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文档简介
书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她花旗银行深圳分行人力资源部招聘实习生上岸提分题库3套【500题带答案含详解】(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!卷I一.单选题(共60题)1.某人被银行辞退,离职后佯装仍在银行上班,自称能弄到银行内部高利息集资指标,很多人信以为真,他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成()。
A.吸收客户资金不入账罪
B.盗窃罪
C.集资诈骗罪
D.非法吸收公众存款罪
答案:D
本题解析:
集资诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,非法向社会公开募集资金,数额较大的行为。题中此人的行为是以非法占有为目的,涉嫌构成集资诈骗罪。
2.中央银行直接信用控制工具不包括()。
A.直接干预
B.流动性比率管理
C.信用配额管理
D.窗口指导
答案:D
本题解析:
直接信用控制工具是指中央银行从质和量两个方面以行政命令或其他方式对金融机构尤其是商业银行
的信用活动进行直接控制,其手段包括利率最高限额、信用配给、流动性资产比率、信贷规模控制
等。
3.一般认为,以消费为主的零售业务具有更大的发展空间,其中()较高,可以获取更高的收益,银行应扩大零售贷款的份额。
A.消费性贷款利率
B.投资贷款利率
C.经营性贷款利率
D.生产贷款利率
答案:C
本题解析:
一般认为,以消费为主的零售业务具有更大的发展空间,其中经营性贷款利率较高,可以获取更高的收益,银行应扩大零售贷款的份额。
4.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向,造成短款20万元,经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是()。
A.外部事件
B.人员
C.系统
D.内部流程
答案:B
本题解析:
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。
5.()是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。
A.现货市场
B.发行市场
C.流通市场
D.期货市场
答案:C
本题解析:
流通市场也称为二级市场,是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。
6.下列关于农村资金互助社的说法错误的是()。
A.可以办理结算业务
B.按有关规定开办各类代理业务
C.可以以该社资产为其他单位或个人提供担保
D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务
答案:C
本题解析:
农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源。农村资金互助社可以办理结算业务,并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务,不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。
7.根据《商业银行法》的规定,商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是()。
A.安全性,流动性,效益性
B.安全性,效益性,流动性
C.流动性,安全性,效益性
D.效益性,安全性,流动性
答案:A
本题解析:
《商业银行法》规定了商业银行"三性四自"经营原则,即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。
商业银行经营的"三性"原则紧密关联,相互依存,但商业银行作为吸收存款的金融机构,因其负债经营的性质,所以商业银行"三性"中,效益性劣后于安全性、流动性,而安全性又优先于流动性。
8.现阶段,我国货币政策的操作目的和中介目标分别是()和()。
A.货币供应量;基础货币
B.基础货币;高能货币
C.基础货币;流通中现金
D.基础货币;货币供应量
答案:D
本题解析:
现阶段,我国货币政策的操作目的和中介目标分别是基础货币和货币供应量。故选D。?
9.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体,为年满()周岁,具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。
A.14
B.16
C.18
D.22
答案:B
本题解析:
金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体,为年满16周岁,具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。
10.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是()。
A.货币政策最终目标
B.货币政策工具
C.货币政策中介目标
D.货币政策操作目标
答案:C
本题解析:
货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于:表明货币政策实施的进度;为中央银行提供一个追踪观测的指标;便于中央银行调整政策工具的使用。
11.在我国,公司债的监督管理主体是()。
A.中国银行监督管理委员会
B.国家发展与改革委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行
答案:C
本题解析:
C在国外,没有企业债和公司债的划分,统称为公司债。在我国,企业债是按照《企业债券管理条例》规定发展与交易,由国家发展与改革委员会监督管理的债权;公司债管理机构为中国证券监督管理委员会,发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人;金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证,目的是筹措中长期贷款的资金来源。故选C。
12.()是指商业、餐饮、服务企业,为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金,在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。
A.基本建设贷款
B.商业网点贷款
C.科技开发贷款
D.流动资金贷款
答案:B
本题解析:
按照用途划分,固定资产贷款一般包括如下四类:①基本建设贷款;②技术改造贷款;③科技开发贷款;④商业网点贷款。其中,商业网点贷款是指商业、餐饮、服务企业,为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金,在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。
13.我国某银行会计报告提供的相关资料如下:贷款余额为40亿元,其中,正常类贷款为30亿元,关注类贷款为5亿元,次级类贷款为3亿元,可疑类贷款为1.5亿元,损失类贷款为0.5亿元;长期次级债为2亿元;贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是()。
A.15%
B.20%
C.60%
D.120%
答案:D
本题解析:
贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得:拨备覆盖率=不良贷款损失准备÷不良贷款余额×100%=6÷(3+1.5+0.5)×100%=120%。
14.失票人应当在通知挂失止付后()日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。
A.3
B.5
C.10
D.15
答案:A
本题解析:
根据《票据法》第15条的规定,失票人应当在通知挂失止付后3日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或者向人民法院提起诉讼。
15.既可以转账也可以提取现金的银行票据是()。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票
