2021年银行专业初级《个人理财》点睛提分卷2

2021年银行专业初级《个人理财》点睛提分卷2卷面总分：145分答题时间：240分钟试卷题量：145题练习次数：6次

单选题（共76题，共76分）

1.在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50％、债券40％、货币基金10％，这是属于家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

正确答案：C

您的答案：

本题解析：成熟期的理财建议是股票50％、债券40％、货币基金10％

2.从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.投保人

正确答案：D

您的答案：

本题解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

3.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()，须凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元以上

B.5万美元以下(含)

C.5万美元以上

D.1万美元以下(含)

正确答案：B

您的答案：

本题解析：《个人外汇管理办法实施细则》第十四条规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。

4.专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的()，胜任理财产品销售工作。

A.专业资格和技能

B.经验

C.能力

D.资质

正确答案：A

您的答案：

本题解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十一条规定可知，专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。

5.在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是()。

A.贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样

B.您正在做购房计划，您打算购买哪个区域的房产

C.先生您真是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗

D.像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险

正确答案：B

您的答案：

本题解析：在实际的客户信息收集工作中，理财师应当先了解客户的问题，然后以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。(1)

6.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。

A.财务功能

B.资金融通功能

C.流动性功能

D.风险管理功能

正确答案：B

您的答案：

本题解析：金融市场的资金融通集聚功能是指：通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

7.投资者由冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的()。

A.必要报酬率

B.时间价值率

C.期望报酬率

D.风险报酬率

正确答案：D

您的答案：

本题解析：风险报酬是指投资者因承担风险而获得的超过时间价值的那部分额外报酬。

8.合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，下列叙述中，正确的是()。

A.交付贷款是借款合同成立的条件

B.合同生效后，当事人可以因为姓名、名称的变更而不履行合同义务

C.借款合同可以是货币，也可以是财产

D.当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担

正确答案：D

您的答案：

本题解析：违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。

9.下列关于基金投资风险的说法中，错误的是()。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

正确答案：C

您的答案：

本题解析：基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。

10.一般而言，下列产品中安全性最高的是()。

A.国债

B.私募债券

C.中期票据

D.企业债券

正确答案：A

您的答案：

本题解析：在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。

11.()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A.委托代理业务

B.综合理财服务

C.理财顾问服务

D.个人理财服务

正确答案：C

您的答案：

本题解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

12.根据查表法，当n=8，r=6％时，所查得的复利现值系数为()。(答案取近似数值)

A.0.627

B.0.630

C.1.594

D.1.587

正确答案：A

您的答案：

本题解析：查复利现值系数表，当n=8，r=6％时，复利现值系数为0．627。

13.下列金融市场中介中，属于交易中介的是()。

A.会计师事务所

B.证券结算公司

C.投资顾问咨询公司

D.证券评级机构

正确答案：B

您的答案：

本题解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。A、C、D项都属于服务中介。

14.王先生具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，但常常又过于重视他人的意见，那么按交际风格分类，他属于()客户。

A.猫头鹰型

B.孔雀型

C.鸽子型

D.老鹰型

正确答案：C

您的答案：

本题解析：鸽子型客户的优点：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖；缺点：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩，不肆声张，往往处于被动的状态。

15.下列关于现值和终值的说法中，错误的是()。

A.利率越高，时间越长，复利的现值越大

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

正确答案：A

您的答案：

本题解析：现值利率因子与时间、利率呈反比状态。贴现率越高，时间越长，现值则越小。

16.李阿姨的儿子预计8年后上大学，为了给儿子准备一笔教育金，李阿姨在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入5万元，银行利率为4％。请问8年后的本利和共为()万元。(答案取近似数值)

A.46.07

B.52.13

C.41.22

D.49.55

正确答案：A

您的答案：

本题解析：当r=4％，n=8时，年金终值系数为9．214，故8年后的本利和FV=5×9．214=46．07(万元)。

17.信托业务是一种以()为基础的法律行为。

A.股权

B.金钱

C.信用

D.委托

正确答案：C

您的答案：

本题解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

18.下列关于股票收益的表述中，错误的是()。

A.股票收益包括股利收益和资本利得

B.优先股的股利发放比债券利息支付更优先

C.股票资本利得是股票的买卖价差

D.股利收益是公司税后利润的一部分

正确答案：B

您的答案：

本题解析：优先股的股利发放应该在债券利息支付之后。

19.王先生在第一年初向某投资项目投入20万元，第二年初再追加投资20万元，该投资项目的收益率为15％，那么，在第二年末王先生共回收的金额为()万元。(答案取近似值)

