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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她[浙江]2022浙商银行总行私人银行部社会招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!卷I一.单选题(共60题)1.国际收支平衡是宏观经济发展的()目标之一。

A.总体

B.具体

C.国际

D.长期

答案:A

本题解析:

宏观经济发展的总体目标一般包括四个,即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

2.以下关于中国银行业协会的说法中,不正确的是()。

A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织

B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会

C.中国银行业协会是非营利性的社会团体

D.中国银行业协会的主管单位是银监会

答案:B

本题解析:

凡经中国银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国银行业金融机构以及在华外资金融机构,承认《中国银行业协会章程》,均可申请加入中国银行业协会成为会员,而并非银行业金融机构都必须参与中国银行业协会。故选B。

3.下列关于遗嘱的说法,不正确的是()。

A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证,由其中一人代书,注明年、月、日,并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名

B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱

C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱,也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱

D.遗嘱人立有数份遗嘱,内容相抵触的,以最后的遗嘱为准

答案:B

本题解析:

B项,遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱,可以通过另立遗嘱进行。但是,自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱,必须再经过公证程序,否则不发生变更效力。

4.洗钱的常见方式不包括()。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.通过中国人民银行洗钱

答案:D

本题解析:

洗钱的常见方式包括:①借用金融机构;②藏身于保密天堂;③使用空壳公司;④利用现金密集行业;⑤伪造商业票据;⑥走私;⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产;⑧通过证券和保险业洗钱。

5.下列属于商业银行承诺业务的是()。

A.信贷证明

B.备用信用证

C.授信额度保函

D.理财计划

答案:A

本题解析:

贷款承诺业务可以分为:项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

6.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的,行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的,公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起()之内,依法向人民法院提起行政诉讼。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

答案:B

本题解析:

法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的,行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的,公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起15日之内,依法向人民法院提起行政诉讼。

7.下列关于交易条件的说法,不正确的是()。

A.证券交易当事人依法买卖的证券,必须是依法发行并交付的证券

B.依法发行的股票、公司债券,在限定期限内不得买卖

C.证券在证券交易所上市,应当采用公开的集中交易方式

D.依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上市交易

答案:C

本题解析:

C选项为证券交易的方式,而不是条件。

8.教育消费根据对象不同分为()和子女教育消费两种。

A.个人教育消费

B.亲人教育消费

C.企业教育消费

D.老人教育消费

答案:A

本题解析:

A教育消费是家庭消费的重要组成部分,一般来说,它包括对自身的教育消费及对子女的教育消费。除了在学校学习,还包括参加培训、自学等很多方式。故选A。

9.下列不属于商业银行咨询顾问业务的是()。

A.企业信用评级

B.投资理财顾问

C.财务顾问服务

D.咨询服务

答案:A

本题解析:

咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势,为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。可分为咨询服务和财务顾问服务。咨询服务包括信息咨询、资信证明及资信调查;财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。

10.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监督管理机构有权()。

A.接管

B.重组

C.撤销

D.依法宣告破产

答案:C

本题解析:

《银行业监督管理法》第三十八条规定:“银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组,接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。”第三十九条规定:“银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。”

11.银行外币存款业务的主要币种不包括()。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法国法郎

D.欧元

答案:C

本题解析:

目前,我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种:美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币不能直接存人账户,若存款人选择上述币种,按存人日的外汇牌价折算存入。法国属于欧元区,法国法郎显然不在国际市场流通。

12.商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管,这属于商业银行的()。

A.代理业务

B.托管业务

C.承诺业务

D.支付结算业务

答案:A

本题解析:

代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托,对其自主发放的货款代理结算,并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

13.银行监管的本质实际上是()监管。

A.法律

B.风险

C.制度

D.行政规章

答案:C

本题解析:

市场经济首先是规则经济或者是法制经济,银行监管的本质实际上是制度监管。

14.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,该行为构成()。

A.对违法票据承兑.付款.保证罪

B.违规出具金融票证罪

C.骗取贷款.票据承兑.金融票证罪

D.背信运用受托财产罪

答案:C

本题解析:

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪,是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本罪的犯罪主体是一般主体,自然人和单位都可成为犯罪主体。

15.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同,到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务,但经银行向有关部门查询后,其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于()。

A.有形伪造

B.无形伪造

C.变造

D.仿造

答案:A

本题解析:

伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造,是指没有金融票证制作权的人,假冒他人名义,擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证;无形伪造,即有金融票证制作权的人,超越其制作权限,违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权,这种伪造行为属有

形伪造。

16.下列不属于商业银行现金资产的是()。

A.库存现金

B.存放同业款项

C.托收中的款项

D.在央行的超额准备金存款

答案:C

本题解析:

商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项

17.商业汇票的合法持有人将所持有具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的票据转让给商业银行,商业银行按票据金额扣除贴现利息后,将剩余资金付给持票人的融资行为称为()。

A.票据托收

B.票据贴现

C.票据转让

D.票据承兑

答案:B

本题解析:

票据贴现是指商业汇票的合法持票人,在商业汇票到期以前为获取票款,由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后,以背书方式所作的票据转让。

18.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自()起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

答案:D

本题解析:

D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2006年11月6日通过,自2007年3月1日起施行。故选D。

19.我国中央银行的职能是()。

A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

B.对银行自律组织的活动进行指导和监督

C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险,维护金融稳定

答案:D

本题解析:

解析:中国人民银行是我国的中央银行。中国人民银行在国务院的领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。

20.下列关于商业银行财务制定的表述,符合法律规定的是()。

A.商业银行对其分支机构实行全行统一核算,统一调度资金,分级管理的财务制度

B.商业银行对其分支机构实行全行分级核算,统一调度资金,分级管理的财务制度

C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算,分级调度资金,分级管理的财务制度

D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算,分级调度资金,分级管理的财务制度

答案:A

本题解析:

商业银行对其分支机构实行全行统一核算,统一调度资金,分级管理的财务制度。

21.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。

A.投资理财顾问服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.综合授信服务

答案:A

本题解析:

投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

22.根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本量是指()。

A.资产规模

B.监管资本

C.经济资本

D.会计资本

答案:B

本题解析:

监管资本涉及两个层次的概念:①银行实际持有的符合监管规定的合格资本;②银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。合格资本是指按照监管规定,银行根据自身情况计算得出的资本数量。最低资本要求则是监管规定的,用于覆盖银行面临主要风险损失所必须持有的资本数量。

23.货币市场交易与资本市场交易相比较,其特点表现在()。

A.期限短、流动性强、风险大

B.期限长、流动性强、风险小

C.期限短、流动性强、风险小

D.期限短、流动性弱、风险小

答案:C

本题解析:

货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场,主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是:低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是:风险大、收益较高;期限长、流动性差。

24.某企业客户已开立基本存款账户,因借款需要在某商业银行新开立账户,该账户不必支取现金,该商业银行的做法正确的是()。

A.为企业再开立一个基本存款账户

B.为企业开立一般存款账户

C.为企业开立专用存款账户

D.为企业开立临时存款账户

答案:B

本题解析:

基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户,可以办理日常转账结算和现金收付。同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

一般存款账户:存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户,一般存款账户可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。

专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户:基本建设资金,期货交易保证金,信托基金,金融机构存放同业资金,政策性房地产开发资金,单位银行卡备用金,住房基金,社会保障基金,收入汇缴资金和业务支出资金,党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。开立临时存款账户的情形:设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

考点

单位存款业务

25.我国统计部门公布的失业率为()。

A.城镇登记失业率

B.城市人口失业率

C.城镇自然失业率

D.全体人口失业率

答案:A

本题解析:

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率,即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

26.下列关于普通股的表述,错误的是()

A.普通股是最普通、最重要的股票种类

B.公司解散时,普通股的股东可优先得到分配的剩余资产

C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减

D.普通股的股东能够参与公司决策

答案:B

本题解析:

公司解散时,优先股的股东可优先得到分配的剩余资产

27.下列关于消费金融公司的说法错误的是()。

A.消费金融公司不吸收公众存款

B.消费金融公司以小额、分散为原则

C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津

D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

答案:D

本题解析:

消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

28.商业银行不得向关系人提供信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括()。

A.商业银行的监事

B.商业银行的管理人员

C.商业银行董事投资的公司

D.保险公司

答案:D

本题解析:

《商业银行法》第40条规定的“关系人”是指:(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

29.治理通货紧缩的举措中,不使用的政策措施是()。

A.增税

B.扩张性货币政策

C.引导公众预期

D.增加财政支出

答案:A

本题解析:

通货紧缩的治理对策:①扩大有效需求;②实行扩张的财政政策和货币政策;③引导公众预期。其中,扩张的财政政策主要是扩大财政开支,兴建公共工程,增加财政赤字,减免税收。

30.以下关于商业银行分支机构的说法中,符合法律规定的是()。

A.商业银行分支机构具有独立法人资格,其民事责任不由总行承担,但具有单独的经营许可证

B.商业银行分支机构不具有独立法人资格,其民事责任由总行承担,但具有单独的经营许可证

C.商业银行分支机构具有独立法人资格,其民事责任不由总行承担,也没有单独的经营许可证

D.商业银行分支机构不具有独立法人资格,其民事责任由总行承担,也没有单独的经营许可证

答案:B

本题解析:

商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构,由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。

31.下列各项中,不属于洗钱罪的上游犯罪的是()。

A.破坏金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.贪污贿赂犯罪

D.持有、使用假币罪

答案:D

本题解析:

洗钱罪,是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户,协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券,通过转账或者其他结算方式协助资金转移,协助将资金汇往境外,或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。故洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪。

32.()是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。

A.利率风险

B.流动性风险

C.资金风险

D.汇率风险

答案:D

本题解析:

汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。

33.商业银行为票据持有人贴现票据,是商业银行通过()未到期的商业票据,为持票人融通资金的行为。

A.出让

B.买进

C.卖出

D.卖断

答案:B

本题解析:

商业银行为票据持有人贴现票据,是商业银行通过买进未到期的商业票据,为持票人融通资金的行为。

34.银行业消费者的受教育权可以分为______的教育权和______的教育权。()

A.银行消费知识;银行服务知识

B.银行消费知识;消费者权益保护知识

C.银行产品知识;消费者权益保护知识

D.银行产品知识;银行服务知识

答案:B

本题解析:

银行业消费者的受教育权可以分为两类:银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育,后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。

35.根据规定,银行工作人员为客户服务时要做风险提示,下列做法不正确的是()。

A.提醒客户留意合约中的免责条款

B.向客户承诺产品收益

C.给客户做产品的风险提示

D.根据客户需求推荐适合的产品

答案:B

本题解析:

向客户推荐产品或提供服务时,银行业从业人员应当根据监管规定要求,对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示,对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复,不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述,并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

36.对于基准利率,2004年10月29日,中国人民银行决定放开()。

A.上浮存款利率

B.存款利率下限

C.下浮贷款利率

D.贷款利率下限

答案:B

本题解析:

。2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限,允许金融机构下浮存款利率,A选项不正确,B选项正确。2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限,允许金融机构(城乡信用社除外)上浮贷款利率,C、D选项不正确。

37.作为一名信贷人员,()是不正确的。

A.按照要求对客户信贷资料进行归档

B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查,促进交易达成

C.按照要求对客户贷款进行贷后监控

D.让客户根据银行规定编造审核材料

答案:D

本题解析:

作为信贷人员,以下行为明显违反职业操守,有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任:①不进行必要的实地调查,在无可信材料的情况下,即轻率地对授信工作提出意见和建议;②在对客户提供的资料存有疑问时,不釆取相应的措施进行验证和调查,听之任之;③当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时,不及时调查、处理并上报,而采取不作为的态度,甚至掩盖、歪曲;④不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送,造成档案资料不完整、不全面;⑤省略必要的审核程序,或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见;⑥明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为不按照规定进行有效的贷后监控。

38.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,由国务院银行业监督管理机构予以()。

A.限期纠正

B.批评

C.警告

D.取缔

答案:D

本题解析:

本题考查对于违法违规银行业金融机构的处罚手段。非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法第一章第二条规定:任何非法金融金钩和非法活动业务活动,必须予以取缔。

39.()设置两类监管机构,一类负责对所有金融机构进行审慎监管,控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管,从而达到双重保险作用。

A.统一监管型

B.分散监管型

C.双头监管型

D.“双峰”监管型

答案:D

本题解析:

“双峰”监管型设置两类监管机构,一类负责对所有金融机构进行审慎监管,控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管,从而达到双重保险作用。

40.我国商业银行的逆周期资本要求由()来满足。

A.核心一级资本

B.一级资本

C.二级资本

D.附属资本

答案:A

本题解析:

我国将资本监管要求分为四个层次,第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求,其中逆周期资本要求为0~2.5%,由核心一级资本来满足。

41.根据《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》的规定,可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括()。

A.人民检察院

B.公安机关

C.人民法院

D.财政部

答案:D

本题解析:

根据《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》,人民法院、人民检察院、公安机关有权查询、冻结、扣划单位存款。

42.下列选项中,()不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应遵循的原则。

A.诚实守信

B.银行利益优先

C.公平合理

D.客户利益至上

答案:B

本题解析:

银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

43.某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失,其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心,该风险是()。

A.声誉风险

B.市场风险

C.法律风险

D.战略风险

答案:A

本题解析:

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。

44.我国负责制定和执行货币政策的机构是()。

A.国务院

B.中国银行业协会

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国人民银行

答案:D

本题解析:

依法制定和执行货币政策属于中国人民银行的职责。

45.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起()个月。

A.1

B.6

C.24

D.3

答案:B

本题解析:

持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起6个月。

46.下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是()。

A.资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段

B.资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划

C.主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划

D.主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素,确保各项计划一致,平衡衔接

答案:C

本题解析:

资产负债计划是资产负债管理的重要手段,主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常,商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。

47.我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。

A.2

B.3

C.4

D.1

答案:A

本题解析:

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括:设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。

48.(),上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标志着我国股票市场正式形成。

A.1985年底

B.1987年底

C.1990年底

D.1999年底

答案:C

本题解析:

暂无解析49.以盈利为目的,独立从事商品生产和经营活动的法人是()。

A.企业法人

B.事业单位法人

C.社会团体法人

D.机关法人

答案:A

本题解析:

企业法人是以盈利为目的,独立从事商品生产和经营活动的法人。机关法人是依法享有国家赋予的行政权力,并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。事业单位法人是从事非营利性的社会各项公益事业的法人。社会团体法人是自然人或法人自愿组成的,从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。

50.某规划部门批准了甲的建房申请,但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除,甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是()。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作为诉讼参与人

答案:B

本题解析:

根据《行政诉讼法》的规定,同提起诉讼的具体行政行为有利害关系的其他公民、法人或者其他组织,可以作为第三人申请参加诉讼,或者由人民法院通知参加诉讼。

51.商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中,银行业从业人员可以参与的娱乐活动有()。

A.明显属于奢侈、浪费的消费活动

B.属于色情、赌博类的消费活动

C.明显属于过于频繁的活动

D.一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动

答案:D

本题解析:

商业活动中正当的娱乐活动是必要的,但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题:①明显属于奢侈、浪费的消费;②属于色情、赌博类的消费;③带有商业贿赂性质的消费;④明显属于过于频繁的活动;⑤假借业务之名,行个人消费之实;⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。

52.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款是()。

A.损失类

B.可疑类

C.关注类

D.次级类

答案:A

本题解析:

损失类贷款:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。

53.银行本票的提示付款期限为()。

A.2个月

B.3个月

C.10天

D.1个月

答案:A

本题解析:

银行本票见票即付。出票时以申请人将款项交存银行为前提,以银行信用作为付款保证,可以背书转让。其通用性强,灵活方便,限于在同一票据交换区域内使用。银行本票的提示付款期限为2个月。

54.从间接的角度来看,()不构成经济结构对商业银行的影响。

A.国民经济的增长速度

B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性

D.是否出现顺差

答案:D

本题解析:

选项D属于国际贸易状况,不属于经济结构对商业银行影响。

55.股票的市场价格与其每股税后利润之比为()。

A.换手率

B.成交额

C.买手与卖手

D.市盈率

答案:D

本题解析:

市盈率,也被称为股价收益比率,定义为股票市场价格与其每股收益的比值,可表示为:市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E),它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。

56.经济周期的四个阶段,不包括()。

A.繁荣阶段

B.萧条阶段

C.成长阶段

D.复苏阶段

答案:C

本题解析:

经济周期一般分为四个阶段:繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

57.银行监管的本质实际上是()。

A.系统监管

B.制度监管

C.信息监管

D.市场监管

答案:B

本题解析:

银行监管的本质实际上是制度监管。

58.根据《中华人民共和国支付结算办法》,以下不符合票据金额填写要求的是()。

A.壹万元整

B.伍佰元整

C.捌拾元整

D.叁千元整

答案:D

本题解析:

填写票据和结算凭证,中文大写金额数字应用正楷或行书填写,如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。不得用一、二(两)、三、四、五、六、七、八、九、十、念、毛、另(或0)填写,不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字,如贰、陸、萬、億、圆的,也应受理。中文大写金额数字到“元”为止的,在“元”之后,应写“整”(或“正”)字,在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的,“分”后面不写“整”(或“正”)字。

59.李某投资某债券,买人价格为100元,一年后卖出价格为110元,期间获得利息收入10元,则该投资的持有期收益率为()。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

答案:B

本题解析:

持有期收益率=(卖出价格一买入价格+利息额)/买入价格×100%=(110-100+10)/100×100%=20%。故选B。

60.十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》,该法于()实施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

答案:B

本题解析:

B十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》,该法于2007年10月1日实施。故选B。

二.多选题(共60题)1.银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括()。

A.延伸调查

B.接管

C.审慎性监督管理谈话

D.强制披露

E.撤销

答案:A、C、D

本题解析:

其他监督管理措施包括:①延伸调查;②审慎性监督管理谈话;③强制披露;④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。

2.利率风险按照来源的不同,可分为()。

A.重新定价风险

B.基准风险

C.流动性风险

D.商品价格风险

E.期权性风险

答案:A、B、E

本题解析:

利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同,可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

3.金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有()。

A.按照规定建立反洗钱内部控制制度

B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

C.发现涉嫌犯罪的,及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告

D.擅自进行检查,调查或者采取临时冻结措施

E.拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的

答案:B、D、E

本题解析:

建立反洗钱内部控制制度是《反洗钱法》中对金融机构反洗钱义务的规定之一,A、C选项的行为符合这一规定。故选BDE。

4.我国商业银行的会计资本包括()。

A.实收资本

B.盈余公积

C.未分配利润

D.商誉

E.可转换债券

答案:A、B、C

本题解析:

会计资本,也称账面资本,属于会计学概念,是指商业银行持股人的永久性资本投入,即出资人在商业银行资产中享有的经济利益,其金额等于资产减去负债后的余额,包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。选项D,商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本;选项E,可转换债券可计入监管资本。

5.目前,各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务,较为常见的特色还款方式包括()。

A.按周还本付息

B.递增还款法

C.递减还款法

D.随心还还款法

E.按日还还款法

答案:A、B、C、D

本题解析:

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前,各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务,较为常见的特色还款方式包括:按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。

6.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

答案:B、C、D

本题解析:

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定:除活期和定期整存整取两种存款外,国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类,只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则由各银行自己把握。

7.合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受()的风险。

A.法律制裁

B.监管处罚

C.社会谴责

D.重大财务损失

E.声誉损失

答案:A、B、D、E

本题解析:

合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

8.非法为他人出具金融票证罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定,为他人出具(),情节严重的行为。

A.资信证明

B.信用证

C.保函

D.票据

E.存单

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

。资信证明、信用证、保函、票据和存单都属于金融票据。故违反规定出具这些单据都属于非法出具金融票证。

9.关于各类人民币定期存款,下列说法正确的有()。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入固定金额,到期一次支取本息

C.整存零取是整笔存入,固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

答案:B、C、E

本题解析:

A项,整存整取的起存金额为50元。

D项,存本取息的起存金额为5000元。

10.商业银行公司治理组织架构的主体包括()。

A.高级管理层

B.监事会

C.股东大会(股东会)

D.风险管理部门

E.董事会

答案:A、B、C、E

本题解析:

公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。

11.下列关于商业银行定期存款的表述,正确的有()。

A.定期存款存期内遇利率调整,按调整后的利率计息

B.到期支取的定期存款按存入时的约定利率计付利息

C.定期存款可以提前支取

D.定期存款不能提前支取

E.逾期支取的定期存款除约定自动转存外,超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息

答案:B、C、E

本题解析:

暂无解析12.某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉,该同事应该()。

A.立即劝阻同事停止骗贷,劝阻无效时才向领导举报

B.立即向银行有关领导举报

C.立即向媒体披露有关证据

D.不必私下劝阻,以免打草惊蛇

E.向监管部门举报

答案:B、D、E

本题解析:

根据《银行业从业人员职业操守》的规定,银行业从业人员同事之间应当互相监督,对同事的不合规行为予以提示、制止,并视情况向所在机构,或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。A项,同事的违规行为情节非常严重,一旦成立会给银行造成巨大损害,故应立即举报;C项,银行业从业人员不得擅自代表所在机构对外发布信息。

13.赵女士于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款,2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款,并于2016年6月8日取出全部存款,则关于赵女士的税前利息说法正确的是()。

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

答案:A、B、E

本题解析:

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择,具体采用何种方式计息由各银行决定。若采用积数计息法,按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息,该题中存期共61天(4月30天,5月31天);若采用逐笔计息法,计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率,该题中刚好是两个月,故假设1年中每个月是30天,存期合计60天。可见,采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。

14.我国的货币当局包括()。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.国家外汇管理局

D.财政部

E.国库支付中心

答案:B、C

本题解析:

货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。中国人民银行是我国的中央银行,是国务院组成部门之一,是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构,是国务院部委管理的国家局,由中国人民银行管理。

15.下列选项中,属于法人成立的法律要件是()。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.能够独立承担民事责任

D.有完善的规章制度

E.有自己的名称、组织机构和场所

答案:A、B、C、E

本题解析:

法人的成立必须具备以下条件:①依法成立;②有必要的财产和经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。故本题选ABCE。

16.银行金融机构有()的情形,由国务院银行业监督管理机构责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动

E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率

答案:A、B、D

本题解析:

根据《银行业监督管理法》第四十五条的规定:银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:(一)未经批准设立分支机构的;

(二)未经批准变更、终止的;

(三)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的;

(四)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的

17.银行业从业人员不得侮辱同事的()。

A.国籍

B.肤色

C.民族

D.年龄

E.宗教信仰

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

答案为ABCDE。银行业从业人员应当尊重同事,不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害;禁止带有任何歧视性的语言和行为;尊重同事个人隐私;工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露;尊重同事的工作方式和工作成果,不得不当引用、剽窃同事的工作成果,不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