答案:C
本题解析:
支票是出票人签发的,委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,可用于单位和个人的各种款项结算。分为现金支票、转账支票、普通支票等。其中,普通支票可以支取现金,也可以转账。【专家点拨】现金支票用于支取现金,它可以由存款人签发用于到银行为本单位提取现金,也可以签发给其他单位和个人用来办理结算或者委托银行代为支付现金给收款人。当客户不用现金支付收款人的款项时,可签发转账支票,自己到开户银行或将转账支票交给收款人到开户银行办理支付款项手续。转账支票只能用于转账,不能用于提取现金。划线支票,是在支票正面划两道平行线的支票。划线支票与一般支票不同。一般支票可委托银行收款入账。而划线支票只能委托银行代收票款入账。使用划线支票的目的是为了在支票遗失,被人冒领时,还可能通过银行代收的线索追回票款。划线支票只能用于转账不能支取现金。
16.我国汽车金融公司的监管机构是()。
A.中国证监会
B.中国银监会
C.中国银行业协会
D.中国保监会
答案:B
本题解析:
中国汽车金融公司由银监会监管。
17.衡量通货膨胀最常用最基本的指标是()。
A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.国民生产总值物价平减指数
答案:A
本题解析:
衡量通货膨胀最常用最基本的指标是消费者物价指数。
18.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时,符合“职业操守”要求的正确做法是()。
A.为不落后于对方机构,经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策
B.为给客户提供更全面的市场信息,在下班时间约见对方,询问对方银行近期将要推出的新产品的信息
C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中,避开与所在机构商业秘密有关的话题
D.在对方临时离开办公室的空闲期间,随手翻看对方的文件资料
答案:C
本题解析:
从业人员与同业人员间的职业操守:(一)互相尊重(二)交流合作(三)同业竞争(四)商业保密与知识产权保护ABD三项均违反了职业操守。
19.下列机构中属于银行业金融机构的是()。
A.金融资产管理公司
B.农村信用合作社
C.企业集团财务公司
D.基金公司
答案:B
本题解析:
银行业金融机构包括:开发性金融机构和政策性银行、商业银行、其他银行业金融机构(由中国银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等)。
20.“太多的货币追求太少的商品”,从而导致一般物价水平上涨,这种情形属于()通货膨胀。
A.需求拉上型
B.成本推进型
C.结构型
D.隐蔽型
答案:A
本题解析:
需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态,总需求大于总供给时,过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中,总需求是由有购买和支付能力的货币量构成,总供给则表现为市场上的商品和劳务,所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。
21.我国某商业银行当前股价为5元/股,发行的总股票数量为3565亿份,2018年净利润为1502亿元,则该商业银行当前总市值是()。
A.5亿元
B.17825亿元
C.3565亿元
D.1502亿元
答案:B
本题解析:
总市值等于发行总股份数乘以股票市价,它是衡量银行规模的重要综合性指标。所以该商业银行当前总市值=3565×5=17825(亿元)。
22.下列关于商业银行代理业务的说法,不正确的是()。
A.张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额,她使用了商业银行的代收代付业务
B.代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务
C.中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务
D.银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债
答案:A
本题解析:
代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。选项A,张大妈在中国工商银行认购开放式基金份额属于商业银行的开放式基金代销业务,缴纳水电费属于商业银行代收代付业务。
23.经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是()。
A.市场汇率
B.套算汇率
C.有效汇率
D.浮动汇率
答案:C
本题解析:
双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率,表示两国货币之间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均,经常以贸易比重为权数。
24.教育储蓄存款的对象为在校小学()以上学生。
A.三年级(含三年级)
B.四年级(含四年级)
C.五年级(含五年级)
D.六年级(含六年级)
答案:B
本题解析:
教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱,分次存入,到期一次支取本金和利息的一种储蓄存款,教育储蓄存款的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。
25.中国银行业协会的最高权力机构是()。
A.监事会
B.会员大会
C.理事会
D.其他委员会
答案:B
本题解析:
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。
26.单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。
A.3%;300
B.10%;500
C.5%;500
D.5%;300
答案:C
本题解析:
单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。
27.区域经济分析是在()的基础上,进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。
A.区域自然条件分析
B.区域发展分析
C.区域特征分析
D.区域社会经济背景分析
答案:A
本题解析:
区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上,进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。
28.就反洗钱有关规定,银行业从业人员最需关注的是()。
A.承担的反洗钱义务
B.客户内幕交易
C.客户隐私
D.及时报告大额和可疑交易
答案:D
本题解析:
银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定,熟知银行承担的反洗钱义务,在严守害户隐私的同时,及时按照所在机构的要求,报告大额和可疑交易。
29.根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》,金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的
最长期限为()。
A.一年
B.三个月
C.六个月
D.一个月
答案:C
本题解析:
冻结单位或个人存款的期限最长为六个月,期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手
续,逾期未办理续冻手续的,视为自动解除冻结措施
30.出售伪造、变造的人民币,或者明知是伪造、变造的人民币而运输,尚不构成犯罪的,由()处以罚款。
A.海关
B.公安机关
C.税务机关
D.建设部
答案:B
本题解析:
出售伪造、变造的人民币,或者明知是伪造、变造的人民币而运输,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。
31.下列选项中,对()进行尽职调查、审查和授信后管理,不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。