A.49.45

B.43.82

C.47.62

D.45.88

正确答案：A

您的答案：

本题解析：复利终值的计算公式为FV=PV×(1+r)n。据题意，FV=20×(1+15％)2+20×(1+15％)=49．45(万元)。

20.下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是()。

A.理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

D.单项目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

正确答案：A

您的答案：

本题解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

21.在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是()。

A.LIBOR

B.SHIBOR

C.HIBOR

D.SIBOR

正确答案：A

您的答案：

本题解析：在国际货币市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LI-BOR)。

22.个人理财业务是建立在()关系基础之上的银行业务。

A.行业监督

B.委托代理

C.自愿平等

D.完全信任

正确答案：B

您的答案：

本题解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。

23.根据时间管理理论，如在工作中遇到不速之客，可以把此项工作分为优先矩阵的()部分。

A.重要紧急

B.重要不紧急

C.紧急不重要

D.不紧急不重要

正确答案：C

您的答案：

本题解析：重要紧急部分包括：危机、客户投诉；紧迫的问题；有期限压力的任务；突发事件；与核心价值观联系紧密的事。重要不紧急部分包括：防患于未然；改进产能；建立人际关系；开拓新市场；规划、目标管理；体育锻炼。紧急不重要部分包括：不速之客；没有预约的电话；邮件或无预约当面面谈；必要但不紧急、不重要的会议。不紧急不重要部分包括：琐碎的工作；某些信件或邮件；浪费时间的事情；有趣的休闲活动。

24.下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

正确答案：A

您的答案：

本题解析：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流。

25.下列属于家庭成长期具有的特征是()。

A.从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少

B.从幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定

C.从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人

D.从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加

正确答案：B

您的答案：

本题解析：家庭成长期的特征是：从子女幼儿期到子女经济独立。

26.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：

(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

(2)制定理财规划方案。

(3)接触客户，建立信任关系。

(4)明确客户的理财目标。

(5)理财规划方案的执行。

(6)后续跟踪服务。

正确的顺序为()。

A.(3)(5)(2)(1)(6)(4)

B.(1)(3)(6)(5)(4)(2)

C.(3)(1)(4)(5)(2)(6)

D.(3)(1)(4)(2)(5)(6)

正确答案：D

您的答案：

本题解析：理财师的工作流程为：(1)接触客户，建立信任关系。(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。(3)明确客户的理财目标。(4)制定理财规划方案。(5)理财规划方案的执行。(6)后续跟踪服务。

27.下列基金中流动性和安全性都较高的是()。

A.债券市场基金

B.货币市场基金

C.混合型基金

D.股票市场基金

正确答案：B

您的答案：

本题解析：货币市场基金具有低风险、低收益、高流动性的特征。

28.理财师在制订投资规划时首先要考虑的是()。

A.投资工具的流动性较好

B.投资工具的风险较低

C.投资工具的收益较高

D.投资工具适合客户的财务目标

正确答案：D

您的答案：

本题解析：银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。

29.下列不属于人身保险的是()。

A.人寿保险

B.健康保险

C.责任保险

D.意外伤害保险

正确答案：C

您的答案：

本题解析：责任保险属于财产保险。

30.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()。

A.6个月以内

B.1年以内

C.1年至3年之间

D.1年以上

正确答案：B

您的答案：

本题解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(1年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。

31.根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，下列对于居民购汇的表述中错误的是()。

A.居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制

B.居民个人需凭真实身份证明购汇

C.居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用

D.居民个人购汇在年度总额内可分次购买

正确答案：C

您的答案：

本题解析：年度总额不得跨公历年度使用，对于上一年度未使用或未甩完的额度不得转入下一年度使用。

32.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.就业预期

B.风险特征

C.收入与支出

D.投资偏好

正确答案：C

您的答案：

本题解析：定量信息是可以用货币量化分析的客户信息，通常包括客户的资产和负债、收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划等；定性信息是不能用货币量化分析的信息，包括客户的就业预期、风险特征、投资偏好、理财知识水平、金钱观、家庭关系等。

