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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她[四川]2022年中国建设银行四川省分行消防安全岗社会招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!卷I一.单选题(共60题)1.财政部2009年3月17日表示,由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行,债券期限为3年,利息按年支付,利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是()。
A.该债券属于货币市场工具
B.该债券属于短期金融工具
C.该债券属于资本市场工具
D.该债券风险比企业债券要高
答案:C
本题解析:
资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年,因此该债券属于资本市场工具。
2.商业银行的代理业务不包括()。
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
答案:C
本题解析:
银行代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。代理财政性存款是商业银行代理中央银行的业务,代销开放式基金是商业银行的其他代理业务。故本题正确答案为C。
3.金融公司与商业银行的主要区别是()。
A.金融公司不提供存款业务
B.金融公司不提供商业贷款
C.金融公司的规模比商业银行小
D.金融公司的经营目标不是利润最大化
答案:A
本题解析:
与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款,创造货币。
4.下列金融工具中属于直接融资工具的是()。
A.可转让大额定期存单
B.银行贷款
C.商业票据
D.银行债券
答案:C
本题解析:
直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
5.目前我国商业银行个人贷款业务不包括()。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.固定资产贷款
D.个人经营贷款
答案:C
本题解析:
个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。
6.以下那项纠纷可以仲裁()
A.公民之间的合同纠纷
B.婚姻纠纷
C.收养纠纷
D.继承纠纷
答案:A
本题解析:
在我国,合同纠纷和财产权益纠纷可以仲裁。
7.《商业银行法》规定,商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例()。
A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于25%
D.不得高于25%
答案:B
本题解析:
《商业银行法》第39条规定,流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%,即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。
8.目前,我国各家商业银行多采用()计算整存整取定期存款利息。
A.积数计息法
B.逐笔计息法
C.复利计息法
D.单利计息法
答案:B
本题解析:
目前,我国各家商业银行多采用逐笔计算法计算整存整取定期存款利息。
考点
个人存款业务
9.根据法律、法规的规定,我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定()家商业银行作为托管人。
A.1
B.2
C.3
D.4
答案:A
本题解析:
根据《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定,证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。
10.关于中国进出口银行业务的支持领域,说法不正确的是()。
A.外经贸发展
B.开放型经济建设
C.装备制造合作
D.农业政策性贷款
答案:D
本题解析:
中国进出口银行成立于1994年,是由国家出资设立、直属国务院领导、支持中国对外经济贸易投资发展与国际经济合作、具有独立法人地位的国有政策性银行。依托国家信用支持,积极发挥在稳增长、调结构、支持外贸发展、实施“走出去”战略等方面的重要作用,加大对重点领域和薄弱环节的支持力度,促进经济社会持续健康发展。
经营宗旨:进出口银行的经营宗旨是紧紧围绕服务国家战略,建设定位明确、业务清晰、功能突出、资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务良好、具备可持续发展能力的政策性银行。进出口银行支持领域进出口银行支持领域主要包括外经贸发展和跨境投资,“一带一路”建设、国际产能和装备制造合作,科技、文化以及中小企业“走出去”和开放型经济建设等。
D项属于中国农业发展银行的主要业务。
11.商业银行组织架构庞大而复杂,类型有多种,从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为()和多法人制组织架构。
A.单一法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.特殊法人制组织架构
D.一般法人制组织架构
答案:B
本题解析:
现代商业银行组织架构庞大而复杂,类型有多种,从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。
12.金融犯罪侵犯的客体是()。
A.金融机构
B.金融工具
C.金融管理秩序
D.金融机构工作人员
答案:C
本题解析:
金融犯罪的客体是金融管理秩序。
13.近期.某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下,()。
A.如果李某答应不披露采访对象.张某就可以将他所知道的情况告诉李某
B.张某有责任告知李某他所知道的情况
C.未经单位允许和授权.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D.张某为维护所在机构的形象和声誉.应断然否认
答案:C
本题解析:
银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定,不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访.或擅自代表所在机构对外发布信息。
14.下列选项中,不属于商业银行市场风险限额的是()。
A.客户限额
B.止损限额
C.交易限额
D.风险价值限额
答案:A
本题解析:
常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。
15.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。
A.支取现金
B.缴存现金
C.转账结算
D.约定转账
答案:A
本题解析:
一般存款账户可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。
16.下列选项中,属于礼物收送许可范围的是()。
A.收受贵金属
B.收受现金
C.收受金额较小的纪念品
D.收受消费卡
答案:C
本题解析:
在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送,应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围,且不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物。
17.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自()起施行。
A.2001年3月1日
B.2003年3月1日
C.2005年3月1日
D.2007年3月1日
答案:D
本题解析:
D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2006年11月6日通过,自2007年3月1日起施行。故选D。
18.在银行贷款五级分类中,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款
答案:D
本题解析:
D关注类贷款,是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款;损失类贷款,是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款;可疑类贷款,是借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款;次级类贷款,是借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款。ABC选项错误。故选D。
19.关于缺口管理,说法不正确的是()