A.客户所在区域的信用环境
B.会计分录
C.信用记录
D.所处行业情况以及财务状况
答案:B
本题解析:
授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求,对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
32.下列关于大额可转让定期存单的表述.错误的是()。
A.有固定面额和固定期限
B.可以在市场上转让流通的存款凭证
C.不可提前支取
D.由大型工商企业发行
答案:D
本题解析:
大额存单一般又称为大额可转让存单,是银行发行的一种固定面额、固定期限、可以在金融市场上转让流通的银行定期存款凭证。
33.下列不属于中国人民银行职能的是()。
A.维护金融稳定
B.制定和执行货币政策
C.批准银行业金融机构设立、变更与终止
D.防范和化解金融风险
答案:C
本题解析:
C项批准银行业金融机构的设立、变更与终止是银监会的监管职责。
34.商业银行操作风险的特点是()。
A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
B.操作风险事件发生频率很高,发生后造成的损失小
C.操作风险是银行经营中最重要的风险
D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单
答案:A
本题解析:
商业银行的操作风险是指在银行运营过程中,由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人,所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中,所以其发生频率很高,而损失大小要根据具体风险事件而定,只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险,而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险,因此不能说操作风险内容更简单。所以,选项A是商业银行操作风险的特点。
35.以下属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责的是()。
A.指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测
B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C.接受单位和个人对洗钱活动的举报
D.参与制定银行业金融机构反洗钱规章
答案:D
本题解析:
国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责主要有:1.参与制定银行业金融机构反洗钱规章;
2.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求;
3.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告;
4.审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案,对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请,不予批准;
5.法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。
A、B、C三个选项属于中国人民银行的反洗钱职责。
36.()年国务院决定通过合并城市合作社,成立城市合作银行。
A.1979
B.1994
C.1989
D.1978
答案:B
本题解析:
1994年国务院决定通过合并城市合作社,成立城市合作银行。故选B。
37.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。
A.信用风险
B.市场风险
C.合规风险
D.国家风险
答案:C
本题解析:
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
38.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款,假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存款利率为0.36%,存款满1个月后,小李取出了10000元,按照积数计息法,小李支取10000元的利息是()元。
A.3.10
B.5.30
C.12.4
D.16.5
答案:A
本题解析:
提前支取的定期存款计息方式如下:支取部分按活期存款利率计付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。因此,小李支取的10000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息,其计息公式为:利息=累计计息积数×日利率。其中,累计计息积数=每日余额合计数,银行使用年利率除以360天折算出日利率,3月份共有31天,按照积数计息法,小李支取10000元的利息是10000×0.36%×(31/360)=3.10(元)。
39.1864年南北战争期间,美国联邦政府制定了(),标志着银行监管制度的正式确立。
A.《金融服务改革法案》
B.《证券法》
C.《国民银行法》
D.《商业银行法》
答案:C
本题解析:
1864年南北战争期间,美国联邦政府制定了《国民银行法》,联邦政府开始依法对商业银行实施监管,从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威,赋予其维护金融体系稳定的职能,标志着银行监管制度的正式确立。
40.商业银行贷款业务流程一般为()。
A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理
B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理
C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理
D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查
答案:B
本题解析:
一般来说,一笔贷款的管理流程分为以下九个环节:①贷款申请;②受理与调查;③风险评价;④贷款审批;⑤合同签订;⑥贷款发放;⑦贷款支付;⑧贷后管理;⑨贷款回收与处置。
41.国际收支平衡是宏观经济发展的()目标之一。
A.总体
B.具体
C.国际
D.长期
答案:A
本题解析:
宏观经济发展的总体目标一般包括四个,即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。
42.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念,具体要求个人客户的基础金融服务由()负责。
A.商业银行业务
B.财富管理业务
C.零售业务
D.金融市场业务
答案:C
本题解析:
发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分的,“以客户为中心”是其共同的理念:个人客户的基础金融服务由零售业务负责,高端金融服务由财富管理业务负责,公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责,高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责,同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。
43.()是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉,不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利,除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外,银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。
A.自主选择权
B.安全权
C.知情权
D.隐私权
答案:D
本题解析:
银行业消费者的隐私权,又称信息安全权,是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉,不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利,除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外,银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。
44.采用数据电文形式订立合同,收件人指定计算机系统接收数据电文的,视为要约到达受要约人的时间是()。
A.该数据电文进入该特定系统的时间
B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间
C.该数据电文被发件人发送完毕的时间
D.该数据电文为收件人接收的首次时间
答案:A
本题解析:
采用数据电文形式订立合同,收件人指定特定系统接收数据电文的,该数据电文进入该特定系统的时间,视为到达时间。未指定特定系统的,该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间,视为到达时间。
45.根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》,下列表述中,错误的是()。
A.有权机关要求提取现金的,金融机构不予协助
B.金融机构协助扣划时,应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户
C.有权查询、冻结扣划单位或个人在金融机构存款的机关包括司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位
D.办理协助查询业务时,金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件,以及有权机关乡镇级以上机构签发的协助查询存款通知书
答案:D
本题解析:
《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》第八条规定,办理协助查询业务时,经办人员应当核实执法人员的工作证件,以及有权机关县团级以上(含)机构签发的协助查询存款通知书。
46.在我国货币供应量层次划分中,一般所说的货币供应量是指(),通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。
A.M0
B.M1
C.M2
D.准货币
答案:C
本题解析:
由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况,因此,一般所说的货币供应量是指M2。
47.发达国家的银行业中,非利息收入一般占其营业收入的()以上。
A.30%
B.40%
C.50%
D.15%-20%
答案:B
本题解析:
发达国家的银行业中,非利息收入一般占其营业收入的40%以上。
48.按照《巴塞尔新资本协议》,若某银行风险加权资产为10000亿元,则其核心资本不得()。
A.高于800亿元
B.低于800亿元
C.高于400亿元
D.低于400亿元
答案:D
本题解析:
《巴塞尔新资本协议》规定,银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。所以,若风险加权总资产为10000亿元,则核心资本不得低于10000*4%=400(亿元)。
49.__________和__________同时拥有对银行类金融机构的检查监督权()。
A.中国银行业协会、中国银监会
B.中国人民银行、中国银监会
C.中国人民银行、中国银行业协会
D.中国人民银行、存款保险机构
答案:B
本题解析:
中国人民银行和中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。故选B。
50.以下关于商业贿赂的说法,不正确的是()。
A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为
B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品
C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的,以行贿论处
D.对方单位或者个人账外暗中收受回扣的,以受贿论处
答案:A
本题解析:
商业贿赂包括两方面含义:①提供贿赂的行为;②接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国《反不正当竞争法》第8条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品,并规定,“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的,以行贿论处;对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的,以受贿论处”。
51.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是()。
A.客户限额
B.止损限额
C.交易限额
D.风险限额
答案:A
本题解析:
常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。
52.中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称为()。
A.市场调节
B.财政政策
C.货币政策
D.宏观调控
答案:C
本题解析:
货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
53.2012年6月1日,甲在银行存入一笔30000元一年期整存整取定期存款,假设年利率4%,一年后存款到期时,甲从银行取回的全部金额是()元。
A.31200
B.31125
C.35300
D.32100
答案:A
本题解析:
一年后客户提款时获得的本息和=30000+30000×4%=31200(元)。
54.()不属于贷后管理的内容。
A.贷款的全部资料归档保管,并移交专职保管员
B.监督借款人的贷款使用情况
C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性
D.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
答案:A
本题解析:
贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。
55.《第三版巴塞尔协议》明确了普通股一级资本的扣除项,以下不属于扣除项的是()
A.少数股东权益
B.商誉及其他无形资产
C.对未并表金融机构的重大投资
D.非自用不动产和企业资本投资的50%
答案:D
本题解析:
《第三版巴塞尔协议》明确了少数股东权益、商誉及其他无形资产、递延税资产、对未并表金融机构的重大投资等8个普通股一级资本的扣减项,以提高资本的损失吸收能力。
56.张某接受王某的委托,以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订,()。
A.张某承担民事责任
B.王某承担民事责任
C.张某和王某共同承担民事责任
D.张某和王某均不承担民事责任
答案:B
本题解析:
代理是指代理人以被代理人的名义,在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度,其法律后果直接由被代理人承受。王某是被代理人,承担民事责任。
57.关于《反不正当竞争法》的规定,下列说法不正确的是()。
A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的
B.经营者销售或购买商品或服务,可以以明示方式给对方折扣
C.经营者销售或购买商品或服务,不可以以明示方式给对方折扣
D.经营者销售或购买商品或服务,可以给中间人佣金
答案:C
本题解析:
《反不正当竞争法》明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品,并规定在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的,以行贿论处;对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的,以受贿论处。经营者销售或者购买商品,可以以明示方式给对方折扣,可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的,必须如实入账;接受折