33.下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是()。

A.理财业务

B.财富管理业务

C.私人银行业务

D.综合理财业务

正确答案：D

您的答案：

本题解析：银行往往根据客户类型进行理财业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次。

34.下列关于基金的风险的说法中，错误的是()。

A.投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险

B.成长型基金适合风险承受能力低、追求高回报的投资者

C.收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者

D.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

正确答案：B

您的答案：

本题解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

35.企业提供的补充养老保险计划，主要形式是()。

A.失业保险

B.工伤保险

C.基本医疗保险

D.企业年金

正确答案：D

您的答案：

本题解析：企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，依据国家政策和本企业经济状况，经过必要的民主决策程序建立的享受国家税优支持的养老保障计划。

36.在收集客户家庭财务状况信息时，专业理财师要做的是()。

A.考虑客户会不会告诉自己

B.引导客户讲述、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

C.考虑自己是否会触犯客户的隐私

D.减少这方面的咨询

正确答案：B

您的答案：

本题解析：一开始在向客户介绍专业理财服务时，理财师应向客户说明，为了帮助其解决当前以及未来的财务问题，理财师需要系统性地收集、整理和分析其家庭财务状况和生活状况。专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。

37.在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。

A.电话银行

B.电子邮件

C.短信

D.网上银行

正确答案：D

您的答案：

本题解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

38.民事活动中最核心、最基本的原则是()。

A.诚实信用

B.公平

C.自愿

D.等价有偿

正确答案：A

您的答案：

本题解析：诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

39.顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金，假设银行的利率为4％，则顾先生现在应一次性存人银行()万元。(答案取近似数值)

A.750

B.720

C.740

D.690

正确答案：A

您的答案：

本题解析：这是一个永续年金求现值的过程，顾先生所需要存入的资金PV=C／r=30／4％=750(万元)。

40.保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括()。

A.损失补偿原则

B.保险利益原则

C.首因原则

D.最大诚信原则

正确答案：C

您的答案：

本题解析：保险原则包括：(1)保险利益原则。(2)近因原则。(3)损失补偿原则。(4)最大诚信原则。

41.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()功能。

A.保障

B.投资

C.套利

D.储蓄

正确答案：A

您的答案：

本题解析：保险产品具有其他理财工具不可替代的保障功能：(1)可以消除风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活。(2)一旦保险事故发生，个人或家庭可以及时得到保险公司的补偿或给付，迅速恢复安定的生活。

42.下列选项中体现了金融市场具有资金融通集聚功能的是()。

A.通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金

B.金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能

C.金融市场能够使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用较大的部门

D.金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统

正确答案：A

您的答案：

本题解析：金融市场的资金融通集聚功能是指金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

43.下列关于信托产品的说法中，错误的是()。

A.信托财产权利主体与利益主体相分离

B.信托具有融通资金的功能

C.银行可以开发信托类产品

D.受托人不承担无过失的损失风险

正确答案：C

您的答案：

本题解析：信托具有以下特点：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度。(2)信托财产权利主体与利益主体相分离。(3)信托经营方式灵活、适应性强。(4)信托财产具有独立性。(5)信托管理具有连续性。(6)受托人不承担无过失的损失风险。(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。(8)信托具有融通资金的职能。

44.商业银行开展个人理财业务存在()情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定进行风险提示和信息披露

正确答案：A

您的答案：

本题解析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的。(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)挪用单独管理的客户资产的。

45.()是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。

A.投连险

B.生死两全保险

C.分红险

D.万能险

正确答案：D

您的答案：

本题解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。

46.A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9％。这笔借款的现值是()万元。(答案取近似数值)

A.5675.34

B.5213.25

C.5517.58

D.5781.65

正确答案：C

您的答案：

本题解析：查年金现值系数表，得期末年金现值系数为2．531，则期初年金现值系数为2．759，故期初年金现值PV=2000×2．759=5518(万元)。

47.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。

A.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

B.将客户转介给持有理财师专业证书的理财业务人员

C.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理

D.将客户带到理财专区并自行为其办理

正确答案：B

您的答案：

本题解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

48.从本质上说，回购协议是一种()。

A.融资租赁

B.金融衍生品

C.以证券为抵押品的抵押贷款

D.信用贷款

正确答案：C

您的答案：

本题解析：回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

49.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的()或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

