供洗钱线索的相关人员进行奖励，提高人民群众的积极性。对于金融机构要加强对负责人的管理，对于隐瞒不报的情况要追究相应的责任。从而建立一个全民参与的反洗钱防御体系，提高管理质量。三、结束语综上所述，基于互联网金融背景下建立一个完善的反洗钱防御体系是非常重要的，它能够进一步完善我国反洗钱方面的工作。为了建立这样一个完善的体系，国家必须要完善相应的法律体系进行管理，实时追踪大笔资金在各种网络账户间的周转，通过网络提高反洗钱的监测技术，向人民群众宣传反洗钱的危害，使反洗钱的行为暴露出来，减少我国洗钱行为的出现，促进我国经济稳定的发展。参考文献：马晶晶，胡鑫鑫.互联网金融环境下反洗钱防御策略研究[J].金融经济：下半月，2017(7):2.黄立志.互联网金融背景下对反洗钱监管的博弈分析[J].重庆科技学院学报：社会科学版,2017(7):6.翟欣瑶.新时代背景下互联网金融反洗钱监管工作面临的困境及对策建议[J].市场周刊,2020(5):2.[4]吴朝平.论〃互联网+〃时代反洗钱措施之变革一一〃