18.作为一项重要的货币政策工具,汇率政策通常包括的内容有()。

A.选择相应的汇率政策

B.实现货币自由兑换

C.确定适当的汇率水平

D.促进国际收支平衡

E.保持货币稳定

答案:A、C、D

本题解析:

答案为ACD。实现货币自由兑换,意味着取消一切外汇管制,完全放开利率,与汇率政策的某种联系,但其本身并不属于汇率政策的内容;保持货币稳定是汇率政策的目标之一。

19.下列属于操作风险的风险点的是()。

A.借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债

B.借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定

C.担保物共有人或所有人授权情况为核实

D.银行对借款人主体资格的调查往往流于形式,没有严格执行“面谈”制度

E.贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内

答案:B、C、D、E

本题解析:

操作风险的风险点主要在以下几个方面:借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定;借款申请人所提交的材料是否真实、合法;借款申请人的担保措施是否足额、有效。A属于信用风险的内容。

20.当银行业从业人员离职时,下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是()。

A.办好离职交接手续

B.归还欠费

C.归还办公用品

D.带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息

E.以上选项都对

答案:A、B、C

本题解析:

暂无解析21.宏观经济发展的四大总体目标一般用()等指标衡量。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.通货膨胀率

D.失业率

E.国际收支

答案:B、C、D、E

本题解析:

宏观经济发展的总体目标一般包括四个,即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

22.下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法,正确的有()。

A.现场检查是周而复始的过程

B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明的措施

C.进行现场检查,应当经中国人民银行及其分行的负责人批准

D.现场检查时,检查人员不得少于二人,并应当出示合法证件和检查通知书

E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的,由公安机关依法给予治安管理处罚

答案:B、D、E

本题解析:

选项A,现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息,针对主要风险隐患制订监管计划,并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度,合理配置监管资源,实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。选项C,进行现场检查,应当经银监会及其派出机构的负责人批准。

23.以下关于合规风险定义正确的是()。

A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

答案:A、B、C、D

本题解析:

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。严格来看,合规风险是法律风险的一部分,但由于其重要性和特殊性,一般单独加以讨论。

24.以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是()。

A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%

B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

答案:A、B、C、E

本题解析:

新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。

25.目前,我国普遍使用的支票主要包括()。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.空头支票

E.划线支票

答案:A、B、C

本题解析:

目前我国普遍使用的支票有现金支票、转账支票和普通支票三种。

26.按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为()。()

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.总分行型组织架构

D.事业部制组织架构

E.矩阵型组织架构

答案:A、B

本题解析:

按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构,按照内部管理模式划分总分行型组织架构、事业部制组织架构和矩阵型组织架构。

27.上市公司有下列情形之一的,由证券交易所暂停其股票上市交易()。

A.公司股本总额、股权分布发生变化不再具备上市条件

B.公司不按照规定公开其财务状况

C.公司有重大违法行为

D.公司最近三年连续亏损

E.公司高级管理人员发生重要变动

答案:A、B、C、D

本题解析:

上市公司有下列情形之一的,由证券交易所决定暂停其股票上市交易:(一)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;

(二)公司不按照规定公开其财务状况,或者对财务会计报告作虚假记载,可能误导投资者;

(三)公司有重大违法行为;

(四)公司最近三年连续亏损;

(五)证券交易所上市规则规定的其他情形。

28.中央银行的再贴现政策主要包括的内容有()。

A.通过再贴现率的调整,影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本

B.通过再贴现率的调整,干预和影响市场利率及货币供求

C.规定再贴现票据的种类,影响商业银行的资金投向,促进资金的高效流动

D.规定再贴现票据的种类,影响全社会的资金投向,促进资金的高效流动

E.通过再贴现率的调整,干预和影响实际利率及货币供求

答案:A、B、C、D

本题解析:

考核再贴现率的作用机制。

29.商业银行债券投资目的主要有()。

A.减少贷款规模

B.平衡流动性和盈利性

C.增加银行资产规模

D.提高资本充足率

E.降低资产组合风险

答案:B、D、E

本题解析:

商业银行债券投资目的主要是平衡流动性和盈利性、降低资产组合风险、提高资本充足率。

30.下列说法中,属于通货膨胀成因的有()。

A.需求拉上

B.成本推动

C.供求混合推动

D.经济结构变化

E.流动性陷阱

答案:A、B、C、D

本题解析:

通货膨胀的成因主要有:①需求拉上;②成本推动;③供求混合推动;④经济结构变化。

31.违规出具金融票证罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定,为他人出具(),情节严重的行为。

A.票据

B.保函

C.存单

D.信用证

E.资信证明

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

违规出具金融票证罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定,为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明,情节严重的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。

