宁夏2017年上半年银行职业法律法规：第二产业考试题

宁夏省2017年上半年银行职业《法律法规》：第二产业考

试题一、单项选择题（共26题，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、—是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率2、下列关于操作风险的说法，不正确的是_。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险3、—准入是银行监管的首要环节。A.市场B.机构C.业务D.高级管理人员4、对贷款展期的期限表述不正确的是。A：短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限B：中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半C：长期贷款展期的期限累计不得超过3年D：长期贷款展期的期限累计不得超过2年E：著作权5、从本质上说，回购协议是一种（）。A.信用贷款B.融资租赁C.以证券为质押品的质押贷款D.金融衍生品6、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构（）。A.将短期借款与短期贷款匹配B.资产和负债的期限结构比较平衡C.将短期借款与长期贷款匹配D.将长期借款与长期贷款匹配7、判断洗钱行为的直观标准是_。A.客户身份B.客户表情C.可疑大额交易D.交易目的8、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。这里所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额—以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。15%10%50%60%9、以下关于商业银行资本的描述，正确的是_。A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有资本的最低要求10、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为。A：最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B：最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C：最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D：最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构E：重组11、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括_。A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险12、下列关于我国计算利息传统标准的说法，错误的是_。A.我国计算利息传统标准是分、毫、厘B.每10毫为1分C.月息几厘用千分之几表示D.日息几毫用万分之几表示13、速动比率，又称“酸性测验比率”，计算公式为_。A.速动比率二流动负债♦速动资产B.速动比率二速动资产♦流动负债C.速动比率二速动资产♦总资产D.速动比率二速动资产♦流动资产14、违约风险暴露不包括_。A.已使用的授信余额B.已收利息C.未使用授信额度的预期提取数量D.应收未收利息15、以下不属于商业银行一级押品的是_。A.上市公司股票、政府债券和公司债券B.保险批单、提货单、产权证或其他权益证书C.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件D.银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇款16、在贷款发放的原则中，原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。A：进度放款B：计划、比例放款C：等比例支用D：资本金足额E：著作权17、关于质押率的确定，说法错误的是_。A.应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率B.确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力C.对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率D.质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析18、计提贷款损失准备金时，是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。A：及时性原则B：充足性原则C：保守性原则D：风险性原则E：著作权19、林先生以退休为最重要的理财目标，现在30岁，其年收入8万元，年支出4万元，退休年龄55岁，教育金年支出1万元，租购房屋年支出1万元。暂时不考虑货币的时间价值，教育金以一个子女20年支出计算，购房支出以20年计算，预计可活到80岁，则林先生退休后年支出万元；根据林先生的描述，林先生属于。__4.8；后享受型4.8；先享受型2.4；后享受型2.4；先享受型20、以下不属于个人/家庭资产项目的是。A.收藏品B.接受别人的礼品C.按揭房产D.租借的房屋21、银行产品介绍期的特点不包括_。A.在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损B.产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加C.银行产品还未定型D.客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大22、—属于公司信贷营销市场环境分析外部环境中的宏观环境。A.信贷资金的供求状况B.信贷客户的需求C.银行同业竞争对手的实力D.通讯、电子计算机产业的发展23、下列不属于我国不良贷款形成原因的是。A：我国国有企业经营机制改革不彻底B：银行承担了大量的改革成本C：商业银行经营机制不灵活D：我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险集聚到商业银行E：著作权24、下岗失业人员小额担保贷款的起点一般为_,单户贷款额度最高不超过_。