A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法
B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期,改变资产和负债的缺口
C.当预期利率上升,增加缺口
D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率
答案:D
本题解析:
缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法,具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期,改变资产和负债的缺口。当预期利率上升时,增加缺口,这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。
20.下列不属于票据丧失后的补救措施是()。
A.挂失止付
B.提起诉讼
C.登报声明作废
D.公示催告
答案:C
本题解析:
票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼。
21.我国的几家政策性银行均成立于()。
A.1984年
B.1948年
C.1994年
D.1983年
答案:C
本题解析:
1994年,我国组建了三家政策性银行,即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行,均直属国务院领导。
22.若提前支取的定期储蓄存款,支取部分按()计付利息。
A.支取日挂牌公告的活期存款利率
B.存入日挂牌公告的定期存款利率
C.支取日挂牌公告的定期存款利率
D.存人日挂牌公告的活期存款利率
答案:A
本题解析:
未到期的定期储蓄存款,储户可以根据需要办理部分提前支取,验证手续不变,其利率提前支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率结付,留存部分按原存日期、原定利率到期支取时结付。
23.银行应指定()作为内部控制管理职能部门,牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.审计部门
B.专门部门
C.高级管理层
D.董事会
答案:B
本题解析:
银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门,牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
24.下列关于农村资金互助社的说法错误的是()。
A.可以办理结算业务
B.按有关规定开办各类代理业务
C.可以以该社资产为其他单位或个人提供担保
D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务
答案:C
本题解析:
农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源。农村资金互助社可以办理结算业务,并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务,不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。
25.我国商业银行的逆周期资本要求由()来满足。
A.核心一级资本
B.一级资本
C.二级资本
D.附属资本
答案:A
本题解析:
我国将资本监管要求分为四个层次,第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求,其中逆周期资本要求为0~2.5%,由核心一级资本来满足。
26.下列机构中,在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是()。
A.农村资金互助社
B.小额贷款公司
C.农村信用社
D.村镇银行
答案:C
本题解析:
本题考查农村信用社的知识。农村信用社成为“三农服务”的社区和地方金融机构,是主要为农民、农业和农村经济发展提供金融服务的机构,在我国农村地区网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分。
27.银行业金融机构强化内控案防管理,通过大数据等系统排查手段,强化对员工异常行为的监督,不包括()。
A.是否有进行员工教育
B.员工与客户之间是否存在经济往来
C.是否有大额资金进出
D.员工与员工之间是否有不正当经济往来
答案:A
本题解析:
银行业金融机构强化内控案防管理,通过大数据等系统排查手段,强化对员工异常行为的监督,包括员工与客户之间是否存在经济往来,是否有大额资金进出,以及员工与员工之间是否有不正当经济往来等。
28.按利息支付方式,债券不包括()。
A.公司债券
B.普通债券
C.附息债券
D.零息债券
答案:A
本题解析:
债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。
29.下列关于董事监事履职评价说法不正确的是()。
A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价
B.被评为不称职的董事.董事会和监事会应当组织会谈,向董事本人提出限期改进要求.如长期未能有效改进,商业银行应当更换董事
C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体
D.根据董事的履职情况.依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职
答案:B
本题解析:
被评为不称职的董事,商业银行应当及时更换,故B项说法错误。
30.下列属于同业拆借市场特点的是()。
A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较低的信用等级
B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较高的信用等级
C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较高的信用等级
D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较低的信用等级
答案:B
本题解析:
同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场,它具有以下特点:①资金融通的期限较短,主要用于金融机构临时性资金需要;②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,潜在信用风险较高,因此要求拆借主体具有较高的信用等级;③同业拆借形成的资金价格信号,反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况,在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。
31.下列不属于支付结算业务的是()。
A.信用卡
B.票据
C.汇款
D.托管
答案:D
本题解析:
支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇票、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。不包括D选项。
32.在同业代付业务中,()负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务,承担同业授信风险,拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。
A.发起行
B.参与行
C.委托行
D.代付行
答案:D
本题解析:
从同业代付业务实质看,委托行是客户的债权人,直接承担借款人的信用风险,到期向借款人收回贷款本息;代付行为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务,承担同业授信风险,拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。
33.()旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下,能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产,通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。
A.流动性覆盖率
B.贷存比
C.流动性比例
D.贷款拨备率
答案:A
本题解析:
流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下,能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产,并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为:流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%。