正确答案：D

您的答案：

本题解析：理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50％(含)以上。

50.2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，这主要体现了影响房地产价格的()。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素

正确答案：A

您的答案：

本题解析：房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。

51.假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为()元。(答案取近似数值)

A.90000

B.60000

C.15000

D.10000

正确答案：B

您的答案：

本题解析：该优先股的股利可看作永续年金。故现值PV=C／r=3000／5％=60000(元)。

52.下列客户信息中不属于财务信息的是()。

A.客户预期的收支情况

B.客户当前收支情况

C.客户的财务安排

D.客户的投资偏好

正确答案：D

您的答案：

本题解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

53.下列属于个人资产负债表中固定资产的是()。

A.股权

B.保险费

C.货币市场基金

D.房地产

正确答案：D

您的答案：

本题解析：A项属于投资，B项属于短期负债，C项属于流动资产。

54.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。

A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

正确答案：C

您的答案：

本题解析：保险人即保险公司；投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人；被保险人是保险合同保障的对象；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。

55.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。

A.只对特定的发行对象

B.事先向社会广大投资者公开

C.事先不确定特定的发行对象，向风险承受能力更低的客户

D.公开发行

正确答案：A

您的答案：

本题解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

56.中国银行业从业人员的培训和考核由()进行组织、指导和安排。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国银行业监督管理委员会

D.国家发展与改革委员会

正确答案：C

您的答案：

本题解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十五条规定，中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业务发展与监管的需要，组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。有关要求和考核办法，由中国银行业监督管理委员会另行规定。

57.保险产品与其他理财产品相比，特殊的功能不包括()。

A.财富保障

B.税负减免

C.财富增值

D.财富传承

正确答案：C

您的答案：

本题解析：c项是理财产品的共性。保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。

58.方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

正确答案：D

您的答案：

本题解析：查复利终值系数表，当r=10％，n=3时，复利终值系数为1．331，故3年后股利=1．2×1．331≈1．60(元)。

59.在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。

A.责任保险

B.失业保险

C.人身保险

D.财产保险

正确答案：B

您的答案：

本题解析：保险按照保险的经营性质划分为社会保险和商业保险，中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。

60.下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是()。

A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

正确答案：A

您的答案：

本题解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

61.()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.投资规划

C.税收规划

D.现金规划

正确答案：D

您的答案：

本题解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

62.消费者物价指数上涨，则债券投资者承担的风险是()。

A.价格风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.违约风险

正确答案：C

您的答案：

本题解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。

63.理财师进行财务规划的基本假设是()。

A.客户对理财师都是信任的

B.客户都是理性的

C.个人的财务资源是有限的

D.财务资源的分配方式是多样的

正确答案：C

您的答案：

本题解析：理财师基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。

64.客户信息分为定量信息和定性信息，下列不属于定量信息的是()。

A.家庭短期理财目标

B.家庭资产、负债情况

C.家庭收入、支出金额

D.家庭储蓄额度

正确答案：A

您的答案：

本题解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：(1)家庭各类资产额度。(2)家庭各类负债额度。(3)家庭各类收入额度。(4)家庭各类支出额度。(5)家庭储蓄额度。

65.某人拟存入一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为()元。(答案取近似数值)

A.29803.04

B.31500

C.30000

D.32857.14

正确答案：C

您的答案：

本题解析：单利现值的计算公式为：PV=FV／(1+r×t)=34500／(1+5％×3)=30000(元)。

66.商业银行的下列做法中，正确的是()。

A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

B.将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C.将一般储蓄存款单独作为理财产品销售

D.通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传

正确答案：D

您的答案：

本题解析：商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。A、B、C项属于商业银行的禁止性行为。

67.A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2．0％～2．7％，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是()。

A.保证收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划

正确答案：C

您的答案：

本题解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十五条规定，非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

68.“收入以双薪家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。”上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的()阶段。

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

正确答案：A

您的答案：

本题解析：家庭成长期的收支特点为：收入以薪水为主，支出趋于稳定，子女教育费用负担重。

69.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

正确答案：A

您的答案：

本题解析：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

70.“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是()。

A.金融政策的执行者

B.客户利益的代表者

C.投资理念的传导者

D.产品销售的推动者

正确答案：B

您的答案：

本题解析：理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的代理者。对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者。

