广东2022年中信银行信用卡中心总部社会招聘（413）上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[广东]2022年中信银行信用卡中心总部社会招聘（413）上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日，他应支付给银行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

答案：B

本题解析：

具体计算为：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月有31日，故从5月30日到6月30日，是31天。

2.内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估计的风险因素是（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.违约风险暴露

D.期限

答案：A

本题解析：

内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，二者的区别在于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

3.下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是()。

A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务

B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务

C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务

D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务

答案：A

本题解析：

商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。

4.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高资产净值客户的是()。

A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

B.小张提供了最近三年的收人证明，每年不低于20万元

C.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收人证明

D.小王单笔认购理财产品50万元人民币

答案：B

本题解析：

高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；(3)个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

5.中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是（）。

A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

B.提高再贴现率

C.提高存款准备金率

D.在公开市场上买人有价证券

答案：D

本题解析：

中央银行一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。中央银行通过在公开市场上买人有价证券，在市场中投入货币收回有价证券来增加货币供应量。

6.目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。

A.商务部门

B.商业银行等金融机构

C.司法部门

D.监察部门

答案：B

本题解析：

目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息，在金融机构的借款、担保等信贷信息。

7.我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.农村人口就业率

B.非农失业率

C.城镇登记失业率

D.城乡登记失业率

答案：C

本题解析：

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

8.张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉，张某说：“我们做不到的，国内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正你们已经在合同上签字了。”张某说法属于（）。

A.对客户投诉表现出排斥

B.设身处地为客户分析现状

C.让客户进行投诉

D.利用金融机构优势地位压制客户投诉

答案：D

本题解析：

对于客户投诉应耐心、礼貌、认真处理客户投诉，坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。

9.《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

本题解析：

暂无解析10.某商业银行机构某年度的营业总收人为782亿元，税后利润总额为236亿元，股本总数为489亿股，则该商业银行的每股收益约为（）。

A.1.6元／股

B.0.9元／股

C.1.2元／股

D.0.48元／股

答案：D

本题解析：

每股收益即EPS，又称为每股税后利润、每股盈余，指税后利润与股本总数的比率。

11.《商业银行法》规定，商业银行资本充足率（）。

A.不得低于8%

B.不得低于9%

C.不得低于10%

D.不得低于11%

答案：A

本题解析：

《商业银行法》规定，银行的资本充足率不得低于8%。

12.衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A.经济增长率

B.商品供给率

C.通货膨胀率

D.城镇失业率

答案：C

本题解析：

物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，避免出现通货膨胀和通货紧缩。衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

13.目前，我国商业银行对活期存款实行（）结息。

A.按日

B.按季度

C.按月

D.按年度

答案：B

本题解析：

目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。

14.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。

A.立即销毁

B.保存5年以上

C.卖给其他公司

D.退还给该客户

答案：B

本题解析：

根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件。

15.从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是（）。

A.票据发行便利

B.货币互换

C.利率互换

D.长期贷款的证券化

答案：A

本题解析：

信用创造型创新如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等。

16.下列不属于合规管理的重点内容的是()。

A.建设强有力的合规文化

B.建立符合政策法规的合规目标

C.建立有利于合规风险管理的基本制度

D.建立有效的合规风险管理体系

答案：B

本题解析：

合规管理需要重点做好以下工作:(1)建设强有力的合规文化；(2)建立有效的合规风险管理体系；(3)建

立有利于合规风险管理的基本制度

17.在我国，现阶段商业银行可以投资的证券是()。

A.股票

B.权证

C.证券投资基金

D.金融债券

答案：D

本题解析：

商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债.地方政府债券.金融债券.中央银行票据.资产支持证券.企业债券和公司债券等。

18.下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。

A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益

B.该金融机构资本利润率低于同行业水平

C.该金融机构为非法成立

D.该金融机构收人低

答案：A

本题解析：

本题考查银行业金融机构法人资格被撤销的情形，需要记忆。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。

19.在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于_________万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于_________万元。()

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

本题解析：

个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

20.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为()。

A.实缴资本五亿元人民币

B.实缴资本十亿元人民币

C.认缴资本十亿元人民币

D.认缴资本五亿元人民币

答案：B

本题解析：

根据《中华人民共和国商业银行法》第十三条规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

21.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。

A.伪造、变造金融票证罪

B.集资诈骗罪

C.非法吸收公众存款罪

D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

答案：D

本题解析：

自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。ABC三项的犯罪主体为一般主体。

22.某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于（）。

A.伪造货币罪?

