财经类高校理财培训课程改革探讨

财经类高校理财培训课程改革探讨财经类高校理财培训课程改革探讨

中图分类号：G641文献标志码：A文章编号：1673-291X〔2022〕26-0172-02

目前，许多财经类高校近年推出了理财课程，以使大学生能适应社会的开展，加强自身的理财能力，以及获取一些理财知识。深入探讨如何合理改革理财课程，不仅有利于提高大学生的财商和理财水平，而且还有利于对理财课程完善。

一、学习理财规划的必要性

1.就业市场的需要

就社会需求来看，人们手中财富的增加使得市场上对理财效劳的需求增长较快；同时，由于我国居民的住房、医疗、教育、养老等不确定性增加，迫使人们及早为自己未来做出科学合理的财务安顿。从事理财效劳的前景非常广大，这不失为一个很好的就业途径。

2.金融专业人才培养的要求

理财规划通过各类银行和非银行类理财产品的理论学习、情景模拟等学习，使学生了解主要的理财产品及其收益、风险、特点以及当前市场状况。具有专业理财素质的人才不仅要求会具有与客户良好的沟通技能，还要能根据客户的具体资产状况按身订制具有良好业务操作流程的理财规划。此外，理财课程教学要培养学生具有较好的人际沟通能力、良好的职业道德，这样，就为以后成为一名合格理财效劳人员奠定理论功底和实践根底。

3.拓展学生的知识面

理财课程不仅具有一定的理论性，更多的它还是一门实践性很强的课程。同时，随着经济开展，大学生手中的可支配收入也越来越多，很多还有余钱进行理财和投资。但是，大多数大学生并不能正确认识和理解理财知识，投资渠道还非常狭窄，理财规划也很混乱，所以，理财课程的开设会为拓展学生们在理财方面的知识。

二、理财规划的特色

〔一〕综合性、系统性强

理财类课程涵盖了经济、金融、管理、会计等诸领域，因此，需要学生具备一定多学科的根底。而且理财课程还要将多学科的知识整合起来。示例，理财课程中的理财规划，就包括金融投资规划，像股票、债券、期权和基金外汇、黄金等投资工具的规划；还包括生活规划，如现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、保险规划、房地产规划、税收规划、退休规划、子女教育规划、遗产规划等。所以，理财是一个综合性和系统性很强的课程。

〔二〕专业性

理财规划活动对象是个人或家庭，以个人或家庭的生命周期为根底展开一系列财富或资金的分配，目的是“增收节流〞及合理消费，是到达家庭的财务自由的经济活动。目前已经开展成为较完善、标准的理财专业人士，即理财规划师。此外，广义上为居民家庭提供理财效劳的专业人员和提供相关效劳的类似人员，还包括了保险专业人员、证券和投资咨询专业人员、会计师、律师、遗产规划师等等。

〔三〕定位市场需求

理财课程以金融机构投资分析和理财咨询、规划等职业能力地培养为重点，学习金融机构一线理财效劳岗位的根本素质、根本能力、根本标准、根本业务、根本操作要求等。通过课堂教学与大量实训内容相结合，运用理财产品的市场调查、模拟理财规划、理财软件使用等，培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使得学生掌握个人理财的根本原理和根底操作标准，具备利用各类理财产品进行理财规划的能力。同时融合了相关职业资格证书对知识、能力和素质的要求，注重学生理财实务操作能力的训练，着力培养学生的专业理财素质和能力，以应对市场的需求。

三、理财课程教学存在问题

〔一〕适宜的理财教材较少

从目前高校使用的理财教材来看，较为不系统，内容较浅显，有的教材以介绍为主。对财经类专业学生来说，这些知识没有新意、难度不大，从而失去兴趣；而对非财经专业的学生来说，知识点过多过杂，抓不住重点，按教材教授，学生只能了解其表层。另一点是教材的内容体系不完善，很多还是直接把金融、管理的教材抓过来使用，没有按照理财的要求和层次来标准课程，教材内容体系不标准，影响了教学效果和学生能力的提高。

〔二〕课程定位并不恰当

在很多高校中，理财课程多定位专业辅修课或选修课，作为专业课出现的很少。理财课程的特点是综合性较强，需要多体会多实践，现有课程安顿没有足够的课时让学生融会贯穿，所以原来的课时显得不够。另外，理财的选修课的定位使局部学生对该课程不够重视，因此，随着对理财课程定位认识的加深，将其调整为专业主干课程有一定的必要性。

〔三〕重视理论教学而实践课程缺乏

目前，大多高校的理财课程的课时大多32个学时或更少。有限的课时在分配上存在一定的困难，一方面要理论教学，另一方面要实践教学，怎么分配？对于很多教师来说，过于强调实践教学使学生知识的整合度欠缺，加之相较理论课来说实践课难度更高，在课时一定的情况下，很多教师宁愿上理论课更多。

〔四〕教学案例浅显

案例教学是理财课程教学中必不可少的环节。案例教学的重要作用是使干燥的理论变得生动明了。但是目前的教材中案例设置较为简单，往往只为某一种理财知识、某一章节准备，知识的串联不够，将多种理财知识综合起来的案例很少。

〔五〕教师经验缺乏

根据笔者了解，各高校设置理财课程时间并不长，因此，对理财的认识和重视程度不够。很多老师在某一专业具有较深造诣，但对综合性很强的理财课可能还不是特别熟悉，既具有金融、投资和财务的理论知识又具有实践经验的教师并不多，有的偏重于理论，有的偏重于实践。

四、理财课程教学的对策

〔一〕调整理财课程

以往理财课程的教学模式没有重点，没有核心课程。在课程改革中，应以不同的专题为主体，以核心课辅以其他相关课程，可形成较完善的教学方案体系，从而形成理财人才的专门培养方式。以往高校理财课程多是选修课，得不到应有的重视。应将其纳入专业主干课程，课时也相应的延长，这样给授课教师以充沛的时间讲解理财知识，使经验丰盛的教师能凭借自己的专业技能加深学生对该过程的理解，增加学生的学习兴趣。

〔二〕采用现代教学技术伎俩

理财课程是一门集理论和实践于体化的课程，课堂讲授只能在有限的时间内传授给学生根本知识和原理，仅凭课堂讲授是不行的，需要自主学习。应将课程教学资料、教学课件、参考资料等均挂在网上，这样，学生即可上网自学或复习。此外，可结合各种仿真教学软件实训。理财课程实践性较强，不仅要重视学生理论课，要更加重视学生动手能力的提高。应结合学校金融教学系统软件〔包括证券、期货、外汇等〕、保险综合实训、商业银行国际结算业务等仿真实训软件，让学生及时了解实时行情并进行模拟操作，激励同学参与模拟理财大赛，激发学生学习的主动性。

〔三〕采用情景式案例教学法

在理财课程中，应模拟真实的银行等金融机构的气氛和工作环境，这样学生才能身临其境，有真实的感受，不再认为理论和实践是分割的。促使学生主动去分工合作，去实地调查和收集客户资料，掌握怎样去和客户沟通、遇到问题怎么解决，学会在真实的场景中掌握与客户沟通的技巧，根据不同客户的要求去设计理财计划，提出合理的理财倡议，作出专业的理财分析。

大量生动的、趣味性、贴近生活的案例分析，能缩短课堂理论知识与实践之间的距离。理财课程的案例的讲授和分析，能使学生对所学理论知识融会贯穿；同时，案例中的一些操作技能能使学生就业后迅速胜任工作。

〔四〕提升教师实践能力

提升教师的