江苏2023年灌云农商银行新春大学生社会实践招募上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[江苏]2023年灌云农商银行新春大学生社会实践招募上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.商业银行操作风险的特点是（）。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小

C.操作风险是银行经营中最重要的风险

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

答案：A

本题解析：

商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能说操作风险内容更简单。所以，选项A是商业银行操作风险的特点。

2.银行的市场风险不包括（）。

A.流动风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

答案：A

本题解析：

银行的市场风险包括：利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

3.假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为（）。

A.6

B.12

C.2.5

D.24

答案：D

本题解析：

市盈率也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标，可表示为：市盈率(P／E)=股票价格(P)／每股收益(E)，所以该股票的市盈率(P／E)=12／0．5=24。

4.若提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

A.支取日挂牌公告的活期存款利率

B.存入日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的定期存款利率

D.存人日挂牌公告的活期存款利率

答案：A

本题解析：

未到期的定期储蓄存款，储户可以根据需要办理部分提前支取，验证手续不变，其利率提前支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率结付，留存部分按原存日期、原定利率到期支取时结付。

5.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A.《反不正当竞争法》

B.《反垄断法》

C.《金融服务改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

本题解析：

1720年，在英国出现了一次股票投机狂潮，即著名的“南海泡沫”。为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

6.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

答案：B

本题解析：

。改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建没银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。

7.（）是短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。

A.管制

B.拘役

C.有期徒刑

D.改教

答案：B

本题解析：

我国刑罚中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。其中，拘役是指短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。

8.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。

A.只能有一个

B.可以上浮

C.可以下浮

D.可以自由浮动

答案：C

本题解析：

2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。

9.国家开发银行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

答案：B

本题解析：

国家开发银行成立于1994年，是直属国务院领导的政策性金融机构。

10.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中()的规定。

A.风险提示?

B.协助执行?

C.授信尽职?

D.信息披露

答案：B

本题解析：

B国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中协助执行的规定。故选B。

11.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

答案：B

本题解析：

国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

12.（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A.监事会

B.董事会

C.股东会

D.高级管理层

答案：A

本题解析：

监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

13.按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括()。

A.出售

B.撤销

C.重组

D.接管

答案：A

本题解析：

对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。

14.下列关于企业贷款说法正确的是（）。

A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场

B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注

C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

答案：C

本题解析：

A、D项说法错误，大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方市场。

B项说法错误，应是如果银行能有效地控制风险，进入中小企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以中小企业贷款的情况备受关注。

15.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。

A.中国反洗钱监测分析中心

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.所有商业银行

答案：A

本题解析：

建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，这是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。

16.关于抵押担保，下列说法不正确的是()。

A.当事人应当采取书面形式订立抵押合同

B.抵押合同生效的同时抵押权生效

C.动产抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记

D.以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有

答案：B

本题解析：

答案为B。《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需要经过一定的法定手续后方能生效，B选项说法错误。其他选项说法均符合法律对抵押内容的规定。

17.通常，银行承担风险识别.风险计量.风险监测职责的部门是（）。

A.风险管理部门

B.资产负债管理部门

C.贷款审查部门

D.财务会计部门

答案：A

本题解析：

一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责。而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

18.下列关于法人分支机构的说法，不正确的是()。

A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分

B.法人分支机构仍属于法人的组成部分

C.法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动

D.法人分支机构具有独立责任能力

答案：D

本题解析：

选项D，法人分支机构仍属于法人的组成部分，其进行民事活动所产生的法律后果最终由法人承担，不具有独立责任能力，与有独立责任能力的母公司之子公司不同。

19.下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（)。

A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B.财务分析偏重于定量分析

C.非财务分析偏重于定性分析

D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等

答案：D

本题解析：

。银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法。宏观分析、行业分析是属于非财务分析。

20.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.13.3％

B.10.0％

C.7.8％

D.8.7％

答案：A

本题解析：

21.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。

A.不定期

B.中期

C.长期

D.短期

答案：B

本题解析：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

22.（）是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

A.联行清算

B.支付结算

C.国际清算业务

D.定时清算

答案：C

本题解析：

国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

23.甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是（）。

A.出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司

B.出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司

C.出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司

D.出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司

答案：A

本题解析：

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票的当事人一般有三个：出票人、付款人和收款人。而银行汇票是指由出票银行签发的，故出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司。