B.持有假币罪?

C.变造货币罪?

D.使用假币罪

答案：C

本题解析：

C根据相关法律法规，通过对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额、数额较大的行为是变造货币罪。因此，张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为触犯了变造货币罪。故选C。

23.在债券回购交易中，债券买方的收益是（）。

A.投资收益

B.利息收入

C.买卖差价和利息收入

D.买卖差价

答案：C

本题解析：

债券回购，对于融资方、融券方是各取所需：融资方在短时间内获得大笔资金的使用权，又没有失去其债券；而资金的提供方即买方，一般是金融机构或某些企业，通过大笔资金进行短期拆借获取利息。

24.《商业银行法》规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。

A.30%

B.20%

C.15%

D.10%

答案：D

本题解析：

根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：

(1)资本充足率不得低于百分之八；

(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；

(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；

(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；

(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

25.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（）批准。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人

C.地方政府

D.当地公安部门

答案：A

本题解析：

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十一条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。故选A。

26.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。

A.稳增长，促发展

B.“表内外、本外币、集团化”

C.向资本节约型成长模式迈进

D.国际化步伐加快

答案：B

本题解析：

随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

27.现金漏损率通常用（）表示。

A.rd

B.c

C.e

D.rt

答案：B

本题解析：

现金漏损率用c表示。

28.下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。

A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展

B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序

C.重视消费者的权益保障，有效提示风险

D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量

答案：D

本题解析：

D项是属于银行业金融机构的社会责任，而非经济责任。

29.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）。

A.有效性原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.相匹配原则

答案：B

本题解析：

审慎性原则要求内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

30.下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是()。

A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益

B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”

C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险

D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具

答案：B

本题解析：

“5C”原则包括：贷款人道德品质(Character)、经营能力（Capacity）、资本(Capital)、担保(Collateral)、经营环境(Condition)。

31.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。

A.有形伪造

B.无形伪造

C.变造

D.仿造

答案：A

本题解析：

伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。题干中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属于有形伪造。

32.抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是（）。

A.卖有价证券

B.买有价证券

C.允许提前支取特种存款

D.提前兑付央行票据

答案：A

本题解析：

A抑制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性的公开市场操作；而买有价证券、允许提前支取特种存款、提前兑付央行票据等三项措施将增加市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。故选A。

33.（）赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。

A.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台

B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》

C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》

D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》

答案：C

本题解析：

1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任，银行监管运行出现了很多新的变化，更加适应银行市场化经营和发展的需要。

34.下列关于票据的写法中，正确的是()。

A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日

C.大写票据金额为：人民币两万伍千元整

D.大写票据金额为：两万伍千元整

答案：A

本题解析：

票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

35.关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）。

A.内部是指银行与客户之间的价格

B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门

C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法

D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价

答案：A

本题解析：

内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银行与客户之间的价格。

36.下列关于人民币的法定管理部门，说法错误的是（）。

A.人民币由中国人民银行统一印制、发行

B.中国人民银行发行新版人民币时，只需将发行时间予以公告

C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁

D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库

答案：B

本题解析：

B项，中国人民银行发行新版人民币时，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。

37.下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。

A.信用证

B.汇款

C.跟单托收

D.光票托收

答案：A

本题解析：

信用证是指银行有条件的付款承诺，是进、出口双方约定的一种结算方式，是主要的贸易融资工具。

38.下面关于助学贷款的规定，叙述错误的是()。

A.助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

C.一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人

D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费

答案：B

本题解析：

国家助学贷款的发放对象为全日制普通本、专科生(含职高生)、研究生和第二学士学位学生，B选项全日制初高中生不属于国家助学贷款的发放对象。

39.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。

A.居民身份识别

B.客户身份识别

C.公民身份识别

D.法人身份识别

答案：B

本题解析：

了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。

40.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。

A.维护金融市场正常运行

B.建立完善的法律体系

C.建立良好的公司治理机制

D.强化信息的披露

答案：D

本题解析：

从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。

41.下列关于信用卡消费信贷的特点的说法，错误的是（）。

A.具有无抵押无担保贷款性质

B.一般有最低还款额要求

C.通常是短期、大额、无指定用途的信用

D.我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期

答案：C

本题解析：

信用卡消费信贷具有以下特点：①循环信用额度。我国发卡银行一般给予持卡人25～56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币；②具有无抵押无担保贷款性质；③一般有最低还款额要求；④通常是短期、小额、无指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