71.金融期货合约的特征不包括()。

A.非标准化合约

B.合约价格有最小变动单位和浮动限额

C.由期货交易所或结算公司提供担保

D.可以通过对冲进行履约

正确答案：A

您的答案：

本题解析：金融期货合约是标准化合约。

72.根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是()。

A.保险受益人

B.保险代理人

C.保险经纪人

D.保险公估人

正确答案：B

您的答案：

本题解析：保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。

73.投资规划中，进行资产配置的目标是()。

A.资金效率最大化

B.风险和收益的平衡

C.收益最大化

D.风险最小化

正确答案：B

您的答案：

本题解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

74.下列属于《中华人民共和国证券投资基金法》的调整对象的是()。

A.社会公益基金

B.证券投资基金

C.政府建设基金

D.保险基金

正确答案：B

您的答案：

本题解析：《中华人民共和国证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金。

75.基金认购采用()原则。

A.面额认购、面额发行

B.金额认购、面额发行

C.面额认购、金额发行

D.金额认购、金额发行

正确答案：B

您的答案：

本题解析：基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。

76.下列关于我国上市公司的股票的表述中，不恰当的是()。

A.股票是一种权益性工具

B.证券交易遵循时间优先和价格优先的原则

C.股票发行市场又被称为股票一级市场

D.股票持有人有优先受偿权

正确答案：D

您的答案：

本题解析：债券持有人有优先受偿权。

多选题（共54题，共54分）

77.下列表述中，正确的有()。

A.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小于1

B.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金现值系数一定都大于1

C.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大于1

D.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都大于1

E.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都小于1

正确答案：A、C

您的答案：

本题解析：复利现值系数为(1+r)-n，复利终值系数为(1+r)n，当r大于0，n大于1时，复利现值系数一定小于1，复利终值系数一定大于1。

78.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()。

A.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

B.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

C.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单：缺点是局限性较大，需要电脑

D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性

E.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是烦冗复杂，不便使用

正确答案：A、B、C、D

您的答案：

本题解析：复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准。

79.假设名义利率为12％，当利息在一年内复利两次时，关于其实际利率与名义利率之间的关系，错误的有()。

A.无法计算两者关系

B.实际利率等于名义利率

C.实际利率小于名义利率

D.实际利率大于名义利率

E.两者无显著关系

正确答案：A、B、C、E

您的答案：

本题解析：实际利率=(1+12％／2)2-1=12．36％，实际利率大于名义利率。

80.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有()。

A.直接融资有利于广泛募集社会闲散资金

B.融资风险可通过融资中介进行分散

C.由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注

D.融资风险由债权人独自承担

E.融资成本相对较低

正确答案：C、D、E

您的答案：

本题解析：直接融资区别于间接融资在于：(1)融资的风险由债权人独自承担。(2)降低融资成本。(3)有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注。

81.下列关于理财产品的销售管理的说法中，正确的有()。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将评估意见告知客户，双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

正确答案：A、D

您的答案：

本题解析：B项，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。C项，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关经验的客户推介或销售该产品。E项，商业银行应向客户说明最不利的投资情形和结果。

82.职业道德的重要性体现在()。

A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节

B.职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节

C.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

D.职业道德是获得理财师资格认证的基础

E.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任

正确答案：A、B、C、E

您的答案：

本题解析：职业道德的重要性体现在：(1)职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。(2)职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。(3)严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任。另外，教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。

83.证券投资基金与股票的主要区别表现在()。

A.收益与风险不同

B.经济关系不同

C.投资工具性质不同

D.起始投资金额不同

E.投资者地位不同

正确答案：A、B、C、E

您的答案：

本题解析：证券投资基金与股票的区别表现在：投资者地位不同、经济关系不同、投资工具性质不同、收益与风险不同。

84.下列属于无效合同的有()。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同，且损害了国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.违反法律、行政法规的强制性规定