34.商业银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为()。
A.贷记卡
B.商务卡
C.借记卡
D.储蓄卡
答案:A
本题解析:
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。
35.下列关于存款利率的说法中,错误的是()。
A.存款利率越高,银行的融资成本越高
B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
C.存款利率越高,银行的利润越高
D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本
答案:C
本题解析:
存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本,对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说,存款利率越高,存款人的利息收人越多,银行的融资成本越高,金融机构集中的社会资金数量越多。存贷利差是商业银行利润的重要来源,故C项错误。
36.目前主要的部门规章与规范性文件以()的形式发布。
A.管理办法与管理条例
B.管理条例与管理指引
C.管理指引与管理法
D.管理办法与管理指引
答案:D
本题解析:
目前主要的部门规章与规范性文件以管理办法与管理指引的形式发布。
37.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款,则该质押权设立的时间是()。
A.质押合同鉴定日
B.借款合同签订日
C.权利凭证交付日
D.证券登记结算机构办理出质登记时
答案:D
本题解析:
股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的,因此证券登记结算机构办理出质登记时,质押权设立。
38.甲企业向某银行申请贷款,请求并得到乙企业为其提供一般保证责任,如果甲企业到期还未还款,银行可以首先要求()。
A.甲企业履行债务
B.乙企业履行债务
C.甲或者乙企业履行债务
D.甲企业和乙企业履行债务
答案:A
本题解析:
当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,有权拒绝向债权人承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务,只有当其不能履行时,才可以要求保证人承担。(题干不属于《民法典》规定的例外情形)
39.依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是()。
A.期货交易所
B.期货公司
C.期货业协会
D.证券业协会
答案:B
本题解析:
期货公司是按照《中华人民共和国公司法》《期货交易管理条例》的规定设立的经营期货业务的金融机构。期货公司可以依法从事商品期货经纪、金融期货经纪、境外期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务。
40.银行业协会所确定的利率有()。
A.市场利率
B.官方利率
C.公定利率
D.实际利率
答案:C
本题解析:
公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所确定的利率、这种利率的约束范围有限,一般只对该公会会员有约束力。银行业协会属于金融行业自律性组织,故其确定的利率属于公定利率。
41.债权人行使撤销权的必要费用,由()承担。
A.债权人
B.担保人
C.债务人
D.人民法院
答案:C
本题解析:
撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用,由债务人承担。
42.甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元,期限5年,由丙公司作保证担保。3年后,甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行,丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是()。
A.丙公司不再承担保证责任,因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意
B.丙公司对3年前的保证承担责任,对3年后的保证不承担责任
C.丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任,对追加的20万元不承担保证责任
D.丙公司对全部320万元贷款承担保证责任
答案:C
本题解析:
保证期间,债权人依法将主债权转让给第三人的,保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。因此,丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任,对追加的20万元不承担保证责任。
43.下列不属于贷款承诺业务的是()。
A.项目贷款承诺
B.客户授信额度
C.融资租赁
D.开立信贷证明
答案:C
本题解析:
承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务,包括贷款承诺等。贷款承诺指应客户的申请,银行对项目进行评估论证,在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下,对客户承诺在一定的有效期内,提供一定额度和期限的贷款,用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为:项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。
44.下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。
A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间,银行工作人员可以和同事谈论工作话题
D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管
答案:D
本题解析:
作为一名银行业从业人员,应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定,在日常工作和生活中,恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定:(1)不在不当时间和地点谈论工作话题;(2)不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息;(3)不违反有关规定,将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友;(4)按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档;(5)不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕变易,为自己谋取不当利益。
45.第二版巴塞尔资本协议中的第()支柱要求银行通过建立一套披露机制,通过市场力量来约束银行行为,驱动银行不断强化自身管理。
A.一
B.二
C.三
D.四
答案:C
本题解析:
第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架,其中,第三支柱要求银行通过建立一套披露机制,以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息,通过市场力量来约束银行行为,驱动银行不断强化自身管理。
46.根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资产管理办法(试行)》,下列选项中不属于银行二级资本的是()。
A.超额贷款损失准备可计入部分
B.少数股东资本可计入部分
C.二级资本工具
D.实收资本
答案:D
本题解析:
二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失,承担风险与吸收损失的能力相对更差,主要包括二级资本工具及其溢价,超额贷款损失准备,少数股东资本可计入部分。在银行实践中,二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。
47.根据我国《合同法》的规定,当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。该规定采用的民事责任归责原则是()。
A.过错责任原则
B.过错推定原则
C.公平责任原则
D.无过错责任原则
答案:D
本题解析:
从题干的表述中,可知当事人只要有不履行合同义务或履行义务不符合约定,就应当承担违约责任。而不论该当事人主观意愿如何。故选项D正确。
48.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务的是()。
A.代理业务
B.承诺业务
C.担保业务
D.支付结算业务
答案:B
本题解析:
承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务,包括贷款承诺等。
49.下列机构从业人员中,不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是()。
A.村镇银行工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.政策性银行工作人员
D.农村信用社工作人员
答案:B
本题解析:
。《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守,基金管理公司不属于银行业金融机构,其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员,必须遵守《银行业从业人员职业操守》。
50.下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述,正确的是()。
A.只能采取募集设立的方式
B.只能采取发起设立的方式
C.既可采取发起设立的方式,也可采取募集设立的方式
D.不能采取发起设立或募集设立,法律对其另有规定
答案:C
本题解析:
本题考查股份有限公司的设立方式,发起设立、募集设立均可。股份有限公司采取发起设立方式设立的,注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。股份有限公司采取募集方式设立的,注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。
51.关于存款业务,下列说法不正确的是()。
A.存款包括人民币存款和外币存款两大类’
B.人民币存款分为个人存款和机构存款
C.存款是银行对存款人的负债
D.存款业务是银行的传统业务
答案:B
本题解析:
存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款,外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。
52.最后贷款人制度的主要目标是防范(),属于全局性目标,提供的是一种紧急资金援助或者支持,这种援助或支持不是政府为银行危机买单,而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用,而作用方式则具有救助性。
A.信用风险
B.市场风险
C.系统性金融风险
D.非系统风险
答案:C
本题解析:
最后贷款人制度的主要目标是防范系统性金融风险,属于全局性目标,提供的是一种紧急资金援助或者支持,这种援助或支持不是政府为银行危机买单,而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用,而作用方式则具有救助性。
53.下列不属于借记卡功能的是()。
A.存取现金
B.转账汇款
C.储蓄功能
D.刷卡消费
答案:C
本题解析:
借记卡具有如下功能:①存取现金;②转账汇款;③刷卡消费;④代收代付;⑤资产管理;⑥其他服务。
54.根据《中华人民共和国担保法》规定,下列关于抵押的表述中,正确的是()。
A.抵押权因抵押物灭失而消灭,对于因灭失所得的赔偿金,抵押权人享有优先受偿权
B.土地所有权可以抵押
C.债权消灭,抵押权继续存在
D.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十
答案:A
本题解析:
《中华人民共和国担保法》第三十五条规定,抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。第五十八条规定,抵押权因抵押物的灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金,应当作为抵押财产。《中华人民共和国担保法解释》第八十条规定,在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下,抵押权人可以就该抵押物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定,土地所有权不得抵押。
55.()反映了银行实际拥有的资本水平,是银行资本金的静态反映。
A.账面资本
B.监管资本
C.经济资本
D.实收资本
答案:A
本题解析:
账面资本又称会计资本,属于会计学概念,是指商业银行持股人的永久性资本投入,即出资人在商业银行资产中享有的经济利益,其金额等于资产减去负债后的余额,包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平,是银行资本金的静态反映。
56.下列关于合同成立条件的表述,错误的是()。
A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段
B.双方当事人订立合同必须依法进行
C.当事人必须就合同的主要条款协商一致
D.承诺生效时合同成立
答案:A
本题解析:
当事人订立合同,应当按照法定程序进行,即采取要约承诺方式,合同的成立必须具备要约和承诺阶段。
57.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置的主要方式不包括()。
A.接管
B.出售
C.撤销
D.重组
答案:B
本题解析:
根据《银行业监督管理法》,对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销,不包括出售。
58.银团贷款中,单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的();分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于()。
A.10%;20%
B.20%;50%
C.30%;40%
D.30%;50%
答案:B
本题解析:
银团牵头行是指经借款人同意,发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行,是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。
59.下列不属于银行国家风险的是()。
A.政治风险
B.经济风险
C.社会风险
D.法律风险
答案:D
本题解析:
国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类,故D为正确答案。
60.以下不属于商业银行类型划分方式的是()。
A.从企业法人角度划分
B.从内部管理模式划分
C.从盈利能力划分
D.从管理会计角度划分
答案:C
本题解析:
C选项不属于现代商业银行类型的划分方式。
二.多选题(共60题)1.风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策,下列关于风险战略的说法,正确的有()。
A.是对风险偏好的定性描述
B.是风险偏好的具体体现
C.一般分为激进、稳健、消极三种类型
D.是为实现预期的增长和收益目标而设计的
E.选定风险战略后,银行需严格遵守,不能妄加修改
答案:A、B、D
本题解析:
C项,风险战略一般分为积极、稳健、保守三种类型;E项,在战略制定时,要选择与银行风险偏好相一致的风险战略,如果相悖就要进行修正与调整。
2.中国银行业的从业人员可以在()等机构兼职,但不得损害所在机构的利益。
A.银行业协会
B.金融学会
C.外资银行
D.慈善基金会
E.证券公司
答案:A、B、D
本题解析:
一般而言,银行业从业人员在本机构内部兼任职务,或在非营利性组织,如银行业协会、慈善基金会,或学术团体,如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。
3.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是()。
A.最低资本要求
B.商业银行的效益性目标
C.监督检查
D.市场约束
E.确定了资本的构成
答案:A、C、D
本题解析:
《巴塞尔新资本协议》的三大支柱:第一支柱,最低资本要求;第二支柱,监督检查;第三支柱,市场纪律(又称市场约束、信息披露)。
4.以下关于反洗钱的说法,正确的有()。
A.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度
C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录
D.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
E.金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作
答案:A、B、D、E
本题解析:
《反洗钱法》第19条规定,金融机构破产和解散时,应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构,而不应销毁,故C选项错误。A、B、D选项中的建立反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度以及建立大额交易和可疑交易报告制度均为金融机构的反洗钱义务。E项中开展反洗钱培训和宣传工作也属于金融机构反洗钱义务。故选ABDE。?