42.下列不属于代理银行业务的是()。

A.代理保险业务

B.代理中央银行业务

C.代理政策性银行业务

D.代理商业银行业务

答案：A

本题解析：

1．代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。根据政策性银行的需求，现主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务。2．代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。3．代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代理结算业务要遵守“恪守信用、履约付款”的原则。代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。

43.根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是()。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.损失类贷款

D.次级类贷款

答案：B

本题解析：

略

44.我国《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括()

A.商业银行信贷人员的近亲属

B.与该银行有结算业务的客户

C.商业银行董事

D.商业银行管理人员所投资的公司

答案：B

本题解析：

根据<商业银行法》第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”“前款所称关系人是指：(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”

45.单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。

A.专用存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.基本存款账户

答案：D

本题解析：

单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是基本存款账户。

46.下列关于无效合同的表述，正确的是（）。

A.因重大误解订立的合同属于无效合同

B.无效合同自始没有法律约束力

C.合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效

D.合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收

答案：B

本题解析：

因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。故A项说法错误

无效的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力。故B项说法正确，C项说法错误

合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。故D项说法错误

47.《民法典》规定，当事人自民事法律行为发生之日起（）没有行使撤销权的，撤销权消灭。

A.1年内

B.3年内

C.2年内

D.5年内

答案：D

本题解析：

《民法典》规定，当事人自民事法律行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，撤销权消灭。

48.下列属于商业银行中间业务的是()。

A.吸收外汇存款

B.基金托管

C.同业拆借

D.投资国债

答案：B

本题解析：

中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。AC两项属于负债业务；D项属于资产业务。

49.下列属于贷款公司的是（）。

A.由境外商业银行全额出资的有限责任公司

B.由境外商业银行全额出资的股份有限公司

C.由境内商业银行全额出资的有限责任公司

D.由境内商业银行全额出资的股份有限公司

答案：C

本题解析：

贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。

50.信用证业务的特点不包括（）。

A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B.开证行负首要付款责任

C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D.信用证是一种无条件的支付承诺

答案：D

本题解析：

信用证是一种有条件的银行支付承诺。

51.关于债券发行方式的说法，错误的是（）。

A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种

B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司

C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务

D.现代债券发行，特别是国债发行大部分采取间接发行的方式

答案：C

本题解析：

直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。采用直接发行可以节省中介机构的承销、包销费用，节约发行成本。选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构。而间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。故选项C说法错误。

52.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是（）。

A.现汇卖出价

B.现钞买入价

C.现钞卖出价

D.现汇买入价

答案：B

本题解析：

现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格。现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格。现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。

53.下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。

A.代理金银

B.代理资金结算

C.代理国库

D.代理财政性存款

答案：B

本题解析：

代理资金结算业务属于代理政策性银行业务。

54.在我国，适用刑罚的根本目的是为了()。

A.预防和减少犯罪

B.保护公民的合法权益

C.维护社会秩序

D.建立法治国家

答案：A

本题解析：

在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。

55.（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。

A.统一监管型

B.单一全能型

C.多头监管型

D.“双峰”监管型

答案：C

本题解析：

多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。

56.下列关于信用证的表述，正确的是（）。

A.一项独立于贸易合同之外的契约

B.处理的实际是与单据有关的货物

C.一种无条件的银行支付承诺

D.一项附属于贸易合同之外的契约

答案：A

本题解析：

信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。它的主要特点有:①信用证是一项独立于贸易合同之外的契约;②信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。

57.订立合同的当事人应当是（）。

A.具有完全民事行为能力的人

B.具有完全民事行为能力和民事权利能力的人

C.具有完全民事权利能力的人

D.16岁以上的公民

答案：B

本题解析：

订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。

58.供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。

A.5；50%

B.5；60%

C.10；50%

D.10；60%

答案：A

本题解析：

一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年（含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购（建造、大修)住房价值的50%。