扣、佣金的经营者必须如实入账。
58.下列不属于贷款承诺业务的是()。
A.客户授信额度
B.融资租赁
C.信贷证明
D.项目贷款承诺
答案:B
本题解析:
贷款承诺业务可以分为:项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。
59.“超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的()。
A.核心一级资本
B.其他一级资本
C.二级资本
D.资本扣减项
答案:B
本题解析:
商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。
60.商业银行经济资本配置的作用主要体现在()方面。
A.资产管理和负债管理
B.风险定价和绩效考核
C.资本金管理和负债管理
D.流动性管理和绩效考核
答案:B
本题解析:
在商业银行资产负债管理中,经济资本作为一项重要工具,主要用于绩效考核和风险定价两个方面。
二.多选题(共60题)1.银行业监管机构包括()。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.国务院
D.国家外汇管理局
E.中国银行业协会
答案:A、B、D
本题解析:
银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会,也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。
2.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,下列属于商业银行核心一级资本的有()。
A.可转换债券
B.未分配利润
C.长期次级债
D.优先股
E.普通股
答案:B、E
本题解析:
核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具,具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。
3.近年来,城市商业银行发展呈现的趋势有()。
A.引进战略投资者
B.联合重组
C.跨区域经营
D.上市
E.去掉“城市商业”四个字,直接以地名命名
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
。近几年,城市商业银行呈现出三个新的发展趋势:引进战略投资者.跨区域经营,联合重组。A、B、C选项符合题意。上市也是城市商业银行近年来发展的趋势,北京银行、南京银行等城市商业银行都已上市。D选项符合题意。近年来,许多城市商业银行去掉“城市商业”四个字,直接以地名命名,如沈阳市商业银行改名为盛京银行,南京市商业银行改名为南京银行。E选项符合题意。
4.银行业从业人员在办理证券业务过程中,不得有下列()行为。
A.在债券投标过程中,恶意压低投标价格,影响中标票面利率
B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势
C.通过恶意压低承销费用竞争客户,扰乱正常的市场价格秩序
D.在债券投资、交易过程中,制造、散布虚假信息误导市场成员和客户
E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
银行业从业人员在办理证券业务中,不得有下列行为:
①在企业短期融资券、金融债券承销过程中,通过恶意压低承销费用竞争客户,扰乱正常的市场价格秩序;
②在债券投资、交易过程中,制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户,利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益,通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势;
③在债券投标过程中,恶意压低投标价格,影响中标票面利率。
5.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括()。
A.金融机构存放同业
B.日常周转结算
C.设立临时机构
D.注册验资
E.异地临时经营活动
答案:C、D、E
本题解析:
有下列情况的,存款人可以申请开立临时存款账户:(1)设立临时机构;(2)异地临时经营活动;(3)注册验资。
6.紧缩性的财政政策措施包括()。
A.减少政府支出
B.增加财政支出
C.增加转移支付
D.增加税收
E.适当增加财政赤字
答案:A、D
本题解析:
BCE三项为扩张性的财政政策措施。
7.洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒()所得收益的来源和性质。
A.毒品犯罪
B.走私犯罪
C.外资企业偷税漏税
D.破坏金融管理秩序犯罪
E.金融诈骗犯罪
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在,通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。所以只要属于违法手段的都选。因此,本题的正确答案为ABCDE。
8.商业银行的内部控制措施包括()。
A.信息系统
B.岗位设置
C.授权管理
D.内控制度
E.外包管理
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
商业银行的内部控制措施主要包括:①内控制度;②风险识别;③信息系统;④岗位设置;⑤员工管理;⑥授权管理;⑦会计核算;⑧监控对账;⑨外包管理;⑩投诉处理。
9.下列关于中国银行业协会的认识,不正确的是()。
A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体
B.最高权力机构为会员大会
C.会员大会的执行机构为理事会,对会员大会负责
D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系
E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨
答案:A、D
本题解析:
中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。故选项A说法错误。协会的外部关系环境主要包括:银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。故选项D说法错误。
10.某商业银行正代为销售一种个人理财产品,预期收益率为8%。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵:“本产品的保证收益率为8%。”钱:“本产品的收益可能达不到8%。”孙:“我以个人信用担保,本产品肯定可以为您带来8%的收益。”李:“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周:“如果您还怀疑我的介绍,可以按这个联系方式向×××客户询问,他之前以××元购买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是()的言论。
A.赵
B.钱
C.孙
D.李
E.周
答案:A、C、D、E
本题解析:
A项,赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念;CD两项,孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺,都违反了《银行业从业人员职业操守》中的“风险提示”和“信息披露”的原则;E项,周在未经客户同意的情况下,为了产品销量将客户信息透露给他人,违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。
11.根据现行的《个人外汇管理办法》规定,个人外汇账户按账户性质区分为()。
A.境内个人外汇账户
B.境外个人外汇账户
C.外汇结算账户
D.资本项目账户
E.外汇储蓄账户
答案:C、D、E
本题解析:
个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
12.与其他一般企业相比,银行的突出特点表现在()。
A.低负债经营
B.自有资本较多
C.高负债经营
D.自有资本较少
E.合伙制经营
答案:C、D
本题解析:
答案为CD。与其他一般企业相比,银行的突出特点是高负债经营、自有资本较少,因此,银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。
13.下列属于信用卡消费信贷特点的有()。
A.循环信用额度
B.一般有最低还款额要求
C.具有无抵押无担保贷款性质
D.通常是短期、小额、无指定用途的信用
E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
信用卡消费信贷的特点有:①循环信用额度,我国发卡银行一般给予持卡人20~56天的信用周期,持卡人信用额度最高一般是5万元人民币;②具有无抵押无担保贷款性质;③一般有最低还款额要求;④通常是短期、小额、无指定用途的信用;⑤信用卡除具有信用借款外,还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。
14.贸易融资工具主要有()。
A.保理
B.出口押汇
C.承诺
D.福费廷
E.信用证
答案:A、B、D、E
本题解析:
主要的贸易融资工具包括:①信用证;②押汇;③保理;④福费廷。承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务,不是贸易融资工具。
15.信用卡是银行发行的信用支付工具,它的功能包括()。
A.支付结算
B.代收代付
C.转账
D.购物消费
E.股票投资
答案:A、B、C、D
本题解析:
信用卡的功能有:①可刷卡消费;②预借现金;③存取现金;④转账;⑤支付结算;⑥代收代付;⑦通存通兑;⑧网上购物。
16.信用证按开证行保证性质的不同可分为()。
A.可撤销信用证
B.不可撤销的信用证
C.跟单商业信用证
D.光票信用证
E.远期信用证
答案:A、B
本题解析:
信用证按开证行保证性质的不同,可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。
17.下列关于结算方式的叙述,正确的有()。
A.汇票的签发人只能是银行,本票的签发人可以是银行和企业
B.汇票、本票、支票均可以要求委托付款人见票即付
C.转账支票既可以转账,也可以支取现金
D.本票、汇票只能由银行承兑
E.本票、汇票、支票属于传统的结算方式
答案:B、E
本题解析:
汇票分为银行汇票和商业汇票:银行汇票是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的,出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。支票上印有“现金”字样,用来支取现金;支票上印有“转账”字样,只能用于转账,不能支取现金;普通支票可以支取现金,也可以转账。本票是由银行签发的。
18.按照勤勉尽职的原则,银行业从业人员应当()。
A.对所在机构负有诚实信用义务
B.切实履行岗位职责
C.维护所在机构商业信誉
D.遵守法律法规
E.具备所需的职业判断能力
答案:A、B、C
本题解析:
勤勉尽职要求银行业从业人员应当勤勉谨慎,对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉。D项属于“守法合规”准则的内容;E项属于“专业胜任”准则的内容。
19.合同的解除分为()。
A.协议解除
B.法定解除
C.约定解除权
D.自然解除
E.强制解除
答案:A、B、C
本题解析:
合同的解除分为:①协议解除,是指当事人协商一致而解除合同;②约定解除权,是指双方在原合同中约定解除权条款,或另行签订一个合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权;③法定解除,是指根据法律规定而解除合同。
20.中间业务相比于传统业务而言,具有的特点有()
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.范围广
C.不承担或不直接承担市场风险
D.以收取服务费的方式获得效益
E.种类多
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
中间业务相比于传统业务而言,具有以下特点:(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提,为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。(5)种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。
21.经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成,一般包括()。
A.产业结构
B.产品结构
C.技术结构
D.消费投资结构
E.城乡结构
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成,一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。
22.中国人民银行为执行货币政策可以运用的货币政策工具有()。
A.确定中央银行基准利率
B.向商业银行提供贷款
C.在公开市场上买卖国债
D.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
E.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
中国人民银行为执行货币政策,可以运用下列货币政策工具:①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;②确定中央银行基准利率;③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;④向商业银行提供贷款;⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;⑥国务院确定的其他货币政策工具。
23.银行业从业人员除应当遵守职业操守外,还应当接受()的监督。
A.从业人员所在机构
B.中国银行业协会
C.中国银监会
D.社会公众
E.中国人民银行
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
银行业从业人员应遵守本职业操守,并接受所在机构(从业人员供职的银行业金融机构)、银行业自律组织(中国银行业协会、地方性银行业自律组织)、监管机构(中国银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构)和社会公众的监督。
24.市场约束参与方主要包括()。
A.其他银行
B.存款人
C.评级机构
D.债权人
E.股东
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者,如其他银行、金融机构以及评级公司等中介机构。
25.商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产,应构建较为完善的内部评级体系,以下关于内部评级体系的表述,正确的有()。
A.对非零售风险暴露,同一交易对手可以有多个评级
B.与非零风险暴露相比,零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点
C.对非零售风险暴露,债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别
D.对非零售风险暴露,债务人的每笔债项均应进行评级
E.对非零售风险暴露,应建立非零售风险暴露的风险分池体系
答案:B、C、D
本题解析:
内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露风险分池体系两类。A项,对非零售风险暴露,同一交易对手,无论是作为债务人还是保证人,在商业银行内部只能有一个评级;E项,商业银行对零售风险暴露实施内部评级法,应建立零售风险暴露的风险分池体系,确保对每笔零售风险暴露准确、可靠分配到相应的资产池中,同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。
26.洗钱者借用商业银行洗钱的方法包括()。
A.匿名存储
B.购买高额保险,然后低价赎回
C.利用银行贷款掩饰犯罪收益
D.控制银行
E.利用真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益
答案:A、C、D
本题解析:
ACD属于借用金融机构洗钱;B选项属于通过证券和保险业洗钱;选项E属于伪造商业票据洗钱。
