湖南农民大学生培训计划《个人理财》网上作业及答案

湖南农民大学生培训计划《个人理财》网上作业一、文本（20分）第1讲：课程学习指南（无）个人理财前导知识根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）。选择一项：A.资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金B.子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金C.子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划D.购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金第2讲：个人理财概述个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ.了解风险偏好；Ⅱ.制定理财计划；Ⅲ.确定理财目标；Ⅳ.检查财务状况；Ⅴ.执行理财计划；Ⅵ.评估和调整理财计划。正确的次序应为（）。选择一项：A.Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，ⅡB.Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC.Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅣD.Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ第3讲：个人储蓄及信贷理财活期储蓄的结息日是每季度末月的（）。选择一项：A.20日B.21日C.19日D.18日第4讲：个人银行理财产品理财商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。选择一项：A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划第5讲：个人证券理财股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）。选择一项：A.股权B.面值C.红利D.市值第6讲：个人保险理财制定保险规划的首要任务是（）。选择一项：A.选择保险公司B.做好风险评估C.确定保险需求D.签定保险合同第7讲：个人房地产理财租房和买房的最大区别在于（）。选择一项：A.租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同B.买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要C.买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要D.买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动第8讲：个人教育理财个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项()。选择一项：A.及早规划B.稳健理财C.及时沟通D.追求收益第9讲：个人退休养老理财我国法定的退休年龄为女性（）周岁。选择一项：A.50B.55C.60D.57第10讲：个人所得税收筹划下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（）选择一项：A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.财产转让所得D.利息、股息、红利所得二、视频（20分）第1讲：个人理财前导知识一若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（）。选择一项：A.若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（B）。3%B.-3%C.13%D.6.5%个人理财前导知识二个人理财风险和报酬的关系是（）。选择一项：A.正相关B.反相关C.无法判断D.没有关系第2讲：个人理财概述一下列关于个人理财的说法正确的有（）选择一项或多项：A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务个人理财概述二下列理财目标中属于短期目标的是（）选择一项：A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假第3讲：个人储蓄及信贷理财活期储蓄的结息日是每季度末月的（）选择一项：A.18日B.20日C.21日D.19日第4讲：个人银行理财产品理财下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）。选择一项：A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定第5讲：个人证券理财一股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）。选择一项：A.股权B.面值C.红利D.市值个人证券理财二开放式基金的交易价格主要取决于（）选择一项或多项：A.供求关系B.基金总资产C.基金净资产D.基金负债第6讲：个人保险理财制定保险规划的首要任务是（）。选择一项：A.选择保险公司B.做好风险评估C.确定保险需求D.签定保险合同第7讲：个人房地产理财一房地产价格的构成不包括一下哪个选项（）选择一项或多项：A.税费B.建筑安装费C.土地费D.手续费个人房地产理财二租房和买房的最大区别在于（）。选择一项：A.租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同B.买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要C.买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要D.买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动第8讲：个人教育理财个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项()。选择一项：A.及早规划B.稳健理财C.及时沟通D.追求收益第9讲：个人退休养老理财一我国法定的退休年龄为女性（）周岁选择一项：A.50B.55C.60D.57第10讲：个人税收筹划一下列项目中属于所得税免税收入的是（）。选择一项：a.销售收入b.提供劳务收入c.稿酬收入d.国债利息收入个人税收筹划二合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。选择一项：A.工资薪金所得B.承包转包所得C.个体工商户的生产经营所得D.利息股息红利所得三、平时作业（每套15分）平时作业一1、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少()选择一项：A.12762B.11500C.12500D.131002、普通年金终值系数的倒数称为（）选择一项：A.复利终值系数B.普通年金现值系数C.偿债基金系数D.投资回收系数3、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）选择一项：A.购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金B.资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金C.子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金D.子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划4、个人理财风险和报酬的关系是（）选择一项：A.没有关系B.反相关C.正相关D.无法判断5、家庭净资产是指（）选择一项：A.资产合计-长期负债合计B.流动资产合计-流动负债合计C.资产合计-负债合计D.资产合计-流动负债合计6、若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（）选择一项：A.3%B.13%C.6.5%D.