59.根据法律规定，我国采取的公司资本制度是()。

A.法定资本制度

B.授权资本制度

C.折中资本制度

D.代理资本制度

答案：A

本题解析：

公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。我国的公司资本制度是法定资本制度。【专家点拨】法定资本制度的特点有：(1)资本法定；(2)强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；(3)强调公司资本不得任意变更。

60.合法代理行为的法律后果直接归属于()。

A.代理人和被代理人

B.被代理人

C.第三人

D.代理人

答案：B

本题解析：

代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

二.多选题(共60题)1.以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（）。

A.货币供给减少

B.有效需求增加

C.供需结构不合理

D.国际市场的冲击

E.社会总供给增加

答案：A、C、D

本题解析：

通货紧缩的原因有：①货币供给减少；②有效需求不足；③供需结构不合理；④国际市场的冲击。

2.（）属于《银行业从业人员职业操守和行为准则》中保护客户合法权益的表现。

A.礼貌服务客户

B.保护客户信息

C.公平对待客户

D.充分披露信息

E.妥善处理客户投诉

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

保护客户合法权益体现在：

1．礼貌服务客户

2．公平对待客户

3．保护客户信息

4．充分披露信息

5．妥善处理客户投诉

3.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的一些行为有权进行检查监督。除了ABCDE选项，还包括执行有关存款准备金管理规定的行为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为。

4.法人成立的要件包括()。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.必须是以公司形式存在

E.能够独立承担民事责任

答案：A、B、C、E

本题解析：

《民法通则》第37条规定，法人应当具备下列条件：(1)依法成立；(2)有必要的财产和经费；(3)有自己的名称、组织机构和场所；(4)能够独立承担民事责任。

5.效益性对银行的重要性的体现有（）。

A.股东要求

B.抵御风险

C.增强实力

D.实现安全性

E.激励员工

答案：A、B、C、E

本题解析：

。D选项是安全性的要求。

6.下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的有（）。

A.商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业

B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征

C.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则

D.商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准

E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效

答案：A、C、E

本题解析：

选项B，商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征。选项D，商业银行经营结汇、售汇业务，除报经国务院银行业监督管理机构批准外，还须中国人民银行批准。

7.债券回购的主要形式包括()。

A.质押式回购

B.保证式回购

C.抵押式回购

D.买断式回购

E.担保式回购

答案：A、D

本题解析：

债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。从债券所有权转移与否可以分为买断式回购和质押式回购，买断式回购又叫做开放式回购，债券所有权发生了实质性的转移，融出资金方可以自由处置债券；质押式回购又叫封闭式回购，抵押债券所有权没有发生实质性的转移。

8.金融管理秩序是（）等的总称。

A.银行管理秩序

B.货币管理秩序

C.外汇管理秩序

D.证券管理秩序

E.信贷管理秩序

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称。

9.商业银行的风险管理组织架构包括（）等部门。

A.董事会及专门的委员会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

E.股东大会

答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行根据不同的经营环境、经营制度和不同的风险管理要求，设置各自的风险管理组织架构，一般由董事会及专门的委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。

10.国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明的内容有（）。

A.被接管的商业银行名称

B.接管理由

C.接管组织

D.接管期限

E.接管方案

答案：A、B、C、D

本题解析：

国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明下列内容：（1）被接管的商业银行名称

（2）接管理由

（3）接管组织

（4）接管期限

11.下列属于《婚姻法》确立的原则的是（）。

A.婚姻自由原则

B.一夫一妻制原则

C.男女平等原则

D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原则

E.计划生育原则

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人身关系和财产关系的法律规范的总称。《婚姻法》确立了五项原则：①婚姻自由原则；②一夫一妻制原则；③男女平等原则；④保护妇女、儿童和老人的合法权益原则；⑤计划生育原则。

12.对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有()。

A.造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役

B.造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金

C.造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑

D.造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚

答案：A、C、E

本题解析：

根据《刑法》第189条规定，犯本罪的，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，按照前款规定处罚。