5.下列关于汇率风险的表述,正确的有()。
A.黄金被纳入汇率风险考虑,其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能,从而充当外汇资产的作用
B.根据产生的原因,汇率风险可以分为两类:外汇交易风险和外汇结构性风险
C.商业银行发放外币贷款时,汇率波动可能导致信用风险增加
D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险
E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险
答案:A、B、C、E
本题解析:
汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因,汇率风险可以分为两类:①外汇交易风险,主要来自于两个方面:a.为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸;b.银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。②外汇结构性风险,是因为银行结构性资产与负债之间币种的不匹配而产生的。黄金被纳入汇率风险考虑,其原因在于,黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能,从而充当外汇资产的作用。C项,商业银行发放外币贷款时,汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重,导致债务人不履行合同,不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加,即信用风险增加。D项,人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险,例如当人民币升值时,企业购汇、持汇意愿明显下降,远期结售汇签约增长异常,易产生外汇交易风险。
6.表见代理的构成要件包括()。
A.代理人无代理权
B.相对人主观上为善意
C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权
D.代理人以自己的名义为民事法律行为
E.相对人与无权代理人之间的民事行为成立
答案:A、B、C、E
本题解析:
表见代理的构成要件为:①代理人无代理权;②相对人主观上为善意;③客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形;④相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项,表见代理中代理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。
7.商业银行根据授信形式不同,可以将客户授信额度分为()。
A.贷款额度
B.开证额度
C.开立保函额度
D.开立银行承兑汇票额度
E.进口保理额度
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
按照授信形式的不同,可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。
8.在有限的资源约束下,采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择,其发挥的重要作用有()。
A.实现了由事后检查向事前监测的转变
B.实现了事后发现向事前预警的转变
C.实现了事后纠正向事前防范转变
D.加强了风险监测、识别和化解能力
E.节省监管成本
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
风险为本的监管方式,实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变,有更强的风险监测、识别和化解能力,在监管成本不升高的情况下能取得更好效果。
9.银行的中间业务包括()。
A.代理业务
B.咨询顾问业务
C.支付结算业务
D.托管业务
E.贷款业务
答案:A、B、C、D
本题解析:
中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务,并不包括贷款业务。(1)
10.下列选项中,属于商业银行内部控制目标的有()。
A.确保风险管理的有效性
B.确保国家法律规定的贯彻执行
C.确保银行发展战略和经营目标的实现
D.确保商业银行盈利水平持续提高
E.确保银行市场竞争力的持续提升
答案:A、B、C
本题解析:
商业银行内部控制的目标包括四个方面,即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。(2)
11.商业银行风险管理流程主要包括的步骤有()。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险预警
D.风险检测
E.风险控制
答案:A、B、D、E
本题解析:
银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。
12.事业单位法人的特点有()。
A.以营业为目的
B.不取得任何收益
C.不以营业为目的
D.一般不参与商品生产和经营活动
E.主要从事文化、教育、体育等公益事业
答案:C、D、E
本题解析:
事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。它包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位,这些法人组织不以营利为目的,一般不参与商品生产和经营活动,虽然有时也能取得一定的收益。
13.质押可分为()。
A.动产质押
B.不动产质押
C.权利质押
D.无形资产质押
E.其他形式的质押
答案:A、C
本题解析:
根据《物权法》的规定,质押可以分为动产质押和权利质押两类:前者是以动产为标的设定的质押;后者是以财产权利为标的设定的质押。
14.抵押合同应当包含的条款有()。
A.债务人履行债务的期限
B.抵押财产的状况
C.被担保债权的种类和数额
D.担保范围
E.不能实现债权时的受偿方式
答案:A、B、C、D
本题解析:
抵押合同一般包括下列条款:①被担保债权的种类和数额;②债务人履行债务的期限;③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;④担保的范围。
15.()是当前我国普惠金融重点服务对象。
A.农民
B.老年人
C.城镇低收入人群
D.小微企业
E.贫困人群和残疾人
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。
16.下列属于借记卡的功能的是()。
A.存取现金
B.转账汇款
C.资产管理
D.刷卡消费
E.预借现金
答案:A、B、C、D
本题解析:
借记卡具有如下功能:①存取现金;②转账汇款;③刷卡消费;④代收代付;⑤资产管理;⑥其他服务。E项属于信用卡的功能。
17.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为()。
A.一般性公司企业及其工作人员
B.农村信用社工作人员
C.银行工作人员
D.农村信用社
E.银行
答案:B、C、D、E
本题解析:
吸收客户资金不入账罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员,吸收客户资金不入账,数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体,为银行或者其他金融机构及其工作人员。
18.下列关于个人外汇储蓄存款,说法不正确的有()。
A.我国不区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理