E.因重大误解或显失公平而订立的合同

正确答案：A、B、C、D

您的答案：

本题解析：有下列情形之一的，合同无效：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

85.下列关于基金宣传推介材料的表述中，正确的有()。

A.材料中可以使用高收益、保险等词语，只是不要夸张

B.材料中有警示性文字提醒投资人注意风险

C.材料中承诺预期收益率

D.材料中可以有第三方专业机构对基金的评价结果

E.材料中特别声明基金的以往成绩不预示其未来成绩

正确答案：B、D、E

您的答案：

本题解析：《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。(2)预测该基金的证券投资业绩。(3)违规承诺收益或者承担损失。(4)诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语。(6)登载单位或者个人的推荐性文字。(7)中国证监会规定禁止的其他情形。

86.下列选项中属于金融市场经济功能的有()。

A.避险功能

B.财富功能

C.集聚功能

D.反映功能

E.交易功能

正确答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本题解析：金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：(1)资金融通集聚功能。(2)财富投资和避险功能。(3)交易功能。(4)优化资源配置功能。(5)调节经济功能。(6)反映经济运行的功能。

87.关于普通年金现金流的特征，下列表述中，正确的有()。

A.普通年金现金流一般都具备连续的特征

B.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

C.每期年金按相同的百分比增长

D.保证在计算期内各期现金流量不能中断

E.普通年金现金流一般都具备等额的特征

正确答案：A、B、D、E

您的答案：

本题解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

88.计算期末普通年金现值的要素有()。

A.利率

B.年金

C.期数

D.内部报酬率

E.终值

正确答案：B、C、D

您的答案：

本题解析：普通年金现值的计算公式是：PVEND=PMT×[1-(1+r)-n]／r。其中，PMT代表年金，r代表内部报酬率，n代表折现期数。因此，计算期末普通年金现值的要素有年金、内部报酬率、期数。

89.基金销售机构在设计宣传材料，从事基金销售活动时，不得有()情形。

A.预测基金的投资业绩

B.承诺利用基金资产进行利益输送

C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.介绍基金过往业绩

正确答案：A、B、C、D

您的答案：

本题解析：基金宣传推介材料可以登载过往业绩，登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。

90.对于投资者来说，大额可转让定期存单()。

A.有定期存款较高利息收入的特征

B.有活期存款可以随时兑现的优点

C.有定期存款可以提前支取的优点

D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征

E.一般比同期限的定期存款利率高

正确答案：A、B、E

您的答案：

本题解析：大额可转让定期存单的特点主要有：(1)不记名。(2)金额较大。(3)利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

91.贵金属产品投资所面临的主要风险有()。

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.政策风险

D.技术风险

E.违约风险

正确答案：A、B、C、D

您的答案：

本题解析：贵金属产品投资所面临的主要风险有价格波动风险、政策风险、技术风险和交易风险。

92.银行理财产品的主要风险包括()。

A.违约风险

B.政策风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.提前终止风险

正确答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本题解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险，对理财产品风险进行评估，并根据评估结果对理财产品进行分级。不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。

93.一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有()。

A.房地产周边交通状况大幅改善

B.经济衰退

C.房地产需求下降

D.居民收入下降

E.土地供给减少

正确答案：A、E

您的答案：

本题解析：房地产周边交通状况改善会增加房地产需求，导致价格上升。经济衰退、居民收入下降都会带来房地产需求下降，从而降低房地产价格。土地供给减少会导致土地价格上升，房地产成本上升，价格升高。

94.下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得()。

A.代理再保险业务

B.夸大宣传

C.降低保险费率

D.兼做保险经纪业务

E.擅自变更保险条款

正确答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本题解析：保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：(1)擅自变更保险条款，提高或降低保险费率。(2)利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单。(3)使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人。(4)串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人。(5)对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传。(6)代理再保险业务。(7)挪用或侵占保险费。(8)兼做保险经纪业务。(9)中国保险监督管理委员会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。

95.一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述中，正确的有()。

A.债券价格与到期收益率成反比

B.债券价格与市场利率成正比

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格与市场利率成反比

E.债券价格与票面利率成反比

正确答案：A、D

您的答案：

本题解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。

96.下列各项中，关于货币具有时间价值的原因有()。

A.生产与制造产生了货币的时间价值

B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

C.未来的投资收入预期具有不确性

D.铸币厂生产货币也需要时间

E.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

正确答案：B、C、E

您的答案：

本题解析：货币具有时间价值的原因有以下三点：(1)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。(2)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。(3)未来的投资收入预期具有不确性。