13.第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。

A.商业银行资本充足率不得低于8％

B.扩大了资本覆盖风险的种类

C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求

D.资本充足率计算总体框架有所改变

E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4％

答案：A、B、C

本题解析：

D项，第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了资本／风险加权资产的形式；E项，规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。

14.关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入固定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

答案：B、C、E

本题解析：

A项，整存整取的起存金额为50元；D项，存本取息的起存金额为5000元。

15.M1是由以下（）组成。

A.流通中现金

B.企业单位活期存款

C.农村存款

D.机关团体部队存款

E.城乡居民储蓄存款

答案：A、B、C、D

本题解析：

由M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款可知。

16.目前主要的信用卡组织有（）。

A.维萨卡组织

B.大莱信用卡有限公司

C.万事达卡组织

D.中国银联

E.美国运通股份有限公司

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

目前主要的信用卡组织为：中国银联、维萨卡组织、万事达卡组织以及美国运通股份有限公司、大莱信用卡有限公司和JCB日本信用卡公司。

17.我国商业银行的会计资本包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.未分配利润

D.商誉

E.可转换债券

答案：A、B、C

本题解析：

会计资本，也称账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。选项D，商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；选项E，可转换债券可计入监管资本。

18.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循的基本原则有（）。

A.没有任何境外银行机构可以逃避监管

B.其文件必须具备法律效力

C.监管必须是充分有效的

D.要求成员国在监管技术上的一致性

E.必须具有统一的、明确的责任和目标

答案：A、C

本题解析：

巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：（1）没有任何境外银行机构可以逃避监管；（2）监管必须是充分有效的。

19.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的是（）。

A.公开市场卖出证券

B.降低法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

答案：A、C、E

本题解析：

与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了盈利。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行降低法定存款准备金率、再贷款利率，在其他条件不变的情况下，商业银行的投资提高，进而增加了市场的货币供应量。所以，选项A符合题意。选项B、D不符合题意。中央银行提高再贴现率，降低商业银行向中央银行贷款或贴现，商业银行收缩投资规模，市场货币供应量减少。所以，选项C符合题意。中央银行劝说商业银行限制贷款，引起信用规模的收缩，货币供应量减少。所以，选项E符合题意。

20.根据《民法典》，导致合同无效的原因包括（）。

A.虚假合同

B.恶意串通，损害他人利益的合同

C.因欺诈而订立的合同

D.因重大误解订立的合同

E.违背公序良俗的合同

答案：A、B、E

本题解析：

根据《民法典》关于民事法律行为的规定，导致合同无效的原因包括：

（1）虚假合同；

（2）恶意串通，损害他人合法权益；

（3）违背公序良俗；

（4）违反法律、行政法规的强制性规定。

（CD两项属于可变更、可撤销的合同）

21.操作风险管理工具和手段主要有（）。

A.应急计划

B.交易限额

C.操作风险与控制自评估

D.关键风险指标

E.损失数据库

答案：C、D、E

本题解析：

操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(LD)等。A项，应急计划是流动性风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。

22.以下属于间接融资的是（）。

A.企业从银行贷款

B.个人从银行贷款

C.政府发行债券

D.企业发行股票

E.企业发行商业票据

答案：A、B

本题解析：

直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。企业和个人从银行贷款都是问接融资方式，AB选项正确。故选AB。

23.我国的金融市场包括()。

A.货币市场

B.资本市场

C.外汇市场

D.黄金市场

E.保险市场

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

我国货币市场主要由同业拆借市场、债券回购市场和票据市场等组成，资本市场主要由债券市场和股票市场等组成，另外外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。