B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
C.现钞和现汇独立核算
D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取,不能进行转账
E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
答案:B、E
本题解析:
选项B,个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;选项E,个人外汇储蓄存款按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
19.商业银行的职能有()。
A.充当信用中介
B.充当支付中介
C.信用创造
D.经济调控
E.金融服务
答案:A、B、C、E
本题解析:
商业银行的职能有:①充当信用中介;②充当支付中介;③信用创造功能;④金融服务。选项D,经济调控属于政策性银行的职能。
20.下列属于非融资类保函的是()。
A.经营租赁保函
B.延期付款保函
C.预付款保函
D.投标保函
E.融资租赁保函
答案:A、C、D
本题解析:
银行保函分为融资类保函与非融资类保函,融资类保函包括:借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。投标保函、经营租赁保函、预付款保函属于非融资类保函。
21.以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是()。
A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%
B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%
C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%
D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者
E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者
答案:A、B、C、E
本题解析:
新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。
22.以下各项属于银行风险的有()。
A.信用风险
B.利率风险
C.市场风险
D.国家风险
E.商品价格风险
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险。利率风险和商品价格风险属于市场风险,所以A、B、C、D、E选项均正确。
23.我国刑法规定的基本原则包括()。
A.罪刑法定原则
B.刑法面前人人平等原则
C.以事实为根据,以法律为准绳原则
D.罪责刑相适应原则
E.强制原则
答案:A、B、D
本题解析:
我国刑法总则明确规定的原则只有三个,即罪刑法定原则、刑法面前人人平等原则和罪责刑相适应原则。以事实为根据,以法律为准绳原则是刑事诉讼法的一项基本原则。
24.中国银行业协会的主要职能包括()。
A.自律
B.协调
C.服务
D.审批
E.维权
答案:A、B、C、E
本题解析:
中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨,履行自律、维权、协调、服务职能,维护银行业合法权益,维护银行业市场秩序,提高银行业从业人员素质,提高为会员服务的水平,促进银行业的健康发展。
25.《银行业从业人员职业操守和行为准则》中要求强化职业行为自律,其体现在()。
A.协助有权机关执法
B.高管规范
C.惩戒及争议处理
D.接受自律组织监督
E.接受所在机构管理
答案:B、C、D、E
本题解析:
强化职业行为自律体现在:
1.接受所在机构管理
2.接受自律组织监督
3.惩戒及争议处理
4.高管规范
(A项是维护国家金融安全的表现)
26.下列有关票据权利的表述,正确的有()。
A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得
B.票据权利包括付款请求权和追索权
C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利自票据到期日起2年内不行使而消灭
D.持票人对支票出票人的票据权利,自出票日起6个月不行使而消灭
E.追索权是第一顺序请求权
答案:A、B、C、D
本题解析:
选项E,追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时,向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权,追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利,是第二顺序请求权。
27.关于国家风险,下列说法错误的是()
A.在债权人的控制范围之内
B.在同一个国家范围内不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的
E.在国际金融活动中,政府不可能遭受国家风险所带来的损失
答案:A、C、D、E
本题解析:
国家风险通常是由债务人所在国家引起的,超出了债权人的控制范围。国家风险有两个特点:一是国家风险发生在国际金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中,不论是政府、银行、企业、还是个人,都可能遭受国家风险所带来的损失。
28.下列关于国际上主要监管体制的说法,正确的是()。
A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型
B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域
C.目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型
D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表
E.“双峰”监管型设置两类监管机构,一类负责对所有金融机构进行审慎监管,另一类负责对不同金融业务监管
答案:A、B、E
本题解析:
C项,统一监管型对于不同的金融机构和金融业务,无论审慎监管,还是业务监管,都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项,澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。
29.同一财产向两个以上债权人抵押的,拍卖、变卖抵押财产所得的价款应当依照()规定清偿。
A.抵押权已登记的先于未登记的受偿
B.抵押权未登记的先于已登记的受偿
C.抵押权未登记的,按照债权比例清偿
D.抵押权已登记的顺序相同的,按照债权比例清偿
E.抵押权已登记的,按照登记的先后顺序清偿
答案:A、C、D、E
本题解析:
同一财产向两个以上债权人抵押的,拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿:①抵押权已登记的,按照登记的先后顺序清偿;顺序相同的,按照债权比例清偿。②抵押权已登记的先于未登记的受偿。③抵押权未登记的,按照债权比例清偿。
30.我国的公司贷款业务包括()。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.项目融资
D.二手房贷款
E.贸易融资
答案:A、B、C、E
本题解析:
二手房贷款属于个人贷款业务。
31.关于存款准备金,下面说法正确的有()。
A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
B.不良贷款率越高,存款准备金率越低
C.央行提高存款准备金率时,货币供应量减少
D.2004年,我国开始实行差别存款准备金制度