24.在个人存款的定期存款中，整存整取的起存金额是（）。

A.50元

B.5元

C.100元

D.500元

答案：A

本题解析：

定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存整取的起存金额为50元

25.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起()年内予以处分。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：B

本题解析：

商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。

26.根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是()。

A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.显失公平的民事行为无效

答案：D

本题解析：

《民法通则》规定，下列民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销：(1)行为人对行为内容有重大误解的；(2)显失公平的。被撤销的民事行为从行为开始起无效。显失公平的民事行为是可撤销的民事行为。可撤销与无效不是同一概念。

27.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

A.资产托管业务

B.代保管业务

C.出租保管箱业务

D.银行保函业务

答案：A

本题解析：

BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

28.对客户来说，如果为即期收汇，可以申请()。

A.出口押汇

B.保理

C.福费廷

D.打包放款

答案：A

本题解析：

出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。贴现则是银行对未到期的远期票据有追索权地买入，为客户提供短期融资业务。对客户来说，如果为即期收汇，可申请出口押汇；如为远期收汇，则在国外银行承兑可申请贴现。

29.中国人民银行的职责不包括（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.监督管理黄金市场

D.经理国库

答案：B

本题解析：

选项B，对银行业金融机构实行并表监督管理属于中国银监会的职责。其他选项的表述均属于中国人民银行的职责。

30.下列属于商业银行托管业务的是（）。

A.代收代付业务

B.跟单托收

C.委托贷款业务

D.企业年金基金托管

答案：D

本题解析：

目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。

31.下列关于短期国债的描述，错误的是（)。

A.短期国债是由中央政府发行的政府债券

B.短期国债期限在一年或一年以内

C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃

答案：D

本题解析：

。短期国债的二级市场交易非常活跃。

32.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。

A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币罪处罚

B.以金融机构工作人员购买假币罪或金融机构工作人员以假币换取货币罪进行处罚

C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚

D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚

答案：A

本题解析：

金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：①购买假币；②利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。

33.以下不属于公司贷款的是（）。

A.项目融资

B.贸易融资

C.房地产贷款

D.权利质押贷款

答案：D

本题解析：

公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款。根据贷款用途、风险特征不同，公司贷款业务种类包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、房地产贷款、贸易融资等。

34.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.伪造、变造金融票证罪

C.挪用资金罪

D.票据诈骗罪

答案：D

本题解析：

票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

35.在经济周期的（），企业开始增加投资并进行固定资产更新。

A.繁荣阶段

B.衰退阶段

C.萧条阶段

D.复苏阶段

答案：D

本题解析：

经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。

36.客户在办理存款时不约定存款期限．支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A.保证金存款

B.定活两便储蓄存款

C.通知存款

D.人民币同业存款

答案：C

本题解析：

通知存款是一种不约定存期．一次性存入．可多次支取，支取时需提前通知银行．约定支取日期和金额方能支取的存款。

37.商业银行贷款业务流程一般为（）。

A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

答案：B

本题解析：

一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。

38.支票分类不包括（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.特殊支票

答案：D

本题解析：

支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。

39.以下关于单位协定存款的说法错误的是()。

A.该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率

B.对基本存款额度按活期存款利率付息

C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

D.是一种单位存款

答案：A

本题解析：

单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息，对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

40.下列选项中不属于间接融资工具的是（）。

A.商业票据

B.银行债券

C.银行承兑汇票

D.人寿保险单

答案：A

本题解析：

按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

41.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避”的是（）。

A.暗示客户可能伪造合同获得贷款

B.报告客户违反了法律禁止性规定

C.按照法律规定办理业务

D.正确理解法律禁止性规定

答案：A

本题解析：

根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

42.在第三版巴塞尔资本协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖率

答案：C

本题解析：

第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

43.保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）。

A.保证合同签订之日起6个月

B.保证合同签订之日起12个月

C.主债务履行期届满之日起6个月

D.主债务履行期届满之日起12个月

答案：C

本题解析：

根据《担保法》第25条的规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

44.甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.普通民事纠纷

C.非法吸收公众存款罪

D.伪造、变造金融票证罪

答案：D

本题解析：

伪造、变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为。制作虚假的银行存单属于伪造、变造金融票证罪。