24.一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值

D.国内生产总值物价平减指数

E.居民生活消费指数

答案：A、B、D

本题解析：

一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数。

25.商业银行提高资本充足率的方法有（）。

A.贷款证券化

B.发行减记型资本债券

C.收购上市公司

D.提高留存利润

E.贷款出售

答案：A、B、D、E

本题解析：

暂无解析26.下列机构中，应该履行反洗钱监督管理职责的有（）。

A.中国人民银行

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.中国银行业协会

E.中国银行业监督管理委员会

答案：A、B、C、E

本题解析：

根据《金融机构反洗钱规定》的规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。故本题选ABCE。

27.商业银行代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理财政性贷款

B.代理专项资金管理

C.代理贷款项目管理

D.代理银行汇票

E.代理资金结算

答案：B、C、E

本题解析：

代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。

28.非现场风险分析的主要内容有()。

A.资产质量分析

B.资本充足性分析

C.流动性分析

D.市场风险的分析

E.盈亏分析

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

非现场风险分析的主要内容包括资产质量分析、资本充足性分析、流动性分析、市场风险的分析、盈亏分析等方面。

29.下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有（）。

A.设立临时机构

B.期货交易保证金

C.在异地成立分公司

D.异地临时经营活动

E.注册验资

答案：A、D、E

本题解析：

可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构．异地临时经营活动．注册验资。

30.下列属于第三产业的有（）。

A.交通运输业

B.计算机服务和软件业

C.制造业

D.住宿和餐饮业

E.水的生产及供应业

答案：A、B、D

本题解析：

国民经济分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业，第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业。第三产业指的是第一产业和第二产业之外的其他行业。A、B、D项均属于第三产业。

31.信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为（）。

A.可撤销的信贷证明

B.不可撤销的信贷证明

C.有条件的信贷证明

D.无条件的信贷证明

E.可承诺的信贷证明

答案：C、D

本题解析：

信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明。

32.商业银行内部控制的目标包括()。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保商业银行风险管理的有效性

C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D.确保资产负债业务快速发展

E.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行内部控制的目标包括：(1)保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行：(2)保证商业银行发展战略和经营目标的实现；(3)保证商业银行风险管理的有效性；(4)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

33.票据权利包括（）。

A.付款请求权

B.支付本金利息权

C.追索权

D.提示付款权

E.抵押权

答案：A、C

本题解析：

票据权利包括付款请求权和追索权。

34.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。

A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次

D.零存整取的起存金额为50元

E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

答案：A、E

本题解析：

B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；D项，零存整取的存取金额为5元。

35.非银行金融机构包括（）

A.外资银行

B.企业集团财务公司

C.汽车金融公司

D.货币经纪公司

E.贷款公司

答案：B、C、D、E

本题解析：

非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。

36.按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当（）。

A.对所在机构负有诚实信用义务

B.切实履行岗位职责

C.维护所在机构商业信誉

D.遵守法律法规

E.具备所需的职业判断能力

答案：A、B、C

本题解析：

勤勉尽职要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。D项属于“守法合规”准则的内容；E项属于“专业胜任”准则的内容。

37.主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

答案：A、B、D、E

本题解析：

主要考查对几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公司财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。ABD项都是具有主观方面的图利意图。C项本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。

38.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的()会受到处罚。

A.个人

B.单位

C.单位直接负责的主管人员

D.单位的所有工作人员

E.监管人员

答案：A、B、C

本题解析：

答案为ABC。未经国家有关主管部门批准，擅自设立商此银行属?于擅自设立金融机构罪。设立银行的个人、单位都应受到处罚，同时，单位直接负责的主管人员明知这属于非法设立依然在此任职并直接负责担任主管的也应受到处罚。

39.商业银行提供的贸易融资工具是（）。

A.押汇

B.保理

C.贷款承诺

D.福费廷

E.信用证

答案：A、B、D、E

本题解析：

在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保、国际保理、福费廷等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。

40.资产负债管理的策略包括（）。

A.资产证券化

B.表内资产负债匹配

C.内部资金转移定价

D.表外工具规避表内风险

E.利用证券化剥离表内风险

答案：B、D、E

本题解析：

资产负债管理的策略包括：（1）表内资产负债匹配（2）表外工具规避表内风险（3）利用证券化剥离表内风险

41.下列关于合规风险的说法，正确的有()。

A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险

E.合规风险一般独立于法律风险讨论

答案：A、B、E

本题解析：

合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项C、D属于法律风险。

42.商业银行办理企业基本存款账户时，对存款客户的规定包括（）。

A.可以在此账户办理日常结算

B.企业可以在多家银行开立多个基本账户

C.可以由存款客户自主选择开户银行

D.可以在此账户办理现金收付

E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

答案：A、C、D、E

本题解析：

基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。故选项B错误。

43.下列关于货币经纪公司的说法，正确的是（）。

A.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务

B.从事为金融机构提供贷款服务等业务

C.从事融资租赁等业务

D.服务对象是境内外金融机构

E.不得从事任何金融产品的自营业务

答案：A、D、E

本题解析：

考核货币经纪公司的业务范围。

44.在下列公司贷款基本流程的贷款支付环节中，正确的有（）。

A.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作

B.采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件

C.在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象

D.采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况

E.采用借款人支付方式的，贷款人应通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

公司贷款基本流程的贷款支付环节是：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

45.我国商业银行的会计资本包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.未分配利润

D.商誉

E.可转换债券

答案：A、B、C、D

本题解析：

会计资本，也称为账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。D项，商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；E项，可转换债券不属于会计角度的内容。