-3%7、下列理财目标中属于短期目标的是（）选择一项：A.退休B.休假C.子女教育储蓄D.按揭买房8、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险.低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（）选择一项：A.进取型B.冒险型C.稳健型D.保守型9、家庭成长期的最佳理财顺序是（）选择一项：A.子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划B.养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金C.购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险D.意外保险﹥节财计划﹥资本增值10、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）选择一项：A.增加国债的配置量B.继续持有外汇C.购买人民币资产D.投资房地产11、当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（）选择一项或多项：A.证券B.银行存款C.房地产D.外汇12、以下哪些属于我国政策性银行（）选择一项或多项：A.中国农业银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国银行13、下列理财目标及其实现期限对应正确的是（）选择一项或多项：A.结婚准备金----中期目标B.子女高等教育基金----长期目标C.购置汽车家电和装修资金筹措----中期目标D.国内外旅游----短期目标14、一般将客户的风险偏好分为保守型和（）选择一项或多项：A.进取型B.轻度进取型C.中立型D.轻度保守型15、我国个人理财业务发展滞后的原因有（）选择一项或多项：A.专业人才匮乏B.理财功能不完善C.风险防范不到位D.产品创新不足平时作业二1、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）选择一项：A.21日B.20日C.18日D.19日2、存本取息的起存金额是（）选择一项：A.2000元B.3000元C.5000元D.7000元3、阶梯储蓄法是（）选择一项：A.不定期存款B.中长期存款C.短期存款D.长期存款4、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（）选择一项：A.四到七个月B.一到四个月C.两到五个月D.三到六个月5、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）选择一项：A.非保本浮动收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保证收益理财计划D.保本浮动收益理财计划6、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？选择一项：A.固定收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.保证收益理财计划7、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）选择一项：A.个人理财业务的资金的运用是非定向的B.个人理财业务是商业银行提供的一种服务C.个人理财业务的风险由商业银行独自承担D.储蓄业务的资金运用是定向的8、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（）选择一项：A.业务性质B.资金运用方式C.风险承担方式D.为客户服务9、开放式基金的交易价格主要取决于（）选择一项：A.基金净资产B.基金总资产C.供求关系D.基金负债10、金融期货中不包括（）选择一项：A.股票指数期货B.外汇期货C.利率期货D.债券期货11、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（）选择一项或多项：A.浮动收益类B.结构投资类C.个人外汇存款类D.实盘操作类12、我国目前个人黄金理财产品的方式有：（）选择一项或多项：A.投资于黄金矿业公司发行的上市股票B.金饰品投资C.实金交易D.凭证式交易13、下列因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是（）选择一项或多项：A.企业经营管理不善B.通货膨胀C.发生经济危机D.国家货币政策变化14、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（）选择一项或多项：A.购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险B.证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具C.与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较D.养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划低15、个人在制定寿险规划方案时，应先明确（）选择一项或多项：A.相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）B.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同C.定期寿险可以转变为终身寿险D.终身寿险全属于分红保单平时作业三1、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（）选择一项：A.手续费B.税费C.土地费D.建筑安装费2、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（）选择一项：A.政治因素B.社会因素C.区域因素D.自然因素3、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（）选择一项：A.赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款B.张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品C.李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票D.王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度4、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是()选择一项：A.教育投资即未来投资B.教育投资是以子女成才为目的的C.教育是人一生中必须的D.教育资本人力资本的主要成分5、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？选择一项：A.运营资金增多B.流动比率增高C.运营资金减少D.流动比率降低6、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是()选择一项：A.投资失败导致子女失去留学机会B.教育金归属权发生争议C.选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D.因长期同父母生活导致的无法及早自立7、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项()选择一项：A.及早计划B.追求收益C.稳健理财D.及时沟通8、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续选择一项：A.15日B.5日C.30日D.10日9、老农保主要是建立农民的账户，新农保在支付结构上的设计包括（）和个人账户的养老金两部分？选择一项：A.基础养老金B.团体年金C.企业年金D.商业性年金保险10、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准选择一项：A.