27.对于洗钱者而言的保密天堂通常具有()的特征。
A.有自由的公司法
B.有严格的银行保密法
C.有严格的公司保密法
D.有宽松的金融规则
E.市场经济发达
答案:A、B、C、D
本题解析:
被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征:一是有严格的银行保密法;二是有宽松的金融规则;三是有自由的公司法和严格的公司保密法。
28.下列属于商业银行授信业务的有()。
A.发放贷款
B.办理票据贴现
C.吸收存款
D.办理票据承兑
E.办理国内外结算
答案:A、B、D
本题解析:
授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证,包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务,以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。
29.票据丧失时的补救措施有()。
A.挂失止付
B.请求赔偿
C.公示催告
D.重开票据
E.提起诉讼
答案:A、C、E
本题解析:
票据丧失的补救措施包括:挂失止付、公示催告、提起诉讼。
30.商业银行配置经济资本可采取()的方法。
A.自上而下
B.自下而上
C.随机分配
D.平均分配
E.参照往年
答案:A、B
本题解析:
对于商业银行而言,银行需要合理地进行经济资本分配,使银行各业务单元的收益与风险相匹配,保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域,实现风险调整后的收益最大化。一般而言,商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法。
31.()属于周期型行业。
A.房地产
B.生物技术
C.耐用品制造业
D.食品业
E.物联网
答案:A、C
本题解析:
例如耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。
32.《银行业从业人员职业操守和行为准则》中要求强化职业行为自律,其体现在()。
A.协助有权机关执法
B.高管规范
C.惩戒及争议处理
D.接受自律组织监督
E.接受所在机构管理
答案:B、C、D、E
本题解析:
强化职业行为自律体现在:
1.接受所在机构管理
2.接受自律组织监督
3.惩戒及争议处理
4.高管规范
(A项是维护国家金融安全的表现)
33.最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条规定,民事权利主体的其他组织包括()。
A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构
B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织
C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业
D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构
E.中国人民保险公司设在各地的分支机构
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
考核最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条的规定。
34.金融系统基本的、核心的功能主要包括()。
A.便利资源在时间和空间上的转移
B.提供分散转移和管理风险的途径
C.提供清算和结算的途径
D.提供集中资本和股份分割的机制
E.提供价格信息
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。
35.依据《担保法》的规定,保证的责任方式有()。
A.一般保证
B.专项责任保证
C.特别保证
D.连带责任保证
E.全部责任保证
答案:A、D
本题解析:
《担保法》第16条规定,保证的方式有一般保证和连带责任保证。故选AD。
36.犯罪成立的构成要件是()。
A.犯罪主体
B.犯罪主观方面
C.犯罪客体
D.犯罪客观方面
E.犯罪原因
答案:A、B、C、D
本题解析:
犯罪成立的构成要件包括犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体、犯罪客观方面。
37.操作风险管理工具和手段主要有()。
A.应急计划
B.交易限额
C.操作风险与控制自评估
D.关键风险指标
E.损失数据库
答案:C、D、E
本题解析:
操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(LD)等。A项,应急计划是流动性风险的管控手段;B项,交易限额是市场风险的管控手段。
38.下列关于商业银行存款业务的说法,正确的有()。
A.经营存款业务实行特许制,未经批准在名称中使用“银行”字样的,由中国人民银行责令改正
B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款
C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定
D.单位存款查询可由法律、行政法规规定
E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
答案:D、E
本题解析:
选项A,未经批准在名称中使用“银行”字样的,由银监会责令改正。选项B,《商业银行法》规定,商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。选项C,个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定,单位存款查询可由法律、行政法规规定,而冻结、扣划只能由法律予以规定。
39.商业银行进行债券投资的目标主要有()。
A.提高资本充足率
B.降低资产组合的风险
C.降低流动性
D.提高银行声誉
E.平衡流动性和盈利性
答案:A、B、E
本题解析:
。商业银行债券投资的目标,主要是平衡流动性和盈利性,并降低资产组合的风险、提高资本充足率。因为相对于贷款来说,债券的流动性要强得多;而相对于现金资产来说,债券的盈利性要高得多。
40.上海银行间同业拆放利率的特点有()。
A.单利
B.复利
C.有担保
D.无担保
E.批发性
答案:A、D、E
本题解析:
上海银行间同业拆放利率(Shibor),是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率,是单利、无担保、批发性利率。
41.《银行业从业人员职业操守》规定,银行业从业人员应当遵守忠于职守的原则。这一原则要求银行业从业人员()。
A.保护所在机构的知识产权
B.保护所在机构的专有技术
C.保护所在机构的商业秘密
D.自觉维护所在机构的形象
E.自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度,保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术,自觉维护所在机构的形象和声誉。
42.银行从业人员的从业准则包括()。
A.守法合规
B.勤勉尽职
C.诚实信用
D.专业胜任
E.保守商业秘密与客户隐私
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
本题属于记忆题。选项均属于银行从业人员的从业准则
43.任何一种犯罪的成立都必须具备()方面的构成要件。
A.犯罪事实
B.犯罪主体
C.犯罪客体
D.犯罪主观方面
E.犯罪客观方面
答案:B、C、D、E
本题解析:
任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件,即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。
44.下列选项中,属于无权代理的有()。
A.代理权终止
B.未授予代理权
C.超越代理权
D.委托代理
E.指定代理
答案:A、B、C
本题解析:
《民法典》第一百七十一条第一款规定:“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后,仍然实施代理行为,未经被代理人追认的,对被代理人不发生效力。"也就是说,无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果。
