2022年度银行从业资格考试法律法规与综合能力测试卷（含答案和解析）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A、商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B、在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信C、商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性【参考答案】：C【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：本题考查商业银行授信额度与实际授信业务额度之间的关系。授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。2、暂扣或者吊销执照属于（）。A、刑事制裁B、行政处罚C、追究民事责任【参考答案】：B3、同一财产抵押权与质权并存时，（）优先受偿。A、抵押权人B、按时间先后顺序C、按事先约定【参考答案】：A【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。4、（）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。A、保险专业代理机构B、保险公估机构C、保险资产管理公司【参考答案】：A【解析】：保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，它包括保险专业代理公司及其分支机构。保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。保险公估机构是指接受委托，专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。保险资产管理公司是指经中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册、受托管理保险资金的金融机构。5、下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。A、银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B、代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定C、银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况【参考答案】：B【解析】：代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。6、下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（）。A、只能采取募集设立的方式B、既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式C、不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定【参考答案】：B【解析】：《公司法》的规定，股份有限公司的设立可以采取发起设立与募集设立两种方式。7、某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。[2014年11月真题]A、吸收客户资金不入账罪B、集资诈骗罪C、非法吸收公众存款罪【参考答案】：C8、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（）。A、市场风险B、操作风险C、信用风险【参考答案】：B【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。本题为员工引发的操作风险。9、下列有关董事会的表述中，不正确的是（）。A、董事会由执行董事和非执行董事组成B、董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定C、董事会对利润分配方案作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过【参考答案】：C【解析】：董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会以上董事通过方可有效。10、下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。A、授权管理B、业务连续性管理C、报告机制【参考答案】：A【解析】：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施之一。11、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A、转贴现B、贴现C、背书【参考答案】：B【解析】：商业银行将未到期的票据向其他商业银行贴现是转贴现，向中央银行贴现是再贴现；背书是指在票据或单证的背面签名，表示该票据或单证的权利，由背书者转让给被背书者。12、浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。A、能够灵活反映市场上资金供求状况B、有利于缩小利率市场波动所造成的风险C、便于计算成本和收益【参考答案】：C【解析】：便于计算成本和收益属于固定利率的优点，而浮动利率不便于计算与预测成本和收益。13、单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A、期货交易保证金B、政策性房地产开发资金C、注册验资【参考答案】：C【解析】：单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。14、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。A、商业银行的监事B、商业银行董事投资的公司C、保险公司【参考答案】：C【解析】：《商业银行法》第四十条规定的“关系人”是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。15、当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求会（）。A、增加B、不确定C、不变【参考答案】：A【解析】：一般情况下，货币需求量与收入水平成正比。当居民、企业等经济主体的收入增加时．他们对货币的需求会增加。反之则会减少。16、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。[2015年10月真题]A、3.1B、16.5C、12.4【参考答案】：A【解析】：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0.36％×（31/360）＝3.10（元）。17、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）。A、个人活期存款B、1期的定期存款C、5年期的定期存款【参考答案】：A【解析】：活期储蓄是年度结息，所得利息并入本金起息。18、根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）。[2010年5月真题]A、法定资本制B、折中资本制C、任意资本制【参考答案】：A【解析】：公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资本制度的特点是：①资本法定；②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；③强调公司资本不得任意变更。19、根据银监会2012年颁布的《资本办法》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）年底前。A、2018B、2016C、2014【参考答案】：A【解析】：我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。20、下列属于长期资金市场的是（）。A、拆借市场B、股票市场C、回购市场【参考答案】：B【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：本题、实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。21、商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。A、一B、三C、四【参考答案】：C【解析】：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。22、期权的交易标的物是（）。A、货币B、商品C、权利【参考答案】：C【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：期货是由期货交易所统一制定的规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。23、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A、一般商业性助学贷款B、国家助学贷款C、商业车消费贷款【参考答案】：B【解析】：国家助学贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不超过5年。二手车车贷的贷款期限(含展期)不超过3年。24、商业银行在我国发挥着重要的作用，这与它的代理业务的广泛性密不可分。下列关于商业银行的代理业务的说法不正确的是（）。A、张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业务B、中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务C、银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债（电子式）以及柜台记账式国债【参考答案】：A【解析】：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。A项中，张大妈在中国工商银行认购开放式基金份额属于商业银行的开放式基金代销业务。25、（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。A、关注类贷款B、可疑类贷款C、损失类贷款【参考答案】：C【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。26、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（）。A、金融交易的对象B、金融交易对象的期限C、金融交易的层次【参考答案】：B【解析】：金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市场。27、银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A、每年B、每季度C、每月【参考答案】：A【解析】：商业银行的内部控制措施之一是建立健全外包管理