97.基金销售机构从事基金销售活动，存在()情形时，中国证券监督管理委员会将依据《中华人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。

A.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

B.基金销售机构与未取得基金销售业务资格或未经中国证券监督管理委员会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的

C.未经中国证券监督管理委员会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品

E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的

正确答案：A、C、D、E

您的答案：

本题解析：基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将依据《中华人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚：(1)未经中国证券监督管理委员会注册或认定，擅自从事基金销售业务的。(2)未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品的。(3)挪用基金销售结算资金或者基金份额的。(4)未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的。

98.下列关于家庭生命周期中的衰老期的说法中，正确的有()。

A.养老护理和资产传承是该阶段的核心目标

B.该阶段家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少

C.该阶段家庭房贷仍保持较高需求

D.该阶段建议购买长期护理类保险

E.该阶段财富积累加快，支出降低

正确答案：A、B、D

您的答案：

本题解析：C项属于成长期的特点，E项属于成熟期的特点。

99.下列关于银行代理基金认购的表述中，正确的有()。

A.规模不固定，没有最低规模要求

B.投资者进行基金认购时需要携带本人有效身份证件和基金账户或银行卡到银行营业网点，填写申请表，待柜台处理完毕便可查询结果并确认基金份额

C.是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

D.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠

E.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

正确答案：B、C、D

您的答案：

本题解析：开放式基金规模不固定，但有最低规模要求。基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。

100.优先股持有者可以享有的权利有()。

A.赎回股票的权利

B.公司决策权

C.分配剩余资产的权利

D.优先认股权

E.获得股息的权利

正确答案：C、E

您的答案：

本题解析：优先股股东享有以下权利：(1)优先分配权。在公司分配利润时，拥有优先股票的股东比持有普通股票的股东，分配在先。(2)优先求偿权。若公司清算，分配剩余财产时，优先股在普通股之前分配。

101.下列关于封闭式基金的说法中，正确的有()。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金的资金规模基本不变

E.封闭式基金有固定期限

正确答案：A、C、D、E

您的答案：

本题解析：封闭式基金的基金规模同定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资；开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。

102.商业银行个人理财业务面临的主要风险有()。

A.流动性风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.信用风险

E.法律风险

正确答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本题解析：个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

103.下列关LOF的表述中，正确的有()。

A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出

C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

D.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

E.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

正确答案：B、C、D、E

您的答案：

本题解析：LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易。

104.在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有()。

A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低

B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低

C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高

D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高

E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系

正确答案：A、C

您的答案：

本题解析：可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券信用等级越高，债券发行利率就越低；债券信用等级越低，债券发行利率就越高。

105.下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有()。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品种类少

E.抗风险能力低

正确答案：A、B、C、E

您的答案：

本题解析：基金子公司产品的特征包括：(1)产品收益率相对较高。(2)产品参与人相对较多。(3)产品标准化程度不高。(4)抗风险能力低。

106.下列可视为永续年金的有()。

A.持续分红的股票

B.零存整取

C.存本取息

D.整存整取

E.利滚利

正确答案：A、E

您的答案：

本题解析：B．C、D项都属于定期储蓄存款。

107.目前在商业银行所代理的人身保险险种主要包括()。

A.投连险

B.家庭财产险

C.万能险

D.分红险

E.房贷险

正确答案：A、C、D

您的答案：

本题解析：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。B、E项属于财产保险。

108.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可分为()。

A.利率挂钩类

B.外汇挂钩类

C.商品挂钩类

D.债券挂钩类

E.股票挂钩类

正确答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本题解析：根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

109.商业银行声誉风险管理需要建立()。

A.声誉风险内部培训和激励机制

B.声誉风险信息管理制度和后评价机制

C.声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制

D.良好的声誉风险管理文化

E.投诉机制和监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制

正确答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本题解析：商业银行声誉风险管理需要：(1)建立声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制，提高对声誉风险的发现和声誉事件的应对能力。(2)建立投诉处理监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制，解决声誉风险管理部门和业务部门相脱离的问题。(3)建立声誉风险内部培训和激励机制、声誉风险信息管理制度和后评价机制，形成良好的声誉风险管理文化。