45.按存款的支取方式不同,单位存款一般分为()。
A.单位协定存款
B.单位通知存款
C.单位活期存款
D.保证金存款
E.单位定期存款
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
按存款的支取方式不同,单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。
46.商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力,以下关于流动性指标说法正确的是()。
A.2015年6月,国务院常务委员会通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》删除存贷比不超过65%的规定,将存贷比由法定监管指标转为流动性检测指标
B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%
C.优质流动性资产是指在物损失或极小损失的情况下可以容易的、快速变现的资产
D.净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用与资金来源额期限错配。增加长期稳定资金来源,满足各类表内外业务对稳定资金的需求
E.流动性比例是常用的财务指标,是测量企业偿还短期债务的能力,商业银行的流动性比例应当不低于100%
答案:B、C、D
本题解析:
A选项应是75%。E选项中流动性比例应当不低于25%。
47.对银行而言,全面风险管理强调将()等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
E.经营风险
答案:A、B、C、D
本题解析:
具体到银行而言,全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中,涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面,包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。
48.下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有()。
A.资本管理
B.资产负债组合管理
C.资产负债计划管理
D.流动性风险管理
E.汇率风险管理
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
除ABCDE五项外,商业银行资产负债管理的构成内容还包括:资金管理;定价管理;银行账户利率风险管理;投融资业务管理。
49.根据不同的标准,保险可以进行如下分类,包括()。
A.按照保险的实施方式,可分为自愿保险和强制保险
B.按照保险对象的不同,可分为财产保险和人身保险
C.按照保险实施范围的不同,可分为社会保险和普通保险
D.按照保险承担的责任次序,可分为原保险和再保险
E.按照保险的内容不同,可分为医疗保险和养老保险
答案:A、B、C、D
本题解析:
保险的分类为ABCD四项所述。其中社会保险包含了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育险。
50.出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有()。
A.国际保理
B.打包放款
C.出口押汇
D.福费廷
E.出口票据贴现
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷和出口票据贴现。
51.以下属于寡头垄断行业的特征的有()。
A.相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额
B.企业生产和销售的产品没有合适的替代品
C.企业进入和退出市场比较困难
D.大量的企业生产同质产品
E.市场集中度高
答案:A、C、E
本题解析:
寡头垄断的行业,是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大,因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品,市场集中度高;每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大,进出壁垒比较高。B项属于完全垄断行业的特征;D项属于完全竞争行业的特征。
52.按照《贷款风险分类指引》规定,我国现行的贷款分类法将贷款分为()。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
E.正常类贷款
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
按照《贷款风险分类指引》规定,我国现行的贷款分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。
53.与单利计息相比,用复利计算利息()。
A.有利于减轻借款者的利息负担
B.手续简单,易于计算借款成本
C.有利于提高资金的时间观念
D.有利于提高社会资金的使用效益
E.有利于增加存款人的利息收入
答案:C、D、E
本题解析:
用单利计算利息,手续简便;易于计算借款成本;有利于减轻借款者的利息负担。
用复利计算利息,有利于提高资金的时间观念,有利于发挥利息杠杆的调节作用和提高社会资金的使用效益。
54.银行业从业人员的下列()行为不符合职业操守的要求。
A.将办公室配置笔记本下班后带回家使用
B.下班后在办公室上网下载游戏软件
C.中午就餐时与同事交流客户个人信息
D.将所打听到的股票内幕消息告知朋友
E.在协助执法人员时对其各种要求均充分满足
答案:B、C、D、E
本题解析:
B项违反电子设备使用要求;C项违反信息保密原则;D项违反岗位责任原则;E项对于跟案件有关要求应予以配合。
55.下列关于票据贴现的表述,正确的有()。
A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为
B.以承兑方式所进行的转让
C.在商业汇票到期以前而进行的转让
D.以背书方式所进行的转让
E.贴付一定利息而进行的转让
答案:A、C、D、E
本题解析:
票据贴现是指商业汇票的合法持票人,在商业汇票到期以前为获取票款,由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后,以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说,贴现是以出让票据的形式,提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说是买进票据,成为票据的权利人,票据到期,银行可以取得票据所记载金额。
56.下列银行业从业人员的行为中,属于遵守“反洗钱”规定内容的有()。
A.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定
B.保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私
C.熟知银行的反洗钱义务
D.在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易
E.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责
答案:C、D
本题解析:
银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定,熟知银行承担的反洗钱义务,在严守客户隐私的同时,及时按照所在机构的要求,报告大额和可疑交易。本条要求从业人员在工作中,了解大额、可疑交易的判断标准以及协助反洗钱调查的义务,履行大额可疑交易报告、账户资料保存等义务。A项属于“监管规避”的规定;B项属于“保护商业秘密与客户隐私”的规定;E项属于“岗位职责”的规定。
57.根据《中华人民共和国外资银行管理条例》,下列关于外国银行分行的表述,正确的有()。
A.可以经营部分或全部外汇业务
B.与中资银行分行经营业务范围一致
C.目前只能做联络工作,还不能开展具体业务
D.可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务
E.与具有
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