45.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）。

A.购买自用车贷款期限不得超过3年

B.自用车贷款比例不超过购车价格的80%

C.购买二手车贷款期限不得超过3年

D.二手车贷款比例不超过购车价格的50%

答案：A

本题解析：

汽车贷款的贷款期限(含展期）不得超过5年。

46.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.代理业务

B.承诺业务

C.担保业务

D.支付结算业务

答案：B

本题解析：

承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等

47.下列不属于信托终止条件的是（）。

A.受益人对委托人有重大侵权行为

B.信托文件规定的终止事由发生

C.信托的存续违反信托目的

D.信托目的已经实现或者不能实现

答案：A

本题解析：

根据《信托法》第53条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。选项A属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。

48.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。

A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

B.本行信贷产品过往业绩

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.理财产品运营过程中存在的各类风险

答案：B

本题解析：

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。

49.对于擅自设立银行业金融机构的单位或个人，采取的相关处理措施不包括()

A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得

B.构成犯罪的，依法追究刑事责任

C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔

D.一律处以50万元以上200万元以下罚款

答案：D

本题解析：

对于擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。

50.在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（）。

A.法定存款准备金政策

B.公开市场操作

C.再贴现政策

D.再借款政策

答案：A

本题解析：

A本题考查对各项一般性政策工具特点和作用的理解。其中，法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。这项政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。故选A。

51.关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（）。

A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息

C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息

D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息

答案：A

本题解析：

冻结账户存款只是资金被封存在银行不能自由支取，按原来的存款期限还会产生利息。但如果资金被

扣押转到法院后就没有利息了

52.1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了（）。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

C.《中华人民共和国反洗钱法》

D.《金融机构反洗钱规定》

答案：A

本题解析：

《银行业监督管理法》在2003年12月27日的第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过；《反洗钱法》在2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议审议通过；《金融机构反洗钱规定》在2006年11月6日中国人民银行第二十五次行长办公会议上通过。

53.《中华人民共和国刑法》规定的犯罪客体是（）。

A.实施危害社会的行为

B.犯罪活动

C.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系

D.应当负刑事责任的单位或自然人

答案：C

本题解析：

《中华人民共和国刑法》规定，犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。

54.下列关于汇率的表述，不正确的是（）。

A.汇率就是两种不同货币之间的比价

B.人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外币，那么1USD=6.92RMB为直接标价法

C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么1GBP=1.96USD为间接标价法

D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

答案：D

本题解析：

D项，在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。一定单位的外币折算成的本币数量比原来增多，说明外币汇率上升或本币汇率下跌，即外币币值上升或本币币值下跌。反之，一定单位的外币折算成的本国货币数量比原来减少，说明外币汇率下降或本币汇率上升，即外币贬值或本币升值。

55.财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。

A.该债券属于货币市场工具

B.该债券属于短期金融工具

C.该债券属于资本市场工具

D.该债券风险比企业债券要高

答案：C

本题解析：

资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。

56.以下关于合同成立的描述，不恰当的是（）。

A.当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同要求签订确认书的，签订确认书时合同成立

C.除当事人另有约定外，采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D.除当事人另有约定外，采用合同书形式订立合同的，最后签名、盖章或者按指印的地点为合同成立的地点

答案：C

本题解析：

C项，采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点；没有主营业地的，其住所地为合同成立的地点。当事人另有约定的，按照其约定。

57.银行业从业人员面对客户的时候，不应该做的是（）。

A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C.热情地为客户提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D.为客户信息保密

答案：C

本题解析：

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

58.上市银行的董事会应该对（）负责。

A.股东大会

B.行长

C.监事会

D.职工代表大会

答案：A

本题解析：

董事会是股东会或企业职工股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责公司(或企业)和业务经营活动的指挥与管理，对公司股东会或企业股东大会负责并报告工作。股东会或职工股东大会所作的决定公司(或企业)重大事项的决定，董事会必须执行。

59.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。

A.伪造、变造金融票证罪

B.集资诈骗罪

C.非法吸收公众存款罪

D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

答案：D

本题解析：

自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。选项A、B、C的犯罪主体为一般主体。

60.债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，（）。

A.保证人对未被转让的债权承担保证责任

B.保证人对被转让的债权承担保证责任

C.该转让对保证人不发生效力

D.以上说法均错误

答案：C

本题解析：

债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力。

二.多选题(共60题)1.下列属于合格投资者的是（）。

A.具有3年投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人

B.具有1年投资经历，且家庭金融净资产不低于100万元人民币的自然人

C.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人

D.具有5年投资经历，且家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人

E.具有2年投资经历，或家庭金融净资产不低于300万元人民币的自然人

答案：A、C、D

本题解析：

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：

（1）具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币;（2）最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织;（3）国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