32.先诉抗辩权不得行使的情况包括()。

A.债务人住所变更,致使债权人要求其履行债务发生重大困难

B.人民法院受理债务人破产案件,中止执行程序

C.保证人以书面形式放弃上述权利

D.主债务人的财产能够清偿

E.与主债务并无连带关系的保证债务

答案:A、B、C

本题解析:

A选项债务人住所变更,无法先就主债务人财产进行赔偿,故无法行使。B选项债务人已经破产,中止执行程序,同A选项一样,先诉抗辩权没有了实现的基础。C选项保证人书面放弃,该权利自然无法实现。而D、E选项是具备该条件的。所谓先诉抗辩权,又称为检索抗辩权,是指当债权人向保证人请求履行保证债务时,保证人基于先诉抗辩权,可以拒绝债权人的请求,而要求债权人先就主债务人的财产强制执行,只有在主债务人的财产被执行以后仍不够清偿债务时,保证人才应就剩余部分的债务负责。在保证人享有先诉抗辩权的情况下,保证人所承担的只是补充责任,在主债务人有资产清偿其全部债务时,甚至保证人将不负责任。因此先诉抗辩权的存在,大大地减轻了保证人的责任,从而对鼓励担保、保障债权发挥了重要作用。

33.下列关于公司组织机构的说法中,正确的有()。

A.股东大会是公司的权力机构

B.董事会是公司的经营决策机构

C.监事会是公司的法定监督机构

D.公司战略性的重大问题由公司董事会决定

E.经理是对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员

答案:A、B、C、E

本题解析:

A、B、C、E选项说法均正确,而D项错误,股东大会作为公司的权力机构,决定公司战略性的重大问题,董事会是公司的经营决策机构,负责召集股东会,并向股东会报告工作;执行股东大会决议,负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理),制定公司基本管理制度。

34.下列商业银行业务中属于贸易融资的有()。

A.信用证

B.银团贷款

C.福费廷

D.项目贷款

E.保理

答案:A、C、E

本题解析:

贸易融资方式主要有:保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

35.商业银行风险识别包括()环节。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

答案:A、C

本题解析:

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节:感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质;分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

36.按照贷款品种划分,个人贷款主要分为()。

A.个人投资贷款

B.个人住房贷款

C.个人信用卡透支

D.个人经营贷款

E.个人消费贷款

答案:B、C、D、E

本题解析:

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营,但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类:①个人住房贷款;②个人消费贷款;③个人经营贷款;④个人信用卡透支。

37.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括()。

A.设立临时机构

B.注册验资

C.日常周转结算

D.金融机构存放同业

E.异地临时经营活动

答案:A、B、E

本题解析:

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括:设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。C项,办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户;D项,金融机构存放同业属于特定用途的资金,应开立专用存款账户。

38.按清偿方式划分,银行卡主要有()。

A.信用卡

B.借记卡

C.准贷记卡

D.个人卡

E.单位卡

答案:A、B、C

本题解析:

按银行卡清偿方式的不同,目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。此外,还有一些在此基础上发展起来的创新产品,如签账卡、现金卡、信用一储值复合卡、准贷记卡和借贷合一卡等。按发行对象划分,银行卡可以分为个人卡和单位卡。

39.根据2007年1月中国银监会发布并施行的《村镇银行管理暂行条例》规定,村镇银行可以有的出资人包括()。

A.境外金融机构

B.境内金融机构

C.境外非金融机构企业法人

D.境内非金融机构企业法人

E.境内自然人

答案:A、B、D、E

本题解析:

村镇银行是指由境内外金融机构、境内非金融企业法人、境内自然人出资,在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

40.中国人民银行发行新版人民币时,应当公告人民币的()。

A.面额

B.图案

C.式样

D.规格

E.防伪标识

答案:A、B、C、D

本题解析:

人民币由中国人民银行统一印制、发行。中国人民银行发行新版人民币时,应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。

41.第一版巴塞尔资本协议中,附属资本包括()。

A.实收资本

B.公开储备

C.重估储备

D.普通准备金

E.混合资本工具

答案:C、D、E

本题解析:

第一版巴塞尔资本协议中,核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备;附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

42.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外,信用卡产品的风险主要包括()。

A.来自发卡行的风险

B.来自持卡人的风险

C.来自商户的风险

D.来自第三方的风险

E.来自收单行的风险

答案:B、C、D

本题解析:

信用卡风险,就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外,信用卡产品的风险主要包括:①来自持卡人的风险;②来自商户的风险;③来自第三方的风险。

43.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法,正确的是()。

A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁

B.对银行业从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等

C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

D.行政拘留是一种行政处分

E.某银行业从业人员违规查询账户可能受到行政处分

答案:C、E

本题解析:

答案为CE。行政处分是指国家机关、企事业单位对所属的国家工作人员违法失职行为尚不构成犯罪,依据法律、法规所规定的权限而给予的一种惩戒。行政处分种类有:警告、记过、记大过、降级、撤职、开除(六种)。行政拘留是一种行政处罚。

44.再贴现政策主要包括()。

A.调整再贴现率

B.调整法定存款准备金率

C.再贷款

D.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券

E.规定再贴现票据的种类

答案:A、E

本题解析:

作为中央银行货币政策工具的再贴现政策,主要包括两方面的内容:一是通过再贴现率的调整,影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本,干预和影响市场利率及货币供求;二是规定再贴现票据的种类,影响商业银行及全社会的资金投向,促进资金的高效流动。

45.一般来说,衡量通货膨胀常用的指标是()。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.恩格尔系数

D.国内生产总值物价平减指数

E.经济景气指数

答案:A、B、D

本题解析:

衡量通货膨胀常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数。

46.内部评级法可分为()。

A.初级内部评级法

B.高级内部评级法

C.中级内部评级法

D.零售内部评级法

E.非零售内部评级法

答案:A、B

本题解析:

内部评级法可分为初级内部评级法和高级内部评级法。

47.商业银行流动性风险的管控手段包括()。

A.现金流量管理

B.限额管理

C.融资管理

D.压力测试

E.应急计划

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

商业银行流动性风险的管控手段主要有现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划

48.下列关于支票使用的表述,正确的有()。

A.可用于单位结算

B.支票签发金额不受限制

C.转账支票可以支取现金

D.支票付款可以附条件

E.用于个人结算

答案:A、E

本题解析:

B项,签发现金支票不得低于银行规定的金额起点;C项,转账支票上印有“转账”字样,只能用于转账,不能支取现金;D项,支票是出票人签发的,委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,可用于单位和个人的各种款项结算。

49.《民法典》中规定的担保方式有()。

A.留置

B.质押

C.定金

D.抵押

E.保证

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

《民法典》规定了五种担保方式:保证、抵押、质押、留置和定金。

50.下列关于福费廷业务特点的表述,正确的有()。

A.银行(或包买人)买断票据,可能承担票据拒付的风险

B.福费廷业务属于衍生品业务

C.银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据,但保有对出售票据的部分权益

E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

答案:A、C、E

本题解析:

从业务运作的实质来看,福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务,如银行(或包买人)放弃了票据追索权,属于中长期融资,票据金额比较大,只能基于真实贸易背景开立票据,融资的条件较为严格,银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率融资的性质。故选项B错误。在福费廷业务中,放弃包括两方面:①出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益;②银行(或包买人)买断票据,也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权,可能承担票据拒付的风险。故选项D错误。

51.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有()。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

E.对反洗钱工作信息保密

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务,以防止不法分子利用金融机构犯罪,如A项建立内部反洗钱机制及工作流程,C项建立客户身份资料和交易记录。从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调查工作,如及时报告大额和可疑交易,协助反洗钱调查,对反洗钱工作信息保密。

52.经济全球化的表现包括()。

A.生产活动全球化

B.生产要素在全球范围内配置

C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

D.跨国公司的作用进一步加强

E.金融管制逐步放松

答案:A、B、C、D

本题解析:

经济全球化的主要表现是:生产活动全球化,生产要素在全球范围内配置;金融国际化进程加快,各国的金融日益融合在一起;投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点;跨国公司的作用进一步加强。

53.团队精神的基础是()。

A.相互理解

B.相互信任

C.相互竞争

D.合作

E.相互支持

答案:A、B、D

本题解析:

答案为ABD。所谓团队精神,简单来说就是大局意识、协作精神和服务精神的集中体现。团队精神的基础是相互理解、相互信任、合作。

54.市场约束参与方主要包括()。

A.其他银行

B.存款人

C.评级机构

D.债权人

E.股东

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者,如其他银行、金融机构以及评级公司等中介机构。

55.贸易融资工具主要有()。

A.信用证

B.押汇

C.福费延

D.互换

E.期货

答案:A、B、C

本题解析:

贸易融资工具主要有信用证、押汇、保理、福费延、票据贴现与转贴现。

56.以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构()

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.国家开发银行

E.广州市农村信用合作联社

答案:D、E

本题解析:

银行业金融机构是指在国内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

57.矩阵型组织构架综合了()的优点,在拓展业务时即可实施全行统一的战略规划,又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略,有助于银行更好地适应外部环境多变性和市场需求的多样性。

A.统一法人制组织架构

B.总分行型组织架构

C.管理会计组织架构

D.事业部

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