110.期货合约的特征主要包括()。

A.标准化合约

B.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

C.每日结算

D.场外交易

E.履约大部分通过对冲方式

正确答案：A、B、E

您的答案：

本题解析：期货合约的特征：(1)标准化合约。(2)履约大部分通过对冲方式。(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

111.《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括()。

A.产品风险揭示书

B.产品说明书

C.客户权益须知

D.监督机构批准文书

E.销售协议书

正确答案：A、B、C、E

您的答案：

本题解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十一条中的规定，销售文件包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。

112.银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有()。

A.客户生命周期分析

B.客户当前现金收支情况分析

C.客户资产负债分析

D.客户财务保障情况分析

E.宏观经济形势分析

正确答案：B、C、D

您的答案：

本题解析：综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：(1)家庭流动性现状分析。(2)信用和债务管理现状分析。(3)收支储蓄现状分析。(4)资产结构、资产配置和投资现状分析。(5)家庭财务保障现状分析。

113.商业银行个人理财业务人员包括()。

A.销售理财计划的业务人员

B.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员

C.为客户提供投资建议的业务人员

D.销售投资性产品的业务人员

E.一般性业务咨询人员

正确答案：A、B、C、D

您的答案：

本题解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第17条规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

114.根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权将()出质。

A.仓单、提单

B.债券、存款单

C.应收账款

D.可以转让的基金份额、股权

E.汇票、支票、本票

正确答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本题解析：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

115.下列选项中，会影响客户风险承受能力的有()。

A.家庭负担状况

B.年龄范围

C.投资经历

D.资金的投资期限

E.可投资资产占比

正确答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本题解析：影响客户风险承受能力的主要因素包括年龄、受教育情况、收入、职业和财富规模、资金的投资期限、理财目标弹性、主观风险偏好。

116.商业银行开展个人理财业务，可由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚的情形包括()。

A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

B.挪用单独管理的客户资产的

C.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

D.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

正确答案：C、D、E

您的答案：

本题解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：(1)违反规定销售未经批准的理财计划或产品的。(2)将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的。(3)提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的。(4)未按规定进行风险揭示和信息披露的。(5)未按规定进行客户评估的。

117.金融市场的特点包括()。

A.市场商品的特殊性

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的固定性

E.市场交易内容的多样性

正确答案：A、B、C

您的答案：

本题解析：金融市场类型众多，不同的金融市场往往具有不同的特点，但总体来说，金融市场主要具有以下几个特点：(1)市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。(2)市场交易价格的一致性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。(3)市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。(4)交易主体角色可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。

118.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有()。

A.有关理财产品的研究机构发表的评论

B.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

C.有关理财产品的短信、邮件

D.有关理财产品的宣传单、手册

E.有关理财产品介绍的电影、互联网资料

正确答案：B、C、D、E

您的答案：

本题解析：宣传材料指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：(1)宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料。(2)电话、传真、短信、邮件。(3)报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料。(4)其他相关资料。

119.商业银行个人理财业务面临的主要风险有()。

A.法律风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.信用风险

正确答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本题解析：商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

120.黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有()。(各目标之间没有关系，答案取近似数值)

A.2年后可以达成7.5万元的购车计划

B.10年后将有18万元的子女高等教育金

C.4年后将有10万元的购房首付款

D.5年后有15万元用于南极旅行

E.20年后将有40万元的退休金

正确答案：A、C、D、E

您的答案：

本题解析：本题考查复利和普通年金终值的计算。设投资年限为n，则黄大伟n年后的投资所得=PV×(1+r)n+PMT×[(1+r)n-1]／r=50000×(1+3％)n+1×[(1+3％)n-1]／3％。代入各选项中的投资年限计算出投资所得与所需资金对比可知，只有选项B可以实现，选项A、C、D、E均无法实现。

121.委托代理终止的情形有()。

A.代理人丧失偿债能力

B.代理期间届满或者代理事务完成

C.代理人死亡

D.代理人丧失民事行为能力

E.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

正确答案：B、C、D、E

您的答案：

本题解析：有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人丧失民事行为能力。(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。

122.下列关于债券型理财产品的说法中，正确的有()。

A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险

B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者

C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品

E.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场

正确答案：B、C、D、E

您的答案：

本题解析：对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

123.商业银行的个人理财服务包括()。