1000元1万元（含）2000元2万元（含）3000元3万元（含）5000元5万元（含）25、—是指按时足额缴存住房公积金贷款的职工在购买、建造或者大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。A.个人住房组合贷款B.自营性个人住房贷款C.个人再交易住房贷款D.个人住房转让贷款26、在收入相同的情况下，的税负最重。A.个体工商户B.合伙企业C.私营企业D.个人独资企业二、多项选择题（共26题，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。）1、保理业务是一项集—于一体的综合性金融服务。A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.应付账款管理2、下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有_。A.资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均B.一个由n种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目有n2个C.资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均D.当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差E.方差就是协方差3、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是—的含义。A.买者自负B.资产隔离C.客户自负D.公平消费4、下列关于基本信贷分析的说法，正确的有。A：需分析目前的还款来源，进而分析可用于偿还贷款的还款来源风险B：不需关注贷款的目的C：要对贷款使用过程中的周期性分析D：贷款期限的确定要符合资本循环的转换E：还款记录对贷款分类的确定有特殊的作用5、2004年中国银监会制定并发布了《商业银行资本允足率管理办法》，对资本充足率的信息披露提出了具体、详细的要求，下面表述正确的是_。A.商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责B.资本充足率的信息披露，主要包括以下四个方面内容：风险管理目标和政策、资本、资本充足率、信用风险和市场风险C.商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度的后四个月内。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前15个千作日向银监会申请延迟D.商业银行资本充足率信息在披露前应报送银监会E.以上说法均不正确6、操作风险评估方法中，自我评估法从哪两个角度来评估风险的大小（）。A.市场风险和信用风险B.风险分布和损失发生的概率C.损失金额和发生概率D.流动性风险和国家风险7、下列关于利率和汇率的说法中，正确的是_。A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率C.官方利率是由政府部门制定和公布的，而市场利率是由市场供求关系确定的D.官方汇率和市场利率都是由政府部门制定和公布的E.实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，也就是我们通常所说的利率8、影响某一行业竞争程度的因素主要包括_。A.行业集中度B.经营杠杆高低C.经济周期所处阶段D.市场成长快慢E.退出壁垒大小9、市场风险控制的限额管理包括—三个层次。A.交易性限额B.信用限额C.风险限额D.止损限额E.超限额10、银行要求借款企业依照《担保法》规定提供担保，才发放的贷款称为_。A.担保贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款11、个人经营类贷款的特点主要包括_。A.影响因素复杂B.适用面广C.贷款期限相对较长D.贷款用途多样E.风险控制难度较大12、下列关于贷款重组的说法正确的是。A：狭义的贷款重组就是债权重组B：自主型重组完全是由债权银行自主决定C：行政型贷款重组是四大国有商业银行为配合政府的经济结构调整，对部分国有企业进行的债务调整，包括变更债务人、豁免利息、延长还款期限以及实施债转股D：司法型债务重组主要指在我国《公司法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在仲裁机构主导下债务人对债务进行适当的调整E：著作权13、金融期货中不包括。A.股票期货B.利率期货C.外汇期货D.债券期货14、以下关于贷款档案保管期限表述正确的是。A：贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第二年起计算B：短期贷款结清后原则上再保管5年C：中长期贷款结清后原则上再保管20年D：经风险管弹部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存E：用于特定目的的贷款15、征信服务中心应当在接到异议申请的一个工作日内进行内部核查。123416、在用基本指标法计量操作风险资本的公式KBIA=[×a]/n中，巴塞尔委员会规定固定比例为（）。8%12%15%18%17、市场细分的原则是_。A.可衡量性原则B.可进入性原则C.异质性原则D.差异性原则E.经济性原则18、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了—规定。A.监管规避B.协助执行C.内幕交易D.反洗钱19、目前采用最为普遍的优惠利率是_。LIBORHIBORSIBORSHIBOR20、从类型上划分，风险报告通常分为_。A.专题报告B.普通报告C.内部报告D.外部报告E.综合报告21、以下关于个人贷款概念的说法中，正确的有_。A.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款22、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有_。A.都是银行的资产业务B.都是银行的负债业务C.都有相同的账户管理方式D.都是存款人将资金存人银行的信用行为E.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款23、下列关于久期缺口的理解，正确的有_。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D.久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感E.久期缺口的绝对值越