E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金
答案:A、C、D、E
本题解析:
ACDE2004年,我国开始实行差别存款准备金制度,商业银行的资本充足率越低,不良贷款率越高所适用的存款准备金率越高。故选ACDE。
32.下列属于完全垄断行业特征的有()。
A.市场上只有一家企业生产和销售产品
B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品
C.存在许多卖者,每个企业都认为自己行为的影响很小
D.企业生产的产品属于某种特质产品
E.企业对产品价格有很强的控制力
答案:A、B、D、E
本题解析:
完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是市场完全处于一家企业的控制中,产品被独占,产品又缺乏合适的替代品,所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力,能够获得最大利润。
33.中国的银行业由()组成。
A.中央银行
B.监管机构
C.投资银行
D.银行业金融机构
E.自律组织
答案:A、B、D、E
本题解析:
中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。
34.下列哪些情形,持票人不得享有票据权利?()
A.以欺诈手段取得票据
B.出于恶意取得票据
C.有重大过失取得票据
D.通过偷盗得到的票据
E.无偿或者不以相当对价取得票据
答案:A、B、C、D
本题解析:
根据《票据法》的规定,票据权利的取得有两项限制:
第一,以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的,或者明知有前列情形,出于恶意取得票据的,或者有重大过失取得票据的,不得享有票据权利。
第二,以无偿或者不以相当对价,取得票据的,不得享有优于其前手的票据权利。
35.民事行为的法律特征包括()。
A.民事法律行为主体之间的地位是平等的
B.民事法律行为以意思表示为构成要素
C.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的的
D.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力
E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能引起民事法律关系的设立、变更与终止
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
。以上五项均属于民事行为的法律责任。
36.商业银行债券投资的目的主要有()。
A.减少贷款规模
B.平衡流动性和盈利性
C.增加银行资产规模
D.提高资本充足率
E.降低资产组合风险
答案:B、D、E
本题解析:
商业银行债券投资的目标,主要是平衡流动性和盈利性,并降低资产组合的风险、提高资本充足率。
37.贷款申请的基本内容通常包括()。
A.企业性质
B.担保人财务状况
C.申请贷款的种类
D.借款人名称
E.用款计划
答案:A、C、D、E
本题解析:
贷款申请基本内容通常包括:借款人名称、企业性质、经营范围,申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途,用款计划,还本付息计划等,并根据贷款人要求提供其他相关资料。
B项,对担保人财务状况分析是受理与调查环节的内容。
38.金融市场的功能有()。
A.货币资金融通功能
B.优化资源配置功能
C.风险管理功能
D.经济调节功能
E.反映经济运行的功能
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
金融市场的功能有:①货币资金融通功能;②优化资源配置功能;③风险分散与风险管理功能;④经济调节功能;⑤交易及定价功能;⑥反映经济运行的功能。
39.下列关于银行市值的说法,不正确的有()。
A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价
B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值
C.是衡量银行规模的重要综合性指标
D.以H股为基准的市值(美元)=(A股股价×A股股数+H股股价×H股股数/港元对人民币汇率)/人民币对美元汇率
E.以H股为基准的市值(美元)=(A股股价×A股股数/人民币对港元汇率+H股股价×H股股数)/港元对美元汇率
答案:B、D
本题解析:
B项,总市值等于发行总股份数乘以股票市价;D项,以A股为基准的市值(美元)=(A股股价×A股股数+H股股价×H股股数/港元对人民币汇率)/人民币对美元汇率。
40.根据《民法典》的规定,民事法律行为应当具备的条件是()。
A.行为主体为自然人
B.行为人具有相应的民事行为能力
C.意思表示真实
D.不违反法律、法规强行性规定或者损害社会公共利益
E.行为主体为法人
答案:B、C、D
本题解析:
根据《民法典》的规定,民事法律行为应当具备的条件有:①行为人具有相应的民事行为能力;②意思表示真实;③不违反法律、法规强行性规定或者损害社会公共利益。所以,本题的正确答案为BCD。
41.金融犯罪的特殊主体包括()。
A.自然人
B.单位
C.银行
D.银行工作人员
E.其他金融机构
答案:C、D、E
本题解析:
CDE金融犯罪的主体有一般主体和特殊主体之分,其中一般主体包括自然人和单位;特殊主体包括银行或其他金融机构及其工作人员。故选CDE。
42.我国商业银行教育储蓄存款的特点包括()。
A.存期灵活
B.手续繁琐
C.储户特定
D.利率优惠
E.总额控制
答案:A、C、D、E
本题解析:
教育储蓄存款的特点:
(1)利率优惠。
(2)总额控制。
(3)储户特定。
(4)存期灵活。
43.商业银行合规管理体系的基本要素包括()。
A.合规风险识别和管理流程
B.合规管理部门的组织结构和资源
C.合规风险管理计划
D.合规培训与教育制度
E.合规政策
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系,包括以下基本要素:合规风险识别和管理流程、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规培训与教育制度、合规政策。
44.按照风险主体的不同,风险可以划分为()。
A.资产风险
B.负债风险
C.公司风险
D.个人风险
E.国家风险
答案:C、D、E
本题解析:
按照遭受风险的范围划分,风险可以分为系统性风险和非系统性风险;按照银行业务结构划分,风险可以分为资产风险、负债风险、中问业务风险;按照风险主体划分,风险可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。
45.下列属于抵押合同应当包含的条款的是()。
A.债务人履行债务的期限
B.抵押财产的状况
C.被担保债权的种类和数额
D.担保范围
E.不能实现债权时的受偿方式
答案:A、B、C、D
本题解析:
《物权法》明确要求设立抵押权,当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款:(1)被担保债权的种类和数额;(2)债务人履行债务的期限;(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;(4)担保的范围。
46.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括()。
A.国家风险
B.操作风险
C.战略风险
D.信用风险
E.市场风险
答案:B、D、E
本题解析:
第二版巴塞尔资本协议第一支柱:最低资本要求。明确总资本充足率不得低于8%,核心资本不得低于4%,资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。