2.不良贷款重组应考虑的因素有()。

A.调整还款条件

B.履行审查审批

C.重新签订借款合同

D.重新进行贷款风险评价

E.重新测算借款人还款能力和偿还期限

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。贷款人可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下，对确需重组的借款人，应重新进行贷款风险评价、重新测算借款人还款能力和偿还期限，并在履行信贷审查审批流程的基础上，科学合理地与借款人协商进行贷款重组，重新签订借款合同，对借款人、贷款品种、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等合同的还款条件进行调整，有效缓解借款人的暂时偿债困难。

3.商业汇票贴现对于贴现银行来说（）。

A.银行提前收回垫付的现金

B.买进票据行为

C.银行成为票据的权利人

D.票据到期可以取得票据所记载的金额

E.银行提前收回垫付的商业成本

答案：B、C、D

本题解析：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

4.?在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。

A.监测一些关键的风险指标和环节

B.用统计模型的方法进行风险计量

C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管控措施及其质量和效果

E.进行风险对冲

答案：A、C、D

本题解析：

风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项属于风险计量的内容；E项属于风险控制的内容。

5.我国商业银行办理个人定期存款类型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本题解析：

定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为四种：零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

6.下列属于商业银行债券投资对象的有()。

A.金融债券

B.地方政府债券

C.资产支持证券

D.公司债券

E.国债

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。##jinkaodian

7.我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》，规定了四级资产风险权重系数，分别是()。

A.0

B.10%

C.20%

D.50%

E.100%

答案：A、C、D、E

本题解析：

答案为ACDE。我国自2004年3月1日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》，规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。

8.下列属于洗钱的常见方式的是（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。

9.中国人民银行从2003年开始面向中央银行发行中央银行票据，这种票据具有的特点有（）。

A.无风险

B.风险低

C.期限短

D.发行全部电子化

E.流动性高

答案：A、C、E

本题解析：

为了改变公开市场上短期债券品种稀缺的状况，中国人民银行J&2003年开始面向商业银行发行中央银行票据。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点，从而成为商业银行的良好投资对象。

10.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（）。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

E.国际收支渠道

答案：A、B、C、D

本题解析：

不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。

11.银行的效率指标包括（）。

A.人均净利润

B.市盈率

C.成本收入比

D.市净率

E.不良贷款率

答案：A、C

本题解析：

BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。

12.按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括()。

A.股票

B.期权

C.支票

D.期货

E.债券

答案：A、E

本题解析：

按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括股票和债券。

13.下列关于利率互换和货币互换异同的表述，正确的有()。

A.它们都是银行常用的金融衍生物，都属于互换

B.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换

C.二者交易的主要目的都是为了对冲风险

D.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险

E.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

利率互换是指交易双方以一定的名义本金为基础，将该本金产生的以一种利率计算的利息收入（支出）流与对方的以另一种利率计算的利息收入（支出）流相交换的只是不同特征的利息，没有实质本金的互换。货币互换（又称货币掉期）是指两笔金额相同、期限相同、计算利率方法相同，但货币不同的债务资金之间的调换，同时也进行不同利息额的货币调换。简单来说，利率互换是相同货币债务间的调换，而货币互换则是不同货币债务间的调换。货币互换双方互换的是货币，它们之间各自的债权债务关系并没有改变。初次互换的汇率以协定的即期汇率计算。货币互换的目的在于降低筹资成本及防止汇率变动风险造成的损失。货币互换的条件与利率互换一样，包括存在品质加码差异与相反的筹资意愿，此外，还包括对汇率风险的防范。

14.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）。

A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高

D.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用

E.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

答案：A、B、C、E

本题解析：

金融市场经济调节功能表现在：①借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；④借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。D项属于金融市场优化资源配置功能。

15.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有()。

A.可自由兑换的外币票据

B.可自由兑换的外国纸币

C.可自由兑换的外币汇票

D.可自由兑换的外国硬币

E.可自由兑换的外币支票

答案：B、D

本题解析：

现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现钞不能随意兑换成现汇。需要支付一定的钞变汇手续费。

16.以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构（）

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.国家开发银行

E.广州市农村信用合作联社

答案：D、E

本题解析：

银行业金融机构是指在国内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

17.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有()。

A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能

B.提升资本工具损失吸收能力

C.规定普通股(不合留存收益)应在一级资本中占主导地位

D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于l00％

E.弱化了资本充足率的监管标准

答案：A、B、D

本题解析：

选项C，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位。选项E，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。