46.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（）。

A.拨贷比

B.流动性覆盖率

C.存贷比

D.流动性比率

E.净稳定融资比率

答案：B、E

本题解析：

流动性覆盖比率（高质量演动资产/未来30日的现金净演出量)反映了压力状态下银行短期演动性水

平；净稳定融资比率(可用樵定资金来源/业务所需的稳定资金需要)反映了银行长期流动性水平。

47.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）。

A.可以在不告知王某的情况下独自署名

B.在王某不愿署名时可以单独署名

C.发表文章时只能以银行名义署名

D.可以和王某联合署名

E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名

答案：B、D

本题解析：

同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料。根据“尊重同事”的原则要求，银行业从业人员对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。

48.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（）是符合这一要求的恰当做法。

A.老员工向新员工介绍工作经验

B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧

C.业务部门前台、中台和后台的员工分工合作

D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法

E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会

答案：A、B、C、D

本题解析：

同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相监督准则。

49.下列关于定金的说法，正确的是（）。

A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱

B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定

C.定金合同从实际交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金

E.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十

答案：A、C、E

本题解析：

B项，根据《担保法》第九十条规定，定金应当以书面形式约定；D项，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。

50.以下关于反洗钱的说法，正确的有（）。

A.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录

D.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

E.金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

答案：A、B、D、E

本题解析：

《反洗钱法》第19条规定，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构，而不应销毁，故C选项错误。A、B、D选项中的建立反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度以及建立大额交易和可疑交易报告制度均为金融机构的反洗钱义务。E项中开展反洗钱培训和宣传工作也属于金融机构反洗钱义务。故选ABDE。?

51.根据引发操作风险的事件类型，操作风险包括（）。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全性有问题

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。

52.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括()。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.金融机构存放同业

D.日常周转结算

E.注册验资

答案：A、B、E

本题解析：

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情况包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

53.下列触犯了非法吸收公众存款罪的行为有()。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.地下钱庄非法办理存款贷款业务

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本题解析：

非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：①主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；②方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。变相吸收公众存款，是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的。选项A、B、C属于主体不合法，选项D属于方式不合法。

54.对于洗钱者而言的保密天堂通常具有()的特征。

A.有自由的公司法

B.有严格的银行保密法

C.有严格的公司保密法

D.有宽松的金融规则

E.市场经济发达

答案：A、B、C、D

本题解析：

被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法；二是有宽松的金融规则；三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

55.个人存款业务种类包括（）。

A.活期存款

B.教育储蓄存款

C.定期存款

D.个人通知存款

E.定活两便存款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析

56.依据法律规定，银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

答案：A、B、E

本题解析：

根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

57.商业银行理财业务和传统信贷业务的差别主要体现在（）。

A.传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低

B.交易结构不同

C.风险因素不同

D.理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高

E.在传统信贷业务中，银行有义务进行信息披露，理财业务中不承担信息披露业务

答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行理财业务和传统信贷业务的差异包括：(1)资金来源及银行义务不同。传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，银行不承担信息披露的义务，但需要履行“取款自由、存款有息”的义务。理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。(2)交易结构不同。(3)风险因素不同。

58.保险法，是调整保险活动中保险人与（）之间法律关系的分类规范的总称。

A.保险公司

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.保险代理人

答案：B、C、D

本题解析：

保险法，是调整保险活动中保险人与投保人、被保险人以及受益人之间法律关系的分类规范的总称。

59.银行金融机构有（）的情形，由银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动

E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率

答案：A、B、D

本题解析：

ABD《银行业监督管理法》规定，银行金融机构有以下的情形，由银监会责令改正：①未经批准