47.严格执行会计准则与制度,及时准确的反映各项业务交易,确保会计信息()。
A.真实
B.准确
C.可靠
D.完整
E.及时
答案:A、C、D
本题解析:
严格执行会计准则与制度,及时准确的反映各项业务交易,确保会计信息真实、可靠、完整。
48.下列选项中属于商业银行代理业务的有()。
A.代收代付业务
B.代理银行业务
C.代理证券业务
D.代理保险业务
E.其他代理业务
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
商业银行代理业务分为:代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务。其他代理业务包括委托贷款业务、代销开放式基金和代理国债买卖。
49.我国商业银行在计算资本充足率时,应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括()。
A.商誉
B.贷款损失准备缺口
C.土地使用权
D.未分配利润
E.由经营亏损引起的净递延税资产
答案:A、B、E
本题解析:
计算资本充足率时,商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目,主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外),由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。
50.银行业从业人员在办理证券业务过程中,不得有下列()行为。
A.在债券投标过程中,恶意压低投标价格,影响中标票面利率
B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势
C.通过恶意压低承销费用竞争客户,扰乱正常的市场价格秩序
D.在债券投资、交易过程中,制造、散布虚假信息误导市场成员和客户
E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
银行业从业人员在办理证券业务中,不得有下列行为:
①在企业短期融资券、金融债券承销过程中,通过恶意压低承销费用竞争客户,扰乱正常的市场价格秩序;
②在债券投资、交易过程中,制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户,利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益,通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势;
③在债券投标过程中,恶意压低投标价格,影响中标票面利率。
51.通货膨胀根据成因不同,分为()。
A.需求拉上型通货膨胀
B.成本推动型通货膨胀
C.供求混合推动型通货膨胀
D.结构型通货膨胀
E.货币推动型通货膨胀
答案:A、B、C、D
本题解析:
通货膨胀是在纸币流通的情况下,货币供应量超过需要量,引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。A、B、C、D四个选项即为通货膨胀的成因。
52.以下属于完全竞争行业的特征的有()。
A.市场上有大量的卖者
B.市场上每个厂商提供同质的商品
C.所有的生产资料具有完全的流动性
D.市场信息通畅
E.企业是价格接受者
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
完全竞争行业的特点:①生产者众多,各种生产资料可以完全流动;②产品无论是有形或无形的,都是同质的、无差别的;③企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者;④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定;⑤市场信息通畅,生产者和消费者对市场情况非常了解,并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异,生产者无法控制市场价格。
53.下列关于债券投资收益计算公式,正确的有()。
A.持有期收益率=票面利息/购买价格×100%
B.到期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
D.到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格×100%
E.名义收益率=票面利息/面值×100%
答案:C、E
本题解析:
名义收益率=票面利息/面值×100%;持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%;到期收益率是投资购买债券的内部收益率,即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率PV=C1(1+y)1+C2(1+y)2+…+Cn(1+y)n,其中,PV为债券当前市场价格;Ci为第i期现金流;y为到期收益率。
54.从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是()。
A.打包贷款
B.出口押汇
C.提货担保
D.出口票据贴现
E.出口托收融资
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
。信用证和托收派生出许多带有融资功能的服务,如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来,又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。
55.对公理财业务主要包括()。
A.零售银行业务
B.现金管理服务
C.投资理财服务
D.企业咨询服务
E.财务顾问服务
答案:B、C、D、E
本题解析:
对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上,利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势,为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。
56.刑事责任包括()。
A.罚金
B.管制
C.没收财产
D.拘役
E.有期徒刑
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑、罚金、剥夺政治权利、没收财产等。
57.以区域管理为主的总分行型组织构架的主要特点是:总行、分行、支行设立若干履行指定职责的部门,行使相应的();以分行为利润中心,总行下达各项业务指标和利润指标,分行再分解到各辖属支行,并定期进行指标考核。
A.资产分配权
B.经营决策权
C.业务管理权
D.资源调度权
E.绩效考核权
答案:B、C、D、E
本题解析:
以区域管理为主的总分行型组织构架的主要特点是:总行、分行、支行设立若干履行指定职责的部门,行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;以分行为利润中心,总行下达各项业务指标和利润指标,分行再分解到各辖属支行,并定期进行指标考核。
58.下列一定是银行签发的票据是()。
A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.银行本票
D.支票
E.商业汇票?
答案:A、C
本题解析:
汇票分为银行汇票和商业汇票,有出票银行签发的是银行汇票。本票是银行签发的。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票,其出票人一般为企业,故B选项错误。支票的出票人也不一定是银行,可以是其他单位和个人,故D选项错误。商业汇票是企业签发的,故E选项错误。
59.
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