18.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。

A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正

B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款

C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定

D.单位存款查询可由法律、行政法规规定

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

答案：D、E

本题解析：

选项A，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正。选项B，《商业银行法》规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。选项C，个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。

19.下列关于反洗钱的叙述正确的是（）。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报

E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

答案：A、C、E

本题解析：

中人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，负责各地的反洗钱监督管理工作；D项的说法有误，任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

20.不可抗力的要件包括()。

A.不能预见

B.不能避免

C.不能克服

D.主观情况

E.客观情况

答案：A、B、C、E

本题解析：

不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。不可抗力的要件为：①不能预见，即当事人无法知道事件是否发生、何时何地发生、发生的情况如何；②不能避免，即无论当事人采取什么措施，或即使尽了最大努力，也不能防止或避免事件的发生；③不能克服，即以当事人自身的能力和条件无法战胜这种客观力量；④客观情况，即外在于当事人的行为的客观现象(包括第三人的行为)。

21.货币执行流通手段的特点有（）。

A.必须是现实的货币

B.可以是观念形态的货币

C.不能是价值符号

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

答案：A、D

本题解析：

货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。

22.当中央银行买入证券时可以导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量下降

C.证券价格上涨

D.证券价格下跌

E.市场利率下降

答案：A、C、E

本题解析：

当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨、市场利率下降。

23.我国商业银行的会计资本包括()。

A.实收资本

B.资本公积

C.一般准备

D.未分配利润

E.外币报表折算差额

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分。

24.名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有（）。

A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率

B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率

C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零

D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率

答案：B、C、D

本题解析：

名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。实际利率是指名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。

25.以下属于担保的方式的有（）。

A.保证

B.质押

C.抵押

D.留置

E.定金

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

26.信用证按开证行保证性质的不同可分为（）。

A.可撤销信用证

B.不可撤销的信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

E.远期信用证

答案：A、B

本题解析：

信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。

27.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括()。

A.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

B.不运用或不直接运用银行自有资金

C.以收取服务费的方式获得收益

D.种类多、范围广，占比日益上升

E.不承担或不直接承担市场风险

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。(5)种类多、范围广．产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

28.下列（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本题解析：

。《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除活期存款和定期整存整取存款两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

29.下列包含在风险管理程序的步骤中的是（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

E.风险评估

答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。

30.公司贷款业务中的短期流动资金贷款主要是为了满足借款人的（）。

A.技术改造资金需要

B.固定资产投资资金需要

C.生产经营中周期性资金需要

D.房地产开发资金需要

E.季节性资金需要

答案：C、E

本题解析：

短期流动资金贷款：期限3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。

31.金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融市场的功能有：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。

32.下列关于商业银行存款业务的说法中，正确的是()。

A.商业银行不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

B.商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询单位存款，法律、行政法规另有规定除外

C.未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款业务

D.商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划个人储蓄存款，法律、行政法规另有规定的除外

E.商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款

答案：A、B、D、E

本题解析：

《中华人民共和国商业银行法》规定，未经中国银行业监督管理委员会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

33.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。

A.最低资本要求

B.商业银行的效益性目标

C.监督检查

D.市场约束

E.确定了资本的构成

答案：A、C、D

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》的三大支柱：第一支柱，最低资本要求；第二支柱，监督检查；第三支柱，市场纪律（又称市场约束、信息披露）。

34.以下属于商业银行内部控制措施的是（）。

A.会计核算

B.外包管理

C.公司治理

D.内控制度

E.风险识别

答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理。

35.商业银行提高资本充足率的方法有()。

A.降低资产规模

B.增加一级资本

C.调整资产结构

D.扩大资产规模

E.增加二级资本

答案：A、B、C、E

本题解析：

BE项属于分子对策，AC项属于分母对策。

36.根据《中华人民共和国合同法》的规定，导致无效合同的原因包括()。

A.以合法形式掩盖非法目的

B.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益

C.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益

D.因重大误解而订立的合同

E.在订立合同时显失公平的

答案：A、B、C

本题解析：

根据《合同法》的规定，“有下列情形之一的，可认定合同或者合同条款无效：(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立的损害国家利益的合同；(二)恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同；(三)合法形式掩盖非法目的的合同：(四)损害社会公共利益的合同：(五)违反法律和行政法规的强制性规定的合同；(六)对于造成对方人身伤害或者因故意或重大过失造成对方财产损失免责的合同条款：(七)提供格式条款一方免除责任、加重对方责任、排除对方主要权利的条款无效。”D、E两项属于可撤销合同。

37.常用来衡量通货膨胀的指标有（）。

A.消费者物价指数

B.GDP增长率

C.国内生产总值物价平减指数

D.生产者物价指数

E.美元指数

答案：A、C、D

本题解析：

对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

38.下列关于汇率风险的表述．正确的有()。

A.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

C.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

D.人民币升值，会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

答案：A、B、C、E

本题解析：

汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：(1)外汇交易风险，主要来自于两个方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。(2)外汇结构性风险，是因为银行结构性资产与负债之间币种的不匹配而产生的。选项B、E正确。

黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。选项C正确。

人民币升值将增加商业银行授信业务的风险，选项D错误。

商业银行发放外币贷款时，不但面临借款人违约的信用风险，同时面临汇率波动所造成的市场风险，而且汇率风险增大可能导致交易对手的违约风险增加。选项A正确。

39.建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是（）。

A.风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略

B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险

C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险

D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险

E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

答案：A、B

本题解析：

。此类题目用逻辑思维的判断，风险的管理必然是要求独立的，客观的和准确的，同时不能赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则：①风险管理部门必须具备高度独立性，这是为了提供客观的风险规避策略；②风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。

40.抵押合同的内容包括()。

A.担保人的收入情况

B.债务人的收入情况

C.被担保债权的种类和数额

D.债务人履行债务的期限

E.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属

答案：C、D、E

本题解析：

《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额；(.2)债务人履行债务的期限；(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；(4)担保的范围。

41.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。

A.商业承兑

B.政府承兑

C.银行承兑

D.交易商承兑

E.市场承兑

答案：A、C

本题解析：

票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。

42.传统的结算方式有（）。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.汇款

E.信用证

答案：A、B、C、D

本题解析：

传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。

43.外资银行分行能够在中国经营的业务（）。

A.与境内法人银行的经营范围一致

B.与中资商业银行的经营范围完全一致

C.有除中国境内公民以外客户的人民币业务

D.有全部外汇业务

E.有全部人民币业务

答案：C、D

本题解析：

CD外资银行分行按照中国银行业监督管理委员会批准的业务范围．可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务，所以C、D项符合题意。外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行。所以A、B、E项不符合题意。故选CD。

44.银行全面风险管理的核心包括（）。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

E.全角度的风险测量模型

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行全面风险管理的核心包括全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程和全新的风险管理方法。

45.票据上不得更改的记载事项包括（）。

A.出票人签证

B.付款人名称

C.收款人名称

D.日期

E.票据金额

答案：C、D、E

本题解析：

根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据全无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。故选CDE。

46.信用卡的主要功能有（）。

A.转账结算

B.分期付款

C.消费购物

D.汇兑结算

E.套取现金

答案：A、B、C、D

本题解析：

ABCD属于信用卡的主要功能

47.银行业从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。

A.制止

B.提示

C.向所在机构报告

D.用电子邮件向全行所有员工披露

E.漠视

答案：A、B

本题解析：

暂无解析48.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。

A.商业银行

B.证券交易所

C.保险公司

D.基金管理公司

E.期货经纪公司

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构。人不能构成本罪的主体。

49.如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有()。

A.未到期的本币定期储蓄单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国债

D.电子记账类国债

E.个人寿险保险单

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。

50.银行业从业人员在办理信贷业务时，下列行为有违同业竞争的有（）。

A.降低利率争揽客户

B.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

C.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

D.对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门的限制比例

E.协助客户逃避其他银行信贷监管

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

本题所列选项的说法均是银行在办理信贷业务时不正当竞争的表现。

51.金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融市场的功能有：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。

52.下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。

A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构

C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利

D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务

E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务

答案：A、C

本题解析：

B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；E项，经过多年运作，金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。

53.我国的股票根据投资主体的性质不同，可以分为（）

A.国家股

B.集体股

C.公司股

D.法人股

E.社会公众股

答案：A、D、E

本题解析：

我国的股票根据投资主体的性质的不同，还可以分为国家股、法人股、社会公众股。

54.下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有()。

A.三者相互独立

B.合格资本的数额应大于最低监管资本要求

C.账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉，可以用于吸收损失

D.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本

E.监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求

答案：B、C、D

本题解析：

账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系。故选项A说法错误。就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行